人行反洗钱工作总结

2024-10-02 版权声明 我要投稿

人行反洗钱工作总结(精选8篇)

人行反洗钱工作总结 篇1

人民银行:

按照《金额机构反洗钱监督管理办法(试行)》要求,现将我单位2015反洗钱工作情况报告如下:

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

反洗钱工作是打击一切涉毒、走私及恐怖分子组织的不法洗钱犯罪活动的举措,我行反洗钱工作在人民银行及上级行的领导下,不断完善反洗钱组织机构,建立健全反洗钱内控制度,切实履行反洗钱义务,充分运用反洗钱系统,进一步完工作机制,强化对各项业务的监督,努力提高反洗钱识别水平。为做好反洗钱工作,成立以李颖行长为领导小组,会计部门为主要成员的反洗钱工作领导小组,做到行动有安排,安排有落实,将反洗钱工作落实到行动上来,构建了一个较为完善的反洗钱工作小组。

二、反洗钱工作机制建立情况

(一)内控制度建立情况:落实当地人民银行及上级行反洗钱工作布置,明确反洗钱工作的目标和原则,加强内控管理,结合我行实际,设置反洗钱工作岗位、专人负责反洗钱工作,制定反洗钱内部管理办法、考核制度等。

(二)机制设置情况:我行落实营业室各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监督措施,以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告工作,保障反洗钱工作的有效开展。

(三)技术保障情况:我行加强对反洗钱人员应用系统业务培训,保障反洗钱工作顺利进行。

(四)人员配备与资质情况:我行现配备有两名反洗钱岗位人员,部内4名临柜人员除1名新员工外全部均持有反洗钱上岗资格证书。

三、反洗钱法定义务履行情况

(一)客户身份识别:在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查,按照中国人民银行的有关规定要求客户提供有效证明文件和资料,及经办人员身份证,审查其真实性,完整性,合法性,核对并登记。

(二)客户风险等级划分:2015,反洗钱系统对客户账户进行了3次等级划分核查工作,并对客户等级划分进行调整,审核审批程序规范。对新开客户也进行进行风险等级划分,并填写《反洗钱客户风险等级认定表及客户尽职调查表》。

(三)客户资料和交易记录保存:我行严格按照规定对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性记账当年起至少保存5年。对交易记录,自交易记账当年起至少保存5年。

(四)大额交易和可疑交易报告:在为客户办理单笔5万元以上现金存取业务的,需提前一天预约提取现金,核对客户的有效身份证件,严格执行客户身份识别制度。对大额和可疑支付交易的报送工作,指定专人负责。对发现的可疑支付交易及时排除并及时上报上级行。在2015报送大额交易103份,可疑交易17份。

(五)组织开展反洗钱反洗钱培训情况:我行经常利用晨会、例会学习、总结交流反洗钱工作情况以及操作方法,明确反洗钱的控制和预防是我行风险管理的重要内容。今年10月份市分行组织开展了对全市财会人员的“反洗钱业务知识培训”将操作技术和方法传授给一线临柜人员,全面提高、掌握反洗钱基础知识,提高识别可疑交易的能力,履行好此项重要职责,力图使每位员工都能深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。

(六)注重宣传,提高对反洗钱工作理解:我行以预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪,开展宣传活动。以在营业室外悬挂横幅,通过短信平台,LED显示屏等力图让公民能够意识到反洗钱的重要性,积极与反洗钱等犯罪作斗争。

四、反洗钱成效情况

2015年以来我行协助人民银行及上级行反洗钱现场检查,未出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等支付交易。

五、反洗钱今后的措施及改进

(一)继续加强领导,统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下,全体职工统一思想,严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

(二)继续完善反洗钱内控机制,建立相应健全机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度,逐步建立一个完整的架构,为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

(三)继续加强法洗钱一线工作人员的培训工作,提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定,才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习,加深对其的了解,杜绝出现迟报、漏报大额和可疑交易的现象。

人行反洗钱工作总结 篇2

反洗钱协调机制和合作机制有待进一步完善。反洗钱工作的顺利进行需要全社会的参与,需要调动全社会的积极性。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定中国人民银行是反洗钱的主管部门,但是,反洗钱案件从侦查到破获需要人民银行与公检法等多个部门的共同参与、通力合作。实际工作中,与反洗钱工作相关除人行之外的其他单位参与反洗钱工作的积极性不强,反洗钱工作几乎是人民银行在唱“独台戏”,其他部门只是被动的参与,使得反洗钱主管部门难以及时获得第一手信息,制度的落实缺乏积极性,在没有共同协调的共同工作下,反洗钱工作的合作机制也只是拘泥于形式。

反洗钱手法过的局限无法应对洗钱渠道的多样化。人民银行的只能和权限仅限于针对金融机构洗钱渠道,但是如今小额贷款公司、黄金交易市场和地下钱庄等以逐步成为洗钱的新渠道,而地下钱庄等非法机构不在人民银行管辖范围内,而具有查处权的公安机关又不具备专业的反洗钱工作人员,致使很多不法分子成为漏网之鱼。同时,县级支行的权限的限制使得反洗钱工作无法全面展开。一方面。《反洗钱法》明确规定:县支行不具有反洗钱调查权和处罚权。给县域反洗钱工作的调查取证带来一定的困难,使得县级支行的反洗钱工作缺乏必要的法律保障。另一方面,洗钱犯罪行为已经渗透到银行、证券还有保险等各个领域,而人民银行的检查监督的权限仅限于银行机构,由于缺乏必要的法律保障,使反洗钱工作的进行存在很大的片面性。

基层央行反洗钱机构设置尚未到位。笔者在中国人民银行一家县级支行工作,曾和多家县级支行搞过业务交流。有过业务工作交流的所有县级支行反洗钱工作都是有县支行的综合部兼管。在人员配备上都是由一名或两名其他岗位的工作人员兼职。但是洗钱犯罪行为几乎渗透到了金融系统的各个领域,银行、证券还有保险等等。县域反洗钱工作任务越来越大,人员的配备跟不上业务量增大的需求。同时,反洗钱工作人员的相关业务水平无法适应洗钱渠道多样化的要求。洗钱犯罪行为已经渗透到银行、证券还有保险等各个领域,人民银行县级支行的相关业务仅限于银行机构,使得反洗钱工作出现大量死角。

反洗钱工作难以调动全社会的积极性,反洗钱工作长期形成“重监督、轻宣传”的局面。作为反洗钱的主管部门,人民银行在反洗钱工作中几乎只能局限于调查、兼管,难以调动社会各界人士的积极参与。因为洗钱犯罪对社会的危害往往需要一系列的传导过程,表面上看短时间内不会危害到微观经济主体和公民的实际利益,而不受洗钱犯罪危害的微观经济主体和或公民往往对洗钱犯罪往往持一种观望的态度,认为既然对我无害那就没必要、也没责任参与到其中。为了使基层央行反洗钱工作突出重围、打破现有的僵局,经笔者实践工作的总结和分析,建议从以下四个反面入手加以改善:

第一,加强反洗钱协作机制的建立与完善。加强各个反洗钱工作相关部门的对话与协调工作,积极主动的调动社会各个相关部门的积极性。同时加强各个部门协作工作的法规约束,使各个部门均参与到反洗钱工作过程中去。做好各个部门的信息共享工作,公、检、法等相关工作部门均配备专职人员,同时每个单位由指定的工作人员做各个部门的交流与信息共享工作,全面、积极地加大反洗钱犯罪打击力度。

第二,完善反洗钱工作的相关法律,使反洗钱主管部门可以扩大洗钱犯罪的打击面。将多个洗钱渠道的监督、检查、处分纳入法律章程。使对洗钱犯罪的大面积打击有法可依。将小额贷款公司、黄金交易市场和地下钱庄等以及证券、保险等非银行金融机构纳入反洗钱主管部门的管辖,并赋予相关的监督、检查、处分权,逐步实现全社会反洗钱渠道的统一监管和监督。同时、赋予基层央行相应的调查处分权,使得反洗钱工作在县域经济领域可以顺利、全面的展开。

第三,加强基层央行反洗钱机构的设置以及专职工作人员的配备;加强反洗钱工作人员的培训工作,切实提高反洗钱工作人员的业务水品。在县级支行至少配备两名专职反洗钱工作人员,并加强专职工作人员的定期考核与培训,扩大反洗钱工作人员的业务知识面,如证券、保险领域等等。提高对大额可疑交易的检查频率,切实加大对洗钱犯罪的打击的深度与广度。在市级中心支行设立反洗钱工作的检查考核小组,并将对各个洗钱渠道的的监督、检查工作列入日常考核范围。

中国反洗钱工作收效明显等 篇3

日前,中国人民银行发布了《2006中国反洗钱报告》,报告显示,2006年中国反洗钱工作收效明显,公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个,涉案金额约30.31亿美元。在央行开展的反洗钱现场检查活动中,有662家违反反洗钱规定的银行金融机构被处以罚款、警告等行政处罚。《报告》显示,5年来,中国建立起了较为完整的反洗钱制度,并开始发挥实际效用。

全球孔子学院达210所

国家汉语国际推广领导小组办公室(汉办)主任许琳近日介绍,2007年是汉语国际推广工作取得长足进展的一年。孔子学院(课堂)已达到210所,分布于64个国家和地区。目前,在世界各地区已经开课的孔子学院中,上正式课程学习汉语的有4.6万人左右。中国国力的不断增强,有力地推动了孔子学院的发展。2008年孔子学院的建立数量将会再创新高。

温州商人买下阿联酋小岛

日前,两位中国浙江温州地产开发商在阿联酋与当地政府签约,其中加拿大温州商会会长张进云获得了当地即将填海建造的人工岛“丹娜岛”上50万平方米的永久所有权,签约资金约50亿元人民币,主要用来建造别墅和多层公寓;另一位温州房地产开发商周建芝则获得了在拉斯海马陆地上的一块30万平方米土地的永久所有权,签约资金约20亿元人民币,计划用于开发具有中国特色的旅游房产。

中国成亚洲财富管理市场

在日前召开的2007第二届中国私人银行与财富管理论坛上,一些中外资私人银行主管和私人银行家认为,中国目前已成为亚洲最大的财富管理市场,这为私人银行在中国的发展提供了前所未有的机遇,但由于私人银行业务需要独特的知识和技能,而中国现在明显缺乏私人银行家人才。波士顿咨询公司的合伙人兼董事总经理米嘉介绍,在过去的5年当中,中国金融财富增长大概23.4%,实际上是全球增长速度的4倍。

港大学生获国际小行星命名

为表彰香港大学生陈嘉键在科学发明上的杰出表现,国际天文学联盟日前公布,将一颗位于木星与火星之间的小行星命名为“陈嘉键星”。陈嘉键现为香港中文大学药剂学院学生。在去年5月举行的“英特尔国际科学与工程大奖赛”上,他凭借木糠及树叶等纤维制成“神奇纤维塑料”,获得“环境管理学”一等奖及学科最优秀项目大奖。

海外华人掀起回中国养老热

在华人聚居的纽约和洛杉矶,主要中文报纸上经常出现大幅中国城市的商品房广告。和纽约简洁的公寓楼相比,广告里漂亮的高档公寓、精致的花园和小湖吸引了不少华人的目光。最近一次调查发现,北美洲华人约600万,平均每5个人中就有1人“有意在中国购屋置产”。上海和北京高端房产市场的购买者中,海外华人尤其是北美的华人占了相当大的比例。有关专家认为,海外华人正在掀起一股回中国买房养老的热潮。

美华人成北大名誉校董

近日,美国廖凯原基金会主席廖凯原博士获得北京大学“名誉校董”称号。廖凯原先生是出生在印尼的美籍华裔,是美国私人企业“国际软件屋”的创办人兼主席。他热心于慈善和教育事业。2005年4月和2006年12月,廖凯原基金会分别与北京大学签署捐赠协议,资助北京大学教学楼建设及学科研究,并设立长期奖教金和奖学金。

中国各级侨联积极维权

去年12月8日在北京开幕的中国侨联维权工作理论研讨暨法顾委成立25周年会议上,中国侨联副主席林淑娘总结了5年来侨联维权工作情况。她指出,中国各级侨联在维权工作中,按照中央关于侨联“主动维权、依法维权、科学维权”的指示,创新维权理念,维权工作取得了很好的成效。5年来,中国各级侨联协助办理涉侨侵权案件21万多件,挽回经济损失9亿多元。

国家工商总局鼓励

台农来大陆创业

国家工商总局个体私营经济监管司副司长潘海民近日宣布,为落实促进两岸农业合作、惠及台湾同胞的政策措施,国家工商总局研拟出台了《台湾农民在海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申办个体工商户登记管理工作的若干意见》,于去年12月1日起执行。台湾农民可在大陆11个省区设立的海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申请设立个体工商户。

去年895名内地

学生在港就业

去年1月至10月,共有895名来港求学的内地学生在港就业。香港教育部门官员表示,将进一步放宽就业限制,并采取措施推动香港成为区域教育枢纽,吸引更多优秀非本地学生就读并在香港居留和工作。根据现行安排,所有来自内地或其他海外地区,在香港修读经本地评审全日制课程而获得学位或更高资历的非本地学生,可申请留港工作。

李嘉诚乐善好施进名人堂

美国杂志《商业周刊》去年编撰了“慈善名人堂名册”,列出全球慈善家中的佼佼者。香港长江实业(集团)有限公司主席李嘉诚成为“名人堂”唯一榜上有名的华人慈善家。李嘉诚早在1980年就成立了李嘉诚基金会,统筹他在医疗、教育、文化以及其它福利项目的私人捐献。自成立至今,李嘉诚基金会捐献的金额已超过了84亿港元。

全球促统论坛在华盛顿召开

“全球促进中国和平统一高峰论坛”日前在美国首都华盛顿开幕。来自世界各地的华侨华人代表在会上踊跃发言,谴责陈水扁最近大肆推动“入联公投”,大搞“法理台独”的挑衅活动,呼吁共同努力早日实现中国的和平统一与中华民族的伟大复兴。这次高峰论坛由全美中国和平统一促进会和华盛顿中国和平统一促进会联合主办,来自海峡两岸和世界32个国家和地区的和平统一促进会的会长和代表共300多人出席了大会。

“世界杰出华人奖”在港揭晓

由世界华商投资基金会创立并与美国美亚发展协会联合主办的“第九届世界杰出华人奖2007”近日在香港揭晓。亲民党主席宋楚瑜等26人获本届“世界杰出华人奖”,其中,皇权集团(香港)有限公司主席郑应南等17人还获颁美国加州圣格拉斯加大学荣誉博士。“世界杰出华人奖”的宗旨是“实现中华民族的伟大复兴”,“表彰世界杰出华人卓越成就、造福社会、造福人类”。

23岁华裔荣膺最杰出女性

居住在美国屋仑华埠的华裔李凤馨,最近在《人物》杂志的一项评选中,获选为在教育服务上最杰出的女性之一,而她亦是该评选自创立以来,获得此奖项的最年轻华裔女子。李凤馨去年以祖父名义,成立了一个名为“追寻梦想”的非赢利组织,帮助来自低收入家庭的青少年及儿童实现梦想,协助他们改善成绩及迈向理想的职业,迄今受惠的年轻人及儿童已超过500人。

韩国酒店推出中文预订网

据悉,韩国式连锁观光酒店品牌“BENIKEA”的中文预订网去年11月已正式启动。中低价位的BENIKEA是由韩国文化观光部和韩国旅游发展局去年4月首次推出的。BENIKEA的推出对于中国的团队游客或自助游客均是个喜讯,不管是旅行社,还是个人均可利用此中低价住宿设施预订系统,在很大程度上缓解了韩国当地住宿费高的问题。

韩新华侨成精英族

韩国法务部资料显示,居住在韩国的中国人数量呈急剧增加之势。1992年中韩建交之前,在韩国居住的中国大陆人仅有195人,到2007年10月,这一数字已经增至40万。新华侨一方面在韩国有巩固的根基,一方面也维持了与国内的关系网,实施的是多根基战略。他们以高学历水平和专业知识为基础,活跃在韩国社会各阶层,影响力不断扩大,许多人进入了韩国大企业,从事律师等专门职业以及从事中小企业经营。

好莱坞拟打造中餐馆样板

据悉,世界烹饪联合会有意牵线,在好莱坞设立中餐“样板餐馆”,由中方和美方各出资500万美元,打造中餐在美国的“代表形象”。同时,中美两国餐饮行业正计划在广东设立移民中餐厨师培训基地,加速培训,以纾解海外中餐“厨师荒”问题;此外,美国中餐协会已准备在全美推动中餐营养标准化作业,三管齐下,美国中餐突破传统“小规模”经营瓶颈指日可待。

南非最大华人商城现雏形

随着非洲商贸四期工程即将竣工,南非华商徐长斌所勾画的集一站式批发商城和生活办公小区相结合的大非洲商贸计划又向前迈了一大步。四期工程竣工后的非洲商贸占地4.5万平方米,可容纳350余户商家,将成为南非最大的华人商城。根据计划,大楼内将安装卫星天线、台球室、麻将厅、乒乓球台等娱乐设施,开设大型生活超市,足不出户就可购齐生活用品。

美华人家长从小

培养子女参政意识

由于文化和性格的原因,美国华裔参政、议政的比例一直很低,“领导才能”也成为华裔子女教育的弱项。但近两年来,洛杉矶的华裔父母越来越重视培养子女的领导才能和参政意识。华裔父母认为此举不但有利于孩子品格的培养,还可以学会在民主制度中如何维护自己的利益。教育专家认为,华裔要参政,必须从小培养子女开朗外向的性格,鼓励孩子的自发行为和言语表达。

28岁华裔女性当选市长

近日,在美国麻省地方选举中,28岁华裔候选人黄素芬创出历史奇迹,以72%的第一高票率,击败曾任4届市议员的唐纳利,当选费奇堡市市长,成为该市243年来首位华裔市长。美国首位女性总统候选人希拉里·克林顿随后向这名政坛新手表示了祝贺。费奇堡市人口中亚裔仅占5.7%,黄素芬如此高的得票率显示,支持她的民众不仅仅是亚裔。

华裔移民参与设计

温哥华冬奥会吉祥物

2010年温哥华冬季奥运会组委会吉祥物近日揭晓。第一代华裔移民黄慧琪等根据卑诗省神话传说所创作的3个卡通形象成功入选。冬奥会吉祥物的名字分别是:米加(原住民神话中的北极熊)、魁特奇(北美大脚野人);而冬季残奥会的吉祥物则是名叫苏米(戴着虎鲸帽子的动物保护神)。另外还有一个陪衬吉祥物Mukmuk(一种稀有的温哥华岛土拨鼠)。

中国成日本最大贸易伙伴

据悉,中日邦交正常化35年来,双边经贸合作发展迅速。据日方统计,中国已超过美国,成为日本最大贸易伙伴,日中贸易在日本对外贸易中的比重由1990年的3.4%上升到2006年的17.2%。而日本居欧盟、美国之后,成为中国第三大贸易伙伴。去年1—10月,中日贸易继续保持较快增长势头,金额达1918.9亿美元,同比增长14.0%。

外资首次进入农村金融市场

经银监会批准,国内首家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司(简称“汇丰村镇银行”)正式开业。这是全国首家由外资银行全资设立的新型农村金融机构。该银行注册资本1000万元人民币,现有员工22名,是由汇丰(香港)银行全额出资设立的股份制商业银行,主要为当地“三农”发展提供金融支持。

欧洲时报社长获法骑士勋章

反洗钱工作总结 篇4

根据总行以及人民银行关于反洗钱的相关规定,我支行坚持把反洗钱要求落实到日常工作中去,认真做好反洗钱工作。以下是具体的反洗钱工作总结:

一、经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神,力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义,牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想

二、及时在反洗钱系统关注相关可疑交易,并作出相应资料的录入和更新。

三、对于开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人的有效身份证件(或者连同代理人的身份证件)进行联网核对,并根据其身份证件的姓名和号码进行开户操作,对于未能提供相关身份证件的个人一概不予办理开户手续。

四、在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查有关规定要求出示的六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性,并详细询问了解客户有关情况,根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务,均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料,进行核对并登记。

五、提取现金方面,严格执行大额审批的制度。我支行坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和大额登记,并要求个人或单位需提前预约提现金额;对于每笔 20万元以上的大额转账交易进行大额审批,并及时在相关的大额转账交易登记簿中进行登记。

六、严格监管和控制公款私存现象。我支行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控,狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生,以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象。

总结反洗钱工作,在工作中,我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

银行反洗钱工作总结 篇5

一、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作 我支行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容,并纳入全员业务培训计划中,统一部署、落实,并继续针对不同岗位、不同业务,组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训,形成联动的反洗钱培训、宣传良好局面。

学习中总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法,明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容,并将培训内容、操作技术和方法与每一位一线临柜人员交流,全面提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能,提高识别可疑交易的能力,履行好此项重要职责。

二、为增强对反洗钱工作的认识,柜员首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。

深刻领悟反洗钱工作的重要性。

强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责,我行采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队

伍的建设工作。

通过专题学习,提高了全体参培人员反洗钱业务知识,对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解。每一个柜员在日常办理业务过程中时刻警惕那些异常的大额款项的流转,要加强与客户的之间的沟通,通过与客户的沟通来熟悉和了解我们的每一个客户,以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。

通过本次专题学习,更加清楚了犯罪人员常用的洗钱方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行,做到对洗钱犯罪的有效打击。

三、注重宣传,提高广大群众对反洗钱工作的理解

我行于2013年12月进驻钟家庄镇,为了让广大群众配合我行开展反洗工作,我行在2013年末度开展了一次反洗钱宣传活动,主要是通过悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。加强学习,提高对反洗钱工作的认识。

四、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。

每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控,并要求需提前一天预约提现金额。对大额和异常支付交易的报送工作,指定专人负责。对于发现的异常支付交易都及时上报上级总行。

今后我行将把反洗钱工作提到我行的议事日程上来,将把反洗钱

工作作为一项长期的重要工作来抓,严格执行大额和异常交易报告制度,加大反洗钱培训的力度,确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,切实打击洗钱活动。xxx支行

二零一四年一月二十一日篇二:2014年银行反洗钱工作总结 2014年银行反洗钱工作总结

反洗钱工作,是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风气,保持社会安定,提高xx信誉,促进xx业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》(粤xx[xx]106号)的要求,我市xx在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下:

一、精心构建完善领导组织体系

我市xx为了做好反洗钱工作,成立了以xx行长xx为组长,xx各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,领导全辖区xx的反洗钱工作,还指定专人负责此项工作,确定职能部门具体负责反洗钱工作,构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求,结全我行的实际情况,我行制定了反洗钱内控制度,为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习,提高管理人员的觉悟,为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。xx要求,各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来,担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作,强化反洗钱意识,初步形成了一支反洗钱工作队伍。本共举行反洗钱培训6次,参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传,提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合xx开展反洗工作,市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动,如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”,我行还制定了宣传月活动方案,成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排,宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度 在开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作,对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,都进行客户身份识别,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时,严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求,对客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面,严格执行逐级审批的制度,对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控,并要求需提前一天预约提现金额。严格监管和控制公款私存现象。我xx成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控,狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生,以确保我xx结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。对大额和可疑支付交易的报送工作,指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行,每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来,我xx辖区内共上报可疑支付61笔,累计金额8090.12万。

六、开展内部审查,提高反洗钱技能。

本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日xx分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够,对反洗钱知识未能深入学习,致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。

七、下一年工作计划

(一)、继续加强领导,统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下,全体职工统一思想,严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

(二)、继续完善反洗钱内控机制,建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度,逐步建立一个完整的架构,为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作,提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定,才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习,加深对其的了解,杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓,严格执行大额和可疑交易报告制度,加大反洗钱培训的力度,确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务,切实打击洗钱活动。篇三:2014年银行反洗钱工作总结 ****银行**支行

2014反洗钱工作总结

根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求,我行严格执行反洗钱的有关制度,认真履行反洗钱工作,顺利的完成了本的反洗钱工作任务。现将本的反洗钱工作情况总结如下:

一、注重领导,完善组织领导体系 2014因支行人事变动和工作要求,使****支行原反洗钱工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反洗钱工作,行领导对此也高度重视,立即召开会议讨论,并迅速成立以行长为组长的新的反洗钱工作领导小组,确保****支行能够顺利的开展反洗钱工作。

二、注重学习,提高反洗钱工作认识

加强对反洗工作重要性的认识,我行认真组织学习总行《关于印发<*******银行反洗钱工作管理办法(201*年修订)>的通知》和《关于印发<*******银行反洗钱管理系统操作规程(201*年修订)>的通知》以及省分行《关于印发<*******银行**省分行反洗钱风险分类管理暂行办法>的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反洗钱的第一道屏障,强化对临柜人员的反洗钱培训至关重要:为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍洗钱的案例、危害,讲解可疑交易类型的识别和对照,认真收集各类反洗钱业务知识和学习人行的反洗钱规章制度(如:《关于印发<金融机构反洗钱监督管理办法(试行)

>的通知》),使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析。通过对反洗钱知识的不断学习,不仅提高了我行员工的反洗钱意识,而且也有效防范了各类反洗钱犯罪活动。

三、制定专人,落实客户反洗钱风险等级评定

根据《*******银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》的通知的要求,我们设置了新建客户反洗钱风险等级评定表和原有客户反洗钱风险等级评定表。首先,由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定,给出初评意见;然后,提交信贷部,由信贷部指定专人进行复评给出复评意见;最后,提交反洗钱工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见。

四、明确职责,制定反洗钱业务操作流程 为全面落实反洗钱工作职责,支行会计出纳部严格落实反洗钱工作ab角制度,由b角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作,a角操作员完成检查工作,确保及时发现和制止洗钱活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元(含)以上的大额资金进出情况,加强对大额交易的监控力度,确保我行大额资金进出安全可靠。

五、注重实效,制定有关文件

为把反洗钱工作落实到实处,确保不走过场,****支行专门出台有关文件《关于印发<*******银行****市支行反洗钱工作管理办法>的通知》。由支行反洗钱工作领导小组作为全行反洗钱工作的领导机构,同时明确其他各部室的主要工作职责,将反洗钱工作的责任落

实到每个部室,确保反洗钱工作落实到实处,也确保反洗钱工作的顺利进行。

六、履行职能,积极做好对外宣传

为积极响应当地人行与上级行的工作任务以及认真履行银行服务社会的职能,我们201*年7月份作为“金融知识宣传服务月”,通过电子显示屏滚动播放、发放宣传资料向社会公众宣传金融知识和洗钱的有关途径、方式及社会危害。同时我行于7月28日在营业大厅门口进行反洗钱宣传活动,向社会公众发放了《预防洗钱维护金融安全》、《反洗钱:构建经济金融安全网》、《学习贯彻<中华人民共和国洗钱法>预防监控洗钱活动》等资料,并向他们简单讲述了洗钱的基本概念、常用途径及其对社会公众带来的切身危害等。使他们进一步认识反洗钱的重要性,提高他们的自我保护意识和远离洗钱意识。

七、工作中存在的不足及今后工作要求

在反洗钱的工作中我们也存在一定的不足之处,比如临柜人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验,对可疑交易的辨别能力也有待提高,这影响额我行反洗钱工作的发展。

今后,我行对反洗钱工作将做好以下几个方面:(1)加强反洗钱知识的培训工作,不提升员工的反洗钱识别能力和处理能力;(2)不断完善反洗钱工作内控制度建设,确保反洗钱工作的深入开展;(3)继续深入开展反洗钱工作,加大反洗钱工作力度,杜绝洗钱活动的发生;(4)不断完善反洗钱内控制度,不断查找缺陷和漏洞,确保反洗钱工作无死角;(5)继续加强对大额资金进口的监测,并做好有关分

析工作,防范非法洗钱活动;(6)继续做好反洗钱宣传工作,增强社会公众的反洗钱意识,提高自身保护意识以及揭发意识,共同维护金融安全。*****银行****市支行

2015年01月05日篇四:银行反洗钱工作2014报告 ***行反洗钱2014报告

人民银行***行:

按照《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》要求,现将我单位(含所辖分支机构)2014反洗钱工作情况报告如下:

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我行下辖*县支行,**个营业网点,现有在岗员工***人。今年以来,为预防洗钱活动,维护金融秩序,我行认真贯彻落实反洗钱法律法规,切实履行金融机构反洗钱法律义务,严格按照人民银行及上级行的要求,组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作,并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评,发现问题,及时整改,保证了反洗钱制度规定在我行得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

(一)内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务,在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后,我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点 员工,并结合我行实际,提出具体工作要求,落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制,加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际,今年1月份,对反洗钱内控制度进行梳理、细化,制定修订下发了《***行反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度,对我行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分,明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则,建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

(二)机制设置情况

为切实加强对反洗钱工作的领导,我行成立了以我行行长任组长,主管副行长为副组长,计财部、信贷管理部、个人部、内控部、保卫部等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组,并下设办公室,办公室设在内控部,具体负责组织指导全辖基层反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员69人,占全部工作人员比例19%。根据实际需要,各网点配备必要的管理人员,设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作,为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

(三)技术保障情况 2014年,为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统,能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录,上级行配合新核心系统的上线重新开发了与新的it核心系统联接的新反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统,提高和完善了反洗钱软硬件条件,有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式,不断完善了业务数据的筛选和分析工作,提高数据筛选的准确性和分析报告质量,增强了反洗钱监测的及时性和有效性。同时,通过建立有效监控和管理资金账户系统,改进银行账户管理手段,在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面的科学技术手段都有了显著提高。

(四)人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作,我行全辖共配置反洗钱专兼职人员69人,占全部工作人员比例19%。根据实际需要,各网点配备必要的管理人员,设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

为提高反洗钱工作人员业务水平,我行对反洗钱岗位人员严格要求,积极参加人民银行组织的反洗钱岗位人员准入培训工作,我行通过参加2013年及2014年两期培训,共有70人获得了反洗钱岗位人员准入培训证书,获得这一证书是参加反洗钱岗位准入培训的有效记录和证明,是培训组织单

位对参训者专业知识和技能水平的认可,是参训者岗位任职和考核的条件之一。

三、反洗钱法定义务履行情况

(一)客户身份识别情况

1、业务办理中客户身份识别情况

(1)在开户环节对客户身份进行识别

在办理开户业务时,我行要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续,并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息,并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息,留存相关影像资料及复印件。

2014年我行所办理各项业务均符合相关制度要求,未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我行在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定,对客户重新识别身份信息,要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。2014年我行通过身份证联网核查系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息####笔,其中:机构客户##笔,自然人客户##笔。识别过程中未发现异常现象,没有为身份

不明的客户办理业务或提供服务等情况。

(二)对高风险客户的特别措施

我行反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为:高风险、中风险和低风险三类。

对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则,根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施,对客户进行持续识别,加强客户交易的检查频率,及时更新客户的身份信息,及时报告可疑交易,确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

(三)客户资料和交易记录保存情况

我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等,未经批准手续不得调阅客户有关资料。

2014年我行未发生客户资料泄密情况。

(四)大额和可疑交易报告

我行基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求,加强对大额现金、转帐支付交易的监测,落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度,制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》,加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析,防止不法分子利用银行进行洗钱活动。篇五:银行反洗钱工作总结

村镇银行反洗钱工作总结 反洗钱工作,是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风气,保持社会安定,提高银行信誉,促进银行业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及村镇银行《关于开展《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施5周年主题宣传活动方案》(哈村银发[2011]76号)的要求,我行在七、八月份通过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好的成效。现将反洗钱工作总结如下:

一、精心构建完善领导组织体系

我行为了做好反洗钱工作,成立了以宋文平副行长为组长,各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,还指定专人负责此项工作,确定职能部门具体负责反洗钱工作,构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据人行的工作要求,结全我行的实际情况,我行制定了反洗钱内控制度,为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识,我行首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要

性。首先我们注重中层干部、的反洗钱知识学习,提高管理人员的觉悟,为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来,担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作,强化反洗钱意识,初步形成了一支反洗钱工作队伍。共举行反洗钱培训2次,参加人次50人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》《、中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱规定》、、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《关于开展《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施5周年主题宣传活动方案》等。

三、注重宣传,提高广大群众对反洗钱工作的理解

配合开展反洗工作,开展了不同形式的宣传活动,如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在8月“反洗钱宣传月”,我行还制定了宣传月活动方案,成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排,宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作,对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。当客户的身份信息变更时,严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求,对客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度 在提取现金方面,严格执行逐级审批的制度,对明显套现的账户不给予现金支付。坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控,并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控,狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生,以确保我行结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作,指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行,每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。

六、下一年工作计划

(一)、继续加强领导,统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下,全体职工统一思想,严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

(二)、继续完善反洗钱内控机制,建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度,逐步建立一个完整的架构,为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作,提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定,才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习,加深对其的了解,杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。

保险反洗钱工作总结 篇6

一、精心组织,确保宣传工作有序开展。

接到人民银行长春支行下发的《通知》后,分公司总经理室立即对此次宣传活动做了详细的筹划和部署,并安排专门部门、专门人员跟踪各项宣传工作的落实情况。同时,将文件转发至全辖各机构,并对如何开展此次宣传活动提出了具体要求。在分公司的统一安排和指导下,分公司全辖各机构开展了形式多样的宣传活动,并取得了阶段性成果。

二、利用形式多样的反洗钱宣传形式,营造浓厚的反洗钱工作氛围。

根据人民银行长春中心支行的统一部署,在反洗钱宣传周期间,我司结合工作实际,组织全辖各机构开展了多种形式的反洗钱宣传活动。

1、悬挂反洗钱宣传用语,印发反洗钱宣传册

在反洗钱宣传周内,我司部分机构在营业场所悬挂了反洗钱宣传条幅,并印制了反洗钱宣传册、宣传单等。其中一部分分发给了来我司办理业务的客户,另一部分放置在前台大厅的宣传栏里,供公司员工及其他客户浏览学习。

2、摆放大幅反洗钱宣传彩页和提示牌

根据分公司此次宣传活动的整体安排,分公司精心设计并制作了反洗钱宣传落地彩页,并将此宣传彩页发放到所有的营业机构。目前,分公司全辖各机构均将在营业大厅摆放了此宣传彩页(落地式)。宣传彩页包含了反洗钱的基本知识、提示客户如何远离洗钱活动、公布洗钱举报电话等内容。分公司还制作了反洗钱温馨提示牌分别放置于在承保、理赔及支付赔款三个临柜位置,以此提示来我司办理业务的客户如何配合公司开展反洗钱工作,如何远离洗钱陷阱,维护自身权益等。通过上述宣传方式,向前来我司办理业务的客户全面宣导了反洗钱相关知识,将反洗钱相关信息及时传达给客户。

3、对基层管理干部进行反洗钱知识宣导和培训

9月20日,分公司对本部反洗钱岗位人员进行了反洗钱培训。在此次培训班上,分公司内控部经理以反洗钱知识及制度宣导为专题向参训人员系统讲解了反洗钱工作的基本知识及工作内容、岗位职责、大额、可疑交易的识别以及日常反洗钱工作中易出现的问题等内容。通过培训,使参训学员们对反洗钱工作的严肃性和重要性有了充分认识,明确了反洗钱工作中的操作细节。同时,通过此次培训,进一步提高了反洗钱岗位人员预防和控制洗钱风险的能力和水平,为更好地开展反洗钱工作打下了良好基础。在此期间,各中心支公司也根据本机构的实际情况对相关岗位人员进行了反洗钱培训。

4、走上街头向公众进行宣传

在此次宣传活动期间,各机构在分公司指导下,均开展了形式多样的宣传活动,除了在办公职场悬挂宣传条幅、向客户发放宣传册、开展培训以外,部分机构还走上街头向公众进行了反洗钱宣传。如白城中支在市人民银行的统一安排下来到了海明路步行街进行反洗钱宣传,参与宣传的员工身着工装,佩戴“天安保险股份有限公司白城中心支公司”字样的绶带,在公司“履行反洗钱义务,维护金融秩序”的条幅前为市民派发反洗钱宣传册,并为上前询问的市民讲解反洗钱的相关知识。经过两个半小时的宣传,共发放各类宣传资料500余份,向市民广泛宣传了反洗钱知识,将反洗钱信息更为深入、彻底地传达给社会公众,也使反洗钱知识得到了进一步的普及和推广,宣传活动取得了很好的效果。

三、活动成果

人行反洗钱工作总结 篇7

一、云南省反洗钱工作概述

(一) 背景资料

2005年以来, 云南各级人民银行和金融机构针对反洗钱工作的要求, 在组织机构建设、完善工作制度、跨部门沟通合作和信息上报等多方面做了许多卓有成效的探索和努力, 推动了反洗钱工作的深入开展。现将云南省反洗钱工作基本情况介绍如下:

1. 云南省人民银行反洗钱部门组织机构。

云南省人民银行按行政级别分为中国人民银行昆明中心支行、州市中心支行和县支行。昆明中心支行于2005年2月1日成立反洗钱处, 内设综合科、信息管理科和政策监督科, 现有工作人员11人。当前, 州市中支及县支行均未设立专门机构, 反洗钱工作由会计财务科和基础业务股负责, 现有工作人员100人左右。

2. 云南省人民银行反洗钱工作监管范围。

昆中支反洗钱处依法对辖内银行业、证券期货业、保险业和信托公司等六类非银证保企业开展反洗钱监管工作。其中, 银行类26家、证券期货类33家、保险类27家、信托公司等六类非银证保企业5家。上述机构建立了反洗钱组织机构, 配备了数百名专职或兼职的反洗钱工作人员, 建立了较为全面、系统的内控制度。随着反洗钱工作的不断深入, 在未来几年将对房地产、珠宝、律师等非金融机构行业开展反洗钱监管工作。

3. 云南省反洗钱可疑交易报送情况。

几年来各银行业金融机构可疑交易信息报告量成倍增长。2004年和2005年分别为2381笔和51571笔;2006年各级金融机构进一步加大工作力度, 信息报送量增长迅猛, 全省收集可疑交易报告就达638964笔, 在全国名列前茅。2007年后全国反洗钱大额和可疑交易报送采用人总行对金融机构总部的报送方式, 人民银行省一级机构不再负责该项工作。

4. 金融机构反洗钱现场检查情况。

2005年云南人民银行履行反洗钱工作以来, 监管范围逐步扩大, 2007年后由银行业金融机构扩大到证券期货业、保险业和部分特定非金融机构。2009年云南省各州、市中心支行共成立了22个检查组, 抽调相关人员428名, 2009年应检查74个金融机构, 其中, 检查银行机构60个, 保险机构11个, 证券业机构3个。针对2009年8月出现在中缅边境的

突发事件, 昆中支追加了省内边境地区47个县级金融机构的反洗钱专项现场检查。全年共对违反反洗钱规定行为的3家金融机构、3位高管或直接责任人实施了行政处罚。

5. 建立了多层次反洗钱协调机制。

2005年经云南省人民政府批准, 建立了由省政府余云东副秘书长为组长, 人民银行昆明中心支行杨小平行长任副组长, 22个相关厅级单位负责人为成员的云南省反洗钱工作部门联席会议制度。同时建立了由昆明中心支行为召集单位, 云南银监局、云南证监局、云南保监局、国家外汇管理局云南省分局为成员单位的反洗钱工作协调小组。并且在人民银行内部建立了反洗钱工作内部协调制度。

(二) 反洗钱案件工作基本情况

与其他省份相比, 云南省地理位置较为特殊, 全省16个州市中有8个州市、25个县分别与越南、老挝、缅甸接壤, 边境线长达4060公里, 且与“金三角”毒源地直接接壤, 是全国受毒品危害最重的地区之一。针对云南省属贩毒洗钱高风险地区的实际, 人民银行昆明中支在不断摸索总结涉案资金监测和分析方法的同时, 也逐步扩大合作侦查机关的范围, 合作部门逐渐由禁毒、经侦扩大到海关、反贪、纪委、网侦和反恐等部门, 增加了查询案件的种类, 有效地提升了案件查询能力。

1. 反洗钱案件工作基本概念介绍。

中国人民银行及其省一级分支机构承担的反洗钱案件工作主要分为两大类, 反洗钱调查和反洗钱协查。反洗钱调查是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动, 依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。反洗钱协查是指中国人民银行分支机构反洗钱部门协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件的行为, 涉嫌洗钱案件是指侦查机关立案侦查的洗钱犯罪案件及上游犯罪案件。本处所称侦查机关, 包括人民检察院、公安机关、国家安全机关、海关缉私部门、军队保卫部门和监狱。

2. 2009年云南反洗钱案件工作在全国的横向对比情况。

(1) 可疑交易线索上报情况。2009年度, 中国人民银行各分支行共发现和接收可疑交易线索10317起, 平均每个分支行287起。云南人民银行发现和接收可疑交易线索234起, 位列全国第八位。

(2) 反洗钱调查情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行对1082起重点可疑交易线索实施反洗钱调查3149, 平均每个分支行调查重点可疑交易线索28起, 实施行政调查86起。云南调查重点可疑交易线索19起, 实施行政调查21次, 位列全国16位。

(3) 报案情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共向侦查机关报案654起, 涉及金额3711.7亿元, 去除反洗钱监测分析中心对外移送的156份线索, 平均每个分支行报案13起。云南报案13起, 位列全国第八位。

(4) 反洗钱协查情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件970起, 协助调查2914次, 涉及金额3012.3亿元, 去除总行协查的228起案件, 平均每个分支行协查案件21起。云南协助侦查机关调查95起案件, 涉及金额21亿元, 位列全国第二位。

(5) 协助破案情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件195起, 涉及金额418.9亿元, 平均每个分支行破获5起案件。云南协助侦查机关破获6起案件, 位列全国第九位。

3. 近年来云南反洗钱案件工作发展情况的对比。

(1) 反洗钱协查。2007年至2010年间, 云南省反洗钱协查案件数量及协查次数逐年上升, 由2007年一年协助查询65件案件、协查229次, 到2010年仅前11个月就协助查询153件案件、协查1287次, 年查询案件量翻了3倍, 年查询次数翻了6倍 (详见图1) 。同时, 协助查询的案件种类由单纯的毒品犯罪扩大到了地下钱庄、黑社会性质的组织犯2011年第11期中旬刊 (总第462期) Times罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等等, 几乎涵盖了所有洗钱上游犯罪。

(2) 反洗钱调查。反洗钱调查的线索来源主要是金融机构向人民银行报送的重点可疑交易报告, 该报告都经过金融机构一线工作人员的主观分析, 与一般可疑交易报告相比可疑程度更高, 实用价值也更大, 但数量也就较少。2007年至2010年间, 云南省反洗钱调查案件数量及协查次保持平稳, 平均每年的调查线索数在19条左右, 这与昆明中支谨慎使用反洗钱调查权有关, 只对可疑情况最高的线索展开调查程序, 因此在反洗钱调查结束后向侦查机关报案的线索数与开展调查的线索数相当接近, 对比详见图2。

二、从案件工作看反洗钱工作中面临的问题及困难

(一) 反洗钱案件工作办理流程介绍及对比

1. 反洗钱调查办理流程。

反洗钱调查程序的主要依据是《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 (银发[2007]158号) , 根据实施细则规定, 反洗钱调查一般分为三个阶段:调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段, 具体如图1所示 (注:图1来源于《反洗钱调查实用手册》) 。

在反洗钱调查的准备阶段中, 主要包括对可疑交易活动的登记备案、调查审批、成立调查组、拟定调查方案、确定调查方式、事先通知金融机构等工作。

在调查实施阶段中, 主要包括书面调查、现场调查两种调查方式以及询问、查阅、复制、封存、临时冻结等调查和保全措施。

当将需要调查的内容均已调查完毕, 调查组就可以结束调查实施阶段的工作, 进入调查结束阶段。如果是现场调查, 调查组此时就应当撤离金融机构现场。在调查结束阶段, 调查组要对调查到的资料进行整理和分析, 及时制作反洗钱调查报告, 并提出处理意见。根据调查报告, 中国人民银行或者其省一级分支机构要决定结束调查或者向有管辖权的侦查机关报案, 最后将所有案卷归档。

2. 反洗钱协查办理流程。

反洗钱协查程序的主要依据是《中国人民银行分支机构协助调查涉嫌洗钱案件程序规定 (二次征求意见稿) 》, 具体流程如图4所示。

3. 反洗钱调查与反洗钱协查的对比。

对比反洗钱调查程序示意图和反洗钱协查程序示意图会发现反洗钱协查会使用到反洗钱调查的部分程序, 但反洗钱调查与反洗钱协查是存在许多不同的, 主inance NO.11, 2011 (CumulativetyNO.462) 要表现在四个方面:一是调查权来源不同, 反洗钱行政主管部门的反洗钱调查权来源于法律授权, 而反洗钱协查来源于侦查机关的委托;二是责任归属不同, 反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时, 行使的是法定的行政调查职权, 因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果。而反洗钱协查实质上是基于侦查机关的委托, 因此应由侦查机关承担相应的法律后果;三是客体不同, 反洗钱调查的客体是可疑交易活动 (根据《反洗钱法》第二十三条规定) , 反洗钱协查的客体大多数是已经立案或准备立案的涉嫌洗钱案件;四是目的不同, 反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息, 来确定可疑交易活动是否属实、是否涉及洗钱犯罪。而反洗钱协查则是为了协助侦查机关查询涉案账户资料和资金交易, 以便为刑事起诉或法庭调查提供线索;五是两者的发起点和终点是不同的, 反洗钱调查是人民银行为核实查证可疑交易而开展的活动, 发起人是人民银行, 调查后能排除可疑情形的则“结束调查”, 不能排除则向侦查机关“报案”。反洗钱协查的发起人是侦查机关, 结束协查时向侦查机关反馈协查结果。

反洗钱调查与反洗钱协查在具体细节上存在不同, 但两者都以“金融机构”为共同的实施对象, 且都需要与侦查机关合作, 以深入处理案件。因此在反洗钱调查与反洗钱协查工作实务中存在的问题在呈现差异的同时也必然存在许多共同点。

(二) 云南反洗钱案件工作分析

1. 反洗钱案件调查情况分析。

(1) 可疑交易线索来源分析。2009年至2010年9月末, 云南人民银行共发现或接收线索535起, 平均每个季度76起;其中, 金融机构报送重点可疑交易报告477份, 占总线索数的89%。目前金融机构报送的重点可疑交易报告已经成为云南人民银行反洗钱调查线索的最主要来源 (可疑交易线索来源情况如图所示) 。从金融机构具体行业来看, 云南重点可疑报告主要来源于银行业金融机构, 非银行业金融机构报送的重点可疑交易报告量只占总报告量的4%左右。这与证券业通过银行实施客户资金第三方存管和保险业普遍通过银行收取保费并开展礼赔业务有关。

(2) 可疑交易线索的价值分析。从可疑交易线索的价值看, 有535份线索中有39份线索较为可疑, 进入人民银行的反洗钱调查程序, 约占总线索数的7%, 其余线索需要继续关注。39份进入反洗钱调查程序的线索中有23份向侦查机关移送, 约占总调查线索数的58.9% (可疑交易线索向侦查机关移送情况如图所示) 。

云南人民银行开展反洗钱调查的次数在全国的排位相对靠后, 以2009年为例, 云南调查重点可疑交易线索19起, 位列全国16位。但云南人民银行移送线索在开展反洗钱调查线索中的占比高达到68%, 移送13份可疑交易线索的绝对数量也位列全国第八位, 高于许多东部经济发达地区。从这个角度看云南反洗钱调查工作的开展效率是比较高的, 在投入相同工作量的情况下工作成效要高于全国平均水平。

2. 反洗钱案件协查情况分析。

2009年至2010年9月末, 云南人民银行共协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件248起, 开展反洗钱协查1861次, 涉及金额81.4亿元。云南反洗钱案件协查工作在全国排名居前, 且协查案件数量及协查次数逐年上升, 由2007年一年协助查询65件案件、协查229次, 到2010年仅前3季度就协助查询153件案件、协查1287次, 年查询案件量翻了3倍, 年查询次数翻了6倍。协查案件类型除洗钱犯罪七类上游犯罪以外, 还包括了第三百一十二条的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪以及第三百四十九条的窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪涉及的犯罪类型。

(1) 协查案件来源。云南人民银行协查的涉嫌洗钱案件主要来源于公安机关, 约占协查案件总数的46.4%, 其中昆明市公安局和安部门约占1.8%;其次是反贪部门请求协查的案件数, 约占协查总数的22%;武警边防和海关分别占7.6%和6.8% (协查案件来源分布详见下图) 。

(2) 协查案件地区分布。从协查案件的地区分布来看, 云南人民银行案件协查涉及的省内地区主要集中在昆明市, 约占协查总数的57.32%;其次是文山和德宏两个与边境接壤的州市, 分别占22.78%和13.82%, 其他州市占6.1% (案件协查地区分布详见下图) 。

(3) 协查案件类型分布。云南人民银行协查案件涉嫌犯罪类型多样, 主要有贪污贿赂及其他职务犯罪、金融诈骗犯罪、毒品犯罪、走私犯罪、地下钱庄、恐怖活动犯罪、黑社会犯罪和赌博犯罪等几类。其中涉嫌贪污贿赂及其他职务犯罪的案件最多, 约占总协查案件数的27.02%;其次是金融诈骗和毒品犯罪, 分别占25.81%和21.37%;其它类型案件占25.81% (协查案件类型分布情况详见下图) 。

(4) 协查案件涉及金融机构分布。从云南反洗钱案件协查工作涉及的金融机构分布看, 目前绝大多数案件协查都集中于银行业金融机构, 涉及证券业和保险业金融机构的情况非常少。据统计, 排除回复结果为“未开户”的协查, 2010年1月至11月间共查询银行业金融541次, 其中四大国有银行合计占总协查次数的46.48%;其次是交通银行、云南省农村信用社和招商银行, 分别约占总协查次数的7.02%、7.21%和7.02% (协查案件涉及金融机构分布详情见下图) 。

(三) 反洗钱工作中面临的问题及风险

反洗钱案件调查及案件协查在具体操作环节上存在许多不同之处, 但涉及对象基本一致, 都涉及到人民银行、侦查机关和金融机构, 三方的反洗钱案件工作关系可简化如下图所示。从图中可看出人民银行在反洗钱案件工作中类似一个信息分析和流转的中枢, 通过发挥央行的职能优势, 在顺畅侦查机关与金融机构间的信息通道的同时, 对可疑进行分析, 并将可能涉案的可疑交易移送侦查机关, 有效的降低了侦查机关办案人力成本和时间成本。但三方分属于不同类型的机构, 在管理和工作重心上各有不同, 在反洗钱这一个需要三方协作配合的工作方面难免会出现一些问题和风险点, 主要表现在三个方面。

1.人民银行与执法机关间信息沟通不畅。侦查机关作为国家执法部门, 是反洗钱案件工作中不可或缺的一个部门, 人民银行以预防洗钱犯罪为主, 而侦查机关则承担着打击洗钱犯罪的职责。

在反洗钱案件协查工作中侦查机关发现案件线索, 并向人民银行提出协查请求, 然后依据人民银行反馈的涉案人员交易信息等线索对犯罪嫌疑人采取进一步措施。在反洗钱案件调查工作中, 人民银行发现线索后将其移送给侦查机关, 侦查机关针对线索做进一步调查, 以决定是否立案侦查。在实践过程中我们发现在上述信息沟通的过程中容易出现信息单向传递的问题。例如, 案件协查中侦查机关在人民银行的帮助下取得案件信息, 推动案件审理完结后侦查机关极少主动向人民银行反馈案件。以云南为例, 2009年至2010年3季度间, 人民银行协助侦查机关查询案件248起, 最终收到反馈18起, 占比7.25%。从上文案件协查来源分析和地区分布分析可以看到, 公安机关请求协查案件数约占协查案件总数的46.4%, 昆明地区案件协查数占全省协查数的57.32%。假设以2007年昆明市公安部门刑事案件现案破案率92%计算, 248起协查案件中昆明地区公安部门破获的案件数至少为60起, 占总协查数的24.46%, 远高于7.25%的案件反馈比率。

通过上述数据的对比, 可以看出侦查机关向人民银行反馈协查金融案件破获数远低于实际已破获的案件数, 在案件调查工作中也存在类似情况, 导致反洗钱案件协查后续工作开展困难, 反洗钱案件调查线索难于成案, 对反洗钱工作的影响是极为不利的。

2.金融机构开展反洗钱工作时存在的问题与风险点。金融机构是反洗钱工作中一个重要的信息来源, 是反洗钱工作的“前沿阵地”, 金融机构反洗钱工作的好坏直接影响的当地反洗钱工作的优劣。目前全国大部分地区金融机构都存在以下几个方面的问题或风险:

(1) 金融机构反洗钱工作发展不均衡存在风险隐患。金融机构反洗钱工作发展存在不均衡的情况, 造成这一现象主要有三个原因:一是金融机构开展反洗钱工作的时间不一致。银行业金融机构从2004年开始开展反洗钱工作, 经过近6年的努力, 银行业金融机构无论是在反洗钱组织机构及制度建设上, 还是在可疑交易报送及案件工作上都较为完善了。证券期货业和保险业金融机构从2007年起开始开展反洗钱工作, 时间相对较短, 存在的问题相对较多;二是金融机构的规模存在差异。银行业金融机构在机构规模和业务范围上都远远超过证券业和保险业金融机构, 因此在反洗钱工作上投入的资源也较多, 在人力配置和系统建设方面都要优于证券业和保险业金融机构;三是金融机构承担的洗钱风险也存在差异。这一情况直观的体现在反洗钱案件协查的分布上, 从前文分析中可看出, 侦查机关案件协查涉及的金融机构集中在银行业, 而银行业金融机构间也存在差异, 四大国有银行合计占总协查次数的46.48%。这种情况会对协查较少的金融机构形成一种心理暗示, 让这类机构工作人员产生侥幸心理, 觉得洗钱案件离自己很远, 容易放松警惕形成新的风险点。

反洗钱工作发展不均衡的情况对于预防洗钱犯罪是一个隐患, 随着时间的推移犯罪份子发现银行业金融机构反洗钱监管较严, 不利于清洗黑钱, 为规避监管, 证券期货业和保险业金融机构渐渐进入犯罪份子的视线, 在云南铜业腐败案中就出现挪用巨额公款用于购买股票的情况。因此, 不能因为种种客观原因而放松薄弱环节的反洗钱监管, 相反应该提高警惕, 关注潜在风险。

(2) 反洗钱案件协查和调查时效性差。反洗钱案件协查和调查是一个对时效性要求较高的工作, 信息反馈的延迟也许就意味着犯罪资金的脱逃, 因此金融机构在协助人民银行进行反洗钱调查时应在规定时限内反馈调查内容, 但由于以下两个因素常导致调查信息反馈的延误。

第一, 金融机构非业务部门负责反洗钱工作效率低。根据《反洗钱法》的要求, 各金融机构需指定部门负责反洗钱具体工作。从目前掌握的情况看, 大部分银行类金融机构的反洗钱分管部门为“法律合规部”等非具体业务部门, 此类部门接到调查要求后, 需到其他部门查询数据, 工作效率低, 如果两个部门协作力度不够, 还容易出现人为耽误调查工作的情况。同时, 非业务部门管理反洗钱工作, 容易出现反洗钱联络员不了解银行一线业务的情况, 不利于反洗钱调查的开展。

第二, 金融机构采用数据集中的管理模式, 分支机构数据查询难。为便于管理, 当前各金融机构的各类数据常集中于机构总部或专门的数据中心, 大部份分支机构只保留本区域、近期的交易数据。如反洗钱调查需查询异地或较长时间段的交易数据, 则金融机构分支机构需向其总部或数据中心提交查询申请, 经过较长时间等待后才能收到查询结果。

(3) 网银交易查询不便给反洗钱协查和调查带来困难。2007年12月13日, 中国金融认证中心发布的《2007年中国网上银行调查报告》显示, 个人网上银行成长指数为62.07, 比2006年的58.33增长了6.4%。同时, 有58.6%的企业使用网上银行替代一半以上的柜台业务, 整个市场处于不断的成长过程中。网上银行具有无纸化、瞬时性等特征, 突破了时间和空间限制, 极有可能会被洗钱份子利用。

目前各银行机构网银基本上采用大机记账, 省级金融机构往往只能取得当天网银交易的汇总对账单, 无法查询各笔交易明细和交易对手, 为反洗钱调查带来困难。

此外, 网上银行交易过程中不通过银行柜台, 拥有密码或密钥即可控制资金流动, 犯罪分子可以匿名进行交易, 银行无法了解账户实际控制人的身份, 也从一定程度上增加了反洗钱调查的难度。

(4) 金融机构客户身份识别制度和保密工作存在风险隐患。客户身份识别制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行金融交易时, 应通过合法证件确认客户的真实身份, 同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源等。目前, 金融机构客户身份识别停留在通过合法证件确认客户真实身份的层面, 通常无法获取客户的职业情况、交易目的和资金来源等信息。导致反洗钱调查仅能获取资金交易信息和账户信息, 但在不了解客户本身的背景及相关信息的情况下, 人民银行和金融机构难于通过资金交易发现异常。

保密工作是开展反洗钱调查工作的基本前提, 也是及时有效调查的基础, 但由于各种客观原因金融机构的反洗钱保密工作仍然存在隐患。反洗钱调查中结历经的中间环节多、线路过长, 任何疏漏和泄密都会增加工作难度和安全威胁, 让不法分子有可乘之机, 既不利于涉密信息的安全, 也不利于及时发现问题。

3.人民银行开展反洗钱工作时存在的问题和风险。 (1) 人民银行内部信息共享存在困难。人民银行作为央行, 掌握着结算账户系统和征信系统, 在开展反洗钱案件工作时需要了解涉案人员或公司的背景情况, 上述两个系统无疑可以提供大量有用信息。但系统信息是否能用反洗钱案件工作、如果能用需要如何用, 都没有明文规定, 造成人民银行内部信息共享存在困难, 不利于提高反洗钱案件工作效率。

以反洗钱案件协查为例, 很多情况下侦查机关向人民银行发来的协查请求只包含犯罪嫌疑人的身份证号码或涉案单位的名称, 然后请求人民银行查询账户交易信息。由于不能使用账户系统和征信系统查询上述人员或单位的账户开立情况, 只能查询全部银行业金融机构, 导致大量无效查询。2009年至2010年3季度间, 云南人民银行共协查1861次, 其中有效查询574次, 占总查询量的30.84%无效查询占总查询量的69.15%。

(2) 人民银行反洗钱职责定位与工作突破之间存在矛盾。人民银行反洗钱职责定位于预防洗钱活动, 打击洗钱活动的职责则由侦查机关承担。但为了提高办案效率, 在案件工作上取得突破, 人民银行难以避免更为深入的参与到案件工作中去。具体表现形式多为参与到部分大案要案的专案组, 协助侦查机关开展案件工作, 帮助协调金融机构积极配合案件查询。工作的深入也带来了安全风险隐患, 特别是云南地处边疆涉毒案件众多, 毒贩穷凶极恶, 与公安禁毒、边防武警发生冲突的事件并不罕见, 对人民银行反洗钱部门工作人员的安全形成威胁。

三、政策建议

(一) 协调关系规范程序畅通信息通道

人民银行与侦查机关间信息沟通不流畅是一个全国性的问题, 归结起来主要有几个方面的原因:一是多部门协调难度大。在反洗钱案件工作中人民银行需要面对多个执法部门, 包括公安机关、检察院反贪部门、纪委监察、海关等等。而在实际工作中, 每个执法部门中又有多个分支部门与人民银行发生直接往来, 例如公安机关中的禁毒、经侦、网安等等, 加上办理不同案件的具体部门和人员也不同, 为沟通带来了困难;二是案件办理周期长。许多案件的办理周期以年计, 存在人员变动或遗忘等客观因素;三是侦查机关缺乏反馈案件后续进展的动力。侦查机关破获的案件后工作即告一段落, 向人民银行反馈后续进展是一个“额外”工作, 对案件本身不会有影响, 特别是具体的办案人员在任务紧的情况下, 常会忽略这一工作。

要避免因为上述原因导致信息通道阻塞, 需要明确对口部门、细化人民银行与侦查机关和协作环节, 从制度上强化信息沟通, 并NO.11, 201主动加强侦查机关的联络沟通, 具体来说就是做到以下三个方面:

1. 明确对口部门和联络人员。

避免对口部门过多、交接人员变化的不利影响, 最直接的方法就是明确对口部门和联络人员。以禁毒部门为例, 可以明确云南省公安厅禁毒局情报处为对口部门, 由情报处指定人员负责双方联络。禁毒局下级机构的案件协查请求需通过禁毒局转到人民银行, 人民银行不直接接受其下级机构的协查请求。这种方法一方面可以提高工作信息沟通的顺畅性;另一方面由于禁毒局对下级请求协查案件做过一次审核, 可以减少人民银行反洗钱案件工作法律风险。

2. 订案件协查及调查协作制度。

明确各侦查机关的对口部门后, 人民银行可以与其签订案件协查及调查协作制度, 明确侦查机关及中国人民银行在案件工作中的职责。

在制度中可明确人民银行负责对全省涉嫌洗钱的可疑交易线索按有关程序移送侦查机关, 并依法协助配合侦查机关办理涉嫌洗钱案件查询。而侦查机关负责对中国人民银行移送的可疑交易线索进行核查, 并适时将案件进展情况反馈中国人民银行;侦查机关从人民银行获取的反洗钱协查反馈信息只能用于反洗钱刑事诉讼等等事项。

3. 动沟通提高反洗钱案件协查和调查成案率。

人民银行的主要职能是开展反洗钱监管、预防洗钱活动, 案件线索是否能成案需依赖侦查机关。由于洗钱罪属于一种较新的罪行, 侦查机关对其了解程度有限, 加之洗钱罪同窝赃罪等罪名表现形式相近, 且确认洗钱罪的“明知”要件确定困难, 因此以洗钱罪起诉并成功宣判的案件较少。加强同公安等执法机关的合作, 加深案件参与度, 及时了解掌握案件侦破、审理情况, 主动为公安机关、检察院补充洗钱案件起诉所需证据或线索, 对提高反洗钱案件协查和调查成案率起着至关重要的作用。

(二) 严格监管完善机制推动金融机构反洗钱工作建设

金融机构对反洗钱工作重要性认识的提高是推动金融机构反洗钱工作的向前发展的动力, 严格监管则是金融机构反洗钱工作均衡发展的保证。具体而言就是要以加强反洗钱监管促进反洗钱工作薄弱机构加大对该项工作的投入, 从提高反洗钱调查反馈的时效性、规范分支机构反洗钱网银调查程序、加大反洗钱宣传和培训力度等方面入手, 着力配合好反洗钱案件协查和调查工作。

1. 加强监管推动金融机构反洗钱工作均衡发展。

以“风险为本”的监管理念为核心, 利用云南省反洗钱工作的现有资源, 通过建立评价指标, 定量与定性相结合, 针对不同组织机构和业务类型所面临的洗钱风险进行科学评估, 并在此基础上决定监管资源的投入方向和比例, 以确保有限的反洗钱监管资源优先投入到反洗钱工作较薄弱的金融机构, 促使其重新审视反洗钱工作的重要性, 加大反洗钱工作力度, 消除潜在的洗钱风险。

2. 完善人员配置与制度, 提高反洗钱调查反馈的时效性。

要避免非业务部门负责反洗钱调查工作时效率低的情况, 金融机构应从工作人员配置和制度上着手。例如, 安排有一线工作经验的人员为反洗钱联络员, 并从制度上确定金融机构反洗钱相关部门的职责分工, 对部门间的信息反馈时间做具体的规定, 这样环环相扣以减少部门间相互推诿的可能性。

大部分金融机构的分支机构, 只能查询近期、本区域的资金交易, 查询其他地区或较长时间的历史数据需层层上报申请, 时效性差, 且容易出现上级部门以内部规章为由拒绝查询的情况, 给反洗钱调查工作增加了阻力。出现上述情况的一个主要原因是金融机构的反洗钱内控制度流于形式, 一个较好的解决方式是金融总部建立跨地区反洗钱调查机制, 以使分支机构有规可寻。

3. 规范分支机构反洗钱网银调查程序。

网上银行洗钱行为使资金变得更加难以追踪, 网上银行反洗钱则显得更加复杂和特殊, 金2011年第11期中旬刊 (总第462期) Times融机构可组织自身力量, 加强对网上银行反洗钱理论和实践的研究, 建立规范的网上银行调查流程。该流程应重点注意增加保密机制、操作规范, 畅通网银的调查通道, 从根本上改变金融机构网上银行反洗钱调查难的现状。

4. 加大反洗钱宣传和培训力度。

一是要通过宣传、培训等多种渠道强化保密意识。反洗钱调查工作常常会涉及金融机构一线员工, 但该类员工通常与大客户联系较为频繁, 不利于反洗钱行政调查工作的保密性。金融机构应在反洗钱培训中强调调查工作保密的重要性, 一方面提高调查经手人的警惕性, 增强反洗钱工作的责任感和使命感, 另一方面在调查工作中要尽量缩小知情范围, 避免向下级机构泄漏调查的真实意图。此外, 金融机构可指派工作人员专门配合调查工作人员, 责任清晰, 可以提高专职人员的保密自觉性。

二是要继续加强员工培训, 提高员工反洗钱综合素质。金融机构应结合工作实际, 制定培训计划, 多形式、多渠道、多层次开展反洗钱培训。对反洗钱工作人员, 要加强反洗钱工作相关法律法规和制度规章、反洗钱操作程序等方面的培训, 有针对性地提高全员执行反洗钱规章制度、履行配合反洗钱调查义务的自觉性。对一线员工, 在强化反洗钱意识的同时, 还要重点加强客户身份识别方法以及反洗钱案例的培训, 提高员工的反洗钱分析能力, 以帮助其在日常工作中发现更多可疑情况, 并将客户身份识别落到实处, 为反洗钱调查提供信息保障。

三是要加强客户宣传, 争取客户对反洗钱调查工作的理解与支持。金融机构在进行客户尽职调查的过程中, 需要详细了解客户的职业情况、交易目的和资金来源, 涉及客户隐私, 容易引起客户的抵触心理。金融机构要把反洗钱宣传教育贯彻到日常工作中, 要让客户充分了解洗钱的社会危害, 了解客户身份识别的重要性和合法性, 要争取更多客户对反洗钱调查工作的理解与支持, 以保障反洗钱调查工作顺利、有序开展。

四是要持续深入的进行反洗钱培训。金融机构普遍存在员工流更换率在50%左右。金融机构反洗钱工作人员更换频繁为做好反洗钱调查工作带来了负面的影响, 人员更替时做好交接工作是降低此类影响的关键。反洗钱岗位人员变动时需对接替员工进行系统的反洗钱培训, 同时在新员工接替业务后由老员工做适当的工作指引, 以帮助其迅速适应反洗钱工作。

(三) 明确制度共享信息提高反洗钱案件工作效能

人民银行内部信息共享存在困难, 是一个全国性的问题, 要解决这个问题需要从制度明确内部信息共享的范围与方式, 同时规范程序, 确保信息安全。

1. 制定信息共享制度。

人民银行内部信息共享主要涉及支付部门、征信部门、反洗钱部门和科技部门, 由于这个问题涉及全国人民银行, 因此需要从人民银行总行这个层面制定相关制度、协调各方关系。

信息共享制度主要需要确定几个方面的内容:一是明确共享信息的范围及使用范围;二是明确信息共享的管理方式;三是明确涉及部门的职责分工;四是明确信息共享中出现问题的问责方式等等内容。

2. 建立信息系统。

人行反洗钱工作总结 篇8

7月15日,亚太反洗钱组织第十六届年会在上海开幕,这是中国作为成员首次举办该组织年会。来自该组织41个成员和世界银行、国际货币基金组织、金融行动特别工作组等观察员的400余名代表参加了会议。

中国人民银行副行长李东荣出席了7月16日的会议开幕式并致辞。李东荣表示,国际反洗钱标准已经发生重大变化,这将会对亚太地区反洗钱工作产生新的影响,带来新的挑战。

此次会议为期五天,与会成员将对该组织内部治理、接收观察员、亚太地区执行反洗钱国际标准的基本原则、第二轮评估后续工作、新一轮评估程序、下一年度工作规划等重要议题进行深入讨论,初步形成下一阶段亚太地区反洗钱工作的规划框架。由中国人民银行、外交部、公安部、国台办等部门组成的中国代表团参加了会议。

亚太反洗钱组织成立于1997年,包括41个成员和29个观察员,是目前全球成员最多和覆盖区域最大的区域性反洗钱国际组织,积极地推动反洗钱国际标准在亚太地区的有效执行。中国是亚太反洗钱组织的创始成员之一,并于2012年7月至2014年7月担任轮值主席。

IMF对中国经济预测持积极态度

国际货币基金组织日前公布了2013年度中国经济的评估报告。报告对中国宏观经济的预测仍持积极态度,同时对中国经济放缓做出了风险提示。

IMF每年都会发布中国经济的评估报告。在今年的报告中IMF认为,尽管中国经济在上半年有小幅放缓,但预计全年仍将保持在7.75%左右的增速上,理由是旺盛的内需将抵消外部环境的持续疲软。

在乐观看待中国经济的同时,IMF也做出了风险提示——高度依赖信贷和投资维持经济活动导致风险上升。根据IMF的评估标准,2012年中国的“实际政府债务”已经超过GDP的45%。IMF亚太部副主任马克斯·罗德劳尔认为,中国经济近期的挑战是遏制金融稳定风险,控制信贷增长和非常规形式的贷款。他说:“中国的金融体系可以应对可能出现的危机,当前没有发生危机的风险。但在过去几年的发展中,信贷增长非常迅猛,风险和脆弱性在不断积累。”

有专家指出,中国经济增速放缓有结构性和周期性因素的双重影响。“在大危机的背景下,结构性因素是主导性的,周期性因素也是一个重要的关注点。”

商务部对原产于美韩太阳能级多晶硅进行反倾销制裁

7月18日商务部发布年度第48号公告,依法公布对来自美国和韩国进口太阳能级多晶硅反倾销调查的初裁决定。

应国内多晶硅产业申请,商务部于2012年7月20日发布对原产于美国和韩国太阳能级多晶硅的反倾销调查立案公告,经过客观公正调查做出初裁决定。初裁认定:在本案调查期内,原产于美国和韩国的进口太阳能级多晶硅产品存在倾销,中国国内多晶硅产业受到实质损害,且倾销与实质损害之间存在因果关系。根据调查结果,商务部决定自2013年7月24日起,对来自美国和韩国的进口太阳能级多晶硅采取征收保证金临时反倾销措施。进口经营者在进口上述来源的被调查产品时,应依据初裁决定所确定的倾销幅度向中国海关提交相应的保证金。

本次反倾销调查的被调查产品归在《中华人民共和国进出口税则》:28046190,该税则号项下用于生产集成电路、分立器件等半导体产品的电子级多晶硅不在本次调查产品范围之内。

东南亚家庭债务警钟响起?

最近一段时期,东南亚多国家庭债务呈快速增长态势。专家提醒,在市场存在美联储退出量化宽松政策预期、部分外资撤离亚洲的背景下,东南亚应警惕信贷过热并汲取美国次贷危机教训。也有分析称,东南亚家庭信贷占国内生产总值比重仍处于可控范围,这一地区爆发信贷危机的可能性很小。

专家也指出,衡量东南亚国家是否信贷过热不应搞“一刀切”,储蓄率高的亚洲国家可以有更高的信贷杠杆。柬埔寨、缅甸等国的信贷量不足,需要鼓励加大信贷。另有专家表示,东南亚家庭信貸过热仅限于马来西亚、泰国等少数几个国家,不应过分强调。目前泰国的债务水平和偿债指标尚不值得担心,而印尼的债务规模占GDP比重在地区内最低。中国、印度可以有更高的家庭贷款,菲律宾和印尼也有很大空间加大信贷杠杆以提振内需。“只要东南亚国家的经常项目余额保持健康,就可以为自己的借款融资,而不必依靠国外的现金流。”

澳经济增长要摆脱“中国依赖”

日前,澳大利亚新总理陆克文在《转型中的澳大利亚经济》的演讲中谈到了澳大利亚与中国的经济关系。陆克文认为,2013年将是澳经济与贸易发展告别此前依赖中国经济高速增长的分水岭。陆克文指出,尽管向中国出口的资源与贸易商品量依旧在不断增加,但澳大利亚的收益却呈相反趋势,已下降了25%,并且这一趋势还将继续。

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