理财顾问服务市场分析

理财顾问服务市场分析（共7篇）

理财顾问服务市场分析篇1

理财顾问服务

第六章理财顾问服务

一、单项选择题

1.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性

2.紧急预备金的来源不包括（）。A.活期存款 B.货币市场基金 C.长期定期存款 D.贷款额度

3.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。

A.总额差异的重要性大于细目差异 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

4.下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。

A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息

D.为客户进行资产状况分析

6.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。

A.定量信息：理财知识水平定性信息：兴趣爱好

B.定量信息：现有投资情况定性信息：投资偏好

C.定量信息：理财决策模式定性信息：保单信息

D.定量信息：雇员福利定性信息：养老金规划

7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者

B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产

C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

8.下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。

A.总负债一般不应超过净资产 B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄 9.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

10.如果客户想通过某种理财方式强迫自

己储蓄一部分钱。那么他最好选择（）。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票

11.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

12.理财顾问服务流程的最后一步是（）。A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估

13.现金管理中，年度支出预算等于（）。A.年度收入－上一年支出 B.年度收入－年储蓄目标 C.年度收入－年度支出 D.年储蓄目标-年度支出

14.最低标准的失业保障月数是（）个月。A.1 B.2 C.3 D.6

15.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A.利息税 B.版税 C.增值税 D.个人所得税

二、多项选择题

1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（）

A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表 D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息

2.客户的风险特征由（）构成。A.目前市场风险水平B.风险偏好 C.风险认知度 D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力

3.保险规划具有（）的功能。A.风险转移 B.风险消除 C.合理避税 D.套利 E.套期保值

4.属于客户理财需求短期目标的有（）。A.按揭买房 B.子女的教育储蓄 C.休假 D.购置新车 E.存款

5.下列关于理财目标对应正确的有（）。A.子女教育储蓄——短期目标 B.休假——短期目标 C.退休——长期目标 D.按揭买房——中期目标 E.遗产——短期目标

6.紧急预备金的来源包括（）。A.活期存款 B.短期定期存款 C.中长期债券 D.货币市场基金 E.贷款额度

7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力

8.进行现金管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求 9.下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）。A.债务重组

B.债务支出与家庭收入的合理比例 C.短期债务与长期债务的合理比例 D.债务期限与家庭收入的合理关系 E.债务总量与资产总量的合理比例 10.税收规则应当遵循的原则有（）。A.独特性原则 B.规划性原则 C.目的性原则 D.合法性原则 E.综合性原则

三、判断题

1.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）2.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。（）

3.一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

4.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（）5.美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这体现了客户风险特征中的风险偏好。（）

6.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）

7.制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。（）

8.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（）

9.目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（）

10.税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。（）答案部分

一、单项选择题 1

[答案]：B

[解析]：参见教材P123

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。2 [答案]：C

[解析]：参见教材P139

紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。3 [答案]：D

[解析]：参见教材P138

刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。4 [答案]：C

[解析]：参见教材P148

合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。5

[答案]：C

[解析]：参见教材P122

在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。6

[答案]：B

[解析]：参见教材P124表6-1 7 [答案]：B

[解析]：参见教材P133

根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。8

[答案]：B

[解析]：参见教材P141

短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。9 [答案]：C

[解析]：参见教材P138

客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。10 [答案]：B

[解析]：参见教材P146 11 [答案]：A

[解析]：参见教材P144

如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4（万元）。12 [答案]：D

[解析]：参见教材P122

理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。13 [答案]：B

[解析]：参见教材P137

年度收入－年储蓄目标=年度支出预算14 [答案]：C

[解析]：参见教材P139

最低标准的失业保障月数是三个月。15 [答案]：D

[解析]：参见教材P148

在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

二、多项选择题 1

[答案]：BC

[解析]：参见教材P125

ADE属于次级信息的收集方法。2

[答案]：BCE

[解析]：参见教材P132

客户的风险特征可以由以下三个方面构成：（1）风险偏好。（2）风险认知度。（3）实际风险承受能力。3

[答案]：AC

[解析]：参见教材P142

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。4

[答案]：CDE

[解析]：参见教材P135

客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。5

[答案]：BCD

[解析]：参见教材P135

子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误；遗产是长期目标，所以E说法有误。6

[答案]：ABDE [解析]：参见教材P139

紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。7

[答案]：BCDE [解析]：参见教材P124

非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。8

[答案]：ABDE [解析]：参见教材P137

现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：

（1）满足日常的、周期性支出的需求；

（2）满足应急资金的需求；（3）满足未来消费的需求；

（4）满足财富积累与投资获利的需求。9

[答案]：ABCDE [解析]：参见教材P141

在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。10

[答案]：BCDE [解析]：参见教材P148 税收规划的原则：（1）合法性原则。（2）目的性原则。（3）规划性原则。（4）综合性原则。

三、判断题 1

[答案]：错

[解析]：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”，显然是错误的。参见教材P124-125 2

[答案]：对

[解析]：参见教材P131

无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。3

[答案]：错

[解析]：参见教材P154

一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。4

[答案]：错

[解析]：参见教材P129

客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员不能用上一年的数值作为参考。5

[答案]：对

[解析]：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。6

[答案]：错

[解析]：参见教材P120

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。7

[答案]：对

[解析]：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。8

[答案]：错

[解析]：参见教材P123

商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。9

[答案]：错

[解析]：规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。10

[答案]：对

理财顾问服务市场分析篇2

国外对商业银行个人理财业务的理解一般是:“由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活以及财务现状,进而帮助客户指定出可以实现的财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。”

作为当今世界上金融业最发达的国家,美国的金融服务市场十分庞大,全美有11000家银行、2000个储蓄和贷款协会以及12000个信用联盟。银行已成为全能的金融机构,向客户提供全方位的金融服务,其实质就是为客户理财,以满足客户的多样化需求。目前,美国商业银行个人理财服务主要有如下特点:

一、经营管理理念日趋成熟

近年来,经济金融全球化、信息化、自由化的发展趋势不断加强,西方商业银行的经营管理理念也发生了质的变化,并日趋成熟。主要表现在:

1. 彻底的市场和客户理念。

一切从客户和市场的需要出发,从业务产品开发、组织架构设置到管理策略制订,完全围绕市场和客户的需求进行。基于这种理念,西方商业银行的经营管理充分体现了“客户中心主义”的模式特征。

2. 理财计划的个性化。

根据消费者在不同的阶段,不同的行业,不同的风险偏好设计一个个性化的理财的计划。银行注重“一对一”营销,从出售产品转变为出售方案,由大众化服务转向个性化服务。

3. 风险与收益匹配的理念。

银行在经营管理中,不能只看风险,不看收益;也不能只看收益,不看风险,关键是要研究和找到风险与收益的平衡点,努力实现二者的合理匹配。

4. 持续的培训与人才理念。

技术、风险管理和人才是商业银行赢得市场竞争的关键因素,人才是关键的关键。西方商业银行非常重视人才培养和员工培训。一方面,每年从大学挑选优秀的毕业生,上岗前至少进行为期半年的全面系统培训;另一方面,花费大量的时间和财力对员工进行各种继续培训。

二、实行混业经营制度

在美国,作为参与到个人理财服务里边来的金融机构,不仅是商业银行,还有多元化的金融机构、多元化的产品来供客户选择,这是我国实行金融业分业经营所无法满足的。在国外信托公司、基金管理公司、证券公司,都开始参与到快速增长的个人理财市场里面来。共同推动这个市场的客户有很多多元化的选择。不论是财富管理还是个人理财,往往成为西方的银行金融创新最活跃的行业。

三、业务体系不断丰富

20世纪90年代以来,“客户中心主义”经营模式受到推崇,银行开始转向以市场为导向,以客户为中心,更加注重提供量身订造的高附加值型的产品和服务。为适应业务体系变化和市场竞争的需要,西方商业银行普遍加快了信息系统建设的步伐。为每个客户建立了数据库(即客户档案),对客户的情况了如指掌,并能综合客户各方面的信息进行分析,为其提供量身订造的解决方案,开发个性化的产品。同时,银行纷纷建立能够伸缩自如的信息基础架构,以适应未来业务增长和信息量增加的需求,并确保其信息系统的高可靠性和可用性,使其能在24小时为客户提供服务。

四、风险管理日益健全

1. 建立了完善、独立、垂直的风险管理体制。

个人理财部门实行独立核算,能够准确核算其收入、成本、损失、资本占用和风险调整收益。

2. 形成了独特的风险管理文化。

风险管理要靠银行的管理层和各级风险管理人员来具体执行和操作,但任何岗位的员工都要有风险防范意识,做任何事情都自觉地考虑风险因素,各级管理层还必须了解风险调整收益的计算方法。

3. 专业的理财团队。

理财时代如何选择理财顾问篇3

当下是一个高通胀的时代，一个多变的时代，更是一个理财的时代。

十年间快速上涨的房价、菜价，几乎让所有的人都深刻认识到，钱存在银行真的会贬值！近两年，各家银行推出的短期银行理财产品，期限短、金额起点底、安全性高，培养了全民理财意识：理财产品是每个中等收入以上家庭的一项重要资产。

我自1993年参加工作就进入金融系统，这些年理财产品从未像当下这样丰富多彩，理财大众从未像现在这样有如此强烈的理财意识和理财需求。这实际上是社会发展、财富积累的必然结果。有一本书叫《花旗帝国》，书中虽然是介绍和描写美国华尔街传奇人物桑迪·威尔如何白手起家，成为花旗帝国的缔造者，但更多的也是一个美国金融服务业发展的历史缩影。我们当下的时代，与美国30年前非常相似。财富积累，让人们对理财的需求增加，而且财富越多的人，对理财的个性化需求越强，差异化越大。这也让我们更能够理解为什么瑞士的金融服务业发达，因为那里是世界有钱人的聚集地。

面对个性化的理财需求，国家的金融体制、机制需要调整。我们看到，监管当局正在积极倡导金融改革，银行、证券、保险、信托包括公募基金也都在积极寻求金融创新模式，服务于高净值客户的独立财富顾问公司在近年也大批成立。但所有这一切问题的背后，依然面临一个终端问题：为投资者服务的专业理财人才短缺。

曾经跟一个公募基金公司的研究总监聊到什么样的研究员是合格的研究员，十多年的研究工作和管理工作，让她得出以下结论：研究员有三个层次，第一层次是能够对上市公司完成基本的调研，初步判断上市公司未来的业绩增长情况；再上一个层次，是能够对上市公司的整个行业的发展趋势有客观独立的见解，对上市公司业绩之外的管理水平、潜在风险有自己独到的观点和见解；最高一个层次，是能够给上市公司的高管提出合理化建议，做上市公司高管的参谋。

其实，一个好的理财顾问也如研究员一样，只有达到第三个层次，才是一个合格的理财师。而且，不同于研究员的是，一个研究员通常都只研究一个行业，而一个好的理财师要面对各行各业的成功人士，可能会碰到各个行业的客户，所以，需要阅历丰富，综合知识强。

除了具备以上的人生阅历、行业经验、金融知识外，选择理财师，最最重要的也是首要的标准和原则是品行。一个好的理财师一定时时刻刻把客户的利益放在第一位，把客户资产的增值保值看待如自己的命运一样重要。

我们相信，随着投资理财需求的增加，理财师队伍一定会渐渐成长起来，而品行与专业并行，是一个合格的优秀的理财师的根本标准。

个人理财顾问协议篇4

甲方：

姓名：

证件名称：证件号码：

联系电话：

家庭住址：

乙方：

公司

甲乙双方根据银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及相关法律法规，本着平等协商、诚实信用的原则，就乙方向甲方提供的服务相关事宜，达成以下协议：

第一条定义：本协议所称“个人贷款客户服务”是指***向客户提供的产品咨询、产品增值、产品组合以及个人理财顾问等服务，其中个人理财顾问服务具体包括投资规划、理财资讯、理财规划、理财产品推介，以及退休养老金规划、保险规划、遗产及税务规划、教育金规划等专业化服务。

第二条双方约定甲方享受乙方提供的下列服务之一（以“√”为准）：

（一）产品咨询服务。

乙方根据甲方需求，向甲方提供本行个人贷款及其他零售产品的咨询服务，并根据甲方自身情况和偿贷能力，有针对性地向甲方推荐个贷及其他金融配套产品。（）

（二）产品增值服务。

乙方根据甲方需求，可向甲方开通个贷产品有关增值服务功能，如个人住房循环贷款、1

本息分别还、还款假日计划、存贷双赢理财账户、自动提前还、个人自助循环等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（）

（三）组合套餐服务。

乙方根据甲方申办的个贷产品特点，向甲方提供本行零售产品组合配套服务，如借记卡、贷记卡、短信银行、网上银行等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（）

（四）组合方案服务

乙方根据甲方需求，可向甲方提供本行个性化的个人贷款客户服务方案。

（五）个人理财顾问服务

1、理财资讯服务。

乙方根据甲方需求，向甲方提供最新的财经信息、重大经济政策的分析和评论、高端投资分析报告。甲方可优先参加乙方举办的各种投资系列专题讲座和高级理财沙龙活动。（）

2、理财规划服务。

根据甲方的需求、家庭财务情况和理财目标，由乙方专业的理财师提供涉及：投资计划、保险规划、养老计划、教育金规划、融资策划等内容的单项理财需求解决方案或综合理财规划建议书。（）

3、理财产品推介。

乙方向甲方提供本行热销的优质个人理财产品销售信息，产品介绍和个性化理财产品组合。乙方向甲方提供日常的金融理财咨询服务。（）

4、其他服务：

第三条甲乙双方在签订本协议时必须明确各自权利和义务：

1、甲方的权利和义务：

（1）接受乙方的理财顾问服务，根据需要取得理财规划书。

（2）甲方应协助乙方完成本协议约定的服务，提供所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标等信息，且真实有效。如在协议执行期间，上述信息发生变更，应及时通知乙方。

（3）甲方依据本协议的约定向乙方支付服务费用。涉及理财产品买卖、交易、查询、挂失等过程中发生的交易费、手续费、工本费等相关费用由甲方按照乙方当时公布的收费标准另行支付。

（4）甲方根据乙方提供的服务管理和运用自有资金，承担由此产生的收益和风险。因甲方的错误、过失行为而给甲方或任何第三方造成的损失或损害的责任，乙方均不承担责任。

（5）在乙方服务人员职务产生变动而导致该服务人员不能继续为甲方提供服务时，甲方有权要求终止协议或转交同岗位其他服务人员。

2、乙方的权利和义务：

（1）乙方有权向甲方收取服务费用。

（2）乙方有权要求甲方提供服务所需信息，且真实、完整。

（3）乙方授权具有专业资质和从业资格的理财顾问人员按照约定为甲方提供服务，提供服务的理财顾问人员应自觉遵守监管部门制定的个人理财顾问服务专业人员职业道德标准以及相关法律法规的规定。

（4）乙方应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

（5）乙方应对理财方案的执行、客户财务状况进行跟踪，并经甲乙双方协商适时调整投资建议。

第四条保密约定：

（1）对因委托关系而得知的甲方财产状况及其他个人情况，乙方应保守秘密，不得向第三方透露，但法律另有规定或乙方另有指定的情况除外。

（2）未经乙方书面同意，甲方不得将乙方所提供的理财咨询、建议或规划等相关内容向任何第三方泄漏或透露给任何第三方共享，若因此给第三方造成损失或给乙方造成名誉等损失的，由甲方承担相应的赔偿责任。

第五条服务费用

对于以上乙方向甲方提供的服务，按照规定，甲方应向乙方支付人民币（大写）的服务费用。涉及具体理财产品购买等相关费用甲方应按照乙方当时公布的收费标准另行支付。较为复杂的方案若需要会计师、律师或其他专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其他专家提出最适当解决方案，甲方需自行承担其他专家依据其所提供服务所需的顾问费或服务费。

第六条免责条款：

（1）由于国家政策、法律、法规、规章的变化，紧急措施的出台等情况而造成乙方不能依本协议履行职责而导致甲方损失或风险的，乙方不承担任何责任。

（2）地震、水灾、火灾、战争、罢工等不可抗力等不可归责于乙方的原因导致交易延误、中断、终止或造成甲方损失，乙方不承担责任。

（3）由于甲方提供的个人信息不准确、不真实、不详细，或者甲方信息变更后未及时通知乙方等原因而产生的相关损失，乙方不承担任何赔偿责任。

（4）因本协议下的服务可能涉及复杂的金融交易，乙方必须遵守国际惯例，在尽可能维护甲方利益的前提下，甲方应同意乙方有权对交易中涉及的双方未能约定的事宜按照交易惯例处理。

第七条申明：

甲方已充分了解并愿意接受本协议下理财投资行为所产生的风险，并在充分了解贵行理财顾问服务说明、条款和相关文件内容的前提下，根据自身判断，自愿接受本协议条款，愿意承担相应的风险。

乙方所提供的投资建议和方案，对甲方投资行为所获得的投资收益不承担任何担保或责任。

第八条其他

1、本协议一式两份，甲、乙各一份，签字后生效。

2、关于本协议的未尽事宜双方可签署相关补充协议，补充协议和本协议具有同等效力。

甲方（签名）：乙方：（签章）

服务人员签字：

签约时期：年月日

理财顾问工作总结篇5

总结是指社会团体、企业单位和个人对某一阶段的学习、工作或其完成情况加以回顾和分析，得出教训和一些规律性认识的一种书面材料，它是增长才干的一种好办法，不如立即行动起来写一份总结吧。那么你真的懂得怎么写总结吗？下面是小编精心整理的理财顾问工作总结，希望对大家有所帮助。

理财顾问工作总结1

回顾即将过去的一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而犹豫徘徊，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。

进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令公司的发展更上一个台阶。

在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要是时间分配方面的问题。

在接下来的20xx年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。

理财顾问工作总结2

每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标：

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。

理财产品

个人任务指标万，完成万，完成率226%。

理财客户

新增户，完成111%。

贵金属

任务指标万，销售万，完成率115%。

白金卡

任务指标张，完成张，完成率130%。

贷记卡

个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）、积极营销新客户

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2）细心维护老客户

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3）耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4）协助行领导积极营销

在做好本岗的同时，协助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

理财顾问工作总结3

20xx年我在xx企业集团xx理财顾问岗位工作。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。

“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。

一、自学能力

“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问（或称操盘手），平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。

二、工作很轻松

我和几个同学一起租房住，住的地方离工作的地方不算是很很远，有6个公车站，但是每天早上7点3就得起床去挤公交车，因为公车确实太挤了，这还不要紧，最重要得是还塞车，一塞下来就是未知数。公司还有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，还有就是一些国外比较重要的节日如圣诞等，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。

每日重复单调繁琐的工作，时间久了容易厌倦。象我就是每天就是坐着对着电脑看k线图和一些相关的经济指标，显得枯燥乏味，中午休息的时候可以上qq和其他同学聊聊天之类的。但是工作简单也不能马虎，你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失，还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的，他们必须具备坚忍不拔的个性，遭遇挫折时绝不能就此放弃，犯错遭领导责骂时不能赌气就辞职。一直以来，我们都是依靠父母的收入，而有些人则是大手大脚的花钱。也许工作以后，我们才能体会父母挣钱的来之不易，而且要开始有意识地培养自己的理财能力，我们刚毕业，工资水平普遍不高，除掉房租餐费和日常的开支，我们常常所剩无几，一不留神可能就入不敷出成为月光一族，但此时我们再也不好意思伸手向父母要，因此很多时候我们要合理支配我们手中的这笔少的可怜的钱。

理财顾问工作总结4

一、工作指标完成情况汇报

1、截止11月底完成综合交易额xxxx万元，完成全年预算的xxxx，日均成交xxx万元，较上年全年日均成交xxxx万元增长xxx。累计交易周转率为xxx次，市场占有率为xxx，较上年全年xxxx增长xxxx，交易活跃度较上年有明显提升。

2、xxxxxx营业面积较小，升级之后营业部对客户服务方向进行调整，重要发展网上交易客户以及手机交易客户群体，这一年营业部非现场交易已达到89.5%,已经几乎占据营业部整体交易的全部。作为公司大力倡导手机证券交易方式，营业部同时也作为重点发展方向，目前为止，营业部手机交易占比达到7.9%，是全公司手机交易占比最高的营业部。这也和营业部在年初制定一系列完善的推广策略密不可分，同时理财顾问部与营销部相互配合，对营销团队营销的每一个客户、新入市的客户在如何使用手机证券都进行认真讲解，所以在手机委托推广方面理财部全体员工也起到的推波助澜作用。

3、标准化服务考核工作全年完成情况：营业部全年标准化服务

考核指标完成情况良好，营业部在标准化服务考核中秉承做有所用的基本原则，每一项工作都进行了认真的梳理，如：客户数据统计方面根据营业部的实际需求进行了调整，并对每月客户数据进行综合分析，根据数据分析情况制定工作策略，如果发现异常账户及时进行沟通，做好营业部客户的基础服务工作。在认真完成营业部基本分值标准化工作基础上，理财顾问部加强了咨询协作参与力度，全年多次参加公司的咨询协作,已成为E周刊的固定协作成员，全年投稿20多篇。为营业部在标准化服务考核中添砖加瓦。二、工作目标完成情况1、投资者教育工作完成情况

本年度在投资者教育方面，营业部共计举行了两期股民学校。6月举办第一期股民学校，也取得一定的成效，但同时也暴露一些问题。理财顾问部结合本期培训投资者课后反馈的意见，又再次精心准备了营业部的中期培训，本年度第二次股民学习，考虑到营业部目前非现场客户占比已经很高，如果像以前培训都安排在开市期间，大多上班客户无法参加，为了能让每一次培训都能发挥更好的效能，经过理财顾问部全体员工的商议决定，将股民学校培训时间调整为周末。本次中期培训以周末方式进行之后，得到了大多客户好评，虽然大家都牺牲自己的休息时间，但是却得到了客户的认可，以后会多增加周末的培训活动。本次培训无论从课程的安排上，还是从课件的组织架构，都得到了进一步的提升，客户也非常满意，很多客户希望以后多增加类似的培训，此项工作已经在策划之中，争取明年一季度做好培训体系的搭建。

2、投资者咨询服务工作情况

目前咨询服务方面已经不能仅仅局限在简单日常信息传导，客户在咨询方面的需要越来越多元化，为了能更好的满足客户的需求，理财顾问部对现有的咨询工作进行梳理。

⑴短信信息内容以及发送及时性进行了调整，首先，充实短信信息内容，除及时传导公司咨询信息以外，营业部还增设了多个栏目，择机择时的发送，如：行业透视、政策追踪、短线荐股、荐股追踪、操作策略等多个有针对性，有特色的短信信息。信息发送严格按公司标准化流程进行。各种信息要求做到最快传导。

同时要求提高营业部QQ群活跃度，并且安排专人负责，其它人协助的服务模式。经过努力，目前理财顾问部在信息传导方面有了积极的改善。并且能保障信息传导的及时性，从而让客户感受到营业部的咨询服务的提升。

经过一段时间的运行，目前客户反馈良好。虽然已经取得了一些成绩，但是向客户坚持提供高质量的咨询服务工作，必须持之以恒、坚持不懈充实自我，才能更好的完成上述工作。

⑵在咨询服务方面，理财顾问部结合今年十二五工作会议精神，配合市场热点及时的举办了五期行业策略报告。每一期行业报告策略选择的时机都与市场热点吻合，如：理财顾问部安排稀土永磁概念行业策略报告会之后，暴发了稀土永磁概念行情，成为本轮市场涨幅最高的行业之一，在客户中反响不错，随后又相继举行了《新能源概

念行业报告》《锂电池池概念行业报告》《新一代信息产业行业报告》《高精端装备制造行业报告》，根据公司四季度操作策略，融合十二五整体规划提及的战略新兴产业可能引出的市场机会，全面的分析讲解战略新兴产业特性，并且又再次成功的举办了一期《季度策略报告会》。通过对行业的研读，投资者能及时了解行业的方向以及行业中个股的基本情况，提高投资者市场行业分析能力。3、营业部所有员工咨询能力提升情况

由于xxxxxx为新升级营业部，员工队伍比较年轻，缺少市场经验积累，提升营业部整体咨询力量是刻不容缓的事情，营业部年初就向理财顾问提出要让营业部前台及后台员工的咨询能力提升的要求。

理财顾问在员工咨询能力提升方面进行了以下几点的工作：1、充分利用每天晨会时间，由于参会人员较多，晨会召开时间又短，为了能让所有人都能在晨会上得到锻炼，晨会以轮流制进行。通过晨会市场信息的分析，锻炼大家对市场重要信息提炼的能力，通过短线股票挑选工作，能让大家了解不同股票的形态以及短线分析方法，大家相互交流可能提高看盘能力。让大家在良好的咨询氛围中获得知识储备和能力的提高。

2、“一周聚集”的活动的开展

每周三举办一次“一周聚集”员工的交流活动，周三的交流活动比较灵活，会根据不同情况安排，除对近期市场进行分析以外，还会融入一些基础知识的学习，安排前后台人员进行讲课。每月还会要求所有人都进行月度股票推荐，并且评出月度最佳推荐人奖、大盘分析

最准确奖。通过一段时间的运行，目前“一周聚焦”已经成为员工学习交流的平台，成为晨会交流很好的补充，在这里交流可以畅所欲言，尽情的让大家发挥，通过大家不断的交流，可以进一步的提升员工与客户的沟通交流能力。

通过一段时间的培养，目前营业部可以参与理财专职讲座的讲师达到4位，已经培养后备讲师3位，目前营业部讲师理论知识积累方面已经达到要求，但在实践中缺乏经验，还需要继续进一步加强培养。

三、工作中的不足之处

1、本年度投资者教育工作没能形成培训体系，培训时间间隔过长。2、短信方面未能及时整理短信平台，造成短信发送出现重复、无效、错发的现象较多，增加了营业部的经营费用，目前短信平台正在整理当中。

3、理财顾问部工作与市场部的配合不够紧密。未能达到通过理财服务吸引客户的工作效果。

4、营业部非现场客户咨询传导不畅通，目前咨询信息部分客户无法正常传导，在日后工作中如何能提高非现场客户的受众面将是理财部重要工作方向。

5、存量客户回访虽然已经分成两部分进行，但是客户回访的长效性未能保证，没能按公司要求达到回访数量。在以后的工作中客户回访将作为理财顾问部人员的考核指标。四、未来一年的工作计划

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作讲座，坚持把营销团队的“投资者交流会”活动做好，做大，做强，让“投资者交流会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，针对不同客户群体充实不同服务项目。6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。

理财顾问工作总结5

未到XX时我们无数次的憧憬XX的美好，可是，当XX转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。

作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种.种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。

1、当长期投资遭遇“XX”

我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！

但是，当历史最悠久的投资银行XX兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…

XX兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。XX兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。XX兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12，343人，员工持股比例达到30%。

许多人在很长的时间内（甚至一生）持有XX的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到“XX”，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。

2、当投资预期变成泡影

任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！

因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’”的心理。首先，投资前的.沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。

3、当投资者草木皆兵

经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？

首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户？基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。

4、当客户问：我可以买了吗？

“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。

但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误；不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。

理财顾问工作总结6

结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作。

1、在文明优质服务方面：以“以客户为中心”为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。

2、在营销方面：“优质的服务是的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品。同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备。

3、在内控方面：以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效。对新同事做好传、帮、带。协助业务经理做好各项自查工作。在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率。

4、在自我学习与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：，个人理财，afp后续培训等等

过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的。

在业务的积累与学习方面：知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的。今后应加强这方面的学习，通过培训，自我学习为主，班后向同事请教为辅，以“提高单兵作战能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都将是前所未有的，我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥，坚决执行，发挥优势，针对自身的不足，不断学习，努力工作。

回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，XX年我行理财工作中取得了一些成绩。

一、工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果；

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。

三、不足处：

1.基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；

四、以后工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

理财顾问工作总结7

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他转自：们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。

在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新的增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品，并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。XX月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。

新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。

另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

理财顾问工作总结8

我在xx公司任理财顾问岗位。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。

以下是我入职以来的感受总结：

一、自学能力

我担任的是理财顾问（或称操盘手），平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。

二、工作日常

和几个同学一起租房住，住的地方离工作的地方不算是很远，但是每天很早就得起床去挤公交车，公司有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。

每日重复单调繁琐的工作，时间久了容易厌倦。象我就是每天就是坐着对着电脑看k线图和一些相关的经济指标，显得枯燥乏味。但是工作简单也不能马虎，你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失，还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的，他们必须具备坚忍不拔的个性，遭遇挫折时绝不能就此放弃，犯错遭领导责骂时不能赌气就辞职。一直以来，我们都是依靠父母的收入，而有些人则是大手大脚的花钱。也许工作以后，我们才能体会父母挣钱的来之不易，而且要开始有意识地培养自己的理财能力！

理财顾问工作总结9

回顾即将过去的一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。

在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，

第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：

第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。

第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。

第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。

第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务就完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。

理财顾问工作总结10

本人xx于20xx年xx月x日入职，入职以来，我努力工作和学习，在与领导、同事的学习和接触中，不断完善补充行业专业知识，个人综合素质、修养和能力都得到了较快的提升。同时也暴露出自己的局限性与不足之处，在今后的工作中，将继续努力、不断鞭策自己、不断取得进步。

一、工作总结

市场部按照投资公司总体发展战略规划，以及投资项目管理工作的实际需要，针对公司投资策略模式新思路的不断拓展需要。我认真研究投资工作中的实际情况，配合部门作好项目投资的前期准备工作，为领导审批、决策提供充分、详实的依据和建设性的建议。过程中，我深切地体会到，作为市场部的一份子，不仅思想上要与公司规章制度保持一致，行动上更要与市场同步，时刻做到思想、行动与时俱进。在做好本职工作的同时，极力做到“以事业统一思，以发展凝聚力量，以实干树立形象”。

（一）基本的学习与培训方面学习与培训方面包括：公司规章制度的学习、专业知识的学习、综合素养技能的培训等。

通过公司规章制度的学习，让我迅速了解公司工作环境与流程，促使我快

速地进入工作状态，提高了工作效率。市场部门专业知识的技能培训，让我尽快熟悉部门相关的工作内容，并且了解房地产一二级开发的基本流程和基本操作，初步学习了“基础设施、地产开发、矿产资源、股权投资”这四大板块的基本内容，提升了我对投资行业的认知和了解。综合素养的培训，加深了我对办公系统和软件的运用规范，做出符合要求的工作文件，强化我的商务礼仪、提高我的展业技能，在培训中熟练掌握展业技巧。

1、学习和熟悉公司各种管理暂行办法、通知、发展规划等；

2、学习理解土地储备和一级开发工作流程、BT项目和BOT项目的内容和区别、三旧改造方案内容等；

3、学习公司接待工作手册和阅读商务礼仪方面的书刊。

（二）业务拓展方面

工作以来，我配合部长积极寻找各种有代表性的、有极大潜力的项目，其中发现xx行业投资潜力，进而，对xx行业进行了初步的开展工作。整个过程，我配合部门收集各种关于早教的数据统计和基本情况，并且独自撰写了xx项目的可行性研究报告的初稿。经部长对报告内容的指点，我进行了多次的修改，基本完成了xx的初步可研报告。为下一步该项目被上级认可提供了有力依据，和部门以后业务拓展提供了参考。

（三）信息收集工作我的本职工作是负责市场信息收集，这同时也是我的优势所在。

工作过程中，我通过各种渠道，其中包括实地走访、网络渠道等，以及个人的人际关系，收集各种业内相关信息，以此来完成上级和部门交代的任务。

（四）市场部内务工作

1、完成了平时的会议相关信息记录，项目相关数据统计，项目相关图表的修改与制作，并及时制作成Excel、Word、PPT形式以便存档及供日后查看与参考；

2、完成了平时相关项目的资料的分类与整理，以及一些资料的打印、复印等。

（五）项目的跟踪工作

我们市场部各负其责，做到“宏观不漏项，微观要精准”。

1、配合部门完成了对xx项目周边的楼房等售价的信息收集；

2、协助部长完成了对xx项目的整个经济指标分析的修改与调整；

3、与部员一起研究xx项目的风险控制，并罗列出相关的存在风险及相对应的规避方法供部长审定；

4、在部长的带领下，经过反复的论证，一起完成了xx项目的《初步合作意向方案》，并由部长提交给公司审核。

二、工作中存在的问题

（一）个人专业技能还很肤浅，综合素养还需不断学习进步，自我工作时间安排有待完善，工作效率有待提高。

（二）业务的拓展和渠道的拓展能力还有待提升。

（三）个人信息收集的渠道有限，人际关系网有待扩宽，信息收集较为单一。

三、如何改进存在问题

（一）加强专业技能的培训。

平时多查看、收集相关专业知识的内容，多阅读有关投资、开发等相关文件和书籍，并且积极投入工作，在工作中不断的充实专业技能。

（二）提高综合素养。

平时多阅读商务礼仪方面资料，在日常的工作中强化自身修养，做到技能与素养并举。

（三）完善工作安排。

在日后的工作中，整理出自己的职业计划，做到工作有条有理，从而提高工作的效率。

（四）扩宽业务渠道。

积极与行业内的相关人员培养关系，建立联系，从而搭建我们投资公司的业务网。

（五）扩宽信息收集的渠道。

多向行业内人员学习，了解更多收集信息的渠道，从而建立起完善的信息收集网，使每次收集到的信息更加快速、精准、有效。

理财顾问工作总结11

进公司已有一段时间，作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。

以下是我20xx年工作总结：

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标：

基金个人任务指标x万，完成x万，完成率xxx%。理财产品个人任务指标x万，完成x万，完成率xxx%。理财客户新增户，完成xxx%。贵金属任务指标x万，销售x万，完成率xxx%。xx卡任务指标x张，完成x张，完成率xx%。贷记卡个人任务指标xx张，完成xx张，完成率xx%。

2、学习上：

20xx年x月通过了CFP（国际金融理财师）考试，目前已经具备了AFP、CFP、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办VIP卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2）细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐xx产品，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3）耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4）协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、明年的工作打算

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好xx系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

以上就是我个人20xx年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批评指正！

理财顾问工作总结12

结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作：

1、在文明优质服务方面：以“以客户为中心”为指导思想，以多年的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。

2、在营销方面：“优质的服务是的营销手段”，在此基础上我坚持“一句话营销”，推销xx等产品。同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备。

4、在自我学习与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：个人理财，afp后续培训等等

一、工作总结

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1、抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；

2、进一步收集完善客户基础资料，运用crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；

3、加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果；

4、结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售

二、存在的不足

不足处：

1、基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；

2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；

3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；

四、以后工作打算

1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务；

2、不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平；

3、加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

理财顾问工作总结13

在这段时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多；

第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动；

第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：

1、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去；

2、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力；

3、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。

4、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。

理财顾问服务市场分析篇6

一、产品概述及基本特性

互联网理财产品是网络平台嫁接理财机构的产物,是由第三方支付平台打造的一项增值服务,客户购买网络理财产品相当于购买了货币基金。通过网上理财产品,用户不仅能够得到较高的收益还能随时消费支付和转出,同时网络理财产品内的资金通常还能随时用于网上购物、转账等支付功能。互联网理财产品具有的特点包括:投资门槛低,最低1元起投,迎合了许多无法达到理财准入门槛又有强烈理财需求的年轻客户心理;收益高,其收益是根据每日的实际投资收益进行分配,2013年互联网理财产品市场平均年化收益率达到5.07%,目前在3%—6%不等;流动性强,可随时购买、赎回,其本质是一款货币基金,但流动性较传统货币基金更强。

银行理财产品是由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。其具有的特点包括:投资门槛高,5万元起购,面向具有一定投资需求和风险承受能力的投资客户;收益稳定,产品收益率水平波动受外部影响较小,一般均能达到产品预期收益率,但认购期和赎回期不算收益;流动性较差,除开放式和基金化运作的产品外,大部分都是封闭式产品,在产品存续期内不允许投资者提前赎回,更加适合中长期投资需求。

二、互联网理财产品与银行理财产品风险比较

(一)互联网理财产品存在的主要风险

1. 技术风险。

从资金安全性上来看,由于互联网金融理财产品采用了互联网作为资金划付的渠道,其安全性始终是一个难以忽视的问题。而黑客入侵、系统宕机、手机被盗或借用、手机SIM卡遭补办、手机中毒等情况,都可能导致资金的不安全。

2. 收益风险。

货币型基金的投向是货币市场的各类工具,其中绝大部分是协议存款,其收益率易受市场整体资金价格的影响。2014年以前之所以这类产品收益率能够超过7%,是由于政策收紧所导致,但如果未来市场利率中枢下行,各类“宝”的高收益率优势将不复存在。

3. 流动性风险。

虽然该类产品实现赎回资金T+0到账,但实际是通过基金公司以自有资金为客户提前垫资而实现,一旦出现大规模的赎回,超过基金公司垫资的能力,将增加流动风险;同时,监管加强了对基金公司所投资的银行协议存款的风险管理,要求将风险准备金与所投资协议存款的未支付利息挂钩,前者必须对后者全额两倍覆盖;另外,一旦货币型基金享受协议存款提前支取不罚息的优惠政策被取消,货币基金将面临重大考验。上述三个风险点都对基金公司在与各类“宝”挂钩的流动性管理上提出了更加严格的要求。

4. 赔付风险。

互联网理财产品服务协议部分条款在责任划分、界定和赔付方面存在一定不平等性,不利于客户对自身权益的争取,如《余额宝服务协议》规定:“用户须同意且认可支付宝最终的补偿行为并不代表用户资金损失可归责于支付宝,亦不代表支付宝为此承担其他任何责任”。“补偿责任”与“赔偿责任”,虽只有一字之差,但支付宝已巧妙将自身角色定位从纠纷一方化身为案外主体。

5. 维权风险。

互联网金融法律体系不健全,消费者维权遭遇尴尬。作为虚拟交易载体,类“宝”们呈现的特性迥异于现实中的实物商品,受制于现行法律规范、网络技术发展及消费者自身维权能力等方面,用户在自身权益受损后,其维权请求容易遭遇众多现实因素阻碍,难以寻求公力救济渠道,只能单方面与运营商交涉。

(二)银行理财产品存在的主要风险

1. 市场风险。

银行理财产品投资范围广泛,涉及货币市场工具、债券、非标准化债权、股票基金等标的,而这些投资标的与宏观经济息息相关,因此存在整体市场风险。虽然部分银行理财产品包括股票、基金等高风险的金融工具,这些产品投资风险相对较高,但整体上银行理财产品的稳健度仍会高于网络理财品种。

2. 流动性风险。

主要表现为两种形式:一是理财产品资金的流动性风险,即产品流动性风险,当商业银行理财产品的风险头寸太大或者太小,使得理财产品的交易行为不能够按照现行的市场价格进行交易的时候,就产生了理财产品资产的流动性风险;二是理财产品融资的流动性风险,即现金流风险,当商业银行理财产品的投资组合中包含较多的非流动性的资产,且该资产以低于公平水平的市场价值的价格出售时,就可能引发产品的流动性风险。

3. 政策风险。

由于银行理财产品的创新比较多且复杂,为了减少相关风险,政府有可能会出台相关政策,使得商业银行理财产品的预期收益面临极大的不确定性,而这将引起政策风险。比如投资于楼市理财产品的预期收益就直接受到国家对房地产市场进行宏观调控的影响。

4. 利率市场化风险。

是指利率市场化后,银行为了应对互联网金融产品的冲击,在发行理财产品过程中,进行产品组合的时候,可能会将资金运用于风险和收益较高的产品中,如果运作不善,就会增加理财产品的风险。

5. 信用风险。

又被称为违约风险,是商业银行没有按照合约的规定而形成的风险,主要是指银行发行的理财产品在产品到期时金额无法支付或者是在提前购回金额的支付义务上发生的违约对投资者造成的风险。引发信用风险的主要原因包括,因为银行业务调整等造成的违约,或是因为债务人经营不善而影响偿还债务的能力。

6. 销售风险。

包括,销售端误导销售的行为,由于考核压力,将理财产品销售给与之风险承受能力不相匹配的客户,或片面强调预期最高收益率,而对所会产生的风险没有足够的揭示;信息披露不充分不及时,产品投向披露过于简单空泛、收益信息不透明,导致操作中风险收益不对等;销售中的“飞单”行为,销售人员利用自己银行员工的身份,私自销售非银行代理第三方理财产品为其募集资金,使客户误认为自己是与银行签订的理财协议,从而获得额外收入,但给客户造成了严重损失。

三、结语

对于互联网理财产品这类新兴产物,虽然目前还没有暴露大的风险,但我们必须认清其背后潜在的风险,配套相应的防范措施对其风险加以约束,使其理性扩张,普惠于民;同时有利于倒逼银行通过业务转型发展,实现对其传统优势产品的地位巩固和产品的创新,促进其竞争力的提升。

摘要：近年互联网理财热潮兴起,从初始阶段的在争论中摸索前行,到最终获得监管部门的认可,在给人们带来诸多方便和实惠的同时,互联网理财产品对传统银行存款和理财产品产生不小影响,但二者背后潜在的风险却不为许多人所知。本文通过对两类理财财产品的特点介绍,结合当前监管政策要求,对比分析了其各自的主要风险特性,以供读者参考。

关键词：互联网理财,银行理财,风险

参考文献

[1]王岩岫.商业银行理财业务发展与监管[J].中国金融.2013(9)

[2]余额宝取缔之争[N].证券日报.2014-3-1

[3]资三飞.互联网理财产品之余额宝的问题探究[J].金融视线.2014(4)