金融市场与机构题库（精选8篇）
1.美国短期国债的期限为180天，面值10000美元，价格9600美元。银行对该国库券的贴现率为8%。
a.计算该国库券的债券收益率（不考虑除息日结算）。8.45% b.简要说明为什么国库券的债券收益不同于贴现率。
a.短期国库券的等价收益率=[(10 000-P)/P]×3 6 5 /n=[(10 000-9 600)/9 600]×365/180=0.084 5或8.4 5%。
b.理由之一是贴现率的计算是以按面值的美元贴现值除以面值10 000美元而不是债券价格9 600美元。理由之二是贴现率是按每年3 6 0天而不是3 6 5天计算的。
2.某一国库券的银行现贴率：以买入价为基础是6.81%,以卖出价为基础是6.90%，债券到期期限（已考虑除息日结算）为60天，求该债券的买价和卖价。Pask=9886.5, Pbid=9885 P=10 000[1-rB D(n/ 3 6 0)]，这里rB D 是贴现率。Pa s k =10 000[1-0.0681(60/360)]=9 886.50美元 Pb i d =10 000[1-0.069 0(60/360)]=9 885.00美元
3.重新考虑第2题中的国库券。以买价为基础计算债券的等价收益率和实际年收益率。证明这些收益率都高于贴现率。RBEY=6.98% 年实际收益率rEAY
通过已知条件：以60天的收益率为（10000-9886。5）/9886。5=0。01148 年实际收益率（复利）1+rEAY =[1+0。01148]365/60=[1+（10000-9886。5）/9886。5]365/60=（10000/9886。5）365/60=1。0719；年实际收益率rEAY=7。91% 4.以下哪种证券的实际年收益率更高？（分析方法同上）
a.i.3个月期国库券，售价为9764美元 10.02% ii.6个月期国库券，售价为9539美元 9.9% a.计算两种国库券的银行贴现率。9.34%;9.12% a.i.1+r=(10 000/9 764)4=1.100 2 r= 1 0.0 2% ii.1+r=(10 000/9 539)2= 1.0 9 9 0 r= 9.9 0% 三个月国库券提供了更高的有效年收益率。
对上市公司来说,首次公开发行(IPO)是一件极其重要的事,IPO后企业业绩的变化也相应成为关注的热点,而在公司上市之前, 存在着一直协助公司上市的金融中介机构,这些中介机构在IPO后公司业绩方面起到了举足轻重的作用。
由于创业板企业有不同于其他板块的特点,由此产生一个相应的问题:我国的这些金融中介机构能不能在创业板市场保持独立性并起到监督规范作用? 本文用实证研究,从金融中介机构声誉角度出发,以创业板市场为研究对象,探讨中介机构声誉与IPO后企业经营业绩的相关关系。
二、研究假设
(一 )风 险 投 资 机构 声 誉 假 说
Nahata(2008)定义了风投的声誉假说 ,还发现具有高声誉的风投机构会花更多的精力去监督被投资企业,更有可能被投资企业提供有力的外部环境,促进被投资企业经营业绩更快更好地发展。 Espenlaub(1999)等也发现,风险投资机构的声誉与新股上市后企业的长期绩效呈现正相关的关系。 一般而言,在被投资企业上市后,高声誉的风投机构有更强的动机去扶持被投资企业。 故提出以下假设:
H1: 风险投资机构声誉对IPO后 企业的经营业绩具有显著地正向影响。
(二 )承 销 商 声 誉 假 说
郭泓、赵震宇(2006)实证结果表明声誉越好的承销商,就越愿意去选择质量好的公司,Booth 和Smitn(1986)在文章中指出承销商声誉有认证中介功能和信息披露功能。 声誉越高的承销商在维护自己的声誉方面越有积极性,因此当承销商在做承销业务时,更青睐于那些发展好、质量高、风险小的公司,那么高声誉的承销商所承销的公司自然就会有一个好的业绩表现。 故提出以下假设:
H2: 承销商声誉对IPO后企业的经营业绩有显著的正向影响。
(三 )会 计 事 务 所 声 誉 假 说
高质量IPO公司更有动机选择声誉好的会计事务所,向外界传递有关公司质量的准确信息,希望通过上市筹集到更多的资金帮助企业今后更好地发展,一般会计事务所审计的公 司 被 认 为 存 在 着 更 高 的 潜 在 风 险 。 漆 江 娜 、 陈 慧 霖 等(2004) 在其文章中指出 “ 四 大 ” 相对于其他会计师事务所在中国审计市场具有较好的审计质量。 高声誉会计事务所也倾向于选择管理良好的企业为其担任审计,进一步巩固自己在市场中的地位和声誉。 故提出以下假设:
H3: 会计事务所声誉对IPO后 企业的经营业绩有显著的正向影响。
相对于成熟市场而言,创业板市场有其它特征,这些特征可能导致IPO企业的业绩与金融中介机构的声誉之间的关系不同于与成熟市场。 因为在新兴市场中,信息不对称问题相对来说更加严重,信息生产和传递的效率都较低,以至于在这些市场中, 金融中介机构声誉与IPO企业经营业绩之间的有关结论是否适应于新兴市场还有待于进行就一步的验证。
三、研究设计
(一 ) 样 本 选 取 和 数据 来 源
本文中的初选样本为2009年10月30日至2011年12月31日在深圳创业板首发公开上市的公司,剔出数据缺失或者异常的,最终有效的样本总量为231家。 会计事务所排名数据来自中国注册会计师协会网站,主承销商单项排名数据来自中国证券业协会网站,经手工整理计算得到综合排名,风险投资机构信息来源于清科创投研究中心。 本文的数据取自于国泰安数据库和巨潮资讯网。
(二 ) 变 量的 设 计 和 说 明
1. 被 解释变量 。 创业板市场上市公司的特征 ,本文选用盈利能力指标来衡量企业业绩,作为被解释变量,选择股权收益率(ROE)来衡量企业盈利能力,成长能力则用企业的营业收入增长率(Growth)。
2. 解 释变量 。 本文选取主承销商声誉 (REPU)、会计事务所 声 誉 (REPC)和 风 险 投 资 机 构 声 誉 (REPVC)作 为 解 释 变量。 声誉排名衡量了金融中介机构在本行业内的实力水平和服务质量。 由于声誉具有滞后性,所以使用公司上市前一年的会计师事务所排名情况来考虑声誉排名, 即 依 据2008-2010年的排名来衡量声誉 。
对 于 主 承 销 商 声 誉 排 名 , 本 文 借 鉴 Cater 和 Manaster(1990)提 出来的C-M综 合指数法 ,求出近三年平均承销金额排名、平均承销数量排名,将计算出的承销商声誉得分按照从高到低进行排列,排在前十名的承销商为高声誉组,其他的承销商为低声誉组。
根据中国注册会计师协会公布的《会计事务所综合评价前百强信息》计算审计机构的声誉。 排名在前十位的会计师事务所为高声誉组,其他的为低声誉组。
对于风投机构声誉,借鉴陈见丽的研究方法,参阅清科研究中心从2006年开始每年一次公布的风险投资机构年度排名,将入围该排名的风险投资机构即前五十名认定为高声誉的风投机构,未入围的则为低声誉组。
3. 控 制变量 。 本文选取了上市公司规模 (Lnsize)、募资规模(Lncash)和上市公司资产负债率(Leverate)作为控制变量。
本文各变量的定义见表1。
(三 ) 模 型 的 构 建
新股上市后的经营业绩(Operate-performance)将分别使用发行上市公司当年、上市后第一年、上市后第二年的营业收入增长率 (Growth0、Growth1 、Growth2) 和净资产收益率(ROE0、ROE1、ROE2)来 替代 ,金融中介机构声誉 (REP)用 主承销商声誉(REPU)、会计师事务所声誉(REPC)和风险投资机构声誉(REPV)来替换。
四、实证结果
(一 ) 描 述 性 统计 分析
接下来,本文将通过建立的多元线性回归模型对数据进行回归分析,进一步验证本文的假设。
表2是对IPO公司特征的描述性统计。 在公司的资产负债方面,声誉较好的中介机构背景公司于声誉较差的公司负债率差异明显,因为声誉好的中介更担负起责任控制公司的风险程度,要求公司有更严格的控制措施,降低资产负债率;在公司规模和募资规模方面, 公司规模越大, 募集资金越多,IPO公司更倾向于选择声誉较好的金融中介机构 。
表3是IPO公司经营业绩描 述 性 统 计 。 业 绩 指 标 方 面 ,ROE波 动较小 ,说明企业之间投资回报率差异较小 , 相比之下,Growth指标的变动较大。不管是净资产收益率还是营业收入增长率,有声誉的风投机构支持和有声誉会计师事务所审计的企业的均值都高于无声誉支持的风投机构和无声誉会计事务所,可以初步判断高声誉的风投机构和会计事务所对企业的业绩有一定的帮助。 而承销声誉对企业业绩影响的描述性统计数据表明有无声誉的承销商辅佐对企业业绩的两个衡量指标的影响存在差异。 高声誉的主承销商的净资产收益率均略低于低声誉的主承销商。
(二 ) 多 元 线 性 回 归 分析
在多元回归下,虚拟变量主承销商声誉与净资产收益率三 年 的 系 数 分 别 为0.005、0.034、0.028, 显 著 性 水 平 分 别 为0.924、0.608、0.665,未能通过显著性检验 。 虚拟变量会计事务所声誉与净资产收益率三年的系数分别为0.12、0.069、0.102,显著性水平分别为0.059、0.300、0.127, 也未能通过显著性检验。 限于篇幅,我们不将Growth等回归结果罗列出来,通过分析回归结果与ROE的回归结果得出的结论相同, 综上所述,创业板上市公司的经营业绩与金融中介机构声誉呈现正相关的关系,但是线性关系不显著。 通过回归结果也可以发现控制变量与经营业绩指标的sig值都小于0.05, 说明这些变量与经营业绩指标呈现显著地相关关系。
五、研究结论及建议
本文选取2009-2011年间在创业板上市的231家企业为研究对象, 用盈利能力和成长能力两个指标来衡量企业业绩,通过线性回归证实金融中介机构声誉在企业上市后有没有发挥其加强监管和提供社会资源的作用来提升企业的业绩,得出以下结论:
在我国的创业板市场,上市公司的经营业绩与金融中介机构声誉之间没有显著的相关关系, 虽在系数上都为正,但影响不显著。
根据以上结论,提出以下几点建议:
1. 完善上市制度和财务指标 。 创业板市场上市企业多为中小企业,上市时间短且公司规模也不大,业绩弹性比较大,制度比较宽松, 因此增加和完善上市财务指标评价标准,要在数量型和质量型指标同时得到提高。
2. 建立金融中介机构的服务质量的衡量指标 。 中 介机构的市场集中度不高,相关制度和体系不够完善,导致市场的信号传递机制发挥不了有效作用,所以建立健全对金融中介机构声誉的衡量指标,使得声誉衡量指标得到广泛的应用和认可,以便中介机构培育良好的声誉。
3. 加大对违规行为的惩罚力度 。 对于上市公司和金融中介机构,有必要完善相关的法律制度,证监会在鼓励优质公司上市融资的同时,要对尤其是会计财务造假和过度包装的公司给予退市的严惩,而对于协助辅佐管理不善的公司上市的中介机构也要加大监督惩罚力度,建立责任追究机制和赔偿机制。
摘要：文章以2009年至2011年创业板市场上市公司作为研究样本,根据以往研究结论和相关的理论提出假设,检验我国创业板市场IPO后企业经营业绩与金融中介机构声誉的关系。结果表明,IPO后企业经营业绩与金融中介机构声誉无显著关系,最后为创业板市场的逐步完善和走向成熟提出了几点建议。
关键词：经营业绩,创业板,金融中介机构声誉
参考文献
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随着中国汽车保有量和产销量持续增长，汽车金融市场规模逐步扩大，产品和服务愈加丰富，同时融资渠道将进一步拓展和细化。
《白皮书》显示，通常情况下，仍处于扩张期的经销商集团，会将资金集中在企业规模扩张、相关产业多元化经营等方面，以期提升市场占有率、降低企业经营面临的单品牌、单区域风险，并在局部地区形成行业内的强势地位。而处于转型期的经销商集团，一般将资金投入在日常经营，特别是库存车、试乘试驾车辆及零配件采购等方面，以维持企业正常运营。目前阶段，汽车经销商集团主要融资渠道包括银行贷款、厂商金融公司支持、IPO、发行债券等。
银行业内人士指出，目前商业银行在汽车金融领域具有绝对优势，因为其可提供产业链金融服务。银行向汽车经销商提供的主要贷款产品包括：库存采购贷款、建店贷款和流动资金贷款。
德勤企业风险管理服务合伙人刘为表示：“中国汽车经销商集团的金融服务存在广阔发展空间；同时，该领域竞争日趋激烈。在利率市场化趋势下，金融机构尤其是银行，需要对其现有金融产品、服务和风控手段，进行全面创新和提升。”他说，从银行角度来讲，如何在有效控制授信风险的同时，加强对优质经销商的资金支持，促成银行与汽车流通行业之间的合作和整个行业的健康发展将是未来工作的重点。此外，银行应通过有效沟通及利用新兴技术进行资产管理和信息监控，从而有效降低自身风险、提高效率。
不得不提的是，除传统汽车金融公司、消费金融公司，“无所不在”的互联网金融公司也盯上了这块诱人的“蛋糕”。目前已出现不少汽车流通链的互联网金融平台。来这投CEO王传一认为，专注于汽车金融领域，以汽车行业为切入点，充分利用该产业的资金及市场流动优势，将汽车金融做到专业化、精细化，互联网金融未来必将在激烈的市场竞争中占有权重的一席之地。
不过，对于互联网金融在这一领域的表现，刘为仍旧秉持保留态度，认为未来一段时间内，线下融资渠道将是汽车金融的“主导”。
中信银行总行公司银行部副总经理李勇认为，目前看来，商业银行在汽车金融领域最大的竞争对手可能是行业内部的金融机构，比如汽车金融公司，相信未来一段时间内，汽车金融公司的业务占比会提高。“不过，目前整个中国的金融结构还是以银行为主导，包括汽车库存融资还是以银行为主，汽车消费信贷也是如此。”
第一章 总 则
365．《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》以保障职工人身和国家财产安全为目的，366．《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》以防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防自然灾害及防火灾事故为目标。
367．坚持“谁主管，谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。
368．《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》适用于河南省行政区域内的所有金融机构，以及为金融机构提供押运、守库、执勤等安全服务的金融押运公司等。
369．《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》所指临柜人员是指营业场所的会计、出纳、储蓄等一线员工（以下简称临柜员）；守库人员是指承担金库守护任务的人员（以下简称守库员）；解押人员是指负责押运的持枪护卫人员（以下简称押运员）、运钞车驾驶员（以下简称驾驶员）、随车出纳解款员（以下简称解款员）。
370．金融机构主要负责人负责组织实施《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》，金融机构保 卫部门是本单位贯彻实施本规程的主管部门。金融押运公司等单位法人是组织实施本规程的责任人。
371．公安机关和银监部门对《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》的贯彻实施进行指导、检查和监督。对存在安全隐患的，依照《企业事业单位内部治安保卫条例》、《公安机关监督检查企业事业单位内部治安保卫工作规定》、《银行业金融机构安全评估办法》等相关规定，责令限期整改，及时消除隐患，并对发生的案件和事故进行查处。372．临柜、守库、解押等人员属于要害岗位人员，金融机构和金融押运公司必须按照岗位任职条件对其政治思想、现实表现、安全保卫基本知识、枪支和警械使用技能、擒拿防卫技能和身体素质等进行审查，审查合格方可任用。
373．要害岗位人员必须是年满18周岁以上的中国公民，身体健康，无犯罪前科，无社会劣迹，熟悉安全保卫知识和相关工作业务。
374．要害岗位人员上岗前必须经过专门的金融安全知识和业务技能培训教育，培训合格并取得《金融安全上岗资格证》后方可上岗。守库员、押运员还应取得持枪资格，驾驶员应取得准驾相应车型的驾驶证。
375．要害岗位人员不准擅离职守，不准岗前和在岗饮酒，不准值班睡觉，不准做与营业、守库和押运无关的事项； 376．要害岗位人员不准让无关人员进入营业场所现金业务区（以下简称柜台）、金库及守库室内，不准非当班人员进入营业场所柜台、守库室内，不准让无关人员搭乘运钞车； 377．营业场所、金库及守库室和运钞车内不准放臵易燃、易爆及腐蚀性物品等，营业场所、守库室内不准放臵交通工具等与工作无关的物品；
378．在执行任务期间，押运员、驾驶员与解款员不准兼岗、换岗和串岗；
379．不准守库、押运、驾驶人员参与清点、搬运现金和押运物品；
380．不准守库人员兼管、代管金库（内库门）钥匙； 381． 营业场所负责人为本单位安全保卫工作的责任人。营业场所应有专职或兼职安全员，并建立安全责任制度。二级风险单位以上的营业场所应配备专职保安员。382．营业场所必须3人当班、2人以上临柜。
383．营业场所安全员应提前到达工作岗位并做好下列工作：
1、检查营业场所及周边治安情况；
2、检查技防设备夜间运行记录和撤防情况，检查报警器、电视监控系统是否正常；
3、检查自卫器械是否放在便于取用的位臵，消防器材是否处于良好状态；
4、设金库的场所向值班人员询问值班情况；
5、锁闭除交接款通道以外的其他通道，做好接钞准备；
6、如实记录检查情况，若发现问题，应及时排除或报告主管领导。
384．营业场所负责人应做好下列工作：
1、督促、配合安全员例行安全检查，发现问题及时处臵；
2、设金库的场所应检查值班和库房的情况及交接班记录等；
3、对工作人员进行岗前检查，确保双人临柜，双人守库；
4、组织营业场所工作人员做好接钞准备。385．营业场所保安员应执行下列规定：
1、按时到达岗位，按规定着装，携带好防卫器械；
2、配合有关人员对营业场所大厅及周边进行检查；
3、运钞车未到达前，巡视营业场所周边，清理运钞车预停区域及通道障碍物，做好接钞准备。发现异常情况及时报告营业场所负责人；
4、运钞车到达后，协助押运员做好交接款警戒，制止无关人员进入警戒区域，待运钞车安全驶离后方可解除警戒。
无专职保安员的营业场所，必须指定专人负责。386．临柜员应对自身工作区域进行安全检查，做好班前和接钞准备等工作。
387．款箱交接应执行下列规定：
1、运钞车到达后，营业场所工作人员应核查、辨别车辆及解押人员；
2、核查、辨别无误后，应由一名押运员持枪护送解款员携提款箱至营业场所门外，解款员由缓冲式电控联动门（以下简称缓冲门）进入柜台内与临柜员在视频监控下进行款箱辨别、数量核准、完好检查等，按要求办理交接手续；
3、交接完毕，待运钞车安全驶离后，解除警戒；
4、临柜员应将暂时不支付的大额现金存入保险柜。388．设金库的营业场所在取款时，管库员要向守库员出示有关证件，经核对无误后，由守库员开启进入通往金库的第一道门，待管库员进入后迅速将门关闭，再开启库门入库取款。出入金库时，守库员应持枪守卫，确保库区安全。出入金库时，必须严格办理出入库人员出入库登记手续。
389． 营业场所工作人员（保安员除外）应按规定营业时间开启场所大门或卷闸门并锁定，大门钥匙或遥控器应指定专人保管。390．缓冲门的内外门钥匙或遥控器要指定专人分别掌管，隐蔽存放，不得带出柜台。缓冲门要始终保持防尾随状态，非遇到紧急情况，不得使用缓冲门“双开”功能。
391．临柜员需暂时离开岗位时，必须报经值班负责人同意，并妥善处理桌面有关物品，将现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券等入柜加锁，退出微机处理系统并妥善保管业务用卡（软件），在确认安全的情况下方能离开。
392．临柜员出入柜台时，必须告知同班人员引起注意，在确认 安全后严格按照缓冲门出入操作规定进出，必要时应安排执勤保安员在门外警戒。
393．临柜员应在视频监控下办理业务。暂不支付的大宗现金应及时入柜入箱，不得臵于桌面、地面等客户视线范围之内的地方。
394．营业场所值班负责人应加强巡视，检查缓冲门是否锁定、临柜员是否全部在岗、柜台内是否有无关人员，随时了解掌握营业场所秩序，柜台外有无可疑人员等。
395．非临柜工作人员因工作需要进入柜台内时，应征得营业场所领导批准，出具介绍信、有效证件，在有关人员陪同下，按要求登记后才能进入。
396．营业场所保安员不准进入营业场所柜台内，不准持有缓冲门等有关钥匙；
397．营业场所保安员应协助做好营业场所临时调款、工作人员进入柜台、自助设备清装钞等警戒工作；
398．营业场所保安员维护营业场所大厅“一米线”等候排队及厅内正常营业秩序，严密监视警卫区域内的情况，发现问题及时报告；
399．营业场所保安员严禁替客户办理业务，不得从事与工作无关的事情等。
400．营业场所工作人员和保安员在营业期间遇抢劫、诈骗或火灾等突发事件时，应沉着冷静，及时报警求援，按应急预案妥 善处臵。
401．开办夜间业务的营业场所，应报当地公安机关备案，并根据实际情况加强保卫力量。
402．营业期间临时调款时应执行下列规定：
1、营业场所负责人应安排专人做好接款准备；
2、安全员或保安员应在营业场所大门外进行警戒；
3、经核查、辨别押解人员身份无误后，临柜员打开缓冲门允许解款员携款进入柜台内，并在视频监控下办理交接手续；
4、交接完毕，待运钞车驶离后，警戒解除。
403．营业终了，待大厅内客户全部离开后，锁闭大门及场所所有通道。
404．临柜员应将现金、印鉴、密押、重要凭证等物品清查无误后放入款箱封存，在柜台内等候运钞车。
405．安全员或保安员应对营业场所周围进行巡视，清理运钞车预停区及通道障碍物，做好接车准备。如发现异常情况，应及时报告单位保卫部门，通知运钞车变更到达时间或行驶路线。406． 送款工作结束，营业场所负责人要组织员工进行班后检查，整理好工作区域物品，关闭办公机具电源。监控设备管理人员对录像回放检查、登记。安全员逐一巡查营业场所的安防设施、通讯设施是否正常，开启防盗报警器布防，关闭其他工作电源，熄灭火源，锁定所有门窗，并将检查情况据实登记。若发现问题，应及时排除或报告有关部门。407．设金库的营业场所在营业终了时要将现金、印鉴、密押、重要凭证等清查无误后装入提款箱封存，由管库员向守库员出示有关证件，经核对无误后，由守库员打开通往金库的第一道门，待管库员进入迅速将其关闭后，再开启金库门入库存放提款箱。入库存放提款箱时，守库员要持枪警卫，确保库区安全。入库存放提款箱时，要严格按规定办理出入库登记手续。408．在行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，营业场所内的加钞通道和现场要暂时封闭或清场，要指定专人在现金装填区安全门外警戒，2名以上专职人员携款箱，凭钥匙和密码进入现金装填区后反锁，在视频监控下共同完成相关工作。无人警戒的，不能在营业期间进行自助设备结帐、清装钞等工作。
409．离行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，必须由运钞车送款，押运员进行警戒，2名以上解款员携款箱，凭钥匙和密码进入现金装填区后反锁，在视频监控下共同完成相关工作。期间，严禁无关人员进入。
410．银行自助设备、自助银行现金装填区安全门的钥匙和密码必须实行双人单向保管制度，不准交叉交接使用，密码要定期更换。
411．金融机构应安排专人加强对银行自助设备、自助银行服务窗口及周边的安全检查，及时处臵有关情况及问题。
412．守库员应按时到岗，在带班领导监督下，与上一班守库员 办理交接班手续，了解上一班值班情况和处理事项的详细情况，检查枪支弹药、报警设备、视频监控、通讯设施等是否正常，巡查金库重要通道、要害部位及周边情况有无异常。确认情况正常后，双方办理枪支弹药和相关物品的交接，认真填写值班登记簿和枪支弹药交接登记簿并签字。
413．接班后，交班人应迅速离开守库室，值班人应将通往金库（含守库室）的各道门反锁，按要求进行值守。
414．金库守护应实行双人武装坐班守护制度，并严格执行出入库登记查验制度，严禁管库员单人进库。守库员必须做到人不离岗，枪支、防卫器具不离身。
415．守库期间，守库员要严密注视库房及周围动向，接到报警或发现可疑情况，应立即报告领导并按突发事件应急处臵预案进行处理。
416．守库员应负责出入库人员审核及警戒工作。工作时间，守库员必须核实进入金库工作人员的身份、任务，并逐项登记后方可开门让其进入。非工作时间，未经保卫部门、金库管理部门主管领导批准，严禁任何人进入库房。
417．管库实行双人管理，同进同出同操作制度。库门钥匙应由两名管库员保管，严禁交叉或横传使用。因故更换管库员，必须更换库门锁具及密码。
418．守库员在押运物品出入库时应执行下列规定：
1、一人在守库室进行视频监视，一人持枪在装卸通道门外 进行现场警卫；
2、对管库员、解押人员和运钞车等进行核查、辨别；
3、经核审无误后，按要求办理出入库人员及物品情况登记，开启金库第一道门，待管库员、解款员进入金库后迅速锁定；
4、待押运物品交接手续办理完毕，打开装卸通道门，监视押运物品的装卸，严禁进库人员携带与业务无关的各类物品进入库区；
5、装卸完毕，锁闭装卸通道门，待运钞车及有关人员离开后，解除警戒并做好相关工作记录。
419．采取监控守库的，在完善现场人员、物品核查措施的情况下，监控守库员应执行下列操作：
1、实施24小时不间断、有效的报警信息接收、实时图像核实、应急处臵等各项防范操作；
2、按金库运行时间要求，及时、准确地实施金库内部及守卫区域的防盗报警撤防布防和图像核查操作，实施金库开库、闭库控制；
3、实施人员识别、出入口控制、图像核查、声音复核等操作，全面落实金库管库员、相关工作人员及临时人员等进出控制；配合做好物品进出管理制度，实施图像声音核查，落实金库物品进出控制；
4、根据职能和防范工作需要，全面、及时、有效地通过视频图像监视金库内外部人员活动情况，实施安全运行监督；
5、实施通讯、安防、消防、电源等各项设施的全面检查操作，及时发现异常，保持设备正常运行；
6、及时记录出入金库人员的事由、姓名、时间等情况。420． 守库员要在带班领导的监督下，同接班人员办理枪支弹药、枪证及门、柜钥匙等相关交接手续，检查监控、通讯设备、报警系统、消防器材性能及运行情况等。交接班要认真填写交接班登记、枪支交接登记簿等，并各自签名。
421． 押运工作必须使用制式防弹运钞车，双人持枪武装押运。422．每辆押运车必须至少配备两名押运员、两名解款员、一名驾驶员。
423． 执行押运任务时，运钞车组必须指定一名押运员担任押运组长，负责押运工作的组织与协调。424。押运组长应了解押运任务、部署押运工作和前班押运情况等。运送大宗现金，跨地区长途押运，必须加派护卫车，增派武装押运人员，并成立指挥小组，指定小组负责人，制订押运方案，明确有关人员职责。指挥小组负责人由本单位领导或保卫部门领导担任。425．押运前，解押人员要按规定着装，戴钢盔，穿防弹衣； 426．押运前，解押人员要按规定领取枪支、弹药、持枪证、特货通行证，携带工作证、身份证等；在枪械管理员或两名押运员的互相监督下，先验枪，后装填子弹，再关闭枪机保险。子弹应装入弹仓，但不得上膛。
427．押运前，驾驶员检查车况及门锁等，加足水和油料，保持 车辆处于良好状态；
428．押运前，押运组长检查车载通讯、报警、视频监控设施及消防器材，并臵于工作状态；
429．押运前，解款员必须将押运物品装入运钞舱并锁定，保管好钥匙。严禁押运物品放在驾驶舱或乘坐舱。
430．运钞车出发时，押运组长应在驾驶舱副驾驶就座。另一名押运员待解款员上车后，上车就座于押运舱门口座位，锁好门。押运组长要待全车人员上车后方可上车。
431．运钞车在执行任务期间，除押运物品上下车外，其余时间及行驶中要锁好车门车窗。
432．执行解押人员必须对运钞时间、地点、路线、数量和押运情况严格保密。
433．运钞途中，押运员要保持高度警惕，注意观察运钞车周围情况，发现可疑车辆尾随或跟踪现象的要及时报告。执行押运任务过程中不得随意变更路线或办私事。
434．装卸押运物品时，驾驶员必须将运钞车停靠指定的泊车位臵，车辆应最大限度地靠近金库库房或营业场所，并臵于视频监控有效范围内。停靠时，运钞车不得熄火，驾驶员不准离开驾驶位臵，并锁闭车门。接送款单位有院落的，运钞车应开进院内，关好院门后在指定位臵装卸。金库设有装卸作业区的，必须在作业区内指定位臵进行装卸。
435．押运员在装卸押运物品时，押运组长先持枪下车，检查现 场确无异常情况后，指挥另一名押运员持枪下车。两名押运员警戒站位应视现场情况确定，背对交接区域，并相互呼应，形成视线交叉的警戒区，避免有警戒死角；
436．车外警戒时，押运员应打开枪托和枪机保险，双手持枪跨立或在小范围内游动警戒，及时制止无关人员靠近，随时做好处臵突发事件的准备；
437．在确认押运物品安全进入金库或营业场所，待解款员与金库或营业场所有关人员办理交接手续，押运物品与解款员上车后，后排的押运员先上车，锁好车门。押运组长确认无异常后迅速上车并锁定车门；
438．在营业期间调拨现金时，押运员均应下车警戒，其中一名押运员护送解款员至营业场所缓冲门外后警戒；
439．当运钞车不能接近营业场所时，押运员应持枪步行将押运物品护送至营业场所缓冲门外再离开。
440．长途押运途中需加油、加水或随车人员就餐、解便时，应由两名以上押运人员分别在车上守护和下车警戒；特殊情况在外住宿时，应将押运物品和枪支寄存当地金融机构。441．运钞车停车执行装卸操作时遇到犯罪分子侵袭及行驶中遇到交通堵塞、路障、有关部门检查、犯罪分子抢劫等情形和发生车辆故障、车辆失火、交通事故等情况时，车上解押人员应按应急预案妥善处臵，采取措施尽量减少车辆滞留时间，确保押运物品安全。442．执行上门收送款和离行式自助银行、自助设备加钞时，待运钞车到达目的地并就近停靠指定位臵后，押运员根据现场情况，应按下列规定警戒：
443．押运外币现钞时必须携带本人身份证、工作证、押运证和当地公安机关开具的免检证等相关证件。在办理押运物品交接前，双方必须相互验证确认身份；
444．外币运送必须执行“双人解款”、“双人押运”和“双车运送”；
445．铁路押运外币现钞时，必须事先与铁路部门（车站、列车等）取得联系，请求协助。押运途中，押运物品应随时处于押运人员的视野范围之内；
446．航空押运外币现钞时时，应对押运物品实施铅封，并事先与航空部门（机场、航班等）取得联系，请求协助。飞行起止点接送款押运操作，按照公路运输方式执行。
447．监控室工作人员接岗时，应检查控制操作台、监视器、电源开关、线路、备用电源，确认设备是否完好；检查前期监控交接情况和目前监控区域情况，确认有无异常。
448．监控室夜间值班应对监控部位进行检查清场，确认无异常情况后，对监控区域实行封闭和布防，发生报警，及时查明原因并报告当班领导。
449．监控室工作人员不得在监控室内从事与工作无关的活动，严禁无关人员进入监控室。450．当设备器材发生故障时，应迅速查明原因，属于操作不当，应立即纠正，属于机械故障，及时通知专业技术人员维修。451．监控系统规模较小，没有设臵专用监控的，可由其他值班人员兼管。
452．枪支使用应严格执行《中华人民共和国枪支管理法》、《专职守护押运人员枪支使用管理条例》等法律、法规，453．枪支使用要符合下列条件：
1、持枪人员必须政治可靠，经专门培训，依法取得持枪证；
2、枪支只限于金库守护、现金押运时使用；
3、执行跨省、市的长途押运任务需携带枪支时，必须经本单位主管领导同意，报上一级单位主管部门批准并在当地公安机关办理有关手续。
454．持枪人员遇有下列情况之一，可以使用枪支：
1、守护目标、押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险的；
2、守护、押运人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带枪支弹药受到抢夺、抢劫的。
455．有关行为人停止实施暴力犯罪行为的或失去继续实施暴力犯罪行为能力的应立即停止使用枪支；
456．开枪有可能误伤群众或引起灾害事故时，应立即停止使用枪支；
457．开枪射击后，应当保护现场，并立即如实向当地公安机关 和上级单位报告。
458．佩带、使用枪支及防卫器具应严禁下列行为：
1、修理、转借、玩弄和自行调换枪支、弹药及防卫器具；
2、私自携带枪支、防卫器具外出；
3、携带枪支进入禁止携带枪支的区域、场所；
4、随意鸣枪或用枪狩猎；
5、其他违规违纪行为。
459． 守库、押运人员在完成执勤任务后，应及时办理枪弹、防卫器具入库手续，入库的枪支、防卫器具必须建立严格的保管、领用、交接制度和档案。
460．枪支弹药保管应当设立专门的枪支保管库（室）或者使用专用保险柜，将配备的枪支、弹药集中统一保管。枪支与弹药必须分开存放，实行双人双锁，并且24小时有人值班。存放枪支、弹药的库（室）门窗必须坚固并安装防盗报警设施。470．枪弹库（柜）钥匙要由2人掌管（每人掌管一把锁的钥匙），取用枪弹必须2人同时到场；更换枪、弹保管员，必须要做好清点、交接登记工作，并更换枪柜的锁和密码。
471．枪支管理人员应经常组织守押人员擦拭、保养枪支，做到无碰撞、无锈蚀、无损坏、无丢失，时刻保持完好状态。472．各类枪支、弹药、防卫器具配备数量，按照有关规定执行，持枪证件应由公安机关年审。
473．领用枪支必须本人办理，不得由他人代领。领用枪支、弹 药和警具必须逐项登记领用人员、领用时间、枪支型号、号码、弹药数量等，并检查帐物是否相符。
474．枪支维修、弹药消耗要如实登记，发现差错要及时追查，并向当地公安机关和上级主管部门报告。
475． 上级或有关部门对营业场所、金库进行安全检查，必须同时具备以下条件：
1、有本单位领导或保卫部门人员陪同；
2、有能确认系上级或有关部门工作人员的有效证件（工作证、身份证等）；
3、持有上级或本单位签发的安全检查介绍信；
4、检查人员不得少于2人。
476．对于不符合安全检查有关手续而要求检查的，当班工作人员在拒绝接受检查的同时，要迅速报告本单位或上级单位保卫部门。
477．检查运钞车应依照以下规定进行：
1、对持有免检证的运钞车内物品确需实施检查时，应由公安机关会同被检车辆的主管金融机构共同进行，其他部门无权检查。
2、对在省内执行运钞任务的人民银行所属运钞车所载物品的检查，应由省公安厅治安管理部门会同人行郑州中心支行保卫部门协商后，共同组织实施。
3、对跨省在河南省执行运钞任务的人民银行运钞车实施检 查，由省公安厅治安管理部门会同人行郑州中心支行与执行运钞任务的人民银行省分行、营业管理部、省会（省府）城市中心支行协商后，共同组织实施。
4、对其他金融机构和金融押运公司所属运钞车所载物品的检查，应由省辖市级公安机关、银监部门会同车辆所属单位共同进行。
478． 公安机关应采取定期检查、临时检查、专项检查和随机抽查等办法，加强对营业场所的检查、监督。营业场所员工在核查检查人员及有关证件后，应接受检查人员的检查、询问，除涉及银行业务秘密外的问题，均应予以回答。
479．新闻单位对正在营业的营业场所、金库和执行押运任务的运钞车进行新闻采访，须先到该营业场所、金库和运钞车所属单位办理有关手续，征得上级主管领导同意后，方可进行采访。凡涉及银行业务秘密的，应当予以保密。
480．所有安全检查都须填写安全检查登记表并签字。
481．金融机构、金融押运公司应建立同当地公安机关、银监部门的联系制度，明确专人负责，及时报告有关情况，严格案件和治安灾害事故报告制度，协助公安机关、银监部门查处与本单位有关的案件和治安灾害事故。
482．遇到下列情况，应及时向公安机关、银监部门报告：
1、营业场所、守库、押运操作中出现的重大异常、紧急情况和案件、事故苗头；
2、发生的盗窃、抢劫、诈骗、涉枪、爆炸、绑架案件及治安灾害事故，与案件侦破和事故查处有关的情况；
3、因各种问题引发的金融挤兑事件、群体性事件、可能影响金融秩序和社会治安秩序的社会动态和事件苗头等。483．凡发生在金融机构的各类案事件，案发单位、案发地公安机关、银监部门必须立即报上级主管部门。一般案件应在12小时内上报，重（特）大案件应在案发6小时内上报。484．在安全检查中，发现违反本操作规程的，应当场责令其整改；对于严重违反操作规程的，县级以上公安机关治安管理部门应向其单位下发《责令限期整改治安隐患通知书》，详细列明具体隐患及相应整改期限，要视情况给予通报批评、收回违章员工的《金融安全上岗资格证》，并对违章员工进行离岗培训。485．公安机关、银监部门应指导、监督金融机构和金融押运公司认真落实《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》，对公安机关、银监部门玩忽职守、徇私舞弊，在发生的案件、事故中负有责任的，由其所在单位给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
486．省各金融机构和金融押运公司应根据《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》制订具体的奖惩细则。
487．公安机关治安管理部门和银监部门是负责《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》监督实 施的主管部门。
三、简答题
1.河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）共有几章，并简述？ 答：共11章
第一章总 则、第二章 营业场所、守库和解押人员条件及工作纪律、第三章 营业场所安全操作规程、第四章 守库安全操作规程、第五章 押运安全操作规程、第六章 监控报警安全操作规程、第七章 枪支、防卫器具使用保管安全操作规程、第八章 安全检查、第九章 情报信息、第十章 奖励与处罚、第十一章 附 则。
2.简述河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运操作目的、目标、原则？
答：以保障职工人身和国家财产安全为目的，以防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害及防火灾事故为目标，坚持“谁主管，谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。3.简述河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程适用于哪些单位？
答：本规程适用于河南省行政区域内的所有金融机构，以及为金融机构提供押运、守库、执勤等安全服务的金融押运公司等。
4.简述河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程所指临柜人员、守库人员、解押人员是什么？ 答：本规程所指临柜人员是指营业场所的会计、出纳、储蓄等一线员工（简称临柜员）；守库人员是指承担金库守护任务的人员（简称守库员）；解押人员是指负责押运的持枪护卫人员（简称押运员）、运钞车驾驶员（简称驾驶员）、随车出纳解款员（简称解款员）。
5.简述贯彻实施金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程的主管部门？
答：金融机构保卫部门是本单位贯彻实施本规程的主管部门
6.简述对金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程的贯彻实施进行指导、检查和监督的部门？ 答：公安机关和银监部门
7.哪些人员属于金融机构要害岗位人员？ 答：临柜、守库、解押等人员属于要害岗位人员 8.要害岗位人员必须符合哪些条件？
答：要害岗位人员必须是年满18周岁以上的中国公民，身体健康，无犯罪前科，无社会劣迹，熟悉安全保卫知识和相关工作业务。
9.要害岗位人员上岗前必须经过什么方可上岗？
答：要害岗位人员上岗前必须经过专门的金融安全知识和业务技能培训教育，培训合格并取得《金融安全上岗资格证》后方可上岗。守库员、押运员还应取得持枪资格，驾驶员应取得准驾相应车型的驾驶证。10.要害岗位人员在岗期间应严格遵守哪些纪律？ 1不准擅离职守，不准岗前和在岗饮酒，不准值班睡答：○觉，不准做与营业、守库和押运无关的事项；
2不准让无关人员进入营业场所现金业务区（以下简称柜○台）、金库及守库室内，不准非当班人员进入营业场所柜台、守库室内，不准让无关人员搭乘运钞车；
3营业场所、金库及守库室和运钞车内不准放臵易燃、易○爆及腐蚀性物品等，营业场所、守库室内不准放臵交通工具等与工作无关的物品；
4在执行任务期间，押运员、驾驶员与解款员不准兼岗、○换岗和串岗；
5不准守库、押运、驾驶人员参与清点、搬运现金和押运○物品；
6不准守库人员兼管、代管金库（内库门）钥匙； ○7不准违反单位规定的其他安全事项等。○11.谁为本单位安全保卫工作的责任人？
答：营业场所负责人为本单位安全保卫工作的责任人。12.营业前营业场所安全员应做好哪些工作？ 1检查营业场所及周边治安情况； 答：○2检查技防设备夜间运行记录和撤防情况，检查报警器、○电视监控系统是否正常；
3检查自卫器械是否放在便于取用的位臵，消防器材是否○处于良好状态； 4设金库的场所向值班人员询问值班情况； ○5锁闭除交接款通道以外的其他通道，做好接钞准备； ○6如实记录检查情况，若发现问题，应及时排除或报告主○管领导。
13.营业前营业场所负责人应做好哪些工作？
1督促、配合安全员例行安全检查，发现问题及时处答：○臵；
2设金库的场所应检查值班和库房的情况及交接班记录○等；
3对工作人员进行岗前检查，确保双人临柜，双人守库； ○4组织营业场所工作人员做好接钞准备。○14.营业前营业场所保安员应执行哪些规定？
1按时到达岗位，按规定着装，携带好防卫器械； 答：○2配合有关人员对营业场所大厅及周边进行检查； ○3运钞车未到达前，巡视营业场所周边，清理运钞车预停○区域及通道障碍物，做好接钞准备。发现异常情况及时报告营业场所负责人；
4运钞车到达后，协助押运员做好交接款警戒，制止无关○人员进入警戒区域，待运钞车安全驶离后方可解除警戒。
15.营业前临柜员应做好哪些工作？
答：临柜员应对自身工作区域进行安全检查，做好班前和接钞准备等工作。
16.款箱交接应执行哪些规定？ 1运钞车到达后，营业场所工作人员应核查、辨别车答：○辆及解押人员；
2核查、辨别无误后，应由一名押运员持枪护送解款员携○提款箱至营业场所门外，解款员由缓冲式电控联动门（以下简称缓冲门）进入柜台内与临柜员在视频监控下进行款箱辨别、数量核准、完好检查等，按要求办理交接手续；
3交接完毕，待运钞车安全驶离后，解除警戒； ○4临柜员应将暂时不支付的大额现金存入保险柜。○17.营业期间，临柜员需暂时离开岗位时，必须做到哪些方能离开？
答：临柜员需暂时离开岗位时，必须报经值班负责人同意，并妥善处理桌面有关物品，将现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券等入柜加锁，退出微机处理系统并妥善保管业务用卡（软件），在确认安全的情况下方能离开。
18.营业期间 营业场所值班负责人应做到哪些？ 答：营业场所值班负责人应加强巡视，检查缓冲门是否锁定、临柜员是否全部在岗、柜台内是否有无关人员，随时了解掌握营业场所秩序，柜台外有无可疑人员等。
19.简述“三证一陪同”？
答：介绍信、工作证、身份证，有关人员陪同
20.营业场所工作人员和保安员在营业期间遇哪些突发事件时，要及时报警求援，并按应急预案妥善处臵？
答：在营业期间遇抢劫、诈骗或火灾等突发事件时，应沉 着冷静，及时报警求援，按应急预案妥善处臵。
21.营业期间临时调款时应执行哪些规定？ 答：营业期间临时调款时应执行下列规定： 1营业场所负责人应安排专人做好接款准备； ○2安全员或保安员应在营业场所大门外进行警戒； ○3经核查、辨别押解人员身份无误后，临柜员打开缓冲门○允许解款员携款进入柜台内，并在视频监控下办理交接手续；
4交接完毕，待运钞车驶离后，警戒解除。○22.营业终了，临柜员应将哪些物品清查无误后放入款箱封存？
答：临柜员应将现金、印鉴、密押、重要凭证等物品清查无误后放入款箱封存，在柜台内等候运钞车。
23.营业终了，安全员或保安员应做好哪些工作？ 答：安全员或保安员应对营业场所周围进行巡视，清理运钞车预停区及通道障碍物，做好接车准备。如发现异常情况，应及时报告单位保卫部门，通知运钞车变更到达时间或行驶路线。
24.在行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，营业场所做好哪些工作？
答：在行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，营业场所内的加钞通道和现场要暂时封闭或清场，要指定专人在现金装填区安全门外警戒，2名以上专职人员携款箱，凭钥匙和密码进入现金装填区后反锁，在视频监控下共同完成相关 工作。无人警戒的，不能在营业期间进行自助设备结帐、清装钞等工作。
25.离行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，应做到哪些？
答：离行式银行自助设备、自助银行在结帐、清装钞时，必须由运钞车送款，押运员进行警戒，2名以上解款员携款箱，凭钥匙和密码进入现金装填区后反锁，在视频监控下共同完成相关工作。期间，严禁无关人员进入。
26.银行自助设备、自助银行现金装填区安全门的钥匙和密码必须实行什么保管制度？
答：银行自助设备、自助银行现金装填区安全门的钥匙和密码必须实行双人单向保管制度，不准交叉交接使用，密码要定期更换。
27.金融机构应安排专人加强对哪些地方的安全检查？ 答：金融机构应安排专人加强对银行自助设备、自助银行服务窗口及周边的安全检查，及时处臵有关情况及问题。
28.上岗前，守库员应做好哪些工作？
答：守库员应按时到岗，在带班领导监督下，与上一班守库员办理交接班手续，了解上一班值班情况和处理事项的详细情况，检查枪支弹药、报警设备、视频监控、通讯设施等是否正常，巡查金库重要通道、要害部位及周边情况有无异常。确认情况正常后，双方办理枪支弹药和相关物品的交接，认真填 写值班登记簿和枪支弹药交接登记簿并签字。
29.金库守护应实行什么守护制度？ 答：金库守护应实行双人武装坐班守护制度 30.守库期间，守库员应做好哪些工作？ 答：守库员应负责出入库人员审核及警戒工作 31.管库实行什么操作制度？库门钥匙应怎样保管？ 答：管库实行双人管理，同进同出同操作制度。库门钥匙应由两名管库员保管，严禁交叉或横传使用。因故更换管库员，必须更换库门锁具及密码。
32.守库员在押运物品出入库时应执行哪些规定？ 答：守库员在押运物品出入库时应执行下列规定： 1一人在守库室进行视频监视，一人持枪在装卸通道门外○进行现场警卫；
2对管库员、解押人员和运钞车等进行核查、辨别； ○3经核审无误后，○按要求办理出入库人员及物品情况登记，开启金库第一道门，待管库员、解款员进入金库后迅速锁定；
4待押运物品交接手续办理完毕，打开装卸通道门，监视○押运物品的装卸，严禁进库人员携带与业务无关的各类物品进入库区；
5装卸完毕，锁闭装卸通道门，待运钞车及有关人员离开○后，解除警戒并做好相关工作记录。
33.采取监控守库的，在完善现场人员、物品核查措施的情况下，监控守库员应执行哪些操作？
1实施24小时不间断、有效的报警信息接收、实时答：○图像核实、应急处臵等各项防范操作；
2按金库运行时间要求，及时、准确地实施金库内部及守○卫区域的防盗报警撤防布防和图像核查操作，实施金库开库、闭库控制；
3实施人员识别、出入口控制、图像核查、声音复核等操○作，全面落实金库管库员、相关工作人员及临时人员等进出控制；配合做好物品进出管理制度，实施图像声音核查，落实金库物品进出控制；
4根据职能和防范工作需要，全面、及时、有效地通过视○频图像监视金库内外部人员活动情况，实施安全运行监督；
5实施通讯、安防、消防、电源等各项设施的全面检查操○作，及时发现异常，保持设备正常运行；
6及时记录出入金库人员的事由、姓名、时间等情况。○
34.押运工作必须使用什么样的运钞车？每辆押运车必须至少配备几名押运员、几名解款员、几名驾驶员？
答：押运工作必须使用制式防弹运钞车，双人持枪武装押运。
每辆押运车必须至少配备两名押运员、两名解款员、一名 驾驶员。
35.押运前，解押人员要哪些准备工作？ 答：押运前，解押人员要做好下列准备工作： 1按规定着装，戴钢盔，穿防弹衣； ○2押运员按规定领取枪支、弹药、持枪证、特货通行证，○携带工作证、身份证等；在枪械管理员或两名押运员的互相监督下，先验枪，后装填子弹，再关闭枪机保险。子弹应装入弹仓，但不得上膛；
3驾驶员检查车况及门锁等，加足水和油料，保持车辆处○于良好状态；
4押运组长检查车载通讯、报警、视频监控设施及消防器○材，并臵于工作状态；
5解款员必须将押运物品装入运钞舱并锁定，○保管好钥匙。严禁押运物品放在驾驶舱或乘坐舱。
36.执行解押人员必须对什么严格保密？
答：执行解押人员必须对运钞时间、地点、路线、数量和押运情况严格保密。
37.执行上门收送款和离行式自助银行、自助设备加钞时，待运钞车到达目的地并就近停靠指定位臵后，押运员根据现场情况，应按哪些规定警戒？ 1运钞车不能熄火，驾驶员不准离开驾驶位臵，并锁答: ○好车门；
2当运钞车内有解款员时，两名押运员全部下车警戒； ○3当车内没有解款员且车内有押运物品时，押运组长要下○车随解款员到作业点警戒，另一名押运员留在车内警戒；
4当车内没有解款员，且车内没有押运物品时，两名押运○员全部下车随解款员到作业点警戒；
5当运钞车不能接近作业点时，押运员必须持枪沿途随行○护卫。
38.监控室工作人员接岗时，应检查哪些设备？
答：监控室工作人员接岗时，应检查控制操作台、监视器、电源开关、线路、备用电源，确认设备是否完好；检查前期监控交接情况和目前监控区域情况，确认有无异常。
39.监控室工作人员值班期间应执行哪些有关规定？ 1营业期间对现金出纳、会计、储蓄等柜台，实行不答：○间断录像，录像资料应保存30天以上；
2重点观察营业场所现金区和出入金库人员的情况，发现○可疑情况，应立即通知值勤人员并报告保卫部门；
3掌握营业场所、金库和运钞车运行情况，接到有关突发○事件的报告，应迅速报告保卫部门或有关领导，并做好记录；
4夜间值班应对监控部位进行检查清场，确认无异常情况○ 后，对监控区域实行封闭和布防，发生报警，及时查明原因并报告当班领导。
40.监控室工作人员值班期间应详细记载哪些事项？ 1交接班时间、人员、移交的事项及处臵情况； 答：○2防范区域检查、清场、封闭、布防时间等事项； ○3防范设备、器材运行情况； ○4领导或保卫、公安部门查岗、检查情况； ○5需要移交接班人员处理的事项； ○6其他需要记载的事项。○
41.枪支使用应严格执行《中华人民共和国枪支管理法》、《专职守护押运人员枪支使用管理条例》等法律、法规，并符合哪些条件？
1持枪人员必须政治可靠，经专门培训，依法取得持答：○枪证；
2枪支只限于金库守护、现金押运时使用； ○3执行跨省、市的长途押运任务需携带枪支时，必须经本○单位主管领导同意，报上一级单位主管部门批准并在当地公安机关办理有关手续。
42.持枪人员遇有什么情况之一，可以使用枪支？ 1守护目标、押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力答：○
袭击的紧迫危险的；
2守护、押运人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带○枪支弹药受到抢夺、抢劫的。
43.使用枪支时应注意哪些？
1有关行为人停止实施暴力犯罪行为的或失去继续实答：○施暴力犯罪行为能力的应立即停止使用枪支；
2开枪有可能误伤群众或引起灾害事故时，应立即停止使○用枪支；
3开枪射击后，应当保护现场，并立即如实向当地公安机○关和上级单位报告。
44.枪弹库（柜）钥匙要由几人掌管？
答：枪弹库（柜）钥匙要由2人掌管（每人掌管一把锁的钥匙），取用枪弹必须2人同时到场。
45.领用枪支、弹药和警具必须逐项登记哪些事项？ 答：领用枪支、弹药和警具必须逐项登记领用人员、领用时间、枪支型号、号码、弹药数量等。
46.上级或有关部门对营业场所、金库进行安全检查，必须同时具备哪些条件？
答：必须同时具备以下条件： 1有本单位领导或保卫部门人员陪同； ○
2有能确认系上级或有关部门工作人员的有效证件（工作○证、身份证等）；
3持有上级或本单位签发的安全检查介绍信； ○4检查人员不得少于2人。○
47.新闻单位对正在营业的营业场所、金库和执行押运任务的运钞车进行新闻采访，须先到哪些单位办理有关手续，征得上级主管领导同意后，方可进行采访？
答：须先到该营业场所、金库和运钞车所属单位办理有关手续。
48.金融机构、金融押运公司应建立同当地什么部门联系制度？
答：应建立同当地公安机关、银监部门的联系制度。49.遇到哪些情况，应及时向公安机关、银监部门报告？ 1营业场所、守库、押运操作中出现的重大异常、紧答：○急情况和案件、事故苗头；
2发生的盗窃、抢劫、诈骗、涉枪、爆炸、绑架案件及治○安灾害事故，与案件侦破和事故查处有关的情况；
3因各种问题引发的金融挤兑事件、群体性事件、可能影○响金融秩序和社会治安秩序的社会动态和事件苗头等。
50.凡发生在金融机构的各类案件，案发单位立即报上级主管部门。一般案件应在几小时内上报，重（特）大案件应在案
发几小时内上报？
答：一般案件应在12小时内上报，重（特）大案件应在案发6小时内上报。
51.简述中华人民共和国刑法第一百六十七条 ？ 答：国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
52.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处几年以下有期徒刑或者拘役，并处多少万元以上多少万元以下罚金？
答：5年、2万元以上20万元以下罚金
53.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处几年以上有期徒刑？
答：5年
54.银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处多少万元以上多少万元以下罚金？造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处5万元以上多少万元以下罚金？
答：并处2万元以上20万元以下罚金、50万元以下罚金。55.银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处几年以上有期徒刑？
答：5年、5年
56.银行业金融机构已经或者可能发生什么危机，严重影响谁合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行？
答：信用危机，存款人和其他客户
57.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得多少万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上多少万元以下罚款？
答：50万元、200万元
58.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处多少万元以上五十万元以下罚款？
59.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资
料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上多少万元以下罚款？
答：三十万元
60.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予什么处罚？构成犯罪的，依法追究什么责任？
61.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,什么单位经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督？
答：中国人民银行
62.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送必要的什么报表？
答：资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和
63.什么单位负责统一编制全国金融统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布？
答：中国人民银行
64.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,由公安机关处多少日以下拘留、多少元以下罚款？
答：十五日以下拘留、一万元以下罚款。
65.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处多少万元以下罚款？
答：处二十万元以下罚款。
66.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的,中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得,并处多少万元以下罚款？
答：处五万元以下罚款。
67.当事人对行政处罚不服的,可以依照什么法的规定提起行政诉讼？
答：《中华人民共和国行政诉讼法》
68.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,构成犯罪的,依法追究什么责任？尚不构成犯罪的,依法给予什么处分？
答: 刑事责任、行政处分。
69.中国人民银行的工作人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守,构成犯罪的,依法追究什么责任？尚不构成犯罪的,依法给予什么处分？
答：刑事责任、行政处分。
70.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经什么机构批准？
答：国务院银行业监督管理机构批准
71.借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究
什么责任？
答：刑事责任。
72.商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究什么责任？尚不构成犯罪的，应当给予什么处分？
答：刑事责任、行政处分。
73.商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的什么秘密、什么秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任？
答：国家秘密、商业秘密
74.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对什么人员给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任？
答：直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分
75.商业银行以什么为经营原则？ 答：安全性、流动性、效益性
76.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为多少？ 答：10亿人民币
77.消防工作贯彻的方针是什么？ 答：预防为主，防消结合
78.建筑工程的消防设计图纸及有关资料，建设单位应当报送 什么机构审核？
答：公安消防部门
79.法人单位的法定代表人或者非法人单位的主要负责人是单位的什么责任人，对本单位的消防安全工作全面负责？
答：消防安全
80.消防安全重点部位，应设臵明显的什么标志，实行严格管理？
答：防火标志
81.消防安全重点单位应当进行几日防火巡查，并确定巡查人员、内容、部位和频次？
答：每日防火巡查
82.消防安全重点单位对每名员工应当至少多长时间进行一次消防安全培训？
答：每年
83.机关、团体、事业单位应当至少每季度进行一次防火检查，其他单位应当至少多长时间进行一次防火检查？
答：每月
84.公共场所发生火灾时，该公共场所的现场工作人员有什么 义务？
答：有组织、引导在场群众疏散的义务
85.公共场所发生火灾时，该公共场所的现场工作人员不
履行组织、引导在场群众疏散的义务，造成人身伤亡，尚不构成犯罪的，处多少日以下拘留？
答：十五日
86.火灾扑灭后，为隐瞒、掩饰起火原因、推卸责任，故意破坏现场或者伪造现场，尚不构成犯罪的，处警告、罚款或者多少日以下拘留。单位有前款行为的，处警告或者罚款，并对其什么人员和其他直接责任人员依照前款的规定处罚？
答：十五日、直接负责的主管人员
87.设有自动消防设施的单位，应当按照有关规定定期对其什么设施进行全面检查测试，并出具检测报告，存档备查？
答：消防设施
88.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经什么机构批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准？
答：中国人民银行
89.金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额多少以上10％以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予什么纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予什么
纪律处分；情节严重的，吊销该金融机构的什么证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任？
答：5%、开除的、记过直至开除的、该金融机构的经营金融业务许可证。
90.金融机构不得向中国人民银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的什么报告和什么报告？
答：财务会计报告、统计报告
91.金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处10万元以上多少万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予什么纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予什么纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究什么责任？
答：50万元、撤职直至开除的纪律处分、记大过直至开除的纪律处分、刑事责任
92.金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取什么？
答：现金、93.金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处多少万元以上多少万元以下的罚款？
答：5万元以上30万元以下
94.金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对谁透支或者帮助谁利用信用卡套取现金？
答：持卡人
95.金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处多少万元以上多少万元以下的罚款？
答：5万元以上30万元以下
96.金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得多少倍以上多少倍以下的罚款，没有违法所得的，处多少万元以上30万元以下的罚款？
答：1倍以上3倍以下的罚款、处5万元以上。97.金融机构应当依法协助什么单位办理对纳税人存款的冻结、扣划。金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处多少万元以上50万元以下的罚款？
答：税务机关、海关，10万元
98.经营外汇业务的金融机构对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告的，给予警告，并处多少万元以上多少万元以下的罚款？
答：处5万元以上30万元以下的罚款
99.商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新
股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得多少倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上多少万元以下的罚款？
答：1倍、50万元
100.简述单位内部治安保卫工作方针？
答：贯彻预防为主、单位负责、突出重点、保障安全的方针
101.单位应当根据内部治安保卫工作需要，设臵什么机构或者配备专职、兼职什么人员？
答：设臵治安保卫机构或者配备专职、兼职治安保卫人员。
102.单位制定的内部治安保卫制度应当包括哪些内容？
1答：○
2工作、生产、经营、教学、科研等场所的安全管理制○
3现金、票据、印鉴、有价证券等重要物品使用、保管、○
4○5五)○
6单位内部发生治安案件、涉嫌刑事犯罪案件的报告制○
7○
8存放有爆炸性、易燃性、放射性、毒害性、传染性、○腐蚀性等危险物品和传染性菌种、毒种以及武器弹药的单位，还应当有相应9○
单位制定的内部治安保卫制度不得与法律、法规、规章
103.单位内部治安保卫机构、治安保卫人员应当履行哪些职责？
1开展治安防范宣传教育，并落实本单位的内部治答：○
2根据需要，检查进入全单位人员的证件，登记出入的○
3在单位范围内进行治安防范巡逻和检查，建立巡逻、○检查和治安隐患整改记录；
4维护单位内部的治安秩序，制止发生在本单位的违法○行为，对难以制止的违法行为以及发生的治安案件、涉嫌刑事犯罪案件应当立即报警，并采取措施保护现场，配合公安
5○
104.关系全国或者所在地区国计民生、国家安全和公共
安全的单位是什么单位？
答：是治安保卫重点单位。
105.在中华人民共和国境内新建、改建金融机构营业场所、金库的，实行什么制度？
答：实行安全防范设施建设许可制度。106.金融机构营业场所，是指的什么？
答：是指银行和其他金融机构办理现金出纳、有价证券、会计结算等业务的物理区域，包括自助服务银行营业场所和
107.金库，是指的什么？
答：是指银行和其他金融机构存放现金、有价证券、重要凭证、金银等贵重物品的库房，包括保安押运公司自建金库。
108.金融机构营业场所、金库安全防范设施建设方案审批和工程验收实行什么的原则，由什么以上人民政府公安机关负责实施？
答：“属地管理、分级审批"的原则，由县级以上 109.新建、改建金融机构营业场所、金库前，申请人应当填写什么审批表？
答：《新建、改建金融机构营业场所/金库安全防范设施建设方案审批表》
110.公安机关治安管理部门应当在收到申请后的多少
个工作日内组织什么，对安全防范设施建设方案进行论证和审查，确定风险等级和相应的防护级别？
答.10个工作日内组织专家组。
111.新建、改建金融机构营业场所、金库工程竣工后，申请人应当向原审批安全防范设施建设方案的公安机关书面提出验收申请，填写什么样的审批表？
答.金融机构营业场所/金库安全防范设施建设工程验收审批表
112.公安机关应当坚持什么样的原则，严格依照办法规定，对金融机构营业场所、金库的安全防范设施建设方案进行审批和工程验收，并建立什么管理档案？
答：坚持公开、公平、公正的原则，建立审批和发证管理档案。
113.联网报警设施包括哪些传输设备？ 答：包括报警、接警、信号传输设备。
114.联网报警设施由县(市、区)级以上什么单位统一规划、统一安装、统一管理？
答：公安机关、人民银行
115.现金出纳柜台不超过2个(含2个)的营业场所定为几级风险单位？
答：三级风险单位。
116.设在县(含县)以上城市、城乡结合部的营业场所定
为几级风险单位？
答：二级风险单位。
117.现金出纳柜台6个(含6个)以上的营业场所定为几级风险单位？
答：一级风险单位。
118.营业场所风险部位是指什么？
答：银行客户用于自助服务、存有现金的离行式自动柜员机(ATM)、自动存款机(CDM)、自动存取款机(CRS)等机具设备。
119.三级防护要求银行营业场所技防设施应符合什么样的要求，入侵探测装臵、报警控制装臵、视频安防监控装臵应满足什么样的要求？
答：(一)GA／T367、GB 1266(二)
GA／T368、120.三级防护要求银行营业场所现金出纳柜台应采用砖石或钢筋混凝土等结构。柜台高度应≥多少mm、厚度应≥多少mm？
答：高度应≥800mm、厚度应≥500mm。
121.一级防护要求营业场所内的涉及现金交易、票据交易、客户活动的区域出入口通道门均应安装什么门。监控中心、守库室应设什么设施？
答：安装金属防护门，应设卫生设施。
122.所有离行式ATM、CDM、CRS应安装报警装臵，对撬窃事件进行探测报警，并应具备什么功能？
答：应具备报警联动及报警联网功能。
123.运钞车应按《专用运钞车标志》要求统一什么标志、什么标志、什么标志？
答：要求统一图形标志、文字标志、颜色标志。124.简述自动柜员机(简称ATM)？
答：银行提供给客户用于自行完成存款、取款和转账业务的设备。
125.安全柜员系统(简称STS)指的是什么？
答：柜员和客户间采用音视频技术和安全传递装臵，完成银行业务交易的一套综合安全设施。
126.营业场所风险等级分为几个级别，分别是什么？ 答：三个级别，由低到高为：三级风险、二级风险、一级风险。
127.银行自助设备、自助银行安全防范的规定，中华人民共和国公共安全作业标准是什么？
答：GA 38-2004 128.自助银行应用模式可分为哪3种？ 答：可分为在行式、离行式和银亭3种。
129.提款箱，中华人民共和国公共安全作业标准是什么？
答：GA 746—2008 130.提款箱（中华人民共和国公共安全作业标准GA 746—2008）适用范围？
答：适用于金融、保安服务行业、企业、事业单位提款、运钞使用的提款箱。
131.专用运钞车防护级别分几个级别，分别是什么？ 答：由低至高分为A、B、C三个级别。132.银行金库指的是什么？
答：中央银行货币发行库与主要存在商业银行的现金业务库。
133.入侵探测器盲区指的是什么？
答：在警戒范围内，探测器未能探测到的区域。134.处臵预案指的是什么？
答：预先设臵的处理各种报警情况的方案。135.保安服务指的是什么？
答：为满足公民、法人和其他组织的安全需求，依照法律、法规、规章和国家有关规定，由依法设立的企业、组织提供的专业化安全防范服务及相关服务的行为。保安服务一般按照合同约定，采取门卫、守护、巡逻、押运、随身护卫、人群控制、技术防范、安全咨询等形式，保护客户人身、财
136.49
答：保安员按合同约定将客户的财、物安全地守卫护送到目的地的服务业务。
137．门卫服务内容有哪些？
答：保安员通过对客户单位出入口进行值守、验证、检
138．简述保安员基本条件有哪些？
答：政治素质条件、业务技能条件、身体条件、文化条件、年龄条件
139．简述安全防范工程？
答：用于维护社会公共安全和预防灾害事故为目的的报警、电视监控、通讯、出入口控制、防爆、安全检查等工程。
140．机械防盗锁指的是什么？
答：具有防钻、防锯、防撬、防拉、防冲击、防技术开启功能，通过机械传动装臵进行门闩开启，锁芯为非单排弹子结构的锁。
141．防弹复合玻璃指的是什么？
答：具有防弹功能的夹胶层压玻璃或各种复合透明材料的组合。
142．防弹复合玻璃透光度应不小于几％？ 答：应不小于75％。143．防盗安全门的定义？
【所属类别】国家法律法规 【文件来源】国家外汇管理局
非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格实施细则（暂行）
（2005年12月29日 国家外汇管理局发布 汇发〔2005〕94号）
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国外汇交易中心：?
为贯彻执行《中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知》（银发［2005］202号），增加银行间外汇市场交易主体，现将《非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格实施细则（暂行）》印发给你们。
国家外汇管理局各分局（外汇管理部）接到本通知后，应即转发辖内各分支机构，并结合辖内实际情况，加强对非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员的宣传和指导。
执行中如遇问题，请与国家外汇管理局国际收支司联系。联系电话：010-68402099，68519072。
特此通知。
非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格实施细则（暂行）
一、申请资格
（一）非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格，应符合《 中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知》（银发［2005］202号，以下简称《通知》）第一条第(一)、(二)项规定的条件。?
（二）对于需集中办理集团内部成员资金入市交易且没有下设财务公司的非金融企业集团，应对集团内部外汇资金实行集中管理，其贸易总额和经常项目跨境外汇收支规模按集团境内所有成员汇总计算，由集团公司一级法人统一申请银行间即期外汇市场会员资格。对于下设财务公司的非金融企业集团，应由财务公司申请会员资格，入市标准和申请程序按非银行金融机构办理，集团内部成员资金入市交易均由财务公司集中办理，集团公司不得重复申请银行间即期外汇市场会员资格。?
（三）对于需集中办理集团内部成员资金入市交易的非银行金融机构集团，其注册资本金按集团境内所有成员汇总计算，由集团一级法人或其授权机构统一申请银行间即期外汇市场会员资格。对于集团不统一申请即期外汇市场会员资格的非银行金融机构，可独立申请银行间即期外汇市场会员资格，但不得为集团内其他成员办理入市交易。?
二、申请程序
非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格，须先向中国外汇交易中心提出申请，中国外汇交易中心初审合格后报国家外汇管理局备案。在特定情况下，非金融企业或非银行金融机构可直接向国家外汇管理局提出申请。?
国家外汇管理局在收到中国外汇交易中心的备案申请材料后，应在15个工作日之内对备案材料予以审核并出具《银行间即期外汇市场会员资格备案通知书》(以下简称《通知书》)。《通知书》一式四份，一份送交申请人，一份送交中国外汇交易中心，一份送交所在地分局（外汇管理部），一份存档备查。对于不符合条件而不予以备案的，通知书中同时注明原因。
三、申请材料
（一）非金融企业申请银行间即期外汇市场会员资格时，须提交以下备案申请材料：?
1.申请报告，并在报告中说明申请目的、人员配备和交易系统等情况。?
2.上年度经常项目跨境外汇收支和货物贸易进出口总额等有关情况的报告，包括贸易方式、主要贸易产品、主要进出口市场等。?
3.上年度外汇收支和结售汇业务情况，包括月度和年度外汇收支情况和结售汇情况。?
4.非金融企业（或集团公司）法人或者下属财务公司所在地外汇管理部门对申请前两年外汇管理合规情况的证明。?
5.参与银行间即期外汇市场交易的内部管理制度，包括交易操作规程、风险管理规定、业务权限管理规定等。?
6.企业集团内部外汇资金集中管理制度（对无需集中办理集团内部成员资金入市交易的企业集团可不报此材料）。?
7.国家外汇管理局或中国外汇交易中心要求提供的其他有关材料。?
（二）非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格时，须提供以下材料：?
1.申请报告，并在报告中说明申请目的、人员和交易系统配备等情况。?
2.外汇业务经营资格批准件的复印件。?
3.结售汇业务经营资格批准件的复印件。?
4.经会计师事务所审计过的非银行金融机构上年度财务报告。?
5.参与银行间即期外汇市场交易的内部管理制度，包括交易操作规程、风险管理规定、业务权限管理规定等。?
6.国家外汇管理局或中国外汇交易中心要求提供的其他有关材料。?
四、交易管理
（一）取得银行间即期外汇市场会员资格的非金融企业（以下简称非金融企业会员）在银行间外汇市场的即期交易以实需为原则，现行外汇管理法规规定须经国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）批准的交易，应按规定取得批准后方可入市；其他交易可直接入市交易。?
（二）取得银行间即期外汇市场会员资格的非银行金融机构（以下简称非银行金融机构会员）在银行间外汇市场的即期交易，现行外汇管理法规规定须经外汇局批准的交易，应按规定取得批准后方可入市；其他交易可直接入市交易。?
（三）非金融企业会员和非银行金融机构会员在办理内部结售汇业务时，应按相关规定认真审核相关凭证，并通过专用兑换会计科目核算有关业务。所有交易凭证、结售汇核准件和商业单据留存5年备查。?
（四）实行集团内部外汇资金集中管理的非金融企业会员和非银行金融机构会员在统一办理集团内部结售汇业务时，对内部成员所适用的汇率可自行决定，但必须遵守有关外汇指定银行挂牌汇价的管理规定。?
（五）非金融企业会员和非银行金融机构会员在银行间即期外汇市场交易后，在办理外汇资金清算时可持“中国外汇交易中心会员结算清单”到银行办理境内外汇划转手续。?
（六）非金融企业会员和非银行金融机构会员在银行间即期外汇市场交易除遵守本实施细则规定外，还应遵守银行间即期外汇市场其他有关规定。?
五、统计信息报送
（一）非金融企业会员和非银行金融机构会员应将其在银行间即期外汇市场交易的原始结汇和售汇数据，按照《国家外汇管理局关于做好银行结售汇统计报表修改准备工作的通知》（汇发［2005］71号）等结售汇统计规定，区分交易的具体结汇和售汇性质，按旬和月报送至其在境内的资金清算银行（以下简称清算行），由清算行将其交易数据纳入本行的结售汇统计报表，并按照国家外汇管理局有关银行结售汇统计规定报送。非金融企业会员和非银行金融机构会员应与其清算行就报送交易数据的时间和方式进行协商，确保清算行完整、准确、及时地履行结售汇统计义务。清算行在统计结售汇综合头寸时，非金融企业会员和非银行金融机构会员在银行间即期外汇市场的交易数据不计入清算行结售汇综合头寸日报表的“当日对客户结售汇”栏内的“结汇”和“售汇”项。?
（二）非金融企业会员和非银行金融机构会员应于每季后10个工作日内向所在地分局（外汇管理部）报送季度跨境外汇收入、跨境外汇支出、在银行柜台办理结汇和购汇、在银行间即期外汇市场结汇和购汇等情况。年后4个月内向所在地分局（外汇管理部）报送会计师事务所审计过的上年度财务报告。?
六、罚则
（一）非金融企业会员和非银行金融机构会员有违反本实施细则第四条规定的，由国家外汇管理局依照《中华人民共和国外汇管理条例》的规定予以处罚；情节严重的，取消银行间即期外汇市场会员资格。?
（二）非金融企业会员和非银行金融机构会员违反本实施细则第五条第（一）项规定，3个月内累计出现4次以上（含4次）未按规定及时报送报表或报送数据错误的，由国家外汇管理局依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条予以处罚；情节严重的，暂停或取消银行间即期外汇市场会员资格；非金融企业会员和非银行金融机构会员违反本实施细则第五条第（二）项规定，一年内累计出现2次以上（含2次）未按规定及时报送报表或报送数据错误的，由国家外汇管理局依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条予以处罚；情节严重的，暂停或取消银行间即期外汇市场会员资格。?
（三）非金融企业和非银行金融机构违反本实施细则其他规定，重复结售汇或使用虚假商业单据和凭证办理结售汇的，由国家外汇管理局依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十条予以处罚；情节严重的，暂停或取消银行间即期外汇市场会员资格。?
七、其他
本实施细则自印发之日起施行。
浙江省金融机构金融管理与服务指引（试行）
第一章 总则
第一条
为规范浙江省内人民银行、外汇管理局提供金融服务的行为和标准，明确金融服务项目、条件、操作流程，加强金融监督管理，提高金融服务效率，维护金融稳定，根据•中华人民共和国中国人民银行法‣、•中华人民共和国商业银行法‣、•中华人民共和国反洗钱法‣、•中华人民共和国人民币管理条例‣、•中华人民共和国国家金库条例‣、•中华人民共和国外汇管理条例‣、•金融违法行为处罚办法‣以及人民银行、国家外汇管理局有关规定，制定本指引。
第二条
在浙法人银行业、证券期货业、保险业金融机构或省级、区域分行（公司）及其分支机构和新设法人银行业、证券期货业、保险业金融机构或省级、区域分行（公司）及其分支机构，适用本指引。
第三条
本指引所称金融管理与服务是指人民银行在浙分支机构（含国家外汇管理局在浙分机构，下同）依据金融法律法规或规章规定，向金融机构提供相关金融服务，并履行法定金融监管职责的行为。
人民银行在浙分支机构负责实施的行政许可项目不适用本指引。
第四条
金融机构金融管理与服务包括新设金融机构金融管理与服务和在营业金融机构金融管理与服务。
第五条
浙江省内杭州地区金融机构金融管理与服务由人 1 民银行杭州中心支行负责，其中杭州地区县（市）金融机构金融管理与服务由人民银行杭州辖内各县（市）支行依据管理权限负责。杭州以外地区金融机构金融管理与服务由当地人民银行市中心支行依据管理权限负责。
第六条
新设金融机构金融管理与服务采取集中受理、职能部门分项办理、分级审批、集中核验和统一反馈的原则。在营业金融机构金融管理与服务采取日常管理与年度评价相结合、全面评价与分项评价相结合、非现场管理与现场检查相结合的原则。
第七条
人民银行在浙分支机构对金融机构金融管理与服务，遵循依法合规、精简高效、公开透明、有利于金融业稳定、健康发展的原则。
第八条
人民银行杭州中心支行成立金融机构金融管理与服务工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行杭州中心支行金融稳定处。
第二章 新设金融机构金融管理与服务
第九条
金融机构获准在浙江省内筹建法人金融机构或省级、区域分行（公司）及其分支机构后，应及时向所在地人民银行提交有关筹备工作的报告，并接洽有关金融管理与服务事宜。
第十条
人民银行在浙分支机构在会见新设金融机构筹备组负责人时，了解新设金融机构筹备工作进展和相关金融服务需求，明确人民银行金融管理的要求，告知人民银行提供金融服务的范围、标准和要求，指导新设金融机构加入人民银行有关金融管理与服务体系。
第十一条 新设金融机构在筹备阶段应按照•新设银行业机构金融管理与服务项目‣（见附1）、•新设证券期货业机构金融 2 管理与服务项目‣（见附2）、•新设保险业机构金融管理与服务项目‣（见附3）的相关要求，在信贷、统计、会计、支付结算、科技、反假币、国库、征信、反洗钱、清算、外汇等方面积极做好人员、制度、设备等准备工作。
第十二条 新设金融机构金融管理与服务项目准备完毕后，首次集中申报加入人民银行金融管理与服务体系，应正式向人民银行在浙分支机构提供以下书面材料：
（一）新设银行业（或证券期货业、或保险业）机构金融管理与服务总申报书（见附4）；
（二）开业核准文件原件及加盖公章的复印件、金融许可证原件及加盖公章的复印件、营业执照原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件；
（三）经核准的高管人员名单及简历；
（四）有关金融管理与服务子项目申报书（见附4）及相关书面材料；
（五）有关内部管理和风险防范制度及安全保卫措施；
（六）其他根据金融管理与服务体系运作需提供的材料。第十三条
人民银行在浙分支机构接收新设金融机构金融管理与服务申报书后，在5个工作日内向新设金融机构发出申报材料审核告知书。新设金融机构申报事项属于人民银行在浙分支机构金融管理与服务范围、且提供的书面材料齐全，告知其受理；提供的申报材料不齐全的，告知其补充有关书面材料；申报事项不属于人民银行在浙分支机构金融管理与服务范围，告知其不予以受理。
第十四条
人民银行在浙分支机构有关金融管理与服务职能部门依据相关法律法规、人民银行总行及杭州中心支行规范性文件，审核申报事项是否符合相关管理要求和服务标准，并采取 3 现场辅导、非现场审查、业务培训、资格测试等适当方式，指导和督促新设金融机构达到相关管理要求和服务标准。
第十五条
人民银行在浙分支机构在审核、组织开展集中现场核验（或个别申报项目经人民银行总行审批）的基础上，做出是否同意加入人民银行有关金融管理与服务体系的决定。
新设金融机构申报材料齐全、各项内控制度完善、部门设臵和人员配备合理、软硬件条件安全适当，符合人民银行有关金融管理与服务标准和要求的，同意其加入人民银行在浙分支机构有关金融管理与服务体系。新设金融机构不符合人民银行有关金融管理要求与服务标准的，暂不同意其加入人民银行在浙分支机构有关金融管理与服务体系，并对其提出进一步改进的要求。
第十六条
为指导新设金融机构正常、安全开业，人民银行在浙分支机构同意新设金融机构加入人民银行有关金融管理与服务体系后，对新设金融机构主要负责人及相关部门负责人进行约请谈话，进一步明确人民银行有关管理规定，加强业务指导，提出管理要求，做好风险提示，指导新设金融机构顺利加入人民银行金融管理与服务体系，促进其规范业务行为、依法合规经营。
第十七条
金融机构开业后根据经营需要再次提出增加加入有关人民银行金融管理与服务项目或系统的，应按照•新设银行业机构金融管理与服务项目‣、•新设证券期货业机构金融管理与服务项目‣、•新设保险业机构金融管理与服务项目‣的要求，直接向所在地人民银行有关职能部门提出申报，有关职能部门可参照新设金融机构管理与服务程序，直接负责该申报的受理、审核与反馈。
第三章 在营业金融机构金融管理与服务 第一节
金融管理与服务的内容和要求
第十八条
金融机构要依法合规经营，认真执行国家有关金融法律法规和人民银行的规定及政策措施。
第十九条
银行业金融机构金融管理与服务的主要内容和要求
（一）货币信贷方面：
1.及时提供货币信贷运行报告（含经营概况、信贷政策变动情况），按要求准确及时报送贷款数据；及时报送本行年度信贷政策文件及相关调研报告、报表，积极主动配合人民银行开展信贷政策导向效果评估。
2.认真执行人民银行各项利率政策；按时、准确报备各类利率监测报表。
3.认真执行人民银行存款准备金政策，按时、足额缴存法定存款准备金。积极开展流动性监测工作，按时、准确向人民银行报送有关流动性监测报表。
4.依照规定程序和条件申请再贷款和再贴现，合规使用、按期归还再贷款和再贴现资金。
5.认真执行人民银行关于银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易的相关政策。
6.遵守跨境贸易人民币结算试点相关规定，为试点企业提供有效的跨境贸易人民币结算服务。
（二）金融稳定方面：
1.建立健全内部管理与风险控制有关制度，防范系统性金融风险，制定各类金融突发事件应急预案。
2.配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域 金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件，及时报送相关监测指标与材料。
3.配合人民银行做好国家重大金融改革政策的调研工作，及时评估和反馈改革政策落实情况、成效及存在的问题。
4.积极稳妥做好金融风险处臵工作，依照法定程序和条件申请、使用救助紧急再贷款、处臵再贷款等各类金融稳定再贷款。
5.配合人民银行开展各类交叉性金融产品与业务创新的风险监测及研究工作。
（三）金融统计方面：
1.遵守统计法律、法规，认真贯彻执行人民银行金融统计制度和各项统计调查要求，及时、完整、准确报送各类金融统计数据及统计调查内容。
2.加强统计数据审核和分析，及时、完整、准确上报数据异常变动说明、各类统计分析材料、各类统计调查报告。
3.建立完善的内部统计管理制度和统计工作流程；建立科学的部门间统计工作协调机制；明确统计归口管理部门；统计职能部门应积极主动开展对内部相关部门及下属分支机构的统计培训、统计检查及其他统计管理。
4.对统计基础信息变动、统计管理体制变动、统计部门及人员变动等与金融统计业务开展和金融统计数据变动有关的事项，应按照•关于印发†在杭金融机构金融统计报备制度‡的通知‣（杭银办„2009‟128号）进行报备。
（四）会计财务方面：
1.及时申请核定财政存款和法定存款准备金缴存范围。2.及时按要求报送会计财务资料，包括会计核算基本制度，会计科目表及使用说明，会计财务报告表式及编制方法，涉及重大会计改革事项的资料，缴存款余额表、会计月报、会计年报等。
3.及时、足额缴存财政存款。
（五）支付结算方面：
1.认真做好各类支付清算系统建设和业务推广工作，严格执行支付清算纪律，加强支付清算系统安全管理和清算资金流动性管理，确保各类支付清算系统安全、稳定、高效运行。
2.严格按照•中华人民共和国票据法‣、•支付结算办法‣等票据法规、制度的要求办理支付结算业务，及时向人民银行举报空头支票等违规行为，严格执行规定或同业约定的支付结算业务收费标准。加强银行结算账户管理，规范银行结算账户的开立和使用，落实账户实名制。按规定做好联网核查工作。
3.严格银行卡业务管理，切实规范银行卡发卡、收单等业务行为，强化银行卡风险控制，提供安全、高效的银行卡服务。
（六）金融科技方面：
1.按规定及时上报银行计算机安全事件。
2.符合支付系统、银行卡系统场地环境验收的相关要求。3.确保网络安全，包括核心网络设备双机热备；参数配臵和安全策略合理有效；接入当地金融城市网技术和管理措施有效等。
4.结合人民银行安排的信息安全专项检查，确保相关内容符合检查要求。
5.银行卡相关应用系统符合•银行卡联网联合技术规范‣（银发„2009‟177号）和•银行卡卡片规范‣（银发„2009‟161号）要求。
（七）货币金银方面：
1.按照发行库现金存取款相关规定办理现金存取款业务；确保现金投放回笼分析预测准确率；按照“五好钱捆”标准和•不宜流通人民币挑剔标准‣（杭银发„2003‟224号）清点、整理 7 回笼款，区分完整券与损伤券缴存人民银行。
2.按照人民银行规定收兑、缴存停止流通的人民币；为公众兑换残缺、污损人民币；根据合理需要原则办理人民币券别调剂业务；加强宣传与服务，促进硬币回笼和市场券别结构合理。
3.办理现金出纳整点业务的人员要接受货币防伪知识培训并取得•反假货币上岗资格证书‣；规范办理临柜假币收缴业务；每月末办理假币解缴业务前要发送假币信息电子比对文件，新型假币单独提交；采取措施防止假币流入、流出银行；根据人民银行的授权，无偿为公众提供货币真伪鉴定服务；积极开展反假货币宣传工作。
（八）代理国库方面：
1.认真落实人民银行对代理国库业务管理要求，及时制定完善相关管理办法和操作规程。
2.规范设臵和使用代理国库业务相关会计科目和账户。3.及时报备财政部门和预算单位零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户以及代理政府非税收入汇缴账户的开立、变更、撤销情况、代理支库人员变动情况、储蓄国债（电子式）试点商业银行营业网点名单以及制订的管理办法和操作规程，及时报送各类国库收支报表、统计报表、储蓄类国债发行进度报表、凭证式国债月度持有量报表以及储蓄国债首日发行信息等。
4.准确、及时办理国库业务，包括预算收入的收纳、报解、划缴，预算资金的拨付、更正、退库；代理国库集中支付业务资金的汇划、清算；储蓄类国债发行、兑付、质押贷款以及凭证式国债再次出售等。
5.严格执行有关横向联网系统的业务信息安全和保密规定；建立联系协调和应急处理机制；遵循接口标准，做好相关软件的开发，保证系统和网络达到规定的处理和传输能力；及时反馈系 8 统运行中的情况和问题。
（九）征信管理方面：
1.明确征信工作归口管理部门，落实各相关部门的工作职责，健全征信内控管理制度和操作规程，建立重大事项报告机制。
2.认真开展数据核对、定点监测、数据质量量化评分，提高数据质量；加强用户管理，合规查询系统，及时处理异议；做好贷款卡管理。
3.按要求开展中小企业和农村信用体系建设，征集、更新信用档案信息，加大系统应用，加大对中小企业和农户的融资力度。
4.积极推动商业承兑汇票、担保机构和借款企业等外部信用评级工作，加强评级结果应用。
5.积极组织征信宣传和培训，正确解答客户提出的征信相关问题，化解借款人投诉和诉讼风险。
6.认真配合完成人民银行布臵的调研等其他工作。
（十）反洗钱方面：
1.确保组织健全、内控制度完善、岗位职责明确，确保反洗钱组织机构有效开展工作。
2.做好员工的反洗钱培训工作，认真参加人民银行组织的反洗钱培训。
3.按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作，以及客户身份资料和交易记录保存工作。
4.及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。
5.配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。
6.按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。
（十一）清算服务方面：
1.合理设臵岗位，满足支付清算系统（含地方特色支付清算系统）运行要求，人员及联系方式要及时报送人民银行。
2.做好运行管理工作，包括制定支付清算系统运行操作规程，做好系统运行监控，及时发现和处理系统异常情况；遵守系统运行纪律和运行时间要求；做好清算账户资金管理，及时调度资金，确保各类支付业务及时处理和清算；及时报送运行维护自查报告及支付清算系统直接参与者运行维护巡检报告。
3.做好维护管理工作，包括做好支付清算系统日常维护和日常检查，确保设备完好、网络畅通、系统运行正常、备份设备随时可用；按时完成系统升级换版任务；做好运行文档管理、系统数据备份管理和设备系统变更管理。发生支付系统故障要立即向人民银行报告，并采取有效措施加以排除，故障排除后及时报送•支付系统异常情况报告表‣。
4.做好支付清算系统信息安全工作，妥善保管支付系统密押设备、密钥、数字证书和系统登录识别信息。
（十二）会计营业方面：
1.规范办理会计核算业务，确保递交人民银行柜面的相关记账凭证要素齐全、准确无误。
2.及时报送法定存款准备金和财政性存款的缴存凭证和相关报表，准确办理缴存工作。
3.认真做好准备金及超额备付金账户资金管理，准确匡算账户资金使用情况，确保同城票据交换等资金清算顺利进行。
4.按规定及时完成中央银行会计核算电子对账系统的账务核对处理；按规定完成月度账务核对工作。
（十三）外汇管理方面：
1.按照外汇管理规定办理银行自身收付汇和结售汇业务、远期结售汇、人民币与外币掉期等外汇衍生产品业务，授权外币代兑机构合规经营个人外币兑换业务，遵守银行挂牌汇价管理和结售汇综合头寸管理的合规性要求。
2.按外汇管理规定办理货物贸易购付汇及收结汇业务、保险公司项下外汇业务、外汇账户业务和个人外汇业务，有效运用个人结售汇系统。按真实性审核要求办理服务贸易、经常转移、收益项下外汇业务。
3.按外汇管理规定办理直接投资项下账户开立与变更业务、资金账户收支业务，办理境外投资、境外放款、外债账户开立和变更、外债账户收支、贸易信贷登记管理、境内贷款项下的境外担保管理、境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保业务，严格执行短期外债指标管理规定，办理非银行金融机构（不含保险公司）开立外汇资本金账户、账户收支及结售汇业务，居民个人资本项下账户开立、外汇收支及结售汇业务，其他代客收付汇和结售汇业务。
4.准确、及时、完整报送国际收支统计间接申报数据和汇兑统计申报数据、金融机构对境外资产负债及损益申报数据、金融机构直接投资申报数据、中资金融机构外汇资产负债统计报表、非居民人民币账户余额数据、银行结售汇统计数据，准确、及时、完整申报货物贸易核销信息，准确、及时报送服务贸易统计数据、外汇账户系统信息，准确、及时登记外债数据，准确、及时、完整报送保税监管区域业务相关季报，按外汇管理规定及时、准确、完整地报送其他相关数据、信息和报表。
5.建立健全银行外汇业务相关内控制度并执行到位，重视开 展对外汇管理规定的培训和宣传，认真配合外汇局对外汇业务开展考核、检查、回访、核查和调研工作。
第二十条 证券期货业金融机构金融管理与服务的主要内容和要求
（一）金融稳定方面：
1.建立健全内部管理与风险控制有关制度，防范系统性金融风险，制定各类金融突发事件应急预案。
2.配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件，及时报送相关监测指标与材料。
3.配合人民银行做好国家重大金融改革政策等的调研工作，及时评估和反馈改革政策落实情况、成效及存在的问题。
（二）反洗钱方面：
1.确保组织健全、内控制度完善、岗位职责明确，确保反洗钱组织机构有效开展工作。
2.做好员工的反洗钱培训工作，认真开展和参加人民银行组织的反洗钱培训。
3.按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作，以及客户身份资料和交易记录保存工作。
4.及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。
5.配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。
6.按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。
（三）外汇管理方面：
1.按外汇管理规定办理市场准入及其他相关业务。2.公司外汇资本金须达到外汇管理规定要求。如因亏损导致外汇资本金减少至相关规定之下，应按要求申请补足。
3.•证券业务外汇经营许可证‣有效期为3年，公司应在期满前3个月向所在地外汇局申请换证。
4.公司财务制度完善，对外汇业务实行分账制核算。公司应按外汇管理规定及时、准确、完整地报送相关数据、信息和外币资产负债表、损益表、外币财务报表。
5.建立健全外汇业务相关的内控制度，确保执行到位。6.公司可持•证券业务外汇经营许可证‣到外汇指定银行开立1个自有外汇账户和多个客户交易结算账户，并在3个工作日内向所在地外汇局报备。自有外汇账户用于存放外汇资本金和经营外汇业务所得。
7.公司自有外汇资金与客户外汇资金、境内客户外汇资金与境外客户外汇资金实行严格分账管理。
第二十一条
保险业金融机构金融管理与服务的主要内容和要求
（一）金融稳定方面：
1.建立健全内部管理与风险控制有关制度，防范系统性金融风险，制定各类金融突发事件应急预案。
2.配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件，及时报送相关监测指标与材料。
3.配合人民银行做好国家重大金融改革政策等的调研工作，及时评估和反馈改革政策落实情况、成效及存在的问题。
（二）反洗钱方面：
1.确保组织健全、内控制度完善、岗位职责明确，确保反洗钱组织机构有效开展工作。
2.做好员工的反洗钱培训工作，认真开展和参加人民银行组织的反洗钱培训。
3.按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作，以及客户身份资料和交易记录保存工作。
4.及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。
5.配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。
6.按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。
（三）外汇管理方面：
1.按外汇管理规定办理保险市场准入及外汇收支业务。2.保险公司•经营外汇业务许可证‣有效期为3年，公司应在期满前3个月向所在地外汇局申请换证。
3.保险公司应按外汇管理规定及时、准确、完整地报送有关保险外汇业务统计报表，建立健全与外汇业务相关的内控制度和资金管理制度，确保执行到位。
4.保险公司到外汇指定银行开立外汇经营账户后10个工作日内，向所在地外汇局报备。
第二节
金融管理与服务的评价及规则
第二十二条
人民银行在浙分支机构按照上述金融管理与 14 服务的内容和要求，对金融机构执行有关金融法律法规、规章和管理规定以及政策措施等情况进行全面评价。
第二十三条
同市区、同系统金融机构以当地最高一级机构为评价对象。
第二十四条
金融机构评价工作按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。
第二十五条
人民银行在浙分支机构建立金融机构评价体系，根据金融机构性质，分别对银行业、证券期货业和保险业机构进行评价。评价结果采取等级制，分为A、B、C、D四个等级。
第二十六条
评价基本流程
（一）人民银行在浙分支机构各相关职能部门根据金融机构金融管理与服务的内容和要求，对各金融机构分项目提出评价意见和等级。分项目评价等级共分为四个等次：
一类：指金融机构遵守国家金融法律法规和人民银行的规定，较好完成所在地人民银行的工作部署。
二类：指金融机构基本遵守国家金融法律法规和人民银行的规定，基本完成所在地人民银行的工作部署。
三类：指金融机构存在违反国家金融法律法规和人民银行规定的行为，完成所在地人民银行工作部署的情况较差。
四类：指金融机构存在严重违反国家金融法律法规和人民银行规定的行为，完成所在地人民银行工作部署的情况很差。
（二）人民银行在浙分支机构对各职能部门分项评价情况进行汇总，对金融机构评价结果进行排序。
（三）人民银行在浙分支机构的金融机构金融管理与服务工作领导小组确定各金融机构的评价等级。
第二十七条
在日常工作中，人民银行在浙分支机构各相关 15 职能部门应完善金融机构管理与服务工作台账。同时，结合现场检查或走访调查，加强对金融机构相关项目的指导和评估。
第二十八条
人民银行在浙分支机构于每年一季度对各金融机构上一年度的评价情况进行通报，并视情况向其相关上级管辖机构反馈。反馈主要内容包括：评价等级、总体评价及存在问题和改进建议等。
第二十九条
对于评价为“A”等的金融机构，人民银行在浙分支机构将在系统准入、业务试点、产品创新、信息共享、人员培训等方面予以优先考虑。
对于评价为“C”或“D”等及日常管理中存在问题较多、较严重的金融机构，人民银行在浙分支机构将予以通报，并约见机构主要负责人谈话，责令其整改。情节严重的，依法予以行政处理。同时，将其列为下一年度重点监督对象，加大对其管理与指导力度。
第三节
现场检查
第三十条
人民银行在浙分支机构根据日常管理与服务需要，结合年度评价情况，可以选择金融机构开展综合业务检查或单项业务检查。
第三十一条
银行业金融机构的检查内容：
（一）存款准备金及金融市场方面：存款准备金缴存及时性、存款准备金缴存范围准确性、商业银行记账式国债柜台交易、银行间债券市场债券交易、银行间同业拆借市场拆借业务等。
（二）金融统计方面：统计法律法规和金融统计制度执行情况、统计数据准确性、统计内部管理制度完善性和落实情况、统计软件与人民银行要求的标准接口程序相融性等。
（三）财政存款缴存方面：办理缴存手续及时性、应缴存数额计算正确性、会计财务资料报送、财政存款资金性质界定等。
（四）支付结算管理方面：人民币银行结算账户的开立和使用、支付清算业务管理和清算纪律执行、银行卡安全管理规定执行情况等。
（五）货币反假及人民币管理方面：办理假币收缴人员资格、假币收缴及鉴定业务的规范性、人民币收付业务管理等。
（六）代理国库业务方面：税收收入、社会保障基金收入、非税收入等政府预算资金的收纳、报解、划缴业务以及代理国库集中支付业务的及时性、完整性、准确性，代理支库岗位设臵、内部控制、账务处理的规范性等。
（七）征信管理方面：征信制度建立和执行、信用信息查询、征信数据上报等。
（八）反洗钱管理方面：反洗钱制度建立和执行、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等。
（九）清算服务方面：支付清算系统运行操作规程的制定及执行情况，支付清算系统季度巡检及整改落实情况，密押设备、密钥、数字证书、登录识别信息的使用及保管情况，故障处臵情况报送等。
（十）国际收支申报方面：境内居民跨境资金流动申报、境内非居民与境外之间收支申报、境内非居民和境内居民之间收支申报、银行涉外收支申报、国际收支统计申报内部控制制度等。
（十一）外汇业务管理方面：外汇账户、办理个人外汇业务审核、收结汇和售付汇审核、外汇业务数据录入和报送等。
（十二）人民银行规定的其他检查内容。第三十二条
证券期货业金融机构的检查内容：
（一）反洗钱方面：反洗钱制度建立和执行、客户身份识别、17 客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等。
（二）外汇管理方面：办理市场准入（开办外汇证券业务资格）及内控情况、办理外汇证券业务合规性、外汇收支和结售汇、外汇账户管理、国际收支申报和上报相关统计报表情况。
（三）人民银行规定的其他检查内容。第三十三条
保险业金融机构的检查内容：
（一）反洗钱方面：反洗钱制度建立和执行、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等。
（二）外汇管理：市场准入（开办外汇保险业务资格）及内控情况、办理外汇保险业务合规性、外汇收支和结售汇、外汇账户管理、国际收支申报和上报相关统计报表情况。
（三）人民银行规定的其他检查内容。
第三十四条
综合业务检查由人民银行在浙分支机构有关职能部门联合开展，采取集中入场、分项检查、统一反馈的方式。单项业务检查由人民银行在浙分支机构有关职能部门根据需要组织开展。
第四章 责任与追究
第三十五条
新设金融机构要确保申报材料的真实性，对弄虚作假、虚报瞒报的新设金融机构，人民银行在浙分支机构将约见其相关负责人，责令其整改。
第三十六条
金融机构应根据本指引完善内控制度、强化内部管理、规范业务行为，有效防范金融风险，充分履行法律赋予的责任和义务，切实维护公共利益。
第三十七条
对金融机构业务检查中发现的问题，人民银行在浙分支机构将依据•中华人民共和国中国人民银行法‣、•中华 18 人民共和国商业银行法‣、•中华人民共和国反洗钱法‣、•中华人民共和国人民币管理条例‣、•中华人民共和国外汇管理条例‣、•金融违法行为处罚办法‣、•商业银行柜台记账式国债交易管理办法‣、•全国银行间债券市场债券交易管理办法‣、•商业银行、信用社代理国库业务管理办法‣、•个人信用信息基础数据库管理暂行办法‣、•人民币银行结算账户管理办法‣、•同业拆借管理办法‣、•金融统计管理规定‣、•个人存款账户实名制规定‣等法律法规依法进行处理。
第五章 附则
第三十八条
人民银行各市中心支行应参照本指引制定相应的金融管理与服务规范，依据相关管理权限及审批流程对金融机构提供金融管理与服务。
第三十九条
本指引自发布之日起试行。若与相关法律、法规等有抵触，以相关法律、法规为准。
第四十条
本指引由人民银行杭州中心支行负责解释和修订。
附：1.新设银行业机构金融管理与服务项目
2.新设证券期货业机构金融管理与服务项目 3.新设保险业机构金融管理与服务项目
自从中银信、中农信、海发行等事件以来, 金融机构市场退出问题就层出不穷, 随着金融体制改革进一步深化及国家隐性担保逐渐弱化, 四家国有大型商业银行经过股份制改造和公开上市, 以及具有独立市场主体地位的中小银行业金融机构快速发展, 特别是当大批看好中国经济的外资金融机构进入中国市场时，中国就需要全面开放的金融领域来适应国际形势的发展。但与此同时，金融机构的风险也会进一步增加, 优胜劣汰的市场机制将会使一部分不适应市场竞争的金融机构被淘汰。随着金融机构破产案例的增多，建立更加程序化、市场化、法制化的退出机制已是大势所趋。将对我国银行业金融机构市场退出机制存在的问题及对策建议进行分析。
二、从不同层面看金融市场的退出机制
1、从微观的角度来看处置问题金融机构的方式
(1) 区别对待不同规模的银行。可以把银行分为大、中、小及微小银行，对小银行和微小银行不宜采用清算的方式，因为成本大、时间长、费用高，而应迅速转让、出售。这样，不仅损失少、过程简单，而且对公众的生产生活影响也较小。
(2) 区别对待银行的资产。倒闭银行并不是所有的资产都是坏的，对不同资产应区别对待，把好资产以平价或高价转让、出售，坏资产卖给管理人或资产管理公司，好的资产价值高，可以弥补一部分坏资产的损失。倒闭银行还存在有价值的资产，一是牌照，二是网点，可以与不良资产打包转让，通过转让使这些有价值的资产弥补其损失，总之，凡是有价值的资产都要充分利用。
(3) 区别行政模式与司法模式。行政模式适用于《商业银行法》下的处置，通常在法庭外解决，如合并、出售、重组等方式都是在法律程序外完成的，它舍去程序和实体上的保障，可能更高效，更能迅速地进行干预。
2、从宏观角度选择市场退出方式
有问题金融机构的市场退出, 牵涉到债权人、债务人、股东和职员等多方面的利益调整, 事关金融稳定和社会安定, 因此在安排金融机构市场退出方式时, 既要考虑处置的效率和成本, 同时又要注意处理各方面利益关系, 维护金融体系的稳定性。
在对有问题的金融机构处理的过程中, 要依据其管理水平、资产质量以及当地经济发展对金融服务的要求, 分门别类地加以规范处置。
(1) 规范或改制。对经营情况基本正常或资不抵债程度较轻的金融机构, 在清产核资、锁定损失、落实损失弥补措施的基础上, 进一步完善法人治理结构, 帮助其提高信贷资产质量, 提高该机构的收贷收息能力, 增强对经济的支持能力。
(2) 收购或兼并。对有问题的金融机构在不可救助、救助失效、中央银行接管未达预期目的或接管期间未寻求到接收机构的情况下, 引导、鼓励其他有实力、有需求的金融机构按照市场原则全额收购其股份, 承接原金融机构的全部资产和合法负债。从实践中看, 这种市场退出方式给社会、经济带来的冲击最小。
(3) 破产或撤销。对于长期性的资产质量差和严重财务亏损已出现严重资不抵债的金融机构, 由于其风险积淀时间长、亏空金额大、救助成本高, 难以借助中央银行的临时性救助解决问题, 也不可能通过外部形势的好转恢复生机, 更不可能通过改组班子扭转长期的亏空, 可以果断地采取市场退出的办法来解决。
三、研究结论与政策性建议
完善我国银行业金融机构市场退出机制的措施不同于一般的工商企业，稍有不慎，就可能会影响金融稳定，甚至引发社会风险。为此，着眼于保护存款人和广大金融消费者的合法权益，维护金融体系的稳定，本着早预警、早救助、早处置、早退出的原则，应尽快建立健全市场化退出机制和风险处置体系。
1、建立健全银行业金融机构市场退出的法律法规
金融机构市场退出主要是采取解散、关闭、购并、破产等方式，实施条件、程序都涉及众多法律关系和法律制度，是法律规范、法律关系、法律行为综合作用的系统，所以金融机构市场退出方式也就是法律为金融机构退出市场提供的机制，亦即金融机构市场退出的运行性法律机制。
2、要选择适合我国国情的金融机构市场退出模式
从市场份额和经济体制需要等各方面因素看，国有商业银行特别是四大国有商业银行具有绝对优势，出于国家利益的考虑，对国有银行将会“淡化”，国有银行的板块与份额本身已经形成优势。而对于贫困地区一些资不抵债的中小金融机构，是仍然依靠财政资源、中央银行再贷款、央行票据进行救助，还是统一采取市场化做法，引入退市机制，还需要认真研究。并且，针对中小银行的种种问题，也可以采取引入战略投资者、实行区域联营、实施资产置换、鼓励并购、扩大经营范围等等手段加以解决。
3、建立有效的风险预警和危机救助机制
特别是要尽快大面积地清除尚存的清偿性风险，然后再抓紧建立与市场退出机制相对应的银行存款保险制度，建立多部门综合配合、缓释和化解系统性风险的机制。在我国金融竞争加剧、金融风险上升的市场环境下，建立存款保险制度已成为大势所趋，而当务之急是尽快付诸实施。存款保险机构不仅是一个提供事后补救措施的机构，同时还应该是个高效的监督管理机构，承担存款赔付职责外的包括投保金融机构风险监管、接管、接收、重组、拍卖、回收处置危机机构债权债务等在内的多重职能，使之成为我国金融机构危机处理机制和稳定机制的重要组成部分。
参考文献
[1]、庄守宝.金融机构退出机制分析.中国集体经济, 2007/2.
（一）汽车金融服务市场的概念及作用
汽车金融服务市场是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、商业性担保机构以及其他关联服务组织为主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场。汽车金融最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务，形成了比较完整的金融服务产业链。
汽车金融服务市场存在的最主要的作用就是刺激人们的潜在消费需求，拉动行业生产力，解决汽车生产、流通阶段的资金需求，促使整个产业结构和技术结构体系的变革。对生产商来讲，汽车金融服务市场是连接其同汽车经销商的沟通桥梁，提高资金的使用效率；对经销商来讲，汽车金融服务市场可以增强其对资金管理的风险控制，以提高资金收益率；对消费者来讲，汽车金融服务市场能够填补其自身支付能力不足的问题，大大扩宽市场需求。
（二）商业性担保机构的概念
担保通常是指经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，确保债务得到清偿，降低资金损失，由债务人或第三方以财产、权益或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。商业性担保机构则是以自身财产为债务人提供担保从而获利的企业法人，自负盈亏、自担风险，以利润最大化和风险控制的原则运行，以自有资金来弥补所生亏损。
（三）商业性担保机构在汽车金融市场中的服务运作模式
商业性担保机构在汽车金融市场中主要依附于以商业银行为主的汽车信贷模式，扮演着为消费者贷款提供担保的角色。消费者先去汽车销售商那里挑选满意的车辆，待决定之后，向担保机构提供购车首付款和签订办理贷款服务及申请消费车贷所需的文件资料。担保机构首先调查该消费者的资信情况，符合要求后，担保机构会垫付首付款之外的剩余车款，将全部车款提交给汽车销售商以便消费者提前使用车辆，随后担保机构将消费者申请贷款的材料送交银行，并为该消费者所申请的车贷提供连带责任担保，银行审查同意之后，直接将贷款发放至担保机构的账户之中，虽然该笔贷款的借款方是消费者，但其也认可银行将贷款直接发放至担保机构的行为以抵付购车时担保机构的垫付款。
（四）消费者、商业银行与商业性担保机构的法律关系
上述担保机构服务模式中，包含两层法律关系：一层是消费者同担保机构间的购车贷款服务合同关系；另一层是消费者、商业银行、担保机构间的消费贷款合同关系。
第一层法律关系中，消费者是购买服务人，担保机构是服务提供人，双方订立的汽车贷款服务合同形成服务合同法律关系。服务提供人即担保机构的权利有：依约定标准收取服务费，要求申贷的消费者提供反担保措施，时刻关注消费者的资信状况、财务状况及贷款资金使用情况，要求在消费者所购车辆上安装GPS导航装置，要求消费者购买车辆保险，若代偿车款后向债务人追偿。义务是对消费者资信进行审查，为消费者申请的购车贷款提供连带责任担保，当消费者到期不履行债务时向债权人即商业银行承担担保责任，妥善管理和处置反担保物。购买服务人即消费者的权利有：要求担保机构依约为其购车贷款提供连带责任担保服务。义务是提供担保机构审核所需要的真实全面的资料，支付服务费用，提供反担保措施，在担保机构履行代偿责任后返还代偿债务。
第二层法律关系中，消费者是贷款借款人，商业银行是贷款放款人，担保机构是贷款担保人，三方订立的贷款合同形成借贷法律关系。贷款借款人即消费者的权利有：依约收受银行贷款用于购车。义务是按时足额偿还该贷款本息。贷款放款人即商业银行的权利有：要求贷款人支付贷款利息，若贷款人未按时足额偿付贷款本息，则可直接向担保人主张该笔债权。义务是向借款人发放贷款本金。担保人即担保机构的权利有：代偿贷款后向债务人追偿。义务是在借款人未按时足额向贷款人偿付本息的情况下，履行担保义务，代其向贷款人履行债务。
二、商业性担保机构在提供汽车金融服务时的主要法律风险及产生的原因
（一）从法院裁判文书的归纳分析商业性担保机构在提供汽车金融服务时的法律风险
笔者以“汽车贷款服务合同”“车辆”“分期付款”等为关键词，在中国裁判文书网、无颂案例等网站搜索相关判例，共查询到70余件判决书，若按年份划分上述判决，2016年10余份，2015年30余份，2014年20余份，即近三年占据了该类型95%的案件量；若按地域划分，河南省有50余份判决，在全国占据了70%的案件量；若按诉由划分，50余份判决均为担保机构主张向消费者行使追偿权的案件。故从以上对裁判文书的调查归纳结果来看，商业性担保机构在提供汽车金融服务时的主要法律风险是消费者缺乏偿还债务的能力，但由于担保机构与商业银行之间存在担保合同，当消费者不能清偿到期贷款债务时，担保机构就不得不承担代偿责任，终而形成大量担保机构要求行使追偿权的纠纷案件。
（二）商业性担保机构在提供汽车金融服务时主要法律风险的产生原因
主要法律风险来源于三个方面：一是来源于被担保的消费者，完善健全的社会信用体系是担保行业发展的先决条件，但我国目前的社会征信体系却远不能适应担保行业发展的需求；二是来源于提供贷款的商业银行，由担保公司为消费者提供担保的行为，实质上是为银行转嫁商业风险的行为，现实生活中，商业银行利用自身的资金资源优势地位，往往要求担保公司在银行押存高额保证金后才允许其为消费者提供购车贷款的连带责任担保，消费者逾期偿贷的风险会完全转嫁到担保机构头上；三是来源于担保机构自身，担保机构归根结底为盈利性企业法人，故在从事担保业务时始终面临着审查严格盈利变少，审查松散风险扩大的根本矛盾，现实中众多担保机构不具备健全的规章制度，业务操作不够规范，担保业务人员经验不足、恶意操作等情况频频发生。
三、商业性担保机构在提供汽车金融服务时的法律风险防控
（一）加强、完善保前调研阶段的审核力度，建立起自身的信用评估体系
担保业务的保前调研，是指担保业务受理后，担保机构项目团队对被担保人的资信情况进行调查、核实，根据收集到的有关资料合同信息撰写项目调查报告，并为下一步评审做好准备工作。
保前调研工作应注意如下几点要领：第一，对被担保人及反担保人的主体资格进行审查，若为自然人，应注意审核被担保人及反担保人的年龄、行为能力、家庭婚姻状况、家庭住址的真实性等内容，若为法人，则应注意审核被担保人及反担保人的营业执照、出资协议、合作协议、验资报告、税务登记证等证件。第二，被担保人要有还款来源。商业银行要贷款给客户，担保机构为其提供担保，应考虑客户的还款来源。审查客户的还款来源，首先应考察其正常生活收入，现实中客户经常谎报收入，这时就需要业务人员通过实地盘查、查询工资流水估算其收入及支出，挤掉客户报表中的“水分”。其次要考察客户提供的反担保保证人、保证物，将其作为客户凭日常收入无法偿债时的代替或补充，但应注意，并非有了反担保人、保证物后就可高枕无忧，要从全局入手，全面防控风险。第三，查询被担保人的涉诉情况。消费者被牵扯进入诉讼（含仲裁、被执行），无论作为原告还是被告、第三人，通常多少能够反映个人的诚信程度及负债情况。通常消费者对自身的诉讼情况最为清楚，但依据民间“家丑不可外扬”的习俗，其并不会主动告知调查人员自身的涉诉情况，则调查人员可采用网络加实地的双重考察方式通过登陆中国裁判文书网、人民银行征信系统、全国法院被执行信息查询系统以及到消费者当地法院现场查询等方式来确定客户的涉诉情况。
（二）加强银保合作，健全与商业银行风险共担制度
同为汽车金融市场的服务方，担保机构及商业银行应该共享收益、同担风险，由于担保业务的特殊性，担保机构提供担保本身即为自愿承担风险，并以此作为对价收取相应费用，因此担保机构承担的风险比例必然要高于银行承担的比例。但并非担保机构承担全部风险就一定对所有人都有利，银行分担部分风险有利于降低银行对担保机构的过分依赖，提高银行工作人员的警惕心和责任感，从而有利于从整体上把控风险。至于具体分担的比例，笔者建议，以担保机构的实力、银行同担保行业的认识程度以及谈判情况来定，通常以“2：8”较为常见。
（三）完善反担保制度
尽管上文提到并非有了反担保后担保机构就可高枕无忧，但不可否认的是，反担保是担保行业中的核心因素。通常确认个人的偿债能力高低均是对未来的一种预测，而自然人始终存在实力有限、抗风险能力差等特征，因此其偿债能力具有波动性，并不稳定。而反担保（特别是提供物的担保）通常是看得见、摸得着的，其担保价值是可以事先确定的，而设立反担保时，也应注意反担保主体资格的合法行、反担保方式的多样性、担保设立要件的程序性等细节问题。
四、结语
在经济发展日新月异的时代，汽车行业已逐渐成为我国的经济支柱产业，而汽车金融服务行业作为沟通金融业和汽车业的桥梁，是发掘民众潜在消费水平、推动我国经济发展的重要行业。虽然商业性担保机构存在已久，但也是最近几年才踏入汽车金融服务行业，走到我们的身边。该服务模式是专业性极强的高风险模式，面临的最大问题就是对风险的防范和控制。笔者通过搜集裁判文书等资料，分析目前商业性担保机构在提供汽车金融服务时的主要法律风险及产生的原因，并参考著作、文献，提出通过加强、完善保前调研阶段的审核力度，建立起自身的信用评估体系；加强银保合作，健全与商业银行风险共担制度；完善反担保制度三方面解决措施，期望能够抛砖引玉，对我国汽车金融服务市场中商业性担保机构的法律风险控制提供一定的帮助。
