代理保险考试模拟试题

代理保险考试模拟试题

代理保险考试模拟试题 篇1

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一.单选题

1．依据产生风险的行为分类，风险可以分为（）。

A．基本风险和特定风险B．财产风险、人身风险、责任风险和信用风险

C．纯粹风险和投机风险D．静态风险与动态风险

您的答案：A 正确答案：A 国7缩 4 √

2．在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险称为（）。

A、责任风险B、投机风险C、信用风险D、动态风险您的答案：C 正确答案：C 国6/缩4 √

3．一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被称为（）。

A.转移B.预防C.抑制D.避免您的答案：A 正确答案：A 国15缩10 √

4．对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估属于风险管理的内容之

一。该环节是（）。

A、风险估测B、风险评价C、评估风险管理效果D、选择风险管理技术

您的答案：C 正确答案：C 国12/缩8 √

5．进入21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，其原因是（）。

A．商业保险承保利润的不断下降

B．保险的发展出现了历史上少有的艰难

C．政府干预经济的理论支持

D．巨灾风险事故的频发

您的答案：D 正确答案：D 国10缩7 √

6．保险商品经济关系直接表现为（）。

A．全部保险人与全部经纪人之间的交换关系B．全部保险人与个别投保人之间的交换关系

C．个别保险人与个别投保人之间的交换关系D．个别保险人与全部投保人之间的交换关系 您的答案：C 正确答案：C 国24缩15 √

7．保险费率厘定的公平性原则要求（）。

A．保险费率与实际损失率一致B．同一险种对所有被保险人费率相同

C．所有保险公司同一险种的费率相同D．被保险人的风险状况与其保险费率一致 您的答案：D 正确答案：D 国20缩13 √

8．根据我国保险法规定，意外伤害保险属于（）范围。

A．人寿保险B．人身保险C．财产保险D．健康保险

您的答案：B 正确答案：B 国30缩19 √

9．通过保险内在的特性，可以促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展，这一保险作用所体现的保险功能是（）。

A．资金融通功能B．社会管理功能C．保障功能D．发展功能

您的答案：B 正确答案：B 国34缩22 √

10．在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济的重心的相互制度是（）。

A．公典制度B．年金制度C．“黑瑞甫”制度D．基尔特制度

您的答案：D 正确答案：D 国39 缩26 √

11．在各种不同类型的保险合同中，单一风险合同是指（）。

A．只能有单个保险人承保的保险合同B．被保险人只能为一人的保险合同

C．只承保一种风险责任的保险合同D．只承保特殊风险的保险合同

您的答案：C 正确答案：C 国51缩33 √

12．按照保险条款对当事人的约束程度，可将保险条款分为（）。

A．法定条款和任意条款B．基本条款和附加条款

C．任意条款和附加条款D．法定条款和基本条款

您的答案：A 正确答案：A 国58缩38 √

13．投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（）。

A、批单B、保险凭证C、暂保单D、保险单

您的答案：D 正确答案：D 国64/缩42 √

14．投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同属于（）。

A．约定无效合同B．全部无效合同C．部分无效合同D．条件失效合同

您的答案：B 正确答案：B 国67缩44 √

15．按照我国保险法规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要、合理的费用，有义务承担的人是（）。

A、投保人B、被保险人C、保险人D、保险代理人

您的答案：C 正确答案：C 国71/缩48 √

16．保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人的权利和义务关系不再继续，这属于（）。

A．保险合同中止B．保险合同终止C．保险合同变更D．保险合同解除

您的答案：B 正确答案：B 国76缩52 √

17．对保险专业术语或其他法律术语，若由全国人大常委会进行解释，则解释的标准是（）。

A．司法解释B．行政解释C．学术解释D．立法解释

您的答案：D 正确答案：D 国80缩55 √

18．我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是（）。

A、客观告知B、无限告知C、询问回答D、明确说明

您的答案：C 正确答案：C 国86/缩60 √

19．按我国保险法的规定，保险人在与投保人订立保险合同时应向投保人说明的事项是（）。

A．保险合同的种类B．保险公司的名称和地址C．保险公司资本金的规模

D．保险合同的条款内容

您的答案：D 正确答案：D 国86缩60 √

20．根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）。

A．海上货物运输保险B．信用保险C．责任保险D．企业财产保险

您的答案：A 正确答案：A 国97缩68 √

21．当被保险人的损失由第三者造成时，保险人在赔偿后，如果被保险人未经保险人的同意而放弃对第三者请求赔偿的权利，则结果是（）。

A．该行为有效B．该行为无效C．该行为部分无效D．该行为部分有效

您的答案：B 正确答案：B 国107缩73 √

22．某投保人以价值6万元的财产向A, B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B 保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（）。

A.2.22万元B.2.5万元C.4万元D.5万元

23．若保险合同规定地震不属于保险责任，火灾属于保险责任，如地震引起火灾，火灾导致企业财产损失。按近因原则，对于这样多种原因连续发生形成的一个因果关系过程所导致的损失，保险人的正确处理方式是（）。

A．不予赔偿B．部分赔偿C．全部赔偿D．比例赔偿

您的答案：A 正确答案：A 国114缩79 √

24．保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径被称为（）。

A．保险销售手段B．保险销售渠道C．保险销售方式D．保险销售体制

您的答案：B 正确答案：B 国120缩82 √

25．按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为（）。

A．直接销售渠道和间接销售渠道B．综合保险销售渠道和单一销售渠道

C．固定销售渠道和变动销售渠道D．公司销售渠道和个人销售渠道

您的答案：A 正确答案：A 国121缩83 √

26．在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于（）。

A．被保险人的性别和投保金额B．被保险人的年龄和投保金额

C．被保险人的职业和投保金额D．被保险人的种族和投保金额

您的答案：B 正确答案：B 国130缩88 √

27．当保险标的与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）。

A．按地段划分风险单位B．按标的划分风险单位

C．按事故发生的时间划分风险单位D．按投保单位划分风险单位

您的答案：B 正确答案：B 国128缩87 √

28．保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括（）。

A．公司利润最大化B．尊重客观规律

C．实事求是D．客户利益最大化您的答案：C 正确答案：C 国133缩92 √

29．我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A．五年B．四年C．三年D．二年您的答案：D 正确答案：D 国140缩95 √

30．在客户服务中，财产保险公司应客户要求，搜集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（）。

A．重点服务B．特殊服务C．售前服务D．

售中服务您的答案：B 正确答案：B 国147缩100 √

31．某奶牛厂若将其主要财产一奶牛向保险公司投保，适合投保的险种是（）。

A．种植业保险B．捕捞业保险C．养殖业保险D．企业财产保险

您的答案：B 正确答案：B 国159缩108 √

32．某企业投保企业财产保险综合险，流动资产的保险金额为100万元，在保险期内遭到泥石流发生部分损失，损失金额为80万元，施救费用50万元。如果出险时流动财产的保险价值为200万元，那么保险人对该损失的赔款是（）。

A、雹灾保险B.65万元C.80万元D.130万元

您的答案：B 正确答案：B 国163缩111 √

33．王某向甲投保了保险金额为2万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险。在保险期内，其家发生火灾，造成室内损失4 万元。出险时其室内财产价值10万元。根据我国法律规定，甲保险公司应该赔偿（）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

34．根据机动车辆保险条款的规定，保险车辆在上一保险未享受无赔款保险费优待的，续保时的优待比例为（）。

A．上续保险种已交保费的10%B．上续保险种已交保费的15％

C．本续保险种应交保费的10%D．本续保险种应交保费的15％

您的答案：C 正确答案：C 国188缩127 √

35．根据不同的标准我们可以将货物运输保险分为不同种类。按照适用范围可分为（）。

A．基本险和综合险B．平安险、水渍险和一切险

C．国内货物运输保险和海洋货物运输保险

D．水上运输险、陆上货运险、航空运输险、邮包险和联运险

您的答案：C 正确答案：C 国191缩 131 √

36．国内货物运输保险中，主要水运运输工具包括（）。

A．火车、汽车和骚运B．沿海内河的轮船、机动船和非机动船

C．飞机运输、邮包运输D．直达运输、联运和集装箱运输

您的答案：B 正确答案：B 国193缩132 √

37．不属于责任保险的赔偿范围的情况是（）。

A、被保险人因对第三者造成的人身伤害而依法应承担的赔偿责任

B、被保险人因对第三者造成的财产损失而依法应承担的赔偿责任

C、第三者因对被保险人造成的人身伤害和财产损失而依法应承担的赔偿责任

D、因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其分事先经保险人同意支付的费用

您的答案：C 正确答案：C 国197/缩137 √

38．不以产品生产者、销售者与受害消费者之间的直接合同关系为前提条件来承担的产品责任属于（）。

A．产品过失责任B．产品侵权责任

C．产品违约责任D．产品间接责任

您的答案：B 正确答案：B 国199缩137 √

39．在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失时由保险人承担赔偿责任的一种信用保险业务是（）。

A．赊销信用保险B．贷款信用保险C．个人贷款信用保险D．个人信用卡保险

您的答案：C 正确答案：C 国205缩142 √

40．在农业保险中，以人工栽培的人工林和人工栽培的果木林为保险标的的一种保险是（）。

A．农作物保险B．林木保险C．水产养殖保险D．畜禽养殖保险

您的答案：B 正确答案：B 国210缩146 √

41．以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种保险称为（）。

A．人身保险B．人寿保险C．健康保险D．伤害保险

您的答案：B 正确答案：B 国216缩149 √

42．在人寿保险保险费厘定过程中，最为重要的一环是（）。

A．确定定价方法B．确定定价假设C．选择定价公式D．预测公司利润

您的答案：B 正确答案：B 国240缩165 √

43．由于人寿保险合同均为长期合同，如果保险人解除合同的权利不加以限制，则保险人有可能滥用这一权利。由此带来的后果是（）。A 233 161

A．被保险人的利益无法得到保障B．保险公司的利益无法得到保障

C．保险代理人的利益无法得到保障D．保险经纪人的利益无法得到保障

44．与定期死亡保险相比，定期生存保险的特点之一是（）。

A．保障对象是受益人B．保险费比较低廉C．保障被保险人本人D．不存在现金价值 您的答案：C 正确答案：C 国219缩153 √

45．在团体人寿保险中，每个被保险人持有的单证是（）。

A．保险单B．投保单C．暂保单D．保险证您的答案：D 正确答案：D 国223缩157 √

46．在普通型人寿保险中，以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险称为（）。

A．两全保险B．生存保险C．终身寿险D．定期寿险

您的答案：B 正确答案：B 国219缩153 √

47．在长期人寿保险合同中，订立自动垫缴保险费条款的目的是（）。

A．维持保险合同的效力B．扩大保险责任的范围

C．延长保险合同的期限D．提高保险合同的费率

您的答案：A 正确答案：A 国240缩164 √

48．在团体人寿保险中，保险人对不同团体分别制定保险费率的依据是（）。

A．风险程度B．投保人数C．参保比例D．保险金额

您的答案：A 正确答案：A 国224缩156 √

49．与重新订立保险合同相比，复效更为有利于（）。

A．保险人B．受益人C．投保人D．被保险人

代理保险考试模拟试题 篇2

关键词：保险代理,代理人

1 我国保险代理发展现状

保险代理是一种经济行为,是指根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人的授权范围内代为办理保险人的保险业务。根据保监会披露的数据,截至2008年底,我国保险营销员数量已达256万人。近几年来人数在不断的增加中,据粗略统计到2009年底,全国保险代理人已超过了270万。根据中国平安2010年底的统计数据,其代理人员已经达到了约46万人,其中中国平安陕西分公司的代理人员就有七千多人。另外全国各大城市及农村都有各个保险公司的代办机构,代办着保险公司的众多保险险种。保险代理为保险公司创造了巨大的经济效益和社会效益,然而在实际运行中,却存在着各种各样的问题,制约着我国保险业的发展。

2 我国保险代理存在的问题

2.1 保险企业管理制度不严格

保险企业缺乏严格的管理制度,仅仅强调对代理人员的佣金费用和推销技巧,对道德教育和业务规范普遍不予重视,缺乏对代理人员的科学管理和行政约束。很多保险公司都存在着重代理、轻管理的问题,缺乏对其下的代理人员的必要的监督和检查,代理人员超越代理权限现象比较普遍。另外,许多保险企业尚未有一个明确的职能部门对代理机构实行有效的监督和指导,致使很多地方聘用代理人员不严格按照规定,降低了代理人员的整体素质。

2.2 保险代理人素质普遍偏低

目前有很多保险代理人员不具备中国人民银行规定的资格条件,个人从事保险代理业务,必须具备一定的条件,并且要获得中国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》和保险公司核发的《展业证书》。然而有些基层保险公司在招聘保险代理人员时,普遍存在短期行为,为了眼前利益,擅自降低代理人的资格条件。致使一些不具备保险代理人条件的人员进入了保险代理人的队伍,只要其社会关系广,营销水平高,就能取得较多的代理保费收人,即使没有取得《保险代理人资格证书》和《展业证书》,保险公司同样会聘用,因此在代理经营活动中出现的问题也比较多。比如挪用或贪污保险费和赔款、截留保费、不按保险条款宣传,利用职务或职业便利,强迫或引诱投保人订立保险合同、不按实务手续操作,甚至给客户做高于保单标准的承诺以吸引客户参保等等问题。

2.3 对保险代理的重要性认识不够

目前有些基层公司领导没有把代理制度的建设当作整个保险体系中的一个重要环节,只是把保险代理当成增收保费的临时措施和权宜之计,缺乏发展保险事业的长远眼光。另外由于对保险代理的性质、待遇以及将来的归属等问题没有确定,加之目前维系代理人员与保险企业之间关系的为保险代理合同,致使代理人员存在后顾之忧,在外部力量的吸引下,相当一部分代理人员也存在有临时思想,把代理工作当作临时栖身的跳板,一有机会就跳槽去别的工作,致使许多保险企业代理人员离职率高,代理人员总是处于流动之中,使得保险企业代理队伍不够稳定,最终伤害保险企业和客户的利益。

3 促进我国保险代理发展的对策

3.1 制定严格的管理制度

保险企业应该改变以前那种重代理、轻管理的问题,在企业内部制定严格的管理制度。与委托聘用的代理人之间不要仅限于单一的业务往来的关系,即代理与支付佣金的关系,而应重视对业务员的科学管理和行政约束。加强对他们的资格审查和业务考核,对保险代理人的资格要进行严格的审查和认定。凡不具备中国人民银行规定的资格条件,没有取得保险代理人资格证书和展业证的,不得与其签订保险代理合同;对签订保险代理合同的代理人员,保险企业还应加强对代理人员的日常考核,要设立代理人考核登记档案,详细记录代理人员的身份背景以及业务开展情况与客户投诉情况,除了关注他们每月的业务量,还应重视对它们的日常考核,认真对待客户投诉情况,严肃处理在代理人员在展业过程中的欺骗客户、诱导客户以及截留保险金等现象,一旦出现上述问题的应立即停止其代理资格,终止与保险企业之间的代理关系。

3.2 加强对保险代理人员的道德教育

一个优秀的保险代理人员应该具有的态度是对保险满腔热情、具有坚忍不拔的精神、真诚热情、实事求是,还应该勤于思考,勇于创新。另外还应具有丰富的保险知识和必要的法律知识以及足够的心理学知识。国外许多代理人员的成功经验表明,他们首先把保险作为一种信念,其次才是职业。他们在社会上推销保险的同时,也在展示着自己不屈不挠的信念。日本推销大王原一平,为了争取一个公司老总的的投保,费了三年零八个月的时间,走访了七十一次,终于使其家族以及公司全体成员集体投保。保险公司良好的形象也正是从这些代理人员的身上得到了传播。因此,加强对代理人员的职业教育和道德教育非常重要。

3.3 加强对保险代理重要性的认识

保险公司应加强企业内部对保险代理的认识,把保险代理纳入公司日常管理的轨道之中,使内部职工和保险代理人员两支队伍各自均可以发挥不能替代的互补作用,使得代理人员也具有主人翁精神,为保险企业和客户真诚服务。教育代理人员应该对保险代理有一个正确认识,热爱保险代理工作,改变传统的就业观念,认识保险代理工作本身就是当前社会的一种必不可少的职业,而且随着我国保险业的迅速发展,保险代理正日益成为当代社会的一个黄金职业,未来的发展势头非常迅猛。因此,加强对保险代理重要性的认识,有利于降低保险企业的离职率,以稳固保险队伍,增强保险企业的凝聚力。

参考文献

[1]龙卫洋,唐志刚,米双红.保险学[M].复旦大学出版社,2005,(9).

[2]保险代理人.全国保险代理人职业资格认证专业委员会[M].中华工商联合出版社,2007,(8).

邮政代理保险 篇3

自开办代理保险业务以来，荆州邮政始终把健康发展、合规经营放在管理工作的第一位，在合规中求规范，在合规中求发展，2012年，荆州市邮政局累计保费市场占有率达47%，位居荆州市银保市场第一。

重视专职队伍建设，严把销售行为合规关

荆州邮政代理保险的快速发展，在于致力打造一支执行力强、综合素质高、合规意识强的代理保险服务团队。在代理保险专职队伍建设上，该局按照“择优录用”、“岗前培训”、“持证上岗”的原则，共组建代理保险专职服务团队10支，代理保险专职服务人员75名，持证率为100%。通过加强专柜队伍的建设、培训、管理、考核，有效的规范了代理保险业务销售行为。

同时建立督训师培训、指导体系，实现队伍素质稳步提升。荆州市共有督训师团队人员七名，主要对“业务操作管理”、“相关产品知识”、“规范营销技能”、“合规经营制度”等方面进行督导和培训工作。建立了培训淘汰机制，实行通关上岗，对不能胜任的人员，调离其工作岗位。2012年先后组织了87场大小规模的培训，培训人员达1296人次，培训对象涵盖了领导、管理、一线三个层次，使荆州邮政代理保险从业人员整体素质得到提高，法律意识、合规意识明显增强。

强化制度落实，严把内控管理合规关

为进一步规范业务操作流程，防范业务风险，荆州市邮政局适时组织了全市邮政代理保险从业人员学习、研读了湖北省保监局下发的《商业银行代理保险业务监管指引》、《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》等文件，及时掌握监管要求。在此基础上建立、健全了业务操作各项规章制度及管理办法，加大了对不规范经营行为的处罚力度，从而促进合规经营工作的落实。另一方面，加大了自查、检查力度，积极督促问题整改落实。2012年， 根据其集团公司整治不规范经营以及湖北省保监局“诚信年”活动安排和要求，在荆州市邮政开展了邮政代理保险业务规范经营自查自纠活动，对相关单位的“资质管理情况”、“培训管理情况”、“宣传资料管理情况”、“手续费管理情况”、“业务管理情况”、“销售行为管理情况”、“客户回访管理情况”、“销售质量管理情况”、“客户投诉管理情况”九个方面进行检查整改。通过县、市各单位自查、检查组复查等形式进行了重点检查，并对所检查出的问题及时进行闭环整改。

优化产品配置，严格落实客户服务理念

在选择销售产品上，荆州邮政根据监管部门的要求，贯彻执行“以客户需求为导向”的服务理念，对代理险种进行销售区域划分：针对城区客户更关注分红收益的特点，将少儿险、养老险、年金险、高保障险种安排至城区网点进行重点销售，如少儿重大疾病保险，教育金保险（分红型）和年金保险（分红型）等，突出保险产品的保障功能，进一步回归保险本质。针对农村低收入客户群和务工人员客户群，以服务三农为导向，将客户喜闻乐见的产品安排至乡镇网点进行重点销售。通过险种销售的优化配置，不断提高了客户的满意度。

多年来，荆州邮政代理保险的快速发展，得益于“五好”。一是好的机遇。近几年是保险业蓬勃发展的大好时期，保险市场需求旺盛，尤其是保险业创新推出的趸缴险种，特别适合邮政点多面广的经营模式，为邮政代理保险业务快速发展创造了有利条件。二是好的监管。作为一种新的保险展业模式，监管部门对邮政代理保险业务给予了大力的关心支持，给予了充分的指导帮助，促进了邮政代理保险业务发展的同时，推动了合规经营水平的不断提升。三是好的合作。各家保险公司对邮政代理保险业务的渠道经营能力，从怀疑到相信，从尝试合作到大力合作，合作公司的数量和产品种类不断扩大，为邮政客户提供了更多的代理保险产品选择。四是好的品牌。邮政长期以来坚持服务千家万户，树立了良好的品牌、形象和信誉，特别是在农村地区建立了老百姓对邮政代理保险产品的信任和认可，这是邮政代理保险业务发展的重要原因。五是好的队伍。邮政是劳动密集型企业，职工敬业意识强、吃苦精神好，是各项业务包括代理保险业务能够得到发展的坚强力量。

代理保险考试模拟试题 篇4

一、单选题(以下各题所给出的选项只有1个符合题目要求，请将正确选项 的代码填入括号内，共90题，每题1分)1．()是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。A．风险因素 B．风险事故 C．损失 D．风险责任人

2．依据风险产生的()分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。A．性质 B．原因 C．范围 D．标的

3．依据风险标的分类，进出口贸易中，出口方(或进口方)会因进口方(或出El方)不履约而遭受经济损失属于()。A．财产风险 B．责任风险 c．信用风险 D．经济风险

4．依据风险性质分类，纯粹风险包括()。A．火灾风险 B．社会风险 C．经济波动风险 D．汇率变动风险

5．()是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。A．风险控制 B．选择风险管理技术 C．风险评价 D．评估风险管理效果

6．下列不属于现代商业保险的要素内容的一项是()。A．可保风险的存在 B．保险费率的厘定 C．保险合同的订立 D．保险结果的赔付

7．保险费率的厘定要遵循一些基本原则，针对某险种的平均费率而言的，保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得过高的营业利润，即要求保险人不能为获得非正常经营性利润而制定高费率，属于()。

A．公平性原则 B．适度性原则 C．弹性原则 D．合理性原则

8．()是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。

A．保险准备金 B．风险保证金c．保险费 D．保险金额

9．关于人身保险与社会保险的区别，下列说法不正确的一项是()。A．社会保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现的，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的 B．人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付

C．社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生

存需要，因而保障水平相对较低 D．交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务，而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用，还包括了保险人的营业与管理费用，投保人必须全部承担

10．按照保险标的分类，企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等，都属于()。A．强制保险 B．财产损失保险 C．责任保险 D．信用保险

11．按照()分类，可将保险分为共同保险、复合保险和重复保险。A．保险标的 B．承保方式 c．实施方式 D．风险转移层次

12．在各类保险中，起源最早、历史最长的是()。A．火灾保险 B．人寿保险 C．信用保险 D．海上保险

13．1693年，()以德国西里西亚勃来斯洛市1687～1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表。A．尼古拉?巴蓬 B．埃德蒙?哈雷 C．黑瑞甫 D．基尔特 14．从保险市场的供给主体来看，截至2008年底，全国共有保险机构()家。

A．80 B．90 C．100 D．120 15．()相继在境外上市，2007年又成功回归A股，成为国内资本市场重要的标志 性事件。

A．中国人保和中国人寿 B．中国人保和中国平安 C．中国人寿和中国平安 D．中国平安和中国再保险 16．下列各项中，不属于保险合同特征的是()。A．保险合同是有偿合同 B．保险合同是保障合同 C．保险合同是单务合同 D．保险合同是射幸合同

17．()是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。A．保险人 B．被保险人 C．受益人 D．要保人 18．按照保险条款()不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两大类。A．范围 B．标的

c．性质 D．对当事人的约束程度

19．我国的货物运输保险、团体人寿保险和机动车辆第三者责任保险中，大量使用了()。

A．保险凭证 B．暂保单

C．保险协议书 D．保险合同

20．如实告知义务要求投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，对已知或应

知的与危险和标的有关的实质性重要事实向()作真实陈述。A．保险人 B．被保险人 c．受益人 D．要保人

21．在财产保险中，关于保险合同主体的变更下列说法不正确的一项是()。

A．货物运输保险合同，由于货物在运输过程中，不是由被保险人而是由承运人保管，加之货物所有权随着货物运输过程中提单的转移屡次发生转移，因此，保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系，所以，允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意

B．对大多数财产保险合同而言，由于保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权 转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察

C．在财产保险实务中，为了减少社会成本，保护被保险人的利益，也可以规定保险标 的转让时财产保险合同效力的承继和延续，但需要同时规定被保险人的通知义务

D．允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，但必须征得保险人的同意，保险合同才能继续有效

22．各国保险法均规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的()年内申请复效。

A．1 B．2 C．3 D．5 23．保险合同争议的处理方式中()是解决争议最激烈的方式。A．协商 B．仲裁 C．调解 D．诉讼

24．保险人的告知形式有()两种。

A．无限告知和询问回答告知 B．无限告知和明确列明

C．明确列明和明确说明 D．询问回答告知和明确说明 25．在保险实践中，禁止反言主要用于约束()。A．保险人 B．投保人 C．受益人 D．被保险人

26．保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或者被保险人与保险标的之间存在的()的利益关系。A．权利上 B．金钱上 C．责任上 D．义务上

27．保险人在履行损失补偿义务过程中，会受到各种因素的制约，下列不属于影响保险补偿的因素的是()。A．经济形势 B．实际损失 C．保险金额 D．保险利益

28．设计保险方案时应遵循的首要原则是()。A．利润最大化原则 B．客庶?满意度最大化原则 C．高额损失优先原则 D．力求全面原则 29．()是保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。A．保险销售 B．保险承保 C．保险理赔 D．保险客户服务

30．保险客户是指保险公司产品的消费者，不包括()。A．保险代理人 B．保单持有人 C．受益人 D．被保险人

31．财产保险按标的具体存在的形态分类，厂房、机器设备、机动车辆、船舶、货物和家用电器等属于()。A．有形财产 B．无形财产 C．有关利益 D．个人财产

32．关于财产保险合同的特殊性，下列说法不正确的一项是()。A．保险人只有在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，绝不允许被保险人获得额外利益

B．财产保险合同和人身保险合同都属于损失补偿合同

C．在财产保险合同中，尽管可能出现超额保险、不足额保险，也可能出现重复保险的现象，但是保险人在赔付的过程中都会按照损失补偿原则进行处理 D．对由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内的损失时，保险人先行赔偿，再依法行使代位求偿权

33．()是承保各类工程项目在建设过程中由自然灾害和意外事散造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险。

A．企业财产保险 B．利润损失保险 C．工程保险 D．特殊风险保险

34．()承保被保险人在固定场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人财产损失或人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

A．公众责任保险 B．产品责任保险 c．雇主责任保险 D．职业责任保险

35．金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等，属于企业财产保险中的()。

A．不提高费率的可保财产 B．不提高费率的特约可保财产 C．不可保财产 D．投资保障型财产

36．()是面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。A．普通家庭财产保险 B．家庭财产两全保险

C．投资保障型家庭财产保险 D．个人贷款抵押房屋保险

37．个人贷款抵押房屋保险的保险费率为()，以保险金额每千元计算。A．日费率 B．月费率 c．季费率 D．年费率 38．机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成()的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

A．本车人员 B．被保险人

c．投保人 D．本车人员、被保险人以外的受害人 39．下列属于车辆损失险和机动车商业第三者责任保险的共同附加险的是()。

A．车辆停驶损失险 B．新增加设备损失险 ‘ c．附加油污污染责任保险 D．租车人人车失踪险 40．下列不属于责任保险的主要险种的是()。A．公众责任保险 B．产品责任保险 C．雇主责任保险 D．合同责任保险

41．人身保险是以()为保险标的的保险。A．人的寿命和身体 B．人的健康 c．保险金额 D．人的信用

42．关于人身保险，下列说法不正确的一项是()。

A．在人身保险中，风险事故是与人的寿命和身体有关的“生、老、病、死、残” B．相对于财产保险中各种自然灾害和意外事故而言，人身保险的风险事故发生的概率较为稳定

c．以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是死亡率 D．死亡率一般是不变的 43．当人身保险的被保险人发生保险合同约定范围内的保险事故时，保险人按照()支付保险金。

A．保险人和投保人协商的保险金额 B．保险人和被保险人协商的保险金额 C．保险合同规定的保险金额 D．不超过保险合同规定的保险金额 44．()是指以非特定时间、非特定地点或非特定原因发生的意外害为保险风险的意外伤害保险。

A．生存保险 B．普通意外伤害保险 C．特定意外伤害保险 D．健康保险 45．死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险又分为()。

A．健康保险和医疗保险 B．意外伤害保险和失能收入损失保险 c．医疗保险和疾病保险 D．定期寿险和终身寿险 46．趸交终身寿险是指在()的终身寿险。

A．保险费在规定期限内分期交付 B．投保时一次全部交清保险费 c．到期后一次全部交清保险费 D．终身分期交付保险费

47．由于两全保险既有死亡保障，又有生存保障，因此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使()本身享受其利益。A．保险人 B．投保人 C．承保人 D．被保险人

48．按照给付开始日期分类，年金保险可分为()。A．趸交年金和期交年金 B．个人年金和联合年金 C．定额年金和变额年金 D．即期年金和延期年金

49．()是指保险合同成立后，保险人即按期给付年金的年金保险。A．趸交年金 B．期交年金 c．即期年金 D．延期年金

50．()是为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险。

A．趸交年金 B．期交年金、C．最低保证年金 D．定期生存年金

51．在团体人寿保险中，()是团体组织。A．保险人 B．投保人 C．受益人 D．被保险人

52．团体人寿保险采用的费率形式是()。A．基本费率 B．自然费率 c．经验费率 D．均衡费率

53．下列不属于分红保险产品的主要特征的是()。A．保单持有人享受经营成果 B．客户不承担投资风险

C．定价的精算假设比较保守 D．保险给付、退保金中含有红利 54．()指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A．分红保险 B．两全保险 C．投资连结保险 D．万能保险 55．中国保监会()中规定，在万能保险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照被保险人身故时该保险的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时个人账户价值之和作为身故给付。

A．《中华人民共和国保险法》 B．《保险代理机构管理规定》 c．《保险公司养老保险业务管理办法》 D．《万能保险精算规定》 56．关于万能保险的说法下列不正确的是()。A．保险公司为万能保险设立万能账户

B．首先，万能保险的保单应当提供一个最低保证利率。其次，保险公司为万能账户设立平滑准备金，用于平滑不同结算期的结算利率

C．当万能账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率

D．最后，保险公司必须和投保人商定结算利率的频率 57．《中华人民共和国保险法》第三十二条第一款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，()。” A．保险人可以解除合同，但是不退还保险费用

B．保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值 c．保险人不必解除合同，也不退还保险费用 D．保险人不必解除合同，但投保人追加一定费用

58．关于人寿保险合同的常用条款，下列说法不正确的一项是()。A．为了保护被保险人的利益，给投保人交纳续期保险费规定一定的宽限期，在宽限期内，即使投保人未支付当期保险费，保险合同效力也不受影响

B．在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险人就有权解除保险合同 c．一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复

D．如果这一中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保 险费，保险人就有权解除保险合同 i‘

59．下列关于投保人处理保单现金价值的方式，说法不正确的是()。A．将原保险单改为展期保险单，即将原保险单改为与原保险单保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后投保人不必再交纳保险费

B．这种处理方法实际上是以现金价值作为趸交保险费，投保死亡保险，保险金额与原保险单保险金额相同，保险期限则由趸交保险费的金额决定

C．两全保险改为展期保险单以后，保险期限根据投保人需要可任意选择 D．如果责任准备金仍有剩余，则作为满期生存保险责任的趸交保险费或以现金返还投保人

60．投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向()申请贷款。A．银行 B．保险中介 c．保险人 D．保险代理人

61．以()为基础所计算的保险费称为纯保险费。A．预定风险率和预定利率 B．预定死亡率和预定利率 c．预定收益率和预定利率 D．预定死亡率和预定风险率

62．一般情况下，在设计生命表时，至少要考虑的因素是()。A．年龄和性别 B．职业和习性 C．以往病史和种族 D．性别和种族 63．在营业保费等价公式法下，人寿保险费计算应考虑的要素不包括()。A．死亡(生存)因素 B．利率因素

C．附加费因素 D．保费支付方式的频率 64．寿险责任准备金是指保险人为()而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费。

A．将来发生的风险 B．投资风险的损失 c．将来应付的保费 D．将来发生的债务

65．人身意外伤害保险的保险期限较短，一般()。

A．不超过6个月，最多2年 B．不超过6个月，最多3年

c．不超过1年，最多3年或5年 D．不超过2年，最多3年或5年 66．保险代理人以()的名义进行代理活动。A．保险公司 B．被保险人 C．投保人 D．保险人

67．()是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关代理权的法律文件。A．保险代理合同 B．保险代理权 c．保险代理行为 D．保险代理事项 68．保险经纪人是基于()的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A．投保人 B．保险人 C．保险公司 D．受益人

69．保险专业代理机构的经营范围不包括()。A．代理销售保险产品 B．代理收取保险费

c．代理相关保险业务的损失勘察和理赔 D．银监会批准的其他业务 70．常见的兼业代理人主要包括三种，其中不包括()。A．保险代理 B．银行代理 C．行业代理 D．单位代理

71．关于保险代理人与保险经纪人的说法，不正确的是()。A．保险代理人与保险经纪人同属保险中介 B．代理权限不同 c．委托人相同 D．收入来源不同 72．不得担任保险专业代理机构的董事长、执行董事及高级管理人员的情形，描述错误的是()。

A．正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查 B．受金融监管机构警告或者罚款未逾3年。

C．被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满 D．因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年 73．职业道德总是要鲜明地表达()和职业责任，以及职业行为上的道德准则。

A．职业义务 B．职业权利 C．职业行为 D．职业能力

74．《保险代理从业人员职业道德指引》7个道德原则之间不是孤立的，而是一个相互联系的有机整体。其中，()是核心 A．守法遵规 B．诚实信用 C．专业胜任 D．客户至上

75．下列说法中不正确的是()。‘

A．保险行业自律组织对会员的自律，可以通过组织会员签订自律公约，约束不正当竞争行为，监督会员依法合规经营，从而维护公平竞争的市场环境 B．保险行业自律组织对会员的自律，是依据有关法律法规和保险业发展情况，组织制

定行业标准，如质量标准、技术规范、服务标准和行规行约，制定从业人员道德和行为准则，并督促会员共同遵守

C．职业道德是指适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求，其突出的特点是具

有社会公共性质，是社会各个阶层、集团都应当遵循的共同道德要求 D．保险监管部门的规章和规范性文件要以《中华人民共和国保险法》和其他法律、行政法规为依据；保险行业自律组织的规则要贯彻落实《中华人民共和国保险法》、保险监管部门的规范性文件；而从业人员所属机构则要依据《中华人民共和国保险 法》、保险监管部门的规章和规范性文件以及自律组织的规则来制定、修改自己的管理规定

76．关于保险代理从业人员的专业技能具体要求，不正确的是()。A．执业前取得法定资格即可

B．执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 c．在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能

D．参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展

77．关于保险代理实践中的各种不正当竞争行为说法错误的是()。A．危及保险代理秩序 B．损害各方当事人的合法权益 C．有损保险业界的形象 D．有利于开展保险业的竞争

78．报名参加《保险代理从业人员资格证书》考试的人员，不须提交的材料()。

A．《保险代理从业人员资格考试报名表》 B．身份证明文件复印件 c．学历证明原件

D．最近3个月正面免冠小两寸彩色照片3张

79．()是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。

A．《保险代理从业人员执业证书》 B．《保险经纪从业人员执业证书》 c．《保险公估从业人员执业证书》 D．《保险营销员展业证》 80．关于岗前教育和后续教育，说法正确的是()。A．保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于90小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于20小时 B．保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时 c．保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于80小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时 D．保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于90小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于20小时 81．我国《保险专业代理机构监管规定》规定：中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险专业代理机构自取得许可证之日起()日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。

A．15 B．30 C．60 D．90 82．我国《保险专业代理机构监管规定》规定：保险专业代理公司因许可证有效期届满，依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向()提交清算报告或者结算报告。

A．中国保监会 B．中国工商局 C．国务院 D．投保客户

83．下列竞争手段中，不属于我国《反不正当竞争法》规定的经营者不得采用的不正当手段的是()。A．假冒他人的注册商标

B．大力开展宣传促销活动，低价低利润出售商品

C．擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品

D．在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示

84．我国《消费者权益保护法》规定：消费者可以根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成分、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。这体现了消费者的()权益。A．知悉其购买商品真实情况的权利 B．自主选择商品或者服务的权利 c．公平交易的权利

D．人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利

85．我国《消费者权益保护法》规定，经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日起()内向上一级机关申请复议，对复议决定不服的，可以自收到复议决定书之日起十五日内向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼。

A．十日 B．十五日 C．三十日 D．六十

86．我国《民法通则》规定，公民下落不明满()的；因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之13起计算。A．一年 B．二年 C．三年 D．四年

87．我国《民法通则》规定，建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己()的除外。A．受人教唆 B．酒后行为 C．没有过错 D．故意为之

88．我国《民法通则》规定，出售质量不合格的商品未声明的诉讼失效期限为()。

A．一年 B．二年 c．四年 D．二十年 89．保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员担任金融机构高级管理人员()以上的可以不用持有中国保监会规定的资格证书，并报经中国保监会核准。

A．三年 B．五年 C．十年 D．二十年

90．根据我国《民法通则》规定，企业之间或者企业、事业单位之间联营，共同经营、不具备法人条件的，由联营各方按照()或者协议的约定，承担民事责任。依照法律的规定或者协议的约定负连带责任的，承担连带责任。A．出资比例 B．人员比例 c.领导职位 D．抗风险能力

二、判断题(共10题，每题1分)91．我国《保险法》规定：我国保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、统一管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。()92．我国《保险法》规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在六十日内作出核定，但合同另有约定的除 外。()93．我国《保险法》规定：被保险人或者投保人只能指定多人为受益人。被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益 权。()94．我国《保险法》规定：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。()95．我国《保险法》规定：保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。()96．我国《保险法》规定：经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营分出保险，分入保险再保险业务。()97．我国《保险法》规定：保险活动当事人可以委托保险公估机构保险事故进行评估和鉴定。接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。()98．我国《保险法》规定：保险公司违反本法规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得三倍以上十倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。()99．我国《保险法》规定：保险公司未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款。()100．我国《保险法》规定：海上保险适用《中华人民共和国海商法》的有关规定；《中华人民共和国海商法》未规定的，适用本法的有关规定。中外合资保险公司、外资独资保险公司、外国保险公司分公司适用本法规定；法律、行政法规另有规定的，适用其规定。()保险代理从业人员资格考试模拟试题五答案

1.【答案】A 2.【答案】B 3.【答案】C 4.【答案】C 5.【答案】C 6.【答案】D 7.【答案】D 8.【答案】A 9.【答案】A 10.【答案】B 11.【答案】B 12.【答案】D 13.【答案】B 14.【答案】D 15.【答案】C 16.【答案】C 17.【答案】A 18.【答案】C 19.【答案】A 20.【答案】A 21.【答案】D 22.【答案】B 23.【答案】D 24.【答案】C 25.【答案】A 26.【答案】B 27.【答案】A 28.【答案】C 29.【答案】B 30.【答案】A 31.【答案】A 32.【答案】B 33.【答案】C 34.【答案】A 35.【答案】B 36.【答案】A 37.【答案】D 38.【答案】D 39.【答案】C 40.【答案】D 41.【答案】A 42.【答案】D 43.【答案】C 44.【答案】B 45.【答案】D 46.【答案】B 47.【答案】D 48.【答案】D 49.【答案】C 50.【答案】C 51.【答案】B 52.【答案】C 53.【答案】B 54.【答案】C 55.【答案】D 56.【答案】D 57.【答案】B 58.【答案】B 59.【答案】C 60.【答案】C 61.【答案】B 62.【答案】A 63.【答案】D 64.【答案】D 65.【答案】C 66.【答案】D 67.【答案】A 68.【答案】A 69.【答案】D 70.【答案】A 71.【答案】C 72.【答案】B 73.【答案】A 74.【答案】B 75.【答案】C 76.【答案】A 77.【答案】D 78.【答案】C 79.【答案】D 80.【答案】B 81.【答案】D 82.【答案】A 83.【答案】B 84.【答案】A 85.【答案】B 86.【答案】D 87.【答案】C 88.【答案】A 89.【答案】B 90.【答案】A 91.【答案】错误 92.【答案】错误 93.【答案】错误 94.【答案】正确97.【答案】正确100【答案】正确

保险代理资格证考试题五 篇5

A、由合伙人家庭的财产承担清偿责任B、由合伙负责人的财产承担清偿则任

C、由各合伙人对债权人承担无限连带责任

2、在我国，常见的货物运输保险的险种有（）

A、远洋船舶保险B、飞机保险D、海洋石油开发保险

3、投资连接保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投资连接保险的投资帐户必须是（）

A、资产集体管理的资金帐户B、资产集体管理的负债帐户

D、资产单独管理的负债帐户

4、甲某收养的宠物狗通过墙边鸡窝翻过院墙，窜进邻居院内并咬伤邻居一个5岁的小孩，根据《民法通则》的规定，对此损害承担民事责任的（）

B、是小孩的家长C、是甲某和小孩的家长 D、不是家某也不是小孩的家长

5、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验，保险人考虑的这一核保要素属于（）

A．保险财产的占用性质B.投保标的物的主要风险隐患

D．投保人的安全管理制度的制定和实施情况

6.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全额赔付后，依法对保险标的所取得的权利是（）A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权

7、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是（）

A.整个保险业务C.单个保险公司D.大多数保险公司

8.根据我国消费者权益保护法的规定，当使用他人营业执照的违法经营者提供商品或者服务损害消费者合法权益时，下列选项中，消费者可以请求赔偿的对象是（）

A.营业执照的持有人B.国家工商行政管理机构C.消费者协会D.违法经营者的主管部门

9.在下列组织中，其设立无需办理登记而具有法人资格的是（）

A.企业法人B.自然人自发形成的社会团体D.个人合伙

10．展业证的登记事项发生变更的，根据《保险营销员管理规定》，负有及时向保险行业协会办理登记变更手续义务者的是（）

A.《展业证》持有人B.当地保监机构C.当地保险学会11.适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求，通常被称为（）

A.职业规范B.职业道德D.职业操守

12.我国保险代理从业人员资格考试的统一组织者是（）

A.电大系统B.行业协会 C.国家人事部13.根据《民法通则》规定，如果第三人知道行为人无权代理还与行为人实施民事行为时，则对于无权代理的民事行为给他人造成损失应当（）

A.由被代理人承担民事责任B.由行为人承担民事责任C.由第三人承担民事责任

14.在解释合同时，对保险合同使用的专业术语，应按照本行业的通用含义解释，这种解释是（）

B.意图解释C.补充解释D.立法解释

15.产品质量保证保险的保险标的是（）

A.产品责任B.产品质量违约责任C.产品质量侵权责任D.产品质量过失责任

16.在健康保险中，保险人对被保险人因医治疾病而发生的医疗费用支出，按规定承担给付相应的疾病医疗保险金的责任，该责任属于（）

A.健康保险的特殊责任B。健康保险的附加责任 D.健康保险的特约责任

17.在家庭财产保险中，一被保险人的房屋因电线老化发生了火灾，在抢救过程中有人趁乱偷走了被保险人家中的珠宝，造成被保险人珠宝丢失的近因是（）

A.火灾C.被保险人的疏忽D 造成火灾原因的电线老化

18.人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的保险，人身保险中常见的保险事故形式包括（）

A.洪水B.暴雨C 战争

19.保险合同订立后，经保险人同意，有权对保险标的采取安全防范措施的人是（）

B受益人C保险人D.保险代理人

20.简易人寿保险费率略高于普通人寿保险保险费率的主要原因之一是（）

B.业务琐碎使附加管理减少

C.业务较大使附加经营费增加D.业务较大使附加经营费用减少

21.保险代理从业人员在向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品这所诠释的是职业道德原则中的（）

A.守法遵规的原则B.诚实信用原则C.勤勉尽责原则D专业胜任原则

22.依照《民法通则》规定，委托代理可以采用书面形式，但是委托书授权不明时对第三人承担的民事责任应该（）

A.完全由被代理人承担B.完全由代理人承担C.由被代理人和代理人共同承担

23.根据我国消费者权益保护法的规定，消费者在购买、使用商品和接受服务时享有的权利是（）

A.比他人价格优惠的权利B.人身和财产安全不受损害的权利C.终身免费保养的权利

D.专人提供服务的权利

24.在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比表示方式是（）

A.在保费收据中列举C.在宣传材料中列举D.在保险法规中列举

25.关于人寿保险合同中的宽限期条款，正确的说法是（）

A.只适用于续期保费B.宽限期限为10天C.只适用于首期保费D.宽限期限为两年

26.在寿险核保中，寿险公司指定的医疗机构对被保险人进行体检后，所出具的报告是（）

A.代理人提供的风险分析报告B.投保人填写的询问回答书

D.保险人提供的保单

27.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益，保险代理人的这种义务是（）

A.维护保险业声望的义务B.维护投保人利益的义务

D.维护被保险人权益的义务

28.根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销人员从事保险营销活动，应当（）

A.与保险营销员达成口头委托协议

C.与中国保监会达成口头委托协议D.与中国保监会签订书面委托协议

29.王某投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工也投保了保险金额为3万元的家庭财产保险，在保险期内，王某全家外出旅游10天，回家后发现家中被盗，造成损失4万元。根据我国家庭财产保险的规定，王某应该获得赔偿（）

B.2万元C.3万元D.4万元

30.在投资连接保险中，保险公司计算单独投资帐户价值考虑的因素包括（）

B.投资单位数和投资帐户负债

C.投资单位数和投资单位价格D.投资单位数和投资帐户权益

31.我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范是（）

A.《保险代理从业人员资格证书》B.《保险代理从业人员展业证书》

C.《保险代理从业人员执业行为守则》

32.“一人为众，众为一人”的思想所体现的保险特征是（）

A.经济性C.法律性D.补偿性

33.长期护理保险的保费形式体现为（）

A.递减式B.波动式D.递增式

34.在最低保证年金保险中，规定了一个领取年金的最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到年金给付的年金称为（）

A.退还年金B.定额年金C.定期年金

35.在机动车辆保险基本险中，保险赔款金额经保险合同双方确认后，按照规定，保险人赔付结案的时间限制是（）。

A.7天C.15天D.30天

36.根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政力量限制商品在地区之间正常流通情节严重的，由同级或者上级机关对直接责任人员给予相应的处分，具体处分为（）

A.拘役B.民事赔偿D.限期改正

37.如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）

B.部分赔偿C.予以赔偿D.比例赔偿

38.在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是（）

B.保险公估从业人员资格考试

C.保险营销从业人员资格考试D.保险经纪从业人员资格考试

39.当万能保险的死亡给付方式采用直接随保单现金价值的变化而改变的方式时，死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。因此，当现金价值增加时，死亡给付额的变化情况是（）

A.死亡给付额等额减少 C.死亡给付额双倍减少D.死亡给付额双倍增加

40.保险代理从业人员在执业活动中，应忠诚服务，不侵害所属机构利益，切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。这所诠释的是职业道德原则中的（）

A.客户至上原则B。诚实信用原则C.勤勉尽责原则D.专业胜任原则

41.在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为交清保险单后，其保险期限为（）

A.自首期保险费起至停交保险费时止自首期保险费起至原保单满期时止

D.自停交保险费起至原保单中止时止

42.保险营销员与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来的，根据《保险营销员管理规定》，将由（）并依法处以罚款。

A.中国保险协会给予警告B.保险行业协会给予记过

D.消费者协会给予记过

43.根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）

A.人身保险合同B.以古玩、字画为标的的保险合同D.责任保险合同

44、在人寿保险中，如果按照自然保费形式收取保险费，则老年时保险费与年轻时保费的对比关系是（）A.前者小于后者B.前者等于后者C.前者大于后者D.前者等于后者的三分之一

45、在寿险核保中，由于标准风险类别的人有正常的寿命预期，保险人对他们所采取的承包方式是（）

A.拒保 C 按照高于标准的费率予以承保 D.按照低于标准的费率予以承保

46、在团体人寿保险中，团体中参加保险的在职人员通常被称为（）

B.投保人C.受益人D.关系人

47.风险因素是风险事故发生的潜在原因，对人而言没风险因素是指（）

A.收入B住处D年龄

48、依据我国《民法通则》，法人的民事权利能力和民事行为能力消灭的时间为（）

A.法人办事机构变更之时B.法人业务经营出现亏损之时

C.法人代表更换之时

49、下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是（）

A.实际查勘获取的信息B.投保人商业来往信函

C.保险人签发的保险单D.保险人签发的保险凭证

50、查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录时，通常选取的时间段为（）

A、一到二年B、二到三年D、三到四年

51、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，再保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元，保险人对该施救费用的赔款是（）

A.、4万元B、5万元D、10万元

52.在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于（）

A、抑制B、预防D、自留

53、某人投保普通家庭保险财产，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其装潢部分损失2万元，并且有5000元的施救费用，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为5万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（）

A、0.25万元C、2万元D、2.6万元

54.在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（）

A、被保险人所从事活动的规模B、被保险人所从事活动的远近

D、被保险人所从事活动的设想

55、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等

A.保险营销员从事保险营销活动时，主动出示展业证

C、向客户明确说明保险合同中的责任免除

D、向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况

56、重大疾病保险可以分为提前给付型重大疾病保险、附加给付型重大疾病保险、独立主险型重大疾病保险、按比例给付型重大疾病保险、回购式选择型重大疾病保险，这种分类的依据是（）

A、保险期间C、收益结果D、保险金额

57、在保险合同的争议处理中，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的争议处理方式是（）

B、仲裁C、协商D、辩解

58、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，集体免赔额扣除的对象是（）

A、每次赔款B、每年赔款C、每月赔款

59、在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生的频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，进而对不同类别的被保险人（）

B、厘定同一保险费率C、合并厘定保险费率D、集体厘定保险费率

60、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者在以广告表明商品质量状况时，应当保证做到（）

A、提供的商品实际质量低于表明的质量C、提供的商品实际质量高于表明的质量情况C、提供的商品实际质量随着使用而逐步提高

61、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（）

A、保险资金必须保值与增值B、满足保险监管机构的要求

C、为保护被保险人的利益62、按照险种结构分类，人身意外伤害保险的种类包括（）

A、自愿意外伤害保险和特定意外伤害保险B、自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险

D、附加意外伤害保险和单纯意外伤害保险

63、保险资金融通需要满足的前提条件是（）

A保证资金获得最大利润

C、保证资金的最大安全D、保证资本市场的繁荣发展

64、保险代理从业人员在职业活动中应遵守所属机构的管理规定，这所诠释的职业道德的原则中的（）

B、诚实信用原则C、勤勉尽职原则D、专业胜任原则

65、团体人寿保险计划作为整个雇员福利项目的一部分，在绝大多数情况下，保险合同应当（）

A、充分体现被保险人的要求B、充分体现法人代表的要求

D、充分充分体现受益人的要求

66、在风险管理中，一些单位或个人为避免承担损失，有意识的将损失或与损失有关的财务后果转家给另外以单位或个人去承担的风险管理方式被称为（）Ａ转移Ｂ 预防Ｃ抑制Ｄ避免

67、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，则意外伤害与被保险人死亡、残疾之间的因果关系的表现形式为（）

A、意外是死亡或残疾的间接原因B、意外是死亡或残疾的主观原因

D、意外是死亡或残疾的可能原因

68、在失能收入损失保险中，给付期限可以是短期的，也可以是长期的。一般的讲，对被保险人全部残疾而不能恢复工作的收入损失的补偿属于（）

A、短期补偿B、中期补偿C、长期补偿69、按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）

A、信用保险B、责任保险D、个人保险

70、在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是（）

B、保险合同终止C、保险合同中止D、保险合同效力待定

71、比例给付条款是医疗保险的常用条款之一。采用比例给付条款的基础是（）

A、免责期B、等待期C、疾病率

72、根据《保险营销员管理规定》，保险公司不得发布的选场广告有（）等。

A、宣传保险公司产品的广告B、宣传保险公司形象的广告

C、选创保险公司发展战略的广告

73、根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为（）

A、心理风险因素和实质风险因素B、损失风险因素和盈利风险因素

D、道德风险因素和实质风险因素

74、国内货物运输保险的保险责任开始期限是（）

A、自保险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时期

B、自保险凭证上注明的目的地收货人在当地的最后一个仓库或储存处所时期

D、自签发保险凭证和保险货物运离发货人的最后一一个仓库或储存处所时期

75、某公众责任保险规定保单的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额是1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失35万元，且依法全部有被保险人承担，则保险人承担的赔款金额是（）

B、35万C、49万D、50万

76、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员的资格证有效期是（）

A、1年C、5年D、7年

77、在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变化或其他原因，将保险合同转移到原签单以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及到的寿险契约保全的具体内同属于（）

A合同权益形式C合同内容变更D续期收费

78、于某以45万的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为十年，每年偿还贷款为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险，在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失，保险公司支付给于某的赔款（不含折旧费）是（）

A、45万B、30万D、5.25万

79、我国雇主责任保险扩展承保的附加第三者责任保险中主要针对的是（）

A、雇员对第三者应付的赔偿责任

C、雇员及其雇主对第三者应付的赔偿责任

D、雇主及其家属应对第三者应付的赔偿责任

80、在保险代理合同中，保险人以一定形式授予保险代理人的约定权利。属于（）、确认权利C、默示权利D保证权利

81、在根据利润指标进行的人寿保险定价方式中，其利润目标是事预规定的，其中，规定利润目标的方法之一是（）

A、每年末的权益份额必须等于现金价值再减去一个边际

C、每年末的负债份额必须等于现金价值再减去一个边际

D、每年末的损益份额必须等于现金价值再减去一个边际

82、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）

A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险自负比例增大

B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险自负比例也减小

C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险自负比例增大

83、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）

A、各个保险人赚取的利润要一致

B、各个保险人收取的保险费要尽量一致

C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致

84、我国保险法规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A、五年B、四年C、三年

85、某企业投保企业财产基本险，固定资产保险金额为70万，在保险期内由于遭受洪水，固定资产全部损失，出险固定资产的保险价值是100万。保险人对损失的赔偿是（）

A、0元B、49万D、100万

86、在风险的具体管理目标中，通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，这一目标是指：（）

A、损失前目标B、损失后目标C、财务目标D、技术目标

87、下列所列的意外伤害中，属于不可保意外伤害的是()

A、赛车遭受的意外伤害

C、出差遭受的意外伤害D、出差遭受的意外伤害

88、由保险合同当事人在基本条款的基础上，根据需要另行约定或附加的、用以扩大或限制基本条款中所规定的权利或义务的义务被称为（）

A、任意条款B、法定条款C基本条款89、人寿保险的保险标的是（）

Ａ人的身体Ｂ人的寿命Ｃ人的健康Ｄ人的职业

９０投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是（）

Ａ房屋所有者面临火灾保险Ｂ汽车主人面临的碰撞风险

Ｃ投资着在股票市场上的交易风险Ｄ病人在医院接受手术治疗的风险

是非题：

1、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日其只应收的部分后，退还被保险人（A）

2、人承担责任（B）答案解析：应该是由保险经纪人

3、根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并

依法收取佣金的个人（B）机构

4、根据我国《保险法》的规定，保险公司高级管理人员的范围由国务院保险监督管理机构规定（A）

5、根据我国《保险法》的规定，被整顿、被接管的保险公司的总经理有非法行为时，经保险监督管理机构批准可以依

法向人民法院申请对保险公司破产清算（B）

6、根据我国《保险法》的规定，保险合同生效的同时，保险人必须向投保人签发保险单或者其他保险凭证（）

7、根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据被保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在被保险人授权的范围内单位办理保险业务的机构或者个人。(B)

8、根据我国《保险法》的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为共同保险（B）

9、根据我国《保险法》的规定，在中华人民共和国境内的法人和其他组织无论需要办理境内保险还是境外保险，都应

当向中华人民共和国境内的保险公司投保（B）

生命人寿保险代理人模拟考试-3 篇6

1、申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。

A、不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人1年内不得参加考试

B、不予受理报名申请并给予警告处分，该申请人1年内不得参与考试

C、不予受理报名申请并给予纪律处分

D、不予受理报名申请并给予刑事处罚

您的答案：A 正确答案：A √

2、在人寿保险定价的积累公式法中，如果其计算结果与公司的利润指标相差很远，则通常采取的措施是（）。

A、更换新的保费重新进行计算

B、采用旧的保费重新进行计算

C、采用历史保费重新进行计算

D、采用同行保费重新进行计算

您的答案：

正确答案：A ×

3、保险公司在经营管理万能保险保单时，可以取用于弥补尚未摊销的保单成本费用是（）。

A、退保费用

B、手续费

C、风险保险费

D、保单管理费

您的答案：

正确答案：A ×

4、在住院保险中，住院时间长短与住院费用高低之间的一般关系是（）。

A、住院时间越长，住院费用越高

B、住院时间越长，住院费用越低

C、住院时间越短，住院费用越高

D、住院时间长短与住院费用高低无关

您的答案：

正确答案：A ×

5、信用保险所承保的是一种信用风险，常见的信用保险险种有（）。

A、合法保证保险

B、产品保证保险

C、忠诚保证保险

D、进出口信用保险

您的答案：

正确答案：D ×

6、保险理赔时保险公司业务操作的重要环节，下列原则中属于理赔中应予遵循的原则是（）。

A、积极、主动、便利、快捷

B、主动、迅速、准确、合理

C、及时、准确、效用、效益

您的答案：

正确答案：B ×

7、保险资金融通功能需要满足的前提条件是（）。

A、保证资金获得最大收益

B、保证保险的赔偿或给付

C、保证资金的最大安全

D、保证资本市场的繁荣发展

您的答案：

正确答案：B ×

8、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书的有效期是（）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

您的答案：

正确答案：B ×

9、在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是（）。

A、如果承保，将直接影响保险公司的承保质量

B、如果承保，将间接影响保险公司的社会荣誉

C、如果承保，将立即影响保险公司的财务稳定

D、如果承保，将损害公众利益或违反法律要求

您的答案：

正确答案：D ×

10、在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险、通常规定一定的期间作为等待期（或观察期），等待期的使用对象是（）。

A、初次投保健康保险的被保险人

B、初次投保健康保险的投保人

C、绩效投保健康保险的被保险人

D、绩效投保健康保险的投保人

您的答案：

正确答案：A ×

11、作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（）。

A、保险人必然履行赔付义务

B、保险人并不必须履行赔付义务

C、投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务

D、投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务

您的答案：

正确答案：B ×

12、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为5万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（）。

A、0.25万元

B、0.5万元 C、2万元 D、2.5万元 您的答案：

正确答案：B ×

13、李某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址。在保险期内，李某的住处遭雷击导致家电受损，损失2万元。据悉李某的家庭财产为20万元，那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（）。

A、0万元

B、0.5万元

C、2万元

D、5万元

您的答案：

正确答案：C ×

14、就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（）。

A、仲裁解释

B、立法解释

C、司法解释

D、行政解释

您的答案：

正确答案：C ×

15、保险人收取的保险费应能足以抵御一切可能发生的损失以及有关的营业费用，按照该要求厘定保险费率所体现的原则是（）。

A、适度性原则

B、合理性原则

C、公平性原则

D、盈利性原则

您的答案：

正确答案：A ×

16、某公司有1000多名员工，现投保团体人寿保险，如果保险费是由雇主和雇员双方共同承担，则保险公司对该公司参保职工的比例要求通常是（）。

A、不低于55% B、不低于75% C、不低于85% D、等于100% 您的答案：

正确答案：B ×

17、根据我国机动车辆保险条线的规定，当保险车辆发生保险事故时，保险人负责赔偿合理的施救和保险费用，但是有一定的限度。这一限度是（）。

A、保险车辆的实际修复费用

B、保险车辆的保险金额

C、保险车辆的实际价值

D、保险车辆的实际价值减去折旧 您的答案：

正确答案：B ×

18、以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的保险称为（）。

A、人身意外伤害保险

B、停工收入损失保险

C、工伤保险

D、人身保险

您的答案：

正确答案：A ×

19、保险代理从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A、客户至上原则

B、诚实信用原则

C、勤勉尽责原则

D、专业胜任原则

您的答案：

正确答案：A ×

20、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。

A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的C、本意的、非外来的和突然地

D、非本意的、外来的和突然地

您的答案：

正确答案：D ×

21、根据我国消费者权益保险法的规定，销售者在赔偿消费者受到的损害之后，对属于生产者的责任或者属于向销售者提供商品的其他销售者的责任的，其可以行使的权力是（）。

A、向消费者协会追偿

B、向其同业协会追偿

C、向生产者或者其他销售者追偿

D、向工商管理部门追偿

您的答案：

正确答案：C ×

22、在执业活动中，要求保险代理从业人员加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步，这所诠释的是职业保险道德原则中的（）。

A、客户至上原则

B、勤勉尽责原则

C、公平竞争原则

D、专业胜任原则

您的答案：

正确答案：C ×

23、根据我国保险法的规定，财产保险业务包括（）。

A、财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险

B、财产损失保险、保证保险、意外伤害和责任保险 C、财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险 D、财产损失保险、责任保险、健康保险和信用保险 您的答案：

正确答案：C ×

24、依照我国《民法通则》规定，被撤销的民事行为被认为是（）。

A、从行为开始起无效

B、从行业人请求撤销时无效

C、从行业被撤销时无效

D、从判决生效时无效

您的答案：

正确答案：A ×

25、在失能收入损失保险中，当被保险人由于疾病或意外伤害导致残废，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入，保险人给付保险金，其给付期限和方式为（）。

A、在一定期限内、随意给付

B、在一定期限内、期末给付

C、在一定期限内、一次给付

D、在一定期限内、分期给付

您的答案：

正确答案：D ×

26、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款（不考虑折旧）为（）。

A、80万元

B、67.5万元

C、65万元

D、60万元

您的答案：

正确答案：C ×

27、在健康保险合同中，其特有的条款包括（）。

A、免赔额条款

B、宽限期条款

C、不可抗辩条款

D、不丧失价值条款

您的答案：

正确答案：A ×

28、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A、不予赔付

B、赔10万元

C、赔50万元

D、赔40万元

您的答案：

正确答案：B ×

29、根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是（）。

A、保险合同别变更

B、保险合同无效

C、保险合同被解除

D、保险合同终止

您的答案：

正确答案：B ×

30、依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为的表现形式之一是（）。

A、经营者采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

B、处理有效期即将到期的商品或者其他积压的商品

C、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品

D、季节性降价

您的答案：

正确答案：A ×

31、保险费率厘定的公平性原则要求（）。

A、保险费率与实际损失率一致

B、同一险种对所有被保险人费率相同

C、所有保险公司统一险种的费率相同

D、保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等

您的答案：

正确答案：D ×

32、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就利率因素来看，“保单”表现为（）。

A、增大预定利率

B、减小预定利率

C、增大实际利率

D、减小实际利率

您的答案：

正确答案：B ×

33、我国保险法规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权力，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A、五年

B、四年

C、三年

D、二年

您的答案：

正确答案：D ×

34、在保险活动中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（）。

A、财产保险中

B、机动车辆保险中

C、人寿保险中

D、海上保险中

您的答案：

正确答案：C ×

35、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明是（）。

A、委托合同

B、资格证书

C、展业证

D、营销证

您的答案：

正确答案：C ×

36、保险客户服务是保险经营的重要环节之一，保险客户服务目标是（）。

A、实现社会效益最大化

B、实现客户满意度最大化

C、实现业务结构合理化

D、实现效益增长快速化

您的答案：

正确答案：B ×

37、保险代理从业人员的代理权限均源自于（）。

A、保监会的核准

B、投保人的委托

C、所属机构的授权

D、行业协会的核准

您的答案：

正确答案：C ×

38、信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险所造成的损失是（）。

A、因生产销售有缺陷的产品给消费者带来损害

B、因驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡

C、进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失

D.因医疗事故造成病人的病情加重、伤残或死亡。

您的答案：

正确答案：C ×

39、下列保险中，在保险损失补偿原则运用中例外的险种是（）。

A、不定值保险

B、家庭财产保险

C、机动车辆损失险

D、重置成本保险

您的答案：

正确答案：D ×

40、在保险销售的准保户开拓环节中，利用已有的关系，如亲朋关系、工作关系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准保户开拓的一条捷径，这一种方法被称为（）。

A、陌生拜访

B、连锁介绍

C、缘故开拓

D、电话联络

您的答案：

正确答案：C ×

41、保险销售人员对拟定的保险方案向准保户做出简明、易懂、准确的解释被称为（）。

A、保险方案设计

B、保险方案拟定

C、保险方案推荐

D、保险方案说明

您的答案：

正确答案：D ×

42、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，保险经纪人的委托人是（）。

A、保险人

B、投保人

C、受益人

D、被保险人

您的答案：

正确答案：B ×

43、在我国，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀时为无民事行为能力人的，保险人承担的情况是（）。

A、保险人应按照保险单退还其现金价值

B、保险人应按照保险单还其所交保费

C、保险人应扣除手续费由，退还其保费

D、保险人应按照合同给付保险金

您的答案：

正确答案：D ×

44、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元，向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为 5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。其中出险时房屋及其室内装饰的价值为12万元。那么，甲保险公司应该赔偿的金额是（）。

A、15000元

B、20000元

C、30000元

D、40000元

您的答案：

正确答案：A ×

45、王某投保了室内财产保险金额为2万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工投保了室内财产保险金额为1万元的家庭财产保险。在保险期内，其家发生火灾，造成室内财产损失4万元，出险时其家庭财产价值10万元。根据我国法律规定，王某应该获得赔偿（）。

A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元

您的答案：

正确答案：C ×

46、在分红保险中，当采用固定费用率是，其不列入分红保险账户收入项目的包括（）等。A、纯保险费收入

B、资金运用收入

C、死亡保费收入

D、附加保费收入

您的答案：

正确答案：D ×

47、依据我国《明法通则》，下面属于限制民事行为能力人的是（）。

A、不满10周岁的未成年人

B、10周岁以上的未成年人

C、16周岁以上不满18岁但以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

D.完全不能辨认自己行为的精神病人

您的答案：

正确答案：B ×

48、我国反不正当竞争法所界定的不正当竞争是指（）。

A、消费者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

B、经营者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

C、消费者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

D、经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

您的答案：

正确答案：D ×

49、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿保额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元，如果一次公众责任事故导致受害人财产损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔偿金额是（）。

A、34万元

B、35万元

C、49万元

D、50万元

您的答案：

正确答案：A ×

50、保险代理从业人员最基本的职业道德是（）。

A、守法遵规

B、诚实信用

C、客户至上

D、勤勉尽责

您的答案：

正确答案：A ×

51、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用是（）。

A、间接约束作用

B、直接约束作用

C、无限约束作用

D、有限约束作用

您的答案：

正确答案：B ×

52、在保险承保中，对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（）。

A、正常承保

B、优惠承保

C、附条件承保

D、特约承保

您的答案：

正确答案：C ×

53、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，将受到相应的处罚，其处罚依据是（）。

A、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定

B、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

C、《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

D、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

您的答案：

正确答案：D ×

54、在某些情况下，被保险人患病或遭受意外伤害，最终是否残疾在短期内难以判定，为此，保险公司往往在保险条款中规定一个定残期限（如180天），如果被保险人发生的伤残在定残期限届满时尚无明显好转征兆，将自动被认定为全残。这种全残称为（）。

A、推定全残

B、部分赔偿

C、列举式全残

D、原职业全残

您的答案：

正确答案：A ×

55、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）。

A、不予赔偿

B、解除合同

C、予以赔偿

D、比例赔偿

您的答案：

正确答案：A ×

56、在各种不同类型的保险合同中，单一风险合同是指（）。

A、只能有单个保险人承保的保险合同

B、被保险人只能为一人的保险合同

C、只承保一种风险责任的保险合同

D、只承保特殊风险的保险合同

您的答案：

正确答案：C ×

57、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（）。

A、参与生产企业的生产计划的规定

B、受理经营者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解

C、参与销售企业市场开拓计划的制定 D.就损害消费者合法权益的行为，支持受害者对销售者提起诉讼

您的答案：

正确答案：D ×

58、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险，在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失，保险公司支付给于某（不考虑折旧）应是（）。

A、40万元

B、30万元

C、24.75万元

D、5.25万元

您的答案：

正确答案：D ×

59、当人们面临纯粹风险时，其结果是（）。

A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利

B、可能遭受损失也可能获利

C、只有损失机会而无获利可能

D、获利的可能性大于损失的可能性

您的答案：

正确答案：C ×

60、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（）。

A、保险财产的占有性质

B、投保标的物的主要风险隐患

C、保险标的物所处的环境

D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况

您的答案：

正确答案：C ×

61、在长期人寿保险中，投保人在进行保单质押贷款时，保险单占有权的归属是（）。

A、归于债务人

B、归于第三人

C、归于债权人

D、归于承包人

您的答案：

正确答案：C ×

62、当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一合同解除形式属于（）。

A、法定解除

B、约定解除

C、协商解除

D、裁决解除

您的答案：

正确答案：A ×

63、在人寿保险经营过程中，其保险金给付的来源是（）。

A、附加保费

B、纯保险费 C、财务费用 D、业务费用 您的答案：

正确答案：B ×

64、某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙公司投保了1000万元的财产损失保险。该企业的这一种保险方式属于（）。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

您的答案：

正确答案：D ×

65、一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。

A、高损失频率优先原则

B、高额损失优先原则

C、低损失频率优先原则

D、低额损失优先原则

您的答案：

正确答案：B ×

66、在重大疾病保险中，某类产品通常作为寿险的附约，保险责任包含重大疾病和死亡高残两类，且有确定的生存期间。这种类型的重大疾病保险属于（）。

A、独立主险型重大疾病保险

B、提前给付型重大疾病保险

C、附加给付型重大疾病保险

D、比例给付型重大疾病保险

您的答案：

正确答案：C ×

67、在保险合同变更的各种情况中，由于投保人增加或减少保险金额而引发的保险合同变更属于（）。

A、保险合同主体变更

B、保险合同内容变更

C、保险合同客体变更

D、保险合同效力变更

您的答案：

正确答案：B ×

68、在风险管理技术中，对个人来说，定期体检的具体方式属于（）。

A、抑制

B、预防

C、避免

D、治疗

您的答案：

正确答案：B × 69、与定期死亡保险相比，终身寿险的最大优点是（）。

A、被保险人可以得到永久保障

B、投保人可以得到永久保障

C、保险单没有任何现金价值

D、保险单可以随时进行调整

您的答案：

正确答案：A ×

70、如果未经丁某同意，某广告公司擅自使用其照片并获利，可以被认为侵害了公民的权力。按照《民法通则》该权力属于（）。

A、健康权

B、姓名权

C、肖像权

D、名誉权

您的答案：

正确答案：C ×

71、健康保险保险费率的计算基础是（）。

A、保险事故的发生率

B、保险赔款结算率

C、保险金额损失率

D、保险责任履行率

您的答案：

正确答案：C ×

72、保险公司向未取得资格证书且未经保险行业协会登记注册的人员发放展业证的，根据《保险营销员管理规定》，将给予（）并依法处以罚款。

A、通报

B、教育

C、警告

D、公示

您的答案：

正确答案：C ×

73、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人要从事保险营销活动，还必须获得（）。

A、所属保险公司发放的《保险营销员展业证》

B、中国保险学会颁发的《保险营销员展业证》

C、中国保监会颁发的《保险营销员展业证》

D.保险行业协会颁发的《保险营销员展业证》

您的答案：

正确答案：A ×

74、附解除条件的民事法律行为，在解除条件不成立是，该民事法律行为（）。

A、开始生效

B、自始无效

C、失效

D、继续有效

您的答案：

正确答案：D ×

75、在风险管理的具体目标中，通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损失企业的生产得以迅速恢复，这一目标是指（）。

A、损失前目标

B、损失后目标

C、财务目标

D、技术目标

您的答案：

正确答案：B ×

76、根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是（）。

A、风险评估

B、风险识别

C、风险评价

D、选择风险管理技术

您的答案：

正确答案：B ×

77、保险营销员从事保险营销活动时，利用行政权力、行业优势或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的，根据《保险营销员管理规定》，将由（），并依法处以罚款。

A、所属保险公司给予记过

B、保险行业协会给予警告

C、消费者协会给予记过

D、中国保监会给予警告

您的答案：

正确答案：D ×

78、在万能保险中，保单经营的透明度并不意味着保单持有人能对保单价值作出精确评估，只是（）。

A、可以运用保单基金的支配权力

B、可以分散保单基金的投资风险

C、可以了解保单基金的支配情况

D、可以选择保单基金的使用利率

您的答案：

正确答案：C ×

79、在我国，常见的保险兼业代理人主要有（）。

A、银行代理、行业代理和单位代理

B、银行代理、行业代理和机关代理

C、证券代理、社区代理和单位代理

D、证劵代理、社区代理和机关代理

您的答案：

正确答案：A ×

80、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）。

A、自觉接受所属保险公司的管理

B、向客户明确说明保险合同中责任免除

C、挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金 D、向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况

您的答案：

正确答案：C ×

81、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为100万元，在保险期内由于遭遇洪水，固定资产产全部损失，出险时固定资产的保险价值为70万元，保险人对该损失的赔款是（）。

A、0万元

B、49万元

C、70万元

D、100万元

您的答案：

正确答案：C ×

82、在投保人或者被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险标的有关的实质性重要事实不予告知的行为叫做（）。

A、漏报

B、误报

C、隐瞒

D、欺骗

您的答案：

正确答案：A ×

83、各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件，这说明职业道德具有明显的（）。

A、时代性特点

B、实践化特点

C、具体化特点

D、职业性特点

您的答案：

正确答案：C ×

84、国内货物运输保险的保险责任终止期限是（）。

A、至保险凭证上注明的目的地收货人在当地第一个仓库或储存处所时终止

B、至保险凭证上注明的目的地收货人在当地最后一个仓库或储存处所时终止

C、至签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的第一个仓库或储存处所时终止

D、至签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时终止

您的答案：

正确答案：B ×

85、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（）。

A、在保险收据中列举

B、在保险合同中列举

C、在宣传材料中列举

D、在保险法规中列举

您的答案：

正确答案：B ×

86、以被保险人的身体为保险标的，因被保险人因疾病或意外事故导致伤害时发生费用后损失获得补偿的一种人身保险称为（）。A、工商保险

B、健康保险

C、护理保险

D、意外保险

您的答案：

正确答案：B ×

87、保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则是（）。

A、客户至上

B、效率第一

C、专业胜任

D、勤勉尽责

您的答案：

正确答案：A ×

88、王某以其妻李某为被保险人，向A人寿保险公司和B人寿保险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。现发生保险事故导致李某死亡，则保险人给付的保险金总额为（）。

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、80万元

您的答案：

正确答案：D ×

89、在我国重大疾病保险经营实务中，有的保险公司除了为被保险人提供固定期间保障，还为保险人生存至保险期满提供生存保险金。这类重大疾病保险称为（）。

A、投资型重大疾病保险

B、生存型重大疾病保险

C、两全型重大疾病保险

D、保障型重大疾病保险

您的答案：

正确答案：C ×

90、如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项时（）。

A、被保险人的债权人提出赔偿金额

B、投保人的预交保险费

C、投保人欠交的保险费

D、保单未满期保险金

您的答案：

正确答案：C ×

二，是非题

91、根据我国《保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由被保险人承担责任（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

92、根据我国《保险法》的规定，人身保险业务包括人寿保险、非人寿保险等业务（）。对

错

您的答案：

正确答案：B ×

93、根据我国《保险法》的规定，保险合同成立后，保险人即按照约定的时间开始承担保险责任，投保人按照约定享有受保障的权力（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

94、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

95、根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照业务发展的有关要求办理再保险，无须按国务院保险监督管理机构的规定办理（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

96、根据我国《保险法》的规定，受益人是指财产保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

97、根据我国《保险法》的规定，保险公司若要变更公司或者分支机构营业场所，有保险公司董事会决定即可（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

98、根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

99、根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等业务（）。

对

错

您的答案：

正确答案：B ×

100、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同有效期内，保险标的的危险程度增加，被保险人可以通知保险人，也可以不通知保险人（）。

对

错 您的答案：

保险代理人离职风险及其防范 篇7

一、保险代理人流失的现状

保险个人代理人规模持续扩大, 虽然保险代理人的流失率较高, 但代理人的人数并没有减少, 我国保险行业代理人的离职呈现出如下特点:一是人员有很大部分是在行业内流动。无论是新成立的保险公司还是寿险公司, 为了更快、更有效地在当地市场站稳脚跟, 迅速扩大市场占有率, 他们最简单的方法就是从已经开业的同业公司中批量地攫取人才, 甚至是挖走同业公司整支营销管理团队。二是在一部分人流失到行业外部的同时, 保险公司会招聘更多的人, 从而使得人数不降反升。总之保险公司个人代理人的任用处于招聘-流失-再招聘-再流失的循环中。

二、保险代理人离职的风险分析

(一) 给保险公司带来的风险

1. 如果代理人离职前的所有操作都是合乎规定的, 那么保险公司面临以下风险。

(1) 首先是营业成本的提高。个人代理人的高离职率增加了保险公司的营业成本, 包括管理成本、培训成本和隐性成本。人员的流失与人员的重新招聘是次第的过程, 为保证新员工的工作效率, 保险公司必须组织岗前培训与管理, 这意味着培训成本和管理成本在增加。其次, 保险公司实行营销员制度的一大优势是其“一对一”的服务, 但是一旦保险代理人离开原来受委托的保险人, 必定留给该保险人大量的“孤儿保单”, 如何管理这些“孤儿保单”、如何做好后续服务, 保险公司同样需要付出人力资本和管理成本。

(2) 隐性成本表现在两个方面:一是营销队伍不稳定直接使客户对公司失去信心。而且让保险公司头疼的是, 每份保单给营销员的佣金比例是逐年递减的, 所以, “孤儿保单”谁也不愿意认领, 因为花费同样的精力提供服务, 获得的收益却要低很多。如果保险公司的后续服务做得不到位, 必然影响公司的信誉和竞争力, 阻碍保险公司进一步的发展。二是并非所有的员工流失都是因为压力大、做得不好而离开此行业, 也有一部分是被同业挖走、恶性竞争的结果。

2. 如果保险代理人在离职前或离职后进行违规操作, 则保险公司面临的风险将更大。

(1) 在保险代理合同仍然有效的期间, 保险代理人若进行违规操作, 比如在展业过程中夸大收益, 没有如实告知保险责任范围等。其离职后被客户投诉, 公司将因为无法举证而承担法律后果。

(2) 保险代理合同已终止, 保险代理人仍以保险公司名义与投保人签订保险合同或者骗取续期保费。我国《保险法》规定:保险代理人为保险人代办保险业务, 有超越代理权限行为, 投保人有理由相信其有代理权限, 并已订立保险合同的, 保险人应承担保险责任, 但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。为了保护善意第三者的权利, 若发生此类保险代理行为, 同时又因代理人已离职, 公司行使追索权存在许多困难, 往往独自承担损失。

(3) 若保险代理人在跳槽之后泄露原公司客户信息、公司机密, 恶意唆使客户退保转投新保, 会使保险人的客户流失, 市场占有率下降。特别是在当今信息化的时代, 代理人离职后故意或过失泄露公司秘密会造成难以弥补的损失。

(二) 给投保人带来的风险

首先, 投保人的服务得不到保障。若保险代理人不离职, 则客户可能享有一系列的服务, 比如上门收保费、保单的维护、出险时的协助搜集单证、协助理赔以及一些咨询与理财服务。而保险代理人的流动性大、留存率低意味着大量“孤儿保单”出现, 也就意味着营销人员流动后, 已经售出的保单没有固定的人员提供后续服务, 客户的利益难以保证。

其次, 若保险代理人在签订保险合同前存在违规行为, 投保人将面临更大的风险。

再次, 若投保人对保险代理人是否离职并不清楚, 出于长期的信任将续期保费交到原代理人手中, 虽然法律出于保护善意第三者利益, 规定应由保险人承担保险责任, 但是假如投保人不提起诉讼, 则会承担经济损失。

(三) 给保险行业带来的风险

首先, 行业内人员过多和无序的流动会带来保险公司之间的恶性竞争。越是资历老、培训体系完善的大公司其人员的流动性越大。另外, 不同的公司之间文化差异很大, 来自各个公司的人员组建新的营销队伍难以认同新的企业文化和价值观。各个公司间只是简单的复制, 难以形成各自的特色与优势。

其次, 代理人流失以及展业过程中的不规范操作, 比如保险代理人出于业绩的考虑, 擅自承诺、返还佣金、买单卖单、诋毁同行等, 必然会导致承保质量下降, 客户的投诉也会日益增多, 致使保险信用度下降, 严重影响保险业的长期发展。

再次, 保险代理人的高离职率造成很多优秀人才不愿进入保险行业。人们对保险代理人有一种歧视态度。这在一定程度上阻碍了部分高素质、优秀的人才进入保险行业。

三、保险代理人离职风险产生的原因

(一) 保险代理人流失率高

综合本文以上阐述, 可以将我国保险代理人流失率高的原因归结于以下几点:

1. 培训体系不完善, 代理人对公司缺乏认同, 工作短期性强。

首先, 培训的定位不准确, 注重短期利益。在保险公司, 主管薪金中业绩达成率的权重达40%, 由于该业绩指标是短期指标, 就使得主管只注重短期利益, 营销培训也是如此。为使年保费增加, 保险公司都急剧扩大营销队伍, 但业务培训却草草了事, 时间仅有一两周。不可避免地会出现新人育成率低、老员工脱落率高的问题。其次, 没有构建多层次的培训考试体系, 在日本, 保险营销员手中多一种保险营销资格证书, 意味着他可以营销的保险产品种类就多。随着资格证书的升级, 也意味着保险营销员的基本工资和能力工资的提成比例在提高。这种阶梯式的营销管理体系促使保险营销员不断学习进取, 使其营销水平不断提高。而在我国, 只要通过保险代理人的资格考试就可以销售任何险种。再次, 培训的内容单一, 培训内容局限于某一种或者几种险种的介绍, 重心是营销技巧的传授, 而很少涉及保户的需求。并且缺乏对职业道德、公司文化的宣传, 使得保险代理人对自己服务的公司缺乏认同感, 容易流失。

2. 保险代理人地位不明确, 压力大。

一方面, 个人代理人与保险人签订的合同一般是代理合同, 两者之间的法律关系是委托代理关系。因而代理人不能享受正式员工的福利待遇。另一方面, 在当前形势下, 《保险法》规定了保险人对保险代理人的管理责任, 又使两者的关系呈现出雇佣关系的色彩。因而要受保险公司制定的考勤制度、晋升制度、惩罚制度的制约。在此种情况下, 保险代理人要面临生活的压力、竞争的压力, 又没有最低生活水平的保障, 因而极容易离职。

3. 新的公司纷纷成立, 行业内部流动频繁。

目前我国保险市场上有财险公司36家, 人身险公司51家, 其中大部分都是近几年新成立的公司, 还有一部分是正在筹建中的保险公司, 每一家新公司的筹建和成立, 都需要大量的“熟手”尽快开拓市场, 促使见异思迁的保险营销员大量换岗。

(二) 管理体制不健全

管理体制不健全是代理人离职风险产生的深层次原因, 管理体制的不健全主要表现在以下几个方面:

1. 法律的不完善或未能贯彻落实。

1995年我国《保险法》颁布首次明确了保险代理人的概念;2000年之后, 颁布了《保险代理机构管理规定》和《保险兼业代理管理暂行办法》, 但是专门针对个人代理人的规章制度没有出台;一直到2006年4月6日, 保监会才颁布了针对保险个人代理人的《保险营销员管理规定》。该规定自2006年7月1日实施以来, 各地保险监管当局都组织学习, 并监督和引导保险公司制定具体的管理机制。但是在贯彻落实过程中还存在一些问题:有一些违规行为虽有禁止条例却没有判断标准;有一些原则规定, 没有进一步的操作措施或者操作主体不明确、可行性不强;有一些原则规定缺乏相应的实施机制, 缺乏对违规行为的处罚措施。法律不完善, 难以贯彻落实, 会使代理人误认为违规操作的成本低、风险小, 而甘愿以身犯险。

2. 行业自律组织未能发挥实际作用。

保险行业自律组织是国家对保险业监管的重要补充手段。目前, 我国已经初步建立起保险行业协会自律体系, 但各地行业协会的建立及其作用的发挥还严重滞后, 致使保险行政监管部门把很多微观层次的问题交由宏观来管。入会的机构少, 代表性不强, 大众的认同率低, 影响力小, 尤其是广大的兼职代理人和个人代理人没有被纳入其中。另外还面临工作人员少, 运营资金周转不良等诸多问题, 总之在代理人的管理上未能发挥有效作用。

3. 保险公司对离职代理人的管理不健全。

(1) “孤儿保单”的处理。有一些寿险保单, 因为缴费期长, 普通的代理人干不了那么长的时间也是很常见的事情, 关键是这些“孤儿保单”由谁来接手, 投保人的权益有没有受到影响。一些公司组织了专门接管这一块的人员, 比如“收展员”、“收费员”等。这些人员一般没有拓展新业务的压力, 收取老保单续期保费是他们最主要的任务。但因为人手有限, 有时一人要管两三千客户甚至更多, 服务质量自然难以保证。此外有公司将“孤儿保单”转交给其他代理人接手。原先代理人在售出保单的时候, 拿走的佣金中很大部分是进行后续服务的, 换个新代理人接手, 如果不能从客户身上挖出新业务, 他们就没有积极性。

(2) 单证的处理。保险代理人在职期间, 会利用公司的一些资料展业, 比如名片、公司的宣传资料、空白的投保单等。甚至有的代理人递交给客户的只是保费的暂收凭证或者白条。如果一些单证该上交的没有上交, 该递送给客户的没有递送, 就可能发生代理人侵吞保费、越权展业等情况。

(3) 代理人违规行为的追究制度。很多公司没有及时核对和更新代理人及其担保人的信息, 比如地址、联系电话等, 代理人一旦离职就等同于销声匿迹。这种情况下, 如果发生投诉或者骗取续期保费等行为, 即使法律赋予保险人依法追究越权的保险代理人的责任的权力, 这种权力也很难实现。

四、防范保险代理人离职风险的措施

(一) 预防措施

1. 完善相关法律法规并贯彻落实。

《保险营销员管理规定》对于保险个人代理人的管理有重大的意义。该规定重点在于规范营销员在展业中的操作, 提升整个队伍的素质。对获得资格证到展业登记、展业行为、教育培训、流动情况实施全程动态监管, 还将公布营销员的持证信息和诚信记录, 进一步强化了保险公司的管理责任。但该规定还需进一步完善。比如:一些禁止规定要有明确的判断标准;一旦违反, 应采取怎样的处罚措施, 处罚措施实施的主体是何种机构或者单位;如何保证该措施具有可行性, 能执行到位。另外还要与其他一些相关的法律法规、司法解释相配套。

2. 发挥行业自律组织的积极作用。

首先行业自律组织要扩大自己的影响力, 广泛吸纳会员。不仅仅接受保险代理机构为会员, 还应接受个人代理人的注册。其次要本着维护行业利益的宗旨, 制定自律的规章制度, 协调行业内组织, 实现会员共赢, 定期开展行业交流及培训活动。再次, 政府应授权行业协会建立并完善个人代理人信息系统, 对代理人的基本信息、展业登记日期、专业水平、流动情况、职业道德等情况进行记录、监督和约束, 并接受客户咨询和投诉。对于违规展业、信誉水平低的代理人应将其列入黑名单, 对于代理机构而言, 一方面建立黑名单制度, 另一方面要尝试建立信用评级制度。另外, 行业协会应制定并执行有效的措施, 制止恶意挖角, 引导保险公司建立自己的营销队伍。

3. 完善岗前培训, 构建继续教育体系。

在完善岗前培训和继续教育体系方面, 笔者认为应该借鉴美国和日本的培训体系。首先, 既然我国实行产险和寿险的分业经营, 应该将产险和寿险代理人的资格认证考试分开进行。其次, 借鉴日本的继续教育模式, 构建阶梯形的资格认定系统, 把寿险分为养老教育保险、医疗意外保险、投资联结分红保险等几个层次, 把产险分为车险、财产及货物运输险、责任及保证保险等几个层次, 各个层次提取的佣金比例不同。获得代理人从业资格证的人员只能销售最基本的险种。比如寿险只能销售传统的养老保险、少儿的教育保险, 产险只能销售车险。业务人员如想销售其他险种, 必须通过该险种的资格认定考试。保险营销员手中资格认定证书越多, 表明其可以销售的险种越多, 可以提取的佣金越多, 获得提升的机会也越多, 这样可以促使代理人员在通过从业资格考试认定之后仍努力进取。再次, 在培训内容方面, 应增加职业道德、公司文化方面的宣传, 增强代理人对公司的认同感。代理人的素质提高了, 流失率降低了, 离职风险发生的概率自然会降低。

4. 改革营销模式, 明确营销员地位。

保险代理人流失的一个重要原因是其法律地位不明确, 他们的生活缺乏最基本的保障。而国家对保险营销员既征收个人所得税, 又征收营业税, 他们还要承担较重的税收负担。在构建新型营销模式时, 一些公司做出了积极的探索。自2002年以来, 保监会中介部就营销员管理制度设计过三套方案:一是使之成为保险公司的外勤员工;二是转为专业保险中介公司的外勤员工;三是依法注册为独立的个人代理人。在征求各保险公司的意见时, 均认为变动幅度太大, 不符合市场实际, 会对市场造成较大冲击。因此, 营销员法律地位明确之路还很长。目前, 只有在维持现有营销制度的前提下, 加强保险公司在代理人员管理上的责任, 逐步推广员工保险福利计划、养老金计划、长期服务奖励计划等, 以降低保险代理人的流失率。

5. 改革佣金制度, 减少短期行为。

当前的保单, 首年度佣金占总佣金的比重较大, 因此应适当减少首年度佣金的比例, 增加以后年度佣金的比例。适当提高以后年度津贴的奖励幅度。一来要保证业务员在展业初期面临的费用大的问题能得到解决, 二来鼓励业务员做好保单的续期服务工作。另外, 一旦代理人离职, 续期佣金可转移到接管部门或者作为接管的代理人佣金继续给付。

6. 加强保险知识的宣传。

加强保险知识宣传, 提高居民保险消费的理性。充分利用电视、报纸、广播等各种传媒, 以保险基本原理、常识、消费者在选择险种应注意的事项、保险代理人离职后的注意事项为主要的宣传内容, 采取保险学教授电视讲座、访谈, 保险案例分析等方式, 提高保险知识宣传的广度与深度。

(二) 治理措施

1. 设立专门的部门服务“孤儿保单”。

将离职业务员的保单分割成两个部分:一部分是已缴费一定年限 (比如3年以上) 比较成熟和稳定的保单, 这一部分由专门服务“孤儿保单”的部门接管。因为这一部分保单稳定性强, 所以工作量相对较小。另一部分是缴费年限较短 (比如3年以下) 的保单, 由另外的代理人负责接管。此外, 要建立相应的激励机制, 把“孤儿保单”的续保率与负责接管人员的薪金挂钩, 续保率越高, 接管人员的薪金越高, 从而调动接管人员的积极性。

2. 及时收回所有单证、资料并告知相关人员。

保险公司要及时收回代理人在职期间发放剩下的名片、空白的投保书及公司宣传资料, 离职前将展业证收回, 相关单证比如保险暂收凭证应核实注销。保险代理人一旦离职, 要在相关网站上公布并尽快通知客户后续服务的负责人是谁。这样可以避免原代理人非法展业或者侵吞续期保费的情况发生, 同时也能避免代理人恶意唆使客户退保, 转投新的保险公司。

3. 落实追究制度并加大惩治力度。

代理人在职期间, 要准确、全面地收集代理人的真实资料, 及时更新代理人个人信息。对其担保人的信息也要确保真实、准确, 及时更新, 在招聘新代理人时要严格把关, 切实做好担保人的实质审查工作, 核实担保人的担保资质、担保能力及担保期限等情况。即使保险人承担表见代理的法律责任, 也能有效地进行追偿。

摘要：本文从介绍我国保险代理人流失情况入手, 分析了大量离职的保险代理人给保险人、投保人以及保险行业带来了哪些风险, 剖析了这些风险产生的原因。最后从预防和治理两个角度, 提出了一些规避和治理风险的措施。

关键词：风险管理,保险代理人,离职

参考文献

[1].张海燕.我国保险代理人制度存在的问题及对策.金融经济, 2007;1

[2].邬松卿.保险代理人监管的中外比较研究.理论月刊, 2006;6

试论保险委托代理关系 篇8

关键词 保险 委托 代理关系 逆向选择 激励方式

保险委托-代理关系无论从本质上看还是从形式上看，都是一种合同关系，在这种契约下，保险公司作为委托人聘用保险代理人代表他们来履行某些服务，如在授权范围内向客户推介保险产品，为保险客户办理理赔手续等，即委托人把若干决策权托付给了代理人。保险人与单个代理人的委托代理关系通过保险代理合同（或称基本合同）确定，同时，保险人通过保险代理人管理办法（或称激励办法）确定与多个代理人（营销团队）的委托-代理关系。我们还可以将保险公司与客户的关系也看成是委托代理关系，本文着重就保险委托代理关系的特性进行论述，分析其关键点。

一、委托人-代理人模型

经济学上的委托人-代理人模型泛指任何一种涉及非对称信息交易的委托-代理关系，在信息经济学中，常常将在交易中拥有信息优势的一方（知情者）称为代理人，将不具备信息优势的一方（不知情者）称为委托人。在企业内部的日常经营管理中，业务的执行者、操作者是代理人，管理者是委托人。在这种委托-代理关系中，代理人（知情者）所拥有的信息影响委托人（不知情者）的利益，换言之，委托人不得不为代理人的行为承担风险。这种委托-代理关系广泛存在于企业市场当中，它通过契约从法律形式上完成交易关系的建立，但契约的执行力掌握在代理人一方，制约力掌握在委托人一方，在委托-代理关系中提高代理人的契约执行力与提高委托人的契约掌控力，是企业管理中最为重要的两个方面，事前逆向选择模型和事后道德风险模型是研究委托-代理关系中所必须首先探讨的两个重要模型。

1.事前逆向选择模型。在契约理论中，自然状态是指随机状态，自然状态不一定直接或间接被委托人观察到，以至在现实中，执行契约只能依靠代理人。所谓事前逆向选择模型指的是，自然选择代理人的类型，代理人自己知道自己的类型，由于信息不对称，委托人不知道代理人的类型，委托人和代理人签订了一种契约，代理人可能隐藏自己的私有信息，反而提供不真实的信息以谋求增加自己的利益，但是这种行为却损害到委托人的利益。例如，保险代理人凭借保险信息的优势，向处于保险信息劣势的客户进行违规展业：不如实履行告知义务、代客户签名、为多挣佣金蒙骗客户多交保费、挪用侵占客户保费等，结果引发大量客户投诉，他们不仅对保险代理人整体产生怀疑，而且对保险公司也产生不信任感，从而极大地损害了保险公司的声誉。

2.事后道德风险模型。这是契约理论研究的重点。道德风险分为两类：一是隐藏行动的道德风险。委托人和代理人在签订契约时，有关的契约知识和现实条件都能被签约双方观察到，对双方是共同知识，此时双方信息是对称的。签订契约后，代理人选择行动，决定代理人行动结果的还有自然状态，代理人的行动与自然状态一起决定可观测的结果。而委托人只能观察到结果，无法知道这个结果是代理人本身的行动所致还是自然状态造成的。在这种情况下，委托人必须设计一个激励契约以鼓励代理人从自己利益出发，选择对委托人最有利的行动。例如，《个人代理人管理办法》是建立在《个人代理人保险代理合同》基础上的一个激励契约，它通过佣金制和管理效能指标等分配各层级代理人的薪酬，以引导全体业务员将个人的利益与公司的发展目标相结合。二是隐藏信息的道德风险模型。自然选择代理人的类型，由于信息不对称，代理人知道自己的类型，而委托人不知道代理人的类型，委托人与代理人签订契约后，委托人对代理人没法进行有效监督，代理人因此可以为所欲为，损害委托人的利益。

二、保险委托代理关系中的信号传递

所谓完全契约是指，缔约双方都能完全预见契约期内可能发生的重要事件，愿意遵守双方所签订的契约条款，当缔约方对契约条款产生争议时，第三方比如说法院能够强制其执行。不完全契约正好相反。由于个人的有限理性，外在环境的复杂性、不确定性，信息不对称性和不完全性，契约当事人或契约的仲裁者无法证实或观察一切，就造成契约条款是不完全的，需要设计不同的机制以对付契约条款的不完全性，并处理由不确定性事件引发的有关契约条款带来的问题。《个人代理人保险代理合同》就是委托代理的不完全合同。一个不完全契约将随着时间的推移而不断修正并需要重新协商。因为委托-代理关系不可避免地产生“事前逆向选择”，因此在签订委托-代理合同时就必须最大程度地规避它。

信号传递模型是解决逆向选择问题的一种方法。自然状态选择代理人的类型，由于存在信息不对称，代理人知道自己的类型，而委托人不知道代理人的类型。代理人为了显示自己的类型，选择某种信号，使自己的类型能被委托人识别。委托人在观察到代理人的信号以后，与代理人签订契约。一些保险公司通过《个人代理人管理办法》规定了与代理人签约的条件，例如，学历、品行、健康条件和具有完全民事行为能力的要求，尤其不能录用“有不良嗜好，有犯罪记录的，以及因违反《保险代理人管理规定（试行）》而被公司或其他公司解除保险代理合同的人”。而在实际操作中，很多公司在业务的压力面前，增员门槛一降再降，签约条件形同虚设，使代理人队伍的整体素质偏低，信号传递失去了作用，公司丧失了规避风险的一种方式，导致事前逆选择的概率加大。

在现实生活中，大多数契约是依赖习惯、诚信、声誉等方式完成的，付诸法律解决往往是不得已的事情。保险委托代理合同也必须主要通过代理人的展业习惯、信誉品德来履行，但是，保险委托代理合同等价于一个不完全契约与事前逆向选择与事后道德风险之和，它给机会主义、欺骗、无知等行为以足够的存在空间，其违约风险很大，保险委托人往往不得已时才使用法律手段，一些保险公司对业务员的违规行为从轻处罚的现象较为普遍，相应的规章制度还比较粗泛，弹性较大，结果合同的约束性相应减小，因此，习惯、诚信、声誉等方式在营销管理中显得更为重要。

三、保险委托代理关系中信誉的重要性

在一个代理关系中信誉作为契约的重要功能可以用一个模型去表达：观察者利用代理人原先的记录和过去履约的历史去推断某些个人的特征，诸如诚实。代理人有一种使其行为方式影响市场看法的动机。由于现在的行为有一种持久的“记忆”，当过去的记录被用于为现在的行为提供信誉时，代理人的声誉价值提高了。如果委托人很少关心代理人的声誉，代理人的声誉便在契约履行中起了很小的作用，其结果导致了契约不起什么作用。

个人代理人信用体系的建立，提升了代理人“过去记录”的价值，在团队中起到导向作用。在契约自动实施过程中，声誉应发挥很大的作用。其原因在于，签约双方，不仅要考虑当前，还要考虑未来；不仅要考虑缔约方的利益，还要考虑未来可能对自己产生影响的交易对手的态度。在一个重复博弈中，一个人的行动是可以影响他人未来选择的，别人可以从他的行动中判断他履约的能力，了解他的信誉情况，并由此决定与他的合作关系。信用等级高的代理人得到了委托人更多的支持，并可以较容易地获取客户的信任而得到更多的客户，其展业成本降低而效率大大提升，收益的增加是水到渠成的事。

信用体系是信誉机制的一部分，道德规范、诚信教育在委托代理关系中都非常重要，而惩罚制度也是信誉机制的另一部分。一个自动履约的契约就可以利用交易者的性质将个人惩罚条款加在违约者的身上。这个惩罚条款包括两方面的内容：一方面的内容是终止与交易对手的关系，给对方造成经济损失；另一方面的内容是使交易对手的市场声誉贬值，使与其交易的未来伙伴知道其违约前科，以至于不相信该交易者的承诺。例如，保险行业的个人代理人“黑名单”，保险人对违规代理人的处理办法等，都是对不完全合同关系的补充。

四、保险委托代理关系的激励方式

激励契约是现代契约理论所研究的另一个重要领域。所谓激励契约是指委托人采用一种激励机制以诱使代理人按照委托人的意愿行事的一种条款。在一个竞争环境中，一个雇主必须设法引导一个工人尽最大努力为其工作，这样会降低公司的成本。制定一个激励契约，意味着较高的工资支付给了具有较高效率的工人，并由此吸引了一大批能力较强的工人。

佣金制就是一种激励契约的形式，但是，目前我国寿险业独立代理人的模式还很少，基本上是由保险公司通过团队模式进行管理，即标准委托-代理模型的一种扩展，它涉及在模型中引入几种代理人，如：部经理、分部经理、处经理、分处经理、组经理、业务主任、高级业务经理、业务经理、业务员。当他们之间存在着较强的利益关系时，团队中的道德风险产生了。两个新问题是：首先，如果产出依赖于代理人的联合行动，且如果他们的独立贡献不能被识别，那么，“搭便车”问题将导致一个远低于在标准模型中所能出现的低努力供给。这引发了对营销团队的监督和监察服务的需求，对于一个高度集中管理的营销组织，组织的监督层层削弱，搭便车问题会引起团队内杠，降低团队的作用；其次，如果代理人的独立贡献能被识别，那么，从某种程度上说，代理人所面对的相关经济波动的程度，每一个代理人的报酬，不仅依据他自己的（绝对）绩效而且依赖于其他代理人的相对绩效。《代理人管理办法》或称《基本法》就是一种让每一种代理人的独立贡献能被识别并获得合理报酬的制度，因此，要使《基本法》能达到有效激励，必须要解决这两个问题。

五、保险委托代理的成本问题

信息成本和激励成本是委托代理成本的主要因素，也是降低成本的关键所在。

降低信息成本问题，取决于信息不对称的减低程度。信息成本涉及面宽，其中，客户信息资料是信息成本的一部分。值得引起高度重视是一些寿险企业与它的一些客户的信息联系中断，无法与客户发生点对点的直接联系，这些客户的比例甚至达50%以上。究其原因有多方面，一是在中国经济快速发展的过程中，通信技术、商品住房的发展很快，加上人口的流动较过去年代大得多，这些因素加剧了一些寿险企业的客户资料不准确；二是一些代理人为了垄断客户资料而有意不告知公司；三是保险公司对信息资料的认识不足，在一些措施和宣传上乏力，使得广大客户对此缺乏认识；四是保险客户大多在签订保险合同和死退满转（死亡给付、退保、满期给付和保单转移）时才与保险公司打交道，而不是像银行客户一样，经常出入银行，使双方能互相及时交流信息，相比之下保险公司容易疏远自己的客户。保险公司应该清醒地认识到，企业的最终服务对象是保险客户，寿险营销发展的最初十年是通过营销队伍的扩张给企业带来广大客户群，留住客户靠的是保险公司的优质服务和信誉，直接的信息交流是必不可少的手段，今天不做此项弥补的话，将来会为此付出更大的代价。

降低激励成本问题，在上一段已作讨论，即识别出每个代理人的独立贡献，解决“搭便车”问题，按照《基本法》和营销队伍发展的规律办事。