信贷档案资料自查

信贷档案资料自查（精选5篇）

信贷档案资料自查 篇1

正文第一篇：信贷风险自查报告

xx银行贷款风险自查报告

按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：

组长：xx 副组长：xx 成员：xx

二、信贷风险排查情况

（一）排查前期准备工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。

（二）排查内容：

领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下：

（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

（5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。

三、排查认定：

此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。

第二篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下：

一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年1月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达100%。针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。

二、发现问题及整改情况。

问题描述： 整改措施：

三、下一步措施。

通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：

1、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

2、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。

3、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

4、加强贷后管理。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款“三查”制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

第三篇：房地产信贷风险的调查报告

房地产信贷风险的调查报告 中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为“359文件”）。该文件从房地产开发贷款、土地储备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规定。

为进一步贯彻落实“359号文件”，央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上，联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》。对于452号文件，其重点是对银行信贷“第二套住房”作了详细清楚的规定。如一是以借款人家庭为单位认定房贷次数；二是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行；三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也以第二套房贷政执行；四是强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。而这两个文件的基本精神就是目前房地产市场所认为的“房贷新政”。对于目前的房贷新政，市场最为关心的是“第二套住房”，关心的是不同的人对第二套住

房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”，就如2015年央行发布的121号文件一样（即2015年央行出台的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》)。正因为，121号文件的消解，从而导致2015-2015年各家商业银行对房地产信贷的快速扩张。而这种银行信贷的快速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨，而且国内商业银行的风险也越来越大。特别是今年美国次按危机爆发之后，中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性。这就是央行和银监会359号文件出台的背景。

对于359号文件的理解，市场开始没有把重心放在房贷新政的核心上，而对“第二套住房”含义，不同的人或机构做出对自己有利解释，从而引起了对“第二套住房”解释严重分歧。由于对第二套住房解释的分歧，早些时候也有人认为，这次房贷新政也会由于对第二套住房的不同解释而消解掉。但是，当时我就撰文指出，这次房贷新政的核心是改变当前的房地产市场发展模式，让房地产市场成为一个自住房的市场，因为这样不仅能够增加全体人民的住房水平，也是降低国内商业银行信贷风险所在；而改变房地产市场发展模式的根本就是限制房地产市场投资及鼓励房地产自住消费，遏制房地产的投资等。因此，相关的职能部门对第二套住房的重新界定或出台界定细则势在必行。这就有了如452号文件的出台。但是，我们应该看到，这次“房贷新政”，一方面重申了121号文件的全部内容，即全面加强了对房

地产银行信贷每一个环节的严格管理。如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市场准入、房地产信贷资金的管理等。另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭，第二套住房银行信贷的市场准入界定等。也就是说，这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定，而是一个职能部门对国内房地产市场全面的信贷管理政策。

对于这个房贷新政，其核心或实质就是通过新的信贷政策来调整国内房地产市场发展模式，让国内房地产市场成为一个自住为主导的市场而不是一个房地产投资为主导的市场。因为，早几年特别今年国内房地产市场价格为什么能够在短期内快速飚升？国内房地产市场泡沫为什么会不断地吹大？最为重要的就是国内房地产发展模式偏差，就在于国内房地产市场是一个投资者为主导市场。在这样的房地产发展模式下，国内房地产市场的投资者在政府房地产政策的隐性担保下，借助于银行信贷的低成本及金融杠杆的便利性，大量涌入房地产市场并在短期内推高房地产市场的价格。因此，改变以前的房地产发展模式，即如果能够让国内以投资炒作为主导的房地产市场转变为个人自住需求为主导的市场，那么国内房地产不仅能够改善国内全体人民的住房福利水平，降低商业银行的信贷风险，也是国内房地产市场得以持续稳定发展的关键。

第四篇：信贷业务自查报告

*****支行自查报告

为贯彻落实2015年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

新建南路支行

2015年3月28日

第五篇：阳光信贷自查报告

自查报告

乌苏市农村信用联社：

为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下：

一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。

四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习，规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特

色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。本网更多文章：

信贷会计自查报告

银行信贷自查报告

银行信贷自查报告

原创：信贷自查报告

信贷档案资料自查 篇2

一、信贷档案管理的现状

信贷档案对于金融机构来说可以说是不可缺少的, 但是信贷档案管理工作的现状却令人担忧, 虽然说各金融机构对于信贷档案重要性的认识逐年提高, 对于信贷档案管理办法的贯彻也越来越好, 但是不容否认的是在其中还是存在一些认识不够或者管理不到位的问题。

(一) 相关人员认识不够。

一些金融机构的信贷档案管理人员对于信贷档案重要性的认识不够, 认为只要贷款能够发得出去, 收得回来, 那就已经足够了, 信贷档案管理工作并不是那么重要的。更有些金融机构对于信贷业务的发展十分看重, 但是对于信贷档案管理就相对比较轻视了。在实际工作中, 一些相关人员没有做到妥善管理, 不讲究工作效率, 造成工作拖沓甚至是错漏的现象, 在面对检查工作的时候抱着一种得过且过的态度。由于他们对信贷档案重要性的认识不够, 缺乏风险防控意识, 因此导致信贷档案的资料收集不够完整, 不够严谨, 同时在移交、归档等方面的手续不够齐全, 大大地影响了信贷档案管理工作、

(二) 资料搜集不够完整。

信贷档案对于分析贷款人资料, 进行风险防控预警相当重要, 但是要让它起到更有效的作用, 还必须建立在信贷档案资料收集完整、齐全, 文本资料严谨的基础上。但是有的金融机构对信贷档案资料的搜集往往不够重视, 并出现了很多的问题。一部分问题体现在材料的多收、漏收和重收上, 有些工作人员由于自己业务不够精通, 所以不知道哪些资料是必须要收集的, 所以就导致了遗漏一些重要的资料, 但是却将一些不必要的资料收集了起来。比如说在土地类贷款项目中, 环保评测是一份很重要的资料, 有必要搜集, 但是有的工作人员缺乏相关的认识, 所以就导致这方面资料的缺收。又例如在房贷等贷款中, 由于贷款时间很长, 所以导致这方面的日常工作没有能够很好地完成, 缺少了诸如贷款催收通知书等内容, 殊不知这些资料是相当重要的, 当贷款发生问题需要进行诉讼的时候, 就会因为没有贷款催收通知书而在诉讼时效等方面产生不必要的麻烦。也有一部分问题体现在资料搜集不够严谨上, 有的工作人员由于工作态度不够认真或者是缺乏相关经验, 所以虽然搜集了某些资料, 但是却没有进行认真地检查, 有的时候没有给资料进行编码, 有的时候甚至连还没有签字盖章的资料都搜集了起来。由于缺乏信贷档案资料的严谨搜集, 很容易导致信贷档案缺乏连续性, 也会给日后的信贷档案调用产生不利的影响, 当发生贷款风险的时候, 在诉讼的时候就会导致处于相对不利的境况, 产生不必要的损失。

(三) 管理移交不够规范。

除了信贷档案资料的搜集, 信贷档案的管理和维护也是相当重要的, 若是信贷档案的移交不够及时, 就会导致档案的目录和它实际的内容之间对不上号, 以后需要查找信贷档案的时候就会因此而受到影响。如果情况严重的话, 还很有可能会因为信贷档案移交不够及时而造成重要的资料被非法篡改等现象, 还可能会产生资产不良的情况, 后果相当严重。除了移交方面外, 信贷档案还有其他管理方面的工作也是需要不断规范化的, 例如档案的保存, 这就十分重要。信贷档案档案有一定的保存期限, 在这个期限中要确保档案得到很好的保存。有些档案室的环境相对比较差, 出现潮湿, 多虫患等情况, 这就会导致一些重要的信贷档案遭到破坏, 当需要调用这些资料的时候就会发现因为信贷档案的保管不当而造成了不必要的风险损失。

二、加强信贷档案管理的途径

要完善信贷档案管理, 树立风险防控意识, 必须采取一些必要的手段, 要强化队伍建设, 通过培训和必要的考评机制来帮助所有相关的工作人员提高综合素质, 明确责任, 同时还要规范信贷档案管理工作的每一个步骤, 让信贷档案资料的搜集更加完整有效。

(一) 明确责任, 统一认识。

由于信贷档案的主要责任人是信贷员, 所以要规范每一个相关工作人员的行为, 明确责任, 统一认识, 对所有的信贷员加强组织领导。信贷档案相关工作领导要注意敦促每一个工作人员及时移交重要的信贷档案, 要加强他们对信贷档案重要性的认识, 杜绝遗漏、拖延、泄密等违规行为的出现, 只有在思想上统一了认识, 树立了风险防范的意识, 才能够更好地做好信贷档案管理工作。

(二) 加强培训, 提高素质。

对于工作人员来说, 有了工作的责任感还不够, 还必须提高业务水平, 所以金融机构要做好对工作人员的培训工作, 培养出一个高素质的信贷档案队伍。相关工作人员要认真学习《档案法》等相关法令法规, 并必须熟悉信贷档案管理中的各项规章制度。为了促进工作人员树立更高的风险防范意识, 并不断提高业务水平, 可以对相关工作人员进行日常业务考核, 并设立适当的奖惩措施, 对于一些工作态度差, 业务能力不强的员工要提出警示和教育, 并采取“传帮带”等方式, 让他们更快地提高业务水平。

(三) 严格管理, 规范步骤。

各金融机构要规范每一个工作步骤, 及时收集和登记相关数据, 尤其是在核实客户真实身份等方面, 更要严格按照规定的步骤执行, 只有这样才能够更有效地进行风险防控。由于传统的信贷档案管理模式存在各种问题, 所以金融机构可以逐步改变传统的信贷档案管理模式, 采用信息联网等高科技的手段, 建立更加完善的信贷档案管理系统, 进行电子化管理可以有效地提高工作效率, 同时也能通过设置各种权限, 建立多重保密措施等方法, 让档案资料更具有安全性。

三、结论

加强信贷档案管理, 树立员工的风险防控意识, 这对于金融机构来说是十分重要的, 相关工作人员应该端正自己的工作态度, 明确责任, 并通过不断地学习和技能评测来不断提高自己的业务水平。同时信贷档案管理工作也应该与时俱进, 可以采用电子化管理等手段提高工作效率, 并更好地进行风险防控, 维护金融稳定, 促进可持续的发展。

参考文献

[1]张晓莉.谈信贷档案管理[J].陕西档案, 2002 (1) :21~22.

[2]翁陆平.谈市场经济时期的信贷档案管理[J].浙江档案, 2000 (4) :24~25.

[3]殷惠国.加强信贷档案管理的五项措施[J].上海档案, 2009 (4) :14~16.

[4]刘贺.对当前信贷业务档案管理中存在问题的思考[J].安徽农村金融, 2005 (5) :31~32.

信贷员自查报告 篇3

一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患;在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

信贷管理部廉政准则自查报告 篇4

根据县联社桃信联党[2011]5号文件精神与县联社2011年8月15日会议的有关要求，我部结合实际，组织部室党员集中学习了《廉政准则》，并开展自查自纠。

一、认真开展会议精神贯彻，努力强化宣传工作。8月15日在参加县联社会议后，我部召开了全体党员会，对《廉政准则》进行了再次全文学习，全体党员掀起了学习的热潮。

二、严格纪律要求。对全体党员干部廉洁从政提出了工作要求。要从思想上提高认识，时刻警钟长鸣；进一步加强学习，领会其实质精神，要贯穿到工作、生活、学习中去；各党员干部要认真作好读书笔记和心得体会；要严格遵守规定，确保该准则在我部顺利贯彻落实；要结合全系统党风廉政会议精神，根据我部实际，切实开展好我部2011年党风廉政建设工作。

三、自查自纠。结合我部实际，采取教育先行，不断提高全体党员干部反腐倡廉和拒腐防变的能力，使《廉政准则》的学习变成经常化、制度化。

四、做好监督检查。确保《廉政准则》的贯彻落实，建立健全部室集中议事的原则，实行分工负责制。

五、狠抓责任制落实。真正把部室《廉政准则》的贯彻落到实处，把党风廉政建设工作与部室各项工作有机结合，使《廉政准则》和反腐败工作引向深入，确保抓出成效。

二○一一年八月二十一日

陈素萍

近期开展的党员干部廉洁从政学习活动，我认真学习，并积极参与，紧紧围绕领导干部廉洁自律自查自纠活动的各项重点内容，联系思想工作实际，本着有则改之、无则加勉的态度，按照会议上学习的“行政监察法、党员干部监察条列”，照一照、想一想，看自己做得怎么样，查找廉洁从政方面存在的薄弱环节和突出问题，切实对照，逐一查摆。经过自查自纠，尽管没有发现廉洁从政方面有大的问题，但却起到了净化思想，纯洁心灵，进一步改造世界观、人生观、价值观、服务理念观和推动工作的作用。现将主要自查自纠的主要情况汇报如下：

一、统一思想，提高认识。通过参加本次干部廉洁自律自查自纠活动，特别是进一步学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》后，我深刻地认识到：加强干部廉政勤政建设，是全面贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，是适应新形势新任务、推进反腐倡廉建设、全面履行行业合规文化建设的必然要求。

二、遵守纪律，廉洁从政。进一步增强了纪律观念，严格遵守了党章和党的纪律。通过加强党性修养，增强了自律意识，自觉遵守了《廉政准则》和廉洁从政的各项规定，坚决地做到了在思想上、政治上、行动上与联社党委保持高度一致，保证政令畅通。坚决纠正有令不行、有禁不止，以权谋私，不给好处不办事，给了好处乱办事等不正之风。较好地做到了八小时之内爱岗敬业：闷心自问自己的行为尽到了职责了没有？上对得起党的要求、下不愧百姓的期望没有？八小时之外在法律和道德的范围内活动：深刻反省，作为一名党员，“白天”能够操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自励，严格地要求自己进一步树立廉洁奉公的良好形象。

三、勤洁踏实，敬业工作。通过加强勤政建设促进廉政建设，不断提高了工作效率和服务水平，提高依规行事、依规办事的能力和水平。在抓好落实上狠下功夫，在务求实效上狠下功夫，努力做出经得起实践检验的业绩。坚决纠正办事拖拉、推诿扯皮等不正之风，做到勤奋敬业。

四、求真务实，开拓创新。进一步树立了科学发展观，正确的人生观、价值观、权力观和利益观及“无功即是过”的工作理念，改进工作方法，转变工作作风。积极发扬求真务实作风，坚持一切从实际出发。坚决纠正形式主义、官僚主义和弄虚作假行为以及工作平庸、不求进取、畏首畏尾等固步自封、小胜即安的不良作风，倡导开拓创新、勇于尝试的敢打猛冲劲头，切实做到以饱满旺盛的干劲和科学求实的奋斗精神，完成好本职工作。

五、存在的问题与不足。一是学习是个长期的过程与积累我仍要努力，尤其是对廉洁从政的理论学习仍要加强，仍要提高廉洁从政政治理论水平，总结不足积累经验，分析问题与解决问题的能力不够，把握工作的能力欠缺，导致出现有时穷于应付，工作重点不够突出，工作的预见性、前瞻性、创新性不够，工作成效不够突出。二是深入基层，调查研究不够，致使业务不够精通，工作效率不够高，业务工作能力、说话能力、组织协调能力都有待学习提高。

六、整改措施及下步打算。一是对政治理论，特别是廉洁从政的知识理论要坚持做到勤学、精学、终身学，做到自觉加强学习，接受教育，不断进步。要进一步加强自身的理论学习，用马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想和科学发展观武装头脑，提高政治素质，提高业务素质，以适应反腐倡廉工作不断发展的需要，真正体现与时俱进的要求。二是要进一步加强对反腐倡廉工作，增强工作的预见性、创新性和有效性。三是要进一步振奋精神，保持积极进取的心态。以奋发向上的精神，在廉洁从政的道路上把所从事的工作做得更好，更出色，以实际行动建设我们美好家园。

信贷档案管理文章资料 篇5

http:// 2007年09月17日 15:05 《经济导刊》

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文/胡豹 张丽梅

随着我国在加入WTO后保护期的结束，金融服务业已经进入了完全对外开放的阶段，国内商业银行市场的竞争格局必将发生重大变化。对于我国的城市商业银行而言，通过实行业务流程再造(Business Process Reengineering，即BPR)来改进绩效，提高核心竞争力是现实而又迫切的任务，其中最重要的就是要抓住信贷业务流程再造来建立国际标准化的以客户为中心的现代流程组织，从而实现3A服务。

城市商业银行的信贷业务现状

2006年，全国城市商业银行实现利润136亿元，资本充足率达8.48%，不良贷款率降至4.8%。目前城市商业银行基本上都实现了盈利。各项信贷指标也逐年向好的方向变化。各地区城市商业银行的不良贷款绝对额和不良贷款率都在下降，资本充足率在不断提高。

但城市商业银行信贷整体资产质量依然较差，信贷资产运营现状不容乐观，贷款集中度高，风险过于集中；盈利能力未得到充分释放，部分城市商业银行分红比例偏高；公司治理结构存在较大缺陷，部分城市商行经营活动受到地方政府的干预；风险管理制度不健全；资本充足率问题还较突出，权益性资本融资渠道狭窄等等。具体问题包括：

贷款集中度过高导致风险过于集中。各城市商业银行的最大客户贷款额占净资产的比重(单一客户率)和前10位客户贷款额占净资产的比重都远远超过风险集中度管理的要求(警戒线分别为10%和50%)。比如宁波以及南京银行最近三年对最大十家单一客户的贷款比例均超过50%，贷款对象主要是中小企业，运营的成本较高，且风险较大。城市商业银行的风险管理制度都异常落后，目前只有少数规模较大的城市商业银行设有独立的风险管理部门，多数城市商业银行的风险内控体系其实是在不断“复制”监管部门所出台的各类风险管制条例，其主要目的是为了应付监管部门的监管。

关联贷款和内部人控制问题要引起特别关注。根据调查，城市商业银行已成为中国银行界目前发生关联贷款问题最为严重的银行。近几年，各地城市商业银行频繁发生因关联贷款而陷入困境的案例。

城市商业银行发生关联贷款的方式主要有两种：(1)由地方政府指派的代理人(或内部人)制造的关联交易，其中包括向政府提供的项目贷款和向“关系人”或“关系企业”提供的、带有很大“寻租”色彩的关联贷款。调查结果显示，各地城市商业银行大多数向当地政府和地方国有企业提供了超量的授信额度。(2)由大股东向关联企业或关联企业集团提供的关联贷款。统计数据显示，目前沪深两市共有136家上市公司参股城市商业银行，已披露投资金额的100家公司总投资额为22.65亿元。其中92家公司披露了参股城市商业银行的持股比例，平均每家公司持股比例为4.18%。

作为市民银行的市场定位存在较大差距。虽然金融管理层对城市商业银行的目标定位是“市民银行”，即它们主要面向城市居民和中小企业提供零售金融服务。但是，根据调查结果，我国城市商业银行充当市民银行的角色并不是很充分。这主要表现在以下两个方面：

⑴贷款对象过于偏重大型国有企业，偏重地方基础设施建设项目。各地商业银行都为地方政府预留了很大份额的授信额度，用于支持地方基础设施建设。如果按照部门划分，城市商业银行的贷款领域主要集中在制造业，其比重大约占到贷款总额的27.3%(平均值)，其次分别为服务业和建筑与不动产业。如宁波银行制造业贷款占总贷款比重高达40%，招商银行为15%，贷款行业分布仍需调整。这种贷款结构和其他类型商业银行的贷款结构并没有明显的区别。

⑵信贷收入和支出结构不合理。利息收入是城市商业银行的主要收入来源，大约占营业收入的一半左右；而非利息支出(包括金融机构往来支出和营业费用)则构成了它们的主要经营成本，两者大约总共占总费用的七成左右。这样的收入和支出结构从另外一个侧面也说明城市商业银行与“现代市民银行”的定位还有很大差距。

城市商业银行信贷业务流程问题

从城市商业银行信贷业务流程的视角来分析，则存在以下问题：

信贷流程周期太长。以信贷业务操作流程为例，一笔贷款从客户提出申请到支用贷款需要经历不下20个环节，不仅重复劳动，效率低下，而且不易明确责任。不仅如此，一笔额度较大的贷款要经过同级机构多个环节，由多个部门的经办人员和主管审查，而且还要层层上报，层层审核。据统计，城市商业银行一笔信贷业务的平均处理时间(从客户提出申请到用款)长达6个月左右，根本无法满足市场竞争的需要。

缺乏差别化和多样化的信贷服务流程。如果缺乏差别化和多样化的信贷服务流程，城市商业银行现有的信贷业务难以设计出个性化的信贷组合产品和服务方案，整体风险也得不到有效控制。每一个职能性群体所从事的工作，对于一个完整的流程来说，只是其中的一个部分。完整的业务流程常常被割离开来。城市商业银行往往热衷于权力和资源的再分配，部门设计和部门职责划分并没有打破传统的思维定式，而且一般是在机构调整之后再去设计或修补连接各部门形成的业务流程不可能方便客户。

从信贷流程营销来看，总体还是处在关系营销阶段。客户经理受其业务素质的限制，往往难以设计出为客户创造最大价值、高知识含量、个性化的信贷组合产品和服务方案。城市商业银行的业务流程僵化单一，不能根据不同客户、不同业务的风险高低设计个性化的业务流程，往往根据业务金额的大小划分管理权限，越是优质客户、大客户的审批环节越多，业务流程越复杂。

流程之间彼此不协调。城市商业银行服务流程往往由各业务管理部门自行制定，彼此间缺少衔接和协调，重复和冲突现象严重譬如。城市商业银行设有专门的信息部门，但没有建立统一的信息流程，各业务经营和管理部门为了自身需要，都有自己的信息渠道和信息处理流程，前台业务部门有业务信息系统，后台风险部门有管理信息系统，会计部门有会计信息系统，各流程之间的信息资料不能共享，重复录入，各口径的数据不一致将带来管理上的混乱。目前城市商业银行相当部分的信息依赖手工填报和汇总，给基层行的正常经营带来了极大的工作压力。实际上着红相互制约的现象在城市商业银行普遍存在，应该特别重视流程之间的相互作用和匹配。尤其是加强流程网络的总体规划，减少摩擦和阻力，降低系统内耗。

国外信贷业务流程再造

国外对于银行再造和商业银行业务流程再造在相关理论和实践的探索上都有深入历史，目前国外商业银行信贷业务也发生了根本性的变化。如为优质客户设计方便的授信渠道而采取了许多措施，包括：设立以授信额度为主的全套授信服务体系，在权限设置上以建立因客户而异的客户经理的授权审批，在明确地知道了客户的资信情况之后，银行将权限逐一分解到一线部门，由其在设定的权限内加重负责对客户的授信。国际主流商业银行的信贷风险管理体系的主要特征是保障信贷风险管理的独立性；建立全面垂直的信贷风险管理体系；每项信贷业务都要经过信贷风险经理和信贷业务经理共同审查的平行作业；实施矩阵式信贷风险报告线路等。比如美国花旗银行早在上个世纪80年代就已放弃了授信业务经过风险委员会的做法，改为在授信部门设立风险管理官，由其独立对授信风险进行识别、审定。

国外银行都建立起了基于信息集成的流程架构，实现了客户管理信息的标准化，贷款客户数据来源统一、信息共享，对客户信息集成并进行数据挖掘和分析，确定客户价值和风险度，对不同价值和风险的客户进行等级管理，客户服务及风险管理水平都大大提升。实施战略业务体(Strategic Business Unit)简称SBU体制，按照客户板块，把全部业务划分为不同的战略业务体，在每个SBU内部实行直线管理。根据National Petroleum News Group的研究，在公司中心内部，银行设立了集团风险管理部(GRM)，由财务总监(董事会成员)分管。与其并列的是全球风险管理委员会(GRC)，其成员来自集团风险管理部及相关SBU的人员，以大家达成共识的方式进行决策。

国内城市商业银行BPR实践情况

相对而言，我国城市商业银行正处于业务流程再造初始阶段，对BPR的认识明显不足，采取行动稍显滞后。

自2001年以来，长沙市商业银行通过营销体系、金融业务、服务手段和信贷体制四个环节的“刮骨疗伤”，全面推行客户经理制，以客户为中心实行全面的业务流程再造。

淮安市商业银行(现已合并重组为江苏银行)实施业务流程再造，为中小企业提供专门化、一站式、综合性服务。整合行内的人力资源、产品资源和信息资源，以中小企业的金融需求为导向，成立各种金融业务“一手清”的中小企业服务中心，建立中小企业贷款的“绿色通道”。

郑州市商业银行在2004年就按照全行一本账的理念开发上线了新核心系统，同时实现了三方面改革：支行已经从利润中心转型为营销中心，由总行直接管理柜台，下一步将实行分行转型；建立全行统一的资金池，分支行不再有行政意义上的资金调配权；依靠内部转移定价的利率杠杆实现对全行资金流动的市场化调节。

上海银行通过推进组织架构和业务流程再造，形成扁平化、专业化、集约化的现代分工协作体系；制定并完善各种信贷业务流程，实现审贷彻底分离；在产品设计等方面由总行统一规划，分支行成为营销中心，这类似于发达国家银行业的SBU(战略业务单元)模式。再造组织体系和业务流程，强化了垂直管理和节约化流程，体现了资金管理、营运、信贷的授权授信，使总行确定为全行的经营管理中心、资金调度中心、领导指挥中心和业务创新中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的安全性、流动性、效益性负全责，分支机构在总行的统一下开展各自的营运。

这一流程的主要设计思想是以贷款客户分类和业务分类的有效组合决定信贷业务受理、日常营销和维护部门，以不同客户和不同业务的风险分类决定流程执行小组；体现了“以客户为中心”、精简管理层次与中间环节、快速反应、系统高效同步办理和管理业务的基本原则；贯彻了再造的理念原则和流程再造的策略。

上海银行信贷业务流程再造的主要措施包括：

启动统一授信管理系统。在信贷授权授信管理流程上，调整、收缩对分支机构的基准授权，启动统一授信管理系统。上海银行总行全面担负产品设计、利润考核、贷款审批等原先部分属于分支行的职责；分支行将具体制定营销方案并与总行的发展战略相匹配。启动了信贷管理信息系统流程再造，优化低风险业务、抵押物评估等业务流程。

完善了各种信贷业务流程。上海银行制定并完善了各种信贷业务流程，)操作流程方面从制度与流程上杜绝违规、违纪行为，实施了总行统一的资产负债结构管理，实现了审贷的彻底分离，通过优化信贷结构，实施信贷退出机制；正式上线贷款质量十级分类系统；创新市场化处置不良贷款的模式；加强集团关联客户风险管理，开发集团客户风险管理系统，直接实施“一户一策一管”措施等。

加强风险管理体制建设。上海银行在实施信贷BPR过程中也加快了风险管理体制建设，强化对公授信业务风险垂直化管理，成立放款中心和风险经理部，不断完善“一部三中心”的管理架构。加强集团公司、担保公司、同业客户、政府客户统一授信管理，规范表外授信五级分类，实现对公授信本外币、表内外的统一归口管理。从单一信贷风险向全面风险管理转变，风险管理机制不断得到完善。同时坚持内控优先原则，建立健全了内控绩效监测和管理评审，进一步强化内控监督评价与纠正机制。

对于贷款的信用风险，完善信贷风险管理组织体系，落实矩阵式管理；严格控制新增贷款风险；控制分散授信、过度授信风险；加强对房地产等重点行业、一亿元以上重点贷款以及重大集团关联客户的风险监测和管理；完善授信风险预警、监测、报告和处置机制，严密关注贷款分类迁徙，建立贷款退出机制；加强风险管理技术的开发和运用。

对于贷款操作风险，制定相关的规章和制度，强化制度执行；完善业务操作流程，内控体系，优化信息传导机制，提高内审稽核监督力度，建立问责机制。

对于利率风险，实行资金集中管理，通过内部转移价格，将利率风险转移到总行进行集中控制；推进贷款利率定价模型和体系建设，逐步完善存贷款利率定价机制；加强利率敏感性缺口管理，有效降低利率风险。

对于流动性风险，推进资产负债比例管理和资产负债的匹配管理，逐步形成流动性风险管理运行机制和预警机制；加强资金预测与分析，提高资金利用效率。

形成扁平化的内部组织结构。在信贷业务组织结构上，成立了审批中心、贷前贷后检查中心、放款中心、票据中心等加强对授信各环节信用风险和操作风险的监控，有效防范信贷风险并提高生产效率；通过账务中心、后督中心、分行集中对账、集中开户等，控制会计环节的操作风险。支行应该成为信贷零售业务和中小企业服务的平台，为全行客户提供现金和票据的出纳、存汇、转账、支付等服务，使支行的柜台与ATM机、POS机、电话银行、网上银行、客户服务中心都成为伸向客户的触角。按照客户的规模和区域分布，建立若干个信贷营销服务中心，为贷款客户提供专业化、规范化和个性化的服务。

根据具体客户对象遵循市场化的定价法则。上海银行在市场竞争中逐步形成了“立足地方、服务市民、坚持中小、挺进大型”的基本市场定位。上海银行拥有800多万户个人客户，设立了全国第一家专门为中小企业提供金融服务和社会化服务的“中小企业服务中心”，上海近40万户中小企业中，有一半左右在上海银行开户，已经形成了多个让客户耳熟能详的特色金融品牌，“市民银行”和“中小企业银行”的品牌形象得到广泛认同。

运用战略联盟理论建立新型的战略合作关系。上海银行提出了“本土国际化”口号。所谓国际化，并不是要在国际范围内大规模地开展业务，而是要按国际标准来塑造上海银行。为了解决城商行在业务发展上受制于“单一城市制”的问题，上海银行以牵头组织业务合作。2002年9月，牵头组建的城市商业银行资金清算中心正式成立，联合中国香港的“上海商业银行”、中国台湾的“上海商业储蓄银行”建立了沪、港、台“上海银行”新型的战略合作关系。目前，其已与多家外省市城商银在银行卡、资金运营等方面签署了全面合作协议，有利于其在更大范围内配置金融资源，提高资源配置效率。

(作者单位：淮阳工学院经济管理学院)

信贷档案管理存在的问题

信贷业务作为农村信用最重要主营业务，是农村信用社主要收入来源之一，所以信贷档案管理也档案管理的重中之重。为进一步规范农村信用社信贷档案管理，确保信贷档案资料的真实性、有效性、规范性和完整性，笔者作为稽核人员，以高度负责的态度，针对平时序时稽核检查存在问题，对信贷档案管理存在的薄弱

环节作一探讨。

一、信贷档案管理存在的问题

㈠信贷档案管理人员素质有待提高。各信用社的信贷档案专管员都是由信贷员兼任，信贷人员业务素质参差不齐，对信贷档案管理的有关规定、制度、办法没有深入的学习和领会，不明确管理职责，不遵循信贷业务档案管理的原则；信用社人员较为紧张，未执行重岗人员的轮岗制度，往往一名员工在一个岗位上工作年限长达五至十年，甚至更长时间，无疑有些素质低下的员工会给档案管理造成一定的混乱，浑水摸鱼造成档案资料缺失、篡改重要档案资料以减免自己在信

贷操作过程中的违规责任。

㈡信贷业务档案归档范围不明确。信贷业务分为个人信贷业务和公司类信贷业务。基层信用社对其信贷档案的归档范围不明确，没有对农村信用社个人信贷业务档案和公司类客户信贷业务档案归档范围进行系统的学习，造成一些档案资

料混乱，该归档的资料而没有归档。

㈢档案资料收集、整理与建档不统一。一是档案资料的收集不齐。每笔信贷业务未按资料形成的时间先后顺序按户收集整理成卷，未按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制信贷档案卷内目录。二是未按照便于保管、查找和使用的原则，分户建立档案。未按信贷业务发放的时间先后顺序排列卷号，档案盒未标明客户名称、档案号、建档时间、保管期限等内容。

㈣责任不明、交接不清。在基层信用社由于人员的缺乏，没有专职的信贷管理人员，有相当一部分信贷人员没有注意信贷档案管理的重要性，对信贷档案管理的意识不强。对信贷档案任何人都可以调阅，并无调阅登记。对人员离职也无交接清单，就造成了对信贷档案管理责任不明、交接不清，造成一定的风险。再加上信贷岗位变动频繁,没有对信贷档案资料的移交进行有效的监督,易造成管理上的脱节，造成信贷档案管理缺乏连续性。

㈤档案室未按档案管理相关规定要求建设，无铁柜、防火、防潮、防虫等方面的配置。部分信用社社的信贷档案随意丢放，未入柜加锁进行保管，未进行防

火、防潮、防虫等方面的处理。

二、信贷档案管理的建议

针对上述问题，为加强信贷档案管理，保证各种档案资料的齐全完整，充分发挥信贷档案的作用，防范信贷风险，各级营业网点应采取以下措施，不断健全

与完善信贷档案。

㈠人员培训。定期或不定期的组织档案管理人员进行培训，主要对信贷业务操作流程、信贷档案管理的细则进行系统的学习，要求每个信贷人员必须掌握，并组织考试对考试不合格者不能担任信贷人员。

㈡明确责任，实行档案管理终身责任制。以此来保证信贷档案从归档到保管的各个环节都能够得到最大限度的重视，信贷员是信贷档案的主要责任人，要做好信贷管理工作,首先要提高信贷人员对信贷档案工作重要性的认识。加强对信贷人员规范化操作、法律意识和法律知识的培训，更新观念，化被动为主动，提高信贷人员的业务素质和工作责任心。要落实岗位责任制度,按实际信贷工作分工,根据贷款类别、单位不同确定相应信贷档案责任人,加强贷款申请、贷前调查、贷时审查，贷后跟踪，建立独立的信贷档案，监测信贷风险，加大对信贷档案资料收集的力度，确保信贷档案的齐全完整。同时做好在贷款本息按期收回后和逾期贷款相关资料的及时立卷归档，提高信贷档案管理水平。

㈢加强监管。除序时稽核对各社进行检查以外，联社业务部门信贷管理部应定期对信贷档案管理人员进行辅导和监督。定期进行检查，对形成风险的追究相关人员责任，对信贷业务档案管理工作突出的给予奖励。形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，改善经济增长结构，提高经营效益，实现银企双赢，促进经济的可持续发展。

㈣尺度统一。各信用社的信贷档案管理可谓五花八门，要有统一的管理模式。纸张尺寸，申请书、借款合同的格式要求统一。

㈤制度更新。一套信贷档案管理制度受到各地实际情况相制约，所以要不断更新，要结合实际情况制定相关的实施细则，以确保信贷档案管理的更加完善。

㈥网络化管理。建立农村信用社信贷档案网络化管理是农村信用社未来发展必然方向。信贷档案作为农村信用社的信贷客户的第一手资料，建立网络化管理有它的必然性，也是建立个人征信系统的必然要求。所以要加快信贷资料网络化管理，有效的遏制信贷风险，使信贷业务朝一个建康有序的方向发展。

总之，信贷档案是信贷业务的历史记录，反映了各营业机构业务运行的真实状况。信贷档案管理工作是信贷管理的一项基础性工作, 自始至终贯穿整个借贷过程，建立健全信贷档案对农村信用社有效防范信贷风险起着极其重要的作用.贷款档案管理工作的一点心得体会

时间：2007-8-16 16:35:40 来源：湖南省直单位住房公积金管理中心 作者：本站

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贷款档案管理工作的一点心得体会

信贷部 汤丽君

公积金个人住房贷款档案是住房公积金管理中心利用住房公积金发放个人住房抵押贷款,在办理和管理贷款业务过程中形成的具有保存价值的专业材料.但在实际工作中,贷款档案管理就暴露出不少问题,存在一定的风险隐患。信贷资金虽然成千上亿，但它是一种“符号资产”，它的存在和归属无法象“实体资产”那样明确，必须靠各种合同、文字资料、数据表格、帐户等为载体予以证明。贷款档案的缺失，就意味着信贷资金有可能不被法律保护。因此，如何加强贷款档案的管理，确保资金安全，维护缴存人权益，已是当务之急。1、贷款档案管理中存在的一些问题

贷款档案是管理中心贷款业务活动的真实记录，是进行贷款管理、财务分析及资产质量管理的原始凭证和参考依据。在实际工作中，有的管理中心贷款档案意识淡薄，管理不规范，主要存在以下几方面的问题：

一是贷款档案产生方面。有的管理中心信贷业务员责任心不强，对资料审核把关不严，存在记载不清，借据要素不齐全，缺章少印的问题。

二是在贷款档案收集方面。有的管理中心没有建立贷款档案工作制度，没有落实信贷员、档案员的职责，贷款档案的收集不系统，不配套，不齐全。

三是在贷款档案的整理方面。贷款档案在进行微机管理时存在数据重复录入问题，贷款业务系统中的数据不能倒入档案系统。

四是贷款档案保管方面。有的管理中心贷款档案存放分散，没有进行集中统一保管，给工作带来很大的不便。2、加强贷款档案管理对策

针对目前贷款档案管理存在的问题，就如何加强贷款档案管理提出如下建议：（1）加强领导，建立贷款档案工作组织体系

（2）管理中心应将贷款档案工作纳入信贷分管负责人责任制；将贷款档案的收集管理纳入信贷工作计划，建立档案工作网络，配备专兼职贷款档案人员，落实贷款档案工作的组织保证体系。

（3）建立完善贷款档案管理规章制度、标准、规范（4）坚持档案工作与贷款工作同步进行

坚持同步管理就是要求贷款档案的收集、整理、归档与贷款的立项、发放、回收同步进行。特别要做好贷款档案资料收集工作，它是贷款档案的基础，也是一项系统工程。必须从源头开始，严格按照贷款管理的有关规定，在贷款档案收集的范围内，做到有的放失，各相关部门应及时收集贷款项目立项资料、借款人资料和贷后管理的资料，并认真检查有关资料的责任人签字、盖章手续是否完备，旅行交接手续，确保贷款档案资料的完整性、准确性。（5）整和贷款业务系统和档案系统

目前中心已建立信息化系统，从贷款立项、审批借款人申请、审查、放款、还款及贷后管理等工作均已实现微机管理。贷款业务系统中储存了大量数据信息。贷款档案管理，需要贷款项目和借款人的一些基本情况信息，由于贷款业务系统和档案系统是分离的，在建立贷款档案时，往往需要重新录入一些信息，造成重复劳动。为此建议整和贷款业务系统和档案系统，设计数据导出功能，资源共享。（6）坚持集中统一保管和使用