中学生理财状况调查研究

中学生理财状况调查研究（精选8篇）

中学生理财状况调查研究 篇1

太谷中学二三五班课题组

中学生理财状况的调查研究

组长：刘晟

副组长：李政清

指导老师：薛俊虎

据《中学生》杂志《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零花钱开销，只有12%的中学生对自己的零花钱进行短期的总结和预算。笔者带着这个问题走访了太谷中学，太谷三中的一些中学生以及家长，发现大部分学生的理财能力令人堪忧。

据笔者了解，为了让自己的孩子更好的学习和生活，大部分中学生家长都固定的给他们一些零花钱，数量从几十元到几百元不等。但还未到月末，孩子们早已是：“财政赤字”了。很多中学生对“钱该怎么用“这一理财的问题存在着种种不成熟的偏见和误解。他们一般不会想到对零用钱进行定期结算和预算的必要。甚至在他们”身无分文“的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。在调查中我们发现钱的去向主要有三个方面：（1）用于应急，关键时刻派上用场，不用为被扎破了车胎而走投无路，免除了上公交车没钱买票的尴尬.(2)日常开销.交几元杂费不必再向父母开口;教师节、父母生日送上一束鲜花,朋友之间送一张贺卡等.(3)买自己喜欢的东西如影碟等.理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说的“钱是身外之物”、“出手要潇洒大方”，也有人认为“算来算去烦死人”、“省来省去省不出几个钱”、还不如“今朝有钱今朝花”。所以，中学生的零花钱很大一部分都在不正确的理财观念中被浪费掉了，对于钱的看法，同学有五种观念：（１）、一想到你就叫我快乐，拥有更快乐．（２）、我会把它存起一部分――

为将来；把它花掉一部分――为满足个人需要和带动消费需要．（３）它是青少年成长所需的一种必要的东西，而且很锻炼我们的理财能力．（４）钱为身外之物，不必用心而求，顺其自然吧．（５）危难之时显身手，该出手时就出手！平时应个急，交个钱都方便快捷，何乐而不为？我们对周围同学的采访得知，他们虽然对自己的零用钱有一定的预算，每个月都固定地用一部分零用钱去买一些课外读物，但除此之外，“剩下的钱我就不知怎么稀里糊涂地给花掉了”。可见中学生由于不直接参与劳动而得的报酬，他们中即使是对自己的零用钱进行部分定期支出的同学，对“怎样理财”的理解也不是很完整的。

家庭对孩子理财能力培养的疏漏也是造成中学生理财能力差的一个重要原因.一位家长告诉我们：“每月都给高中学习的孩子２００元零用钱，但这钱怎么用，我们一般不去过问，也没有帮孩子对他的零用钱进行预算和总结．”家长这种对孩子花钱听之任之的态度是让人忧虑的，而且更让我们忧虑的是：我们的学校对孩子的理财问题是基本上不干涉的．现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可忽视的一项重要内容．而要培养和锻炼这种能力，专家建议，在孩子八九岁的时候就应当注意培养其理财意识，而到中学这一理财观念的形成和定型时期，家长和学校应积极做好引导和配合．

家长、老师眼中的零花钱是什么样的呢？我们对太谷三中的部分家长、老师进行了采访。当问到家长为什么给孩子零花钱时，家长们大体有三种观点：（１）孩子每天上学不在家，一个人在外面有急事，兜里有钱安心．（２）主要想让孩子从小学会理财，不然长大了怎么办？（３）再苦不能苦孩子，能满足的尽量满足．当问到希望把零花钱用在什么上时，家长们普遍希望用来买学习参考书、学习用品。

当问到老师“学生学习的好坏与花零花钱是否有关？”时，一位老师表示：＂没有必然联系，但是对学习消极应付的同学，常伴有大手大脚花钱的习惯，而学习上要求上进，有远大志向的同学很少乱花钱．花钱的多少并不能说明同学们家庭的贫富，主要是因为同学们的消费观念和个人习惯不同＂．

中学生理财状况调查研究 篇2

一、问卷调查基本情况

本项目组通过分析抽样、重点调查的方法, 以荆州市高等独立院校大一至大四学生为问卷调查对象, 以专业为单位进行随机抽样调查。本次调查共发放问卷500份, 回收有效问卷456份, 回收率91.2%。抽样样本中, 大一、大二、大三和大四的学生比例为16.4%、38%、36%、10.6%, 男生和女生的比例分别为46.2%和53.8%, 文科类、理科类、艺术类和工科类人数比例依次为20.5%、31.2%、19.8%、28.5%。

二、问卷调查数据统计分析

(一) 收入来源渠道单一

问卷调查表明大学生的收入来源渠道比较单一, 主要来源于父母。在接受调查的学生中有90%以上的学生平时生活费来源于父母, 有8%的学生在父母供给的同时自己通过兼职、奖学金等填补生活费, 只有极少一部分学生不向父母要钱。受访学生每月生活费在400—600元之间的占60%, 600—1000元的占25%, 200元以下或1000元以上的占10%左右。

(二) 支出无计划

通过数据分析, 在接受调查的学生当中, 大部分学生用钱无计划, 比较随意。用钱有计划的学生比例为30.3%, 其余的学生很少有计划或毫无计划, 一般情况下每月基本没有结余, 有50%以上学生每月消费处于紧张状态, 只有很少一部分学生月末有结余。下图反映的是不同年级的大学生月平均消费情况。从中我们可以看出, 大一的学生月平均消费集中在600-1000元范围内的较多, 还有少数学生消费过高;大二、大三的学生主要集中在400-600元范围内;大四学生的消费层次分布比较平衡。

(三) 消费结构不合理

大学生日常消费主要包括:饮食消费 (最主要) 、学习消费 (书报费、学习用品、考证费和电脑消费等) 、休闲娱乐费 (上网、KTV、看电影等) 、服饰消费、恋爱消费等。通过调查分析, 大学生在消费心理和购物行为上存在一定的问题, 消费结构安排不合理, 在休闲娱乐、服饰、恋爱等方面消费较多, 而在学习上的消费较少。

(四) 对理财的认识和态度

通过统计分析, 大部分学生对理财没有什么概念, 大约只有30%的学生对理财有所了解, 40%的学生对理财略有了解, 只有极少一部分学生对理财的知识了解得较全面, 还有一部分学生对理财完全没有概念。而且, 接受调查的学生了解理财知识的渠道较为单一, 一般是通过身边朋友的介绍或是学校的选修课。有一部分学生认为理财很重要, 希望能够在大学生活中掌握一些理财技巧, 另有一部分学生认为理财与他们无关。

三、大学生理财现状及成因分析

近年来, 第三产业的发展和国民收入水平的不断提高直接拉动内需。尤其是在校大学生, 成为新生的一支强有力的消费群体。而大学生不会理财, 直接造成他们的“经济危机”。许多大学生由于理财能力的欠缺, 造成上半月“富翁”, 下半月“负翁”的局面, 只能靠借款度日。总之, 月初节余, 月底拮据, 几乎成为在校大学生的一种普遍现象。据调查显示, 生活费超支的占53.9%, 大多数学生表示他们第一次离开父母独立生活, 不知钱该怎么花, 不知道该买什么或者不买什么。40.9%人认为理财仅仅是一种勤俭节约的传统美德。同时也有很多人片面地认为理财就是生财, 就是投资增值, 只有那些腰缠万贯, 家底殷实, 既无远虑又无近忧的人才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念, 生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于合理地使用钱财, 使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态, 从而提高生活的质量和品味。从某种意义上说, 理财应该伴随人的一生。经调查分析与总结, 大学生消费理财现状主要有以下三方面的成因:

(一) 消费缺乏理性

大学生心理承受能力弱, 辨别能力有限, 容易受到外界因素干扰, 没有稳定的道德观念和价值判断。一些大学生片面追求新颖、关注时尚, 而且存在盲目消费、攀比消费、浪费消费等不良消费倾向。消费缺乏理性, 自身意志力较差, 导致大多数学生每月基本没有结余, 成为“月光族”。

(二) 理财知识匮乏

大多数学生缺乏用钱的规划和预算, 没有记账的习惯, 对相关理财知识缺乏认识和了解, 不知道如何增值和保值。一些经济条件较好的同学虽然关注投资理财, 把钱投资于炒股等金融产品, 但对这些金融产品缺乏风险认识, 不能很好控制风险, 一旦行情不好往往带来巨额亏损。

(三) 缺乏理财计划

大多数学生每月手里有多少钱就花多少, 有时基本上是入不敷出。他们当中很少有人对钱财进行合理的规划。

四、大学生怎样培养理财能力

(一) 理财先理心

1. 树立正确的理财观

许多人认为, 理财就是生财、发财, 只有那些腰缠万贯的人才需要理财, 对于我们这些没有经济收入的贫穷大学生来说理财太过遥远。其实, 这是一种错误的观念, 理财贯穿于我们的一生, 它可以教会我们如何赚钱、花钱、管钱, 使我们的钱财处于最佳运行状态, 从而提高生活质量。要想积累更多的财富, 那么我们就要踏出理财的第一步:走出理财误区, 树立正确的理财观。

2. 推开财富的障碍

随着市场经济的发展, 人们的生活档次越来越高, 物质要求越来越高, 越来越不满足于现状, 总是觉得自己贫穷。当你怨天尤人、觉得自己穷时, 不妨看一下自己健全的四肢、敏感的五官, 这些都是金钱无法兑换的无价之宝, 真正的富有, 不是在成为有钱人之后, 懂得现在富有的人才是最有福气的富有。这样就可以逐渐推开财富的障碍。

(二) 管理好你的支出

1. 开源节流

(1) 开源, 即增加收入。

(1) 兼职。兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式, 而且几乎没有什么风险。找一份合适的校外兼职, 会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式, 应该成为大学生理财的一个重要组成部分。大学生做兼职工作的范围很广, 有的在报社当兼职记者, 有的在公司做兼职办事员, 也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业做兼职服务生。大学生做推销的也不乏其人。推销是一个极刺激和极富挑战性的工作, 很适合那些有较强成功欲的学生。而对大多数学生来说, 找一份家教工作, 是一个不错的选择。

(2) 贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出, 如果财务状况较为紧张, 不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优惠, 这样既可以减轻家庭负担, 又可以培养自己的独立意识和责任意识。

(3) 奖学金。各个大学都设有不菲的奖学金, 一般一等约为3000元, 二等约为2000元, 三等约为1000元。所以努力学习, 争取获得奖学金也是理财的一个主要方式。这样不仅学到了知识, 而且增加了生活费的来源。

(2) 节流, 即减少支出。

(1) 记账, 建立个人资产负债表和现金流量表。有的学生会抱怨:不知道钱是怎么花光的, 也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。对一个月的收支情况进行记录, 看看“花钱如流水”到底流向了哪, 看看哪些是必不可少的开支, 哪些是可有可无的开支, 哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时, 可以开通网上银行, 随时查询余额, 对自己的资金了如指掌, 并根据存折余额随时调整自己的消费行为。尝试记账和预算可以很有效地帮助学生安排自己的收入和支出, 也可以减少糊涂消费。

(2) 掷地有声, 钱要花在刀刃上。实用加实惠是合理的生活消费原则。商家促销的花样越来越多, 各种诱惑使不少人患上了“狂买症”。特别是对于精于算计的女性, 生怕错过优惠的时机, 往往不考虑自己的需求, 不顾购物的综合成本, 一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归。作为学生, 应该远离诱惑, 把钱花在必须花的地方, 把钱花在刀刃上才是理智的选择。

(3) 养成节俭的好习惯, 遵守一定的生活消费原则。生活中有很多小开支, 这里几元, 那里几块, 看似不起眼, 但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起, 逐步养成节俭的习惯。学生时代吃要营养均衡, 穿要耐穿耐看, 住要简单实用, 行要省钱方便。有的大学生讨厌食堂的饭菜, 动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿;有的大学生讨厌住集体宿舍, 去外面租房。这些对学生来说都是非常昂贵的额外开支。

(4) 远离消费陷阱。生活中我们会面临各种各样的消费陷阱, 这些陷阱会吞噬我们的钱财。主要的消费陷阱有:先涨后降、打折商品概不退换、购物返券、抽奖促销、尾货甩卖。在这些消费活动中, 表面上受益的是消费者, 实际上厂商并没有损失什么。

2. 向自己收取按揭款

这里涉及到一个重要的理财法则即“九一法则”:当你收入10元钱的时候, 你最多只能花掉9元钱, 剩下的1元必须存着。我们应该按照这个法则向自己随时收取按揭款, 无论我们有多少钱, 在花的时候都要按照9:1的比例存下10%的钱。这样日积月累下去, 我们可能会存下很可观的一笔钱。

3. 改掉坏习惯

(1) 不当“月光族”、“借光族”和“假富人”。“月光族”即每月把钱都花光的人;“借光族”即钱都花光了还负债的一类人;“假富人”就是打肿脸充胖子, 没钱装有钱的人。要想积累一定的财富, 就要努力做到不当这几类人。

(2) 改变不良消费习惯。如:购物癖、无计划的消费习惯、从重消费的习惯等。

4. 合理使用信用卡

“没有信用卡, 出了校门我就不能潇洒”, 显示了大学生对信用卡的依赖。调查发现, 时下大学生手持多张信用卡的现象十分普遍, 少则一两张, 多则七八张。不少大学生已成为“卡奴”。在使用信用卡时, 因为不是当场支付现金, 感觉花的不是自己的钱, 所以很容易恶意消费, 胡乱刷卡, 最终导致信用卡透支严重。而随着个人征信系统的全国联网, 恶意欠款行为将会在大学生的信用档案中留下“痕迹”, 不仅影响未来就业, 还会影响工作后申请房贷车贷。所以大学生应合理使用信用卡。

(三) 进行投资策划

1. 教育投资

教育投资是理财的基础, 是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。在大学期间, 应该在学好专业知识的同时, 提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书并且掌握相关的理财知识, 为以后的投资理财打好基础。所以努力学习, 做好教育策划, 也是理财的一个重要方式。

2. 金融工具投资

目前, 大学校园里已经涌现出一些学生股民, 他们涉足股市并不全是为了挣钱, 更重要的是为了解投资市场, 为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。当然, 大学生投资没必要局限于股票市场, 可适当采用其它投资方式, 如定期存款、基金等。投资可只用小额资金, 资金可从兼职和父母赞助两方面取得。尽管大学生做投资具有一定风险, 但作为一种大胆尝试, 能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。

3. 保险投资

最近几年, 随着金融行业的发展, 中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说, 中国平安推出的平安万能险, 除了能保障重大疾病以外, 还有上不封顶, 最低1.75%的保底收益, 与银行单利计息的投资收益相比, 此险种还有每月收益复利计息的优点。因此, 大学生适当地购买这类保险, 不仅能保障自己的人身安全, 还能获得比定期存款更高的投资收益。

五、总结

21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”, 还应该具备一定的“财”商, 在大学时代就应该养成很好的理财习惯, 为自己的现在和将来精打细算, 这样就会受益一生。

参考文献

[1]刘进义.砖头王老五"如何理财?[J].私人理财, 2005, (4) .

[2]乔治·克拉森.巴比伦富翁的理财课[M].北京:中国社会科学出版社, 2005.

中学生理财状况调查研究 篇3

【关键词】互联网金融；高中生；理财；支付宝；余额宝

一、问题的提出

随着互联网金融的兴起和发展，“宝宝”类（余额宝、招财宝等）理财产品已经跃然进入人们的生活。高中生作为最具活力的团体，处于理财观念形成的关键时期。为真实了解高中生对于互联网金融理财的观念、实践情况等，笔者以成都高中生为样本，开展了以《成都高中生“宝宝”类理财状况调查分析》为主题的调研活动。

二、调查的设计与实施

本次调查的目的是了解高中生在互联网金融方面的理财习惯和内容；探究“宝宝”们的渗透力与生命力；调查的方法则是随机抽样发放128份调查问卷，并附以一些访谈。

三、调查结果统计与分析

1.个人可用资金情况

个人可支配资金是影响理财者理财状况的重要因素。高中生大多缺乏独立经济来源，生活费主要来自家庭补给，个人可支配资金则是除去生活费的剩余部分。调查结果表明，现在的高中生个人可支配资金普遍较高，但也存在一定差距。

2.对于互联网金融概念了解情况

摘自人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》一书中的互联网金融概念：“互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”大部分同学的理解都与概念不太一致：“钱在网上用”、“炒股，网上银行，余额宝等”、“基于互联网的金融产品”……可见高中生对互联网金融基本有自己的认识，但并没有较为全面的理解。

3.各种“宝宝”类理财产品分析

互联网金融涉及范围广大，而最具代表性的同时也是高中生群体接触最频繁、了解最深入的就是各类“宝宝”理财产品，其中有4种“宝宝”类理财产品与高中生联系较紧密：支付宝（于2004年12月成立的提供支付及理财服务的第三方支付平台）、余额宝（于2013年6月推出的蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务）、招财宝（于2014年4月正式成立的蚂蚁金服旗下开放的金融信息服务平台）、娱乐宝（于2014年3月由阿里巴巴数字娱乐事业群联合金融机构打造的增值服务平台）。进一步调查和统计高中生对于这4种理财产品的使用及了解情况，结果如下：

（1）总体了解情况如下图所示：

可见同学们对几类“宝宝”都有了解，但绝大部分是了解支付宝和余额宝，而对于新兴的娱乐宝和招财宝了解程度较低。究其原因，支付宝平台出现时间较早，模式成熟，几乎无门槛，风险较低，使用人群广泛。高中生对于新兴事物的接受程度高，传播速度快，因此对支付宝平台的了解程度自然最高。余额宝作为支付宝平台的附属产品，以其简洁便利的操作方式，相对传统银行储蓄较高的收益率等优势获得了高中生的青睐。反观其他两类“宝宝”，他们背后的网上借贷形式都需一定的资金基础，对于高中生群体来说更难被接受，再加上风险高、出现时间晚等劣势，成为了高中生了解程度较低的产品。

（2）存入各类“宝宝”中的资金多少：

①存入支付宝中的资金占可支配资金的比重：

几乎所有同学都在支付宝中有存入资金，但约75%的人存入资金的比重在可支配资金的50%以下。可见同学们对支付宝的使用率很高，但并非完全信任，更多同学还是选择只存入一小部分资金。

② 2 存入余额宝、招财宝、娱乐宝中的资金占支付宝中资金的比重：

从上表可以看出，大家在支付宝平台下存入余额宝、招财宝、娱乐宝的资金依次递减，且绝大部分同学在招财宝和娱乐宝中没有存入资金；大家存入这三种“宝宝”里的资金也普遍在支付宝资金中的50%以下。原因何在？首先，这与前面分析的同学们对几种“宝宝”类产品的了解程度是一致的；其次，通过问卷调查了同学们对于几种“宝宝”背后的盈利或运行模式的了解程度，结果是：对于余额宝的盈利模式，约30%的同学表示了解，约45%的同学听说过，约25%的同学表示完全不了解；对于招财宝背后的P2P平台以及其存在的风险、娱乐宝背后的众筹模式，6成以上的同学表示没有概念，只有不到1成的同学表示比较了解。当代高中生对于互联网金融及其下属的各类理财产品的了解大部分只停留在表层，而对于背后更深层次的运行模式及存在的风险，并没有比较明确的认识；在调查中不难看出同学们对于互联网金融理财产品普遍缺乏信任，而这正是来自于缺乏深入的了解和理性分析。

4.互联网金融理财收益情况

之后调查了同学们在互联网金融理财产品中的年收入，结果如图：

可见，绝大部分同学在互联网金融理财中的收益非常低，只有极少部分同学善于从中为自己谋取最大收益。这反映出大部分的高中生把资金投入互联网金融产品只是出于新奇或跟风，抱着“反正有利息就行”的心态，并没有积极研究和利用这种新型理财模式，更多时候带有盲目性和随意性。

四、总结和建议

此次调研活动了解了高中生在互联网金融方面的理财习惯和内容，探究了“宝宝”们的渗透力与生命力。在笔者看来，互联网金融作为一种新型的金融模式，具有一定的优势和发展潜力：首先，互联网金融让支付变得便捷无比；其次，这种理财模式的流动性高；再有，互联网金融理财的门槛较低；最后，这种理财模式相较于传统类理财有着更高的收益率。

然而互联网金融理财也存在一定缺陷和劣势：一是它隐含着较大的风险，不仅是许多网上借贷的高收益率背后存在资金风险，更有个人信息泄露的潜在危险；二是缺乏规范而有力的监管，发展出现了混乱的情形，无法提供稳定且令人完全信任的服务；三是缺乏品牌效应。

总体来看，随着互联网技术的进一步发展，互联网与其他行业的结合是必然趋势，其中又以互联网金融最具代表性。而现代社会对这种新兴的金融模式还是持包容和尝试态度的，其发展前景非常可观。对于互联网金融存在的问题和挑战，需要国家和有关部门作出进一步的调整和改进。互联网金融无疑是一把“双刃剑”，如何用对用好它，还需要更深入的思考。

参考文献：

[1] 人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》.中华人民共和国中央人民政府.2015-07-18

[2] 姚文平. 互联网金融：即将到来的新金融时代[M]. 中信出版社. 2014

作者简介：

大学生理财状况问卷调查表 篇4

我们是的学生，我们在做有关大学生对于生活费用管理方面的调查，此问卷采用匿名形式以保护您的隐私。对这份问卷我们抱着很认真的态度，也请您仔细填写，您可以在选项上做任何形式标记，只要使我们能够明确您所选的选项就ok！除特别注明的题目外，其余题目均为单选，谢谢！

大学生理财情况调查课题组

2012年3月

第一部分：基本信息

1您的性别：

（1）男（2）女

2您的家庭所在地属于：

（1）城市（2）农村

3您平均每个月的生活费是多少（注：无论是否能花完，每个月保证会有多少钱进账或平均算下来每个月会有多少钱）：

（1）小于600（2）600 ～1000（3）1000 ～1500（4）1500 ～2000（5）2000以上

4您每个月的花费（包含全部支出，但是不包括学费和住宿费用）占总生活费的比重是：

（1）小于50%（2）50% ～80%（3）80% ～100%（4）超支

5您的生活费主要来源于：

（1）亲人供应（2）勤工俭学（3）奖学金（4）其他（请注明）第二部分：对于生活费用管理方面 6您的生活费主要用在哪些方面（最多选3项）：（1）伙食费（主要指日常三顿饭而不包括朋友聚会、娱乐等所花费的餐饮费用）（2）日用品（如一些日化用品等其他生活小百货）（3）衣服（4）电子产品（5）书本、学习资料、学习用品（6）娱乐休闲（例如以下项目：与朋友聚会、为你心爱的她（他）所进行的花费、健身、旅游等）

（7）其他（请注明）

7对于生活费用的花费，您的基本理念是：

（1）完全随个人意愿与心情（无计划、无目的、缺少理性即使收支不相抵也无所谓）

（2）在花费上有所控制，做到收支相抵或尽量有一些结余，但是没有为自己制定生活费用管理计划，只是在钱数限制内按个人喜好花费

（3）对自己的花费有一些粗略的计划，并且大部分时间都在遵照执行

（4）对自己的生活费用有合理的规划并严格按照其执行

8您对现在自己的生活费支出状况的评价（请依照对自己的评价作答）：

（1）有一些不理性，并经常超支

（2）在不超支的情况下花费存在着一些不理性

（3）在没有具体计划的前提下能够较为理性的花费生活费用

（4）在花钱方面是一个很理性的人，所有的（或超过90%）的钱都是花在计划内，并很少有不理性的消费行为9根据对自己的上述评价，您对“ 大学生应对自己的生活费用有一个较为理性、合理的管理规划 ” 这种观点持（请根据您的赞同程度选择）

（1）完全不赞同（2）有一定正确性，但是持怀疑态度（3）无所谓（4）比较赞同（5）非常赞同 **如果您有为您制定一份理性的消费计划，请回答：10——11；否则请跳过。

10您制定消费计划的目的是？（可多选）

（1）使每个月收支平衡（2）养成良好的生活习惯（3）为将来的理财打基础（4）其他（请注明）

大学生消费与理财状况调研问卷 篇5

大学生，作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。所以我们力图通过此次调查从消费意向、消费意识和消费心理上解读目前兰州商学院大学生们的消费现状和消费趋势。

本次调研涉及的个人信息，我们将严格保密。

学院：年级：性别：

1.你一个月生活费是多少？

a.500元以下b.500-700c.700-900元d.900-1100元e.1100元以上

2.你一个月的伙食费是多少？

a.200-300元b.300-400元c.400-500元d.500-600元e.600元以上

3.除伙食以外，你的生活费主要用于那些方面？（至多选四项）

a．电话费b.上网费c.恋爱花费d.购买衣物/饰物e.个人护理f.学习方面（打印资料、购买书籍、文具）g.零食h.交际人情i.博彩（彩票、打牌）j.交通费k.旅游其他：

4.在你购物时，你认为商品的哪个因素最受你重视？

a.质量b.价格c.包装d.名气e.购物环境f.商家服务其他：

5.在日常生活中，哪些心理因素在影响你的消费？

a.大家好才是真的好b.我买的比你好c.d.我选择我喜欢

6.在大学中，你的消费感受是？

a.很痛苦b.不如人意c.还可以d.有些自由度e.很舒服

7.你对你的生活费有没有详细的规划？

a.很详细b.有时有c.无所谓d.没有e.很鄙视

8.你是否曾利用自己的生活费购买理财产品？

（人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。）

a.有b.没有

9.你对大学生用生活费购买金融理财产品这一行为有什么看法？

a.非常支持b.可以理解c.无所谓d.不理解e.坚决反对

10.你对下列哪些金融投资渠道比较了解？

a.定期存款b.债券c.理财产品（银行、保险、信托）d.基金（公募、私募）e.股票f.期货g.外汇h.黄金其他：

11.你通过哪些渠道了解金融理财方面的知识？

a.各种媒体b.课堂或讲座c.熟人推荐d.银行介绍e家庭影响

非常感谢您参加此次调查！

关于中学生理财的调查问卷 篇6

首先感谢各位同学的协助，这是一个关于理财的调查问卷，目的在于了解中学生对理财的认识情况。对中学生理财现状进行分析，谢谢你的配合！

1、你的性别是（）

A、男B、女

2、平时可支配钱的来源（）

A、监护人B、自己赚取C、压岁钱

３、一个月的零花钱大概有多少（）

A、100以下B、100—300C、300以上

4、平时对于零花钱的使用有没有规划（）

A、没有，喜欢什么就买什么B、没有，但是花的还合理

C、有，但是规划没实施D、有，规划合理能得到实施

5、你大大部分零用钱用于（）

A、书籍文具B、娱乐C、通讯Ｄ、零食Ｅ其他

6、你觉得你零花钱够用吗（）

A、够用B、还好C、不够

7、对于零花钱的自主支配程度（）

A、完全能过 B、较大C、很少D、几乎没有

8、你怎样去买东西，会应为什么而去买（）

A、实用性B、广告C、自己的需要D、随大流

9、花钱后的感受（）

A、后悔死了，花了钱买到无用的东西B、这钱花的值C、没感受

10、对自己一个月的开销有整体的概念吗（）

A、有B、没有C、不知道

11、你现在手头有一千几百块，你会怎么处理（）

A、立刻花掉B、拿到银行存起来C、用于投资D、其他

12、你认为自己的消费水平在同龄人中属于（）

A、较差B、还行C、比较好Ｄ、很好

13你认为中学生要不要加入理财培训课（）

A、要B、不要C、无所谓

14、你平时如何获得理财知识（）

A、课程学时B、自主学习，通过报纸、杂志等

C、家庭氛围的渲染D、不感兴趣

15、你有个那些理财的经历（）

A、购买基金B、炒股票C、校外兼职D、其他

16、你如何看待合理资产的管理（）

A不重要，反正每个月的钱都够用B、不是特别重要

C、重要，从小养成合理理财习惯，长大有“钱”途D、一般般

17你对自己家庭的收支情况的了解程度（）

A、完全不了解B、较大C、很少D、很了解

18、你怎么看待大手大脚花钱，比如月光族（）

A、只是迫不得已B、有那个资本就能大手大脚

中学生理财状况调查研究 篇7

一、理财产品市场总体状况

(1) 理财产品发售规模大幅增长

2011年1-6月份, 济南市辖内金融机构发行和代销的理财产品5065款, 同比增长93.25%;募集资金1381.82亿元, 同比增长86.81%。其中, 银行类机构共发售理财产品共计4901款, 同比增长101.27%;募集资金共计947.02亿元, 同比增长190.6%。信托公司发行理财产品164款, 同比降低11.83%;募集资金434.8亿元, 同比增长5.07%。

(二) 代销是理财产品发售的主要方式

目前, 理财产品发行资格主要集中在商业银行总行, 各分支机构以代销理财产品为主。上半年银行类机构代销理财产品4814款, 占比达98.22%;独立发行的理财产品共计87款, 占理财产品总数的1.78%;募集资金方面, 代销理财产品募集资金892.77亿元, 占比达94.27%;发行理财产品募集资金54.25亿元, 占募集资金总规模的5.73%。

(三) 国有大型银行和股份制银行是理财产品销售主体

据统计, 辖内国有大型银行和股份制银行共发售理财产品4485款, 募集资金901.89亿元, 分别占济南市理财产品市场总量的91.51%和95.23%, 是理财产品的主要发售机构。其中, 国有大型银行发行产品数量占比和募集资金占比为44.2%和51.1%;股份制银行发行产品数量占比和募集资金占比为47.3%和44.1%。辖内法人银行机构共发行理财产品65款共计34.67亿元, 发行理财产品数量比去年同期增长27款, 增幅71.05%;募集资金38.08亿元, 较去年同期减少5.32亿元, 降幅12.28%。 (参见表1)

(四) 非保本浮动收益型理财产品占主导

按收益率稳定性划分, 非保本浮动收益型理财产品共有3284款, 募集资金240.65亿元, 产品数量和募集资金占比分别为67%和73.84%。而保本浮动收益型理财产品规模和募集资金一方面增幅显著, 分别比2010年同期增长231%和936%, 但是其产品规模和募集资金的市场占比只有5.73%和7.09%。

(五) 理财产品主要投向货币市场和债券市场

受到监管部门政策影响, 银信合作类理财产品从2010年上半年的455款23.55亿元减少至2011年上半年的333款10.75亿元, 产品数量和募集资金分别减少26.81%和35.26%, 而且目前市场上银信合作类理财产品多为存续期产品, 多数产品将于2011年底前退出理财市场。另一方面, 投向货币市场的理财产品数量从2010年上半年的1231款增长至2011年上半年的2400款, 增幅为94.96%;募集资金从2010年上半年的107.24亿元增长至2011年上半年的448.19亿元, 增幅为317.94%。2011年上半年, 货币市场资金价格不断攀升, 使得央行票据和企业短期融资券等货币市场类理财产品成为投资者的主要投资对象。此外, 由于其风险相对较低而受益相对较高, 投向债券的理财产品数量和规模增幅也较为显著, 2011年上半年该类理财产品共有896款214.55亿元, 同比增长142.16%和166.27%。

(六) 理财产品短期化趋势明显

理财产品市场共有3036款产品的存续期限在3个月以内, 占全部理财产品的62%, 较去年同期增长1759款, 增幅为137.74%。其中, 10日以内的理财产品和10日至1个月的理财产品数量分别比去年同期增长176.49%和185.38%, 占比分别达到15.1%和22.3%。 (参见图1)

二、理财产品迅速发展的主要原因

(一) 投资渠道窄且收益率低, 致使资金涌入理财产品市场

随着经济的发展, 人们的收入水平逐步提高。2010年以来, 随着居民价格指数不断攀升, 严重的通货膨胀使商业银行存款进入负利率时期, 企业和居民倾向于寻找更合适的投资渠道, 逐渐将资金从银行存款中转移出来。然而, 资本市场和房地产市场作为投资者两个传统的投资渠道, 今年以来的表现都较为低迷, 收益水平普遍偏低, 股票市场和房地产市场对投资者不再具有吸引力。因而, 投资者开始将资金投向收益相对较高、风险相对较低的理财产品市场。

(二) 货币政策趋紧的背景下融资难度增大, 理财产品市场成为重要的融资渠道

金融机构开发融资类产品作为贷款利率市场化的替代物, 可以为企业提供低成本融资。进入2011年, 中央银行连续六次上调存款准备金率, 商业银行信贷资金规模大幅缩紧, 部分企业为了维持生产甚至通过民间拆借来维持资金链的正常运转, 融资企业的需求大幅增加, 直接推动了商业银行增加理财产品的研发和供给。

(三) 商业银行发展的需要

从改革发展进程看, 商业银行以往单纯依靠息差收入维持发展的模式已经改变, 亟需快速提升中间业务收入对利润的贡献度。而占用风险资本少的理财业务自然成为各家商业银行的重点发展领域之一。另外, 通过理财产品, 商业银行能够不断获得信托、证券、基金、保险等相关机构的青睐, 纷纷与之建立起合作关系。对商业银行而言, 和非银行金融机构建立起合作关系, 共同推动理财业务的发展也能实现优势互补。

(四) 金融机构同业竞争日趋激烈

特别是2011年以来, 随着中央银行准备金率的不断上调、监管部门对日存贷比考核的实行, 银行的流动性十分紧张, 储蓄存款和企业存款的重要性更加凸显。理财产品成为商业银行留住老客户、发展新客户的重要手段。如果商业银行在理财产品的竞争中缺位, 就会导致部分客户将存款转移到其他商业银行, 从而在存款竞争中处于落后的位置。另一方面, 商业银行发行理财产品并不计入其资产负债表, 这就意味着通过理财产品募集的资金可以不受存贷比的约束, 也不受准备金率的限制。在此情况下, 商业银行通过大量发行理财产品吸引储户, 同时不断提高理财产品的收益率, 缩短其投资期限, 以期提高理财产品的竞争力。

三、理财产品市场存在的主要问题

(一) 理财产品将大量资金投向实体经济, 信贷调控受到影响

一是委托贷款成为重要融资渠道。调查发现, 商业银行募集资金后委托其他银行或本行二级分行, 给予目标客户贷款融资。工商银行山东省分行1-6月通过委托贷款理财产品向山东省内28家企业融资25.77亿元, 产品平均利率为6.27%。二是票据资产理财产品。商业银行将已经贴现的银行承兑汇票和保贴的商业汇票等票据资产打包作为理财产品出售, 实际上是将表内业务转移到表外, 规避信贷规模监管。齐鲁银行1-6月份发行的银行承兑汇票与债券混合投资型理财产品共募集资金17.21亿元, 占该行总规模的45.18%。三是财产受益权理财产品。商业银行将贷款直接包装成财产受益权投资产品, 并以该财产受益权为依托发行理财产品, 实现资产证券化, 提高流动性。上半年, 工商银行山东省分行自主发行的该类理财产品1.99亿元。四是信托资金投向政策限制行业。据统计, 信托公司发行房地产信托产品余额88.8亿元, 上半年新增36.8亿元, 而济南市房地产贷款仅新增67亿元, 削弱国家房地产调控政策效果。另外还有近百亿资金投入到钢铁、造纸、煤化工行业, 对产业结构调整产生负面影响。

(二) 理财产品对商业银行存款稳定性产生干扰

一是理财产品成为商业银行“冲时点”的工具。今年以来, 银行通过理财产品种类、发行期、存续期的安排, 在不需要考核时段内加强对理财产品营销, 将资金募集期和到期日设计为临近季末或月末, 根据需要主动调节关键时点的负债水平, 致使产品集中在月末和季末集中到期赎回。理财资金由表外帐户回流存款帐户, 放大了存款规模。农业银行山东省分行6月28日该行人民币存款余额4911.95亿元, 6月30日的存款余额为5145.49亿元, 2天内增长233.54亿元。二是理财产品导致存款在金融机构间搬家。上半年, 四大国有银行发售理财产品较11家股份制银行多募集66.09亿元;6月末四大国有银行存款较年初增长303.73亿元, 同比多增105.14亿元, 而11家股份制银行存款较年初增长96.09亿元, 同比少增136.9亿元。

(三) 国有大型企业积极购买理财产品, 挤占中小企业投融资渠道

上半年, 批发业务类理财产品共有436款, 同比增长254.47%, 募集资金182.26亿元, 同比增长73.41%。机构客户特别是国有大型企业成为购买理财产品的主力军。以辖内某股份制银行为例, 调查发现, 该机构上半年发售批发业务类理财产品25款共计35亿元, 其中90%以上的理财产品被国有大型企业购买。另一方面, 国有大型企业通过理财产品募集资金, 该股份制银行上半年通过发售理财产品共为企业融资16亿元, 主要投向仍为国有大型企业。由此可见, 国有大型企业在理财产品市场上以投资者和融资者双重身份同时出现, 资金流向中小企业和新兴产业的理财产品极少, 挤占了部分中小企业投融资渠道。

(四) 理财产品高收益背后隐藏风险

1-6月份, 理财产品收益率不断走高, 年化收益率在4%-5%、5%-6%和6%-10%的理财产品数量同比分别增长422.56%、334.62%和418.18%, 但理财产品高收益背后的风险问题也不容忽视。一是高收益理财产品与货币市场关联过密。上半年货币市场工具类理财产品募集资金占总规模的47.33%, 是理财产品最主要的投资去向。货币市场资金价格持续走高成为推动理财产品收益率高企的重要因素。以同业拆借市场为例, 7月初7天和14天利率达到6.88%和7.50%。由于货币市场资金价格波动频繁且幅度较大, 投向该领域的理财产品必然要承担高风险。二是存续期限与收益率倒挂现象凸显。据统计, 1-3个月期限的理财产品的平均收益率为3.58%, 1个月以下期限的理财产品平均收益率达3.61%, 部分3-7天等超短期理财产品收益率甚至超过7%。资金快速向短期化产品集中, 商业银行短期资金的成本迅速升高, 资金运作风险加大。三是理财产品“资金池”运作模式存在弊端。商业银行在发售理财产品获取资金后, 在总行层面设立了理财产品“资产池”, 集中运作募集资金, 但目前“资金池”透明度低。通过调度20款理财产品说明书发现, 90%的理财产品说明书没有注明确切的产品投向。目前, 银监会并未出台相关法规来约束银行理财产品必须披露准确的、具体的投资比例、投资方向等, 导致理财产品“资金池”成为监管盲区。

(五) 理财产品同质化和风险提示不足并存

通过调查, 我们发现各家银行虽然发行了多种个人理财产品, 由于没有独立的定价系统, 同时我国多数商业银行的理财产品是由总行研制, 分支行和基层行只是负责推广销售, 银行的个人理财业务涉及的投资组合往往大同小异, 几乎都是证券、企业、保险、基金、债券、货币市场等投资产品的组合, 不能满足不同区域人们多样化的金融需求;很多产品的开发和投资组合选择没有充分地考虑资产配置, 同时缺乏准确的收益风险计算, 特别是有些产品过多的运用金融衍生工具, 使其收益实现条件过于苛刻。另外格式条款设计不利于投资者。当前几乎所有的金融理财产品主要宣传收益率, 而对风险提示较少, 并通过格式合同保护金融机构的利益。造成购买金融理财产品的投资者难以了解风险程度, 等到问题发生了, 才发现无法保护自身的合法权益。

四、政策建议

(一) 密切关注理财产品的投资方向

人民银行和监管部门要加强引导和规范, 督促金融机构要将理财产品的投资方向与货币信贷政策和产业政策紧密联系起来, 严格限制理财产品资金投向高污染高耗能产业、产能过剩行业和房地产业。商业银行要对现存的具有融资属性的理财产品进行密切监控, 逐单分析风险点, 落实风险控制措施。同时, 严格规范和引导国有大型企业的理财产品投融资行为, 引导其积极发行理财产品增加对中小企业和新兴产业的资金扶持。根据客户的不同需求, 提供差异化的理财产品。

(二) 增加理财产品运作的透明度

商业银行应建立一个系统的产品风险度与收益指标的评价体系, 在产品开发时根据产品收益的高低对风险范围进行控制, 同时对于产品的风险来源进行领域划分, 按照不同性质产品的特点对其各种风险进行比例控制。在此基础上, 商业银行应加强信息披露, 改变目前“资金池”的封闭式运作模式, 将“资金池”资金的运用向投资者公开。同时, 商业银行应定期向社会发布关于理财产品的公告, 明确理财资金具体投向, 定期向投资者发布理财产品实际收益情况, 保证信息披露充分及时。对理财产品可能存在的风险提出必要警示。

(三) 加强监管, 规范理财产品市场

针对目前理财产品市场过度竞争的局面, 监管部门应建立制度性管理规定, 将银行、信托等理财产品整体纳入监管范围。同时, 中央银行应建立系统的针对理财产品的统计制度, 将理财产品规模纳入统计监测范围。

(四) 适时引入外部审计和评级机构

对理财产品的评级应着重对银行理财部门的开发管理能力、具体待售产品的设计进行评估, 而非银行自身的信誉和管理能力。中立的审计和评级机构不仅可以为投资者选购理财产品提供客观可靠的指标, 还能够间接的理财产品的设计和发售。

摘要：2011年上半年金融机构理财产品发售规模大幅扩张, 成为投资者抵抗通货膨胀、扩展投资渠道的重要方式, 同时也为商业银行调控存款规模、补充流动性提供了有效工具。通过对2011年上半年济南市辖内金融机构理财产品调查, 本文就济南市理财产品总体状况、迅速发展的主要原因以及存在的问题进行分析, 并得到相关政策和建议。

高职学生营养状况调查 篇8

关键词：高职学生 营养 调查

中图分类号：TS251 文献标识码：A 文章编号：1672-5336（2015）02-0068-02

Abstract：In order to find out the diet of vocational college students， and find out their nutritious status， the author conducted an investigation about the students’ nutriology knowledge， food habits and alimentation conditions， in which 374 students from Inner Mongolia Business & Trade Vocational College are involved. With 24-hour retrospective studies， the analysis shows that vocational college students do not ingest enough calcium， iron， fruits and dairy products. Meanwhile， the ingestion of fishes and shrimps is inadequate. The findings indicate that the diet structure of vocational college students is not scientific； therefore， nutritious knowledge should be publicized and improved， guidance for reasonable nutrients and balanced diet should be offered. All these will be the evidences for a better health education.

Key Words：vocational college students， nutrition， investigation

大学生处于生长发育的重要阶段，学习任务繁重，求职、就业压力较大，饮食随意性大，对各种营养素的需求增加。合理营养、平衡膳食，对促进生长发育、维护身体健康、提高学习效率，具有重要的意义。为了解在校高职学生的饮食与营养状况，笔者对内蒙古商贸职业学院的在校生进行了调查，了解其营养状况，发现膳食营养问题，以便进行评价和指导。

1 调查对象与方法

1.1 对象

以内蒙古商贸职业学院在校大学生为调查对象。年龄在19～25岁之间，平均为21.6岁。其中男生75人，女生299人。

1.2 方法

由经培训的调查员（食品专业学生）采用24小时回顾法，调查学生连续3天的食物种类和数量。按照《中国食物成分表》计算学生每日热能和各种营养素摄入情况，并以中国营养学会修订推荐的《中国居民膳食营养素推荐摄入量》中的中体力劳动标准进行营养评价。

2 结果分析

2.1平均每人每日各种营养素摄入量

由表1可看出，平均每人每日各种营养素摄入量与DRIs比较，男、女生能量供给基本能够满足需要。磷、维生素B1摄入充足。蛋白质、维生素B2、烟酸、维生素C摄入基本充足。维生素A均摄入严重不足，低于DRIs的50%。钙的摄入不足。男生铁摄入相对充足，但也未达到DRIs的推荐水平。而女生铁的摄入缺乏，低于DRIs的60%。

2.2 产能营养素

膳食三大产能营养素的供能比例为蛋白质：脂肪：碳水化合物=10%～15%：20%～30%：55%～65%。调查中女生的产能营养素的供能比为10.55%：26.94%：62.51%，在正常范围内，较合理。男生摄入碳水化合物偏多，供能量超过65%，而蛋白质摄入较少，供能比不足10%。（见表2）

2.3 蛋白质的食物来源

来源于动物性食物和豆类及其制品的蛋白质为优质蛋白。合理膳食中优质蛋白占30%～50%较为合理。男生膳食优质蛋白占32.69%，女生膳食优质蛋白占29.98%。男、女生优质蛋白来源比例基本合理。蛋白质质量较好。（见表3）

2.4 膳食结构调查

膳食结构中谷类为主，占41.25%。是学生的主要膳食能量来源。超出膳食宝塔建议的合理范围。蔬菜的摄入量居第二位，占24.99%。谷类、蔬菜、畜禽肉类、蛋类、豆制品、油脂摄入充足，水果、奶类摄入不足。鱼虾类严重偏低。膳食结构不合理。（见表4）

3 结论及建议

通过调查分析发现学生总体三大产能营养素的摄入基本满足能量的需求。谷类摄入充足，是能量的主要来源。优质蛋白来源比例比较合理。蛋白质质量较好。维生素A均摄入严重不足，低于DRIs的50%。男生铁摄入相对充足，而女生铁的摄入缺乏，低于DRIs的60%。钙摄入严重不足。男、女生钙摄入量分别占适宜摄入量（AI）的60.78%和50.82%。其中主要原因与乳类摄入不足相关。平均乳类每日摄入64g，而宝塔建议每日乳类摄入量为300g。说明学生对钙的重要性和摄入乳类的必要性认识不足。总体膳食结构不合理，水果、奶类摄入不足。鱼虾类严重偏低。

针对以上结果，建议高职生改变不良的饮食习惯，食物多样化。调整膳食结构。适当降低谷类摄入，增加水果、奶类、鱼虾的摄入量。水果可提高维生素C及膳食纤维的攝入量。增加乳类摄入量，保证每天一袋牛奶。乳及乳制品不仅能够提供优质的乳蛋白还能提供吸收率高的优良钙质，是最佳的补钙食品。常吃含铁丰富的食物。女生对铁的需要量大，但其动物性食品摄入相对匮乏，建议女生增加动物肝脏、肉类、黑木耳等含铁丰富的食物。每天增加含维生素C丰富的新鲜蔬菜和水果。

调查发现学生膳食结构的不合理与其营养知识缺乏相关。许多学生对食物的选择是根据口味、喜好和习惯而定，极少是根据食品的营养价值来选择。为保证高职学生身心健康，加强营养知识的教育普及是极为必要的。可通过开设公共选修课、营养知识讲座、板报、宣传栏等多种形式进行营养知识宣传教育。学校食堂也应加大合理营养、平衡膳食的宣传教育，开展营养配餐工作。提高饭菜质量，注意荤素搭配，粗细搭配。满足学生的营养需求，促进身体健康。

参考文献

[1]中国营养学会.中国居民膳食营养素推荐摄入量[M].北京：中国轻工业出版社，2010.

[2]中国营养学会.中国居民膳食指南[M].拉萨：西藏人民出版社，2008.

[3]中国疾病预防控制中心营养与食品安全所.中国食物成分表[M].北京：北京大学医学出版社，2004.

[4]王富刚，魏永义.医学类高职学生膳食营养调查[J].卫生职业教育，2014（15）108-109.

[5]杨丽.高职生膳食营养状况调查及对策分析——以酒泉职业技术学院为例[J].甘肃广播电视大学学报，2013（4）67-69.