一起理财简介（精选3篇）
１、信用卡分期业务：
金穗贷记卡分期付款业务是由中国农业银行向商户一次性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。分消费分期付款和商户分期付款。分期付款业务仅适用于贷记卡个人卡的人民币交易；期数可分为3期、6期、9期、12期、24期、36期；分期起点金额为500元，消费分期每期手续费为分期付款本金的0.6%，商户分期手续费为3期（分期付款本金的1.2%）、6期（分期付款本金的２.１%）、9期（分期付款本金的3.0%）、12期（分期付款本金的3.9%）、24期（分期付款本金的7.5%）。１、２、存金通业务（黄金定投）：
存金通业务是指客户通过金穗借记卡开立贵金属账户，并通过此账户按照农业银行实时贵金属报价购买“传世之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取“传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金属卖出。为客户提供了一条实物黄金（贵金属）投资的便捷渠道。与“传世之宝”实物黄金买卖业务相比，存金通业务的参与门槛超低，交易方式灵活，提金方便快捷，并免除了客户购买实物黄金的保管之忧。３、“聪明账”增值账户业务：
“聪明账”是依托银行卡（借记卡）为广大市民和客户提供的一种低风险理财服务，具有自动理财和便捷消费两大功能。自动理财即活期存款自动约转，是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，即可将活期主账户上超过指定余额（包括人民币和外币）的部分，按客户指定的转存金额和存期自动转为整存整取子账户。农行“聪明账”增值账户该笔存款到期后，客户可以选择按照约定期限继续转存。
而便捷消费是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，客户在持卡消费时，如果消费金额大于卡内活期账户余额但小于卡内定、活期资金总额，系统将按照“小损失”原则，按最近存入的时间顺序自动支取客户签约卡中的定期存款，将资金转入借记卡活期主账户进行支付。如果客户当日存入相应的消费金额，则被支取的定期存款将自动恢复，最大限度减少客户的利息损失，实现客户在享受消费便利的同时获得高于活期的存款收益。
４、基金定投业务：
基金定投业务，全称基金定期定额投资业务，是客户委托银行于每月固定时间代客户申购固定金额或者赎回固定份额基金产品的业务。这种方式类似于银行储蓄的“零存整取”。也就是说，通过定期定额的投资方式，每个月按约定从您的银行账户中划款用于投资基金。该业务具有：超低门槛，百元即可。最低支持１００元起步。定期投资，积少成多。用闲钱聚沙成塔，分享经济成长。约定划款，手续简便。一次性办理手续，每期自动提交申购申请，客户可以约定每月１至２５日的任一天进行申购。平均投资，分散风险。分散投资风险，获取长期回报。种类繁多，选择多样。八家基金管理公司数十种基金产品供您选择。定期赎回，组合灵活。根据投资人需要，可随时全部或部分赎回基金的特点。适合以下人群： ①一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的。②工作较繁忙、日常开销大，又没有专业投资经验的。③为孩子筹备教育经费的年轻父母。④为自己筹备养老经费的中年人。⑤为筹备购置房产或汽车等大额开支的各种年龄的人群。
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成员张耀辉、朱佳捷、方德兴。汇丰银行有限公司，个人金融部。每个团队成员有相同的目标和爱好，拥有大量实际财富管理经验。
理财格言：理财，一半科学，一半艺术。
候选编号：202
E代理财师
成员杨媛蕾，顾婷婷、陈洁，上海浦东发展银行第一营业部会计部门。善于从理财产品中整理出与客户需求最为贴切方案。
理财格言：理财是一种对生活的态度。E代理财师，助你实现财富自由。
候选编号：203
OTO工作室
成员章劼、曹佳颖、陈伟，交通银行上海分行个金部。以团队服务，专业服务、跟随服务等一对一服务作为核心理念。
理财格言：ONE TO ONE，FOCUS MAKESMORE，关注、关怀，带来更多收益，更多舒适，更多信任。
候选编号：204
伴你成长
成员陶亮，高静静、张虹霞，中国农业银行青浦支行客户二部。所有成员都拥有中国理财标准委员会AFP考试认证。
理财格言：理财是教给我们一种科学、有效的管理金钱的理念，使我们的生活一天天变好，带给我们安全感和成就感，让理财伴你一起成长。
候选编号：205
恒生银行创智队
成员郑勇、林玲、顾文姬，恒生银行有限公司上海分行个人理财部。
理财格言：如果说急速赚钱是“百米冲刺”，那么理财就是“马拉松”比的是耐力，需要的是有计划、耐心和原则性。
候选编号：206
嘉盈理财室
成员赵静蓉，主丽、陈蔼璇，建设银行嘉定支行个人金融部。成员均有AFP金融理财师、保险从业资格认证，有丰富的个人客户营销经验。
理财格言：我们会做得更好。
候选编号：207
建行金领理财工作室
成员李中伟、吴晓燕、孙玮，建设银行上海市奉贤支行个人客户部。三人均为大学本科学历，并都取得AFP金融理财师专业资格。
理财格言：开源与节流并进，理想与财富齐飞。
候选编号：208
理财嘉定
成员朱健健、郁挺、朱福元，上海证券有限责任公司嘉定营业部。此团队的定义是：团结，努力，希望。
理财格言：学会生活，学会理财。体验人生，体验理财。
候选编号：209
梦之队
成员胡佳、屈露娟、李雅，上海银行静安支行个人金融部。她们有积累财富的激情，又有平衡理财的理念，在为客户打造理财方案的同时，也在体验别样人生。
理财格富：平衡财富，主宰人生。
候选编号：210
蜜蜂理财工作室
成员顾静雯、胡宏费、贺卿，中国工商银行股份有限公司电子银行部。她们曾担任95588理财金专家座席客户经理及组长，擅长全方位理财规划。
理财格言：像蜜蜂一样辛勤地打理好每一分钱。
候选编号：211
农商徐汇
成员杨欣蔚、王仲贤、朱俊斐，上海农村商业银行徐汇支行理财部。他们是一个术业有专攻的专业理财团队。
理财格言：只有最对的，没有最好的。
候选编号：212
星吉北队
成员穆红玫，戴佳芸、林杰，浦东发展银行古北支行。在工作中不但提高个人语言沟通能力，同时学习理财的技巧，拥有“笃守诚信，创造卓越”的信念。
理财格言：人性化服务，个性化理财。
候选编号：213
幸福理财
成员施俪琼、顾颖杰、杨娴琦，中国工商银行田林路支行。团队平均年龄23岁，虚心好学，不断开拓，为客户创造价值，实现自我价值。
理财格言：客户的微笑是我们最大的满足!
候选编号：214
炫之队
成员丁佳、陈杰、严伟芝，中国银行上海闸北支行理财中心。这是一支年轻的队伍，却拥有无限的能量。
理财格富：秉承服务创造价值的理念，全方位满足客户不断增长的金融需求，与广大客户携手其创美好明天。
候选编号：215
渣打优先理财团队
成员冯博，钟海冬、金毅，渣打银行有限公司上海分行零售银行部。三人均拥有较高学历和专业认证，在个人银行财富管理业务方面有着多年服务的经验。
理财格言：你全情关注，我们用心呵护。
候选编号：216
智膏理财精英团
成员郑伟刚、庄一琦、徐峰，东亚银行有限公司浦西支行个人财务及财富管理部。他们为客户制订合适的理财计划，实现客户的理财目标。
理财格言：理财是一种生活习惯。是一种人生态度。它不仅能为人们创造财富，更能提升人们的生活品质。
候选编号：217
卓誉理财团队
成员何炜、牛建斌，谈锷巍，汇丰晋信基金管理有限公司贵宾理财部。成员拥有一流服务资质和从业经验，为客户提供专业而有效的投资解决方案。
理财格言：投资专家值得信赖!
候选编号：218
卓越理财中心
成员潘勇、王兆群、朱敏，上海证券有限责任公司莘庄营业部。
理财格言：每天思考，让你的财务生活自动化。
候选编号：219
自然人生理财工作室成员连洁、倪颖、潘磷毅，兴业银行上海分行个人业务部。他们拥有良好的专业背景，缜密的思维方式，严谨的工作态度，创新的理财理念。
理财格言：自然人生，轻松理财。
候选编号：220
钻石队
成员王丹青、黄未之，孙炜，汇丰银行有限公司上海分行个人金融部。三位成员均有个人金融理财经验，有丰富的保险、外汇、银行、证券等理财经验。
职业概况
2006年7月，国家劳动和社会保障部面向社会正式颁布了2006年新版《理财规划师国家职业标准》，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财师这个职业有了国家统一制定的从业标准。国家理财规划师职业资格证书是目前我国政府认可的最具权威的理财规划从业人员资格认证，具有本土化和实务性两大特点，同时又充分参考了国际先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和我国国情设置，在保证严谨、科学、权威的基础上，强调实用性和服务性，从而迅速提升从业人员的专业能力。
职业定义
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年、合意的财产分配与传承。
职业等级
助理理财规划师 理财规划师 高级理财规划师
报考条件
——国家职业资格三级（具备以下条件之一者，在校生适用）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。资格证书
考试合格者，将由国家劳动和社会保障部颁发具有统一、唯一注册编号的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，证书全国范围通用，是从业人员晋升、加薪、求职，法律公证和境外就业、对外劳务合作人员办理技能水平公证的有效证件。
考试方式
理财规划师考试分理论知识考试和专业能力考核。2011年理财规划师全国统一考试将采取上机考试的方式进行。理论知识考试、专业能力考核、案例分析考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。目前，全国统考只开考国家三级和二级，一级试点考试中。
考试时间
每年5、11月份第三周周末
培训课时：64课时
报名材料：
（1）、学生证、身份证复印件各一份。
（2）、填写《福建省职业资格鉴定申请表》一式两份。
（3）、提交两寸黑白照片3张，一寸电子版照片1份。
