云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案（精选8篇）

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇1

来源：云南省政府金融办网站

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）、《云南省人民政府办公厅关于做好小微企业金融服务促进小微企业健康发展的实施意见》（云政办发〔2013〕117号）精神，创新金融服务模式，缓解小型微型企业融资难、融资贵问题，促进小微企业转型升级、创新发展，不断增强云南经济发展内生动力，结合我省实际，制定本实施方案。

一、试点目的和意义

开展小额贷款保证保险试点工作，有利于创新银保合作和金融服务模式，有效控制和分散信贷风险，缓解小微企业、农村种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织抵押担保难问题；有利于发挥财政资金的撬动、放大、导向作用，扩大小微企业、涉农贷款信贷规模，对增强全省经济发展活力，加快转方式、调结构、惠民生、促和谐具有重要的现实意义。

二、指导思想和基本原则

（一）指导思想

深入贯彻落实全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议精神和工作部署，以建立财政与金融联动的资金传导机制为重点，以小额贷款保证保险风险补偿为突破口，引导和鼓励金融机构加大对小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织的信贷投放，强化配套政策措施，创新金融服务模式，缓解融资难、融资贵问题，促进金融机构提升创新能力和风险管理水平，推动社会诚信体系建设，增强我省经济发展内生动力。

试点时间从2014年1月1日起至2016年12月31日止。

（二）基本原则

1.政府支持，市场运作。小额贷款保证保险作为一项创新金融业务，试点期间由政府提供相应政策支持，取得经验后再推广，促进市场化可持续发展，社会效益和经济效益的统一。

2.依法合规，风险可控。金融机构开展小额贷款保证保险业务要严格遵守国家法律法规和金融监管要求，强化风险控制措施，做到依法合规经营，防范金融风险。

3.强化管理，稳健推广。金融监管机构要按照各自职责加强对此项业务的监督、管理。金融机构要积极做好市场调研，充分借鉴其他地区经验，建立和完善业务管理制度、信息网络平台；加强人员队伍培训，促进业务的规范管理；坚持稳健经营，逐步稳妥扩大业务覆盖范围及客户群体。

三、业务运作机制

（一）小额贷款保证保险主要内容

1.借款人：在云南省行政区域内经营期一年以上的小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织，申请小额贷款用于生产经营，作为小额贷款保证保险试点主要申请对象。申请人所经营的企业应当符合国家产业政策、符合金融行业支持政策、有持续发展潜力、有稳定现金流来源。企业不得有欠缴税费、逃废债等违法违规行为和不良记录，试点金融机构要积极从市场和自身客户资源中选择符合条件的对象开展业务，优先从小微企业信用贷款试点企业中选择经营成熟稳定的企业优先开展业务。

2.试点金融机构：在自愿申报的基础上，选择若干有此业务、实力较强、信誉良好、经营管理规范的银行及保险公司开展试点，并逐步扩大试点金融机构范围。其中，由省财政厅会同省金融办、云南保监局，通过政府采购公开招投标选定3至4家保险公司组成共保体共同承保，并向社会公布；由省金融办会同省财政厅和云南银监局负责审核确定参与试点的银行机构并向社会公布。申报参与试点的金融机构，要组建专业部门、安排专业团队、制定专业方案。驻滇各银行机构要积极向总行申请信贷额度开办此项业务；驻滇各保险机构要积极向总公司汇报，报备相关的保险产品，制定切实可行的服务方案；地方法人金融机构要先行试点，经依法确认，主动参与，支持地方经济的发展。

（二）基本业务流程 1.参与试点的银行与共保体协商签订合作协议；

2.由共保体各成员公司同意确认，试点银行和共保体联合对小额贷款申请人进行资信调查；

3.符合条件的申请人在自愿前提下与银行签订贷款合同，同时与相关保险公司签订小额贷款保证保险、借款人意外伤害保险合同；

4.银行在相关手续完备后向借款人发放贷款，相关保险公司按保险合同约定承担贷款保证保险责任、借款人意外伤害保险责任。

银行与保险公司要开辟绿色通道，优先审批小额贷款保证保险业务。

（三）融资成本

借款人融资成本由银行贷款利息、保险费两部分组成。试点期间，银行贷款利率最高不超过人民银行同档期基准利率上浮30%，鼓励银行对小微企业等小额贷款利率给予优惠，支持其经营发展。保险费率以保险公司在保险监管机关备案或核准的费率为基础，试点期间年费率合计最高不超过贷款本金的3%（包括保证保险费率和借款人意外保险费率），如遇市场情况发生重大变化或中国保监会另有规定的，另行调整或从其规定。借款人有条件且自愿提供抵押或反担保物的，经办银行和保险公司可结合借款人资信状况适当下浮贷款利率及保险费率。

（四）风险分担

试点期间银行和保险公司原则上按照3:7比例承担贷款本金损失风险；当借款人发生逾期但未构成保险事故的贷款，银行要及时将逾期信息告知保险公司，保险公司有提前介入催收的权利；当借款人贷款逾期超过91天及以上，银行追索未果的，银行可向保险机构提出索赔，保险机构应在收到银行索赔要求后10个工作日内向银行进行理赔。保险机构在按约定向银行赔付的同时，可按合同约定向借款人进行追偿，银行要积极配合提供相关材料。

四、风险控制和监管机制

（一）控制小额贷款额度

试点期间，小微企业、农村各类生产经营性合作组织贷款金额单户累计不超过300万元；农村种养殖大户单户累计不超过50万元；单笔贷款期限最长不超过一年。贷款用途主要用于满足借款人生产经营过程中合理的资金需求，借款人不得将授信资金用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品，不得以任何形式将所借资金流入房地产市场、证券市场、期货市场、股本权益性投资及转借他人。

（二）建立贷款风险叫停机制和责任追究制度

当小额贷款保证保险赔付率（赔付额/保费收入）达到120%或对应贷款逾期率达到10%时，相关金融机构应暂停开展此项业务，由省金融办会同金融监管机构及时对该项业务进行专项调查。对银行工作人员与借款人恶意串通，明知借款人无还款能力而放贷构成犯罪的，要依法移送司法机关追究刑事责任。对试点保险机构无正当理由拒保、拒赔、拖赔等行为，造成该项业务发展受阻及银行无法及时得到理赔的，保监部门应依法对相关机构及责任人进行查处。

（三）建立小额贷款风险补偿机制

省财政设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金，对试点期间保险公司赔付率超过120%的超赔部分给予80%的补偿，但每年补偿总额不超过省财政安排的年度风险补偿资金总额。具体办法由省财政厅、省金融办另行制定实施，鼓励各州、市人民政府设立相应专项资金进行配套补充，支持相关业务的顺利开展。

（四）建立银保联合风险管控机制

试点银行和保险公司对贷款实施全过程风险管理，对每笔贷款实行银保共同实地资信调查。银保双方在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中，实行信息共享和工作配合，实现联合风险管控。银行工作人员要全程严格把好小额贷款授信的质量关口，尤其要确保客户信息真实性及资金用途合理性，严控资金专款专用，决不能因为有了保证保险而降低贷款发放的标准，放松贷款质量与风险的管控。

（五）保险机构对贷款风险进行附加性承保及独立审核机制 试点期间，借款人投保小贷保证保险时，应向同一保险机构投保个人意外伤害保险，保险金额不得低于贷款本金。发生保险事故而造成借款人无法按约定还款时，保险机构有权将保险赔款资金优先用于归还借款人所欠银行贷款。参与试点的保险机构有独立调查、审核、审批及否决权，提高审批效率，制定切实可行的服务方案。保险机构应定期向省金融办报送上月承保、逾期、理赔等业务开展情况。

（六）借款人失信行为通报机制

试点银行要将小额贷款发放及欠款信息、借款人失信行为定期报送人行昆明中心支行、省财政厅，人行昆明中心支行要将欠款信息和名单纳入人民银行征信系统，并定期向有关部门进行通报，对恶意逃债的个人与企业以适当方式予以曝光；财税部门要按规定及时取消给予借款人的各类优惠政策、财政补助和奖励。

五、明确职责分工

省金融办负责会同省直有关部门、金融机构组织推进试点工作，研究起草试点工作方案，跟踪总结试点工作进展情况，做好风险补偿资金申报的组织工作，加大小额贷款保证保险宣传组织力度，普及小额贷款保证保险知识，营造良好的舆论氛围。

省财政厅负责做好小额贷款风险补偿资金的预算安排和资金拨付工作，对风险补偿资金使用情况进行监督检查。省工信委负责组织省直有关部门和各州、市推荐参与小额贷款保证保险的优质小微企业，农村种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织名单和信息，并及时将信息提交各银行，做好试点企业、农村种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织成功获得贷款的信息分析统计工作。

省科技厅、省农业厅、省林业厅、省商务厅、省工商联负责确定科技类、农业类、林业类、外贸型、工商类小微企业、农业种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织参与试点的标准，并按各自标准组织推荐符合条件的对象，及时将推荐相关信息提交省工业和信息化委，制定出台相关支持政策，同时充分运用各自已有的支持政策措施，向参与小额贷款保证保险试点的小微企业、农业种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织进一步提供增信手段。

人行昆明中心支行负责为金融机构提供借款人征信查询等服务，对恶意逃债的企业和个人以适当方式曝光。

云南银监局、云南保监局负责指导、监督试点金融机构积极稳妥开展试点工作，履行风险管理职责，适时进行业务检查。

公安机关要依法打击骗贷、逃废金融债务行为，维护金融机构的合法权利。

各试点金融机构要建立小额贷款保证保险业务运营管理系统，银行应按时将业务受理、客户信息、授信决策、贷款发放、贷款逾期等情况告知合作的保险机构，双方在风险管控、信息共享、追索欠款等方面加强联系、密切合作。

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇2

作为小微企业信用贷款的一个重要增信手段, 小额贷款保证保险能让小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织等贷款户可在无需提供抵押和担保的条件下, 以合理的融资成本获得贷款。目前, 通过自愿申报方式, 确定了18家参与试点的银行机构, 通过政府采购公开招标方式, 确定了4家保险公司组成共保体, 一旦发生贷款本金损失风险, 银行与保险公司将分别按3:7的比例承担风险。省财政的风险补偿资金将对赔付率超过120%的超额部分给予80%的补偿。

在试点中, 银行贷款利率最高不超过同档期基准利率的30%, 共保体的保险年费率不得高于贷款本金的2.7%, 如果企业自愿提供抵质押和担保, 应执行较低的贷款利率和保费费率。对小微企业和农村各类生产经营性合作组织的贷款, 单户累计不得超过300万元贷款额, 农村种植养殖大户单户累计不超过50万元贷款额度。一旦赔付率达到120%, 或者是贷款逾期率达到10%时, 相关金融机构应暂停业务。

目前, 云南省科技厅、省商务厅、省旅发委、省工商联正分别确定科技、商贸、旅游服务、工商等类别小微企业的推荐标准, 省农业厅、省林业厅确定农业种植大户、农村各类生产经营性合作组织的推荐标准, 第一批推荐名单将在10月底前完成。

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇3

第一章 总 则

第一条 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，加快我省县域金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和县域经济健康快速发展，推动我省小额贷款公司健康、有序和持续发展，维护小额贷款公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008］23号）（以下简称《指导意见》）和《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（豫政办„2008‟100号）（以下简称《试点工作意见》）的精神，结合河南实际，制定本暂行办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在河南省行政区域内，由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立，不吸收公众存款，可经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局、省财政厅、省工商局、人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席会议制度，河南省人民政府分管副秘书长为召集人，负责审定试点管理暂行办法，指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。

河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门，会同有关部门制定具体明确的试点管理暂行办法，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等事项进行核准，指导与督促省辖市、县（市、区）政府加强对小额贷款公司的监管，制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，建立小额贷款公司的动态监督系统，及时识别、预警、防范和处置风险等，实施日常监督管理。

各级中小企业工作部门要会同财政、工商、人行、银监等有关部门按照各自职责对小额贷款公司进行监督管理，积极引导小额贷款公司为“三农”、中小企业和县域经济提供信贷服务；财政部门做好小额贷款公司的财务监督管理，协助有关部门做好风险识别与预警工作；工商部门做好准入把关工作，加强监督管理，强化检验；人行分支机构加强对小额贷款公司利率、资金流向的动态监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统；银监部门协助主管部门积极开展小额贷款公司的培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。第五条 各省辖市政府及相关部门，负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，统筹安排小额贷款公司的布局，审报县（市、区）政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。

第六条 试点县（市、区）政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料审核工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织中小企业、财政、工商、人行、银监等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款、发放高息贷款等金融违法活动。

第七条 各级房产、国土、车管等相关部门，对于小额贷款公司的贷款业务，要及时办理抵（质）押登记手续。

第八条 在试点期间，按照省政府的统一部署，各省辖市政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作，防止一哄而上、擅自设立小额贷款公司。各级政府和监管部门要建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，认真做好风险管理、防范和处置工作。试点企业要严格按照核定的经营范围在县（市、区）行政区域内从事经营活动，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”、中小企业和县域经济发展服务。

第二章 机构的设立

第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行政区划指小额贷款公司所在的县（市）级行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。设立股份有限公司（股份公司）应采取发起设立的方式。

小额贷款公司的名称，不得冠省级行政区划。

第十条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；

（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有限公司发起人人数不超过200人，其中有一个出资最多的主发起人，且有半数以上的发起人在中国境内有住所；

（三）注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元）；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1500万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县为1亿元）。

（四）有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员；

（五）有健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理制度；

（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；

（七）省中小企业局规定的其它审慎性条件。第十一条 小额贷款公司主发起人（第一大股东）要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择，并符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法人资格；

（二）净资产3000万元以上（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元），资产负债率不高于60%；除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额不超过本企业净资产的50%；由主发起人（第一大股东）为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件；主发起人（第一大股东）持股不超过公司注册资本的20%，其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不超过10%，但不得低于1%。

（三）企业法定代表人无犯罪记录；

（四）有良好的社会声誉、诚信记录，企业无不良信用记录；

（五）财务状况良好，入股前3个会计连续盈利，且利润总额在900万元（国家级、省级扶贫工作重点县300万元）以上；

（六）经营管理良好，近3年无重大违法违规经营记录。

其他社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规规定的条件。

第十二条 自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

（一）有中华人民共和国国籍；

（二）有完全民事行为能力；

（三）无犯罪记录和不良信用记录；

（四）有较强的风险防范意识和资金实力；

（五）具备一定的经济金融知识。

第十三条 小额贷款公司的股权可依法转让。

第十四条 设立小额贷款公司，申请人应向所在地县（市、区）政府提出申请，审核合格后报省辖市政府审查，经省辖市政府审查同意后报省中小企业局核准。扩权县（市）可直接上报省中小企业局核准，同时报所在省辖市政府备案。

申请人申请设立小额贷款公司应当向县（市、区）政府报送以下材料：

（一）设立小额贷款公司申请书；

（二）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》；

（三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得借贷资金入股，不得以他人资金入股；

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（五）可行性研究报告；

（六）公司章程；

（七）法定验资机构出具的验资报告；

（八）拟任职高级管理人员名单及任职资格证明材料；

（九）股东为企业法人或其他社会组织的，应提供最近3年的经有证券从业资格会计师事务所出具的审计报告；

（十）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

（十一）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（十二）公安、消防部门分别对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（十三）公安、人民银行分别对股东出具的无犯罪记录和信用记录证明；

（十四）公司内部管理制度；

（十五）省中小企业局规定的其它材料。

第十五条 县（市、区）政府对小额贷款公司申请材料应进行认真审核把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县（市、区）政府小额贷款公司试点申请书；

（二）县（市、区）政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

（三）本意见第十四条第二款规定的申请材料。

第十六条 省中小企业局对同意核准的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核准意见。对不同意核准的申请材料，应当处受理之日起20个工作日内做出核驳意见。

第十七条 小额贷款公司应当自省中小企业局核准之日起90日内，凭核准意见向公司登记机关申请设立登记。

试点期间，小额贷款公司暂不允许设立分支机构。

第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。第十九条 小额贷款公司在当地质量技术监督部门办理组织机构代码证。

第二十条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起3个月内开业。开业前30日内向省中小企业局、当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关备案资料。

第三章 组织机构与经营管理

第二十一条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、高级管理人员之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十二条 小额贷款公司可在核定的县（市、区）行政区域内经营下列业务：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；

（三）经省中小企业局批准的其他业务。

第二十三条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众存款，不得发放高息贷款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得对外担保，不得开展经营范围以外的业务，不得在核定的县（市、区）行政区域外从事经营活动。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

银行业金融机构向小额贷款公司提供融资时，应该认真审查是否符合上款规定，违反上款规定的，不得给予融资。

小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十四条 坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

第二十五条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十六条 小额贷款公司应建立完善的贷款管理制度、科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。

第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》及《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号），建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，规范财务行为，防范财务风险。小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》（财金„2008‟28号）和《银行抵债资产管理办法》（财金„2008‟53号）等相关金融财务管理制度。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司按季向省中小企业局、中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表、业务经营情况报告和其他相关统计信息资料，并按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经有证券从业资格的会计师事务所审计的审计报告和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第四章 高级管理人员的任职资格 第三十条 小额贷款公司高级管理人员，是指公司董事（执行董事）、监事和经理、副经理、财务负责人。

担任小额贷款公司高级管理人员，应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，无犯罪记录和不良信用记录；

（三）具备履职所需的专业知识、技能、从业经验，确保履职所需的时间和精力，在行为及决策上有较好的判断和管理能力，有良好的从业记录；董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历；董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；

（四）具备履职所需的独立性。

第三十一条 有以下情形之一者，不得担任小额贷款公司的高级管理人员：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；

（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；

（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿；

（六）被金融监管机构取消高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（七）法律、行政法规规定不得担任公司高级管理人员的其他情形。

第五章 变更与终止

第三十二条 小额贷款公司变更名称、法定代表人和高级管理人员、股东或调整股权结构、注册资本、经营范围、住所、公司类型，以及修改公司章程，应按照设立审批程序报省中小企业局核准。省中小企业局对同意核准变更的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核准意见。对不同意核准变更的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核驳意见。小额贷款公司凭省中小企业局的核准意见向公司登记机关申请办理变更登记或备案。

第三十三条 小额贷款公司变更后，应当符合本办法规定的相关要求。

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇4

河北省人民政府

关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实 施 意 见

各设区市人民政府，各县（市）人民政府，省政府各部门：

根据《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号），结合我省实际，对《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政【2008】95号）作了修订补充，就进一步加强小额贷款公司试点工作提出如下实施意见。

一、明确指导思想，规范试点工作

深入贯彻国家发展农村金融的方正政策和省委、省政府的决策部署，以服务“三农”和小企业为宗旨，小额贷款公司在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。坚持有序推进、规范运作、防范风险、严格监管的原则，正确引导民间 融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，为促进全省经济社会发展提供多层次金融服务。

二、加强组织领导，落实责任分工

（一）严格按照《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）的有关规定，开展小额贷款公司试点工作。建立有省金融办、省工商局、省财政厅、省国税局、省地税局等部门负责 1

同志参加的联席会议制度，联席会议办公室设在省金融办，负责全省小额贷款公司试点工作的综合指导，制定政策措施和管理制度，组织从业人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。

（二）设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作。成立有分管副市长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核和审批及上报备案工作，组织县（市）政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。

（三）个县（市）政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立有分管副县（市）长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县（市）金融办或相关机构，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。

三、从严设立标准，严把市场准入

（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本一般不得低于5000万元，股份有限公司注册资本一般不得低于8000万元。贫困县设立首家小额贷款公司的注册资本可以适当降低，但最低不得少于2000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20%，其他单个股东及其关联股东不超过10%。按照国务院文件精神和国家有关部门要求，适时放宽小额贷款公司单一投资者持

股比例限制。试点期间，小额贷款公司在筹建设立时的注册资本上限为3亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后允许增资扩股。

（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在本县（市）注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70%，净资产一般不低于其对小额贷款公司出资额的3倍，连续3年赢利，3年合计净利润不少于其出资额。公安等部门要依法提供相关证明材料。

（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。

四、严格业务范围，依法合规经营

（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金及来自不超过两家银行金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的50%。

（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。

（三）小额贷款公司在本县（市）区域内经营，不得设立分支结构，不得兼营其它业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。

（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的4倍），下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍，基本浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。

五、规范审批程序，合理安排试点

（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：

1、筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。

2、可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；单位名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况。

3、拟设立的小额贷款公司章程。

4、筹建负责人名单及履历。

5、拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料。

6、营业场所资料和其他要求提供的材料。

（二）县（市）政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报设区市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由设区市政府进行审批，并报省金融办备案。省金融办对设立小额贷款公司具有否决权。工商行政管理部门依据社区市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。

（三）试点期间，原则上对条件成熟、有足够监管能力的县（市）允许设立1至2家小额贷款公司。县（市）政府申请设立第2家小额贷款公司，须满足本县（市）第1家小额贷款公司规范运营半年以上、政府实行

有效监管的条件。不具备条件的县（市）可以不进行试点，各设区市所辖区不再新增加试点。

六、强化监督管理，建立防范机制

（一）高度重视风险防范工作。按照“谁审批、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，市、县（市）政府负有加强监督管理责任。要构建省、市、县三级监管体系，建立健全长效监管机制，明确监管机构，安排专门监管人员，改善工作条件，健全制度，明确责任，加强社会监督，对小额贷款公司实施持续、动态、有效监管。

（二）有关部门要按照职责分工，协调配合，共同做好小额贷款公司试点工作。工商行政管理部门要严格按照有关方面的审批意见，做好小额贷款公司的注册登记工作；公安部门要依法维护市场秩序，打击非法金额行为；人民银行分支结构要加强对小额贷款公司的利率、资金流向的监测，搞好统计分析；银监部门要及时认定非法集资、吸收公众存款等违法违规行为；中小企业行政主管部门要积极组织优秀小企业项目与小额贷款公司对接；财政、税务部门要积极发挥职能作用，对小额贷款公司给予政策优惠，按照国务院文件精神和国家有关部门的具体规定，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；省金融办要组织对小额贷款公司的专项检查，建立对设区市、县（市）小额贷款公司监管工作指导和考核通报制度，健全小额贷款公司激励约束机制，对小额贷款公司高级管理人员实行任职资格管理；设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作，加强巡查，组织专项审计监督，及时汇总上报情况，发现问题，及时按规定进行处置；小额贷款公司每月要按时按要求向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室和省、市、县有关部门报送业务经营情况。

（三）小额贷款公司在经营过程中，若有违反规定的，视情节轻重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚。特别是对非法集资、吸收公众存款、恶意收贷等严重违法违规行为，市、县（市）政府及有关部门要在第一时间逐级上报并严格查处，追究有关责任人的法律责任。小额贷款公司解散和破产的，依照《中华人民共和国公司法》规定进行清算和注销。

对设区市所辖区已经设立的小额贷款公司，要依照对县（市）的有关规定进行规范和管理。

本《实施意见》自印发之日起实施。《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作实施意见》（冀政[2008]95号）同时废止。

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇5

XX年全省推进土地收益保证贷款试点工作会议后，***市委、市政府高度重视这项惠及农民、从根本上解决农村“融资难”、“融资贵”的创新之举，将落实好、推进好土地收益保证贷款试点工作列入促进“三农”发展的重要日程，与产业化发展、种养殖结构调整和新农村建设共同统筹，同步推进。同时，何野平市长亲自带领业务部门专门到梨树县考察学习，为我市开展好土地收益保证贷款奠定了基础。

一、前期工作情况

XX年3月，在推进土地收益保证贷款试点工作进程中，我们首先做足前期工作，分步加以推进。

1、成立了领导小组，由市政府主要领导任组长、分管金融和分管农业工作的副市长任副组长，相关部门和金融机构为成员，并在市金融办下设了办公室，负责协调调度此项工作。

2、制定了工作方案，明确了成员单位的责任分工，制定了工作时间表，细化了工作任务，确定了操作流程。

3、成立了物权公司，我市成立了***市物权融资农业发展有限公司，注册资本金50万元，为市金融办代管的国有独资企业。

4、配备了工作人员，在农经管理总站抽调1名业务骨干任农业发展公司的业 务经理，同时抽调4名工作人员。

5、划拨了工作经费，市政府前期划拨20万元工作经费，用于办公设备购置，印制材料等。

6、安排了办公场所，为方便农民办理，在我市政务大厅安排两个柜台用于公司日常工作。

7、确定了试点乡镇，我市选择了7个土地争议少，农经站工作队伍强的乡镇进行试点，同时，考虑到白城市委、市政府提出的“惠民、强村、固基”新农村“三项工程”建设所需和示范效果，我市又将其他乡镇的部分新农村示范村纳入试点范围。

8、明确了金融机构，考虑到方便群众办理，我们选择农村信用联社、农业银行、惠民村镇银行和邮政储蓄银行参与此项工作。

土地收益保障贷款工作是新事务，为确保土地收益保障贷款工作顺利进行，我们在开展业务时制定了“***市物权融资农业发展有限公司在土地收益保证贷款业务中操作要点”和“农经站在受理土地收益保证贷款业务中操作要点”，“操作要点”详细规定了工作人员在办理业务中的操作步骤，使工作人员在办理业务过程中依照操作要点来操作，减少失误。为确保土地经营权流转的安全性，我们在原有省统一制定文书的基础上又增加了一份“保证书”，让贷款申请人在签订《土地承包经营权流转合同》之前保证，其土地经营权在流转给***市物权融资农业发展有限公司之前未将其流转给其他任何单位和个人，增强了《土地承包经营权流转合同》的安全性。同时我们还对所签订的《土地承包经营权 流转合同》进行统一编号，防止出现假冒。

二、工作进展情况

截止到目前，我市已为259户农民发放贷款788.32万元，涉及流转土地面积3273.967亩。已还贷款17笔，37.7万元。

三、存在问题

当前土地收益保证贷款工作主要问题是经费问题。土地收益保证贷款工作量大，涉及的部门多，经费不解决很难调动相关部门的积极性。各部门都有自己大量的工作，而这项工作又给工作人员带来大量的工作量和财务支出，经费不解决将影响到下步工作的开展。不有就是因为此项贷款业务利润低、手续繁琐，金融机构的积极性不高，此项工作推动的较慢。

四、下步工作打算

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇6

省政府办公厅关于开展农村小额贷款

组织试点工作的意见（试行）

各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位：

为认真贯彻《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》（中发〔2007〕1号）和省委、省政府《关于加快推进金融业改革发展的意见》（苏发〔2007〕5号）精神，进一步完善农村金融服务体系，促进社会主义新农村建设，省政府决定在全省开展农村小额贷款组织试点工作。现提出如下意见：

一、充分认识开展农村小额贷款组织试点的重要意义

长期以来，金融部门根据中央和省委、省政府的战略部署和要求，不断深化金融改革，努力加强和改善对“三农”的金融服务，积极增加对社会主义新农村建设的信贷投入，取得了显著成绩。但总体上看，目前农村金融体系和金融服务尚不能适应发展现代农业、建设社会主义新农村的要求，存在农村金融机构少、竞争不够充分、农村资金外流和对“三农”信贷投入不足等问题。小额信贷是现阶段农民和农村的主要金融需求之一。在农村发展小额贷款组织，面向“三农”提供小额信贷服务，对弥补农村金融功能缺陷，引导民间借贷规范发展，更好地为社会主义新农村建设提供资金支持有着十分重要的意义。各地各有关部门要高度重视农村小额贷款组织试点工作，明确目标任务，落实政策措施，确保试点工作顺利推进、取得实效。

二、开展农村小额贷款组织试点的基本原则

（一）服务“三农”。农村小额贷款组织的营业场所设在乡镇以下（含乡镇），服务对象为农业、农村和农户，其资金投向主要是为“三农”服务的相关资金需求。

（二）风险可控。开展农村小额贷款组织试点工作的前提是风险可控。要充分认识和评估可能存在的风险，建立健全风险防范机制，使风险处于可以控制的范围内，确保农村小额贷款组织试点工作和业务活动安全稳健。

（三）市场运作。开展农村小额贷款组织试点工作要按市场规律办事，不搞行政干预。通过公开招标的方式确定股东，尊重

股东意愿。要把农村小额贷款组织的业务经营建立在商业可持续的基础之上，使其能够持续、稳定、健康发展。

（四）政府引导。农村小额贷款组织试点工作政策性强，涉及面广，关系到农村经济金融发展和社会稳定，各级人民政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和服务职责。凡是确定试点的地区，市、县（市、区）人民政府要明确负责对农村小额贷款组织进行日常管理的部门和人员。省金融办负责对全省农村小额贷款组织试点工作的指导、协调、管理和服务。

（五）积极稳妥。各地要结合实际情况，积极稳妥地开展农村小额贷款组织的试点工作，试点期间各省辖市设立的农村小额贷款组织不超过2个。

三、农村小额贷款组织的性质、设立条件和业务规定

（一）农村小额贷款组织的性质。农村小额贷款组织是按照《中华人民共和国公司法》组建，实行自主经营、自负盈亏、自担风险的企业法人，属于有限责任公司；是“只贷不存”的非金融机构，即只能依靠其资本金发放贷款，而不能吸收公众存款。

（二）农村小额贷款组织的设立条件。

1．股东：股东一般为3－5个自然人（党政群机关、金融机构及国家事业单位在职人员除外）或企业法人，股东数最多不超过10个。股东必须遵纪守法、诚实守信、无各种违法违规和严重失信等不良记录。股东用于入股的所有资金必须是自有合法资金。

2．资本金：农村小额贷款组织的最低注册资本金，苏南地

区为5000万元人民币，苏中地区为3000万元人民币，苏北地区为2000万元人民币。注册资本金为实缴资本，以货币形式出资。

3．营业场所：农村小额贷款组织应拥有固定的营业场所，符合公安等部门的安全标准，且营业场所设在乡镇以下（含乡镇）。

4．从业人员：农村小额贷款组织的主要业务工作人员应不少于5人，遵纪守法、诚实守信、无违法违规和严重失信等不良记录。其中，主要负责人年龄在65岁以下、具备中专以上学历、从事金融业务工作4年以上或经济工作8年以上（其中金融工作经历2年以上），信贷负责人应从事金融业务工作3年以上或从事农经工作5年以上，财务人员应持有《会计证》并从事会计财务工作3年以上，其他人员应从事相关经济工作3年以上。主要业务工作人员均应参加省金融办组织的专业培训，对培训合格者颁发上岗证书，实行持证上岗。

5．组织章程：农村小额贷款组织要依照《中华人民共和国公司法》和本意见的规定，制订组织章程，按章程开展业务经营活动。

（三）农村小额贷款组织的业务规定。

1．经营范围：农村小额贷款组织的业务范围仅限于发放贷款，不得吸收或变相吸收公众存款，不得跨所在县域经营，不得向金融机构借款，试点期间不得从事委托贷款业务。

2．贷款投向：农村小额贷款组织的贷款用于支持“三农”

— 4 — 的比例不得低于80%；要严格控制大额放贷，单户贷款的最高余额不超过资本金的10%，单户小额贷款（标准分别为：苏南50万元以下、苏中30万元以下、苏北20万元以下）的余额之和占全部贷款总量的比重不低于70%。

3．贷款利率：在符合国家有关法律法规的前提下，利率由借贷双方自主约定。

4．资金收付：农村小额贷款组织应在当地农村信用社开立账户，委托办理现金收付和转账业务，并在业务发生后做好相应的账务处理。农村小额贷款组织不得从事结算业务。

5．会计制度：参照《金融企业会计制度》和《农村信用社财务管理实施办法》中的有关规定执行。

6．风险识别：比照商业银行贷款五级分类办法划分贷款形态，识别贷款风险。

7．盈亏核算：根据贷款五级分类结果足额计提贷款风险拨备，并据以核算成本和盈亏。

（四）试点期间，农村小额贷款组织的税率参照农村信用社改革试点期间的税收政策执行，各地政府还可根据当地实际情况，对农村小额贷款组织给予一定的政策扶持。

四、农村小额贷款组织的监督管理

（一）组织领导：省政府成立农村小额贷款组织试点工作领导小组，领导小组办公室设在省金融办，负责具体工作。各试点市、县（市、区）人民政府也要成立相应的领导小组，并确定一

个政府部门承担领导小组办公室职责。

（二）监督管理：按照“谁试点、谁负责”的原则，各试点市、县（市、区）人民政府对当地农村小额贷款组织承担监督管理和风险防控职责，要结合当地实际制订相应的管理规定，做好小额贷款组织的日常监管，包括公司变更、风险监测、业务检查等工作。各地工商行政管理部门依照相关法律法规和本意见，负责对农村小额贷款组织的登记注册，并协助地方政府加强对农村小额贷款组织的监督管理。各地财政部门依照《会计法》和《农村信用社财务管理实施办法》等法律法规对农村小额贷款组织进行财务监管，指导监督其建立健全内部财务管理制度和财务风险控制体系，接受社会中介机构审计和资产评估。对农村小额贷款组织吸收或变相吸收公众存款等违反金融法规的行为，各地银监部门负责依法查处。

（三）风险监控：各试点市、县（市、区）人民政府要把风险防控作为开展农村小额贷款组织试点工作的重中之重，与省政府签订风险控制责任书，对农村小额贷款组织经营情况密切监测，定期检查，发现问题，应督促其及时整改。对问题严重、整改不力的农村小额贷款组织，要停止试点，并提交工商部门给予相应处罚。对涉嫌非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的农村小额贷款组织，提交银监部门依法查处。涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

各地人民银行分支机构从维护地方金融稳定出发，积极协助

地方政府加强风险监测，加强对农村小额贷款组织的业务指导。

（四）市场退出：农村小额贷款组织有下列行为之一的，除由有关部门依法查处外，省农村小额贷款组织试点工作领导小组可以对其停止试点，提交工商部门给予停业整顿、吊销执照等处罚：

1．在经营范围和贷款投向上违反本意见的规定。2．非法吸收或变相吸收公众存款。

3．违反国家有关规定高息放贷，牟取暴利。

4．经省、市试点工作领导小组认定，严重违反有关法律法规和本意见的其他行为。

五、农村小额贷款组织试点的工作程序

（一）制定试点方案。各市政府结合本地实际，本着自愿原则决定是否开展农村小额贷款组织的试点。凡决定开展农村小额贷款组织试点的，要制定试点方案，报省农村小额贷款组织试点工作领导小组审核。批准试点后，与省政府签订风险控制责任书。

（二）组织公开招标。各市的试点方案经省试点工作领导小组审核同意后，当地试点工作领导小组可组织对股东进行招标。评标时应综合考虑股东的财务状况、出资数额、营业地点和业务人员素质等因素。

（三）提出筹备申请。股东确定后，由股东组织农村小额贷款组织筹备组，向当地试点工作领导小组提出筹备申请，经市试点工作领导小组审核同意后，报省试点工作领导小组审批。

（四）开展筹建工作。筹备申请经省试点工作领导小组审核同意后，筹备组可正式开展筹建工作。筹备期为6个月。

（五）提出开业申请。筹建工作结束后，筹备组向当地试点工作领导小组提出开业申请，经市试点工作领导小组验收合格并报省试点工作领导小组审核批准后，由所在县（市、区）工商行政管理部门批准开业，颁发营业执照。

各地可结合当地实际，按照本意见的原则进一步细化要求，确保农村小额贷款组织试点工作安全、规范、有序地开展。

二○○七年十一月二十四日

主题词：金融

贷款

农村

意见

抄送：省委各部委，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省法院，省检察院，省军区。江苏省人民政府办公厅

2007年11月27日印发

商户联保或保证小额贷款简介范文 篇7

一、贷款对象

城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者，年龄在18-60周岁之间。

商户联保：三个商户组成一个联保小组，小组成员间相互担保，承担连带责任，贷款额度为1-10万元。

商户保证：一个商户找两个公务员或事业单位工作人员作为保证人，贷款额度为1-10万元。

二、所需资料

1、贷款人夫妻双方的身份证、结婚证、户口本；

2、营业执照副本、税务登记证副本（特许行业提供经营许可证）；

3、个人存折（卡）或对公账户连续3个月的银行对账单、纳税记录，能证明经营状况的财务报表、销售单据、合同等;

4、营业场所房屋租赁合同和水电费缴纳记录；

5、其他能证明资产的材料（如房产证、车辆行驶证等，仅作证明，不作担保）；

6、两个担保人个人收入证明和身份证复件（三户联保不需提供）。

三、还款方式

云南省小额贷款保证保险 试点工作实施方案 篇8

《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式开始施行，该办法规定小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5，000万元。

浙江省工商行政管理局7月28日消息，浙江省工商行政管理局印发《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》，7月23日起正式开始施行。《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》全文如下：

第一条 为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或内资股份有限公司。

第三条 小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。申请办理小额贷款公司登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。

第四条 小额贷款公司需经公司登记机关依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。

未经登记机关登记的，不得以小额贷款公司名义开展经营活动。

第五条 省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。设区的市工商行政管理局负责本辖区内小额贷款股份有限公司的登记以及本辖区内小额贷款公司的登记管理指导工作。县（市、区）工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记。小额贷款公司的日常监管由企业所在地的县（市、区）工商行政管理局负责。

第六条 小额贷款公司名称由行政区划、字号（商号）、行业和组织形式依次组成。行政区划是指小额贷款公司所在的县（市、区）行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司”或“股份有限公司”。

小额贷款公司应当在申请审核前按规定向名称登记机关申请名称预先核准登记。

第七条 小额贷款公司可以在本县（市、区）范围内依法从事《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》第九条规定的业务。

小额贷款公司不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构。

第八条 企业法人（不含外商投资企业）、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

股东应当符合《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定的相关条件。

第九条 小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5，000万元（欠发达县域不低于2，000万元）。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于8，000万元（欠发达县域不低于3，000万元）。注册资本上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。

小额贷款公司设立1年后，经省金融办审核，可增资扩股。

第十条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20%.其余单个自然人、企业法人和其他经济组织及关联方持股比例不得超过注册资本的10%.单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得低于注册资本的5‰。

第十一条 小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任期等应当符合《公司法》、《公司登记管理条例》的规定。

第十二条 设立小额贷款公司应当按照《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规 1

定，办理审核手续。符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立的审核文件，依法向登记机关办理登记手续并领取营业执照。

第十三条 申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：

（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）全体股东签署的公司章程；

（四）股东主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；

（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；

（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；

（八）住所使用证明；

（九）《企业名称预先核准通知书》；

（十）省金融办同意设立的审核文件；

（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第十四条 小额贷款公司章程含有违反法律、行政法规规定的内容的，登记机关有权要求申请人做相应修改。

第十五条 小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）公司营业执照副本；

（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

涉及具体登记事项变更的，应当按照国家工商行政管理总局的相关规定同时提交相应变更登记材料。

注册资本增加的应当提交省金融办的审核文件。

变更登记事项涉及修改公司章程的，应当提交由公司法定代表人签署的修改后的公司章程或者章程修正案。

第十六条 小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将法定代表人签署的修改后的章程或者章程修正案报送登记机关备案。

第十七条 公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。

第十八条 小额贷款公司解散，依法应当清算的，清算组应当自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。

小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：

（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）清算组成员《备案通知书》；

（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司登记的决定；

（五）经确认的清算报告；

（六）刊登注销公告的报纸报样；

（七）公司营业执照正、副本；

（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第十九条 企业所在地工商部门在县级人民政府的统一领导下开展日常监管工作。工商

部门要依据工商职能，加强日常巡查和信用监管，强化检查，督促企业合规经营。第二十条 企业所在地工商部门应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。

第二十一条 小额贷款公司在办理检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的财务审计报告、公司经营活动及执行合规经营情况的书面说明。

第二十二条 登记机关及日常监管部门可以依照《浙江省工商行政管理机关企业信用监督管理办法》的规定，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施，建立小额贷款公司工商企业信用档案。

第二十三条 被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记或变更登记。拒不办理的，依据《公司法》第二百二十二条及《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。

第二十四条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定的，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务等措施。

第二十五条 小额贷款股份有限公司违反企业登记注册事项管理规定的，由登记机关委托公司所在县（市、区）工商行政管理机关查处。小额贷款公司违反其它工商行政管理法律法规从事违法活动的，由工商部门依法处理。

第二十六条 日常监管中发现小额贷款公司违反合规经营相关规定的，工商部门可以依据工商职能和《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》中赋予的相关职权，督促其规范经营。督促小额贷款公司合规经营的相关情况应予记录企业信用档案，并作为实施信用监管措施的主要依据。

第二十七条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况抄告当地银监部门处理。

第二十八条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况抄告当地人行分支机构处理。