商业养老保险的相关内容介绍

商业养老保险的相关内容介绍（精选5篇）

商业养老保险的相关内容介绍 篇1

分红型养老险：更能抗通胀

优点：分红型养老险能为投保人增加收益。

缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。

两全险：低收入者不宜快缴快领。

两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。

投连险：中长期投资储备养老金

此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。

万能险：长期复利收益可观。

商业养老保险的相关内容介绍 篇2

一、新形势下商业保险参与养老保险的必要性分析

1. 个人养老选择

从目前形势分析, 养老保险在原来的基础上, 无论是从深度还是广度上都有了一定的拓展。但是, 由社会保险的性质、运作方式分析, 仍未能有效解决新形势下所有人的社会养老问题。

同时, 在当前的现收、现付的社保体系中, 我们国家的社会保险基金所存在的空账问题也受到了社会各界的关注。2013年, 有关研究人员就了在城镇养老保险中, 2012年底个人记账金额达到了2.9万亿, 但实账部分仅仅占到了1/10, 空账达到了2万亿。从这里可以看到空账的缺口是非常巨大的, 换种说法指的就是所暴露出来的裸老的人口养老问题还有着极大的风险。所以, 在新形势的背景下, 为失去劳动能力或是孤寡老人找到一种有效的、较为完善的保障途径很重要。

新形势的和谐、稳定社会建设是长期、合理、科学的系统性工程, 无法在短期内全部实现, 是需要我们在长期工作中不断总结、积累的。从系统工程角度分析, 这不单整合了各方各面的因素, 也为建设和谐、稳定的社会提供了一分力量, 在这个建设的过程中, 保险所起到的作用不可小觑。从某种程度上分析, 保险是居民生活的必备品, 也是构建和谐社会的必需品。从这里可以看出, 缓解我们国家矛盾是需要养老与商业保险两者共同作用的。养老保险解决的共性问题, 而商业险则解决了个人需求, 双方都在养老方面起到重要作用。商业保险应该在发展中明确定位, 在此基础上和企业年金、新农保、城镇养老保险试点等工作紧紧相连, 为促进养老保险事业的发展打下扎实的基础。

2. 商业保险的高效运行有利于减少空账率

高业保险公司是市场企业法人, 其目的就是为了可以获得市场的利润。与养老保险进行对比, 无论是在人员服务或组织形式方面, 都占有比较大的优势。商业保险公司依靠垂直式经营, 同时是由国家进行统一的直接统筹管理, 这样就为其各项工作的开展提供了便利的条件。

保险公司一般是可以根据市场的变化来不断调整自己的发展计划, 并在这一过程中拟定出合理、科学的计划, 对不同地区的保险资源进行优化配置。同时, 商业保险还可以最大限度发挥出自己的本质优势。如:人员服务及服务网点等, 在此基础上多收集有关养老的信息, 再结合精算技能, 可以最准确算出不同种类的保费率, 以实际作为新产品的出发点, 满足不同层次群众的需求。

二、新形势下商业保险参与养老保险发展意见

1. 拟定有效的发展计划

在新形势的大环境中, 如果想要从根本上解决、缓解社会的养老问题, 推进我国养老金的体系改革是迫在眉睫的。以现有形势来说, 构建完善、完善的养老金制度是非常有利的, 也是必须的。因为我们国家现在正在城市发展的关键阶段, 城市化率上升到百分之五十以上, 简单来说就是城市化的发展让传统社会保护网及土地间的存在关系有所变化, 所以要加快养老金制度的改革。到2030年止, 我们国家的城市化率将达到百分之六十五, 如果只是单纯依靠现有的社会基本养老保险, 是无法维持养老机制可持续运作的。由此可见, 在新形势的大环境中, 商业保险参与到养老保险中, 是和全中国人民都有关系的。并且, 养老制度的问题也涉及到企业、政府、保险公司等等社会各个领域, 因此需要有关部门要根据自己的实际情况, 拟定出一套有效的改革方案, 为商业保险获得政策的支持而创造出有利的条件。

2. 保险业应加强研究, 提高参与效率

虽然在新形势下, 我们可以比较全方位的认识到商业保险参与至养老保险中的重要性和必要性, 同时在其基础上对有关领域进行更深层次的探究, 同时还可以借用、学习西方、美国、日本一些发达国家的养老体系, 以整体作为出发点, 在新的形势下商业保险参与到养老保险的效能度是不足的, 而且本身的效用也没有得到最大限度的发挥, 并在参考过程中还有一些矛盾需要解决。因此, 在新的形势下, 要求各类保险公司需要加强企业年金和加大商业养老保险有关领域的研究能力, 为商业保险更了参与到养老保险中创造必要的条件, 促进两者的共同、协调发展。

三、结语

新形势下, 商业保险要提升保险经营专业度, 在一些条件下还可通过合资、吸收外资参股增加其专业技术以及管理的能力, 在各个方面都得到保障的情况下实现专业、有效对接是最好的选择。

摘要：在新形势的背景下, 我国的养老矛盾越来越突显, 这些矛盾决定了我们要不断推进养老体系的改革。当前, 商业保险和养老保险是保险市场的重要发展项目, 两者相互补充、发展是解决我们国家养老矛盾的重要选择。本文先分析了商业保险参与养老保险必要性, 并在此基础上提出了新形势下商业保险参与养老保险的发展意见。

关键词：新形势,商业保险,养老保险,发展

参考文献

[1]左欣立.浅析商业保险参与新型农村社会养老保险农保模式发展[J].时代金融, 2012, (12) :170.

二手房商业贷款相关内容 篇3

二手房贷款

二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展;同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

买二手房贷款怎么办?

1.确定按揭服务公司和贷款方案。借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款方案。

2.查询公积金(若个人需公积金贷款)。与卖方确定购房意向后，借款人提供公积金帐号，由按揭服务公司进行公积金查询，确定可贷款的金额和贷款年限。

3.签定房屋买卖合同。借款人与卖方必须签定房屋买卖合同。

4.准备贷款资料，审核贷款资质。按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

5.签贷款协议，公证，保险。按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核，通过后，按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费用，包括房屋保险费等。

6.办理房屋过户和抵押手续。借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。

7.办理房产证和抵押证明。贷款人的房产证和他项权利证明办出后，按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。

8.银行放款。这是最终想达到的目的，也是贷款成功的最后一步。银行在收到借款人的以上两证后，按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。

二手房商业贷款的申请条件有哪些?

⑴具有完全的民事行为的能力的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)之间;

⑵具有合法有效的身份证明;

⑶具有良好的信用记录、稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

⑷具有所购住房的合同书;

⑸具有贷款人认可的有效担保;

⑹售房人对所购房屋具有合法处置的权利，所购房屋具有房屋权证;

⑺房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明;

⑻银行规定的其他条件。

影响二手房贷款首付的因素

二手房贷款首付比例受到房龄等因素的影响。以杭州住房公积金二手房贷款为例：

退休养老金计算方法内容介绍 篇4

自国务院决定2013年调整了退休养老金核算办法起，各地劳动保障部和财务部就在加紧落实这一决策。退休人员都很关心自己每个月能拿到多少退休金，想要知道自己的退休养老金涨了多少，就得知道最新退休养老金的计算方法。接下来小编就带您了解它的计算方法。日前从国家社会保障局获悉，退休金要涨了，这对国家和对退休人员们无疑都是一个好消息。不仅保障了退休人员能够更好地安度晚年，也给家庭减轻了负担。那么，退休养老金到底涨了多少呢。我们一起来看看最新退休养老金的计算方法。

大家来看这样一组公式。在最新退休金的计算方法中，本人指数化月均缴费工资：上年全省在岗月均工资×本人平均缴费指数。在旧的退休养老金计算方法中，指数化月均缴费工资：2005年全市社会月均工资×本人平均缴费指数。通过这样一个简单公式大家可以看出，退休养老金肯定是涨了。新退休养老金计算方法更加科学，它是以上年社会平均工资作为基数而不再以之前的某一年社会平均工资为基数计算。

在最新退休养老金计算方法中，小编看到基础养老金不再以之前某一年社会月平均工资为基数，而是以上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资为计算基数，这样一来退休金是在全方位涨高。新旧退休金计算方法的月基本养老金公式没有变，变的是其中的所有指数。

关于退休金到底涨了多少，小编综合了各省的最新退休金的实际发放金额，得出的结论是，退休养老金每月平均涨了100元，平均一年涨1200。对于退休金小幅度上涨这样的一个结果，所有退休人员都是乐见其成的。

商业银行信用风险内涵及相关内容 篇5

2.道德风险在信用风险的形成中起重要作用。不同于市场风险的第二个特点是，贷款等信用交易存在明显的信息不对称现象，即交易对方对交易的信息是不对等的。一般情况下，借款人掌握更多的交易信息而处于有利地位，放款人所拥有的信息较少而处于不利地位，从而会产生所谓的道德风险的问题。道德风险称为信用风险的一个重要原因。而对于市场风险，除非有非法内幕交易，交易双方所拥有的信息基本上是对等的。基本不存在信息不对称的问题，因此，道德风险在市场风险的形成过程中的作用没有信用风险那样突出。

3.信用风险承担者对风险状况及其变化的了解更加困难。信息不对称的另外一个结果表现为授信对象信用状况的变化不如市场价格变化那样容易观察。因而投资者(投资银行)对信用风险的了解不如对市场风险那样及时、深入。授信者对受信者信用状况及其变化的了解主要有两条渠道：一是通过长期业务了解有关信息：二是外部信息评级机构公布的评级信息。然而这两条渠道都有很大的局限性，前者明显受到自身业务范围的局限，而后者只能覆盖有限的大企业，对于众多的中小公司则不能提供相应的信用信息。这一特点造成了计算两个或更多企业间信用风险的相关系数远比计算两个市场产品价格相关系数困难得多。

4.信用风险的非系统性特征。信用风险的非系统性特征明显，而市场风险则表现出较强的系统性特征，尤其是利率和汇率风险。尽管系统因素是对所有交易对手都产生影响的因素，如经济周期、利率汇率变动等。但商业银行交易对手的还款能力主要取决于很多与交易对手相关的非系统因素，如交易对手财务状况、经营能力、还款意愿等。

5.信用风险的观察数据不易获取。造成这一局限性的主要原因首先在于贷款等信用产品的流动性差，缺乏二级交易市场，而对于市场风险而言，各种金融产品发达的二级市场为观察市场风险的变化提供了大量的数据，从而使得运用各种数理模型来衡量市场风险成为可能;其次，二级市场的交易损益的衡量一般可以采取盯视的原则，市场风险的变化因而能得到及时的反映。但信用产品一般不采取盯视的原则，而通常在贷款违约发生前采用账面价值，因而其价格数据难以反映信用风险的变化;再次，由于上述信息不对称的原因，直接观察信用风险的变化也较困难;最后，贷款的持有期限一般都较长，即便到期出现违约，其频率也远比市场风险的观察数据少。

商业银行风险评价体系有哪些指标

商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补：

(一)风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。

1、流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。

2、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。

3、市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。

4、操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。

(二)风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率：

1、正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。

2、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。

(三)风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

1、盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。

2、准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准e5a48de588b6e79fa5e9819331333363373733备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。