农村商业银行监管统计管理(暂行)办法（精选8篇）
第一章 总则
第一条 为加强XX农村商业银行股份有限公司统计管理，规范统计行为，有效开展统计工作，进一步提高统计工作水平，满足监管工作需要。根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国统计法实施细则》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规，结合本行实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于XX农商银行各分支机构和内设部（室）。
第三条 本办法所称监管统计工作是指XX农商银行统计人员对所辖各机构统计数据的采集、加工、整理；开展统计调查、统计监督、统计检查、统计分析；开展统计业务培训、统计工作考核、统计工作评比等。为本行及上级管理部门提供统计信息，为领导决策提供科学合理的依据。
第四条 监管统计数据采集。采集对象为XX农商银行所辖机构；采集业务类为农村信用社各项贷款累放、累收统计表，农村信用社人民币信贷统计表、农村信用社现金统计表，农村信用社信贷资产统计表；
第五条 统计工作人员应严格按照省联社、人民银行和银监会金融统计制度的要求及有关规定，准确、及时、完整地完成数据的采集工作。
第六条 统计数据加工、整理。统计人员适时对采集的各频
度统计数据进行校验、汇总、上报；并撰写月、季、年度统计分析。
第七条 会计报表和数据统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。
第八条 统计实行统一领导、分级负责、归口管理的管理体制。
（一）XX农商银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，或委派主管领导组织监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。
（二）统计实行归口管理，主要由信贷经营部、会计财务部、合规风险管理部等按管理业务范围向上级监管机构上报统计数据。
（三）归口管理部门确定一名统计人员，负责本级机构监管统计工作，统计人员在部门负责人统一领导下，有效履行监管统计相关职责。
（四）除上述归口部门外，其余各部室为数据统计协助部门，各部门负责人要搞好协调和配合，及时、准确提共统计数据源，共同做好监管统计工作。
（五）协助部门未按要求履行职责的，归口部门有权督促其他相关业务部门搞好配合。
第九条 监管统计以机构财务会计信息为基础，以内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。
第二章 岗位设置及人员配备
第十条 各统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计兼职岗位，明确统计人员设立A、B角，一般A角指定为业务经办人员，B角为部门负责人。
第十一条 归口统计工作的部门履行下列职责：
（一）贯彻落实银监会制定的统计管理办法和上级监管部门的各项统计制度；
（二）负责制定和解释XX农商银行的统计管理办法及实施细则，管理、监督、检查本部门统计工作；
（三）收集、审核、汇总、整理本社数据统计资料，编制数据统计报表；
（四）按规定向中国人民银行、银监会、湖南省联社提供统计数据、报表、统计资料，向有关部门提供统计数据。
（五）组织开展完监管统计调查、分析和预测；
（六）组织实施本机构与银行业监督管理机构统计信息系统配套项目的推广和应用。
（七）组织开展统计质量检查，负责统计人员培训。第十二条 统计人员的配备应符合下列要求：
（一）统计人员应具有良好的职业操守、专业知识和一定的计算机操作技能，熟悉金融业务，具备必要的协调沟通能力。
（二）统计人员必须实行岗位培训，培训不合格者不得担任统计工作。经考试不适宜担任统计工作的人员，应及进行调整。
（三）统计人员要有较强的工作责任心，精益求精的工作态度。
（四）统计人员要熟悉相关业务知识，有一定的文字组织能力，不断提高统计工作水平。
（五）保持统计人员的稳定性，以便于熟练掌握统计技能。第十三条 XX农商银行数据统计人员履行下列职责：
（一）执行统计管理办法及规定，按时及时、准确、完整地填报统计数据，编制统计报表，不得虚报、瞒报、漏报、伪造、篡改统计数据。
（二）严格遵守保密管理办法。
（三）收集、汇总、整理数据统计资料，编制数据统计报表；
（四）组织开展统计调查、统计分析和统计预测，提出有关政策建议；
（五）向上级管理机构提供本行数据统计资料；
（六）对信用社数据统计和报送情况进行记录和评价；
（七）组织本行统计人员对相关报表表格和数据统计系统的指导与培训；
（八）对检查部门指出的问题进行整改。
（九）为满足本行工作需要开展的其他统计工作。第十四条 统计人员权利：
（一）要求有关单位、部门和人员如实提供数据资料和信息；
（二）检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的数据资料；
（三）拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为。
第十五条 统计人员调动工作或者离职，应当有符合规定条件的人员接替，必须办理交接手续。
第三章 数据报送
第十六条 XX农商银行配备装有统计报表系统的微机，并实现全辖连网，统计部门通过网络即时、快速的上报统计数据，保证数据安全。
第十七条 做到专机专用、专人管理、定期维护，发现故章及时排除，重大预案及时报告，确保数据上报系统安全运行。
第十八条 统计归口部门要加强向监管机构报送数据环节的管理，积极落实各项报送要求，认真审核，减少迟报、漏报和差错数据信息，保证填报地区、机构范围和统计数据的完整性。
第十九条 数据报送的文件格式正确，系统能正常读取数据，符合逻辑校验关系要求。对数据异常变化的质询能做出合理解释；对历史数据进行修改，说明缘由，并报送监管机构备案。
第二十条 监管统计工作由信贷经营部牵头，部门负责人负责组织、督促、落实各项数据统计、上报工作，并直接与上级监管部门联系。
第二十一条 信贷部门牵头建立全面、科学的监管统计信息分析框架，做好按季监管统计信息的监测、分析和风险预警工作。
第二十二条 数据报送实行分级审核、分级负责、统一把关。
（一）各部门负责人对统计数据要严格审核把关，对数据的真实性负责。
（二）内审监察部负责审核归口部门的统计报表及数据，对归口部门统计数据的真实性负责。
（三）XX农商银行法定代表人或主要负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。统计员→归口部门负责人→本级检查部门负责人→法定代表人或主要负责人→上报上级监管部门。
第四章 统计资料管理与信息披露
第二十三条 统计归口部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的审核、整理、交接和存档等管理制度。按照规定加强对监管统计资料的存储管理，对监管统计资料及时装订、入档，统一管理，保证监管统计数据信息的安全性和连续性。
第二十四条 XX农商银行加强统计信息管理、规范统计信息披露。统计信息披露要规范披露对象、披露范围、披露频度。凡对外公布有密级的统计资料实行逐级审批，分级负责制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。
第二十七条 XX农商银行应关注报送监管机构的监管统计信息与对外披露的相关信息间的差异，并将其中重大差异主动向监管机构做出说明。
第五章 统计检查及考核评价
第二十五条 XX农商银行将数据质量检查纳入内控合规检查范围，内审监察部门负责按季对辖内数据统计归口部门的统计工作质量进行检查，并形成查报告报主管领导，对影响数据质量的重大问题，及时报告上级监管机构。
统计检查的内容包括：数据统计制度的执行情况，统计质量和统计数据真实性情况，统计资料整理情况，数据统计的完备性和安全性，以及其他与统计工作相关的情况。
第二十六条 XX农商银行内审监察部门，可采取下列措施进行数据统计检查：
（一）进入部门进行检查；
（二）询问有关人员，要求其对检查事项做出说明；
（三）查阅、复制与检查事项有关的资料、凭证等。还可根
据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对相关计算机系统中有关数据进行核对。
第二十七条 现场检查发现的问题应提出整改意见，归口管理部门要按要求实施整改，检查部门及时对整改情况跟踪评价，确保整改落实到位。
第二十八条 统计检查结果作为考核统计部门内控制度的重要内容，纳入部门考核的综合评价和年度考核中，与其绩效挂钩，并作为评先评优的考核条件之一。
第六章 奖励与惩罚
第二十九条 XX农商银行对在数据统计工作中做出重要贡献和取得突出成绩的统计人员给予适当的荣誉奖励和物质奖励。
第三十条 统计人员出现漏报、迟报、错报数据统计资料的，将处予统计人员、审核人员各每次经济处罚100元，造成严重影响的按相关规定从重处罚。
第三十一条 统计人员有下列行为之一的，每发现一次处200元以上罚款，并视情结轻重，对有关责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（一）虚报、瞒报、伪造、篡改和无理拒报数据统计、报表资料的；
（二）在接受统计检查时，拒绝提供情况或提供虚假情况以及转移、隐匿、毁弃原始统计记录、统计报表和与统计有关的其他资料的；
（三）拒不接受或阻挠、抗拒XX农商银行或上级统计检查的。
第三十二条 银行业监督管理机构从事监管统计工作的人员
2014年8月29日,国家安全监管总局办公厅发布关于印发《安全生产工作国家秘密定密管理暂行办法》的通知(安监总厅[2014]89号)。为加强安全生产工作国家秘密定密管理,科学定密、规范定密,国家安全监管总局制定了《安全生产工作国家秘密定密管理暂行办法》。为加强安全生产工作国家秘密定密管理,规范定密行为,根据《国家秘密定密管理暂行规定》(国家保密局令2014年第1号),制定该办法。该办法所称定密,是指国家安全监管总局、国家煤矿安监局和各省级安全监管局、省级煤矿安监局及涉及国家秘密的所属机构依法确定、变更和解除国家秘密的活动。各单位定密以及定密责任人的确定、定密授权和定密监督等工作,适用该办法。各单位定密应当坚持最小化、精准化原则,做到权责明确、依据充分、程序规范、及时准确,既确保国家秘密安全,又便利信息资源合理利用。各单位应当依法开展定密工作,建立健全相关管理制度,定期组织培训和检查,接受保密行政管理部门和上级机关、单位或者业务主管部门的指导和监督。
第一章 总则
第一条 为加强统计档案的规范化管理，进一步夯实统计数据基础，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国统计法》，结合本行实际，制定本办法。
第二条 本办法所称的统计档案是总行各部门、各支行（以下简称各机构）在统计工作中形成的具有保存和利用价值的不同载体形式的统计资料，包括统计制度及要求、统计台帐、统计报表、统计调查资料、统计分析、统计信息等。统计档案包括电子版及纸质版两种形式。
第三条 本办法适用于XXXX农村商业银行总行各部门、各支行及各营业网点。
第四条 统计档案管理包括统计档案的保管、查阅、借阅、保密。
第二章 统计档案保管制度
第五条 统计档案工作实行统一领导、分级管理的原则。各机构应根据需要，指定专人（原则上统计填制岗）负责管理统计档案，各机构负责人负责统计档案管理制度的执行。
第六条 统计归口管理部门负责全行对外报送监管统计报表、人行数据大集中报表等统计档案的集中管理。第七条 统计档案存放需做到专夹专柜，专人管理，做好保密和安全措施，非工作需要并经批准，其他人员不得接触。
第八条 做好防盗、防火、防潮、防光、防尘等工作。
— 1 — 严禁在档案存放处放置易燃易爆物品和杂物，做好统计资料的安全性保障措施。
第九条 统计档案需按照时间序列进行整理，便于对比管理。
第十条 坚持统计档案管理的连续性原则，根据资料的变更调整，动态更新存储。
第十一条 定期对档案进行整理核对工作，做到目录与档案相符。
第十二条 严格履行档案移交、接收等手续。档案的移交、接收必须制作并填制《统计资料交接清单》，做到第三方监交、三方签字确认。
第十三条 档案保管不善，造成毁坏和丢失，追究有关人员的责任。
第三章
统计档案查、借阅制度
第十四条 建立健全统计档案查、借阅制度。因工作需要查、借阅统计档案的，需事先填写《统计资料查、借阅申请单》，查阅统计档案时，需填写《统计档案查、借阅登记簿》，各机构统计档案查、借阅须经本机构负责人同意。总行统计档案查、借阅须由统计管理归口部门报经分管行领导同意后方可。
第十五条 查阅档案只能在指定范围内，不得随意扩大查阅范围。
第十六条 借出档案要及时归还，不得转借或擅自复制，经机构负责人批准或分管行领导批准后，方可复制统计资料。第十七条 严禁在借阅纸质版统计资料中涂改、增删、— 2 — 剪裁或撕换，严禁擅自修改、删减、增加电子版统计资料数据。
第十八条 查、借阅统计档案的人员，要严格遵守《保密制度》的规定，负责对所查阅的统计档案进行保密，并确保统计资料的整洁和齐全。
第四章 统计档案保密制度
第十九条 统计档案保密管理按照《XX农村商业银行统计保密工作制度》相关要求执行。档案管理人员须认真学习档案保密相关规定，增强保密观念，保守统计机密，统计档案内容和数据不得向外泄露，维护档案的安全和完整。第二十条 查、借阅统计档案资料需要履行查、借阅手续。未经批准，不得擅自拍照、复印纸质版统计档案、拷贝电子版统计档案或携带档案出档案室。
第二十一条 发现失、泄密现象，应及时逐级报告本机构负责人、分管领导和保密委员会。
第二十二条 总行相关部门应要求所有统计档案管理岗位人员签订《保密协议》，确定统计岗位脱密期为１个月。
第五章 附则
第二十三条 本办法由XX农村商业银行负责解释和修订。
员工违规行为积分考核暂行办法
第一章 总 则
第一条
为了维护XXX农村商业银行各项工作正常经营，规范各岗位操作程序，确保各项法规制度贯彻执行。根据《安徽省农村合作金融机构“双建”推进年活动实施方案》的要求及参照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》为依据，制定本办法。
第二条
本办法适用于辖内各营业网点在岗人员。各岗位人员违反国家金融法规和各项规章制度，但未构成犯罪的，依照本办法相关规定处理，构成犯罪的由国家司法机关进行处理。
第三条
各营业网点员工违规由本网点合规督导员进行违规行为积分登记（注：合规督导员自身岗位违规由A、B角相互监督登记及联社稽核人员监督登记），按月汇总上报员工违规行为积分明细表，并登记员工违规行为积分管理卡。
第四条 员工违规行为积分标准按照《XXX县农村信用合作联社违规问题类型及性质认定参照标准》中的重大、风险和一般问题进行考核计算；每一项违规问题，根据检查主体的不同，按照“自查从轻、他查从重”的原则考核计分，具体考核标准为：营业网点合规督导自查发现并报告的每一项重大问题按20分、风险问题按5分、一般问题按1分计算违规积分；总部检查发现的每一项重大问题按40分、风险问题按10分、一般问题按2分计算违规积分；上级主管和银监部门检查发现的每一项重大问题按60分、风险问题按20分、一般问题按4分计算违规积分。
第五条 严格合规督导问责制，对合规督导员自查应发现未发现的，被总部检查、上级检查和外部监管发现的风险问题、重大问题或经济案件，给予应检查而未检查的合规督导员按该问题的性质进行违规行为积分比例记分，即重大问题按30%记分、风险问题按20%记分；一般问题视整改情况记分，对在总部及上级检查前已整改的不记分，而未整改的按10%记分。
第六条 员工违规行为实行岗位积分，采取“按月统计、季度考核、总评”的方式进行考核。考核结合具体实际，对一人多岗的，以岗位违规为考核对象，根据岗位违规行为性质按照主要岗位违规行为积分100%记分、其他岗位按照违规行为积分80%-100%记分。
第七条 员工违规行为月度积分考核，按照以下标准进行相对应的处罚与处理：①违规行为月度积分达到20分以上（含20分，下同）者由总部相关职能部门进行诫勉谈话；②违规行为月度积分达到30分以上者给予警告处分并通报批评及给予一定经济处罚；③违规行为月度积分达到40分以上者联社视违规情节给予相应的组织处理或纪律处分。
第八条 员工违规行为总评积分考核，按照以下标准进行相对应的处罚与处理：①违规行为累计积分达到200分以上（含200分，下同）者由联社职能部门进行诫勉谈话并给予相应经济处罚；②违规行为累计积分达到300分以上者给予警告处分并通报批评及给予一定经济处罚；③违规行为累计积分达到400分以上者联社视违规情节给予相应的组织处理或纪律处分。
第九条 对内受到通报批评（含）以上组织处理或纪律处分的人员取消评先评优晋级晋职资格。
第十条 年终总部将汇总员工个人全年违规行为积分，并纳入岗位岗位工资考核，按照全年岗位工资的20%×［（1000－全年违规积分）÷1000］进行考核。
第二章 支行行长管理岗
第十一条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、批准向不符合借款人条件或降低借款条件向借款人发放贷款的；
2、未经上级行社批准发放跨区域贷款的；
3、批准发放应按规定履行大额贷款报备手续而未履行报备手续的贷款的；
4、批准发放明知是借名、冒名、假名等违规贷款的；
5、批准发放非授信客户化整为零、一户多贷等违规贷款的；
6、违反《票据法》等规定办理、承兑付款或保证的；
7、批准发放明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的贷款的；
8、批准发放应审未审或审贷委员小组审议未通过的贷款的；
9、对借款人、担保人应起诉未起诉，致使债务人或担保人隐匿财产、抽逃和转移资金，致使债权无法实现的；
10、明知债务人或担保人有可供执行的财产，而不及时申请诉前保全或诉讼保全，导致案件审结后无法执行的；
11、擅自对外放弃债权、与对方当事人和解，或与对方当事人内外勾结、恶意串通，致使信贷资金严重流失的；
12、不按时出庭参加诉讼，导致案件撤诉或败诉的；
13、诉前准备不充分，导致案件败诉或不能执行，给信贷资产造成损失的；
14、在诉讼过程中的举证材料不全、事实陈述不清或出示不利的证据，导致案件败诉的；
15、对需要上诉或提起再审的案件，未在法定期间内上诉或者提出再审的；
16、对生效的法律文书，没有在法定期限内向法院申请强制执行；案件执行时，不配合法院执行工作，导致判决或裁定不能执行或可执行的财产被隐匿、资金被抽逃转移的；
17、在处臵和监督管理权益性投资中，不按规定落实债权的，或违规开办经济实体的；
18、抵债资产接收、处臵过程中失职、暗箱操作、弄虚作假或徇私舞弊的；
19、违反资产负债比例管理规定，形成流动性风险，造成支付困难； 20、违反规定对外投资的；
21、违反规定进行股票、债券和期货以及金融衍生产品买卖的；
22、违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的；
23、利用非贷款科目发放贷款的；
24、存在账外经营行为的；
25、违反资金管理规定造成资金不能按时入账的；
26、违反有关规定从事资金拆借等业务的；
27、未经批准擅自开工或者购建固定资产的；
28、违规购臵形成账外固定资产；
29、未按招标规定发包工程或建筑面积超过批准面积的；
30、固定资产的购臵、盘盈、盘亏、报废、出租、出售不按规定批准或收入不入账的；
31、单位购臵的车辆、房产以私人或其他单位名义上户的；
32、疏于管理、玩忽职守，致使采购物品质量低劣或造成重大事故的；
33、以权谋私，收受贿赂、回扣或非法索取各种好处的；
34、其他重大问题。
第十二条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、向关系人审批发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款的；
2、越权或变相越权批准发放贷款的；
3、逆程序或变相逆程序批准发放贷款的；
4、批准发放不符合规章制度要求的集团客户（含关联企业）贷款的；
5、批准发放超过规定比例的最大单户和最大十户贷款的；
6、批准发放已有核销贷款且未归还的借款人新的贷款的；
7、批准发放没有明确调查、审查第一责任人的贷款的；
8、批准发放抵（质）押率未达到标准要求或故意提高抵押物估价的抵（质）押贷款的；
9、擅自对借款人实行贷款挂账停息、豁免或缓收利息的；
10、批准不符合条件的票据承兑、贴现业务的；
11、未经批准或超权限接收、处臵抵债资产的；
12、接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；
13、接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；
14、未经评估高价接受抵债资产的；
15、低价出租变卖抵债资产的；
16、抵债资产处臵变现前，未经批准以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外应收利息）差额给借款人或担保人的；
17、抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，对其差额部分擅自放弃追索权的；
18、未经批准将抵债资产自用或无偿出借的；
19、抵债资产在保管过程中，因保管不善造成资产损失、丢失的； 20、抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的;
21、抵债资产变现收入冲销相关垫款后,应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减所得变现收入的；
22、对不良贷款借款人监控不及时，未及时对借款人、担保人的有效资产采取措施，丧失资产保全时机的；
23、在不良贷款处臵过程中，不按规定程序审批或因失职造成债权不能落实的；
24、对改制的债务人或担保人隐匿财产或发生重大变故，应发现未发现、发现后隐瞒不报或未采取有效措施的；
25、对破产企业债务未在规定的期限内主张权利，或在借款人破产终结后未继续向担保人追偿的；
26、违反呆账贷款和其他损失申报、审查、批准、核销程序规定的；
27、超权限批准呆账贷款核销的；
28、收回核销、臵换不良贷款指示工作人员不按规定进行账务处理的；
29、核销不符合规定条件的呆账贷款、关系人贷款及虚假核销、人情核销，造成信贷资产流失的；
30、利用职务之便违规核销职工自借、担保贷款的；
31、不执行资产的认定标准和程序，故意低估或高估资产风险，或违规调整分类结果，造成资产分类结果严重失真的，不良率偏离度或类别偏离度高于有关规定以上的；
32、五级分类调整不按规定程序进行审批的；
33、擅自突破联社核定的费用计划和超比例列支的；
34、大额财务开支不按规定权限履行报批手续或先斩后奏、化整为零的；
35、违规列支业务周转金、其他应收款项、其他营业外支出的；
36、批准报销手续不全、随意挂账、挂账超过规定时间的；
37、违规列支各项费用、递延资产、调整以前损益的；
38、违反利率管理规定，直接或变相提高或降低利率，造成多收、少收营业收入或致使收入流失的；
39、违反规定进行债券回购及债券融资交易业务的；
40、擅自在其他金融机构开立同业存款账户、且同期、同类存款利率低于上存省联社的；
41、超越权限或者变相超越权限提高或降低服务业务收费价格的；
42、违反股金管理规定，入股、退股、转让以及分红不符合规定的；
43、已查明过失原因、3个月内未能及时赔偿并处理暂付款项的；
44、擅自突破联社核定固定资产比例购建固定资产的；
45、伪造证明材料、重复报废、骗取购建固定资产指标的；
46、违反规定超标准装修的；
47、对于联社列入集中统一采购范围的产品或服务，自行采购的或者违反规定化整为零规避竞争，自行采购的；
48、不按规定登记、核查造成账实不符、账卡不符的；
49、因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失、毁损、提前报废的； 50、未落实双人以上值班守库制度，导致守库人员出现空岗、缺岗情况的；
51、其他风险问题。
第十三条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、批准发放贷款时未明确签署同意与否、金额大小、时间长短、用途、价格、方式、限制性条款和风险控制等建议的；
2、未按照联社要求定期开展库存现金、主要空白凭证、钥匙、卡、安全检查的；
3、其他一般问题。
第三章 会计主管岗
第十四条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、截留转移业务收入，经营收入未入账，虚报盈亏的；
2、弄虚作假，虚增、虚减收入、支出，人为调节利润的；
3、从事账外经营，私设账外账、小金库的；
4、采取透支存款、假借贷款等方式，违规列支各项费用的；
5、资料不全、办理无真实贸易背景汇票的；
6、垫缴银行承兑汇票保证金，或开出保证金不足的银行承兑汇票，以及不对银行承兑汇票保证金专户管理、擅自转移汇票保证金的；
7、虚报存款、股金，篡改报表数字或用贷款转存款及股金，通过内部往来科目进行空收、空付存款、股金等违规操作的；
8、随意变更会计处理方法的；
9、编制、提供虚假的财务会计报告、统计报告的；
10、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；
11、出具虚假验资证明、资信证明、保函、票据、存单、信用证的；
12、违反规定使用农村合作金融机构印章，造成不良影响的；
13、违反规定，造成农村合作金融机构印章丢失、被盗的；
14、因保管不善，造成密押、压数机、印章、柜员卡被盗用或丢失的；
15、印章丢失、被盗后，不按规定报告并及时采取有效措施的；
16、玩忽职守，造成档案重大损失的；
17、违反管理规定，造成会计档案散失的；
18、未经批准，擅自销毁档案的；
19、涂改、伪造档案的； 20、出卖档案牟利的；
21、其他重大问题。
第十五条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、会计核算达不到六相符的；
2、不按规定使用会计科目、错用账户的；
3、柜面业务发生差额不符时，未协助查明原因并报告的；
4、违反规定增加柜员或擅自修改柜员有关信息的；
5、随意改变财务会计报告的编制依据、编制原则和方法的；
6、会计检查时，被查人不如实提供有关资料的；
7、擅自对外提供会计报告及其相关资料的；
8、对发现违反财经纪律行为不抵制、不反映的；
9、不按规定计提各项提取提留；
10、实行柜员制网点，对交易明细不按规定在次日进行逐笔勾对的；
11、各种印章的刻制、管理、登记、使用不按规定办理的；
12、任意提高标准、扩大开支范围等支出费用的；
13、对已发现有问题的人员没有采取相应措施的；
14、不按规定设臵会计账簿的；
15、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；
16、会计离岗离职，不按规定办理交接手续的；
17、不按规定装订、保管会计凭证的，会计档案调阅手续不全或无调阅手续的；
18、营业网点会计档案不按规定移交统一保管的；
19、不安排双人临柜（柜员制除外）、双人管库、双人守库、双人押运的；
20、未督促业务经营中大额提现、大额支付、可疑支付资金逐笔登记，不按规定批准、上报、补录、备案的；
21、不按规定及时对账、往来账务换人逐笔核对，收回对账单达不到规定要求的；
22、不按规定进行汇票查询和不及时将贴现办理情况通知承兑人开户行（社）的；
23、未按照规定认真验票的；
24、贴现票据到期不及时办理托收手续的；
25、贴现票据不按规定进行管理的；
26、开出信用证、保函、承兑汇票等不按规定入账核算的；且都有贷款的；
27、超越权限或者变相超越权限提高或降低服务业务收费价格的；
28、违反股金管理规定，入股、退股、转让以及分红不符合规定的；
29、擅自突破联社核定的费用计划和超比例列支的；
30、大额财务开支不按规定权限履行报批手续或先斩后奏、化整为零的；
31、违规列支业务周转金、其他应收款项、其他营业外支出的；
32、报销手续不全、随意挂账、挂账超过规定时间的；
33、违规列支各项费用、递延资产、调整以前损益的；
34、未经批准或者超过批准金额对外捐赠的；
35、未指定专人进行档案管理的；
36、不按时归档，或归档文件材料不全，经批评教育仍不改正的；
37、将应归档文件、资料等据为己有，拒绝档案部门归档的；
38、擅自缩小档案接收范围的；
39、将借阅的档案损毁、丢失，或擅自转借、复制档案的； 40、保管不善，造成档案损毁的；
41、其他风险问题。
第十六条 以下违规一般问题按照自查1分、总部各级检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、不按规定使用文字或者本位币记账的；
2、证、账、表、簿上不按规定加盖业务印章、个人名章的；
3、不按规定建立健全各类登记簿，登记不全面，或登记不及时的；
4、不按规定查库或者组织查库的；
5、不按规定及时登记会计主管（内勤主任）工作日志的；
6、不定期对营业室、档案室、账表室、库房的安全设施情况进行检查的；
7、不按规定时间进行全面检查辅导，对发现的问题不按规定进行处理的；
8、不按规定使用统一印制的会计凭证、账簿及报表的；
9、对财会工作状况不作定期分析，规章制度、操作规程等得不到认
10、岗位分工责任不明确，缺乏监督、制约机制的；
11、其他一般问题。
第四章 信贷会计岗
第十七条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、质押单证未经所有人书面承诺、签字、无止付通知，形成无效质押的；
2、因审查程序走过场，导致借款合同、担保合同无效的；
3、隐瞒审查中发现的、非授信客户化整为零、一户多贷，或一户多证、冒名贷款、假名贷款等重大问题不报的；
4、擅自销毁、隐匿、篡改、编造虚假的信贷业务资料的；
5、抵（质）押贷款收回前，提前解除抵（质）押手续或提前退还抵（质）押权证、抵（质）押物的；
6、对抵（质）押权人申请更换抵（质）押物，不按规定程序、权限更换抵（质）押物，或中途抽走抵（质）押物权证，造成贷款抵（质）押物流失的；
7、审核信贷资料及办理贷款时，未坚持客户柜面办理或由他人违规代为办理的；
8.因保管不善，造成贷款借据、借款合同等资料丢失的。
9、其他重大问题。
第十八条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、主、从合同之间不衔接，导致法律纠纷的；
2、擅自改动信贷报表，不能定期核对账据，造成贷款五级分类报表、贷款台账、分户账、借据数字不一致的；
3、信贷审查不够尽职，造成借款人逾期贷款未还，又发放新贷款的；
4、综合信贷管理系统办理贷款展期手续不符合规定的；
5、不坚持独立审查，按他人授意进行审查的；
6、不如实录入借款调查、担保等应录入系统信息的；借据严重缺漏、失真、误导信贷决策的；
7、信贷人员变动，不按规定办理贷款交接手续的或交接不清的（以贷款清单及相关资料为准）的；
8、审查通过抵（质）押率未达到规定要求的抵（质）押贷款的；
9、未依据合法凭证并报主管批准，擅自修改贷款账户信息的；
10、出账审核人员不按规定及时进行审核提交或不按规定进行审核把关，导致贷款审批条件不落实或借款合同和担保合同签订不规范的；
11、不按规定对客户进行分类管理，造成客户和信贷业务信息资料无人维护；
12、擅自修改信贷管理系统机构、人员权限，导致信息泄露、越权放款、信用风险加大的；
13、未执行信贷管理系统中客户号的唯一性，造成一人存在多客户号；
14、贷款占用形态反映不实的；
15、不按资产风险分类动态监测要求，对分类结果及时调整的； 16．因消据不及时或消据错误，造成借据帐表不符、信贷系统间报表数字、占用形态不符；
17、其他风险问题。
第十九条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、不按规定审查验证信贷资料的完整性、合法性、有效性的；
2、不按规定对借款人的授信额度进行审查的；
3、不按规定办理出账手续的；
4、不按规定执行信贷档案保管、移交、调阅、保密等制度规定的；
5、未建立不良贷款监控台账的；
6、收回不良贷款后，未及时注销贷款本息的；
7、实施抵债资产处臵后，经批准仍未注销贷款本息的，或者未转登记待处理抵债资产台账的；
8、取得抵债资产后未及时进行账务处理、违规进行账外核算的，未对
接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿并记录抵债资产相关要素的；
9、不按规定要求对抵债资产接收、管理、处臵等情况进行不定期监督检查，或对违规违章行为发现后未及时处理的；
10、对已批准核销、臵换的不良贷款或其他损失，未建立健全监督检查制度，或未定期进行检查的；
11．未设立复息登记簿，对明显错误的大额利息都未发现的；
12、信贷管理系统未录入借款人固定电话或手机等联系方式的；
13、其他一般问题。
第五章 信贷客户经理岗
第二十条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、以贷收息、收贷收息不入账的；
2、违反规定收取借款人贷款利息以外的其他费用的；
3、不按规定核实抵（质）押物、质押权利及担保人情况，造成担保合同无效或担保人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件或抵（质）押率低于规定标准的；
4、发现客户提供虚假资料，故意隐瞒不报或接收无效的客户证件以及帮助客户编造虚假材料骗取贷款的；
5、自批自贷发放明知是借名、冒名、假名等违规贷款的；
6、发放贷款时，借款人未到场或未在监控下办理；
7、其他重大问题。
第二十一条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、在签订贷款担保合同后，不按规定办理登记等相关手续的；
2、不按规定核实抵（质）押物、抵（质）押权利的真实性、合法性、有效性以及变现能力的；
3、主、从合同之间不衔接，导致法律纠纷的；
4、借据不通过综合业务系统微机打印，系统录入信息与借据、借款合同信息不一致、信贷员编号、合同号填写不正确的；
5、违反信贷管理规定，发放贷款不坚持柜面办理或由他人违规代为办理的；
6、贷后检查走过场,对存在风险应发现而未发现的;对发现的问题不汇报，也未采取相应措施的；
7、办理贷款展期手续不符合规定的；
8、信贷人员变动，不按规定办理贷款交接手续的或交接不清的（以贷款清单及相关资料为准）的；
9、未及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的；
10、对已经受理的贷款，不按规定收集借款人申请借款的信息资料，不对借款人、担保人的信用、负债、担保状况以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失真的；
11、发现借款人、担保人存在严重不良信用行为，不如实报告的；
12、不按规定坚持2人或2人以上调查的；调查报告内容不完整的，未提出贷与不贷以及金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；
13、调查时发现或应当发现借款人、担保人经营状况有重大问题，不及时报告，甚至故意隐瞒，误导贷款审查的；
14、发现借款人、担保人对外提供的担保超出借款人、担保人的偿债承受能力不及时报告的；
15、未经授权、审批和签订借款合同，通过综合业务系统直接发放贷款的；
16、违规办理内部职工及其近亲属贷款或提供担保的；
17、贷后检查中发现的重要信息没有及时录入系统的；
18、违反利率管理规定，直接或变相提高或降低利率，造成多收、少收营业收入或致使收入流失的；
19、其他风险问题。
第二十二条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、信贷人员无故拒绝或超过规定时限办理信贷业务和提供相关服务的；
2、借款合同、担保合同、借款凭证等内容填写不规范或要素不齐全的；
3、未使用统一制式的信贷合同文本的；
4、对借款主体、担保人资格及担保有效性等未按程序进行审查、并提交正式审查报告的；
5、贷款发放后不按规定进行信贷跟踪检查或无书面检查报告或检查报告不完整的；
6、不按规定及时收集、更新与整理信贷档案资料的；
7、无分类工作底稿、分类工作底稿内容不全、未形成分类认定书和分类分析报告的；
8．借款合同上末留下电话、手机等联系方式的；
9、其他一般问题。
第六章 记账复核岗
第二十三条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、截留储户未到期定期储蓄存单，套取利息的；
2、泄露储户存款秘密并造成严重后果的；
3、挪用业务周转金的；
4、提供虚假存款证明书的；
5、虚开存单（折）、股金证的；
6、侵占、挪用储户资金的；
7、违反会计基本规定，对他行（社）票据未收妥抵用，造成重大资金损失的；
8、因审查不严对伪造或虚构的密押、重要凭证、单据及其他证明文件应发现而没有发现，造成透支、挪用、冒领、被骗的；
9、其他重大问题。
第二十四条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、违反实名制规定开立储蓄账户，开户手续不全或审查不严的；
2、违反银行结算账户管理办法开立个人结算账户，开立手续不全的；
3、对公结算账户开立、使用、撤销、变更账户类型和账户信息不符合规定的；
4、将存款人的账户进行出租、出借和转让的；
5、未按账户管理规定对久悬不动户进行管理的；
6、未审核客户有效身份证件和经主任或主管授权，办理大额现金存取业务的；
7、未发现频繁开销户、通过虚假交易进行洗钱活动的；
8、违反规定办理储蓄存款的查询、冻结、扣划手续的；
9、违反规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；
10、违反规定办理挂失、托收、提前支取、续存等手续的；
11、不按规定修改储户密码或随意改变通兑方式的；
12、营业人员进行交接班时未当面交接并登记；
13、事后监督与临柜人员私自互相替班和同岗办公的；
14、营业终了没有执行双人封包入库的；
15、丢失原始凭证、账页、账卡不报告，自己擅自补制的；
16、对储蓄账户的大额现金管理不按规定操作的；
17、对符合规定的通存通兑业务不予办理和违规、超限额办理的；
18、凭印鉴支取的款项未折角验印或弄虚作假的；
19、每日现金收付与综合业务系统现金收付发生数额不符，未查明原因并报告的；
20、日结前不按规定对尾箱的现金、凭证核对或虚假碰库，造成账款、账证不符的；
21、临时离岗，重要空白凭证、会计传票等不按规定入箱加锁保管或擅自交他人代管，以及计算机未做临时签退，或午休及营业终了未将重要空白凭证入库（柜）保管的；
22、违反规定签发回单的；
23、存款、应解汇款发生透支、冒领的；
24、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；
25、办理业务未及时入账或记账串户，会计账务处理不正确的；
26、会计核算不及时造成账务积压的；
27、记账人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；
28、不坚持双人临柜、双人管库；
29、不坚持钱账分管、当日核对账款、现金收付换人复核的； 30、不坚持现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款，转账业务先记借后记贷，他行票据收妥抵用规定的；
31、传票、附件与日结单不符的；
32、未及时、全面打印系统内各种信息文件，打印错误或以手工代填的；
33、大额提现、大额支付、可疑支付资金，不坚持逐笔登记，不按规定批准、上报、补录、备案的；
34、未经有权人批准进行错账冲正，或冲正错误，导致账务混乱的；
35、不按规定定期更换柜员卡密码的；
36、柜员卡、号和密码交他人使用的；
37、重要空白凭证（仅限手工收贷凭证）使用未做到逐份销号、再销号（柜员制除外），或跳号使用的；
38、营业终了不按规定核对、清点和入库保管的；
39、其他风险问题。
第二十五条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、填制、取得的原始凭证不符合规定的；
2、以不符合规定会计凭证作为记账凭证的；
3、不按规定使用文字或者本位币记账的；
4、不按规定对业务处理进行全面复核的；
5、受理会计凭证审查不严，要素不全的；
6、证、账、表、簿上不按规定加盖业务印章、个人名章的；
7、不按规定建立健全各类登记簿，登记不全面，或登记不及时的；
8、代签应由客户填制的重要空白凭证的；
9、作废重要空白凭证不按规定处理的；
10、错账冲正末在凭证上做出说明或末在登记簿上登记的；
11、其他一般问题。
第七章 现金出纳岗
第二十六条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、擅自抽取抵（质）押权证及代保管有价物品的；
2、因保管不善，造成密押、压数机、印章、柜员卡被盗用或丢失的；
3、违反管理规定，造成现金、有价证券短少、金库钥匙丢失；
4、在办理现金出纳业务时有侵占、挪用客户资金的行为的；
5、空库、白条、单证抵库，盗用库款的；
6、其他重大问题。
第二十七条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、每日现金收付与综合业务系统现金收付发生数额不符，未查明原因并报告的；
2、日结前不按规定对尾箱的现金、凭证核对或虚假碰库，造成账款、账证不符的；
3、临时离岗，款箱、印章、密押不按规定入箱加锁保管或擅自交他人代管，以及计算机未做临时签退，或午休及营业终了未将款箱、印章、密押入库（柜）保管的；
4、不按规定对收到的假币没收并上缴的；
5、违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的；
6、不按规定办理库款、箱包出入库手续的；
7、出纳人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；
8、不坚持双人临柜、双人管库；
9、不坚持钱账分管、当日核对账款、现金收付换人复核的；
10、营业终了没有执行双人封包入库的；
11、业务专用章不按规定移交的；
12、不按规定定期更换柜员卡密码的；
13、柜员卡、号和密码交他人使用的； 14．出纳人员末对重要空白凭证逐份消号的；
15、其他风险问题。
第二十八条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、库管员不按规定执行现金入库、出库的；
2、不按规定进行损伤币兑换的；
3、不坚持现金收付款项逐笔、序时登记的；
4、其他一般问题。
第八章 综合柜员岗
第二十九条 对已经实行综合柜员制的网点，综合柜员违规积分不仅按照出纳、记账岗的违规积分进行统计考核，而且按照下列违规行为统计考核。
第三十条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、操作人员办理现金空存、空转，挪用资金的；
2、故意破坏农村合作金融机构计算机系统及关键配套设施的；
3、故意设臵非法程序或恶意修改系统配臵参数及业务数据的；
4、不按规定进行授权并造成严重后果或经济损失的；
5、办理业务不以真实、合法的原始凭证作为交易处理依据的；
6、其他重大问题。
第三十一条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、业务操作人员短期交接未经监交的；
2、泄漏综合业务网络系统参数、配臵、密码、程序代码等重要信息的；
3、违规将非综合业务网络系统接入综合业务网络系统的；
4、管理不善造成农村合作金融机构计算机软件、文档资料、关键设备等丢失或被盗用的；
5、在发生计算机系统重大事件时，未按操作规程及时上报和启动应急预案的；
6、擅自修改业务数据、系统数据、其他重要数据或将上述机密资料外
泄的；
7、擅自将业务用机与互联网或其他外部计算机系统相连接的；
8、不按规定制定计算机网络应急预案的；
9、当日业务处理有积压的；
10、不按规定定期更换柜员卡密码的；
11、柜员卡、号和密码交他人使用的；
12、将管理卡交账务柜员自行使用的；
13、对需授权的业务未进行审查并进行授权的；
14、尾箱交接不按规定进行尾箱现金碰库或实物现金与尾箱余额核对一致的；
15、现金调拨不按规定执行的；
16、现金尾箱超限额不按规定上缴的；
17、营业终了现金入库不按规定进行核实的；
18、柜员未能执行一人一卡、人走卡收，或由他人代保管、一人多卡、一卡多人操作业务的；
19、柜员间私自调用重要空白凭证，对作废凭证不按规定处理的； 20、错账冲正、交易抹账不按规定进行授权、审核、登记的；
21、柜员不按规定进行日终处理的；
22、柜员不按规定进行档案整理和入档保管的；
23、清算中心不按规定上存清算资金，造成被罚息和通报的；
24、柜员违反规定为他人代填凭证的；
25、授权柜员不审核授权业务，进行授权的；不按规定在经过授权的凭证上盖章确认的；
26、其他风险问题。
第三十二条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、操作人员离岗不按规定退到系统初始状态的；
2、无故延时轧账或不做轧账处理的；
3、违反计算机设备购臵、保养、维修和报废规定的；
4违反系统操作规程进行操作或在操作中有重大失误，影响系统运行或
造成损失；
5、违反规定在业务用机上进行与业务无关的操作，或者安装使用未经批准使用的软件的；
6、系统操作人员岗位变动后未及时更改其操作权限的；
7、违规在机房内存放易燃、易爆、易腐蚀物品，会见无关人员的；
8、通过综合业务网络系统传输与业务无关数据的；
9、未使用防病毒软件检测而通过综合业务网络系统传输业务系统以外数据的；
10、其他一般问题。
第九章 联行结算岗
第三十三条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、签发空头银行汇票或办理空头汇款的；
2、贷款发放后不按规定将贷款资金转入借款人账户，或截留挪用发放给客户贷款的；
3、违反规定为证券期货交易资金清算透支的；
4、不按规定使用和保管印鉴、密押、编押办法、签字样本等控制文件，造成泄密或遗失的；
5、其他重大问题。
第三十四条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、违反规定故意压票、退票、查询查复相互推诿，差错处理不及时，托收承付、委托收款未及时邮寄的；
2、提出、提入的票据未经过清算员复核的；
3、不按规定核对密押、印鉴即处理业务的；
4、票据接柜、交换、清算人员混岗操作的；
5、对需要办理止付事项未及时发出止付申请的；
6、违反结算原则，不严格遵守结算纪律的；
7、不按规定签订协议书，已签订的协议书有关条款不符合法律或内部
规章制度要求的；
8、不按规定进行会计核算的，未按协议要求将资金划转到指定账户的；
9、不按规定收取手续费及入账的，擅自提高或降低收费标准的；
10、代理业务（理财产品等）不符合规定的；
11、违反规定办理担保及承诺业务的；
12、收取咨询顾问费，不能为客户提供有效服务的，或造成不良影响的；
13、违反规定为客户开立账户或开销户手续不全、印鉴卡填写内容不符合规定以及预留印鉴变更不按规定办理的；
14、未执行印、押、证、机（编押、压数）分管分用规定的；
15、柜员在受理结算业务时，不按规定坚持双人操作、换人复核、大额款项逐笔授权的；
16、其他风险问题。
第十章 库管管理岗
第三十五条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、擅自印制、伪造或变造重要空白凭证或者有价单证的；
2、盗窃（用）重要空白凭证或有价单证的；
3、有价单证、重要空白凭证保管不严，造成有价单证、重要空白凭证丢失、被盗的；
4、盗窃（挪用）库款的；
5、其他重大问题。
第三十六条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、有价单证、重要空白凭证使用前预留业务专用章的；
2、擅自销毁重要空白凭证或有价单证的；
3、违反重要空白凭证运送、领用规定的；
4、重要空白凭证、有价单证未纳入表外科目核算或账实不符的；
7、违反证、押分管和证、印分管制度的；
8、有价单证未指定专人保管的；
9、有价单证发售或签发，违反“先收款后办理”原则和销号制度的；
10、有价单证发行期结束后，剩余单证不按规定上缴的；
12、柜员卡、银行卡不按规定领用、保管、使用及发卡、销卡、换卡、废卡收回的；
13、无特殊原因致使库存现金连续5个工作日（含）超限额20%以上的；
14、其他风险问题。
第三十七条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、出售支票未加盖行社名称、账号的；
2、其他一般问题。
第十一章 安全保卫岗
第三十八条 以下违规重大问题按照自查20分、总部检查40分、上级主管和银监部门检查60分进行积分考核：
1、不认真执行双人以上值班守库制度，守库人员出现空岗、缺岗情况的；
2、守库值班人员在守库室接待、留宿外部人员的；
3、其他重大问题。
第三十九条 以下违规风险问题按照自查5分、总部检查10分、上级主管和银监部门检查20分进行积分考核：
1、营业期间出现无人临柜、一人临柜或擅自离岗的；
2、不执行全封闭营业规定的；
3、外部人员进入营业室的；
4、临柜营业人员防卫器械不足的；
5、安全检查无领导带队、不持“三证”、不查验证件，让检查人员进入营业网点的；
6、不执行金库（业务库）双人管理规定的；
7、金库（业务库）钥匙不按规定分别保管的；
8、开、锁金库（业务库）不使用密码的；
9、对各级人员检查金库（业务库）不查验工作证件的；
10、值班守库期间，报警器和监控设施不开启使用的；
11、值班守库期间，进行酗酒、娱乐等活动的；
12、守库值班人员不能按时到岗；
13、电视监控设备不按规定管理和使用的； 14、110联网或报警设备不按规定管理和使用的；
15、电视监控和报警设施出现故障不维修、不报告的；
16、消防器材不足或失效的；
17、购臵、安装不符合规定标准的安全防范设施的；
18、对安全防护设施管理不善，人为造成设施损坏的；
19、对安全防范设施整改不到位，存在重大安全隐患的； 20、其他风险问题。
第四十条 以下违规一般问题按照自查1分、总部检查2分、上级主管和银监部门检查4分进行积分考核：
1、安全保卫登记簿保管不规范、不整洁，登记不及时，填写不是本人签字的；
2、营业网点缺少安全保卫登记簿的；
3、对安全保卫检查不按规定登记的；
4、电视监控设备使用时，不按规定进行登记的；
5、其他一般问题。
第十二章 附则
第四十一条 支行副行长岗位可根据其从事的岗位对照相应的岗位积分考核，二级支行会计比照会计主管岗位积分考核。
第四十二条 合规督导自查已反映的问题，在总部及上级检查中不做违规积分考核统计。
第四十三条 合规督导自查及总部或上级检查发现问题在一个季度内未整改，视具体情节，原则上再对违规直接责任人按问题性质进行违规积分统计，积分标准为：重大问题10分、风险问题2分、一般问题0.5分。
第四十四条 业务部门负责人和基层支行行长对合规创建负主要责任；违规积分将按业务条线进行统计，纳入部门和基层支行考核，并作为负责人个人考评依据。
海关总署
中华人民共和国海关监管区管理暂行办法
署令〔2017〕232 号
《中华人民共和国海关监管区管理暂行办法》已于2016年12月27日经海关总署署务会议审议通过，现予公布，自2017年11月1日起施行。2008年1月30日海关总署令第171号发布的《中华人民共和国海关监管场所管理办法》、2015年4月27日海关总署令第227号公布的《海关总署关于修改部分规章的决定》第六条同时废止。
署长 于广洲
2017年8月8日
中华人民共和国海关监管区管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为了规范海关监管区的管理，根据《中华人民共和国海关法》以及其他有关法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条 本办法所称海关监管区，是指《中华人民共和国海关法》第一百条所规定的海关对进出境运输工具、货物、物品实施监督管理的场所和地点，包括海关特殊监管区域、保税监管场所、海关监管作业场所、免税商店以及其他有海关监管业务的场所和地点。
本办法所称海关监管作业场所，是指由企业负责经营管理，供进出境运输工具或者境内承运海关监管货物的运输工具进出、停靠，从事海关监管货物的进出、装卸、储存、集拼、暂时存放等有关经营活动，符合《海关监管作业场所设置规范》（以下简称《场所设置规范》），办理相关海关手续的场所。
《场所设置规范》由海关总署另行制定并公告。
第三条 本办法适用于海关对海关监管区的管理。
海关规章对海关特殊监管区域、保税监管场所、免税商店的管理另有规定的，从其规定。
第四条 公民、法人和其他组织在海关监管区内开展依法应当经过批准的业务的，应当按照相关主管部门的要求开展有关业务。
第五条 海关实施本办法的规定不妨碍其他部门履行其相应职责。
第二章 海关监管区的管理
第六条 海关监管区应当设置符合海关监管要求的基础设施、检查查验设施以及相应的监管设备。
第七条 海关依照《中华人民共和国海关法》的规定，对海关监管区内进出境运输工具、货物、物品行使检查、查验等权力。
第八条 进出境运输工具、货物、物品，应当通过海关监管区进境或者出境。
第九条 进出境运输工具或者境内承运海关监管货物的运输工具应当在海关监管区停靠、装卸，并办理海关手续。
第十条 进出境货物应当在海关监管区的海关监管作业场所集中办理进出、装卸、储存、集拼、暂时存放等海关监管业务。
第十一条 进出境物品应当在海关监管区的旅客通关类场所、邮件类场所办理海关手续，海关总署另有规定的除外。
第十二条 在海关监管区内从事与进出境运输工具、货物、物品等有关的经营活动，应当接受海关监管。
第十三条 因救灾、临时减载、装运鲜活产品以及其他特殊情况，需要经过未设立海关的地点临时进境或者出境的，应当经国务院或者国务院授权的机关批准，并办理海关手续。
第三章 海关监管作业场所的管理
第十四条 申请经营海关监管作业场所的企业（以下称申请人）应当同时具备以下条件：
（一）具有独立企业法人资格；
（二）取得与海关监管作业场所经营范围相一致的工商核准登记；
（三）具有符合《场所设置规范》的场所。
由法人分支机构经营的，分支机构应当取得企业法人授权。
第十五条 申请人应当向主管地的直属海关或者隶属海关（以下简称主管海关）提出注册申请，并且提交以下材料：
（一）经营海关监管作业场所企业注册申请书；
（二）企业法人营业执照副本复印件；
（三）海关监管作业场所功能布局和监管设施示意图。
由法人分支机构经营的，申请人应当提交企业法人授权文书。
第十六条 主管海关依据《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国海关实施〈中华人民共和国行政许可法〉办法》的规定办理有关行政许可事项，具体办法由海关总署另行制定并公告。
第十七条 海关可以采取视频监控、联网核查、实地巡查、库存核对等方式，对海关监管作业场所实施监管。
第十八条 经营企业应当根据海关监管需要，在海关监管作业场所的出入通道设置卡口，配备与海关联网的卡口控制系统和设备。
第十九条 经营企业应当凭海关电子放行信息或者纸质放行凭证办理海关监管货物以及相关运输工具出入海关监管作业场所的手续。
第二十条 经营企业应当妥善保存货物进出以及存储等情况的电子数据或者纸质单证，保存时间不少于3年，海关可以进行查阅和复制。
第二十一条 经营企业应当在海关监管作业场所建立与海关联网的信息化管理系统、视频监控系统，并且根据海关监管需要建立全覆盖无线网络。
第二十二条 海关监管作业场所出现与《场所设置规范》不相符情形的，经营企业应当立即采取措施进行修复，并且报告海关。海关根据管理需要，可以采取相应的限制措施。
第二十三条 经营企业应当在海关监管作业场所装卸、储存、集拼、暂时存放海关监管货物。
装卸、储存、集拼、暂时存放非海关监管货物的，应当与海关监管货物分开，设立明显标识，并且不得妨碍海关对海关监管货物的监管。
经营企业应当根据海关需要，向海关传输非海关监管货物进出海关监管作业场所等信息。
第二十四条 经营企业应当将海关监管作业场所内存放超过3个月的海关监管货物情况向海关报告。海关可以对相应货物存放情况进行核查。
第二十五条 经营企业应当建立与相关海关监管业务有关的人员管理、单证管理、设备管理和值守等制度。
第二十六条 海关履行法定职责过程中，发现海关监管作业场所内海关监管货物存在安全生产隐患的，应当及时向主管部门通报。
第二十七条 经营企业有下列行为之一的，责令改正，给予警告，可以暂停其相应海关监管作业场所6个月以内从事有关业务：
（一）未凭海关电子放行信息或者纸质放行凭证办理出入海关监管作业场所手续的；
（二）未依照本办法规定保存货物进出以及存储等情况的电子数据或者纸质单证的；
（三）海关监管作业场所出现与《场所设置规范》不相符情形未及时修复，影响海关监管的；
（四）未依照本办法规定装卸、储存、集拼、暂时存放海关监管货物的；
（五）未依照本办法规定将海关监管作业场所内存放超过3个月的海关监管货物情况向海关报告的。
因前款第三项原因被暂停业务的，如果海关监管作业场所经整改符合要求，可以提前恢复业务。
发生走私行为或者重大违反海关监管规定行为的，海关应当责令经营企业改正，并且暂停其相应海关监管作业场所6个月以内从事有关业务。
第四章 附 则
第二十八条 海关工作人员徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，未依法履行本办法规定职责的，依法给予处分。
第二十九条 本办法由海关总署负责解释。
第一章
总
则
第一条
为了进一步规范后备干部管理，建立一支高素质的**商业银行后备干部队伍，保证我行各项事业健康发展，根据**商业银行的有关规定精神，结合本行实际，制定本办法。
第二条
后备干部管理工作在本行党委的领导下，由总行人事监察部负责具体实施。
第二章
后备干部的选拔
第三条
后备干部实行公开选拔制度，公开选拔面向全行进行。后备干部原则上应当从优秀等级员工中选拔。
第四条
参加后备干部选拔的员工，一般应当具备下列资格：
（一）计划内合同工；
（二）中专及以上文化程度；
（三）具有二年以上专业工龄；
（四）员工等级在二级及以上；
（五）无不良个人行为记录。
第五条
公开选拔后备干部应当经过下列程序：
（一）个人报名：凡符合公开选拔后备干部资格的员工，可以填写《**商业银行公开选拔后备干部报名表》（见附表），经所在单位（部门）签署意见后，向总行人事监察部报名。
（二）资格审查：总行人事监察部对个人报名者根据本办法第四条规定，进行资格审查。
（三）统一考试：经资格审查通过人员，由总行统一组织考试，考试形式一般为机考，考试主要内容为**商业银行各项制度及相关法律法规知识等。
（四）组织考核：对考试成绩在90分（不含）以上的将由总行进行组织考核。组织考核内容包括民主推荐、工作考核情况、后备干部任职资格情况等，具体为：
1、民主推荐（占50%）：所在单位在职全体管理人员推荐25分；所在单位全体中层推荐15分；所在单位全体一般员工推荐10分；最后根据实际参加人数与推荐票数分类计算平均得分。
2、工作考核（占30%）：以公开选拔后备干部对象的最近二年工作考核结果为依据，考核结果优秀得30分，考核结果合格得15分，最后为二年平均得分；
3、原后备干部任职资格（占20%）：以连续取得后备干部资格为计分前提，4年（不含）以上得20分，2年（不含）至4年（含）得15分，2年（含）及以下得10分；
4、对在工作中表现突出，在二年内获得总行、县级、市级和省级表彰的，分别加1分、2分、3分、5分。
（五）行党委研究决定：行党委根据统一考试（占80%）、组织考核（占20%）及附加表彰分所得总分情况，按从高分到低分原则，以现有全行在职管理人员数不小于1：1比例研究确定取得后备干部资格人员，并下文公布。
第六条
后备干部实行资格制，每两年进行一次公开选拔，公布确定的后备干部资格有效期为两年，期满将重新确认。
第七条
对在职的支行副行长及以上人员，非本人过失原因不再担任职务时，保留后备干部资格二年。
第三章
后备干部的培养
第八条
后备干部培养由后备干部所在单位和总行人事监察部共同负责，主要包括：
（一）支行以在职培训为主，贯彻“缺什么补什么”原则，采用岗位轮换等形式有选择地进行实务工作锻炼。
（二）总行统一组织后备干部进行集中培训。
（三）总行为每位后备干部寄送一份《金融交流》。
（四）其它培养方式。
第九条
建立后备干部工作联系制度，要求后备干部定期向组织上交工作思想汇报材料（一般半年一次，汇报材料交总行人事监察部）。同时，由总行拟定调研提纲，后备干部根据调研提纲每年完成一篇调研报告。
第十条
后备干部要不断地加强学习，努力提高自身综合素质，要结合本岗位工作积极参与单位的经营管理，为提升单位的管理水平献计献策。
第四章
后备干部的管理
第十一条
总行人事监察部负责后备干部的公开选拔、教育培训、思想汇报、工作考核、以及后备干部资格的退出等。
第十二条
后备干部日常管理工作在总行的指导下，由后备干部所在单位（部门）负责管理，主要包括：
（一）督促和引导后备干部加强自身学习；
（二）负责报告后备干部的不良倾向性问题或其它问题；
（三）为后备干部积极创造锻炼成长的工作环境；
（四）其它各类日常管理。
第十三条
后备干部有下列情况之一的，自动取消后备干部资格：
（一）后备干部所在单位按照总行对后备干部考核要求进行定期工作考核，考核结果不合格者；
（二）后备干部工作思想汇报累计两次逾期不交或布置的调研工作没有完成的；
（三）后备干部受到待岗处理或落聘的；
（四）后备干部受到行政处分的；
（五）取消后备干部资格的其它情况。
第十四条
后备干部被自动取消资格的二年内不得参加后备干部公开选拔。
第五章 附
则
第十五条
本办法由**商业银行负责修订、解释。第十六条
为加强全县农村信用社的内部管理，严格劳动纪律，维护正常工作秩序，保证全社各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，根据上级规定，结合全社实际，特制定本管理办法。
一、考勤制度
（一）工作人员必须按照规定时间上下班，不得迟到、早退、无故旷工；工作时间内，要坚守岗位，做好本职工作，外出离岗时，须经部室或网点负责人批准。
（二）日常考勤实行分级管理制。各营业网点副职及以下人员考勤由网点负责人管理，每天上班要准时签到，每月将出勤情况汇总后，上报联社人事部门备案。联社机关工作人员的考勤由联社人事部门统一管理。
（三）随机查岗制度。有带班领导和人事部门对联社机关和各营业网点劳动纪律情况进行随机检查。既不请假又不在岗按旷工处理。
（四）当月发现无故迟到、早退或离岗情况一次的，扣减工资10元；当月超过三次的，扣减工资50元；当月超过十次的，停发全月工资。
二、请、销假制度
（一）请、销假程序。请假必须按规定办理请假手续。由本人填写请假条，根据审批权限批准后，并及时交人事部门存档为有效，否则视为旷工。假期满后，上班之日应到人事部门销假。如因事或因病需要续假的，必须在假期未满之前办理续假手续，并根据累计天数逐级向上审批；提前上班的，按实际用假天数计假。
（二）审批权限。联社领导班子成员请假由理事长审批。中层正职请假一天以内的由分管领导（或包社领导）审批，请假一天以上的由理事长审批。中层副职及以下人员请假一天以内的由部门负责人（或网点负责人）审批，一天以上三天以内由分管领导（或包社领导）审批，三天以上的由理事长审批。
（三）假期规定。
1、工作人员应享有的假期，包括婚、丧假，生育假，国家规定假。在应享有的假期内，除另有规定外，假期内工资照发。
（1）婚、丧假。工作人员持有结婚证，经批准给予婚假7天；符合晚婚条件的(男25周岁，女23周岁)可享受婚假一个月。工作人员直系亲属（父母、夫妻、子女、养父母、养子女）死亡时，经批准，给予丧假7天。工作人员的公婆或岳父母死亡时，也可给予丧假7天。在外地办丧事的，可另给往返程假，婚、丧假含公休日、节假日。（2）生育假及节育手术常规假。本单位女职工生育假为56天；难产假为70天；符合晚育规定的（24周岁）产假为3个月；在产假期间领取独生子女证，并采取长效节育措施的可享受产假6个月。女职工怀孕不满4个月流产的，根据医院或医疗保险机构的证明，准予15至30天的产假；怀孕四个月以上流产的，给予42天产假。
节育手术常规假：
①放置宫内节育器：自手术日起休息2天；
②取宫内节育器，当日休息一天；
③输精管结扎：休息七天；
④单纯输卵管结扎：休息21天；
⑤中期终止妊娠同时结扎输卵管：休息40天；
⑥生产结扎输卵管，产假另加14天；
生育假（系指6个月以内的）期间工资照发，不影响其福利待遇和评奖晋级。违反计划生育的，不得享受有关假期。
（3）国家规定假。国家规定假包括法定节假日和双休日。法定假日为：元旦、五
一、清明、端午、中秋各1天；国庆和春节各3天。双休日为：每周星期六和星期日。基层网点因营业需要不能正常休假的，可以实行轮休制度。
2、工作人员有事或因病不能坚持正常工作时，可以请事假、病假，因工负伤可以休公伤假。
（1）工伤假。经有关部门认定、上级及社领导批准，工作人员因公负伤需要休息时，办理公休手续，可休工伤假，养伤休息期间，工资津贴照发。
（2）事假。工作人员因私事需要本人处理时，必须履行请假手续。当月事假累计超过五天的，从第六天开始按请假天数扣减责任目标工资。
（3）病假。工作人员因病需要治疗修养的，应办理请假手续，经批准后，方可按病假对待。因病休息超过3天的，要持有医疗机构的病情证明或诊断建议书。
①当月病假累计超过5天的，从第六天开始按请假天数扣减责任目标工资（按天计）。②病假满二个月的，从第三个月起，停发责任目标工资，工作年限不满10年的，发给原工资的80%，工作年限满10年及以上的，发给原工资的90%；③病假超过六个月的，从第七个月起，工作年限不满10年的，发给原工资的70%；工作年限满10年及以上的，发给原工资的80%。
工作人员患病需到外地检查治疗的，必须持有当地县级医疗机构的诊断建议书，经相关领导批准后，按照批准的地点和时间进行检查治疗。
三、女工哺乳期规定
对哺乳期女职工，婴儿满一周岁以内，每天给予两次哺乳时间，每次为1小时（含路程时间）。婴儿满周岁后，如果由县、区级以上医疗保健机构确诊为体弱婴儿的，可适当延长哺乳期，但不超过6个月的。
四、试用期职工请假规定
大、中专毕业生试用期间请假，累计超过一个月的，相应延长用期。
五、职工旷工处理规定
对工作人员旷工的处理。工作人员旷工一天，按日平均工资（全部工资）扣除一天工资；旷工三天的，当月工资全部扣除。连续旷工时间超过15天或一年内累计旷工超过30天的，单位有权予以除名。
六、适用范围
本办法适用范围为寿阳县农村信用合作联社全体员工。
七、执行时间
本办法经2010年1月1日联社党委会议研究通过，从通过之日起执行。
（试行）
第一章 总则
第一条
为促进“金易达”业务的健康稳步发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等有关法律及相关规定，特制定本办法。
第二条
“金易达”业务是指ⅩⅩ银行经营所在地辖区内的中小企业业主、个体工商户，通过向我行申请，用于其个人消费或经营的小额短期融资业务。“金易达”业务授信客户在授信有效期限和可用额度内，可向我行多次申请具有明确资金用途的小额短期融资款项，并可随借随还、循环使用。
第三条 可用额度是指银行为客户提供的“金易达”业务可循环使用的授信最高额。
第四条 “金易达”资金不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。
第五条
“金易达”业务必须坚持严格管理、规范操作、授权经营、注重效益、防范风险的原则。
第二章
授信对象和条件
第六条
“金易达”的发放对象为：
（一）经营情况、信用情况良好的中小企业主、个体工商户； 第七条
申请人应具备以下条件：
（一）具有完全民事行为能力，年龄在25—55岁；
（二）具有城镇常住户口或有效居留身份，在借款所在地有固定住所；
（三）申请人信用良好，近两年基本无不良记录，信用较差的客户，即个人信用报告中，近两年内累计逾期超过6次，最高逾期超过2次原则上不能办理此业务，如确需办理，需向相关单位提出异议或由其本人直接向有关部门提出异议申请，更改信用报告后方可；
（四）具有正当的职业和稳定的经济收入，有偿还本息的能力；
（五）申请人须在我行开立三清山借记卡和网银账户；
（六）我行规定的其他条件。
第三章
申请审批
第八条 客户向我行申请“金易达”产品，借款人和抵押人应向我行提供以下资料：
一、借款人为中小企业主以及个体工商户的：
（一）借款申请报告；
（二）借款人有效身份证件；
（三）借款人为中小企业业主的，需提供有效的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程及相关行业的经营许可证；借款人为个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；
（四）借款人个人财产证明：拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证以及征信情况；
（五）我行要求的其他文件或资料。
第九条 经办行对申请人的具体情况进行综合调查，主要包括申请人的基本情况、信用状况、偿还能力、具体用途等，并出具调查意见。
第十条
根据客户的实际情况给予一定的授信额度。
第十一条 在不超过授信期限及额度的情况下，客户根据资金需求随时向我行申请放款，随借随还、循环使用。
第四章 抵押
第十二条 抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条不得抵押的财产，不得用于抵押。
第十三条 借款人以个人营业用房或住房、自建房作为贷款抵押物的，必须将营业用房或住房、自建房价值全额用于贷款抵押。
第十四条 以个人营业店面作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过营业店面价值的70%，以个人住房、自建房作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过房屋总价值的50%，以个人住房作为贷款抵押物，申请人须有二套住房以上，并提供相应的证明材料。
第十五条 以个人营业用房或住房、自建房作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订最高额抵押合同，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续，自建房还需提供相应的土地证，并办理土地抵押，如房管部门需收押土地证，则无须办理土地抵押。
第十六条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分。
第十七条 抵押物抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。第十八条 抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人账户销户、还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。
第十九条 以个人营业店面或住房、自建房作为抵押的，借款人需在贷款发放前办理个人营业店面或住房、自建房房屋保险手续。投保时，借款人按贷款期限一次性地购买保险，付清保险费，保单上注明我行为第一受益人。抵押期间，保险单由贷款人保管。
第二十条 抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，抵押物如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。
第二十一条 抵押担保需提供抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的证明；如抵押房产所有权为共有的，其它房屋共有人需出具同意抵押的书面承诺；如房产处于出租状态，则需提供出租合同，并要求承租人签订确认抵押声明书。
第五章 保证
第二十二条 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为偿还债务能力的公民可以作为保证人；具有代为清偿债务能力的法人可以作为保证人。《中华人民共和国担保法》规定不能作为保证人的单位或个人不能作为金易达产品的保证人。
第二十三条 保证人应当与我行订立书面的保证合同，保证合同经签字盖章后生效。
第二十四条 保证人须具备下列条件：
（一）有本市正式户口和固定居所；
（二）18周岁以上，60周岁以下，具有完全民事行为能力，保证期限不能超过保证人60周岁；
（三）保证人必须拥有相应的资产；
（四）工作单位在产品发行机构所在地，职业稳定，有合法收入且收入在当地平均水平以上；
（五）同一人只能给一人提供担保，若要为两个以上申请人提供担保，则必须经过我行资信评估，且要达到我行要求；
（六）保证人与申请人不得为直系亲属；
（七）法人保证人不得为申请人控股的企业。第二十五条 保证人需要提供的资料
（一）个人保证资料
1．保证人的身份证件或户籍等资料的原件和复印件； 2.保证人的工资收入以及职务证明或资产证明等能够说明保证人具有保证资质的材料；
3、需签订最高额保证合同。
4、我行要求的其他资料。
（二）法人保证资料
1．担保单位经年检的营业执照及组织机构代码证、有效的税务登记证、人民银行核发经年检有效的贷款卡、法人代表证书及法人有效身份证明、公司章程（须到工商局核对）、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度报告及最近一期财务报表；
2、股东会（或已获授权的董事会）决议，同意提供担保； 3．签字、盖章的最高额保证合同。
4、我行要求的其他资料。
第二十六条 保证人担保的必须审核保证人的保证资质，企业作为保证人的应该严格调查企业的经营及资产负债状况。
第二十七条 下列人士不得为他人申请“金易达”作保证人：
（一）无具体供职单位的自由职业者；
（二）人户分离且流动不稳定者；
（三）下岗、失业人员且无足额财产者；
（四）征信记录显示申请人信誉欠佳或有不良行为记录的；
（五）所提供的电话账单或水、电、煤缴费单据金额过小，不足以证明其长期在其住所居住的；
（六）长期在异地工作的；
（七）经核实后任难以确认信用状况的。
第六章
授信额度、期限、还款方式与利率
第二十八条 经办行可根据借款人的信誉状况、还款能力及资金需求，合理确定其贷款额度，额度原则上不超过30万元。额度超过30万元的需要总行进行审批。
第二十九条 “金易达”产品的有效期为3年，一次性还本付息，每日计息，按月结息，结息日为每月的1号，贷款利率为日利率万分之五。
第三十条 贷款还款方式采取随借随还的方式。
第三十一条 客户以关联三清山借记卡进行还款交易，还款渠道包括柜面、网上银行以及电话银行。第三十二条 客户每笔借款的期限为三个月，三个月内未还清的客户属于逾期，营销的客户经理进行催收。
第三十三条“金易达”产品的五级分类标准，逾期31天-90天为关注，逾期91天-120天为次级，逾期121天-180天为可疑，逾期181天以上为损失，风险计提标准具体计提比例为：关注为2.4%，次级为30%，可疑为60%，损失为120%。
第三十四条“金易达”产品发放以后，借款人累计三次账户被止付的，则其授信额度失效，经办行不再向借款人发放“金易达”产品，并按要求收回借款。
第七章
客户回访
第三十五条 客户经理每月应对客户进行回访，了解借款人的工作情况、信誉状况、每月还款情况、贷款余额、资金使用情况等，填写客户回访清单，形成检查报告。
第八章
违约处理
第三十六条 借款人出现下列情形之一的，银行按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：
（一）不按期归还贷款本息的；
（二）提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（三）擅自改变贷款用途、挪用贷款的；
（四）拒绝阻挠贷款行对贷款使用情况进行监督检查的；
（五）未能及时有效向贷款行反映其职务升降、任免、调动以及辞退情况的；
（六）与其他个人、法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；
（七）在保证人丧失保证能力或抵押物可能面临损失时，借款人未按要求落实新保证或新抵押的。
第三十七条下列情况下，本行有权依法要求保证人、抵押人履行保证、抵押责任：
（一）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠；
（二）借款人的法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的；
（三）借款合同期限内，借款人不按合同规定的还款计划归还贷款本息的；
（四）借款合同期限内，借款人被所在单位辞退失去稳定收入来源。
第九章
风险管理
第三十八条 发生风险的，问责承担比例依照《ⅩⅩ银行“金易达”业务考核办法》效益奖励发放比例。
第三十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款通报、警告至撤职处分；
（一）未按规定执行金易达业务申报、报批、备案的；
（二）未按规定对金易达业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失实的；
（三）未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。
（四）在金易达业务发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的。
（五）对金易达业务检查中发现的违规、违纪行为未予以指出并采取相应措施的；
（六）未按规定指定专人进行金易达档案管理的；
（七）发现金易达资料损毁、遗失未及时报告或未及时追查、修补的；私自销毁、隐匿、篡改金易达资料、数据或凭证的。未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；
（八）对已发现的风险预警信号（如产权变动、抵押物、质押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼时效已接近到期等）未及时报告或未按照总行有关规定要求及时处理，造成贷款损失的；
第四十条 因客户经理离职、退休的，分支行需核实后落实相关责任人，未落实责任人的由分支行负责人作为第一责任人承担起管理和催收责任。
第四十一条 产生不良透支的客户经理离职、退休前由电子银行部会同相关部门根据不良透支金额、性质进行责任认定，确定一次性处罚金额后方予办理相关离职、退休手续。
第四十二条 “金易达”业务客户经理分支行间工作调动的,其营销的业务由调出行与调入行协商解决,如协商不成,原则上由调出行管理,调出行负责人应落实相关责任人管理,未落实责任人的,分支行负责人为第一责任人。
第十章
附则
第四十三条
本办法由ⅩⅩ银行负责解释和修改。第四十四条
本办法自印发之日起施行。
一、我行网上银行的优势：
1、安全性能高（采取严密的X.509标准数字证书体系，三重密码验证方式，多重措施为您保驾护航！）
2、收费低（实行了ⅩⅩ市最低跨行转账手续费标准。数字证书服务年费全免；企业U-KEY载体50元每支，个人U-KEY载体30元每支；行内转账费用全免；跨行转账费用：普通<小额>2元每笔，加急<大额>6元每笔。）
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二、开户资料
（1）个人开户所需的资料：
《ⅩⅩ银行个人客户服务协议》、《ⅩⅩ银行个人网上银行服务申请表》 三清卡账户原件 身份证原件及复印件
注：个人客户开通网银不可代理（2）企业网银开户所需的资料：
1）、有法定代表人签名并加盖公章的《ⅩⅩ银行企业客户服务协议》、《ⅩⅩ银行企业网上银行服务申请表》
2）、营业执照(或事业单位法人登记证书或行政单位政府批文)3）、组织结构代码证 4）、税务证件
5）、法人代表证、法定代表人身份证 6）、经办人身份证 7）、申请单位授权书
三、网上银行的功能（1）个人网银：
账户管理（账户总览、余额查询、明细查询、口头挂失）、转账汇款（行内和行外）、贷款类业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）、签约类业务(月得利产品签约和短信平台签约)、信用卡（信用卡激活、信用卡转账、自扣还款、信用卡管理、账单管理）等功能。
（2）企业网银：
账户管理（账户总览、余额查询、明细查询）、企业付款（行内和行外）、集团资金划拨、代理业务（代发和代扣）、贷款业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）（预约服务（行内和行外）、客户服务、电子票据（出票、保证、背书、质押、贴现、付款、追索及授权）、企业管理台等操作
四、温馨提示：
个人银行开通需安装签名控件和CFCA证书链 企业银行开通：
1）安装签名控件和CFCA证书链
2）修改专业版密码（第一次操作需修改交易密码）3）企业管理台设置授权模式
个人、企业网上银行转账的当日最高限额
1）个人：单笔50万，累计100万，超过此限额交易失败。2）企业：单笔50万，累计200万，超过此限额落地授权。 普通和加急的区别
1）普通：走小额的（5万元以内），7*24小时都可以进行交易，一般当日可以到账。
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