远离非法集资活动

远离非法集资活动（精选7篇）

远离非法集资活动 篇1

篇一

我代表xxxxx郑重重诺：遵守国家法律、法规及行业要求，按照监管部门核准的经营范围经营，出资资金来源规范，资金投向符合要求，不组织不参与非法集资活动，不隐瞒真实经营情况，如实向监管部门及时反映情况，不进行虚假宣传，诚实守信，不开展任何违法违规经营活动。积极配合监管部门开展工作，切实维护正常市场秩序。自觉接受政府和社会监督，如有违反国家关于禁止非法集资法律法规的行为，愿承担一切法律责任。

拟任法定代表人：xxx（签字）

xxxx年xx月xx日

篇二

申请人已收到《非法集资风险告知书》，对告知书中的法律、法规和内容不存在任何疑问，现郑重承诺：

一、不组织或参与非法集资或集资诈骗活动，不使用非法集资资金，自觉遵守相关法律、法规，依法经营，诚信自律，自觉远离和抵制非法集资。

二、积极响应政府部门开展的反对非法集资培训和宣传活动，关注和了解反对非法集资知识。

三、积极参与、支持政府部门所倡导的反对非法集资活动，坚决抵制并检举非法集资活动，接受并配合相关单位查处非法集资工作。

如果违反以上承诺或发生直接、间接参与非法集资的行为，自愿承担相应法律责任并对因参与非法集资活动所造成的经济损失负全部责任。

特此承诺

申请市场主体名称

法定代表人或负责人签字：xxx

承办人或委托代理人签字：xxx

全体投资人（盖章、签名）：xxx

xxxx年

xx月xx

远离非法集资活动 篇2

一、对非法集资活动的规制情况

非法集资活动是指通过正常融资渠道之外的其他方式获得社会公众资金的行为,对非法集资案件的规制经历了从经济性行政法规,到附属、单行法规,最终发展到用刑事规制阶段。

在20世纪90年代初,我国为了应对新出现的涉及金融投资的诈骗犯罪案件,颁布了一系列经济性法规。其中比较具有代表性的是国务院发布的《储蓄管理条例》、《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》,二者都明确强调了对非法集资活动的禁止。不久,全国人大常委会就将以上文件的不少内容吸收进之后出台的相关法律,最终,1997年新刑法增加了破坏金融秩序罪和金融诈骗罪两节,将非法集资类犯罪纳入了刑法调整的范围,设立了非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等对其进行规制;2010年1 1月,最高人民法院出台的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)对“非法集资”的认定条件、表现形式等作出了具体规定,由此可见,我国对非法集资活动规制是一个不断发展和完善的过程。

二、非法集资活动的刑事规制研究现状

通过以上对非法集资活动规制发展过程的分析,可看出,用刑法对非法集资活动进行规制是经过了长期的发展演变之后才出现的,这与刑法所具有的严厉性以及其作为保护人们合法利益以及维护正常社会秩序的最后屏障的特性有关,总的说来,现今学界对非法集资刑事规制的研究集中在对非法集资活动的认定标准和规制缺陷方面。

(一)对非法集资活动的认定

近年来,非法集资活动日益猖獗,采用手段也不断翻新,大致可以分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类②,前两类还比较容易认定,但是,当非法集资者采用商品营销、生产经营活动等形式来掩盖非法集资的目的时,要对非法集资活动进行认定则变得相当困难,此时,认定的关键就在与正确区分非法集资活动与正常生产经营活动。根据现行制度,区分的关键主要是从非法集资的对象范围、投资目的、经济实质三个方面来考虑③,同时,非法集资活动还要同时具备“非法性、公开性、利诱性、社会性”四个条件。

非法性是指未经有关部门批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性是指承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报;社会性是指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这四项条件是在2010年司法解释中明确规定的,也是司法实践中认定非法集资主要采用的标准。

虽然上述条件为非法集资的认定提供了明确的标准,但是,学界也有学者提出这四项条件并不完善,比较有代表性的就是北京大学法学院教授彭冰,他认为认定非法集资,首先要认定该活动是否构成公开集资,然后才谈得上合法与否,而认定构成公开集资的关键在于“集资”和“公开”,而认定“集资”的关键应该是从投资人的角度看待该活动是否具有“被动投资性”;对于后者,他认为将交易对象范围特定化的方法并不符合界定公开性的立法目的。当然,也有其他学者建议将“不特定或者多数人”作为认定“公众”标准,进而作为认定公开的标准。

笔者认为,理论总是要用于指导实践的,认定非法集资的目的是判定其构成刑法中的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等的前提,同时,非法集资的认定标准也与刑法所保护的法益紧密相连,因此,这二者之间,是有内在关联的。判定非法集资的标准也应该在刑法相关罪名中得到印证,反之,从刑法相关罪名中也可找到非法集资的标准。

我国现行刑法中关于非法集资的罪名主要有七个④,而笔者通过研究发现,这七个罪名都是处于第三章破坏市场经济秩序罪中,其中在非法集资类案件中使用较多的“非法吸收公众存款罪”以及“擅自设立金融机构罪”、“擅自发行股票、公司、企业债券罪”都处于该章第四节——破坏金融管理秩序罪中。而剩下的几个罪名或者处于“妨害对公司企业管理秩序罪”或者处于“扰乱秩序罪”中。总之,通过对其在刑法中的位置可以得出我国是从维护社会主义市场经济秩序,特别是金融秩序的角度对非法集资案件进行处理的,而笔者认为,在现今社会条件下,应当更加注重对公民的合法权益(此处指财产权)的保护,以下从这两种不同的法益对关于这四项条件中争论的公开性和社会性合理性进行分析:

公开性是使用媒体、推介会等公开宣传方式,而社会性则是指向社会不特定对象吸收资金。对前者而言,无论是从国家对市场经济秩序的维护角度还是从对公民的合法权益的维护看,公开性是指公开宣传方式,也即从非法集资活动的涉及面和危害度方面对其进行界定,具有合理性。相比之下,社会性中的“不特定对象”则并不具有多大意义,“特定”是一个相对的概念,较为模糊,在实践中难以操作。从维护公民合法权益的角度出发,只要涉案的金额达到一定标准就应该认定其对公民的财产权造成了严重侵害,即可用刑法对其进行规制;从维护正常市场经济秩序角度看,只要涉案者达到一定数量,涉案金额达到一定程度就足以判定其对市场秩序造成了一定程度的危害。综上,笔者认为,社会性条件中的“不特定对象”不是一个适当的概念,可以考虑在刑法相应罪的定罪标准中规定相应的人数标准即可。

(二)对非法集资活动的刑事规制缺陷

学界对非法集资在刑事规制方面的讨论主要集中在以下几点:

1. 非法吸收存款罪方面,多数学者认为,现行制度将多数非法集资活动都归为“非法吸收公众存款罪”,有将该罪名扩张适用的嫌疑,同时这在实际上混淆了直接融资和间接融资,是以间接融资的方式统领了所有非法集资活动,这种简单粗暴的认定方式会带来一系列不良的后果。

2. 集资诈骗罪方面,也有学者认为司法实践中存在将集资诈骗罪扩张适用的现象,并且,刑法对该罪名中“诈骗”方法的描述也没能体现金融领域“诈骗方法”的特殊性,从而产生了过于追求安全面忽视效益的问题,同时也容易把民间借贷中的欺诈行为认定为诈骗方法。

此外,还有学者认为2010年出台的《解释》第6条对公开转股的行为以“擅自发行股票、公司、企业债券罪”进行处罚这种“一刀切”的方式并不恰当,而应先区分真正的股权转让和虚假的股权转让,之后再对后者进行处理。同时,对该《解释》的第7条也有人认为将擅自发行基金份额募集资金构成犯罪的行为以“非法经营罪”定罪不合理,认为用“非法吸收公众存款罪”进行处罚更为恰当。

笔者认为,以上从价值角度、经济角度对非法集资相关的批评和建议都有其道理,但从刑法所维护法益的角度看,刑法的罪名设置本身并没有问题,其适用于非法集资类案件的合理性才是我们关注的重点。而之所以出现以上种种不合理之处,原因在于我国刑法是从维护国家对市场经济秩序,特别是金融秩序的角度来对非法集资活动进行规制的,若是要从根源上解决这一问题,首先要改变我们对规制非法集资活动目的的认识,变更对该类罪名所维护法益认识,应该从维护公民财产权的角度考虑这些制度的合理性,详细分析会在下文展开。

三、对我国非法集资刑事规制的设想

现今学界提出的对我国关于非法集资刑事规制的设想是与其他行政规制等结合的,主要是以下三方面:

一是从直接融资和间接融资角度出发,建议将更多的非法集资活动划入直接融资监管领域,而不是直接用刑法中的“非法吸收公众存款罪”进行处罚,为了实现这一目的,建议扩大《证券法》的使用范围,扩大对“证券”的定义。

二是建议逐步实现非法吸收公众存款罪的去罪化,同时,废除集资诈骗罪的死刑规定⑤,并对其实行严格的限缩解释,实现刑罚的轻刑化。

三是主张将非法集资类案件的涉案财物处理程序规范化、专业化、司法化。从体制上废除司法机关办案经费与地方财政挂钩的现象;考虑将涉案财务上交中央财政,废除办案机关案款提留制度;最后,建议建立管理人制度,最大程度实现当事人和债权人的利益。

笔者认为,在现今我国努力实现“法治”的大环境下,以上建议各有其道理,但建议将非法吸收公众存款罪从刑法中剥离却是有待商榷的,尽管现今中小企业对我国的经济发展做出了巨大贡献,但是,对集资活动的适当管控仍是必要的,只是要根据社会变化相应调整而已。因此,“非法吸收公众存款罪”总是有其存在的必要的,只要适用方面适当进行限制,避免扩大适用即可。

同时,非法吸收公众存款罪之所以危害严重,影响颇大,其原因不仅在于其涉案金额往往巨大,还在于其涉及的投资者众多,且往往是各行各业中的普通民众,一旦集资者潜逃或者无能力清偿,则会导致投资者血本无归,影响其正常生活,进而可能引发混乱,产生不良社会影响。因此,笔者认为,在现今转变政府职能的时代潮流下,应将刑法中的非法集资类犯罪规定在第五章”侵犯财产权”中,将公民的财产权作为其保护的法益并比照该章中其他相关罪名对非法集资类罪的刑罚进行适当调整,这也能使刑法对该活动的规制秉承与以上另外两个各方面同样的理念,实现刑法规制与行政等方面规制的合理对接。

参考文献

[1]彭冰.非法集资活动规制研究[J].中国法学,2008(4):43-55.

[2]彭少辉.非法集资的刑法规制和金融对策[J].个罪研究,2011(2):47-53.

[3]彭冰.非法集资行为的界定[J].法学家,2011(6):38-53.

[4]童德华,贺晓红.非法集资犯罪的刑法界定[J].湖南科技大学学报(社会科学版),2014,17(2):56-63.

辽宁非法集资活动重新抬头 篇3

去年连破两起非法集资案

近几年来,辽宁省非法集资犯罪活动比较猖獗,大案要案频发。各级公安机关连续开展多次专项打击行动,破获案件60余起,打击、处理犯罪嫌疑人100余名,为投资者直接挽回经济损失近10亿元。比较典型的有:沈阳市公安局破获的“新源公司案”、铁岭市公安局侦办的李洪双非法吸收公众存款案、朝阳市公安局侦办的“中天集团”非法吸收公众存款案、盘锦市公安局侦办的盘锦“513”系列非法吸收公众存款案件。去年,公安机关又破获了两起特大案件:

一是朝阳宝琪养殖有限公司集资诈骗案。从2003年5月开始,犯罪嫌疑人赵振海、赵振水二人擅自以高额回报为诱饵,以放养或代养獭兔的形式,与投资者签订《委托养殖合同书》,在朝阳、营口、盘锦等地大量吸收公众存款,数额高达3.5亿多元,涉及投资者6441人。破案后,经统计,犯罪嫌疑人欠投资者本金达1.4亿元,部分投资者蒙受了巨大经济损失。2006年2月28日,朝阳市中级人民法院一审判处赵振海、赵振水死刑,没收个人全部财产。

二是营口东华集团非法吸收公众存款案。营口东华公司自2002年5月开始,面向社会大量发展蚂蚁养殖户,共非法集资30多亿元。2005年6月1日,辽宁省公安厅成立“601”专案组,对东华公司立案侦查。截止目前,已接待报案投资者36700余人,形成案卷11000余册,移送起诉犯罪嫌疑人17名,追回涉案赃款赃物折合人民币1000余万元(查封冻结资产除外),此项工作现仍在深入进行中。

在严厉打击和重压下,2005年下半年,非法集资犯罪活动一度收敛,有的暂停了集资活动,有的转向外地,有的潜伏窥测,辽宁省发案数量明显回落。

但2006年以来,特别是近期,非法集资活动重新抬头,各地新立案及新的案件线索大幅增加,呈卷土重来之势。

非法集资活动新动向

当前,辽宁省非法集资活动出现了新情况和新动向。据不完全统计,各地新发现并掌握的非法集资违法犯罪案件和线索达28起。其中:

已立案侦查的有4起:(1)大连兆盈公司“非吸案”。犯罪嫌疑人邵淑梅(女)等人在长海县大量吸收公众存款,现已抓获犯罪嫌疑人7人,冻结、查扣赃款赃物价值480余万元。(2)本溪哈尔滨顺天意公司“非吸案”。“顺天意”公司以引种沙棘树为名,在本溪、营口、丹东、阜新、辽阳均设有分公司,涉案金额已达6500万元;(3)朝阳凯凤生物科技公司“非吸案”。犯罪嫌疑人王汤铭以养殖獭兔为名,非法吸收存款1400余万元。(4)朝阳中树林公司“非吸案”。犯罪嫌疑人关梦杰、赵文会鼓吹投资速生杨会快速致富,非法吸收存款600余万元。

新发现的案件线索24起:抚顺、本溪、营口、丹东、朝阳、阜新、辽阳、盘锦等地均有发生。非法集资名目繁多,有种树、养蚂蚁、养鹅的,有生产奶酱油、奶啤酒、甜菊糖的,有代销食品、保健品的,有投资港口建设、石油开发的,还有预售旅游门票等。有的公司非法集资数额已有相当规模。如营口盖州市红树莓公司已集资3500万元,通辽蒙利吉乳业公司在辽阳地区集资达3000余万元,吉林吉辉大豆科技公司在营口集资达2000多万元,昌图甜菊糖业公司在阜新集资120万元。另外,进行非法集资所谓的公司、企业多在外省某地注册,注册地有黑龙江、湖北、吉林、山东、内蒙古等省、区的十几个市和地区,特别以哈尔滨居多。

花样变换的非法集资

辽宁非法集资活动除了沿用虚拟骗局为载体、超高回报为诱饵、宣传造势为助力等传统手法外,还出现了一些新特点:

(一)非法集资形式有新的扩展。在种植、养殖、入股分红、产品开发、认领股权证等形式以外,又推出推销、预售商品、旅游门票、民间货币借贷、向外国公司投资等新“项目”。(二)非法集资手段有新的改进。主要是非法集资与非法传销活动方式相融合,分层设立“分公司”、“代理站”、“推销员”,上下形成网络,按“业绩”提成。其活动地点往往选择在人口密集的商业网点、居民小区出租房,活动更加隐蔽;在交款方式上,多为异地交款,异地银行卡存取、邮政储蓄存款、电子银行转账等,大量资金流动难以被发现,也给挽回损失造成困难。(三)非法集资活动经营周期有新的变化。集资者大多缩短了合同兑现时间,基本都规定在半年之内。合同周期时间过长,易生变数,投资者不放心;短时间见效益,更适合投机心理。事实上,经营周期缩短,意味着“崩盘”的时间会更快,风险会更大,群众遭受损失的可能性大增。

非法集资活动长期存在,且反复活跃,有着多方面的原因。一是欺骗性。涉嫌犯罪的企业、公司的工商执照、税务登记、司法公证样样俱全,非法经营和经济犯罪活动披上了“合法”的外衣,具有很强的蒙蔽性。二是诱惑性。无论采取什么形式,犯罪嫌疑人都会把“回报率”定得很高,而且获取的时间很短,超高额的经济收益具有很强的诱惑性。三是社会性。随着经济的发展,百姓收入增加,另外因部分企业转制、重组给职工发放补偿金或买断工龄款,社会上闲散资金大量增加,而目前社会投资渠道较少,大量资金滞留在百姓手中,给非法集资活动提供了现实可能性。四是投机性。部分投资者缺乏法律观念和理性心态,容易接受犯罪嫌疑人的欺骗和蛊惑,幻想“一夜暴富”;也有少数人明知是投资陷阱,仍抱有侥幸心理,冒险参与;还有的人为了获取优厚“提成”,甘愿充当犯罪嫌疑人的“帮手”。

非法集资严重危害社会

非法集资与其他经济犯罪相比,涉及面广、经济损失惨重、极易造成经济风险,影响社会稳定。因此,后果严重,危害剧烈。

一是破坏金融管理秩序,影响经济发展。非法集资活动使大量银行存款和社会闲散资金流失,在金融机构体外运转,脱离监控,严重破坏金融管理秩序,甚至会形成局部的金融风险,直接影响经济建设的正常进行。

二是无钱偿付,贻害百姓。每起非法集资案件涉案金额少则几百万元,多则数亿元。案发后,犯罪嫌疑人转移资金或携款潜逃,大部分资金无法兑付清偿。特别是参与资金多为投资者省吃俭用积攒的血汗钱、买断工龄补偿款、离退休的养老金等。因为追赃率往往不高,一般只有百分之十几,广大投资者的血汗钱付之东流,给其生活和精神都造成极大损害。

三是激化社会矛盾,危及社会稳定。由于集资款不能正常兑付和清偿,往往诱发抢砸公司、堵塞交通、上访告状等群体性事件。

四是毒化社会环境,助长腐败之风。此类犯罪往往与少数领导干部及有些“名人”相关联,对党和政府的形象造成了负面影响,毒化了社会环境。

理性对待非法集资

针对这种情况,公安机关采取了相应对策,如加强综合治理、开展专项打击行动、扩大社会宣传等。面对非法集资活动,公安机关也提醒投资者必须理性对待。

一是要善于识别非法集资。非法集资手段花样翻新,种类繁多,但其根本点都是以“高额回报”为诱饵,许诺的“投资回报”越高,兑付的比率就越低,投资风险也越高。投资者切勿为谎言所欺骗、为暴利所诱惑。

二是要增强自我保护意识。非法集资具有隐蔽性、伪装性和欺骗性。它往往打着政府支持的旗号,通过媒体广告强化宣传,利用亲友相互鼓动,明里暗里进行集资。投资者要充分认识到各种宣传只是一种商业行为,不存在任何绝对“保险”的功效。

三是参与非法集资风险自担。有关法律规定,非法集资活动是违法犯罪行为,参与者的利益不受法律保护,其损失国家不能代偿。公安机关破案后,只能就剩余的资产在投资者之间按比例进行返还,实际上返还的比例很低,投资者遭受的损失不可能全部追回,只能自己承担。

远离非法集资活动 篇4

记新丰社区预防打击非法集资集中宣传活动

年关将近，社会上容易出现一些非法集资的不法分子，为帮助广大群众提高甄别是非能力，认清非法集资的特征，识别非法集资的形式，深刻了解非法集资的危害性，增强自我保护意识和防范投资风险意识，自觉远离非法集资活动，新丰社区按照上级要求组织举办了预防和打击非法集资集中宣传活动。

此次活动从1月15日持续至2月28日，主要以宣传为主。新丰社区在相关宣传栏及道路两旁张贴宣传画报，张挂宣传横幅，同时还向社区居民发放宣传手册。目前新丰社区共张贴宣传海报3份，发放宣传手册60份，张挂宣传横幅2条。

银行打击非法集资活动总结 篇5

银行打击非法集资活动总结1

自接到六部委、xx县金融服务中心以及建行运城分行的通知，为了进一步提高广大人民群众识骗防骗能力，从源头上有效遏制非法集资、电信网络诈骗案件的发生，建行xx支行行领导高度重视，第一时间成立专门的领导小组，精心组织，积极开展宣传活动，确保该项工作有效开展。

第一，组织行内员工学习非法集资和电信网络诈骗常见套路、特征、手段和相关案例。非法集资常见的方式包括：装点门面公司营造假象、编造投资项目、混淆投资概念、承诺高额回报等。组织学习、识别12种电信诈骗特征。学习结束后，要求员工积极在熟人、亲友和微信朋友圈进行宣传，并签署《自觉防范和远离非法集资承诺书》。

第二，积极开展宣传活动，利用LED滚动播放、通过海报宣传《致人民群众的一封信》、发放有关防范非法集资和网络诈骗的宣传折页。

第三，在行里设置宣传台，责成专人发放相关宣传折页，并进行讲解；利用上门服务时做入户宣传、在小区和部分门面店铺设置宣传台，让更多群众亲身参与了解。

通过此次行里安排的宣传活动，让广大居民群众更好的了解“非法诈骗、电信诈骗”，提升识骗、拒骗、防骗意识和能力，为营造平安和谐金融环境和秩序共同努力。

银行打击非法集资活动总结2

根据吕梁银监分局《关于转发开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(吕银监办[20xx]59号)和建行省分行《关于组织开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(建晋监〔20xx〕6号)和文件精神，进一步从源头上做好处置非法集资相关宣传工作，提高社会公众防范非法集资违法犯罪活动的意识和能力，维护经济金融秩序的稳定，结合实际制定宣传方案，开展了防范和打击非法集资宣传教育活动。现将活动情况总结如下:

一、领导重视，认真组织

为让人们充分认识当前非法集资的严峻形势和危害后果。由市分行统一部署，市分行组织实施。根据省分行要求，我行成立了由市分行党委书记、行长解卓任组长;市分行党委委员、副行长、纪委书记牛建文任副组长;各部门为成员的防范和打击非法集资宣传教育活动领导组。领导组办公室设在纪检监察部，负责牵头组织协调、督促各成员部门顺利完成工作任务。

二、积极实施，注重效果

我行将活动分三个阶段开展。

一是以各支行以网点为阵地，利用条幅、展板、电子显示屏为载体，通过现场讲解、散发宣传单等形式，开展形式多样、面向基层的宣传教育活动，从多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，剖析典型案例，增强公民的风险意识和辨别能力，扩大打击非法集资的宣传面和影响力，对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资。通过这次活动，共悬挂宣传条幅25条、展板21块、电子显示屏宣传21块，发宣传资料47000余份，参与现场讲解68人次。起到了对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资的目的。

二是加强业务风险管控，认真组织开展员工参与非法集资风险排查工作。按照总分行专项治理的统一安排和部署，排查工作的重点。

1、直接组织、参与非法集资或介绍他人参与非法集资;

2、利用本人或本人控制的账户过渡资金，或代客归集过渡资金，用于非法集资;

3、与典当行、小额贷款公司、担保公司有资金往来;

4、客户因非法集资涉案或失踪的，行内是否有员工涉及。

我行采取纸质排查方式，分为自查、互查两个阶段。制定了排查信箱，且排查信箱放置在无监控区域，排查信箱专锁专用，钥匙保管在纪检监察部，设立了举报电话和举报邮箱，方便员工发现有涉嫌：直接组织、参与非法集资，或介绍他人参与非法集资;利用本人或本人控制的账户过渡资金，或代客归集过渡资金，用于非法集资;与典当行、小额贷款公司、担保公司有资金往来;客户因非法集资涉案或失踪的，行内是否有员工涉及的。可通过电话、信函、电子邮件等形式举报。排查过程中，将基层机构负责人、网点负责人、会计、出纳、个银、信贷等容易出现风险的岗位人员作为重点排查，根据平时对员工的思想、行为动态了解和掌握容易出现风险或有不良行为苗头的人员进行必须排查，做到不留死角，不放过疑点。此次吕梁分行开展的员工参与非法集资行为专项排查，应参加排查的员工624人，实际排查的员工624人，排查率达到100%，未发现不良行为。

三是组织开展讨论和撰写心得体会活动。

在认真开展教育活动的基础上，结合工作实际，从员工自身所处机构、部门、岗位等实际出发，重点围绕“如何遵守和落实‘禁令’，按章操作，提高自我保护意识，有效预防和杜绝案件风险”等问题进行有针对性的讨论和分析。活动中员工写学习心得体会450篇。

三、建立员工教育长效教育机制。

为进一步巩固活动效果，我行制定了长期的警示教育长效机制，收集关于非法集资、反对洗钱等行为的知识和相关案例，定期对员工进行警示教育，切实提高员工思想意识和警惕能力，确保各项工作合法合规。

通过开展宣传教育活动，使广大员工和群众充分认识到非法集资的危害性，切实增强了广大人民群众防范非法集资的意识，提高识假防骗的能力,充分发挥宣传工作“震慑犯罪、树立形象、教育公众、防范风险”的积极作用。我行以后还要加大防范和打击非法集资宣传教育活动，让广大群众远离非法集资，远离犯罪。

银行打击非法集资活动总结3

根据《中国银监会办公厅关于深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(银监办发〔20xx〕194号)和《浙江银监局办公室关于开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(浙银监办〔20xx〕206号)文件精神，我分局对辖内银行业金融机构防范和打击非法集资宣传教育活动的开展情况进行了调查和督导，现将本次活动总结报告如下：

一、组织实施情况

(一)落实职责，上下联动。根据银监会及省局活动通知安排，我分局结合辖内实际，制定了专门的防范和打击非法集资宣传教育活动方案，对辖内活动进行统一部署。辖内各机构均成立由主要负责人任组长的防范和打击非法集资宣传教育活动领导小组，对活动进行统筹安排，将相关工作职责落实到部门和个人，并结合实际，制定和上报本单位宣传教育活动计划和方案;建立联络员制度，专门负责本单位宣传教育活动的上传下达。

(二)制定方案，充分动员。辖内各机构分别制定方案，确定了宣传教育活动的内容、步骤及措施，召开动员大会，要求每一位员工认真对待，层层传达，积极营造宣传氛围。如深圳发展银行温州分行制定了《深圳发展银行关于深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动方案》，详列了活动时间、活动类型、活动形式、工作事项及任务分工，活动内容较为丰富。

(三)形式多样，分步推进。从整体情况看，辖内各机构组织的防范和打击非法集资宣传教育活动覆盖面广、形式丰富多样，做到了深入宣传并分阶段逐步推进。多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，提高了公众对常见非法集资手段的识别能力。此外，部分机构还具体规划了活动进程，分阶段逐步推进防范和打击非法集资宣传教育活动。

二、活动开展情况

(一)利用网点优势，积极营造宣传氛围。

一是打出宣传标语，做好警示教育。各机构通过LED电子屏滚动播放、悬挂横幅等方式宣传防范和打击非法集资宣传教育标语口号，警示客户保护自身利益，警告犯罪分子远离非法集资。二是编制宣传材料，落实网点宣传。制作宣传教育展板、张贴各类海报、编印防范和打击非法集资宣传教育手册等形式，对非法集资特征、主要表现形式、常用手段及识别方法等进行宣传。三是发送宣传短信，做好风险提示。向客户发送短信等形式扩大宣传教育活动，提高社会公众对非法集资的风险防范意识。活动期间，辖内各机构共制作展板横幅1700多块(条)，编印手册、折页12.5万余份，发送短信160多万条。

(二)利用专业优势，自觉落实宣传责任。

一是提供咨询服务，主动答疑解惑。各机构通过在营业网点设立咨询点、开展讲座及开通咨询热线等方式，为客户传授和解答有关打击非法集资的法律、法规和方针政策。如华夏银行辖内各支行通过在营业网点举办“防范和打击非法集资宣传教育活动”讲座、PPT讲解、设立专门窗口为宣传教育服务咨询台等方式，加大了对客户的宣传教育力度。二是走进社区、农村和企业，积极深入群众宣传。各机构利用“送金融知识下乡”活动，采取现场咨询、金融社区共建、“三农”座谈会等多种形式，发送宣传资料，树立农民群众防范和打击非法集资的风险观念。如工商银行温州分行发动600人次深入社区、街道开展宣传活动，发放宣传资料共4万余份。乐清农村合作银行与乐清市公安局、乐清市国税局、人民银行乐清市支行等多家机构联合举办主题为“打击防范经济犯罪，共建和谐美好生活”的宣传教育活动。活动期间，辖内各机构共接受咨询2.9万余次，进社区活动380余次，下乡活动480余次。

(三)创新宣传手段，扩大宣传覆盖面。

一是利用微博进行扩散性传播。如宁波银行温州分行在新浪官方微博进行专题发布，从7月9日起，定期持续发布相关内容微博，吸引网友关注并展开互动。该分行各员工也对微博进行转发，以达到有效宣传的目的。二是利用报纸、刊物等进行全面性传播。如永嘉合行在《今日永嘉》等报刊上投放与非法集资宣传教育活动相关的公益广告。广发银行温州分行在其内部报刊《广发温州》上刊登题名为《树立正确投资理念，远离非法集资活动》等防范和打击非法集资宣传教育活动的文章，并将报邗邮寄给客户。

(四)加强内部宣教，增强防范和打击非法集资意识。

一是加强合规教育，督促员工远离非法集资。如宁波银行总行监察保卫部总经理为温州分行全体人员作主题为“走进法律，远离犯罪”的专题宣讲，系统分析非法集资产生的思想根源，详细介绍集资诈骗罪的量刑和司法实践等，促使该分行员工自觉远离非法集资，提高预防非法集资活动的能力。二是规范员工行为，深入开展风险排查工作。如乐清农村合作银行严格落实人事四项制度、五谈、六必访工作，对辖内人员每年开展2次。

银行打击非法集资活动总结4

根据贵局关于防范和打击非法集资宣传教育工作会议的要求，我行积极落实、统一部署，面向全行干部员工和社会公众组织开展了防范和打击非法集资宣传教育活动，现将宣传活动的开展情况报告如下：

一、组织领导，明确方案

我行在参加贵局关于防范和打击非法集资宣传教育工作会议之后，专门成立了防范和打击非法集资宣传活动领导小组，指导宣传活动的具体实施，明确了相关部门和人员的职责分工，总行风险合规部负责此次宣传活动的日常工作，研究制定《江苏长江商业银行关于开展防范和打击非法集资宣传活动方案》，下发《江苏长江商业银行关于开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(以下简称《通知》)，推动宣传活动的有序开展。

二、有序开展，积极宣传

各部门、分支行接《通知》后，立即组织所属员工召开了部门会议，对宣传活动方案进行了认真学习，并按活动方案要求做了动员部署，要求全行员工学习方案中关于防范和打击非法集资的相关知识及案例，进一步深入学习银监“七不准、四公开”的各项内容，切实提升我行员工识别和防范非法集资的能力。随后结合我行下发的“双十禁令”中关于对防范和打击非法集资的规定举行了考试，全行员工均参加此次考试，覆盖率达到100%。另外自8月份以来，我行在包括泰州、靖江、姜堰在内的5个营业网点、31家自助银行的LED广告屏上滚动播出关于防范和打击非法集资的`宣传标语，每月进行更换，品牌管理中心负责拍摄各营业机构宣传活动的相关照片(详见附件)。领取防范和打击非法集资活动的宣传折页发放至各营业网点、自助银行，摆放在显眼位置，并要求柜面人员、大堂经理提醒客户取阅学习。

三、总结经验，积累成果

经过防范和打击非法集资宣传教育活动以后，全行干部员工都对非法集资活动有了较为全面的认识，熟悉了非法集资的属性及相关特征，对如何识别和防范非法集资活动也积累了一定经验。同时，广大社会公众在此次宣传活动中也受益匪浅，形成了对非法集资活动的警惕意识，经过学习之后也能够主动远离非法集资以及承诺高收益低风险的借贷活动，整个宣传教育活动取得了良好的社会效果。在以后的工作中，我行将继续坚持向社会公众宣传非法集资的危害性，让广大社会公众远离非法集资，共同构建我市稳定、和谐的金融秩序。

银行打击非法集资活动总结5

根据《关于开展xx支行20xx年防范非法集资集中宣传活动的通知》的要求，xx农商银行xx支行营业部高度重视并开展宣传工作。在xx月xx日期间，有机和灵活地打击非法集资活动并进行宣传工作。具体工作总结如下：

（一）加强组织，提高思想认识。

为了维护社会稳定，秩序，从源头上预防和打击非法集资活动，xx农商银行xx支行营业部高度重视宣传教育工作，提高思想认识，严格按照要求，明确具体负责领导和具体工作人员责任，加强组织，精心安排，扎实工作，确保宣传教育活动不走过场，不流于形式。

（二）认真组织，分段实施。

按照战略工作部署，首先举办了“非法集资”集中教育培训会，对部门员工进行培训，要懂得在日常的工作中向客户宣传非法集资的危害，提醒客户要自身开始明白“拒绝高利诱惑，远离非法集资”，并希望他们向身边的朋友和亲属进行二次宣传。在营业场所张贴海报，并滚动播放相关信息，给人警示。其次，对关键人员进行有针对性的宣传。对于柜面办理业务的客户，我们进行了一对一的宣传工作。对于转账业务，柜员统一做到了四问一核对，明确客户的转账用途和对象，积极履行社会责任。

（三）形式多样，效果显著。

在宣传活动中，xx农商银行xx支行营业部积极采取多种形式宣传违法集资相关法律法规和财务常识，扩大宣传范围，扩大宣传空间，确保宣传活动的有效性。在我们的具体工作中，我们把各个部门作为前线，并使用电子显示屏，柜台分发宣传单等形式，在群众面前开展各种宣传推送，增强群众的风险意识和防范能力，引导他们远离非法集资。

随着xx农商银行xx支行营业部打击和防范非法集资宣传工作范围广泛，逐步深入，大大提高了公众对非法集资危害的认识，提高了民众的风险意识，取得了一定的成绩。

银行打击非法集资活动总结6

20xx年xx月是防范非法集资宣传月，中国农业发展银行xx州分行开展丰富多彩的宣传活动，着力增强人民群众对非法集资的防范意识和能力，积极营造自觉远离、主动举报非法集资的浓厚氛围。

农发行xx州分行党委高度重视，广泛动员，积极组织全行职工学习《条例》，xx月xx日至xx月xx日期间按照参与指引要求积极参加“防范非法集资知识答题团队争霸赛”。

活动期间营业部利用营业厅LED屏幕展示非法集资的害处，张贴海报宣传非法集资的危害以及表现形式、常见手段、社会危害、法律处罚等，形成了非常好的宣传氛围。

营业部在大厅设立“防范非法集资宣传台”，向客户宣传防非处非知识，解答客户相关问题；发放相关宣传手册、宣传折页，在客户中产生了非常积极的影响。来行客户对于防范非法集资的宣传非常感兴趣，纷纷在展台前咨询，营业部工作人员耐心解答，借机向客户进一步宣传防非处非知识，发放防范非法集资宣传折页，切实提示客户守护钱包，请勿随意“心动”。

通过向客户发放宣传手册，揭露非法集资的本质、惯用的伎俩手法，以及非法集资等违法行为应受到的法律制裁，宣传打击非法集资违法行为的意义，鼓励大家检举揭发非法集资违法行为，引导群众自觉抵制非法集资，受到了客户的广泛好评。

为了让防范非法集资的宣传效果更深入人心，营业部进行“防范非法集资专项户外宣传”活动，通过深入浅出宣传、耐心细致的讲解，让人们清楚非法集资的危害，自觉远离非法集资。

此次活动，取得了良好的宣传成果。农发行xx州分行将持续履行银行业金融机构的社会责任，切实提高群众风险识别能力，并建立长效宣传机制，力求让客户自觉远离非法集资，让“抵制非法集资，警惕诈骗陷阱”的口号深入人心。

银行打击非法集资活动总结7

根据 《银监局办公室关于深入开展防范和打击非法集资宣传活动的通知》 ，为了提高社会公众对非法集资活动的认识，9月份，我行有效地组织开展了一系列防范的打击非法集资宣传教育活动，营造了防范和打击非法集资的良好舆论氛围，我行积极落实、统一部署，开展面向全行在职员工和社会公众组织开展了防范和打击非法集资宣传教育活动，现将宣传活动的开展情况报告如下：

一、宣传形式

（一）对我行客户的宣传方式

1、利用营业厅内展板，展示非法集资的害处，张贴海报宣传非法集资的危害；

2、在营业厅大堂的显眼处设立非法集资宣传展台，拜访宣传折页，主要宣传表现形式、常见手段、社会危害、法律处罚等；

3、为吸引更多群众了解非法集资的危害，我行员工在营业厅门口进行范防打击非法集资宣传活动。这次宣传活动吸引了过往群众前来了解非法集资的知识.此次在辖区内各支行和离行ATM共张贴80 份的海报，同时各支行并在现场详细地讲解非法集资的一些案例。

4、全辖所有的营业网点LED电子屏幕滚动播出，不间断播放防范和打击非法集资标语，使防范和打击 非法集资宣传深入人心。

5、、有效组织，全体动员。为把防范和打击非法集资宣传教育活动落实到实处，我行成立了以分管领导为组长，相关部门和支行负责人为成员的的宣传活动小组。各支行相应成立组织.活动小组负责活动的组织、指导和督查工作。各网点柜员负责对来办业务的客户进行面对面宣传活动， 客户经理下到企业厂区进行宣传

（二）在职员工自主的学习

狠抓学习，提高认识。在全行积极组织员工深入开展 防范和打击非法集资学习活动,采取自主学习和集体学习相结合的方法， 自主学习为主,员工通过上网了解非法集资的表现形式、几种常用手段等知识，充分认识参与非法集资所形成的风险损失以及所要承担的法律责任和对社会带来的危害。

二、活动效果

我行通过本次宣传活动的开展，旨在进一步提高公众防范风险的意识和能力，有效遏制辖区内非法集资事件的发生，为维护社会和谐稳定做出一份努力，同时，进一步普及金融知识，履行社会责任，扩大了宣传声势和受众人群，让市民群众对银行业有了正面的了解和认识，此次宣传活动取得了良好的社会效应，达到了预期的效果。

三、下一步工作安排

我行将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态管理中，进一步宣传打击非法集资，按照法律法规、政策，从根本上加强员工合法合规安防教育，我行将对员工进行排查，及时发展苗头性问题集风险隐患，采取及时措施，着力防范员工异常行为。同时对我行客户进行定期宣传，设立对非法集资问题咨询的专柜加大对非法集资的监控力度。

银行打击非法集资活动总结8

为保护消费者切身利益，以维护社会金融秩序稳定为出发点，通过开展防范和打击非法集资宣传月活动，全面提高客户识别、抵制非法集资的能力，进一步推动我行防范和打击非法集资宣传教育工作，构建宣传教育长效机制。我行于20xx年xx月积极参与防范和打击非法集资宣传月活动，现将活动总结报告如下：

首先我行加强对在职员工打击非法集资相关法律法规的宣传教育工作，组织专题培训，通过基础知识介绍、行业典型案例分析等形式警示广大员工，提高依法经营意识，杜绝非法集资案件发生。

其次我行在营业场所放置宣传折页向客户宣传防范和打击非法集资相关内容，提示非法集资风险，提醒消费者防止上当受骗。

同时我行员工积极宣传非法集资基本知识，围绕“什么是非法集资”，“为什么要打击非法集资怎样打击非法集资”等展开宣传，介绍非法集资的特征和惯用手段，提高公众识别能力。

打击非法集资宣传活动总结 篇6

由于xx镇行政区域的特殊性，招商引资项目工作在扬州化学工业园区的情况比较多，而我们xx镇又是化工项目建设重点区域，各村拆迁户比较多，家庭经济比较活跃，在没有完全入驻到集中安置区之前，大部份拆迁户居住相对分散，信息撑握不能够及时，禁止和涉嫌非法集资的防范宣传工作就显得更加重要。在我镇辖区内的重点企业也是我们宣传的`重点对象。为了将防范和打击非法集资宣传工作做到实处，我们在全镇开展防范和打击非法集资宣传工作的同时，结合我镇实际的情况，采用了多种形式的宣传工作：

1、通过打电话方式进行个别宣传并了解情况;

2、民间随机走访了解情况进行排查和宣传;

3、对街道和农贸市场进行悬挂横幅标语对公众进行宣传;

4、利用各种会议宣传，发放《打击非法集资宣传教育手册》、《防范非法集资违法犯罪活动社会宣传小册子》的部分画册;

5、利用网上多媒体渠道进行宣传;

6、运用本镇多种Q群的渠道宣传;并在Q群上发出有关通知，欢迎各位随时到“xx镇打击和处置非法集资工作办公室”(财政所内)观看传阅《打击非法集资宣传教育手册》、《防范非法集资违法犯罪活动社会宣传小册子》的画册。

7、用政府信息群发放平台对镇村干部和辖区内重点企业负责人所用手机发送xx镇处置办的“防范和打击非法集资宣传标语”的宣传信息;

(一)拒绝高利诱惑，远离非法集资

(二)天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱

(三)珍惜一生血汗，远离非法集资

(四)参与非法集资，钱财难以保全

(五)抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道

(六)树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱

(七)远离非法集资，建设美好生活

(八)打击非法集资，共创社会和谐

(九)打击非法集资，维护金融稳定，共创和谐社会

(十)非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担

8、重点被排查的村委会和居委会还利用召开各小组长会议进行宣传和排查，有的村居还利用公示栏进行书面材料张贴宣传。

我镇对防范和打击非法集资宣传工作有声有色开展，由于宣传工作搞得面广量大，因此，大大提高了社会公众对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，获得了一举多得的效果。我们已将宣传工作过程中的部分资料拍照留存。

关于对社会非法集资的思考 篇7

一、非法集资给社会造成极大的危害

非法集资不仅使参与者受到经济损失, 而且还会严重扰乱正常的经济和金融秩序, 引发社会不稳定, 影响社会和谐。为此, 必须从深层次揭示其危害性, 以唤醒民众, 引以为戒。

(一) 非法集资严重扰乱了国民经济的有序发展

国民经济应有序、健康、周而复始地进行良性运行, 才能保证国计民生所需物资的充足供应, 保证各行各业的投入、产出、销售各环节的顺利进行, 达到预期的经济和社会效果。这就要使企业生产所需资金不能断裂, 否则企业生产难以为继, 银行贷款也难以收回, 整个社会的资金链就会处于恶性循环之中。在这种种情况下, 如果一些无关国计民生的企业再以高额利润为诱饵搞非法集资就会使银行贷款资金源枯竭, 难以保证事关国计民生企业生产资金所用, 就使国民经济不能步入良性运行轨道, 进一步加剧了银行的恶性竞争。近来发生在专业银行间因资金紧缺而用各种手段争抢存款的事实, 就与社会非法集资有很大的关系, 就会使整个社会的资金运行处于恶性循环之中, 造成市场经济运行的不稳定, 引起投资市场和经济秩序的混乱, 严重干扰了国民经济的健康发展。

(二) 非法集资会造成人、财、物的巨大浪费

在计划经济条件下, 全社会的生产均要纳入国家计划, 进行指令性生产, 资金由银行和财政供给, 生产的产品销售渠道畅通, 不会发生资金中断, 影响生产、销售, 造成人、财、物巨大浪费的问题。而在完全的市场经济条件下, 不管是什么所有制的企业, 均是在对全国市场需求信息、生产规模不知情的状况下, 从各自局部利益出发, 盲目上项目, 使固定资产投资规模过大, 超过市场所需, 资金缺口过大, 银行不可能满足所有企业的投资需求, 企业只好在市场上以其他方式进行直接融资, 就加大了投资成本。而新兴起的其他成分的企业, 为了抢先占领市场, 不惜以高额利润为诱饵进行非法集资, 而这些企业力量薄弱, 不等新产品生产出来, 市场早已被设备先进, 资金、技术力量雄厚的生产同类产品的企业所占领, 就会使产品滞销, 难以取得经济效益, 所造成人、财、物的浪费是不言而喻了。群众所投资金不要说高利了, 而是血本无归, 这样的例子举不胜举。由于非法集资, 巨额资金在银行体外循环, 而已纳入国民经济规划的生产企业的生产也会因资金受阻, 生产不能按质按量完成, 影响相关生产企业产品的使用, 形成半拉工程, 使已投入生产的原材料、资金、设备、人工费遭到巨大浪费, 难以转化成效益, 甚至还会因企业资金缺乏, 相互拖欠贷款, 形成难以解开的多角债的债务链, 相互影响, 生产难以为继, 使国民经济发展步入恶性循环的怪圈。

(三) 非法集资严重干扰社会金融秩序, 使民众投资损失惨重

社会非法集资明目繁多, 政府虽然三令五申禁止, 但却收效甚微。由于利益驱动, 使这些非法集资的公司均是采取特邀客户在大型酒店聚餐的形式, 通过虚假宣传本公司的经营业绩, 夸大其预期取得的经济效益, 再加上现场主持人的宣传鼓动, 以抓奖的形式发放小礼品, 打造轰动效用, 使不明真相的群众, 就盲目将几万、几十万、几百万的巨额资金进行投资。为取得巨额资金, 用同样的手段进行反复的集资, 所谓高利润的诱饵是拿后面投资者的款补偿前一拨人的投资本息, 使投资者确信没有风险时, 就会引诱更多的人盲目跟进投资。但天上难掉馅饼, 半年利息高达30%的惊人业绩就是再有发展前景的企业也不可能取得。当企业集资规模达到一定规模, 社会闲散资金有限的情况下, 企业不可能再集到更多资金, 也不可能再有大规模资金返回给集资者, 其资金链就会彻底断裂, 再也难经营下去。不仅客户的血汗钱血本无归, 企业也面临破产、倒闭的厄运。

二、营造良好的金融投资环境, 铲除非法集资的温床和土壤

非法集资活动日益猖獗, 形式日趋复杂, 手段不断翻新, 受害群众越来越多, 对国民经济的平稳发展造成很大危害。因此, 如何打击非法集资, 治理投融资环境, 就成为政府义不容辞的责任。打击非法集资就要从源头上抓起, 彻底铲除滋生非法集资的土壤和温床。

(一) 政府应创新市场经济条件下国民经济运行模式

在实行完全的市场经济条件下, 政府并没有认真研究国民经济的有效运行模式, 而是认为企业经营项目, 投资规模, 所需资金均应由企业自行考虑, 政府只管征税。但是, 不管什么体制的企业, 它不可能对全国生产企业的产品, 对市场占有及需求情况有足够的了解, 只能是各自盲目投资、生产, 就会使产品滞销, 造成人、财、物的巨大浪费, 甚至发不出工人工资, 这与政府照章纳税, 不为企业提供决策服务有很大关系。不管企业遇到什么困难, 政府一概推托责任, 让找市场, 不要找政府。但市场经济的运行规律要靠人们研究发现, 自觉进行调节, 决不会自发为企业决策服务。政府应义不容辞, 自觉运用市场规则为企业决策服务。为此, 发改委应成立国有和非国有企业局, 应将不同成分的企业所经营的同类产品在全国分布状况、所占市场分额及市场需求量进行汇总, 从宏观上进行总量调控, 对市场已饱和的同类产品, 要通告各省发改委, 不准重复投资建厂, 不准企业盲目扩大再生产规模。对不听劝告的企业, 应通报各银行, 切断其资金供应。更不准非法集资:对市场仍有需求的同类产品, 应鼓励有生产潜力可挖的企业提高生产效率补足市场所需:对市场所需新建投资的生产项目, 应在全国范围内投招标, 支持生产设备先进, 技术力量和资金实力雄厚的企业投资生产, 对未中标者不准重复投资建厂, 浪费资源。为了使全社会的投入、产出和融资步入良性循环的轨道, 国家有必要对现有生产企业进行全面整顿。对于事关国计民生的所需产品的生产经营企业, 不管其所有制如何都要纳入国家生产规划在宏观上进行统一管理, 在资金上给予支持。对于一些非公有的中小企业, 要对其生产质量、市场需求进行考察, 对生产质量过关, 又有市场需求的企业, 对其所需生产资金的缺口, 要在全社会进行统筹。要成立融资中心, 根据国家相关利率政策, 统发企业债劵, 不允许随意自行在社会非法集资。这样, 保证了中小企业的资金使用, 所付利息可在企业盈利额之内, 由融资中心监督企业的资金运用, 督促企业在规定的时间内归还群众投资;既可保证企业生产秩序的正常进行, 又净化了融资环境。其实, 高利率集资对企业而言是无奈的选择。只要政府能负起责任, 在全社会创造一个良性融资、生产、销售的环境, 就会彻底铲除社会非法集资的土壤和温床, 群众就再不会上当受骗。对于那些生产无销路企业的投资所需, 要切断其资金链, 杜绝人、财、物的巨大浪费。

这样, 既不同于计划经济条件下, 企业按指令性计划生产造成的市场不活的状况, 又避免了完全市场自由竞争条件下, 企业盲目投资生产, 低度碰橦所造成的危害。

(二) 创新金融服务, 畅通融资渠道

在市场经济中, 银行实行企业化管理后, 将信用贷款改为抵押和担保贷款后, 拥有资产的企业可以从银行取得贷款, 而没有抵押物和没有单位为其担保的企业, 就没有可能取得银行贷款。面对变化了的新形势, 银行没能推出更多适应不同经济成分企业发展所需资金的金融服务和金融产品, 就使得致富心切又难取得银行贷款的企业心生歪念, 搞社会非法集资。为此, 金融部门应创新金融服务, 拓宽融资渠道, 合理引导和规范民间资本的运用, 通过合法渠道流入有发展前景的不同经济成分的企业实体。要在控制金融风险的前提下, 加大金融领域反权力腐败贷款的斗争, 建立管理完善、渠道畅通、方式多样、有序发展, 健康运营的民间资本运行新格局。一要健全民间融资机构、健全民间资本融资可操作的法律、法规, 有秩序组织群众投资, 促进民间资本融资阳光化;二要健全民间融资使用的监督机构, 既要监督民间融资机构的合法运作, 又要监督贷款企业资金的合理、有效使用, 确保民间资本使用的安全, 防止给群众造成不应有的损失;三要规范股权、债权等融资方式的有效、有序进行, 以防将其变成名目繁多的非法集资, 应在民间融资管理中心的正确引导下依法进行。这样, 既维护了群众的合法权益, 又使民间融资步入良性运行的轨道, 既规范、又合法。

(三) 严打非法集资, 维护群众权益

导致非法集资的原因甚多, 有的企业是为了搞活经营, 苦于找不到钱而以高息为诱饵搞非法集;有的则是乘机混水摸鱼, 以虚假合同诈骗的办法而骗钱的, 两者有本质的区别。因此, 公安机关在打击非法集资时, 要区别情况分别对待。如果非法集资企业将集资款真正用于发展生产, 在资金链断裂的情况下, 仍寻求救活企业的办法, 补偿群众损失, 公安机关就应放宽政策, 督促其做好有关事宜, 积极协助其搞活经营, 维护好群众权益, 给予从轻处理, 杜绝其继续搞非法集资, 以观后效, 如仍不悔改者, 进行严惩;对于胡编项目诈骗的非法集资者就应严惩, 能为群众追回多少就追回多少, 使群众损失降到最低;如将所诈骗钱财挥霍一空逃跑者, 要利用一切法律手段, 将其抓捕归案, 从重从速重判。因非法集资是改革开放出现的新问题, 法律方面仍不健全, 为此应健全法制, 统一尺度, 规范惩处力度, 不能让犯罪分子有可乘之机。

总之, 打击非法集资是一项长期而艰巨的任务, 仍处于高频发阶段。非法集资已从单一行业、领域向多行业、多领域扩散, 从部分地区向全国蔓延, 手段不断翻新, 使群众对非法集资的识别和认定难度日益加大, 各种矛盾相互交织, 处置非法集资既是一项政治任务, 也是一项经济工作。造成非法集资的主要原因是我国现有的金融市场满足不了经济高速发展中市场主体对金融产品和服务的需求。因此, 政府应认真研究市场经济条件下如何创新经济运行模式, 规范投资行为, 引导民间资本有序运行, 保证金融市场的良性循环和运转。这事关国家经济发展和社会的稳定和和谐。政府必须痛下决心, 研究新形势下社会集资的新变化, 铲除非法集资的土壤和条件, 才能有效遏制非法集资的高发态势。

摘要：随着市场经济体制改革的深入发展, 银行实行企业化管理, 成为自主经营、自负盈亏的经济实体, 为防止信用风险将信用贷款改为担保、低押贷款, 而市场中无抵押物又难找到担保单位的新兴起的不同经济成分的非国有企业就难从银行取得贷款, 就以高利息为诱饵搞非法集资, 严重扰乱了国民经济的有序发展, 造成金融市场的混乱, 引发了社会的不稳定, 还会使集资者血本无归。为此, 打击非法集资就成为政府义不容辞的责任。政府应认真研究市场经济条件下如何创新经济运行模式, 创新金融产品和服务, 满足经济高速发展中市场主体对金融产品和服务的需求, 引导民间资本的有序运作, 才能有效遏制非法集资的高发态势。

关键词：非法集资,金融环境,民间资本

参考文献

[1].王一新.打击非法集资, 共建美好山西[N].山西晚报, 2013.05.02

[2].张艳.非法集资参与者利益不受保护[N].太原晚报, 2013.05.04