质押监管协议

质押监管协议（共7篇）

质押监管协议 篇1

存货质押监管协议

甲方（质权人）：

地址：

乙方（出质人）：

地址：

丙方（监管人）：

地址：

鉴于：甲方与乙方签署了编号为__2012-103B___的《存货质押合同》（以下简称“质押合同”），为保障质押合同及所担保的主合同的履行，乙方同意将其享有所有权的货物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管货物。

为明确三方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律规定，经三方友好协商，本着诚实信用、互利互惠的原则达成本协议。

第一条

法律关系

1.1 在监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管物质。本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有物质并根据本协议的约定履行监管物质的责任。第二条 质物

2.1 质物即为质押标的，是甲方和乙方所签质押合同中约定的由乙方向甲方提供质押担保并交由丙方存储监管的货物。质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、重量、存储地点等以丙方根据本协议第四条规定的质物清单的记载为准。2.2 乙方保证质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、质量、包装、件数和标记等与其和甲方的约定及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任。

2.3 乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提供相关的权属和品质 证明文件。

2.4 乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有文件和单证都是真实和有效的。

2.5 甲、丙两方中任何一方在质物转移占有之前可以要求有资质的检验机构对质物进行检验，检验费用由乙方承担；乙方应给予积极的协助。

协议编号：_2012-103B___

2.6 质物的转移占有是指甲乙双方根据存货质押合同的约定，向丙方出具《质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）》（格式见附件2-2-1），丙方按照通知书列明的内容核查乙方交付的货物及现有的库存。如经核对，乙方交予的货物或实际库存与《质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）》记载相符，丙方接受乙方交付货物，质物转移占有完成；否则丙方不得接受。2.7 转移占有完成后，丙方应向甲方签发《质物清单》。质物以《质物清单》列明的为准，如《存货质押合同》或《质物清单》中对质物的约定不明，或者约定的质物与实际移交的质物不一致的，以实际交付占有的质物为准。若三方无其他书面约定，丙方查核乙方交付货物依据表面审查，外观检查和单据审查的方法。2.8 在监管期间，无论乙方提货或换货，库存货物都应符合《质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）》列明的要求，库存最低价值等于单价乘以质物数量（或重量），质物单价以甲方书面通知为准。

2.9 丙方出具《质物清单》的同时，应向甲方发送质物的货位标示图。

第三条

监管期间

3.1 监管期间为丙方根据本协议代理甲方占有质物并对甲方承担质物监管责任的时间区段。

3.2 丙方根据本协议2.6条的规定接受乙方根据办协议的提交的货物时，转移占有完成，监管期间开始。

3.3 丙方根据本协议约定向乙方释放货物时监管期间相应终止。

3.4 丙方收到甲方出具的《解除质押监管通知书》后，丙方监管责任解除。

第四条

质物监管

4.1 监管期间，丙方应按照合同法及相关法律规定妥善、谨慎处理监管的质物。4.2 如果对质物的保管有特殊的要求，乙方应当提前书面告知丙方。

4.3 监管期间，因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失等可能影响甲方权益的情形，丙方应当在24小时内通知甲方，并采取适当的应急措施。

4.4 监管期间，国家有权机关要求丙方协助冻结，查封或处置质物或本协议三方外任何他人就质物主张任何权利的，丙方应当当即通知甲方和乙方。

4.5 监管期间，丙方应接受甲方对质物及相关单证的查询，接受甲方对质物的检查。丙方应给予必要的协助。但丙方由此产生的相关费用由乙方承担。4.6 监管期间，丙方应当建立质物登记统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识，对质物的出入库的时间、数量、去向以及质物的现状进行记录。

4.7 监管期间，丙方应按照向甲方出具的货位标示图保管质物，将乙方质押货物与其他客户货物区分货物堆放；质物移动货位时应及时更新货位标示图。4.8 监管期间，丙方应按照甲方的书面指示和本协议的规定给予乙方提货或换货。

4.9 监管期间，丙方建立完善的出入库台账登记记录，登记、核实监管质物（包括进出库的质物）和保证提货、换货后的质物对应的货物最低价值符合本合同第2.8条的规定。

4.10 每个工作日上午10点前将监管的质物的进出库和库存信息以传真方式电子数据方式（指定接收邮箱为：_zhangye@zhongbaoxinhe.com_______________）

协议编号：_2012-103B___

传送给甲方，并自行做好数据备份，丙方在监管人员变动时应及时通知甲方。4.11 丙方应对相关质物以粘贴质押标签或树立标牌的方式设立质押标签;但丙方是否按照本条规定对质物设立质押标识，并不影响有关质押的生效。即使丙方没有在质押物上设立标识，有关质押仍然生效。

第五条

提取货物

5.1 质物的实际价值等于质物的最低价值时，甲方签发的《提货通知单》为乙方（含乙方的指定人，下同）办理提货及质物出仓、出库的唯一有效凭证。没有甲方签发的《提货通知书》，乙方不得提货，丙方不得给与乙方提货。5.2 以上各款中质物的最低价值适用本合同第2.8条的约定。

5.3 甲方签发《提货通知书》的有效签章为预留签章加指定人员亲笔签名，印签样式参见附件2-2-5。非甲方指定人员的亲笔签字和印签，质物不的出仓、出库。丙方违反上述规定给与乙方提货的，应承担相应的赔偿责任。

5.4 甲方在签发《提货通知书》后，应以原件或传真方式向丙方发送该《提货通知书》甲方如以传真方式发送《提货通知书》，甲方指定发送该文件的传真机号码为：_010-64988805______，丙方在收到《提货通知书》传真件后，应核对相关印章、签字、传真机号码，然后经办人员签字回传甲方指定的传真机，并应与甲方进行电话核实，甲方人员应在收到签字传真后再签字回传丙方指定传真机，乙方方可办理放货。甲方以传真方式发送《提货通知书》的，甲方应该在传真机发出后五个工作日内将《提货通知书》原件交与丙方。丙方在收到甲方的《提货通知书》后，应立即对乙方在丙方的的库存作出账务处理，减少丙方占有监管的质押物的数量，增加乙方非质押货物的数量。在乙方实际向丙方提取货物时，丙方应向乙方交付解除质押的货物。其余由丙方占有、监管的未解除质押货物，丙方不得向乙方交付。

第六条

质物价格

6.1 质物价格按照甲方、乙方送达给丙方的《质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）》和《质物价格调整通知书》列明的价格确定；甲方有权根据市场价格的变化和本协议的约定作出相应调整。

6.2 因甲方调整价格对乙方造成的一切后果，丙方不承担对乙方的任何责任。

第七条

质权行使

7.1 甲方行使质权的方式为签发以甲方为提货人的提货通知书给丙方。

7.2 甲方根据质押合同行使质权时，丙方应当给予甲方必要的配合和协助。7.3 丙方协助甲方方式行使质权无需事先通知或征询乙方的同意，丙方不对乙方承担任何责任。

第八条

费用及支付方式

8.1 甲、乙、丙三方一致同意本协议项下对质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费、印花税等因质物仓储保管产生的相关费用由乙方承担。8.2 丙方签发动产质押专用仓单即视为甲、乙、丙三方对记载于相应出质通知书的费用及支付方式达成一致。

协议编号：_2012-103B___

8.3 乙方如未按照本协议约定支付相关费用，丙方应书面通知甲乙双方。

第九条

留置权

9.1 丙方未足额收取本协议第八条规定的相关费用前，享有对质物的留置权。

第十条

保险

10.1 乙方应当就质物向甲方认可的保险人购置保险、金额、期限应符合甲方要求，乙方应指定第一受益人为甲方，保单正本由甲方保管。

10.2 保险事故发生时，乙方和丙方应当协助保险公司办理事故审查以及理赔事宜。.第十一条

特别约定

11.1 甲、乙、丙三方中的任何两方不得以其双方之间的任何约定或合同对抗本协议项下应履行的义务。

11.2 丙方对应履行监管职责而需安装的监管设备享有所有权。

第十二条

通信和联络

12.1 本协议项下的往来通知、确认及其他相关文件均应以原件形式送达至接收方（本协议另有约定除外）.12.2 在条件允许的情况下，经当事方同意，可以选择发送电子数据单证。

第十三条

违约责任

13.1 乙方因以下情形对甲方和丙方造成损失的，应承担全部的赔偿责任： 13.1.1 质物进仓混有易燃、易爆、易渗漏、有毒及易腐等特殊货物，造成仓储物或仓库损坏，人员伤亡的。

13.1.2 因未能及时投保，在监管期间出现不可抗力原因造成质物毁损灭失、变质、短少、受污染等的。

13.1.3 未按国家或专业标准规定要求对质物进行必要的包装的；

13.1.4 因乙方原因，质物本身受到司法机关或政府或任何管辖机构的限制或禁止的。

13.1.5 如存放质物仓库为乙方所有或乙方租赁使用，则因仓库安全等保管条件原因、质物自身原因、及其他非丙方故意行为引起的质物毁损、失少、损耗的。本款所称的仓库安全系指仓库的防震、防水、防潮、防火、防盗抢等预防自然灾害和人为恶意行为的能力与措施。

13.1.6 因乙方违反本协议给甲方和丙方造成损失的其他情况。

协议编号：_2012-103B___

.第十四条

争议解决

15.1 本协议项下争议依下列第_（1）__种方式解决。争议期间，双方仍应继续履行未涉争议的条款。

（1）向丙方所在地有管辖权的法院起诉；

（2）由______________仲裁委员会依申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

甲方（盖公章）

法定代表人/负责人或授权签字人（签字）：

乙方（盖公章）

法定代表人/负责人或授权签字人（签字）：

丙方（盖公章）

质押监管协议 篇2

质押监管业务以提高供应链物流运作效率和降低贷款风险为宗旨, 能够有效缓解部分企业融资难问题, 具有巨大发展空间, 但是由于我国企业和个人的信用体系依然不完善, 各类案件频繁, 加之银行的业务能力有限而导致信贷审批相对谨慎且审批流程缓慢, 因此解决中小微企业贷款困难的现状还比较困难, 而解决这个困境一是依赖于信用体制的健全, 二是依赖去银行监管策略的完善。

本文认为由于员工才是企业的主体, 企业和企业交往实际是代表企业的员工和员工之间的交往, 企业和自身员工之间实质是委托代理关系, 而后在此代理基础下双方的员工在业务往来时会进行博弈。由于委托代理关系存在着信息不对称和利益目标的不一致, 如今企业在发展和追求利益最大化的过程中往往忽视了员工的群体道德意识, 但质押监管业务涉及金额通常巨大, 在这样的利益面前, 不排除银行员工、第三方物流企业员工以及贷款企业之间相互勾结, 采取内外串通的方式获取非法的利益, 目前这已经成为银行实施统质押监管业务所面临的最大风险之一, 且控制难度较大。因此当银行和第三方物流企业形成关联干系后, 银行监管的重心应当从物流企业转向代表企业的员工并防止银企员工之间的串通。

二、动产质押中银行博弈模型

2.1演化博弈模型

现实的博弈中, 一个特定规模特定群体成员间的反复博弈, 相互学习、模仿创新战略, 最终会达到一个稳定的均衡, 其过程表现具有生物进化特征。

质押融资合约生效后, 第三方物流企业的员工会产生两种行为选择:诚信和包庇。银行员工对企业及员工也会有两种行为选择:监管和不监管。为了便于分析我们假设:一是博弈方为银企员工;二是第三方物流企业员工的策略选择为诚信和包庇, 概率分别为λ和1-λ。银行的选择策略为监管和不监管, 概率分别为θ和1-θ;三是如果第三方物流企业员工选择包庇, 银行员工只要监管就会发现其包庇行为并进行一定程度的处罚。2.2银行监管演化博弈分析

根据分析和假设, 第三方物流企业员工和银行员工的期望收益博弈矩阵如表1所示。

其中第三方物流企业员工开展工作的固定收入为a, 银行员工开展监管工作的固定收益为b, 在质押监管中的物流企业为银行所创造的价值为为π, 物流员工受到监管并诚信工作受到企业的激励程度为α, β是银行员工实施诚信监管所获得的激励程度, Sπ为银行支付给物流企业的款项, q0 (q1) 为物流企业 (银行) 员工包庇贷款企业获得的灰色收入;物流企业员工因被发现包庇遭受的处罚为F0 (包括经济效用和社会效应) 。

物流企业员工动态分析:

之前曾经假设第三方物流企业员工诚信的概率为λ, 包庇的概率为1—λ, 那么采用不同策略的期望效用分别为L1和L2, 员工群体的平均效用为L:

物流企业员工采用诚信生产的战略类型比例的复制动 态方程 (动态变化速度) 为:

由4式得当θ=q0/αSπ+F0+a时, dθ/dt=0, 表明着当前所有θ是稳定状态;如果θ≠q/βπ+F0+α, 则λ=0和λ=1是两个稳定状态, 其中, θ<θ=q0/αSπ+F0+a时, λ*=0是E S S, θ>θ=q 0/αSπ+F 0+a时, λ*=1是ESS。

银行员工的动态分析:

之前曾经假设银行员工监管的概率为θ, 不监管的概率为1—θ, 那么采用不同策略的期望效用分别为B1和B2, 群体的平均效用为B:

根据式 (8) , 当λ= (q 1-m+βπ-βSπ) / (q 1-m) 时, dλ/d t=0, 即当前λ都是稳定状态;当λ≠ (q 1-m+βπ-βSπ) / (q 1-m) 时, θ*=0和θ*=1是两个稳定状态, 其中, λ< (q 1-m+βπ-βSπ) / (q 1-m) 时, θ*=0是E S S, λ> (q 1-m+βπ-βSπ) / (q 1-m) 时, θ*=1是ESS。

在不同的情况下, 将上述两个群体变化的复制动态关系和稳定性的过程表现在坐标平面上, 可表示为相位图1:

2.3博弈双方演化策略分析

从以上博弈模型可以解出当物流企业员工选择诚信的概率大于 (q1-m+βπ-βSπ) / (q1-m) 时, 博弈方银行员工选择的稳定策略是监管, 反之当物流企业员工选择诚信的概率小于 (q1-m+βπ-βSπ) / (q1-m) 时, 博弈方银行员工选择的稳定策略是包庇。

银行监管策略是采取激励和惩罚并重的方式, 虽然对于物流企业员工的激励不是由银行直接对第三方物流公司的员工来执行。由图1分析可知, 当q1和相等时, 即银行员工包庇所获得的收益与绩效收入和监管所获奖励之和接近时, λ0→0, 物流公司员工会倾向和银行员工一起舞弊, 而银行员工θ→1, 即银行员工是倾向于积极监管的;当银行给员工的激励比较小, λ0→1, 演化博弈会落在图的左半边部分, θ经过长期的演化博弈存在稳定战略θ=0, 这时候虽然银行监管的成本很低, 但其员工和物流企业员工的勾结现象会比较明显。

对于物流企业员工θ=q 0/βπ+F 0+α时, 如果物流企业员工固定工资、银行对员工的激励以及对物流企业员工包庇的惩罚比较高, 那θ0的值就会很小, θ>θ0的概率就会很高, 经过长期的演化博弈就会达到λ=1完全诚信的稳定状态。同时当θ=q/βπ+F0+α且λ= (q1m+βπ-βSπ) / (q1-m) 时双方采取策略的效用都相同因此都可以随意采取任一种策略, 并且受到另一方的影响。

当0≤θ0<1时, 演化博弈不存在一个稳定的策略, 即不存在一个自动演化的趋势, 双方都应采取策略使自身保持稳定。而当θ0≤1时, λ的稳定策略是λ=0, 即银行对于自身员工给予了很高的激励, 但是物流企业员工工资、激励很低, 大多物流企业员工单方倾向包庇, 这是我们最不愿意看见的两败俱伤的局面。0≤θ0<1

三、总结和对策建议

基于该模型的参数设置下, 经过分析得到的结论是:

(1) 转变监管对象和目的。在委托代理下银行对道德、信用监管的对象应当由对第三方物流企业管转向企业内部的员工, 在监管的策略上还需侧重防止其员工和第三方物流企业的员工相互勾结。

(2) 适度的惩罚和激励力度。对于确定员工激励和惩罚的是比较复杂的, 因为两个变量都不是孤立的变量。β, 即激励度的提高可以增加员工诚信的意愿但也增加了银行监管的成本;同样F惩罚力度的增加可以提高员工的诚信, 但与β不同的是, F过高会导致员工工作积极性的降低, 反而降低了银行的收益。

(3) 银行应当建立规范的监管制度, 根据企业信贷额度、信用等级、质押产品风险等因素设计不同的监管方案, 同时借助第三方物流企业的监管资源, 与物流企业一起使监管规范化、流程化、常态化, 最终使得银行监管成本最优。银行在对第三方企业考核过程中, 应对物流企业自身的薪资、激励和惩罚制度进行评估, 以防物流企业的制度问题导致其自身员工包庇频发。

(4) 在委托代理条件下, 银行防止其员工包庇的成本比较高, 银行可以通过不定期的上级抽查, 或不定期更换监管人员的监管业务对象, 从运作的策略来抬高其员工包庇的成本, 达到促使其员工积极监管的目的。但想要真正解决这个问题还是需要银行员工自身的诚信, 这需要银行从伦理道德、企业文员等方面来感染员工。

摘要：针对质押监管业务中库存监管失效、挪用贷款、伪造虚假信用凭证等行为屡见不鲜, 认为员工才是企业的主体, 企业和企业交往实际是代表企业的员工和员工之间的交往, 企业和自身员工之间实质是委托代理关系, 并在此基础上通过演化博弈模型来研究银行员工和第三方物流企业的员工在长期博弈中的行为变化, 就银行如何监管, 监管的程度和策略制定上进行探讨, 并从理论上提出建议和对策。

关键词：物流监管,演化博弈,第三方物流,银行

参考文献

[1]Cossin D, Huang Z, Aunon D.A Framework for Collateral Risk Control Determination[R].Germany:European Central Bank, 2003.[1]Cossin D, Huang Z, Aunon D.A Framework for Collateral Risk Control Determination[R].Germany:European Central Bank, 2003.

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[3]李春发, 王治莹.生态供应链中企业合作关系的演化博弈分析.大连理工大学学报[J], 2012 (09) :Vol.33No.3[3]李春发, 王治莹.生态供应链中企业合作关系的演化博弈分析.大连理工大学学报[J], 2012 (09) :Vol.33No.3

[4]王娜, 李东, 赵玲, 吕红.基于演化博弈的虚拟集群企业入群决策分析.商业时代[J], 2012 (11) :81-82[4]王娜, 李东, 赵玲, 吕红.基于演化博弈的虚拟集群企业入群决策分析.商业时代[J], 2012 (11) :81-82

质押监管协议 篇3

抵质押品概念及作用

抵质押品是商业银行授权管理中一种重要的信用风险缓释工具。我国法律规定，抵押是指债务人或第三人不转移财产占有，将其作为债权担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押就是债务人或第三人将其动产交由债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

质押与抵押的区别主要在于转移对相关财产或权利的占有。抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。抵押要登记才能生效，质押则只需占有就可以。抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既要支配质物，又要体现留置效力。抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。合格的抵质押品必须符合法律规定、权属清晰、具有财产价值、能够合理评估、容易转让或变现、能够取得优先受偿权、能够合法登记、易于保管。我国银行接收的抵质押品种类包括房地产、机器设备、交通运输设备、资源资产、金融质押品、应收账款、知识产权、存货等，其中房地产最为常见。

近年来，商业银行为适应市场发展和支持实体经济需要，在抵质押品创新和开发上做了较多尝试，特别是在动产和权利担保领域新设了许多押品种类，如“三权”（农村土地承包经营权、农村宅基地使用权和林地经营权）、知识产权、股权、资产管理产品、应收账款等金融质押品。但由于其法律上的先天不足或制度上的不尽完善，这些押品在实际处置时比较困难，限制了各商业银行抵质押创新业务的开展。但抵质押作为商业银行降低违约成本的一种风险缓释工具，在促进信用风险科学化管理以及资本金、准备金计算等方面都扮演了重要的角色。巴塞尔新资本协议根据金融市场和业内抵押担保管理技术的最新发展，扩大了抵押担保的范围，改进了抵押担保的处理方法，并对抵押担保的持续管理提出了明确的要求，突出了面向过程的监管思想，为商业银行加强抵押担保管理提供了有效的激励，提高了资本要求的风险敏感度。

新巴塞尔协议押品管理规定

抵押资产价值认定。新巴塞尔协议主要抛弃了公允价值的提法，首次在协议里提出了抵押价值评估的概念，抵押价值类型的概念。同时，新协议将担保品作为最主要的风险缓释工具做了进一步的规定。强调了加强对担保品的管理，注重其市场价值变现的便捷性和对担保品的定期价值评估等。主要从合格抵押品的确认范围和对资本的要求两方面进行了规范。

评估方法。新协议规定银行有两种计算抵押品折扣系数的方法：标准法的监管折扣系数使用规定的数值；银行使用自己估计的折扣系数，但须达到监管当局定性和定量要求。并提出了使用抵押品进行风险缓释后监管资本的计算方法。

另外，新资本协议从提高银行资本管理与风险监管出发，提出了内部评级法，分两步实施，分别为初级法和高级法。为计算每笔债项特定的违约损失率和风险暴露，新协议对抵质押品的监管也提出了明确的要求。

我国押品风险监管现状

目前，我国还没有一个关于银行押品监管的系统性规章制度。据统计，财政部、住房城乡建设部、人民银行、银监会、证监会等有关部门发布的涉及银行押品估值及管理的文件大约有25个，内容涉及银行押品管理制度、押品准入、抵押率、估值管理、贷后管理、抵押登记、押品处置等多个方面。2012年银监会发布的《商业银行新资本管理办法》附件“信用风险内部评级法风险缓释监管要求”中关于商业银行押品管理体系的要求，是目前较为全面的押品管理监管规定。

为实现特殊风险监管目的或加强行业管控，银行监管部门适时出台了一系列押品管理具体要求。如为严控房地产贷款风险，要求对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物；银行业金融机构应加强对拟抵押房屋的审查和评估，根据其价值、使用年限、变现能力等，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率；严禁接受无合法有效房屋产权证、房屋权属存在纠纷或产权不清晰的房屋作为抵押物。为控制地方政府融资平台贷款风险，要求银行对地方政府融资平台贷款重新落实合法的抵押担保等。

当前押品监管的不足

制度体系不完善。目前，我国押品管理制度较为分散，尚未形成有效体系，要了解具体的押品监管政策需要在不同的法规和文件中查找，不利于银行机构对照执行，也不利于监管人员监督检查。多数押品监管规定是在规范银行特种抵押贷款风险的同时附带提及，大都只强调押品管理的某一方面，无法系统地规范银行押品管理全部内容。

监管规定有缺陷。一是缺乏对估值过程的要求。对估值独立性、评估师资质、评估质量控制等没有提出具体要求或要求极少。二是缺乏对外部评估机构管理的要求。有些文件只对外部评估机构的资质提出了原则性要求，缺乏对委托外部机构、名单制管理、定期评估、持续监督等方面的具体要求。三是缺乏对押品相关性和集中度风险管理的要求。我国银行业接受的押品与借款人还款能力之间的相关性较高，如房地产贷款以贷款形成的在建工程作抵押十分普遍，押品集中度也比较高，房地产占比超过一半，但监管文件中并未对上述风险予以足够关注。四是缺乏对抵押率设置的动态指导。目前抵押率主要是由银行根据押品类型自行确定，监管部门只对股票、定期存单、土地、涉农保险保单等特殊抵质押品的抵押率进行了原则指导，但也未能实现动态调整。

风险监测不全面。抵质押业务及押品信息数据收集是有效监管的前提，但目前监管部门尚未形成对银行抵质押业务有效监管的信息收集反馈机制，难以精确制导，提早发现押品管理风险苗头。在现场检查方面，尚未开展针对押品管理风险的专项检查，虽然现场检查人员在与信贷有关的现场检查过程中也会关注押品及其管理情况，但发现的问题和提出的建议比较零散，不足以反映银行业押品的系统性状况。

完善银行押品监管的建议

研究制定银行押品监管指引。建议对现有押品管理规定进行梳理整合，借鉴香港金管局做法，研究制定统一的银行押品监管指引，系统规范押品估值及管理实务。规范和完善商业银行押品管理流程及关键环节，增加对估值独立陛、人员和机构资质要求、估值质量控制等方面的规定，设置主要的抵押率标准并确定动态调整规则，考虑押品相关性和集中度风险等。

注重抵质押业务风险现场监管。深入了解银行押品估值及管理的现状和不足，通过对相关政策、程序、交易进行检查，评估押品估值及管理的有效性，并针对风险情况，采取对单个业务、单笔交易专项检查及延伸检查，判定估值方法、假设和估值结论是否合理，是否遵守监管部门的监管规定和银行管理政策，估值人员是否具备独立性和胜任能力。对内审人员关于押品管理内部检查的有效性进行评估，评估押品管理内部控制是否健全，是否能够确保押品估值及管理持续改善。

质押监管10大风险 篇4

动产质押业务近几年的发展，可谓是如火如荼，大批物流企业趋之若鹜，但不容置疑，动产质押属于高风险的业务，各种隐忧始终相伴，稍有不慎就有可能损失惨重。2012年，动产质押融资监管业务在这一年遭遇了自该业务产生以来的最大打击，由于重复质押、虚假仓单的泛滥，钢贸行业的信贷危机在长三角集中爆发，引发了一股钢贸老板跑路潮，在中物联评出的十件大事中，第十件大事是：“钢贸流通行业仓单重复质押问题引发多方债务纠纷，金融物流风险受到广泛关注”。然而，这只是显露的冰山一角，说到近年来金融物流的风险损失，恐怕难以估计。此次，本刊记者部汇总了近年来见诸报端以及业内人士描述的十大常见风险特征，并邀请有着资深经验的业内人士评定风险等级，通过案例详解规避措施，希望能给在业内踯躅的人们一点警示和反思。风险一 ONE 货物以次充好，以假乱真，或者数量作假

风险等级：★★★★

风险案例：美加贸易公司以出质人将作为质物的“羊绒”存入一腾物流公司仓库，开展自管库逐笔控制模式的质押监管业务，按照三方监管协议的约定，美加贸易公司将每包“羊绒”打上了有“美加贸易”印鉴的封条，外包装上没有其他标记。贷款银行向一腾物流出具了一份质物的查询通知，品种规格写着“羊绒”，一腾物流即也按照银行的查询通知回复也写“羊绒”，在整个监管期间没有进行任何质物的置换与解押。到了还款期，美加贸易公司没有归还贷款并且公司负责人逃匿，银行拟变卖这批“羊绒”，可是到一腾物流的所属库内抽取样品送至检验机关检验的结果却是“羊毛”，于是银行将一腾物流告上法庭，要求承担监管不力的责任，赔偿银行经济损失。

点评：以次充好、以假乱真的情况往往在质押货物入库接收时发生。对难以判定质量的质物品种，应事先安排质量检测手段和频次。如果质权人（银行）对质物质量要求的态度模糊，监管方应主动要求约定监管的方式，是仅外观审查，还是按比例拆包抽检，以明确双方的权利和义务。

——————————————————————————风险二 TWO 用他人货物质押

风险等级：★★★★

风险案例：安远公司提供不锈钢废钢，委托宏达公司炼制成不锈钢锭，并委托其对不锈钢锭进行对外销售。宏达公司没有将安远公司来料加工业务的事实告诉银行和物流企业，而是将其所有生产出的不锈钢锭作为质物质押给银行。后宏达公司无法还贷，负责监管的物流公司在进行风险保全移库时，才意外得知并确认这批货物为安远公司所有。

点评：此案例风险的出现是由于没有做好贷前调查和权属审查。银行在没有了解清楚出质人生产经营情况下放贷，监管人在没有复核质物权属的情况下介入监管。这些核查工作必须在三方协议签署前完成。

—————————————————————————— 风险三 THREE 重复质押

风险等级：★★★★★

风险案例：在上海某钢材市场内，福建籍商人为获得贷款，分别注册组建多个贸易公司，勾结市场方，以一批货物用不同出质人名义向不同的银行融资，并由不同的物流公司进行监管。某一天，当其中一个物流公司巡库时发现在此批货物上有其他银行的质押标签，导致事情败露。近两年，这种事件屡见不鲜，特别是在经济下滑时期，借款人还不上银行贷款，携款外逃，引起银行不良率上升，物流公司遭到风险诉讼。

点评：此案例情况涉嫌诈骗。除做好贷前调查和权属审查外，监管公司在进驻监管后应第一时间在监管区域的醒目位置标示该质物的出质人、质权人和监管方。在监管期间发现有其他监管公司入驻时应立即通知银行做好防范工作。

—————————————————————————— 风险四 FOUE 在监管期内改变货物权属

风险等级：★★★★

风险案例：益华公司以塑料制品作为质物向XX银行申请质押融资，并将这批塑料制品存放在为其进行加工业务的工厂仓库内，由银行推荐的物流公司进驻监管，所有手续均符合协议要求。可是不久以后由于益华公司总经理欠仓库老板弟弟的钱无法归还，就把该批货物抵债给对方，也办理了相应的手续。益华公司由于经营不善，宣布破产后，银行和仓库老板的弟弟分别将益华公司告上法庭，由于仓库方为其弟提供了有利证据，最终质物判给其弟所有。

点评：本案例中，由于出质人与第三方仓库串通，货物被重复质押。在实际操作中应优先考虑签署抵押协议并办理工商抵押登记。在场地控制上，监管公司首先应与工厂仓库签订租赁协议，并贴示质物标签，以确保对货物的实际占有。

—————————————————————————— 风险五 FIVE 非正常出库

风险等级：★

风险案例：五丰贸易公司以汽车为质物申请质押融资，监管模式为总量控制模式。后正值该城市举办车展，五丰贸易想要将部分汽车开出监管区域，而剩余车辆的价值低于银行要求的最低控制价值。可是银行客户经理为了维持与借款人的关系，电话放货，致使在没有正常解押出库手续的情况下，出质人将汽车开走进行展览，而最终在展览会上，五丰贸易将车卖掉，没有将车开回来。

点评：在开展汽车质押监管业务时，务必要保证对车辆、合格证和车钥匙的统一管理，并应严格按三方监管、协议约定的程序履行出库手续。在具体操作方案中，车辆送展场地固定且易于管理的，还可派员现场监管，此时质押车辆可不作解押出库处理。风险六 SIX 总量控制监管中，出入库货物不成比例

风险等级：★

风险案例：庆华公司以原煤为质物向XX银行申请融资，后来由于受到各种因素的影响，原煤价格大幅下降，为了减少损失，庆华公司一方面减少入库量，另一方面加大销售力度，加大出库量，造成质物库存量急剧下降，低于银行要求的最低控货数量。

点评：本案例中监管公司未能尽责，在库存大量变动的情况下没有及时告知银行和企业做相应的准备工作。监管公司在明知库存急剧减少的情况下应做好应急工作，一旦情况变化明显，应立即启动应急预案，及时与银行和企业进行沟通。

—————————————————————————— 风险七 SEVEN 质押货物价格下跌

风险等级：★

风险案例：宝泰公司以钼铁为质物向银行申请融资，后钼铁价格持续走低，使质物价值低于敞口额度。并无力还款。

点评：当质物市场价格出现持续下跌，或者市场价格即将低于核定单价时，监管公司必须提前通知银行做好相关预防措施，要求企业补货或还贷。对短时间较难变现的质物，在业务执行前还可事先安排好处置渠道，在企业无力还款时可及时变现质物偿还贷款。—————————————————————————— 风险八 EIGHT 强行出库

风险等级：★★★★★

风险案例：开开加工厂向银行申请开展总量控制模式的质押监管，监管地点在开开加工厂的厂区内，质物品种为钢坯、带钢，不久后，由于钢材市场每况愈下，出质人为顺应市场形势，减少生产线。后来开开加工厂为了交付客户订单货物，强行出库，造成亏货，货值近3000万元。

点评：该情况往往出现在市场行情持续走低或者企业经营恶化的时候，监管公司一定要做好预防工作，当库存临近限额时，提前通知银行和企业做好应对措施。当企业在库存达到限额时仍要强行出库，银行与监管公司应互相配合，及时采取警告、阻拦、报警等方式，并做好现场证据采录。风险九 NINE 内部管理问题

风险等级：★★★

风险案例：中兴物流设定了三个部门，开发部、操作部和巡查部。开发部经理是公司的总经理助理级别，操作部负责人是部门经理助理级别，巡查部只是一个普通员工，操作部、巡查部人员均有开发部经理管理，连奖金都由开发部经理进行分配。

点评：本案例中，物流监管公司的部门和岗位设置出现问题，过于偏重前台业务部门，后台管理部门未能得到重视，削弱了内部监督制约的有效性，各项监管措施难以落实到位。内控机制的不健全放大了业务风险产生的几率。

—————————————————————————— 风险十 TEN 以海关监管货物为质物

风险等级：★★

风险案例：忠裕仓库内的三家出质人公司分别向两家银行申请融资，由物流企业进行监管，合作开展质押监管业务，监管物为棉花、纸浆。忠裕仓库位置并不在保税区内，但之前曾申请办理了保税库，仓库老板也一直对外宣传既可以存储保税货物又可以存储非保税货物。

银行与物流公司在进行现场考察时，仓储主管人员告诉大家，整个库区中只有一个库房是保税仓库，上面有保税库标识，其他的都是非保税库房，但并没有给银行和物流公司出示相应文件。后来由于库内的一个出质人在外部欠债，债主通过法院查封了质物，并到仓库提取监管的棉花时，负责质押监管的物流公司告知对方棉花是质押货物且已被查封，可是对方却坚称这是海关监管下刚刚放行的保税货物。

质押监管协议 篇5

维护既有监管业物增加2013年业务量

1、国电物流与重铁巨龙项目：

国电物流与重铁巨龙项目自2012年06月10日正式启动以来，累计发生质物入库9644.365吨，发生质物出库9644.365吨于2012年08月31日华西分公司团结村监管点向国电物流提交《终止监管申请》后监管工作结束。该批次质物在库监管期间，监管点人员与国电物流、重铁巨龙在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。此项目运作模式得到国电物流公司认同，也为后续业务的继续开展奠定了良好的基础。但是由于2012年整体钢材市场低迷，国电物流上海监管项目出现重复质押，国电物流公司高层管理人员变动等诸多因数，导致国电物流内部停业整顿，2012年四季度也未继续开展业务合作。通过与国电物流西南办事处经理不断沟通，加之重铁巨龙项目良好运作树立的信誉，国电物流预计2013年将继续与重铁巨龙开展动产质押业务，预计2013年一季度开始采用单笔2000万的敞口开展业务。如果市场环境回暖，单笔2000万敞口每月连续做。2013年一季度可完成1亿的监管敞口金

额，监管费收入36万元左右。（注：一季度重铁巨龙动产质押业务按照实际我方履行监管义务而产生监管费，单笔质押结束后需重新签订合同的收入按每笔结算监管费，即监管费收入36万元左右。如果质押业务连续进行则只能收取监管期间内的单次监管费用，即一个季度9万元左右。）

2013年二季度-四季度如能按照一季度模式继续进行，预计重铁巨龙2013年全年会有2.5-3万吨钢材与国电物流合作进行监管。具体敞口金额要根据监管模式而定。如采用每月单笔做的形式。则全年敞口金额为：2.4亿元，监管费108万元左右。如采用既定敞口金额2000万连续做，如2013年全年做3次，则敞口金额为6000万，监管费27万元。国电物流2013年希望与重铁物流、重铁巨龙合作，在团结村重铁巨龙仓库内29-31跨，设立为国电物流动产质押专属监管库，与重铁巨龙库内其他货物区分开。国电物流则利用东站老巨龙经销商整体搬迁到团结村钢材交易中心，团结村物流基地钢材交易中心启动，在团结村钢材交易中心内设点，针对市场有融资需求的客户开展动产质押业务，但质押物必须全部存放在团结村重铁巨龙库内国电物流专属监管库内，监管人必须为重铁物流公司。如次计划能顺利实施团结村重铁巨龙库内29-31跨国电物流专属监管库可存放线材

4.5万吨，敞口金额可达到1.8亿元。监管费81万元左右。或者盘元1.5万吨。敞口金额可达到6000万，监管费27万

元左右。此项目具体情况要等国电物流内部停业整顿结束后正式开始洽谈。但目前国电物流已在和重铁巨龙接触探讨明天合作计划。

2、港太商贸与浦发银行项目：

港太商贸与浦发银行合作项目自2012年9月7日正式启动以来，累计发生质物入库3136.9吨，发生质物出库2007.9吨，在库监管1129吨。该项目质物在库监管期间，监管点人员与港太商贸、浦发银行在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。关于2013年业务开展，通过了解港太商贸现目前合作的银行我公司还未取得资质，其监管量较大，是明年潜在的发展业务。港太商贸现合作银行主要为：山东恒丰银行敞口金额为1亿元，民生银行敞口金额1亿元，中信银行敞口金额1亿元，现目前重铁物流已取得中信银行资质，后期进一步与港太进行协商，开展新业务。目前港太监管业务发生的监管仓库主要在436处、铁17局、恒强等几家大型仓库，2012年12月19日团结村物流基地重铁巨龙钢材交易中心正式启用后，如果能将港太存放在其他仓库的线材转运到团结村进行仓储和质押，预计2013年争取先行与民生银行和中信银行各自合作一笔，每笔2000万左右敞口金额，监管费18万元。

3、旭龙储运与哈尔滨银行项目

目前重铁物流已与旭龙储运、哈尔滨银行签订动产质押业务，敞口金额2000万元，监管费9万元。该项目还未正式开展，2013年通过重铁物流与重庆巨龙良好合作争取明年实施重庆巨龙仓库整体监管项目，预计2013年监管敞口金额4亿元，监管费180万元。

积极参与银行资质审核入围开发新业务

前期大学城招商银行到团结村重铁巨龙项目监管点与重庆东港太商贸项目监管点多次进行实地考察，对重铁物流既有监管项目操作模式较为认同，2013年应积极开展与各家银行的资质审核入围银行范围的扩大来增加业务量。目前我司只与浦发银行、国电物流有合作开展业务范围较狭窄，2013年在已取得资质的银行范围内，力争每家银行做一笔质押业务，通过良好的操作模式和信誉已点带面，大力开拓新业务。

选取目标客户宣传自己优势走入市场开展业务

通过2012年半年时间业务开展，积累一定现场操作经验，在业界小范围内树立了良好的信誉形象。通过与以合作客户的介绍，制作重铁物流公司的宣传册针对重庆地区几大钢材交易中心：龙纹钢材市场、恒盛钢材市场、老龙纹钢材市场、福道钢材市场等进行考察、宣传。这几大钢材交易中心的钢材销售量占重庆地区钢材销售量85%以上，其中动产质押业务量占一半以上。

选取市场上有潜在需求的目标客户主要是重庆地区几家大型建材、板材贸易商：重庆江南金属材料有限公司、重庆兵工西南物资有限公司、重庆月强金属材料有限公司、重庆永业金属材料有限公司、重庆长卓贸易有限公司等进行上门拜访和宣传。这几家客户是重庆地区相对较大型的钢材贸易商，如重庆江南金属材料有限公司2011年钢材销售量为32万吨，其中建材20万吨、板材10万吨、冷轧2万吨，其如此大的销售量必然存在动产质押业务。

股权质押协议 篇6

乙方：_________________________________

丙方：_________________________________

甲、乙、丙三方本着互利、平等、诚实、自愿的原则，经双方协商一致，就丙方向乙方借款xx万元提前支付应补偿给甲方的合作项目前期补偿费用，甲方为保证丙方按时支付给乙方本息，将甲方在丙方持有的该公司 万元（万元）股份，占该公司股份的 %的股权质押给乙方一事达成如下协议：

第一条 定义

出质人：指___________________________公司；

质权人：指___________________________公司；

质押股份：指_________________________公司的_______________公司之____%的股份；

第二条 质押

1.出质人同意，以质押股份作为丙方向乙方借款_______万元（__________万元）人民币本息的担保，质权人同意接受该等质押担保。

2.如果丙方届时未能按照借款协议规定的还款时间和方式履行还款和支付利息的义务，质权人有权依照《中华人民共和国担保法》及相关的法律、法规以及本协议的规定处置质押股份并有权从处置质押股份所得的价款中优先扣除借款。

3.如果按上述第2.2条处置质押股份所得价款不足以偿付借款，差额部分仍应由出质人补足；如果上述价款在偿付借款和行使质权的开支后仍有余额，则应返还给出质人。

第三条 质权的行使

如出质人未能履行其还款和支付利息的义务，则质权人有权按照下列方式和程序行使其质权：

（1）委托相关评估机构对质押股份进行评估；

（2）委托相关拍卖行将质押股份予以拍卖，质权人/拍卖行应于拍卖前一个月内，至少在一种报纸上发布拍卖公告，以尽可能地吸引潜在的竞买人，从而充分保障出质人的权益。但相关公告及拍卖费用应由出质人承担。

（3）在拍卖无人竞买的情形下，质权人有权以低于评估的价格将质押股份转让给任何买受人。

第四条 加速到期

一旦丙方未能履行任何一期还款义务，则视同丙方未能履行其剩余期限的还款和支付利息的义务，其所余的全部义务立即届至履行期，质权人有权就全部未能还款和支付利息的义务行使质权。

第五条 陈述和保证

一．出质人向质权人陈述和保证如下：

1.出质人是质押股份的合法持有人，有权将质押股份质押给质权人；质权人在将来行使质权时不会存在任何法律上或事实上的障碍；出质人签订和履行本协议，目前和将来都不会使出质人违反它作为一方的任何协议或它须遵守的法律、法规及任何有关政府批文、许可或授权。

2.质押股份在本协议生效之日不存在任何质权、其他担保权利或任何其他类似权利（按本协议规定设立的担保权益除外）。

3.除非质权人事先书面同意，出质人将不：（1）转让或以任何其他方式处置或者试图转让或以其他方式处置质押股份；（2）直接或间接造成或允许在质押股份上设立任何担保权益（按本协议规定设立的担保权益除外）。

4.未经质权人事先书面同意，出质人不能对质押股份作任何可能致使其价值减少的改动。

5.质权人应获得因处置质押股份所需的一切证明、执照、许可和授权，出质人有提供或协助提供上述所需一切证明、执照、许可和授权之义务。

6.如在本协议期间，质押股份发生任何实质性变动，出质人应立即将上述情况通知质权人并向质权人提供必要的详情报告。如果前述情况导致质押股份价值减少，质权人有权要求出质人恢复质押股份的价值或者提供与减少的价值相当的担保。

7.一旦质权人要求，出质人应立即将有关质押股份的状况资料提供给质权人并允许质权人指定的人员在任何合理的时间查阅。

8.出质人将促使其董事会作出决议，一致通过并授权其合法代表签署本协议使之有效，从而对出质人具有约束力并可按其条款执行。

9.出质人将在本协议签署后五个工作日内，将本协议及有关公司登记机关要求的其他文件提交该有关公司登记机关办理质押登记手续，并从该公司登记机关获得签发给质权人的有关权利证书。

二．质权人向出质人陈述和保证如下：

在甲方股权质押期间，不影响甲方在丙方持有 %股份的权利和义务。当丙方（或甲方代丙方）按照协议履行还款付息义务时，乙方保证：

1．不得处分质押的股权；

2．质权人签订和履行本协议，目前和将来都不会使质权人违反它作为一方的任何协议或它须遵守的法律、法规及任何有关政府批文、许可或授权。

3．质押股份在本协议生效之日至履行完毕都不存在任何质权、其他担保权利或任何其他类似权利（按本协议规定设立的担保权益除外）。

4．未经出质人事先书面同意，质权人不能对质押股份作任何可能致使其价值减少的改动。

5．本协议履行完毕后，出质人因就解除质押股份所需的一切证明、执照、许可和授权，质权人有提供上述所需一切证明、执照、许可和授权之义务。

6．一旦出质人要求，质权人应立即将有关质押股份的资料提供给出质人并允许出质人指定的人员在任何合理的时间查阅。

7．质权人在丙方或甲方代丙方还清乙方本息后五个工作日内，应将本协议及公司登记机关要求的其他文件提交该有关公司登记机关办理解除质押登记手续，并从该公司登记机关获得签发给出质人的有关证书。

第六条 证书的保管

在本协议有效期内，所有有关证明和文件应交质权人或质权人指定的xx管，并在本协议按第7条第2款终止后返还给出质人。如果出质人为某一合理的目的需要使用这些证明和文件，质权人应允许出质人在提出要求后索取或查看这些证明和文件，出质人应在使用这些证明和文件后将其还交质权人或其指定的 管。

第七条 效力与期限

1.本协议经质权人和出质人各自合法授权代表签署并在公司登记机关登记后生效。

2.本协议的终止：（1）在丙方如约进行还款和支付利息完毕时；（2）当甲方代丙方履行还款付息义务时；（3）当质权人行使质权并获得相当于本金、利息及违约金时。

第八条 违约责任

在本协议有效期内，甲、乙、丙三方任何一方违约或迟延履约而给其它任何一方造成损害，不得影响受损害方在本协议下根据相关法律、法规赋予的权利，不得视为受损害方同意其违约行为，亦不构成受损害方放弃对违约方已发生的违约行为进行追究的权利。

第九条 争议解决

因本协议发生的或与本协议相关的一切争议在协商解决不成的情况下，均应在原告所在地人民法院管辖。

第十条 其他事项

1.对本协议所作的任何修改必须采用书面形式，由本协议双方合法授权代表签署并报公司登记机关办理变更登记。

2.本协议一式四份，其中出质人、质权人各持一份，丙方保管一份，另一份交公司登记机关办理登记手续。

甲方：____________________公司（公章）

授权代表：（签字）___________________

乙方：____________________公司（公章）

授权代表：（签字）___________________

丙方：____________________公司（公章）

授权代表：（签字）___________________

质押监管协议 篇7

物流金融从广义上来说是指在现代物流整个供应链业务活动中, 运用金融工具实施物流、商流、资金流、信息流的有效结合, 组织和调节供应链运作过程中资金的运动, 实现资金价值增值的一系列业务经营活动。从狭义上讲, 就是金融业和物流商在供应链运作过程中向客户提供的资金融资、贷款、结算、租赁、保险等服务。

在我国, 随着第三方物流的兴起, 信息技术的发展以及动产质押监管业务模式的出现, 使得银行与物流企业的协作下对流动资产的监管成为可能。质押监管业务是一项银业的金融创新业务, 银行与物流公司共同合作, 为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。这种业务创新有效地解决了我国目前中小企业流通中的短期融资问题, 同时也使物流企业在传统业务利润率萎缩的情况下找到了新的业务增长点。

二、我国质押监管业务的现状

在我国以钢材、木浆、棉花、石油、聚乙烯、聚丙烯、汽车等为主的质押监管业务有仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制几种模式, 目前尤其是以动态质押总量控制在原料类产品质押中应用最为普遍。

动产质押总量控制:指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保, 银行给予融资, 且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物, 银行委托监管人不间断地占有质物, 在监管的质物是不断更换的, 在不同的时间表现为不同批次、种类, 故称为动产质押总量控制。

中国的质押监管业务模式从静态向动态的转变, 对于物流企业而言, 监管的操作难度无疑增加了, 同时也增加了质押监管的风险。近年来质押物以假充好、强行出库、物权不明;其次由于企业经营不善导致物资跌价、过期问题;监管员串通企业作假账、私自放货的问题;质押合同仓储合同问题等产生的监管风险案例比比皆是。因此在物流企业推动这项新业务发展的过程中规范化成为作业管理的核心和重中之重。

三、物流金融质押业务的规范化发展思路

(一) 主体规范化

物流公司在参与和发展质押监管业务中, 事前一定要对于企业经营信息如经营范围、注册资本金、法人代表、财务状况、上下游企业等情况准确掌握。这些数据和信息在一定程度上能反映出质人的资信情况, 这对于减少物流公司的质押风险能从源头上得以控制。同时必须与国际、国内环境相结合, 对宏观经济形势进行分析, 了解银行审批的贷款金额、首批质押物监管数量和价值、风险警戒线等方面内容, 明确能否满足银行的监管要求, 会不会出现风险。

另外对于质押物的发行属性如性质、物态、保质期限、包装情况、计量方法等要分析, 并且要求物流企业对于企业质押监管从业人员不断提高专业知识和业务能力。能够有效地对于质押物资进行监管。

(二) 业务流程规范化

目前质押监管业务大都采取库外质押监管模式或多库质押监管模式, 在管理上存上一定的管理层次和管理幅度的难题。因此物流公司在业务流程设计时应考虑常规业务管理体系、异常状态管理、应急管理三个层面。

在常规业务管理体系在构建时应以现场管理为基础、以片区或网络为单元再辅以管理监管、稽核监管。特别应加强现场管理的制度建设, 提高现场监管人员的作业规范化程度。目前由于大都数监管都在库外进行, 物流公司对于质押现场的出入库操作、堆垛、盘点等物流作业方式要进行规范, 要明确动态质押的特质, 保证质押物的数量和价值。另外对于物流企业和银行之间的业务衔接也要不断的规范, 在信息的传递方面, 要及时、有效、真实的反映质押合同的相关内容。从而确保物流公司的质押人员在现场作业时有依据, 有参照。

对于异常管理和应急管理是企业在正常监管以外的特殊业务流程设计。几年来随着质押业务的扩张, 出现的个案也给物流企业带来了一些启示, 目前已在行业内逐步完善了相关的异常管理和应急管理的业务处理流程。

(三) 单证、信息管理规范化

单证数据管理是质押监管业务的核心, 由于目前以库外和多库监管为主, 所以信息管理系统的设计和信息传递的技术成为物流企业在开展质押业务过程中重要的难题。目前有些物流公司已经健全了现场管理过程中数据管理的系统, 如出、入库单;总账、明细账;货位图、盘点表;日报、周报、月报等。在处理方式方便仍以EXCEL为主, 数据处理准确性由于人为因素欠佳, 数据传输存在滞后的现象。因此, 目前在数据和单证方面实现软件化管理、在数据传输方面实现同步化将是物流公司在扩张质押监管业务, 减少业务风险方面必须攻克的难题。

(四) 质押监管人员管理规范化

在我国, 质押监管业务是一项刚刚兴起的业务。同时, 由于质押监管业务涉及到金融、信用担保、物流管理和法律等诸多专业领域以及银行、物流企业、供应商和经销商等诸多参与方, 其管理难度较大, 对管理人员整体素质要求较高。而物流公司对于质押监管人员的配备要么是企业内部调岗、要么社会招聘, 在专业性、沟能能力、协调能力等方面存在一定的问题, 导致监管现场出现问题, 给公司风险控制管理带来一定的困难。提高质押监管人员的学历水平、进行必要的岗前培训、规划监管人员的职业发展等都成为物流企业质押业务是否能有效开展的必要条件。

(五) 强化事前、事中、事后的全面质量管理思路

总之物流质押监管业务符合我国经济发展的需要, 是目前解决我们流通问题和中小微企业融资和降少银行贷款风险、提高物流公司营业收入的重要渠道。不断规范物流质押监管业务管理是促进和保障该业务稳步发展的必要手段。

参考文献

[1]张建鲁, 王业芳.物流企业质押监管业务中的风险类型及其防范[J].商品与质量, 2012 (08) .