三农金融事业部改革（精选8篇）
摘 要：三农金融事业部改革是国务院对农业银行股份制改革提出的明确要求，是农业银行落实面向“三农”市场定位的重要体制保障。如何认识其改革成效以及推动其进一步深化改革不仅是农行自身改革发展的必经之路，也是深化农村金融体系改革的关键环节。本文以武威市天祝藏族自治县为例，分析了农行三农金融事业部的改革效果，并针对其问题提出了政策建议。
关键词：农村金融；三农金融事业部
党的十八大报告指出，解决好农业、农村、农民问题是全党工作重中之重。三农金融事业部改革是国务院对农业银行股份制改革提出的明确要求，是农业银行落实面向“三农”市场定位的重要体制保障。2008年，农行天祝藏族自治县支行被确定为首批三农金融事业部改革试点县域支行之一。多年的改革试点成效表明，农行在藏区农村金融市场的基础地位得到进一步强化，在探索商业化金融服务“三农”新模式上取得了积极进展，农村金融服务水平明显提升。
一、改革试点现状
天祝藏族自治县位于甘肃省中部，系河西走廊门户，是建国后周恩来总理命名的全国第一个少数民族自治县，是新一轮国家扶贫开发工作重点县。全县辖9镇10乡176个行政村，有藏、汉、土、回等16个民族21.68万人，其中藏族占总人口的37.70%，是全国藏族地区人口最多的县。2012年全县地区生产总值28.98亿元，是2008年的1.72倍，年均增长17.89%；农牧民人均纯收入3199元，是2008年的1.55倍，年均增长12.39%。全县经济社会保持了快速健康发展的良好势头。
2012年末，农行天祝藏族自治县支行各项存款余额达171561万元，各项贷款余额达58196万元，2008年以来，存款、贷款年增幅分别达40.32%和38.13%。人均实现利润51.32万元，较2008年有大幅度提升。惠农卡发卡由2008年的0.31万张增加到2012年的5.27万张，激活率达95.18%；惠农卡授信总额净增加7323.44万元，通过惠农卡贷款余额2603.37万元。2012年天祝县又被列为双联惠农贷款重点县之一，至2013年一季度末，发放双联惠农贷款达2.9亿元。
二、改革试点成效
（一）完善“六个单独”运行机制。单独资本管理机制。实行单独经济资本管理后，将经济资本和规模控制相结合，以资本约束县域支行风险增长。大力发展低资本消耗型业务，调整优化资产结构和业务结构，使三农金融部经营管理行为符合约束要求。
单独信贷管理机制。改革试点后，县支行拥有法人客户（含小微企业客户）单笔1000万元（含）以下低风险信贷业务审批权限；个人信贷业务拥有100万元（含）以下的个人质押贷款审批权限，上级行已核定授信额度的个人客户单笔200万元（含）以下的业务审批权限。建立了“三农”信贷审查审批通道，使“三农”客户“进得来、贷得到、得利快”。
单独会计核算体系。一是上线核算系统。三农金融部上线核算系统，实现了全行范围内三农金融部财务报告分摊规则和编制流程的统一化、标准化。二是报表效率提高。单独核算后，县支行的财务报表出得更快、算得更准、管得更细。三是精细化核算。通过管理会计、成本作业等方式，按涉农、非涉农以及不同行业、产品等，对事业分部财务信息和经营成果进行评价，通过定量分析，推动由“干了再算”的盲目发展向“算了再干”的科学发展转变，做到心中有底、经营有数，实现了三农金融部小账与全行大账“分得开、算得准、说得清、信得过”。
单独风险拨备与核销机制。一是单独风险拨备。农总行制定下发《中国农业银行三农金融部贷款减值准备管理办法（试行）》，明确县支行各类贷款业务的减值测试模型及风险拨备增提标准。二是单独呆账核销。农总行制定下发《中国农业银行三农金融部呆账核销管理办法（试行）》，调整中小微企业和涉农不良贷款的核销追索时限，将批量核销的适用范围，从自然人单户5000元扩大到2万元，法人单户5万元扩大到了10万元，并简化了核销手续，缩减了审批流程。三是风险防控措施跟进。上级行对县支行全面实行了风险经理派驻，严格实施产品停复牌制度，对农户贷款等重点业务开展风险专项治理，确保县支行合规经营，“三农”风险得到有效控制。
单独资金平衡与运营机制。一是全额资金管理。农总行制定下发《中国农业银行三农金融部资产负债管理办法（试行）》、《中国农业银行三农金融部资金管理办法（试行）》，对三农金融部实行全额资金管理。二是健全资金运营机制。在全行统一的资金清算体系、统一的资金转移定价、统一的IT系统基础上，县支行资金实行“来源全额集中、运用全额配置”的收支两条线管理模式，建立清晰、客观、公允、透明的资金运营机制。三是确保县域资金“本土化”。由于三农金融部信贷计划实行了单独管理，城区行信贷计划可以调剂用于县支行，但三农部信贷计划不能反向调剂用于城区行。
单独考评激励约束机制。改革试点后，建立了差异化的员工激励机制，将考评对象确定为网点、部门和员工三个层级，制定并建立了以绩效为核心的多维绩效考评工作体系，充分调动工作人员服务“三农”的工作积极性。
（二）服务藏区农业经济能力增强。结合藏区实际，认真梳理并清晰反映了当地特色产业、主要资源特点和同业发展状况，描绘了全县主要资源和特色产业详细的生态图谱，明确了“三农”业务发展方向和重点领域。2012年天祝县农行总资产19.88亿元，在金融市场资产总额占比第一。2008年至2012年农行贷款分别为2.31亿元、2.81亿元、3.86亿元、4.48亿元、5.82亿元，呈现逐年递增态势。
（三）服务藏区“三农”经营活力得到提升。涉农贷款投放快速增长，2012年比2008年增加14342.88万元。农户贷款投放力度逐年加大，2012年比2008年增加8578.26万元。农户小额贷款投放增势强劲，2012年比2008年增加3663.5万元。
（四）服务藏区“三农”基础更加扎实。结合藏区实际，标准化装修改造所有营业网点，创新、营销并推广的“三农”产品达30余种，先后布放ATM机5台、POS机35部、转账电话76部。建设金穗惠农支付系统，开展POS机使用、超级网银等专题培训10余次，使农牧民“足不出村”可以办理业务。
（五）事业部可持续发展能力进一步增强。2012年营业收入4888万元，较2008年增加2681.37万元，年均增长30.78%。净利润较2008年增加2088.99万元，年均增长52.76%。经济资本回报率由2009年38%上升到2012年95%。经济资本机制得到贯彻执行，回报率明显提高，可持续发展能力不断增强。
三、改革试点中存在的主要问题
（一）政策支持及资源配置仍然不足。农业及“三农”客户的弱质性决定其需要加大政策支持力度。目前在税费方面享受的优惠有限，“三农”业务中仅有几个业务品种有税费减免；2012年存贷比例33.92%，在资金相对过剩的情况下，存款准备金率优惠政策效率明显低下；在资源配置、费用安排、人力资源、绩效考核方面未给予倾斜，对三农金融事业部改革的投入有限是改革缓慢的重要原因之一。
（二）农牧区金融服务供给能力较弱。2012年末，全县人口密度为30.32人/平方公里，地广人稀的现实，对金融机构的经营效益和经营成本产生较大压力。目前，全县能够向农牧区提供金融服务的银行业金融机构主要有农行和农村信用社，而农行的服务网点仅有6个，其中，农牧区网点只有2个。基层营业所存在人员少、素质低，又人员老化，难以满足现代金融业发展要求，金融供给能力较弱。
（三）信贷产品创新乏力，抵押担保机制不健全。目前，县域农行的信贷产品基本上是全国一个标准化模式，同样的信贷准入条件在天祝藏族地区无疑是门槛过高。金融产品创新存在法律制度障碍，如农村土地牧场承包经营权、林权及日光温室和养殖暖棚等不能作为有效抵押物。据了解，为涉农企业提供的信贷产品对大多数本土企业要求过高，产品适应性不强。
四、推进和深化改革试点工作的建议
（一）进一步加大政策支持力度，巩固三农金融事业部改革成效。通过继续深化三农金融事业部改革，调整理顺三农事业部管理与经营运行机制，充分考虑藏区“三农”经济的发展现状，城乡收入差别大，以及金融业务的高风险、低收益多方面因素，财税政策方面应进一步加大“三农”业务税费减免力度；推行按上年末涉农贷款余额的增加额进行奖励的机制，引导和鼓励金融机构加大“三农”信贷投放的积极性；扩大县域金融机构涉农贷款增量的奖励范围。人民银行可利用货币政策工具，在资金来源方面给予积极支持。同时，要加大三农金融事业部建设的持续投入，加快藏区县域三农金融事业部建设步伐，促进藏区经济社会可持续发展。
（二）大力创新“三农”信贷产品，加大支持力度。结合天祝藏区县情况，大力创新信贷产品，积极探索信贷支持“三农”的新模式。加快建立农牧民动产、不动产以及经营权的抵押登记、交易制度。重点支持种植养殖业的“产业户”、生产加工的“规模户”、有品牌优势的“龙头户”以及长期合作的“信用户”，切实促进农牧民增收致富。
（三）拓宽藏区金融供给渠道，提高金融服务能力。一是不断增强金融供给能力。要进一步拓展藏区资金来源渠道，在农牧区增加营业网点。二是加大电子基础设施建设与设备投入力度。在所有网点配备自助存取款设备和网上渠道交易设备，同时，要提高自助设备的使用效率，减轻柜台压力。三是加大牧区支付结算工具与普及力度。要从最易让牧民接受的转账电话和银行卡做起，延长服务“三农”的半径，为农牧民提供快捷便利的资金结算服务。
（四）大力优化和改善藏区金融生态环境。一是积极发挥政府在践行金融生态环境创建中的重要作用。政府在创建金融生态环境中要积极有为，强化服务意识，提高办事效率，建设诚信政府，切实提高政府公信力。二是要依法构建良好的金融法治环境。要坚决制裁各种逃废金融债务行为，严肃审理涉及金融债权的案件，依法保障金融债权，维护金融机构合法权益。三是要加强社会信用体系建设，完善信用惩戒与激励约束机制。以《征信业管理条例》出台实施为契机，加强宣传教育工作，努力营造诚实守信的金融环境。
参考文献
[1]程绍杰.论农行三农金融事业部改革的制约因素[J].吉林金融研究，2012，（1）：60-62。
[2]郭浩达.扎实推进三农金融事业部改革[J].中国金融，2012，（10）：13-15。
[3]蒋超良.扎实推进三农金融事业部改革[N].金融时报，2012-03-02。
[4]李瑞红.县级三农金融事业部运作机制待完善[N].金融时报，2012-04-19。
[5]李常武，刘音妤.稳步推进三农金融事业部改革 谱写服务“三农”新篇章[N].金融时报，2011-04-12。
The Study on the Effectiveness of the Pilot Reform of Tibetan Rural
Finance Division and Problems
――A Case of Tianzhu Tibetan Autonomous County in Wuwei City
XU Yupeng
（Wuwei Municipal Sub-branch PBC，Wuwei Gansu 733000）
Abstract：The reform of the rural finance division is the explicit requirement put forward by the State Council for the share-holding reform of Agricultural Bank，and is an important system guarantee to implement the market positioning of Agricultural Bank for farmers，country and agriculture.How to understand the effect of the reform and promote its further deepening is not only the only way that Agricultural Bank of China must pass，but also the key to deepening the reform of the rural financial system.Taking Tianzhu Tibetan Autonomous County in Wuwei city as an example，the paper analyzes the reform effect of the rural finance division of Agricultural Bank of China，and puts forward policy suggestions to solve the problems.Keywords：rural finance； rural finance division
一、晋宁农行业务发展情况:
(一) 农行晋宁县支行改制
现有职工88人, 下辖营业网点6个, 该行近年来以实施股份制改革为动力, 紧紧抓住我县经济发展和新农村建设的战略机遇, 始终把服务“三农”和县域经济作为业务工作的重点, 创新思路, 创新产品, 完善健全政策措施, 组织运用资金, 大力支持农业产业化龙头企业, 支持城镇一体化建设, 强力助推“三农”和县域经济发展, 为晋宁经济健康持续发展提供了良好的金融服务, 实现了社会效益和自身效益的双重提升。
(二) 存款基本情况
截止2011年9月末, 该行各项存款余额260, 982万元, 比年初增25, 377万元, 增幅为11%;各项贷款余额为95, 533万元, 比年初增加1, 828万元, 增幅为2%;其中:短期贷款32, 870万元, 比年初减少1, 828万元, 减幅为7%;中长期贷款62, 663万元, 比年初增加4, 480元, 增幅为8%。
(三) 贷款投向情况
今年以来县农行新增贷款主要投向一般企业流动资金贷款、小企业贷款、农户小额贷款、生产经营贷款等。从年初该行在贷款营销和投向上, 一是以全面推进服务“三农”为重点, 大力拓展农业产业龙头企业、小额农户等贷款。二是进一步加大票据业务的营销力度, 努力实现票据贴现和融资业务的适度增长, 有效支撑信贷投放, 优化信贷结构。三是按照上级行下达的信贷计划, 积极开展个人贷款营销活动, 扩大个人信贷业务规模, 增强市场竞争力。
二、县农行对“三农”及县域经济的支持情况
(一) 能认真执行农总行县域蓝海市场发展的重大战略举措
扩大“三农”金融覆盖面, 切实履行服务“三农”的市场定位。农行晋宁支行通过加强与政府相关部门的合作, 目前正以带收电费为依托, 采取整村推进的方式, 稳步推进惠农卡的发行工作。2011年9月末, 共计发卡21, 487张。其中, 授信户数4, 290户, 授信金额累计89, 56万元, 农户贷款余额50, 85万元。在农户小额贷款对象的选择上, 按照“服务到位, 风险可控、发展可持续”的思路, 以符合标准和条件、具有承贷资格和能力、有生产资金需求的农户为服务对象, 优先支持农业产业化龙头企业带动的特色养殖户。
(二) 从两个方面大力推进农户电子档案的建设
一是信用档案的采集, 根据惠农卡发卡的资料要求, 县农行组织专人到各乡镇收集农户个人基本信息, 并在CMS (农行信贷管理系统) 中采集录入, 并指派各营业网点的客户经理进行日常的维护管理。二是信用档案的建立, 县农行结合人行企业和个人信用信息基础数据库的查询平台, 根据信贷所需的资料, 把有信用关系的个人建立个人信贷管理档案, 并交专人管理。
(三) 积极改善提高农村金融服务水平
县农行为实现金穗惠农卡“惠农、便农”的目标, 创建良好的用卡环境, 加大与县内农业生产资料经销商的业务联系, 目前, 全县已有三十多家商户安装了农行POS机, 只要持有惠农卡的农户购买农资可以给予优惠。这样一来即实现了惠农卡“惠农、便农”的目标, 又提高了该行在我县的市场影响力。
(四) 强化营销小企业及个人贷款业务
根据市场、行业及区域经济特征, 加大对重点区域、行业和产业的合理信贷需求的支持力度, 积极选择成长性好、法人代表品质好、信誉度高、忠诚度高、危机意识强的“两好、两高、一强”小企业进行上报审批。
三、晋宁县农行执行改革措施的落实情况
(一) 该行已按照农行云南省分支机构有关改革措施开始运行“三级管理, 一级经营”的管理模式。
(二) 在原有基础上完善并有效落实了单独实施经济资本考核,
信贷管理方面的授权、授信、担保、客户准入标准、不良贷款责任追究等制度办法。
(三) 具备了单独的会计核算体系, 能自动生成单独的核算报表。
(四) 已建立并有效落实三农事业部风险拨备和呆账核销的内控制度
已具备资金平衡的自主权, 在系统内上存资金或拆入资金。已按照市场化原则定价, 对于农行上级行向本县域发放的贷款承担贷后管理职能后, 三农金融服务市场定价是一个较为敏感的问题, 一为合理竞价争取规模;二是营销客户, 搭建客户基础;三为经济实体资金成本核算所需;四为同业竞争力表现;五为收益表现;六为规范的外部监管。晋宁县农行均按市场化进行费用收取。已建立和逐步完善了符合三农和县域金融服务现状的经验指标和考核办法。
四、三农事业部改革难点
截止2011年截止截止22019月末该行在县域市场份额中, 存款占比15%, 贷款17%。涉农贷款余额79, 741万元, 比上年减少1, 252万元, 减少的主要原因是:涉农化工业贷款减少。三农金融服务是一项复杂的系统工程。在服务“三农”中, 该行面临最大的困难是成本高、风险大、管理相对较难。特别是农户贷款涉及面广、客户数量多、区域分散、用信额度小, 管理和服务成本相对较高。
五、建议与思考
(一) 建议相关政府部门对“三农”贷款特别是农户贷款应设立风险补偿基金
建立财政性和社会性的补助和援助机制, 完善针对农业和农民的风险抵押补偿机制。
(二) 建立和完善针对农业生产的政策性和商业性保险制度和产品
提高农业和农民抵御自然灾害的能力, 提高种养业灾害的赔偿标准, 设立“三农”贷款风险基金, 按照“财政注资、市场化运作”模式, 为“三农”客户和中小企业提供贷款担保, 分散贷款风险。
(三) 建议人民银行适当放宽三农金融事业部差别存款准备金政策标准
对于发放的涉农贷款全部都是农户的县域支行, 贷款额度只要逐季度递增就应享受优惠政策;另外, 差别准备金率的政策力度应该再大一些, 使服务“三农”得到更多的优惠政策。
【关键词】三农金融 改革创新 对策建议
一、“三农”金融服务改革创新试点现状
元江县委、县政府根据中央、省、市《关于推进“三农”金融服务改革创新的意见》，统筹规划、大胆创新，采取建立组织保障机制、政策支撑机制、风险补偿机制、资金激励机制、统计监测机制等措施，稳步推进“三农”金融服务改革创新试点工作，并取得农村金融支付结算基础服务水平进一步提高、农村信用体系建设成效明显、农户及涉农微型企业得到贷款资金支持、农村产权抵押贷款深入推进、“三农”保险产品不断创新等工作成效。截止2015年3月底，成立乡镇（街道）金融服务站2个，建立集镇营业点12个，创建信用乡镇（街道）1个、信用村委会7个、信用村民小组56个、信用户2760户，建立农户经济档案17870户、微型企业经济档案4户，设立自助银行（ATM机）40台、布放POS机409台、开通惠农支付服务点55个、发放惠农卡35746张；办理农村小额人身保险101件、保费收入0.96万元、理赔支出0.45万元，办理农村小额贷款信用保证保险150件、保费收入5.76万元；“三农”贷款余额261282万元，共办理林权抵押贷款业务30件，抵押宗地361宗，抵押面积32336亩，抵押贷款金额7467万元（其中：农户个体25件、宗地43宗、面积4563亩、贷款金额1027万元）。
二、存在的问题
（一）农村产权确权颁证工作滞后
目前，全县除林权确权颁证全部完成外，其他农村产权确权颁证工作进展缓慢。农村土地承包经营权确权颁证工作只在试点街道开展资料收集、实地踏勘、技术设计编写、航拍等基础性工作，农村宅基地使用权确权发证39056宗（发证率较小），农村集体土地所有权证办理1413宗，农村房屋权属登记发证数很少约有110户。
（二）未建立农村产权交易平台，农村产权抵押物登记交易难
目前，元江县尚未建立农村产权交易平台，因此，农村产权抵押物登记交易手续办理困难，产权价值认定没有形成合理合法的评估价值体系和办理评估费率标准，规范开展农村产权抵押贷款还存在诸多困难。
（三）扩大“三权三证”抵押贷款有法律限制
《物权法》第一百八十二条规定，“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押”；《物权法》第一百八十四条和《担保法》第三十七条规定，除法律规定可以抵押的外，耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权不得抵押；国家政策对农村宅基地等集体非经营性建设用地的流转仍没有放开，规定“不得进入市场”。
（四）农户及涉农微型企业的金融意识、信用意识、创新意识有待增强
大多数农户缺乏应用信贷资金自主创业发展经济的意识，存在按时不能偿还银行贷款风险；大多数涉农微型企业成立时间短，规模小，自有资本偏少，财务制度不健全，管理人员创新意识、信用意识不强，企业发展定位不明，市场营销思路不清，进而难于取得银行业金融机构的信贷支持。
（五）风险防范体系不够健全
目前，元江县只有四家担保公司，其开展担保业务范围不广，只涉及大型企业和政府性基础设施领域，加之收取的担保费用高，而大多数涉农微型企业承受不了；由于农户及涉农微型企业保险意识不强，自愿购买小额贷款信用保证保险的少之又少。
（六）“三农”金融服务水平不高
一是没有独立设置金融管理部门，只以金融工作领导小组及办公室的形式来组织开展相关金融工作；二是乡镇（街道）除了农村信用社和农行元江支行设置营业点外，其他金融机构没有设置营业点，也没有发展成立村镇银行；三是涉农信贷投放力度不够，有些金融机构从贷款的经营成本出发，很不愿意发展农户及微型企业贷款产品，且金融机构设置贷款条件门槛高、办理程序烦琐，导致大部分有贷款需求的农户及微型企业融资难。
三、解决对策
（一）加快推进农村产权确权颁证工作
各涉及履行农村产权确权颁证工作职能部门，提高认识，加强工作力度，加快推进农村产权确权颁证工作，使农村产权具有法律效应，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件，促进农村产权抵押贷款进一步发展。
（二）积极建立农村产权抵押登记及产权交易机构
鼓励和支持社会各界成立农村产权抵押登记及产权交易中心，搭建农村产权抵押物登记及市场交易变现平台，有效解决农村产权抵押物登记及交易难问题，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件。
（三）创新以“三权三证”为重点和突破口的农村产权抵押融资试点
建议中央、省、市出台政策解决农村居民房屋所有权抵押贷款与法律有抵触的问题，创新扩大农村产权抵押贷款业务，实现资源向资本、资本向资金转变。
（四）加强宣传工作力度
开展“金融知识进万家”宣传活动，利用宣传册、电视、报纸、网络、手机短信等多种平台，广泛宣传“三农”金融保险知识、政策、产品，经营管理知识，信用体系建设，提升社会公众对金融保险知识、政策、产品的认知度，调动并引导公众增强金融保险意识和信用意识，用好用足金融保险政策和金融保险资源，促进农民增收致富。
（五）完善涉农贷款风险分担机制
引导保险机构与涉农金融机构建立覆盖广、多层次、政策互补、风险共担的银保合作机制，开展与借款人相关联的各类保险业务，建立银保合作新模式，分散信贷风险，继续推进农村小额信贷保证保险试点和小额借款人意外伤害保险试点。鼓励和支持组建涉农专业融资担保公司，进行“三农”融资信贷风险担保。
（六）提高“三农”金融服务水平
支持发展以服务“三农”为主的新型农村金融机构，建立健全政策性金融、商业性金融、合作性金融、民间金融共同参与的“三農”金融服务体系。鼓励和支持金融机构创新“三农”金融服务，拓展服务领域，根据农户及涉农微型企业特点积极创新推出“三农”金融产品，加大“三农”贷款投放力度，实现“农企银共赢”。鼓励和支持金融机构向农村延伸金融服务触角投资设立村镇银行，进一步做大做强元江小额贷款公司，支持符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行。引导社会资本和民间资本进入金融领域，组建农村资金互助社，努力实现农村金融服务全覆盖。
参考文献
一、“三农”金融服务改革创新试点现状
元江县委、县政府根据中央、省、市《关于推进“三农”金融服务改革创新的意见》，统筹规划、大胆创新，采取建立组织保障机制、政策支撑机制、风险补偿机制、资金激励机制、统计监测机制等措施，稳步推进“三农”金融服务改革创新试点工作，并取得农村金融支付结算基础服务水平进一步提高、农村信用体系建设成效明显、农户及涉农微型企业得到贷款资金支持、农村产权抵押贷款深入推进、“三农”保险产品不断创新等工作成效。截}卜3月底，成立乡镇(街道)金融服务站2个，建立集镇营业点12个，创建信用乡镇(街道)1个、信用村委会7个、信用村民小组56个、信用户2760户，建立农户经济档案17870户、微型企业经济档案4户，设立自助银行(ATM机)40台、布放POS机409台、开通惠农支付服务点55个、发放惠农35746张;办理农村小额人身保险101件、保费收入0。5%万元、理赔支出0。 45万元，办理农村小额贷款信用保证保险150件、保费收入5。 76万元;“三农”贷款余额261282万元，共办理林权抵押贷款业务30件，抵押宗地361宗，抵押而积32336亩，抵押贷款金额7467万元(其中：农户个体25件、宗地43宗、而积4563亩、贷款金额1027万元)。
二、存在的问题
(一)农村产权确权颁证工作滞后
目前，全县除林权确权颁证全部完成外，其他农村产权确权颁证工作进展缓慢。农村土地承包经营权确权颁证工作只在试点街道开展资料收集、实地踏勘、技术设计编写、航拍等基础性工作，农村宅基地使用权确权发证39056宗(发证率较小)，农村集体土地所有权证办理1413宗，农村房屋权属登记发证数很少约有110户。
(二)未建立农村产权交易平台，农村产权抵押物登记交易难 目前，元江县尚未建立农村产权交易平台，因此，农村产权抵押物登记交易手续办理困难，产权价值认定没有形成合理合法的评估价值体系和办理评估费率标准，规范开展农村产权抵押贷款还存在诸多困难。
(三)扩大“三权三证”抵押贷款有法律限制
《物权法》第一百八十二条规定，“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押”;《物权法》第一百八十四条和《担保法》第三十一七条规定，除法律规定可以抵押的外，耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权不得抵押;国家政策对农村宅基地等集体非经营性建设用地的流转没有放开，规定“不得进入市场”。
(四)农户及涉农微型企业的金融意识、信用意识、创新意识有待增强
大多数农户缺乏应用信贷资金自主创业发展经济的意识，存在按时不能偿还银行贷款风险;大多数涉农微型企业成立时间短，规模小，自有资本偏少，财务制度不健全，管理人员创新意识、信用意识不强，企业发展定位不明，市场营销思路不清，进而难于取得银行业金融机构的`信贷支持
(五)风险防范体系不够健全
目前，元江县只有四家担保公司，其开展担保业务范围不广，只涉及大型企业和政府性基础设施领域，加之收取的担保费用高，而大多数涉农微型企业承受不了;由于农户及涉农微型企业保险意识不强，自愿购买小额贷款信用保证保险的少之又少 。
(六)“三农”金融服务水平不高
一是没有独立设置金融管理部门，只以金融工作领导小组及办公室的形式来组织开展相关金融工作;二是乡镇(街道)除了农村信用社和农行元江支行设置营业点外，其他金融机构没有设置营业点，也没有发展成立村镇银行;三是涉农信贷投放力度不够，有些金融机构从贷款的经营成本出发，很不愿意发展农户及微型企业贷款产品，且金融机构设置贷款条件门槛高、办理程序烦琐，导致大部分有贷款需求的农户及微型企业融资难。
三、解决对策
(一)加快推进农村产权确权颁证工作
各涉及履行农村产权确权颁证工作职能部门，提高认识，加强工作力度，加快推进农村产权确权颁证工作，使农村产权具有法律效应，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件，促进农村产权抵押贷款进一步发展。
(二)积极建立农村产权抵押登记及产权交易机构
鼓励和支持社会各界成立农村产权抵押登记及产权交易中心，搭建农村产权抵押物登记及市场交易变现平台，有效解决农村产权抵押物登记及交易难问题，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件。
(三)创新以“三权三证”为重点和突破口的农村产权抵押融资试点
建议中央、省、市出台政策解决农村居民房屋所有权抵押贷款与法律有抵触的问题，创新扩大农村产权抵押贷款业务，实现资源向资本、资本向资金转变。
(四)加强宣传工作力度
开展“金融知识进万家”宣传活动，利用宣传册、电视、报纸、网络、手机短信等多种平台，广泛宣传“三农”金融保险知识、政策、产品，经营管理知识，信用体系建设，提升社会公众对金融保险知识、政策、产品的认知度，调动并引导公众增强金融保险意识和信用意识，用好用足金融保险政策和金融保险资源，促进农民增收致富。
(五)完善涉农贷款风险分担机制
引导保险机构与涉农金融机构建立覆盖广、多层次、政策互补、风险共担的银保合作机制，开展与借款人相关联的各类保险业务，建立银保合作新模式，分散信贷风险，继续推进农村小额信贷保证保险试点和小额借款人意外伤害保险试点。鼓励和支持组建涉农专业融资担保公司，进行“三农”融资信贷风险担保。
(六)提高“三农”金融服务水平
今年以来，我办认真贯彻落实省、市农村工作会议精神，以美丽乡村建设为主线，深入贯彻“五水共治、治污先行”的决策部署，进一步健全工作机制，完善惠农政策，突出工作创新，较好地完成了今年的各项工作任务，有效推动了我市“三农”工作，确保了农村经济社会稳定健康有序发展。
一、“三位一体”改革试点工作取得突破
一是以农合联换届为契机，再造合作组织新架构。围绕新换届农合联组织架构、机构性质、服务理念、运行机制、经费保障、理事长人选等问题，充分调查研究，多方专家论证，广泛征求意见，经过精心酝酿，形成了换届方案，并于9月份、10月份相继顺利完成了市、马屿镇农合联换届。二是以会员需求为动力，再造农合联运行新机制。一方面，结合市农合联换届，以“由理事会成员兼任、委派与选用公务人员、聘用专业技术人员”等方式，配置农合联机构人员，另一方面，在市农合联推行“议行分立”，出台了理事会议事规则，明确理事会是唯一议事决策机构，确保农民行使决策权。三是以互助共赢为导向，再造合作组织新优势。一“减”，加强示范合作社现场验收、复评调整，取消了30家示范合作社资格；二“联”，2015年共引导优势合作社组建蔬菜、粮食、铁皮石斛、林果等四大产业联盟，培育发展农民专业合作社联合社7家；三“提”，整合支农资金1000万元，重点支持优质农民专业合作社开展标准化生产、基础设施建设、公共服务平台以及设立直销门店、打造品牌，提升经营发展能力与水平。四是以保险互助为突破，再造农村金融新局面。2015年1月份市兴民农村保险互助社正式获得中国保监会同意核准设立，成为全国首个由农民经济合作社出资成立、为社员提供农业财产保险服务的农村保险互助组织。
二、成功创成省美丽乡村先进县
今年重点打造美丽乡村精品线10条、历史文化村落7个、精品村21个、重点村29个、农村不可移动文物点19处，8月份成功通过省美丽乡村先进县核准。建成了“浙南邹鲁修学线”、“温州一家人精品线”等5条美丽乡村精品线路，世界非遗木活字印刷村东源、“世外桃园”黄林等6个历史文化村落焕发生机，塘下镇陈岙村、陶山镇荣祥村等50多个美丽乡村精品村成为新农村建设的典范，陈岙村的建设成效和经验得到了省委夏宝龙书记和李强省长的高度赞赏。一是全面规划、突出重点。按照“基础先行、生态优先、突出民生、留有余地”的原则确定建设内容，重点是做好农村环境基础设施建设，为今后的招商引资和村庄建设发展预留空间。二是镇街主体、分工协作。注重充分发挥镇街和相关村的积极性、主动性、创造性，以镇街为责任主体，各部门按照职责分工负责相应工程建设指导，成立专家指导组进行专业指导，农办负责协调和政策把关，项目建设管理更加规范。三是先建后补、以奖代补。财政资金实行竞争性使用，补助实行以奖代补的方式，即工程按规划设计方案建好以后，通过验收和审价再按规定予以补助。到目前为止，已经对5条精品线、38个村的305个单项建设工程进行验收，市财政分4批总共下达补助6701万元
三、农村生活污水治理工作有创新
2015年省、XX市下达给我市治理村任务213个，新增受益农户31014户。截止12月底，各治理村接户、管网、终端等三大工程基本完工，新增受益农户34130户，完成投资额23820万元。先后顺利通过温州、省工作考核，并得到考核组肯定。一是任务谋划早。从工程设计、施工力量等各要素着手，治理村任务早下达、早设计、早进场，为全的工程建设赢得宝贵时间，牢牢把握住治污攻坚战的主动权。二是机制运行畅。采取“先建设后买单”模式开展工程建设，采取“招投标+谈判”模式以量换价择优确定参建单位等，简化工程建设流程程序，提高效率，倒逼施工单位注重工程质量和进度，同时又减缓了工程建设期的财政支付压力。三是质量控制实。从人员准入、主材准入、全程闭水等环节严把工程质量，通过市巡查、镇街督查、村旁站监督、第三方专业监理、施工单位自检等方式，形成有效的质量监督体系。
四、农村环境物业化管理显成效
积极推进农村环境物业化管理，打造淸洁乡村升级版，从管控农村乱搭建、集中整治环境乱点、完善环卫基础设施、日常保洁市场化、转变农民卫生习惯等五方面入手，提升清洁乡村工作水平，取得一定成效。一是市场化保洁取得突破。清洁乡村工作考核910个村，垃圾集中收集率保持100%，203个村聘请专业化保洁公司进行全天候保洁，实现了农村日常保洁市场化管理。二是垃圾分类处理试点进展顺利。大京四村投入30万元建成垃圾分类处理站并投入使用，使用太阳能加热静态好氧堆肥技术。梅屿社区24个村计划投资200万元建设联合垃圾分类处理站。三是农村环境变化明显。特别是东部发达村，村干部和村民的意识正在逐步改变，广大村民对环境保洁的要求在逐步提高，对环境卫生的监督意识不断增强，保持房前屋后整洁的习惯不断变好，清洁乡村工作深受广大村民的好评，我市2015年清洁乡村工作在XX市名列前茅。
五、精准扶贫工作有序推进
一是全面完成“消除4600”任务。在书记市长亲自部署、镇街部门合力联动、市人大代表视察核查下，我市有效落实帮扶措施，通过低保兜底帮扶4885户，9986人，占比78%；产业帮扶、结对帮扶、就业帮扶、金融帮扶、督孝帮扶和助困救济等手段帮扶704户，2805人。二是顺利落实各项扶贫资金。为加强农村基础设施建设，全年共计投入扶贫项目建设专项资金1600万元，受益7603户，60105人；落实2116.69万元为全市92030名低收入群众全额支付城乡居民医保个人自筹部分；落实2014市级机关部门结对帮扶资金555万元；落实XX县结对帮扶资金160万元。三是精准制订扶贫惠民政策。制订出台《市低收入农户大病再保障保险实施办法（试行）》，减轻低收入农户大病住院医疗负担，减少因病致贫现象。制订出台《市扶贫小额信贷管理办法》，帮助低收入农户发展生产、自主创业，共向576户发放扶贫小额贷款2186.5万元。继续完善帮困助学机制，共安排255.05万扶贫资金，帮助456名贫困大学生圆大学梦，其中在读大学生327名，新生129名。
六、农业产业化发展迅速
一是加快农业全产业链形成。通过我办的整合提升，市水产行业全产业链逐步形成纵向一体化和横向多元化有机结合的农业产业创新经营模式，水产品加工园区集聚效果明显，水产批发市场名列全省前茅，打造成为省级示范性农业全产业链。二是推进农产品区域品牌建设。筛选全市优势农产品，打造农产品区域公共品牌，建立特色鲜明的“农产”品牌形象，建立“农产”旗下10个优势农产品子产品的系列品牌形象。三是强化销售平台搭建。积极对接发动，引导涉农单位参与全国各地农展农博活动；市第九届农产品展销会供销两旺，人流与销售均创历史新高。农村电商快速成长，区域电商平台数量明显增长，电商服务平台带动引领显著增强，2015年发展16家淘宝村，农村电商销售超9亿元，全市62.5%的农业龙头企业通过网络渠道销售产品。
七、农培工作亮点纷呈
一是超额完成任务。2015年我市共参加各类培训人数5687人，完成下达任务的126.38%，发证率达100%，其中农村实用人才培训3377人、转移就业农民培训2310人，转移就业率100%。二是突出亮点项目。市为浙江省首个成立“3d快速成形技术公共服务平台”和“激光打印产业培训基地”的县级市，并在11月份召开的省“千万农民素质提升工程”总结和计划编制会上代表温州地区作典型发言。今年我市共培养3d技术人才266人。三是加强资金监管。严格按照申请、审核、审批、开班四道流程，再由市农培办、人才鉴定中心、就业处考核合格后颁发证书，确保培训的真实性及资金的安全性。
八、农村指导员工作有新拓展
一是加强农村工作指导员的选派。重点选派未经基层锻炼的后备干部、机关年轻中层干部、农村工作经验丰富的科局级领导及调研员，第十一批市直机关下派农村工作指导员74人中科局级8人、后备干部5人，大专以上学历70人。二是注重对农指员的管理。强化任前培训，在农指员下派后立马组织集中培训，提高农指员业务能力。强化日常管理，重点是定期组织工作例会，为农指员提供交流和学习的平台。强化农指员工作督导，采取明察暗访等形式了解农村工作指导员到位和开展工作等情况。强化信息交流，市农指办将每位指导员上报的信息及时汇篇成简报分发至温州农指员工作园地，今年共编辑简报60篇。三是发挥农村工作指导员的作用。2015年机关下派农指员争取各项资金657万元，落实经济发展项目63项，落实水电路等基础设施项目58个，走访农户3997户，召开各类座谈会173次，化解民间各类矛盾纠纷24件，避免（劝阻）集体上访事件1件，消除了不稳定因素，有效促进了我市农村的经济发展和社会稳定。
九、切实加强自身建设
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哈哈事业单位面试备考:看待三农问题
大多数事业单位面试采取结构化面试的形式进行，它通过设计面试所涉及的内容、试题评分标准、评分 方法、分数等对面试者进行系统的结构化的面试。其主要目的是评估应聘者工作能力的高低及是否能适应该岗位工作，同时也是对工作情况的预先介绍，进行企业形象宣传。
公务员面试中会有很多题目设计到国家领导人的讲话，相信对于这些内容大家即便没有全面系统的把握，也会零星的知道一点内容，而这一点用好了就能让你脱颖而出，面试真的不是要求面面俱到，而是体现你的想法和见识，有一点就围绕其展开深入，不求广，但求有。华图教育公务员考试研究中心资深专家梁晋芳老师以历年公务员面试真题为例来说明。
【题目】温家宝说，不了解中国农村，就不了解中国国情，不懂农民就是不懂中国，关于三农问题，你如何看待?
【试题类型】综合分析现象类
【考查要素】考查对社会热点问题的认识和综合分析能力
【思路点拨】围绕三农问题现状，结合加强三农的政策举措，加强认识，不断在工作实践中认识农民，关注三农问题。
【参考解析】
一直以来，温家宝总理都非常关注三农问题。题干中的话是温家宝总理在与大学生座谈中提到三农问题所说的，“不了解中国农村，就不了解中国国情，不懂农民就是不懂中国”以此勉励同学们无论学习什么专业，都要懂得农村，了解农民。只有在对国情，历史、人民走过的道路深刻理解的基础上，才能理解中国的三农问题。
作为一个人口众多的发展中国家，解决好十几亿人口的吃饭问题始终是治国安邦的头等大事。我国仅用占全球9%的耕地和6%的淡水养活了占全球21%的人口。农业、农村、农民，三农问题一直是我国长期存在并且不断致力于发展的重要问题，可以说，没有农民的小康就不会有全国人民的小康，没有农业、农村的现代化就不会有整个国家的现代化。
我国始终坚持始终坚持把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重，重视并不断加强农业在国民经济中的基础地位，出台了一系列加强三农的政策措施。
第一，彻底取消了农业税，加大农业投入。农村基础设施和社会事业快速发展，极大地改变了农村的面貌和农民的生产、生活条件。据不完全统计，近10年来，我国农民人均纯收入从2003年的2622元提高到2011年的6977元，扣除价格因素后实际增长了93.1%，年均增长8.6%。
第二，率先在农村实行免费义务教育。对义务教育阶段的农村孩子实行“三免一补”，保障了农民子弟受教育的权力，让每一位孩子有书读。
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第三，新型农村合作医疗制度、农村最低生活保障制度、新型农村社会养老保险制度已经基本实现对农村人口的全覆盖。
这些惠农政策和制度的实施，中国农业和农村发展取得令人瞩目的成就，这一切得益于开创中国伟大改革事业先河的农村改革，得益于我党和政府执政为民的理念，得益于切实维护农民的权益、尊重农民追求美好生活的意愿。只有坚持了解农民，懂得农民，切实解决农民的生产生活问题，才能充分调动了农民发展生产、建设新农村的积极性，才能真正使广大中国农民在现代化进程中共享经济发展和社会进步的成果。
作为一名即将步入工作岗位的青年人，在情感上认同农民，在实践中认知农村，在行动上支持农业，是我们了解国情，了解社会的重要途径和重要任务。我会不断在工作中践行温总理的教导，踏踏实实为祖国的三农事业贡献微薄之力。
【答题误区】切忌空谈三农问题如何重要，而无任何实质内容
【高分点睛】点出温家宝总理是在五四青年节之际鼓励青年所说的这句话，并围绕大学生如何走到实践中去，向实践学习这一主题进行答题。
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我国是个农业大国，“三农”问题关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强，它是一项基本国策。众所周知，党中央多年一直用“中央一号”文件的形式安排布置“三农”工作，体现了中央对“三农”工作的高度重视，地方各级党委政府也把此项工作作为重中之重，积极采取措施落实各项优惠扶持政策，并取得了积极的成效。这一国情，决定并赋予了电网企业服务“三农”，为农村经济繁荣、农业生产发展、农民生活幸福的社会责任和历史使命。农电，作为农村基础设施之一，在推进新农村建设的过程中，充分发挥电力在“三农”服务中的支撑和促进作用所担负的责任与义务不言而喻。
党的十六大以来，我国电力建设取得了举世瞩目的成就，有力保障了国家电力能源供应，满足了经济社会发展和人民生活对电力的需求。目前，我国电力装机容量、发电能量和电网规模均居世界第一。多年来，国家电网公司肩负起发展农电事业的责任，始终坚持一切从党和国家工作大局出发，认真贯彻电力为农业、为农民、为农村经济服务的“三为”服务方针，积极履行社会责任，加快农电事业发展，以实际行动促进农村经济发展和社会进步。以科学发展观为指导，深入实施“三新”农电发展战略，通过加快城乡电网建设、农网完善工程、“户户通电”工程、新农村电气化建设、农村生物质发电工程、新一轮农网改造升级工程，农电实现了跨跃式发展，农电面貌焕然一新，有力地助推了新农村建设。
毫无疑问，农电在我国农村经济发展中发挥的重要作用是有目共睹的。经过这些年的积极努力，农电事业取得了非常瞩目的成绩，农电服务水平、农村安全用电水平和用电质量都有了显著的提高。通过农网建设与改造，使农村电网的突出问题得到了有效解决，使农村电网布局更加合理，电力的供应有了可靠保障，电压合格率、供电可靠率有了很大的提高，充分满足了农业生产、农副产品加工等生产用电需求;广大农民的用电需求得到了保障，带动了农民生活水平的提高，现代农业迅速发展，家用电器全面进入农户家中，农村用电能量快速增加，促进了新农村经济的快速发展。践行服务承诺，服务好“三农”，广大农电员工始终站在了服务的最前线，数不胜数的农电员工克服了施工任务重、服务范围广、工作条件恶劣等困难，始终坚守在农电一线，默默无闻地奉献着，将光明献给大地，将真情和温暖输送到百姓心中，在服务“三农”和新农村建设中发挥了中流砥柱的作用。实践证明，农网科技的进步，自动化系统的应用，农网智能化的建设，新农村典型供电模式的推广，农网信息化、自动化、数字化水平的提升，有效提高了供电能力和供电质量，为农业生产、农民生活、农村经济发展提供了可靠的能源保障。
这些成绩令人倍感鼓舞，这些经验值得深刻总结。建设新农村，全面服务“三农”，仍是一项长期的艰巨任务，发展农电事业也必然要经过一个长期努力的过程。今后，国家将加大力度推动“三农”和城乡一体化发展，把基础设施建设和社会事业发展重点放在农村。这一形势，必然对加强农网建设、加强农电企业管理提出新的更高的要求。刘振亚总经理在公司学习贯彻党的十八大精神会议上，提出“坚持以发展为第一要务”。我们只有坚持更高层次、更高水平、更高质量的发展，才能为服务全面建成小康社会奋斗目标发挥更大作用。“十二五”期间，抓住国家新一轮农网改造升级时机，加快建设以坚强为基础、智能为特征的新型农网，是农电工作新的目标任务，是实现农网与各级电网协调发展的必然要求，也是实现农电更好地服务“三农”的有力保障。
一、广铺农信惠农渠道，让金融服务覆盖农村
一是增设物理网点，延伸服务覆盖面。在现有45个网点的基础上，不计成本在东皋、西源、溪下、潘坑、茗岙、山坑、石染等7个“金融服务空白区”设立金融服务点，抽调人员成立2支专职服务队，每星期营业一天，极大方便了山区群众。
二是布放电子设备，让农户在家门口办理业务。通过在农村小卖部、社区便民服务中心布放电话宝、自助终端等方式，设立160家助农取款服务点，布放电话宝133台、自助终端27台，让农户在家门口就能领取涉农、养老补贴等小额取款服务，让政府的好政策更快更好的落到实处，破群众夸为“家门口的银行”。截至目前，160家助农取款服务点共办理取款、转账业务20216笔，交易金额1639.39万元。其中业务量最大的上塘黄屿社区，去年交易量达1042笔，金额62.45万元，月均交易量95笔。
三是普及电子银行，提供便捷的金融服务。依托省农信联社强大的科技研发平台，大力推广网上银行、手机银行、电话银行等电子银行服务体系，网银开户总数达到36506户，发放丰收借记卡93.68万张，布放ATM机109台，其中在永嘉山区布放ATM机17台。电子银行将永嘉农合作与百姓之间架起了一条金融服务快速通道。
二、实行让利反哺活动，让金融服务利农利民
一是坚定支农，彰显农信大任。截至2013年底，该行贷款余额77.8亿元，比2012年增加10.86亿元，增长16.23%；涉农贷款余额71.56亿元，比2012年增加10.38亿元，增长17%；小微企业贷款（含个人经营贷款）余额71.5亿元，比年初上升10亿元，增幅16%，贷款户数32830户，服务覆盖面进一步拓宽，承担了全县95%以上的支农贷款和三分之二以上的农户贷款，小微企业贷款759家，是永嘉发放小微企业贷款户数最多的银行机构。新增贷款投放量、贷款支持面均居永嘉银行业之首。
二是坚持免费，彰显农信大气。目前，该行共开办代收代付业务品种45项，位居浙江农信前列，涉及老百姓日常生活密切相关的公用事业性缴费、政府各类涉农补贴的发放、社保资金收缴发放等，年代理笔数达340万笔，交易金额达24亿元，虽占用大量窗口服务资源，但始终坚持免费服务承诺。推出的丰收卡，免年费、免开户费、免短信通知费、免账户管理费、免跨行取款转账手续费，被老百姓夸为“最省钱的银行好卡”，仅手续费用年让利达640多万元。
三是勇担责任，彰显农信大爱。实行差异化的贷款利率，推出“彩虹助业”等专项贷款，对面向未就业农户、大学生、低收入农户等弱势群体发放的创业贷款实行基准利率，对农业龙头企业、农业合作社贷款实行优惠利率。面对金融危机和欧债危机冲击，不抽贷、不压贷，做支持小微企业的金融中坚力量，为永嘉县近700多家小微企业解决信贷资金问题，与小微企业共渡难关。
三、推进服务产品创新，让金融服务贴心暖心
一是丰富适农产品，提供“点菜式”中贷。针对农户创业资金需求差异和担保难问题，永嘉农村合作银行主动创新，开办免抵押、无担保的消费信用贷款；推出农户联保住房改造建设贷款，致力改善农户居住环境；在“二手房”按揭贷款的基础上，发放“一手房”按揭贷款；推出“增信式”、“分段式”贷款，满足客户季节性资金需求；开办中长期贷款，推出“两年期”经营性贷款；积极试点农房抵押、林权抵押、景区收费权质押贷款，推广小颧信用贷款；通过落实转贷、优惠利率、灵活贷款期限等举措，助力县“个转企”和“下转上”，去年以来，共发放“个转企”（含企业主）贷款144笔，贷款金额5045万元。
二是开展走千访万，助推信用建设。按照省农信联社统一部署，连续五年开展“走千家、访万户、共成长”活动，通过走访，建立农户经济档案178821户，占辖内应建档农户数的83.01%，农户信用等级评定面达到应建档农户的83.7%，评定信用村566个，达到辖内行政村数的62.75%。
三是助力特色行业，帮助农民增收。开展“一网点一品牌”建设，每个网点根据所在地经济、客户群体等特色，打造独特的产品、服务品牌，形成一批有特色、各有侧重的网点，如桥下支行支持村民外出棉花收购，沙头支行支持超市行业做大做强，岩头支行帮扶旅游业，岭头分理处支持村民赴海南种植西瓜等。
（文/吕永攀 黄永区）
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