支付清算业务知识竞赛题

支付清算业务知识竞赛题（共6篇）

支付清算业务知识竞赛题 篇1

（二）一、单项选择题（每题1分，共40分）

1．支付结算制度中规定，托收凭证第三联应加盖（）

A．业务公章 B．结算专用章 C．转讫章 D．汇票专用章 2．清算账户的余额由该银行发起汇兑支付报文转移到其归并行或由人民银行会计营业部门发起单边业务报文转移到该银行在本行开立的专用账户，待（）该清算账户余额为零后，进行销户处理。A.城市年理中心 B.国家处理中心 C.人民银行当地分支机构 D.人民银行总行 3．银行汇票的提示付款期为（）A．最长不得超过6个月 B．自汇票到期日起10日

C．自出票日起最长不得超过2个月 D．自出票日起1个月

4．公司注册登记时，因验资需要在信用社开立存款账户的，应向开户信用社出具的证明材料包括（）。

A．企业名称预先核准通知书 B．营业执照正本 C．营业执照副本 D．法人代码证书 5．办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（）。A．委托收款背书 B．转让背书 C．质押背书 D．再贴现背书

6.大额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询、查复登记簿的电子信息至少联机保留()，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。

A.30天 B.二个月 C.30个工作日 D.一个月 7．商业承兑汇票、银行承兑汇票的承兑人分别为（）。

A．信用社、信用社 B．信用社以外的付款单位、信用社 C．信用社、信用社以外的付款单位 D．付款单位、付款单位 8．信用社协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，信用社应（）。

A．应协助 B．应办理 C．征得同意可办理 D．不予协助 9.小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手,对直接参与者设臵（）实施风险控制。

A.授信额度 B.质押品价值 C.圈存资金 D.净借记限额 10．在汇兑业务处理中，汇入信用社对未在本信用社开立账户的收款人审查无误后，应以收款人姓名开立应解汇款及临时存款户，该账户（）。A．只付不收、付完清户、不计付利息 B．只付不收、付完清户、清户结息 C．可收可付、按季结息 D．只收不付

11．单位存款账户正式开立（）个工作日后办理付款。A．当日 B．一 C．二 D．三 E．五 12．单位存款帐户（）必须寄送余额对账单。

A．每月或每季 B．每半年 B．每年 C． 不定期

13．2005年7月1日新版票证启用后，银行受理客户委托收款业务，客户应填写（）。

A．汇兑凭证 B．委托收款 C．托收凭证 D．进账单 14．承兑申请人保证金账户和存款账户不足支付汇票款项时，其差额转入该承兑申请人的银行承兑汇票垫款科目，每日按（）计收利息。

A．万分之五 B．万分之三 C．万分之二 D.逾期贷款利率 15．下列关于保证金存款计息方式的叙述不正确的是（）。

A．单位保证金存款存入时，可以约定存款期限，也可以不约定存款期限 B．对于约定期限的单位保证金存款比照单位定期存款进行核算，实际存款期限不满约定存款期限的，按照活期存款利率计息；实际存款期限满约定存款期限的，按照约定存款期限相应档次的定期存款利率计息

C．按保证金存入时银行与客户的协议，可以采取不计息、按定期存款利率 计息、按活期存款利率计息等不同的计息方式 D．未约定期限的单位保证金存款按季按活期利率计息 16.影像交换系统实行工作时间是（）

A 法定工作日8:00-17:00 B 自然日8:30-17:30 C 一般工作日8:30-17:00 D 7×24小时

17．新版支票格式中设臵“附加信息”栏主要用于（）。A．资金用途 B．资金管理 C．信息管理 D．采集信息 18．计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加（）天划款日期。

A．3 B．4 C．5 D.10 19．3月10日的大写应写成（）。

A．零叁月壹拾日 B．零叁月壹拾零日 C．零叁月零壹拾日 D．叁月拾日

20．（）可以作为单位办理委托收款方式的权利证明。

A．购销合同 B．增值税发票 C．债券或存单 D.商品发运单 21.银行业金融机构在出售可全国通用支票时,应在支票票面记载付款银行（）

A.交换号 B.行别代码 C.银行机构代码 D.序列号

22．转账支票的持票人在支票有效期内不获付款，为了向其前手行使追索权，持票人应自收到退票理由书之日起，（）天内通知其前手。A．3 B．5 C．10 D.30 23．下列票据中，不得向付款人或代理付款人挂失止付的票据是（）。A．现金银行汇票 B．转账银行汇票 C．银行承兑汇票 D.支票

24.发报中心收到报文无法识别的支付业务，系统如何处理()A.自动提示报文无法识别，并退回发起清算行。B.自动识别报文情况，分情况处理。C.不区分报文情况，将信息转至接收行。

D.自动提示报文错误原因,要求发起行修改后重发。

25．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和 已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（）将票款划给收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 26．当支付信息核对不符时，立即向国家处理中心申请下载不符信息的明细，并以（）下载的明细信息为准进行调整。A．商业银行直接参与者 B.间接参与者 C.城市处理中心 D.国家处理中心

27．银行承兑汇票的手续费，应按票面金额（）收取。A．5% B．5‰ C．

D.1‰

28．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（）将票款划给收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 29．见票即付的票据，付款行故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以拖延支付期间内每日票据金额（）的罚款。

A．0.2‰ B．0.7‰ C．0.5‰ D.1‰ 30．《支付结算办法》于（C）起实行。

A．1996年1月1日 B．1997年10月1日 C．1997年12月1日 D.1996年12月1日 31.同城票据交换的提入行是指（）。

A．向他行提出借方票据的银行 B．只从他行提回借方票据的银行 C．向他行提出贷方票据的银行 D．从他行提回借方和贷方票据的银行 32.目前全国支票影像交换系统处理业务的金额上限是()A.5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元

33.按照支付系统运行时间的规定,大额支付系统支付业务开始时间为每个工作日的()A.8:00 B.8:30 C.9:00 D.9:30 34．银行汇票、银行承兑汇票、支票的付款人分别是（）。A．出票行、承兑行、支票签发人 B．汇票申请人、承兑申请人、支票签发人 C．出票行、承兑行、签发人开户行 D.汇票申请人、承兑行、签发人开户行 35．单位协定存款的起存金额为（）。

A．100万元 B．50万元 C．10万元 D．1万元

36．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，一旦资金筹足，以下业务中最后清算的支付业务为（）。

A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款）C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正

37．一捆现金中发现短款（A），应于当天电话通知调出行和当地人民银行。A．5张以上或金额200元以上

B．5张以上或金额500元以上

C．10张以上或金额500元以上 D．10张以上或金额1000元以上 38．大额支付系统（）处理支付业务，全额清算资金。A．批量

B．逐笔实时

D．每日两次

C．每日一次

39．直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构是（）。

A．直接参与者 B．间接参与者 C．特许参与者 D．普通参与者

40．大额支付系统日间业务处理中省联社清算账户余额不足的，将（）。A．先清算，日终前补足资金 B．先清算，次日上午前补足资金 C．作排队处理

D．人民银行主动提供贷款

二、多项选择题（每题2分，多选或少选不计分，共40分）

1.小额支付系统处理下列哪些贷记业务()A.普通贷记业务 B.实时贷记业务 C.即时转账业务 D.定期贷记业务 2.票据和结算凭证的（）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证银行不予受理。

A

金额

B

出票或签发日期 C

付款人名称

D

收款人名称 3.现代化支付系统的作用()A.中央银行履行支付清算职责,改进支付清算服务重要的核心支持系统 B.我国加入WTO,连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁;C.适应现代科技发展要求,促进网上银行,电子商务发展的重要基础平台 D.连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”

4、小额批量支付系统有哪些参与者（）

A．直接参与者 B.间接参与者 C.特许参与者 D.委托代理参与者 5.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有()A.个人储蓄通存业务 B.个人储蓄通兑业务

C.国库实时扣税业务 E.委托收款划回

6．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，按以下队列等待清算(要求按顺序填写)（）。

A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款）C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正 E.紧急大额支付 F.普通大额支付 7.清算窗口时间内，只允许发起或接收()业务。

A电子联行来账业务 B.贷记缺款行清算账户的行内资金调拨 C.银行间同业拆借 D.人民银行内部转账 E.即时转账业务 F.普通大额支付

8.托收承付在（）情况下，可以向银行提出全部或部分拒绝付款

A.付款人资金不足 B.没有签订购销合同

C.未按合同规定的到货地址发货 D.货款计算错误 9.关于跨行通存通兑业务,下列说法正确的是()A.客户申请开通通存通兑业务时,可以委托他人办理

B.客户可以委托他人办理通存通兑业务,委托他人代理的,除出具存折(卡), 储户有效身份证件外,应同时提交代理人有效身份证件 C.客户办理现金通兑业务时,应符合现金管理规定

D.通存通兑业务功能一经开通,在账户注销前,不得取消该项功能 10.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的,持票人开户银行应拒绝受理()A.未记载银行机构代码 B.持票人未作委托收款背书 C.支票金额超过规定上限 D.使用支付密码 E.持票人未在本机构开户

11、挂失止付通知书应记载的事项包括()

A.票据丧失的时间、地点、原因 B.票据种类、号码、金额、出票日期 C.付款日期、付款人名称、收款人名称

D.挂失止付人的姓名、营业场所或住所及联系方法

12.小额支付系统付款行对发起的()可以发送撤销申请.A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

13、银行汇票哪些内容可以更改（）。

A

实际结算金额 B

收款人账号 C

密押 D

收款人名称 14.小额支付系统通存通兑业务遵循()的原则.A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算

15.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时,应审查下列事项()A.票面是否记载银行机构代码 B.支票金额是否超过规定金额上限 C.出票人签章是否与预留银行签章相符 D.大小写金额是否一致 E.电子清算信息与支票影像内容是否一致

16.中央银行会计集中核算系统收到国家处理中心下发的核对信息后，自动与存档的人民银行()的信息进行核对。A.单边业务 B.错账冲正业务

C.内部转账业务 D.同城票据交换轧差净额业务 17．净借记限额由（）组成。

A．授信额度 B．质押品价值 C．多边撮合资金 D圈存资金 18．票据行为具有()特征。

A．要式性 B．独立性 C．强制性 D.无因性 E.文义性

19、查询查复应遵循（）的原则

A.有疑必查、有查必复 B.有疑必查、查复相等 C.查必及时、复必详尽 D.复必详尽、及时处理

20．直接参与者清算账户不足支付的，应当按以下顺序立即筹措资金（）A.向其上级机构申请调拨资金；

B.从银行间同业拆借市场拆借资金；

C.通过债券回购或自动质押融资获得资金；

D.通过票据转贴现或再贴现获得资金； E.向中国人民银行申请再贷款。

三、判断题(每题1分，共20分)1.中国现代化支付系统的主要包括大额支付系统,小额支付系统及其直联的系统（商业银行业务处理系统、中央银行会计核算系统、国库业务处理系统、中国外汇交易系统、城市商业银行银行汇票处理系统等）。（）2.用于签发信用社结算凭证以及结算款项的查询、查复等业务的印章是联行专用章。（）

3.小额支付系统的资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（）4.一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算 账户作贷记处理。（）

5.国库批量扣税业务属于小额定期贷记业务。（）6.大额实时支付系统支持香港,澳门人民币清算业务。（）

7.收款人开户行受理持票人递交的，出票人未在本行开户的转账支票和三联进账单，经审查无误后，应在进账单第一联中加盖结算专用章交持票人。（）

8.单位通过小额支付系统办理职工工资发放业务,职工只能选择一家银行开立的账户作为工资入账账户。（）

9.支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。()10．收费单位办理代收业务,收费单位,付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议)。（）

11.大额支付系统运行至业务截止时间时，国家处理中心自动检查各清算账户余额，并自动转换到清算窗口状态。（）

12.办理支付系统业务的网点至少应设臵录入员、复核员及业务主管三个岗位。（）

13.储蓄定期存单不能办理委托收款收取款项的是（）。

14.对允许挂失的票据，通知付款人挂失止付后，应在3天内，向人民法院申请公示催告或提起诉讼.()15.接收行已贷记接收人账户的支付业务，对发起人的退回申请，应立即通知接收人办理退回。（）

16．符合全额调换标准的残缺、污损人民币是：能辨别面额，票面剩余 其图案、文字能按原样连接。（）

17．为了加强对住房基金和社会保障基金的管理，存款人应依法申请在银行开立基本存款账户。（）

18.在办理支票影像业务时，信用社在规定的时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满3天后，可将实物支票退还持票人。（）

19.自由格式报文和普通信息包附言栏内容均不得超过255个字节，超过255个字节的则分报文或分包发送。（）

支付清算业务知识竞赛题 篇2

开拓思路科学定位

清算总中心曾提出, 各清算中心要结合当地实际情况, 八仙过海、各显神通, 开发新的业务种类和特色服务, 使支付系统为地方经济又快又好发展做出更大贡献。

通过分析研究, 广州分行确立了广东 (不含深圳, 下同) 支付清算业务“以支付系统为核心, 立足广东、连接港澳、辐射全国”的战略发展规划。广东支付系统的发展要充分利用国家实施《珠江三角洲改革发展规划纲要》给予广东省的政策支持和先行先试的机会, 创新发展广东地方特色支付清算业务;充分利用CEPA粤港澳合作机制, 促进金融基础设施的全面对接, 进一步深化三地支付清算合作;充分利用跨境贸易人民币结算试点机会, 探索人民币区域化、国际化之路, 全力支持广东外经贸发展。

广修路渠夯实基础

从上世纪90年代初开始, 广州分行紧跟人民银行总行的步伐, 大胆地走金融电子化创新之路, 在全国率先建立了区域票据自动清算系统、银行间电子资金转账系统和财税库银横向联网系统等, 推动了广东区域支付清算业务的高度电子化, 为支付系统在广东的推广奠定了很好的基础。

健全广东省支付清算基础设施和渠道。随着大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统的先后建成, 广东逐步关停同城电子清算系统, 使全省支付系统业务量快速增长, 并在全国位居前列。为保留和发展有特色的区域业务, 广东将广州电子资金转账系统改造为广东金融结算服务系统, 支持全省非支付系统业务, 如国库、实时缴费和支票业务等。为支持地方政府财政收支改革, 财税库银横向联网系统在地方财政的主导和支持下, 发展成为缴税入库、电子拨款、电子退税、电子对账和报表交换的全功能系统;为深化区域内银行金融机构之间的合作, 创新发展了广东省集中代收付、3A支付、银行卡交易平台等新型电子支付, 以广州银行电子结算中心为中介, 搭建银行与企业, 以及银行与个人的电子、互联网和自助终端通道, 为社会提供新型电子支付服务。同时, 加强与广东银联等第三方支付组织合作, 在全省建立了互联网、手机、电话、POS/自助终端、银行柜台等支付清算交易方式, 畅通了支付清算交易渠道, 方便了支付清算业务的推广使用。

完善粤港澳支付清算合作平台。利用广东与港澳毗邻优势, 以及内地与香港、澳门特区政府签署CEPA协议的机会, 广州分行从票据交换、电子支付和人民币跨境结算三个方面, 努力搭建粤港澳三地支付清算合作平台。一是在全国首辟粤港票据联合结算渠道。从2000年开始, 广州分行相继开辟粤港港币支票、汇票、本票双向交换和粤港人民币支票单项交换渠道, 为粤港两地票据互通搭建了平台。二是在全国新推粤港外币实时支付渠道。2004年, 广州分行开通了粤港外币实时支付系统和澳门人民币清算行接入支付系统, 为粤港之间的港元、美元等币种以及内地和澳门人民币资金提供了安全、高效的支付清算渠道。三是在全国首开跨境贸易人民币结算试点。2009年, 国务院批准上海、广州、深圳、珠海、东莞开展跨境货物贸易人民币结算试点, 主要通过香港开展人民币跨境结算。随着粤港澳三地经贸往来日益频繁, 广州分行将推动建立粤澳票据联合结算渠道, 实现粤澳人民币支票单项交换;充实和完善粤港跨境人民币结算渠道, 拓展票据等人民币跨境结算工具;新辟粤港澳集中代收代付等支付清算业务合作渠道, 推动三地金融基础设施全面对接。

拓展支付系统工具。支付系统可提供跨区域、跨银行大额实时支付、小额批量支付、支票影像交换和境内外币支付。随着支付系统的不断发展, 广州分行将开通商业汇票支付渠道, 加快集中代收付、跨行通存通兑等小额支付工具的推广与合作。

突破创新重点发展

为了更好地服务于广东地方经济, 广州分行在支付清算业务和业务推广模式上不断创新, 并根据市场的实际需求, 重点发展相关支付工具和业务。

创新小额支付、跨行网络支付、银行卡交易平台和票据增值业务支付清算业务等。一是创新小额支付清算业务。2008年6月, 广州分行以集中代收付为突破口, 发展了支付系统特许无开户直接参与者接入小额批量支付系统的广东省集中代收付业务, 有效解决了社会公众缴费难、企事业单位委托收费难、农民工退保难和企业代发工资难等问题。目前, 该业务已推广到广东省20个地市级城市的80多家企事业单位;2009年1月～10月, 共处理业务645万笔, 金额达315亿元。与此同时, 为满足粤港澳三地经贸往来的需要, 广州分行加紧与香港、澳门金融管理局沟通, 努力推动三地间的服务、消费类服务跨境代收付业务对接、小额多用途储值卡跨境使用等合作。二是创新跨行网络支付。广州分行以网络支付为突破口, 发挥人民银行的跨行网络和资金清算优势, 于2009年3月创新推出了3A支付业务。该业务可基于手机、电话、互联网等现代交易方式, 实现任何时间、任何地点、多种方式 (Anytime、Anywhere、Anyhow) 的跨行查询、资金转账、费用缴付等功能, 目前在全国尚属首创。3A支付开通时, 同时首发了3A支付卡, 客户利用该业务可将同一名下的多家银行账户签约绑定在该卡下。作为客户身份标识卡, 3A支付卡归集名下所有银行卡, 客户凭卡号和密码登录3A支付网 (www.3apay.cn) 即可办理相关业务。3A支付业务的推出, 提升了广东经济社会活动的效率, 推动了传统银行柜台业务和公共服务方式的变革, 为广大人民群众带来了更多的便利和实惠。三是创新银行卡交易平台。为满足社会对银联卡跨行交易的需要, 广州分行与广东银联合作, 于2009年7月份投产运行了银行卡交易平台。该平台连接小额支付系统、广东金融结算服务系统, 拥有自助服务终端, 银联卡可在该平台自助服务终端进行缴费、跨行与跨省市转账、查询等交易, 在全国开创了银行卡此类服务的先河。四是创新票据增值业务。随着影像扫描和票据截留技术的发展, 广州分行适时改变票据业务发展理念, 把票据增值业务从辅助性业务提升为新业务, 推广商业银行行内票据二次清分、票据扫描和录入、文档扫描和仓储等外延特色增值业务, 确立差异化竞争优势, 提升了广东票据支付清算服务水平。

创新业务推广模式。根据未来支付清算行业和第三方支付组织分工协作的发展趋势, 广州分行将业务发展与具体经营相结合, 加强合作和联合, 努力走个性化推广之路。一是创新和培育品牌。通过向社会宣传推广, 大小额支付系统、支票影像交换系统以及基于集中代收付的“缴费一户通”、“3A支付”等业务已为社会广泛接纳和使用, 品牌效应不断增强。二是提倡产业价值联盟等发展模式。加强人民银行、各商业银行、第三方支付组织 (如银联) 之间的合作, 建立广泛、高效的产业价值、网络合作共赢发展模式, 打造资源共享、价值共享、发展前景共享的产业价值链。三是推行服务经营模式, 以服务促营销, 以创新求发展。通过创新服务手段来增强社会感知, 通过强化同一化和差异化的服务品牌来提升市场竞争能力, 通过优化服务方法来扩大应用效果, 通过提高服务质量来扩大市场规模和提高增收能力。

加强合作拓展空间

在发展具有广东特色的支付清算业务时, 广州分行不仅没有闭门造车, 而且顺应区域经济一体化的发展趋势, 大力推动区域合作, 不断拓展发展空间。

不断加强珠江三角洲的区域合作。当前, 以广州、深圳为轴心的珠江三角洲区域经济一体化正在迅速发展, 社会各界对金融服务的同城化要求日渐迫切。为此, 广州分行将协调各金融机构, 推动区域小额支付业务流程、业务管理和收费结算等革新。例如, 广东省人民政府在《关于加快推进珠江三角洲区域经济一体化的指导意见》中提出, 要在五年内实现公共交通“一卡通”, 这为发展跨城市交通卡等储值卡互联互通提供了机会。

推动粤桂、粤琼、粤滇区域支付清算合作。粤、桂、琼、滇等经济上连接港澳、辐射东南亚, 为做好跨境人民币试点工作, 广州分行将积极建立协调机制, 在支付清算、跨境结算方面沟通情况, 开展多种形式的合作, 着重研究促进人民币跨境结算便利化。

提升服务全面发展

广州分行认识到提高服务水平、充分满足客户需求是赢得市场的关键, 并从广度和深度上不断提高服务水平, 为市场提供多层次、多样化的支付清算服务。

不断完善支付清算系统, 支持广东经济社会快速发展。近年来, 广州分行从支付清算服务的品种、时间、地域、对象等入手, 努力完善支付清算体系, 提升服务水平。一是多系统、多品种协调发展。广东省建设发展了大额、小额、支票影像、境内外币、同城本外币转账、跨行通存通兑、粤港实时转账、集中代收付、电子缴税入库、同城票据交换、粤港票据联合结算等十多个系统, 业务种类众多, 服务功能齐全。二是扩大业务覆盖面。服务范围由为商业银行服务延伸到为全社会服务, 由服务广州变为服务全省。目前, 支付系统已覆盖全省6 000多个银行网点, 广东金融结算服务系统已接入广东省内近4 000个银行、国库网点, 连接155家香港地区银行, 支付清算业务通过支付系统跨省连接全国6万多个银行网点。三是确保业务服务时间的全天候。清算服务由原来的机关式服务变为7×24小时服务。四是业务呈快速增长态势。2009年1月～10月, 人民银行广州分行负责运行的支付清算系统日均业务量63万多笔, 日均资金量2 900亿元, 分别比2008年同期增长了10.5%和4.6%, 是1998年日均业务量9万笔的7倍和日均资金量90亿元的32倍, 对加快广东社会资金周转, 提高支付清算效率, 促进经济又好又快发展起到了重要的作用。

支付结算大小额清算知识点 篇3

一、支付系统参与者管理办法

（济银发[2008]161号）

二、大额支付系统业务处理办法及手续

（银办发[2002]217号）

三、小额支付系统业务处理办法及手续

（银办发[2005]287号）

四、全国支票影像交换系统业务处理办法

（银办发[2006]255号）

五、中国现代化支付系统运行管理办法（同三）

六、支付清算系统突发事件应急处置预案

（济银办发[2008]236号）

一、支付系统参与者管理办法 •关于加入中国现代化支付系统

1前提条件：参加并取得人行济南分行颁发的考试合格证书，具有银监部门的批文，取得营业执照和金融业务许可证。以直接参与者身份申请的，还需经过6个月的代理期、提供内控制度和支付业务应急预案、在央行开户等。•

考试办法：济银办发[2009]276号

2申请流程：向当地人行提交申请文件，所属直参通过行名行号管理系统新增行号信息。以直参申请的，只报申请文件。

二、大额支付系统-基本规定1 •1业务处理规则：逐笔实时处理业务，全额清算资金。•2参与者类型：

直接参与者，直接与城市处理中心CCPC连接并在人行开设清算账户的银行机构及人行地市级（含）以上中心支行（库）。

间接参与者，未在人行开户而委托直参清算资金的银行和非银行机构及人行县级支行（库）。

特许参与者，中国人民银行批准的特定机构。

•3清算账户：分散在各地人行管理、集中摆放在国家处理中心NPC，只有直参、特参能开户。

二、大额支付系统-基本规定2 •4支付信息传输路径：发起行、发起清算行、发报中心、NPC、收报中心、接收清算行、接收行。

发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；发起清算行也可以作为发起行向支付系统发起支付业务。发、收报中心即CCPC。

•5支付信息效力：纸凭证与电子信息相互转换，具有同等效力。•6支付业务密押：全国密押、地方密押

发报中心经NPC至收报中心加编全国押；发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行加编地方押。

全国押由人总行管理，地方押由人行济南分行管理。

二、大额支付系统-基本规定3 •7运行时间：国家法定工作日、每日8:30-17:00，中国人民银行根据管理需要可以调整工作日及运行时间。

•8系统运行及参与者管理监督：统一管理 •

制度规定、加入退出、业务管理

二、大额支付系统-基本规定4 •9日间透支计息：中国人民银行在计息时点按透支金额和利率对清算账户计收利息。•10直参应缴纳大额汇划费用。

•11支付系统专用凭证：格式由中国人民银行统一制定和印制，纳入重要空白凭证管理，间连方式必须使用。

•12支付信息保存时间：NPC联机30个营业日、CCPC联机7个营业日。脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。

二、大额支付系统-业务处理1 •1处理的业务种类：7类

规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； •

规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；

商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； •

特许参与者发起的即时转账业务；

城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；

人行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务； •

中国人民银行规定的其他支付清算业务。

二、大额支付系统-业务处理2 •2规定金额起点：目前为零，中国人民银行根据管理需要可调整。

•3发送和接收支付业务信息的方式：应采取联机方式；出现联机中断或其他特殊情况的，可以采用磁介质方式。•4优先支付级次：

救灾、战备款项（特急支付）； •

紧急款项（紧急支付）； •

其他支付（普通支付）。

二、大额支付系统-业务处理3 •5查询查复：

基本原则：有疑必查，有查必复，复必详尽、切实处理。•

查询行有疑问或受理客户的查询事项，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，并打印查询书；

查复行收到查询信息，打印查询书报业务主管审核同意后，在当日至迟下一个法定工作日上午予以查复，并打印查复书。对更改支付业务要素如收款人账号等的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据查复。

查询查复书应配对保管，登记簿的电子信息至少联机保留30个工作日，超过的必须以磁介质保存。

二、大额支付系统-业务处理4 •6撤销与退回处理：

发起行需要撤销的，应发送撤销请求。NPC未清算的，即撤；已清算的，不能撤。•

发起行需要退回的，应发送退回请求。接收行未贷记接收人账户的，即退；已贷记接收人账户的，对发起人的申请，通知发起行由发起人与接收人协商解决，对发起行申请的，由发起行与接收行协商解决。

•7日终处理：核对当日业务信息，不符的以CCPC数据为准调整。

二、大额支付系统-业务处理5 •8商业银行发起业务的处理： •

行内系统未与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求确定普通、紧急的优先级次，由业务人员录入、复核，系统自动逐笔加编地方押后发送CCPC。•

行内系统与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求，行内系统将支付报文发送前置机系统，由前置机系统自动逐笔加编地方押后发送CCPC。•9商业银行接收业务的处理：

行内系统与前置机直连的，前置机收到CCPC发来的支付信息，逐笔确认后发送行内系统，并按规定打印支付信息。

行内系统未与前置机直连的，前置机收到CCPC发来的支付信息，逐笔确认，使用支付系统专用凭证打印支付信息。

二、大额支付系统-业务处理6 •10差错处理：

录入错误的处理（见文件）•

接收人错误的处理（见文件）•11异常情况处理：

滞留业务的处理（见文件）

支付业务信息核对不符的处理（见文件）•

被拒绝业务的处理（见文件）

•注意：系统对退回、核押错误、查询查复等相关操作建立登记簿。

二、大额支付系统-资金清算1 •1基本要求：直参应在其清算账户存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。NPC收到发起行发送的支付业务信息，对清算账户头存足够支付的，立即进行资金清算并将支付业务信息发送接收行；不足支付的，按优先级次及收到时间顺序作排队处理。

二、大额支付系统-资金清算2 •2排队机制：

排队顺序：1错账冲正，2特急大额支付，3日间透支利息和支付业务收费，4同城票据交换轧差净额，5紧急大额支付，6普通大额支付和即时转账支付。

直参根据需要可对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。•

各队列中的支付业务按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。

二、大额支付系统-资金清算3 •3弥补头存不足的措施：

自动质押融资机制和核定日间透支限额，同一直参在同一营业日只能使用其一。•

设置清算窗口时间（17:00-17:30）

在预定的时间，NPC发现有透支或排队等待清算的支付业务时，打开清算窗口。在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后即关闭，期间只受理弥补头存不足的支付业务；筹措资金的渠道：1向其上级机构请调资金、2从银行间同业拆借市场拆借资金、3通过债券回购获得资金、4通过票据转贴现或再贴现获得资金、5向人行申请再贷款。

二、大额支付系统-资金清算4 •4监控清算账户的措施：

禁止隔夜透支：清算窗口预关闭前，NPC退回排队的大额支付和即时转账业务。人行当地分支行提供高额罚息贷款。

设定余额警戒线，监视、查询所辖清算账户余额情况。行间、同级行之间不能相互查询，下级行不能查询上级行清算账户的有关信息。

余额控制：清算账户不足控制金额的，不得被借记，超过该控制金额的部分可以被借记。•

借记控制：借记该清算账户的支付业务均不能被清算（人行发起的错账冲正和同城轧差净额除外）。

二、大额支付系统-纪律与责任1 •1总体要求：6不得 •

不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；

不得因清算账户头存不足影响客户和他行资金使用； •

不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行； •

不得泄露密押和密钥，影响资金安全； •

不得有疑不查，查而不复；

不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。

二、大额支付系统-纪律与责任2 •2具体要求：

因工作差错延误大额支付业务处理，影响客户和他行资金使用的；

违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用的； •

工作人员在办理大额支付中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的； •

伪造、篡改大额支付业务盗用资金的；

直接参与者在清算窗口时间内未及时筹措资金，造成人行多次提供罚息贷款的； •

直接参与者因清算账户头寸不足导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的；

未在规定时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的； •

因保管不善泄露密押，造成资金损失的；

在规定金额起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理被退回，造成资金损失的。

三、小额支付系统-基本规定1 •1业务处理规则：批量处理支付业务，轧差净额清算资金。•2关于清算账户：与大额支付系统共享清算账户清算资金 •

小额与大额系统还共享密押系统、行名行号管理系统。

三、小额支付系统-基本规定2 •3支付业务：处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。•

同城业务、异地业务。

同城、异地贷记业务的信息传输（见文件）； •

同城、异地借记业务的信息传输（见文件）。

支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。•

支付业务信息以批量包的形式传输和处理。

贷记支付业务金额上限可以设定和调整，目前为5万元。

三、小额支付系统-基本规定3 •4风险控制：以中国人民银行为中央对手，对直参设置净借记限额。

•5运行时间：自然日、24小时不间断运行，资金清算时间为大额支付系统工作时间。

中国人民银行可以调整系统运行时间和资金清算时间，实施暂时停运（需公告停运时间和启用时间）。

三、小额支付系统-业务处理1 •1处理的业务种类：7类 •

普通贷记业务种类； •

定期贷记业务种类； •

实时贷记业务种类； •

普通借记业务种类； •

定期借记业务种类； •

实时借记业务种类；

中国人民银行规定的其他支付业务。•注意：各类业务的分类；

系统自动对需要来回匹配的处理建立登记簿记录备查考：冲正、止付、退回。

三、小额支付系统-业务处理2 •2借记回执信息返回时间：

针对普通借记业务和定期借记业务。

中国人民银行统一确定返回基准时间，目前为1天。

最长返回时间由收款行根据收款人的委托进行记载。如收款人未指定的，收款行应填写基准时间。最长时间不得小于基准时间，不得超过5个法定工作日，即1 <=T+N <=5。

付款清算行到期未返回回执的，系统在到期日的次日自动撤销。收款行可再次提交该批借记业务。

三、小额支付系统-业务处理3 •3撤销：普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执可以由付款行发起撤销申请。•

未轧差的，即撤；已轧差的，不能撤。•

只能撤销批量包。

•4冲正：实时业务，接收行实时回执

发起行可发起冲正，取消未轧差的实时业务

三、小额支付系统-业务处理4 •5止付：普通借记、定期借记可由收款行申请止付。

付款行未发出借记回执的，即应答；已回执的，不予止付。•

可整包止付，也可止付包中单笔。•6退回：已轧差业务可以申请退回

收款行未贷记收款人账户的，即退；已贷记的，不得退，应通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。

可申请整包退回，也可退回包中单笔。

收款行收到有差错的支付业务，应主动查询付款行后办理退回。

三、小额支付系统-资金清算1 •1净借记限额：由授信额度、质押品和圈存资金组成。•

直接参与者自行设置和调整圈存资金。

直接参与者可对净借记限额在NPC和CCPC之间调配均衡，可查询该限额及其可用额度。•

直接参与者可设定净借记限额的可用额度预警值进行预警监视。

三、小额支付系统-资金清算2 •2轧差：NPC对异地业务轧差，CCPC对同城业务轧差。

普通、定期贷记业务以贷记批量包为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。

系统对通过净借记限额检查的支付业务，按付款清算和收款清算行实时轧差。普通、定期业务未通过净借记限额检查的，进入排队等待轧差处理；实时业务作拒绝处理。•

人行统一设定同城和异地的普通和定期贷记、借记回执业务的排队最长时间。等待时间超过系统设定时间的，系统自动做撤销处理。多个直接参与者的排队支付业务采取多边撮合机制。

三、小额支付系统-资金清算3 •3清算：

轧差净额按场次提交清算，异地业务场次和清算时间由人总行管理部门设定；同城由人行济南分行管理部门设定。每场净额在清算时点发送NPC清算；法定节假日，每日一场，节假日后第一个大额工作日清算。

三、小额支付系统-纪律与责任 •具体要求：

未及时贷记收款人账户延压客户资金，影响客户资金使用的； •

未按规定返回回执信息，影响客户资金使用的； •

未按规定查询查复造成客户和他行资金延误的； •

未按规定止付造成客户和他行资金损失的；

未按规定办理退回造成客户和他行资金损失的；

直接参与者因净借记限额不足，导致支付业务未及时处理，延误客户和他行资金使用的。

四、全国支票影像交换系统CIS1 •1CIS的作用：支票全国流通，促进商品交易活动。

•2CIS处理流程：支票截留在受理行，通过扫描影像将信息传输到出票行，出票行审核付款。•

涉及信息传输和资金清算两个过程，前者有CIS系统完成，后者由小额支付系统完成。•3银行机构可以作为CIS参与者直接发起和接收支票影像信息，也可委托系统内他机构提出全国支票和接收本行签发的全国支票。

CIS参与者可以是小额支付系统的参与者，也可以不是（须明确小额业务代理行）。

四、全国支票影像交换系统CIS2 •4基本规定：

CIS受理的支票金额上限目前为50万元。

银行机构在出售支票时必须在支票正面记载银行机构代码。

影像应包括支票正面和背面，如背面有粘单，应采集记载最后一手委托收款背书的影像。•

提出行受理支票后，应在当日至迟下一个法定工作日上午10点前将影像信息提交CIS；票据交换所收到影像信息，应在当日至迟下一个法定工作日提入行参加的第一场交换提交提入行。

五、现代化支付系统运行管理办法1 •1直接参与者应严格遵守支付系统运行时间，在业务运行期间未经批准不得退出登录。

操作人员应实时监控系统运行状态和业务轧差、资金清算情况，并填写运行日志。发现排队业务，应主动筹措资金，确保支付业务及时轧差、清算。

五、现代化支付系统运行管理办法2 •2直接参与者应合理安排各岗位人员，确保支付系统安全稳定运行。岗位人员变动应交接并在系统中注销该用户。

系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；业务主管禁止兼任操作员。•

操作人员口令仅限本人使用，不得外泄；至少每季度更换一次。•

操作人员与操作代码一一对应。

操作人员禁止与业务无关操作，离开操作岗位时应退出登录。

五、现代化支付系统运行管理办法3 •3禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

•4禁止泄露计算机系统和网络系统的参数、配置信息和参与者的支付交易、账户信息。

六、支付清算系统应急处置1 •1支付清算系统包括：大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像交换系统、同城票据交换系统、商业银行行内系统。•2事件类型：

紧急突发事件：商业银行前置机系统MBFE数据库故障 •

非紧急突发事件：MBFE应用系统故障

•3应遵循的原则：系统不间断、业务连续性、数据完整性、可操作性、及时报告。

六、支付清算系统应急处置2 •4组织机构：地市级以上银行机构成立应急处置领导小组及办公室。•

及时报告事件及其处置情况，指挥应急处置； •

人员变动及时向同级人行报备。•5预防预警机制：

预防：建立和完善灾难备份机制，建立和完善运行维护机制，保留手工处置机制。

预警：早发现、早报告、早准备。系统运行异常的预警信息，运行部门及时报告本单位业务和技术主管部门。

六、支付清算系统应急处置3 •6报告与决策：MBFE突发事件：逐级报告至人行济南分行应急领导小组，由人行济南分行应急领导小组决策启动应急预案。•7业务应急处置：

故障日，银行机构收到CCPC发来的大、小额支付业务明细清单，与本行行内系统业务数据进行核对，不符的以清单为准调整。

故障期间，跨行往账业务采取“先横后直”、“先直后横”或业务代理方式处理。

支付清算业务知识竞赛题 篇4

单选题

1、我国的票据管理部门是（）

A.中国人民银行B.中国人民银行及各银行类金融机构 C.各商业银行D.所有金融机构

2、收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是（）

A.汇兑 B.委托收款 C.银行汇票 D.支票结算

3、按照《票据法》的规定，支票的相对记载事项是（）

A.付款地 B.付款人名称 C.出票日期 D.出票人签章

4、根据《支付结算办法》规定，下列各项中，属于收款人根据购销合同发货后委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承兑付款的结算方式是()。

A.汇兑结算方式 B.信用证结算方式 C.托收承付结算方式 D.委托收款结算方式

5、我国《票据法》规定的票据行为不包括()。

A.出票

B.背书

C.付款

D.承兑

6、根据《银行账户管理办法》的规定，企业支取现金用于工资，奖金发放，只能通过规定的银行账户办理，该银行账户是（）。

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户

7、存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件

A.5 B.2 C.30 D.10

8、为了加强对住房基金和社会保障基金的管理，存款人应依法申请在银行开立（）。

A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户

9、存款人因特定用途需要开立的账户是()。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户

10、单位卡账户的资金一律从()转入。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款户

11、根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过()年。

A.1 B.2 C.3 D.5

12、根据《账户管理办法》的规定，下列各项中，不可以办理现金支付的是()。

A.个人存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.临时存款账户

13、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）后，方可办理付款业务。

A.3日 B.3个工作日 C.5日 D.5个工作日

14、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A.2 B.3 C.5 D.10

15、（）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。

A、开户许可证B、开户证明文件C、审批单D、以上都不是

16、存款人为（），只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。

A、临时机构B、在异地从事临时活动C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目

17、《中国人民银行济南分行联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法》中规定，出现以下情形之一的为较大事件（）：

A、省内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，恢复时间超过8小时但不超过48小时（含48小时）

B、省内部分地市辖内所有银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过8小时。

C、省内所有银行业金融机构（以下简称银行机构）网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过48小时。

D、某地市的部分县市辖内所有或部分银行机构网点以接口方式和非接口方式均不能正常办理联网核查业务，且恢复时间超过8小时。

18、被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（）内不得申请加入支付系统。

A、1年B、2年C、六个月D5年 19、44、大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（）。

A.2万元B.50万元C.5万元D.以上都不对20、46、单位卡不得用于（）万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。

A、20 B、50 C、30 D、10

21、电子商业承兑汇票由（）承兑。

A:由银行业金融机构B:金融机构以外的法人或其他组织 C:财务公司D:银行或财务公司

22、电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。

A:承兑人B:背书人C:出票人D:被背书人

23、电子商业汇票系统参与者必须开通的功能模块是（）。

A:纸质商业汇票登记查询功能B:商业汇票转贴现公开报价功能 C:电子商业汇票业务处理功能D:电子商业汇票信息统计功能

24、电子商业汇票系统运营者、金融机构发生重大系统故障时，应在故障发生后（）小时内报告人民银行。A:1 B:2 C:3 D:5

25、对加入支票影像系统的申请，中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在()个工作日内完成初审。同意加入的，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管理部门。A5 B10 C15 D20

26、对他行提入的票据无理退票的，按票面金额处以日（）的罚款。屡次无理退票的，暂停交换资格。

A、万分之三B、万分之五C、万分之七D、万分之十

27、发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请，（）。

A.由发起人与接收人协商解决B.由发起行与接收人协商解决 C.由发起行与接收行协商解决D.以上都不对

28、发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（）。

A.发起人要求的救灾、战备款项B.发起人要求的紧急款项C.其他支付D.以上都不对

29、小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（）。

A.自然日B.大额支付系统的工作时间C.次工作日D.以上都不对

30、自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过()次的，可强制其退出支付系统。

A.2 B.3 C.4 D.5

多选题

1、票据法中所称票据是指（）A.汇票 B.本票 C.支票 D.银行汇票

2、办理支付结算的工具是：（）A、票据B、结算凭证C、支票D、汇票

3、承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：(A)A表明“承兑”的字样B承兑日期C承兑人签章

4、出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有（）。

A.约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误B.电子清算信息与支票影像不相符 C.数字签名错误D.数字证书错误

5、出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（）A、大、小写金额不符；B、非本行票据；

C、重复提示付款；D、持票人未作委托收款背书；E、持票人开户行申请止付；

6、出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，评级信息包括（）。A:评级机构B:信用等级C:评级到期日D:评级机构签章

7、电子商业承兑汇票的承兑有哪几种方式(ABCD)A真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑B真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑C第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑D收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑

8、存款人开立、撤销银行结算账户，有（）行为给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

A、违反本办法规定开立银行结算账户

B、伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。

C、利用开立银行结算账户逃废银行债务D、违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。

9、存款人可以在异地开立银行结算账户的情形（）：

A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。

B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。

D、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

10、存款人申请开立社会保障基金专用存款账户时，应向银行出具（）A营业执照B、财政部门的证明C、基本存款账户开户许可证D、主管部门批文

11、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户()：

A、工资、奖金收入 B、保险理赔、保费退还等款项 C、农、副、矿产品销售收入 D、稿费、演出费等劳务收入

12、根据《人民币银行结算账户管理办法》，下列说法正确的是（）Ａ.单位可以在银行开立一个以上一般存款账户

Ｂ.临时存款账户根据单位的临时需要开立，不需经过中国人民银行核准 Ｃ.一般存款账户可以办理现金缴存和支取 Ｄ.储蓄账户只办理现金存取业务

13、关于同城票据交换业务，以下说法正确的是：（）

A、票据交换岗位设置应当符合内控制度的要求，票据清算员不得兼任票据交换帐务处理工作。

B、票据交换所应当配备专职票据清算员，负责主持票据交换工作。票据清算员不得从事帐务处理业务。

C、票据清算员要作为重要岗位定期轮换，票据交换所从属于营业机构的，要分清职责，单独设立票据清算员岗。

D、同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务；

E、操作人员和帐务处理人员不得参与程序的开发和修改计算机程序。

14、关于支票影像交换系统，下列说法正确的是（）A、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。

B、对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。C、影像交换系统实行7×24小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。

D、中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控。

15、联网核查系统具有对个人身份信息进行（）等功能。A、单笔核对B、批量核对C、日志查询D、统计分析

16、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户（）：

A、设立临时机构。B、异地临时经营活动。C、注册验资。

17、需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请的金融机构包括（）A、政策性银行B、国有商业银行C、股份制商业银行D、外资银行

18、以下属于小额支付系统普通借记支付业务的是（）

A、代收水、电、煤气等公用事业费业务；B、国库借记汇划业务；C、国库批量扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务。

19、以下属于小额支付系统实时借记支付业务的是（ABC）

A、个人储蓄通兑业务；B、对公通兑业务；C、国库实时扣税业务；D、中国人民银行机构间的借记业务；

20.银行机构在办理下述支付结算业务时，应按照规定核对相关个人出示的居民身份证。（）

A、票据结算业务B、银行卡结算业务C、汇兑等业务D、开立个人银行结算账户

21、银行机构在进行联网核查时，对于身份证件号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可要求客户出示（）

A、户口簿B、驾照C、护照D、身份证

22、支付结算业务的查询查复必须做到（）A.有疑必查B.有查必复C.复必详尽D.切实处理

23、我国支付结算方面的规定主要包括()。A.《票据法》B.《支付结算办法》

C.《异地托收承付结算办法》D.《企业基本户管理办法》

24、下列有关银行账户的表述中,正确的有()。A.一个单位只有在一家银行开立一个基本存款账户 B.一个单位可以在多家银行开立多个基本存款账户 C.现金缴存可以通过一般存款账户办理

D.现金支付不能通过一般存款账户办理

25、根据《账户管理办法》的规定，对()的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。

A.奖金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金

26、根据《银行卡业务管理办法》的规定，发卡银行对下列银行卡账户内的存款，不计付利息的是()。

A.准贷记卡 B.借记卡(不含储值卡)C.贷记卡 D.储值卡内的币值

27、银行办理支付结算，下列说法正确的是（）

A.不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 B.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C.不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 D.不准违反规定为单位和个人开立账户

28、银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在实施阶段，应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作（）：

A、按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。B、完成支付系统相关业务、技术培训。C、根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。D、制定防范和化解支付清算风险的预案。

29、银行业金融机构申请以直连方式加入支付系统，在审查阶段以下说法正确的是（）： 中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；

中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；

中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。

30、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者可以通过（）方式筹措资金。A.向其上级机构申请调拨资金B.从银行间同业拆借市场拆借资金 C.通过债券回购获得资金D.通过票据转贴现或再贴现获得资金 E.向中国人民银行申请再贷款

判断题

1、《票据法》规定，国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人；但是，法律另有规定的除外。（）

2、《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额3%但不低于1000元的罚款”。（）

3、持卡人不需要继续使用信用卡的，应持信用卡主动到发卡银行办理销户。销户时，单位卡账户余额转入其一般存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。（）

4、出票人开户银行有义务报告出票人签发空头支票的行为；持票人或其开户银行有权利举报出票人签发空头支票的行为。（）

5、从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。（）

6、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户无需经中国人民银行核准。（）

7、存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，可以开立多个专用存款账户。（）

8、存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。（）

9、单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本账户，其中“附属机构”仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。（）

10、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。（）

11、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。（）

12、单位卡账户的资金可以从其任一存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（）

13、大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。（）

14、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）

15、基本存款账户、预算单位专用存款账户和一般存款账户都属于核准类账户。（）

16、电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供商业汇票转贴现公开报价服务，可以适当收取费用。（）

17、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。（）

18、电子商业汇票贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴入人，受让票据权利的票据当事人为贴出人。（）

19、电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。（）20、对于联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构拒绝办理业务。（）

21、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行

机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。（）

22、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。（）

23、对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。（）

24、房地产、汽车销售、航空售票、加油、超市类商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.35%，银联网络服务费标准为交易金额的0.05%。（）

25、发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。（）

26、特许参与者可以以间连方式接入外币支付系统。（）

27、通过全国支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。（）

28、小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。（）

29、小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。（）30、小额支付系统处理的同城贷记支付业务，不经过国家处理中心处理。（）

简答题：

１、支付系统岗位设置应遵循什么原则？

答：

（一）系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；

（二）业务主管禁止兼任操作员。

2、支付系统的参与者和运行者应遵守的纪律和责任是什么？

答：应遵守《大额支付系统业务处理办法（试行）》以及其他相关规定，不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。

3、支付清算系统突发事件应急处置应遵循什么原则？

答：（1)系统不间断原则。支付清算系统突发事件应急处置时，应按规定程序切换到灾难备份系统，保障支付清算系统昀不间断运行。

(2)业务连续性原则。支付清算系统突发事件应急处理时，应积极采取有效措施，保障支付清算业务的连续性处理。

(3)数据完整性原则。支付清算系统突发事件应急处理时，应尽快查找丢失的支付清算数据，保证账务不错不乱，确保数据的完整性和资金安全。

业务知识竞赛策划书 篇5

第一届知识竞赛策划书

主办部门：技术培训部

协办部门：市场推广部

2012年6月12日

驿都业务知识竞赛策划书

活动主题:

第一届业务知识竞赛

活动目的：

为提高全公司业务人员专业及销售知识水平，增强销售技能，加强团队合作能力，全面展现我公司员工风采，特组织此项活动。

活动宗旨：

倡导“专业创造价值，专注成就财富”的公司文化 主办部门：技术培训部

协办部门：市场推广部

邀请评委：王璐、杜宏、沈亮、马灵芝

主 持 人：杨杨、徐克

参赛人员：渠道部、直客部，每个部门推选四名员工并从中推选出一名队长

参赛形式：擂台赛

活动时间：

比赛时间：7月6号17:00-18:00

活动地点：总部工作区

活动准备流程：

一、活动动员及准备：

（一）活动动员：提前2周下发题库，各部门组织学习，做好竞赛前准备。

（二）活动预热：各部门明确负责人，通过测试选拔人员并上报参赛人员名单； 相关部门负责比赛试题的选定和赛场布置等工作。

现场比赛流程：

（一）入场：选手、评委、工作人员；

（二）活动开始：主持人登场介绍评委及各部门代表；

（三）竞赛答题环节；

（四）主持人总结；

（五）颁奖及发言；

（六）活动结束（合影留念）

比赛详细规则及流程：

一、基本规则及答题流程

（一）本次竞赛设评委5人，其中主持人暨仲裁人员1名。选手答题正确与否，以主持人手中的参考答案评判为准，如选手对评判有异议时，可由代表队队长向评委提出申述，由评委当场判别。

（二）本次大赛共有2支代表队，渠道部和直客部各自组织一支代表队参加，每支代表队4名队员，并推选出一名队长。参赛选手编号自行确定，参赛选手一经坐定，顺序不得更改，代表队员编号从左到右分别为：1号选手（队长）、2号选手、3号选手、4号选手。

（三）各代表队基准分为100分。比赛项目有以下几项：

1.必答题--“先声夺人”

（1）题型设计：问题内容全部来源于业务知识题库，必答题部分共分8轮，每轮每队有1个选择题。

（2）答题规则：第一轮由每队1号选手回答，第二轮由每队2号选手回答，第三轮由每队3号选手回答，第四轮由每队4号选手回答，第五轮由每队1号选手回答，依此类推，选手答题时其他选手不得代答，不得讨论，否则视为犯规，本题作弃权处理。

（3）时间限制：主持人读题后10秒内答题有效。

（4）评分标准：每答对1题加10分，答错、犯规或弃权不加分也不扣分。

（5）主持人公布各队得分情况。

2.抢答题--“速度为先”

（1）题型设计：本环节主要是问答题，共10轮。

（2）答题规则：主持人读完题说开始后，各代表队方可抢答，否则视为犯规。

（3）时间限制：抢答题答题时间不得超过30秒，违者视作答错。

（4）评分标准：答题成功得10分，抢答过程犯规一次倒扣10分，未回答成功扣10分，超时扣10分；

（5）主持人公布各队得分情况。

3.团队建设--“胜者为王”

（1）题形设计：每队四人，各自分好角色：领导、设计师、两名操作者，在20分钟内用一张报纸做出一张床。

（2）答题规则：作品要求：要求这张床一定要符合比例、牢固、有床头和床尾，能放上一支笔而不倒。人员要求：领导和设计师只能说不能做，两名操作者只能做不能说；设计师设计时间为5分钟，需要画一张设计草图，但不能动手制作，超过5分钟后设计师不能再发表任何意见；领导负责按照设计师的理念全程监工，包括但不限于指导和激励，但是不能动手；两名操作者必须按照设计师的设计和领导的现场指导来做，不能说话，若领导的指导和设计师的设计图有冲突，以领导现场指导为主。

（3）评分标准：满分50分，没有正确答案，由5位评委综合评分，最终分数取平均值。主要评分参照：作品是否符合要求、人员是否遵守职责、作品是否与设计图有出入以及其他现场细节。

（4）主持人公布各队得分情况。

4.参赛选手遵守规则，选手答题要求声音洪亮，吐字清晰，答题完毕后须回复“答题完毕”，在规定时间之外回答的内容无效。

二、评分规则

初始分数100分，必答题和抢答题得分由场下观众计算，满分130分，团队建设环节评委评分由现场5位评委根据团队表现进行打分，满分50分。

三、奖项设置

本次竞赛设“优胜团体奖”1个，总分最高的团队获奖。我们将对获奖团体颁发奖杯，对优秀选手颁发证书及其他奖励（1000元团队活动经费，凭发票报销）。

四、颁奖

（一）请团体奖团队代表发表获奖感言。

金融创新业务知识竞赛试题 篇6

试 题

（知识竞赛试题全部为单项选择题，共50题，每题2分，共100分。）

一、股指期货业务题（共30题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、股指期货最基本的功能是（）A、提高市场流动性 B、降低投资组合风险 C、所有权转移和节约成本 D、规避风险和发现价格

2、金融期货和金融现货的区别是（）A、金融期货风险小于金融现货

B、金融现货可以买空卖空，金融期货不可以买空卖空 C、金融现货可以长期持有，而金融期货则有期限的限制 D、金融现货比金融期货交易信息透明公开

3、自然人投资者申请开立股指期货交易编码需要具有累计（）个交易日、（）笔以上的股指期货仿真交易成交记录；或者最近三年内具有（）笔以上的商品期货交易成交记录。A、10 20 20 B、10 10 20 C、10 20 10 D、20 10 10

4、自然人投资者开户参与股指期货交易，应由（）签署开户文件。A、投资者本人或其居间人 B、投资者本人或其授权人 C、投资者本人或其家属 D、投资者本人

5、股指期货价格总是以基础指数的现货价格为基础，不可能出现与股票现

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货价格完全脱节的情况，这是因为（）

A、期货市场和现货市场均存在大量的投机活动 B、期货市场套期保值活动的存在

C、期货市场与现货市场之间存在大量的套利活动 D、期货市场和现货市场都存在大量买空卖空活动

6、期货公司应当在（）向投资者揭示期货交易风险。A、投资者开户前 B、投资者开户后 C、投资者交易前 D、投资者交易后

7、沪深300股指期货限价指令每次最大下单数量为（）手

A、50 B、100 C、200 D、300

8、建立空头持仓应该下达（）指令 A、买入开仓 B、买入平仓 C、卖出开仓 D、卖出平仓 9、2010年6月3日（周四），中国金融期货交易所可供交易的沪深300股指期货合约应该有（）。

A、IF1006 IF1007 IF1008 IF1009 B、IF1006 IF1007 IF1009 IF1012 C、IF1006 IF1009 IF1012 IF1103 D、IF1005 IF1006 IF1009 IF1012

10、沪深300股指期货合约非最后交易日的交易时间为（）。A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

11、沪深300股指期货合约最后交易日的交易时间为（）。

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A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

12、集合竞价在交易日9：10—9：15进行，其中()为指令申报时间，()为指令撮合时间。

A、9：10-9：13 9：13-9：15 B、9：10-9：12 9：12-9：15 C、9：10-9：14 9：14-9：15 D、9：10-9：14 9：10-9：15

13、涨跌停板一般是以合约上一交易日的()为基准确定的。A、收盘价 B、开盘价 C、结算价 D、平均价

14、当日结算价是（）

A、期货合约最后1小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后1小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后1小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后1小时成交价格算术平均价

15、交割结算价是（）

A、期货合约最后2小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后2小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后2小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后2小时成交价格算术平均价

16、在沪深300股指期货合约到期交割时，根据（）计算双方的盈亏金额。A、当日收盘价 B、交割结算价 C、当日结算价

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D、当日平均价

17、若沪深300股指期货某个合约报价为3000点，则1手合约的价值为（）万元。

A、9 B、30 C、60 D、90

18、参与股指期货交易的投资者要与（）签订期货经纪合同，可以通过期货公司或具有中间介绍业务资格的证券公司及营业部办理具体的开户手续。A、期货公司 B、证券公司 C、中国金融期货交易所 D、中国期货保证金监控中心

19、以下关于市价指令，说法正确的是（）。A、市价指令只能和限价指令撮合成交 B、集合竞价接受市价指令

C、市价指令相互之间可以撮合成交 D、市价指令没成交的继续排队

20、（）是指不限定价格、按照当时市场上可执行的最优报价成交的指令，其未成交部分（）自动撤销。A、市价指令 可以 B、限价指令 可以 C、市价指令 不可以 D、限价指令 不可以

21、（）是指按照限定价格或者更优价格成交的指令，（）有效，未成交部分可以撤销。A、限价指令 长期 B、市价指令 长期 C、限价指令 当日 D、市价指令 当日

22、交易所的会员分为（）

A、交易结算会员、全面结算会员和特别结算会员

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B、全面结算会员、特别结算会员和交易会员 C、交易结算会员、全面结算会员和交易会员

D、全面结算会员、交易结算会员、特别结算会员和交易会员

23、沪深300股指期货的当日结算价是指某一期货合约的（）。A、当日收盘价

B、全天成交价格按照成交量的加权平均价 C、最后一小时成交价格按照成交量的加权平均价 D、最后两小时成交价格按照成交量的加权平均价

24、某投资者买入开仓IF1003合约10手后，于次日卖出平仓该合约4手，同时卖出开仓该合约6手，该投资者对IF1003合约的持仓为（）。A、4手 B、8手 C、12手 D、14手

25、某投资者以3000点卖出沪深300股指期货合约1手开仓，在3100点买入平仓，如果不考虑手续费，该笔交易的结果为（）。A、盈利30000元 B、盈利10000元 C、亏损30000元 D、亏损10000元

26、股指期货投资者交易保证金不足，且未在规定时间内补足的，其部分或全部持仓将被（）。

A、强制减仓 B、强行平仓 C、协议平仓

27、交易所对多个结算会员强行平仓的，按照应当追加保证金数额（）的顺序依次选择强行平仓的结算会员。A、从早到晚 B、由大到小 C、从小到大 D、从晚到早

28、风险准备金的来源包括交易所按照手续费收入的（）的比例，从管理费用中提取和符合国家财政政策规定的其他收入。A、10% B、20% C、25% D、30%

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29、保证金制度中规定的保证金不包括以下哪一项（）A、结算准备金 B、交易保证金 C、结算担保金 D、可用保证金

30、交易所对股指期货的风险管理制度不包括（）A、强行平仓制度 B、持仓限额制度 C、涨跌停板制度 D、公开竞价制度

二、融资融券业务题（共20题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、根据沪、深交易所融资融券交易试点实施细则规定，投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于（）

A、30% B、40% C、50% D、60%

2、投资者追加担保物后的维持担保比例不得低于（）A、130% B、140% C、150% D、160%

3、《证券公司风险控制指标管理办法》规定：证券公司对单个投资者融资、融券业务规模分别不得超过净资本的（）

A、3% B、5% C、8% D、10%

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4、证券公司向客户融券，只能使用（）内的证券。A、融券专用证券账户 B、融资专用资金账户 C、信用交易证券交收账户 D、信用交易资金交收账户

5、融资买入、融券卖出股票的申报数量应当为（）股（份）或其整数倍。A、10 B、100 C、1000 D、10000

6、司法机关依法对投资者信用证券账户记载的权益采取财产保全或强制执行措施的，证券公司应当在了结投资者的融资融券交易、收回因融资融券所生对投资者的债权后，将剩余资金划转到（），将剩余证券划转到（），并按照现行规定协助执行。

A、证券公司融资专用资金账户，证券公司融券专用证券账户 B、投资者普通资金账户，投资者普通证券账户

C、证券公司信用交易资金交收账户，证券公司信用交易证券交收账户 D、证券公司自有资金账户，证券公司自有证券账户

7、某投资者信用账户内有10000元现金保证金和20000元市值的可充抵保证金的A证券（A证券折算率为70%），某标的证券的融资保证金比例为80%，则该投资者最大可融资买入（）元市值的该证券。

A、37500 B、30000 C、26500 D、19200

8、延用上题，假设该投资者融资买入B证券10000元，当天产生浮动亏损1000元；融资买入C证券20000元，当天产生浮动盈利2000元；假设B证券、C证券的融资保证金比例为80%，证券折算率都为70%，则该投资者当天信用账户内的保证金可用余额为（）元（暂不考虑利息费用）。

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A、400 B、500 C、600 D、700

9、延用上题，计算该账户当天的维持担保比例为（）（暂不考虑利息费用）。

A、129% B、137% C、194% D、203%

10、提取保证金后客户维持担保比例不得低于：（）A、300% B、150% C、200% D、350%

11、我公司融资融券业务的基本操作流程有8个环节：①开立账户 ②签署合同③征信 ④转入担保物 ⑤融资融券交易 ⑥评估授信 ⑦偿还债务 ⑧结束信用交易，请选择正确的排列顺序。（）

A、②-③-①-④-⑤-⑥-⑦-⑧ B、③-①-②-④-⑥-⑤-⑦-⑧ C、①-③-②-④-⑤-⑥-⑦-⑧ D、③-②-①-④-⑥-⑤-⑦-⑧

12、经评估信用级别为A级的客户，账户内有100万元的可用保证金余额，现该客户首次提出融资融券申请，该客户最多可申请（）融资额度。

A、100万 B、110万 C、80万 D、90万

13、标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的第8页/共10页

证券，（）按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足规定的证券范围内审核、选取标的证券名单，并向市场公布。

A、中国证监会 B、中国证券业协会 C、证券交易所 D、证券公司

14、根据证监会《证券公司融资融券业务试点管理办法》的规定，投资者可以选择（）家证券公司签订融资融券合同，在一个证券市场可委托证券公司为其开立（）个信用证券账户。

A、1，1 B、1，2 C、2，2 D、n，n

15、融资融券的期限最长不得超过（），且不得展期。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

16、融资利率不得低于（）

A、中国人民银行规定的同期金融机构存款基准利率 B、中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率 C、全国银行间市场的同期同业拆借利率 D、证券交易所的同期国债回购利率

17、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（），当天没有产生成交的，申报价格不得低于其前收盘价。A、当日开盘价 B、当日平均价 C、最新成交价

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D、当日最低价

18、融资融券合同应约定融资融券特定的（）关系。A、财产委托 B、财产托管 C、财产信托 D、财产买卖

19、投资者未能按期交足担保物或者到期未偿还融资融券债务的，根据约定采取强制平仓措施的执行者是（）

A、信用业务管理总部 B、营业部 C、风险控制办公室 D、合规稽核总部

20、在保证金金额一定的情况下，（）

A、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越高 B、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越低 C、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越高 D、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越低