开展融资性担保机构现场检查的通知（共11篇）
闽经贸函中小[2011]784号
福建省经济贸易委员会关于 开展融资性担保机构现场检查的通知
各设区市融资性担保业务监管部门：
为加强我省融资性担保机构的监督管理，规范融资性担保经营行为，有效促进融资性担保机构合规、审慎经营和健康发展。根据省融资性担保业务监管联席会议《关于开展融资性担保机构监督管理与合法合规经营情况检查的通知》（闽融资担保函[2 011 ]5号)要求，省联席会议成员单位拟于1 O月8日一2 0日对全省融资性担保机构进行联合现场检查，现将有关事项通知如下：
一、检查对象
已获融资性担保机构经营许可证的担保机构，重点检查未开展业务、易地开展业务、法人机构不在本辖区和贸易性融资担保机构．
二、检查内容
按闽融资担保函[2 O 11]5号文提出的十项内容，重点检查融资性担保公司注册资本金到位、运用和合规经营情况。
三、检查方式
(一)听取设区市和部分县(市、区)监管部门工作汇报，重点是听
取监管部门按照闽融资担保函[2‘011]5号文进行自查的情况汇报；(二)对部分县(市、区)部分融资性担保公司进行现场检查。
四、日程安排及检查组成员
具体检查日程安排、被抽查的县(市、区)名单和检查组成员名单另行通知。
五、有关要求
(一)请各设区市监营部门负责通知被抽查的县(市、区)监管部门，并请各设区市和被检查的县(市、区)监管部门围绕闽融资担保函[2 011]5号要求，准备好书面汇报材料；
(二)请各设区市监管部门负责通知被抽查的县(市、区)担保机构现场提供截至8月30日的银行对帐单、贷款卡企业基本信用信息报告、资本金使用情况报告和2010财务会计审计报告等备查资料和相关原始凭证、台帐。现场检查的担保机构名单现场抽取。
联系人：黄承源、周艳
联系电话：0591-88016089 0591-87833634
福建省经济贸易委员会
一、融资性担保机构的发展状况
融资性担保机构是指在中华人民共和国境内注册、具有独立法人资格并为客户在商业银行融资提供担保的专业保证机构。融资性担保机构包括政策性担保机构和非政策性担保机构。政策性担保机构是指由政府全资或控股设立的、以贯彻国家政策为主要目标, 具有执行公共财政明确目的的专业担保机构;非政策性担保机构是指政策性担保机构以外的担保机构, 包括市场化运作、以营利为主要目的的商业性担保机构和以会员为主要服务对象的互助型担保机构。按国家统计局《国民经济行业分类》 (GB/T 4754—2002) 标准分类的“其他未列明的金融活动”中的金融担保活动下的所有企业, 均应认定为融资性担保机构。
据媒体报道信息显示, 截至2011年年末, 全国融资性担保行业共有法人机构8402家, 同比增39.3%;在保余额总计19120亿元, 同比增39.1%, 其中融资性担保16547亿元。同时, 其风险管控能力有所增强。截至2011年年末, 融资性担保代偿率0.5%, 损失率0.02%, 同比减少0.02个百分点。融资性担保贷款不良率为0.8%。这一两年, 担保机构进行了大面积的清理整顿, 淘汰了一批但仍保持了较快发展。
为加强对融资性担保机构的管理, 2009年2月国务院办公厅印发《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》, 确立了由银监会牵头, 发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办参加的融资性担保业务监管部际联席会议制度, 联席会议办公室设在银监会, 银监会融资性担保业务工作部具体承担联系会议的日常工作。联席会议主要负责政策、制度的制定, 与相关部门的协调及对地方政府的指导工作。融资性担保机构的具体监管则是以属地监管为原则, 由各省级政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的要求确定相应的部门具体负责。2010年3月, 中国银监会等七部门联合发布出台了《融资性担保公司管理暂行办法》, 其后又制定出台了多个配套制度, 各地方政府也在随后出台了相关操作办法或实施细则, 如广东省政府出台了《融资性担保公司管理暂行办法实施细则》 (广东省人民政府令2010年第149号) , 至此全国初步建立了融资性担保业的监管框架和制度框架。
二、融资性担保机构征信信息采集中遇到的问题
2010年12月, 中国人民银行、中国银监会联合印发《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》 (银发〔2010〕365号) , 就融资性担保公司接入、使用、退出征信系统 (即中国人民银行企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库) 进行了详细规定, 对进一步提升融资性担保机构的征信信息质量起到了积极促进作用。但从实践情况看, 仍存在以下问题。
(一) 征信系统运用不足
虽然中国人民银行、中国银监会联合出台了《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》, 但从调查了解情况看, 受制于技术条件、信息管理水平等因素, 即使在经济发达地区的担保机构也没有或很少独立向人行征信管理部门报送担保数据, 部分担保机构甚至连基本的查询角色都没有, 须依赖合作商业银行查询借款人的征信记录。担保机构自觉、主动运用征信系统的意识不足。
(二) 信息采集内容缺乏行业特性
1. 缺少准入信息
由于担保机构作为特殊金融行业, 其准入必须经过省级行政管理部门 (通常为金融局或相关金融管理机构) 的审核后方能对外开办业务, 而目前担保机构的企业基本信用信息报告中未能反映担保机构是否经过有关监管部门审核同意开办担保业务的信息, 仅有技监局、国税、地税代码信息。
2. 缺少专业信息
由于担保机构承担担保风险的特点, 商业银行及借款人更加关注担保机构的对外担保信息状况, 关注其所担保企业的违约状况, 从而进一步判断其风险经营管理能力, 而目前融资性担保机构的企业基本信用信息报告反映的各项内容与一般信贷企业反映的征信信息是一模一样的, 反映担保机构自身经营特点的专业征信信息不多, 缺乏针对性反映担保机构真实经营状况的有效信息。
(1) 信用报告中的借款人财务信息栏目没有反映担保机构的对外担保信息数据;没有担保机构存出各商业银行保证金、担保赔偿准备金、担保赔偿支出 (即担保垫款) 等会计科目信息。
(2) 信用报告没有反映担保机构所担保的信贷业务出现不良的有关情况;没有担保代偿率、损失率、拨备率等担保行业特有信息。
(3) 缺少反担保信息。由于担保机构没有或很少独立向人行征信管理部门报送担保数据, 因此在“当前对外担保信息抵押信息”栏目中没有信贷企业提供的抵押物信息, 即通常所说的反担保物情况。
(4) 当前对外担保信息栏目反映的专业信息较少。一是未能反映担保余额。信用报告中的当前对外担保信息 (详细版) 没有反映担保责任余额情况的数据, 现行仅反映保证合同金额或本担保人保证担保金额, 不能准确判断担保机构对外担保的贷款总额变动情况。二是未能区分担保类别。现有的当前对外担保信息 (详细版) 中仅提供了保证合同编号, 不能区分担保业务是属于公司类还是属于个人类, 对商业银行判断担保公司的担保主营方向存在难度。三是未有逐笔缴纳保证金情况, 不能判断担保机构缴纳保证金的总体情况。
(三) 信息采集质量有待提高
目前, 担保机构的担保信息数据仍主要以各个商业银行各自分别向人行征信管理部门报送的方式进行, 缺乏商业银行及担保机构信息数据核对环节, 致使担保机构的企业基本信用信息报告反映的其对外担保信息仍存在不准确的情况。
(四) 信息采集效率有待提高
由于担保机构以承担对外担保为主营业务, 其经营的好坏完全依赖对外担保业务的经营规模情况 (指合规经营方式下) , 因此在对担保机构对外担保规模的控制上, 各商业银行基本有自己的风险底线, 即控制担保机构提供对外担保限额, 防止担保机构担保总量过大, 而目前财务报表信息一年仅更新一次, 不能有效反映担保变动情况。
三、融资性担保机构征信信息采集工作建议
(一) 强制执行数据报送制度
《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》仅规定“融资性担保公司应当向注册地中国人民银行地市中心支行以上分支机构征信管理部门提出接入征信系统的申请”, 由于其属暂行规定, 非强制性法律文件, 存在执行报送制度难的情况。鉴于目前全国专业担保公司担保的在保贷款额度已突破万亿, 对征信数据质量已具有较大影响力, 建议进一步完善有关规章制度, 积极鼓励与商业银行开办担保合作业务的担保机构向人民银行征信管理部门报送相关担保数据, 增强担保机构主动利用征信系统的意识。
(二) 建立反映担保专业信息的栏目
进一步完善现行对担保机构征信信息采集工作, 丰富采集内容, 增加融资性担保行业所特有的担保专业信息, 如修改财务信息采集内容, 增加针对担保行业财务报表特点的相关科目内容;增加反映担保贷款出现欠息、不良的相关记录;增加担保机构担保贷款的反担保物信息;增加反映担保贷款现有余额的信息;增加反映对外担保业务类别 (公司类、个人类) ;增加反映缴纳保证金金额;提高财务报表的更新频率等。
(三) 开展数据核对工作
进一步强化担保机构的担保贷款征信信息核对工作, 在强制担保机构报送数据的基础上, 通过优化信息系统, 自动核对担保机构提供数据与商业银行提供数据的一致性, 对存在不一致的, 落实整改工作, 将数据核对工作贯穿到征信系统的使用、监管及管理的每一个环节, 从而逐步提高担保机构的征信信息准确性。
(四) 完善免征营业税等补偿或奖励制度
为进一步促进担保行业的发展, 国家及各地方政府纷纷出台相关补贴或奖励措施, 如2013年中央财政安排18亿元专项资金用于支持816家担保机构为中小企业提供低保费融资担保服务, 而现行对担保机构补偿 (补贴) 或奖励采用各商业银行核实担保公司数据、担保机构向政府部门申报的形式获得。建议加强对人民银行征信信息的运用, 以征信系统反映的相关数据作为补偿 (补贴) 或奖励的辅助参考手段, 进一步督促有关担保机构及银行提高担保机构的征信数据报送质量。
(五) 多渠道提升征信运用水平
一是加大社会宣传力度, 通过银行网点、新闻媒体等多渠道积极宣传征信工作, 进一步提高各相关机构、社会群体的征信运用意识;二是加强各相关主体单位之间的交流, 通过举办座谈会、交流会等形式, 使商业银行、担保机构及征信管理部门相互借鉴工作经验、及时解决存在问题;三是进一步建立健全对商业银行、担保机构数据质量的考评制度。
参考文献
[1]国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知 (国办发[2009]7号)
[2]融资性担保公司管理暂行办法 (银监会等7部委令2010年第3号)
[3]广东省融资性担保公司管理暂行办法实施细则 (广东省人民政府令2010年第149号)
[4]中国人民银行中国银监会融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定 (银发[2010]365号)
[5]中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知 (银监发[2011]17号)
关键词：融资性担保机构；问题；对策
根据融资性担保机构的实际发展情况来看，社会、经济、自身实力等多方面存在的影响因素，是当前融资性担保机构进一步发展必须解决的问题。因此，对融资性担保机构存在的问题有比较深入的了解，才能制定科学、可行的对策，从而为融资性担保机构快速发展提供重要基础。
一、融资性担保机构存在的问题分析
（一）准入门槛不高，监管机制不完善。当前，担保机构的行业性质还没有比较完善的法律规定，因此，准入门槛不高，通常只需要在工商局注册和在中小企业局备案，则可以正常运营，并不需要超过三万以上的注册资金、行政许可证等。与此同时，担保机构的监管机制不完善，只在一些规范性文件中简单的提及过，因此，融资性担保机构还处于无序、自发的发展阶段，大大提高有关部门的监管难度。
（二）风险防范机制没有得到有效健全。在我国相关通知文件中提到：担保机构、协议银行都需要承担贷款时的一定责任，但是，担保公司与协议银行之间的风险并没有分开，因而在发生贷款损失的情况下，出现担保机构与协议银行出现责任不对等的问题。所以，风险防范机制没有得到有效健全，给担保机构与银行的合作造成极大影响，甚至影响担保机构的长远发展。目前，我国大型担保机构承担的责任风险在80%左右，其他类型的担保机构则需要承担所有责任风险。与此同时，风险补偿机制的不规范，导致担保过程中出现经济损失无法及时提供补偿，进而影响融资新机构的可持续发展。
（三）基础管理不到位，反担保有着较大法律风险。在融资性担保机构正常运行的情况下，各种规章制度的不严格执行，相关人员的专业水平不高，致使融资性担保机构出现基础管理不到位的问题。
（四）运行规范化程度不高，市场化程度不强。由于银行和担保机构的合作是有条件的，如一定数额的入围保证金，因此，融资性担保机构的运行规范化程度不高，在贷款企业出现严重亏损情况的时候，其必须承担更高额的担保费率。与此同时，专业人员较少、管理制度不健全，给融资性担保机构开展业务造成极阻碍，从而导致融资性担保机构出现市场化程度不强的问题，最终降低融资性担保机构的诚信度、公信力等。
二、融资性担保机构中问题的对策
（一）加强制度建设，提高监管力度。在经济全球化发展趋势不断加剧的情况下，融资性担保机构想要快速发展，必须加强制度建设，提高监管力度，制定各种监管标准，如法人治理、财务核算、市场准入等方面，才能真正保证融资性担保机构的担保能力，从而杜绝抽逃资本金、破产等现象发生。在实践过程中，对融资性担保机构的从业人员、财务内控制度、注册资金等进行严格审核，明确融资性担保机构的法律地位，并促进我国担保政策与操作流程的规范化发展，才能在完善自律组织、增强自我约束能力等基础上，推动融资性担保机构的市场化、多元化和现代化发展。
（二）扩大担保机构规模，加强政府宏观调控。在我国市场经济体制不断完善的情况下，循序渐进的扩大担保机构的发展规模，需要加强政府宏观调控，充分吸纳民间和社会的各种资本，才能真正提升融资性担保机构的整体实力，从而在严格按照政府相关制度和政策执行的基础上，全面提高融资性担保机构的风险防范能力。与此同时，税收政策和贷款利率优惠政策的合理运用，不但有利于整合各种关联性担保机构，还能降低担保机构的运营成本，最终在提高融资性担保机构吸引力的情况下，促进各地区经济更快发展。
（三）健全内部管理机制，完善风险补偿机制。在实践过程中，担保机构需要积极准备风险担保基金和呆账准备金，健全内部管理机制，完善风险补偿机制，才能真正为被担保人、企业等提供可靠服务。与此同时，在政府不断加大宏观调控力度的情况下，注重区域性再担保机构和中小企业信用担保基金的构建，是促进中小企业信用担保体系更加完善的基础，对于增强融资性担保机构的风险防范能力有着极大作用。另外，注重专业担保人才的培养和吸收，提高整体管理水平，与银行保持良好合作关系，是融资性担保机构长远发展的重要保障，对于促进我国金融行业可持续发展有着重要影响。
结束语：总的来说，对融资性担保机构的发展现状进行分析发现，在金融市场快速变化的情况下，融资性担保机构必须加强员工培训，提升他们的职业素养和综合素质，才能在完善相关法律机制、管理制度和考核条例等基础上，促进我国担保行业更长远发展。
参考文献：
[1] 吴晓冀.融资性担保机构的经营问题及可持续发展研究[J].新金融，2014，09：40-43.
资性担保机构业务合作的通知
银监发 [2011]17号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租货公司：
《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发
[2009]7号）和《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号，以下简称《办法》）发布实施以来，按照国务院确定的监管体制，各地政府高度重视融资性担保行业的发展，确定监管部门并积极制定本地区的相关管理办法、对现有融资性担保机构进行规范整顿，融资性担保机构已开始步入良性健康发展的轨道。为进一步促进银行业金融机构与融资性担保机构平等合作，互利共赢，现就加强双方业务合作有关事宜通知如下：
一、充分认识加强银担合作的意义。加强银担合作是银行业金融机构促进经济社会发展，缓解小企业和“三农”贷款难、担保难的一项重要举措，有利于银行业金融机构拓展业务领域，控制业务风险。各银行业金融机构要转变观念，在风险可控、遵循市场原则的基础上，采取有效措施进一步加强银担业务合作。
二、要善于借助融资性担保机构的增信作用。通过加强银担合作，拓展业务领域，改进小企业和“三农”金融服务，培育新的业务和利润增长点。
三、注重对融资性担保机构资质的审查。自2011年3月31日起，银行业金融机构应将融资性担保机构持有经营许可证作为开展合作的一个必要条件，并根据担保机构公司治理、风险管控、依法合规经营情况以及资本、信用、经营业绩等实际情况确定合作的深度与广度。
四、建立适合融资性担保机构承保贷款（以下简称担保贷款）特点的业务模式。推出符合小企业需求和经营特点的信贷品种，进一步优化审贷流程，提高担保贷款的审批、发放效率。
五、合理确定担保贷款的利率。对担保贷款中的小企业贷款、“三农”贷款、“民生”项目贷款以及战略性新兴产业贷款，银行业金融机构要根据相关政策落实有关利率优惠政策。
六、致力于与融资性担保机构的长期稳定合作。双方要根据市场原则，协商一致，建立公平诚信、互惠互利的协作关系，在合同中明确约定承担担保责任的方式。银行业金融机构应对融资性担保机构代偿后的追偿活动提供必要的协助，银行业金融机构之间要加强信息沟通和共享，对融资性担保责任总余额按不超过其净资产的10倍掌握。
七、严格落实担保贷款管理制度。认真做好贷款“三查”，加强贷后跟踪管理，对信贷资金流向和用途情况进行持续动态监测并做好相关风险分析、预警及防范工作。
八、加强与融资性担保机构的信息沟通。合作过程中，双方应及时共享项目运营及风险预警信息，共同开展风险防范和化解工作。银行业金融机构要积极为融资性担保机构及其监管部门依法查询、确认有关信息提供协助和便利。
九、及时掌握融资性担保行业动态信息。包括政策变化及监管发展情况，积极关注融资性担保行业环境建设、风险补偿机制及国家相关扶持政策对行业发展的影响，加强对融资性担保行业的运行分析，准确把握双方业务合作趋势。
十、促进公平、公正的担保行业环境建设。银行业从业人员要恪守职业道德，项目经办人员和审批人员如与合作的融资性担保机构或担保项目有利益关系应主动回避。银行业金融机构从业人员不得在融资性担保机构中兼职，不得利用职务之便与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的融资性担保机构进行业务合作，不得利用职权指令与某一特定融资性担保机构合作。
各银监局要充分了解和掌握辖内融资性担保行业及融资性担保机构的经营发展情况，严密监控担保贷款风险及主要问题，并将相关情况及时通报辖内银行业金融机构，并抄送当地融资性担保机构监管部门，采取有效措施促进辖内银担合作的健康稳定发展。
作者： 来源：福州市房地产交易登记中心 发布时间：2012年04月25日 点击数：
福州市房地产交易登记中心
融资性担保机构反担保抵押登记有关规定
一、融资性担保机构反担保抵押登记的收件材料、办理时限
（一）、收件材料
根据《担保法》和《物权法》规定，反担保适用《担保法》和《物权法》的规定，在办理融资性担保机构的反担保抵押登记时，适用抵押登记的做法，提供的申请材料要件基本相同，但以下材料略有区别：
1、经营资质证书：银行申请抵押登记应当提供金融许可证，融资性担保机构申请反担保抵押登记应提供省经贸委颁发的融资性担保机构经营许可证。
2、主合同:银行申请抵押登记应当提供接待合同、承兑合同、授信合同等债权债务合同；融资性担保机构申请反担保抵押登记名义上的主合同虽是《保证合同》或保函，但《保证合同》或保函本质上也是从合同，因此，反担保的主合同应由以下构成：（1）借款人（中小企业）与银行签订的借款合同等债权债务合同，（2）借款人（中小企业）委托担保公司提供保证担保的委托担保协议（合同），（3）担保公司与银行签订的保证合同或担保公司出具的保函，这三份合同共同构成了反担保抵押的主合同。
其他材料则与银行申请抵押登记的材料相同。
（二）、办理时限 对中小企业融资申请的反担保抵押登记开辟绿色通道，在材料齐全的情况下，办理时限为2个工作日。
二、融资性担保机构第二抵押权登记收件材料及条件
根据《担保法》第35条关于“抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值”的规定和《城市房地产抵押管理办法》（以下简称《办法》）第9条关于“同一房地产设定两个以上抵押权的，抵押人应当将已经设定过的抵押情况告知抵押权人。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。房地产抵押后，该抵押房地产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出余额部分。”的规定，同意房产在所担保的债权额总和不超过房产抵押价值的情况下，可以设定数个抵押权。
对符合上述规定条件的（多笔担保金额之和不能超过房屋），中小企业向银行申请贷款，将房屋抵押给银行，并且由担保公司同时提供保证担保（信用担保），在银行办理抵押登记后，担保机构可以就房屋剩余抵押价值部分申请第二抵押权登记（反担保抵押登记）。反担保抵押（第二抵押权）登记提交的收件材料和办理程序与第一大点基本相同，但应另外提供以下材料，且符合以下条件；
1、担保公司已知晓房屋已抵押给银行的书面函件，以及银行同意担保公司作为第二抵押权人办理抵押登记的同意函。
辽政办发[2010]15号
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保机构的监督和管理，规范融资性担保机构行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）、《融资性担保公司管理暂行办法》及国家相关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本办法所称融资性担保机构（以下简称担保机构）是指由政府或自然人、企业法人、其他社会组织出资依法设立的，经营融资性担保业务的担保机构。
凡在省内注册并从事融资性担保业务的担保机构的设立、变更、经营活动和监督管理均适用本办法。
第三条 担保机构应当按照法律、法规和本办法的规定，在政府监管部门的管理下开展业务，以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
第四条 省政府金融办是全省担保机构的监管部门，负责制定融资性担保业务监督管理办法，会同有关部门研究制定全省融资性担保业务发展的政策措施，全省担保机构的设立审批，融资性担保业务、机构的日常监管，担保机构的重组和市场退出，协调处置担保机构发生的风险。
第五条 担保机构风险处置实行属地化管理，各市政府是担保机构风险处置的第一责任人。省政府金融办委托各市政府金融办（统指12个市政府金融办和大连市金融局、铁岭市金融委，下同）开展担保机构日常监督管理工作，对担保机构的风险管理、内部控制、资产质量、准备金提取等情况实施持续动态监管。原经省机构编制部门批准成立的省级担保机构由省政府金融办管理。第二章 设立、变更和终止
第六条 设立担保机构应经省政府金融办批准，由省政府金融办颁发经营许可证。
申请设立企业性质的担保机构，须向拟注册地市政府金融办提交申请，经市政府金融办出具初审意见后，报省政府金融办审批；申请设立事业性质的担保机构，除履行上述审批程序外，还须报同级机构编制部门审批。
第七条 经批准设立的担保机构，以企业性质运作的，持省政府金融办批准文件到所在地工商行政管理部门办理登记注册手续，并按照规定到所在地税务机关办理税务登记手续；以事业单位性质运作的，持省政府金融办批准文件和机构编制部门批准文件到同级事业单位登记管理部门办理登记注册手续。
第八条 未经省政府金融办批准的担保机构，各级工商行政管理部门和事业单位登记管理部门不得为其办理登记注册手续。任何单位和个人未经省政府金融办批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第九条 企业性质担保机构的设立必须具备最低限额的注册资本：
（一）跨省区开展担保业务的注册资本不得低于人民币3亿元；
（二）在省内开展担保业务的注册资本不得低于1亿元；
（三）在省内市范围内开展担保业务的注册资本不得低于3000万元；
（四）在省内县域范围内开展担保业务的注册资本不得低于2000万元。
注册资本为实缴货币资本，其来源应真实合法，由出资人或发起人一次足额缴纳。
第十条 除满足最低注册资本限额外，企业性质担保机构的设立还应具备下列条件：
（一）有符合国家相关法律规定的章程；
（二）有具备持续出资能力的股东；
（三）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员；
（四）有健全的组织机构、内部控制、风险管理制度；
（五）有符合要求的营业场所；
（六）省政府金融办规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由省政府金融办另行制定。
第十一条 企业性质担保机构的设立，应报送下列材料：
（一）申请书，应当载明拟设立担保机构的名称、注册地、注册资本和业务范围等事项；
（二）可行性研究报告；
（三）章程草案；
（四）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》；
（五）股东名册及其出资额、股权结构；
（六）股东出资的验资证明（外资除外）以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关材料；
（七）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明；
（八）经营发展战略和规划；
（九）营业场所证明材料；
（十）省政府金融办要求的其他相关材料。
第十二条 外商投资担保公司的设立须向拟注册地市政府金融办和市外经贸部门提交申请，经市政府金融办和市外经贸部门出具初审意见后，分别上报省政府金融办和省外经贸厅，经省政府金融办批准后，由省外经贸厅审批公司合同、章程。其中，拟在沈阳市、大连市注册的外商投资担保公司，经市政府金融办上报省政府金融办批复后，由沈阳市、大连市外经贸局审批公司合同、章程。设立审批条件按照本办法关于企业性质担保机构的设立审批条件执行。
第十三条 经批准设立的外商投资担保公司持省政府金融办和省外经贸厅（或沈阳市、大连市外经贸局）的批准文件到所在地工商行政管理部门办理登记注册手续。外商投资担保公司完成工商注册之日起6个月内，注册资本金应全部到位，并提交法定验资机构出具的验资报告到省政府金融办和省外经贸厅（或沈阳市、大连市外经贸局）备案。
第十四条 市政府金融办、市外经贸部门、省政府金融办和省外经贸厅应分别自收到设立担保机构完整申请材料之日起1个月内完成初审意见或做出是否批复的意见。
第十五条 经批准的担保机构应自省政府金融办批准文件印发之日起3个月内完成筹建及办理注册登记手续。以中外合作、外商合资、外商独资形式设立的融资性担保公司，应当自省政府金融办批准文件印发之日起1个月内向工商行政管理部门申请设立登记。逾期未完成的，原批准文件自动失效。经筹建人申请，省政府金融办批准，筹建期可延长3个月。担保机构在筹建期内不得从事任何担保业务活动。
第十六条 注册资本1亿元以上的担保机构可在省内设立分支机构。申请设立时，须持其所在地市政府金融办出具的同意函，向拟设分支机构的注册地市政府金融办提交申请，经市政府金融办出具初审意见后，报省政府金融办审批。
第十七条 注册资本3亿元以上的外省担保机构可在我省设立分支机构。申请设立时，须持原所在地省级监管部门出具的同意函，向拟设分支机构的注册地市政府金融办提交申请，经市政府金融办出具初审意见后，报省政府金融办审批。
第十八条 担保机构分支机构的设立，应报送下列材料：
（一）申请书，应当载明拟设立担保机构分支机构的名称、注册地和业务范围等事项；
（二）法人所在地监管部门出具的同意函；
（三）可行性研究报告；
（四）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》；
（五）担保机构近2年财务报告、经营情况及风险管理相关文件；
（六）法人授权书及法人营业执照副本复印件；
（七）拟设分支机构高级管理人员的资格证明；
（八）营业场所证明材料；
（九）省政府金融办要求的其他相关材料。
第十九条 市政府金融办和省政府金融办应分别自收到担保机构新设分支机构完整申请材料之日起，1个月内完成初审意见或做出是否批复的意见。
第二十条 经省政府金融办批准的担保机构分支机构，应在3个月内完成筹建及办理注册登记手续，逾期未完成的，原批准文件自动失效。经筹建人申请，省政府金融办批准，筹建期可延长3个月。担保机构分支机构在筹建期内不得从事任何担保业务活动。
第二十一条 注册资本3亿元以上的担保机构可在省外设立分支机构，申请设立时，须向所在地市政府金融办提交申请，经市政府金融办出具初审意见后，报省政府金融办审批。担保机构应自完成省外分支机构工商注册后1个月内，持分支机构营业执照副本复印件报省政府金融办和所在市政府金融办备案。
第二十二条 非融资性的担保机构申请从事融资性担保业务，须符合企业性质担保机构的设立审批条件，向所在地市政府金融办提交申请，经市政府金融办出具初审意见后，报省政府金融办审批。
第二十三条 非融资性的担保机构申请从事融资性担保业务，应报送下列材料：
（一）从事融资性担保业务申请书
（二）公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；
（三）法定验资机构出具的验资报告
（四）董事、监事、高级管理人员的简历；
（五）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（六）公司营业执照复印件、上两年财务会计报告和信用记录报告；
（七）省政府金融办要求的其他相关材料。
第二十四条 市政府金融办和省政府金融办应分别自收到从事融资性担保业务完整申请材料之日起，1个月内完成初审意见或做出是否批复的意见。
第二十五条 经省政府金融办批准的从事融资性担保业务的非融资性担保机构，应在1个月内完成工商登记变更手续，逾期未完成的，原批准文件自动失效。非融资性担保机构在工商登记变更前不得从事任何融资性担保业务活动。
第二十六条 担保机构有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经省政府金融办批准：
（一）变更名称；
（二）变更组织形式；
（三）变更注册资本；
（四）变更注册地；
（五）调整业务经营范围；
（六）变更法定代表人、董事、监事、高级管理人员；
（七）变更股权或股东；
（八）分立或合并；
（九）修改章程；
（十）省政府金融办规定的其他变更事项。
第二十七条 担保机构分支机构有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经省政府金融办批准：
（一）变更机构名称；
（二）调整业务经营范围；
（三）机构注销、合并；
（四）省政府金融办规定的其他变更事项。
第二十八条 担保机构或分支机构向省政府金融办提出变更申请，应提交申请报告及相关申请材料，其中担保机构分立或合并、分支机构注销或合并事项需同时提交市政府金融办初审意见。省政府金融办在1个月内批复变更申请。经批准后，担保机构或分支机构应在1个月内到工商行政管理机关办理变更登记手续。
第二十九条 担保机构因分立、合并或出现章程规定的解散事由需要解散的，应向所在地市政府金融办提出申请，市政府金融办出具初审意见后，向省政府金融办提出申请。申请时须提交以下材料：
（一）解散申请报告；
（二）股东会议决议或出资人决定；
（三）清算程序；
（四）债权债务安排方案；
（五）资产分配方案；
（六）省政府金融办要求的其他文件。
第三十条 市政府金融办和省政府金融办应分别自收到担保机构完整的解散申请材料后1个月内完成初审意见或做出是否批复的意见。担保机构被批准解散的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务，并向工商行政管理机关办理注销登记。
第三十一条 担保机构有重大违法经营行为，由省政府金融办予以撤销，法律、行政法规另有规定的除外。被撤销的担保机构应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。
第三十二条 担保机构解散或被撤销的，市政府金融办要监督其清算过程。担保责任解除前，担保机构出资人不得分配财产或从担保机构取得任何利益。
第三十三条 担保机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。第三章 经营管理
第三十四条 担保机构应当依法建立健全法人治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，在其经营范围内开展经营活动。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的担保机构，应当设2名以上的独立董事。
第三十五条 担保机构可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）省政府金融办规定的其他融资性担保业务。
第三十六条 担保机构可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保；
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（四）以自有资金进行投资；
（五）省政府金融办规定的其他业务。
第三十七条 担保机构可以办理再担保和债券发行担保业务，但应同时符合下列条件：
（一）近2年无违法、违规不良记录；
（二）省政府金融办规定的其他审慎性条件。
第三十八条 担保机构不得从事下列活动：
（一）吸收存款；
（二）发放贷款；
（三）受托发放贷款；
（四）受托投资；
（五）省政府金融办规定不得从事的其他活动。
担保机构从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第三十九条 担保机构应当配备或聘请具有相关资格的经济、金融、法律、技术等方面专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的担保机构应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。
第四十条 担保机构收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由担保机构与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。对于担保费率明显低于或高于市场一般水平的，担保机构应向市政府金融办说明。第四章 风险控制
第四十一条 担保机构应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。?
第四十二条 担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
第四十三条 担保机构的融资性担保责任余额不得超过净资产的10倍。
第四十四条 担保机构以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。
第四十五条 担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
省政府金融办可以根据担保机构责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。担保机构应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第四十六条 担保机构应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映自身的财务状况、经营成果和现金流量。
第四十七条 担保机构不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第四十八条 担保机构办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息，并有权对相关情况进行核实。
第四十九条 担保机构与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。
第五十条 担保机构与债权人应当建立担保期间被担保人相关的信息交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第五十一条 担保机构应当按照省政府金融办的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第五十二条 征信管理部门应当将担保机构的有关信息纳入征信管理体系，并为担保机构查询相关信息提供服务。第五章 监督管理
第五十三条 省政府金融办和各市政府金融办要依据本办法第二章的规定认真履行担保机构设立的审批职责，在规定的时限内做出批复，对不具备从事融资性担保业务条件的不予批准。
第五十四条 省政府金融办和各市政府金融办要建立健全担保机构信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测。
各市政府金融办应于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于次年1月底前向省政府金融办和各市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。
第五十五条 担保机构应当按照规定向省政府金融办和各市政府金融办报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。担保机构报送的各类文件和资料应真实、准确、完整。
第五十六条 担保机构应按季度向省政府金融办和各市政府金融办报告资本金的运用情况。省政府金融办根据审慎监管的需要，适时提出担保机构的资本质量和资本充足率要求。
第五十七条 省政府金融办和各市政府金融办根据监管需要，有权要求担保机构提供专项资料，或约见其董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。
省政府金融办认为必要时，可向银行业金融机构等债权人通报所监管有关担保机构的违规或风险情况。
第五十八条 省政府金融办和各市政府金融办根据监管需要，可对担保机构进行现场检查。担保机构应当予以配合，并按照要求提供有关文件、资料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向担保机构出示检查通知书和相关证件。
第五十九条 担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应立即采取应急措施并向省政府金融办和市政府金融办报告。
第六十条 担保机构应及时向省政府金融办和市政府金融办报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第六十一条 各市政府金融办应会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第六十二条 各市政府金融办应及时向省政府金融办和各市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。
第六十三条 省政府金融办对担保机构实行动态管理，委托各市政府金融办在每年2月1日至3月31日期间对本辖区担保机构进行年检登记。对符合本办法规定且年检合格的担保机构予以公开公示；对年检不合格或连续2年未开展融资担保业务的担保机构提出警告、限期整改，情节严重或整改后仍不符合规定的，取消其经营融资性担保业务资格。年检登记的具体办法由省政府金融办另行制定。
第六十四条 建立担保机构管理人员的培训和资质认定制度。由省政府金融办委托行业协会，定期组织担保机构中层以上管理人员资质培训，培训合格的颁发资质认证合格证书。
第六十五条 加强对担保机构从业人员的培训，新进入担保行业的从业人员必须进行岗前培训。由省政府金融办委托行业协会定期或不定期组织各种形式的培训，提高担保行业从业人员素质。
第六章 行业自律
第六十六条 辽宁省融资担保协会（以下简称“担保协会”）为社会团体法人，作为行业自律性组织，履行自律、维权、服务等职责。担保机构、协作银行、中介机构可自愿申请加入担保协会。
第六十七条 省政府金融办是担保协会的主管部门。担保协会在省政府金融办的指导下，开展担保业务及人员培训、服务标准制定、情况统计、融资咨询、理论研究和对外交流，组织会员业务合作、协调会员与银行间相关事务活动。
第七章 法律责任
第六十八条 省政府金融办和各市政府金融办从事担保机构监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批担保机构的设立、变更、终止以及业务范围的；
（二）违反规定对担保机构进行现场检查的；
（三）未依照本办法第五章第六十二条规定报告重大风险事件和处置情况的；
（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。
第六十九条 担保机构违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作出处罚规定的，由省政府金融办责令改正，按照有关规定给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八章 附 则
第七十条 事业性质担保机构的设立、变更、经营和监管比照企业性质担保机构执行。鼓励事业性质担保机构转为公司制担保机构。
第七十一条 本办法施行前已经设立的担保机构（包括信用担保公司、投资担保公司等）从事融资性担保业务的，应当予以规范，在2010年12月31日前达到本办法要求，并获得融资性担保机构资格的核准确认。
第七十二条 本办法施行前已经设立的担保机构（包括信用担保公司、投资担保公司等）不从事融资性担保业务的，应当在办理2010工商年检时，由工商行政管理部门在其经营范围中注明“融资性担保业务除外”。
内蒙古自治区人民政府金融工作办公室监制
融资性担保机构申报材料要求
一、设立融资性担保公司应向监管部门提交下列文件、资料：
（一）
申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
（二）
可行性研究报告。
（三）
章程草案。
（四）
内部管理制度及风险控制制度。
（五）
股东名册及其出资额、股权结构。
（六）
股东出资的验资证明；（七）
持有注册资本 5%以上股东的资信证明和有关资料。包括：法人股东的经工商年检的营业执照副本复印件、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东近期财务审计报告及出资能力证明、法人股东的董事会（股东会）决议等材料；自然人股东的简历、身份证复印件、入股资金来源和个人收入的相关证明材料、入股资金为自有资金的承诺书、信用报告等材料。
（八）
拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（九）
经营发展战略和规划。
（十）
《企业名称预先核准通知书》。
（十一）
营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十二）
监管部门要求提交的其他文件、资料 二、材料格式要求 申报材料及表格等一律用 A4 纸张，统一左侧装订，一式三份（自治区金融办、盟市金融办各一份，企业留存一份）。
文本 1 1
关于设立**** 融资担保股份有限公司（有限责任公司）的申请材料
申请单位（拟成立公司名称）：
地址：
负责人签字：
联系人: 联系电话：
申请日期：
文本 2 2
关于设立**** 融资担保股份有限公司（有限责任公司）的申请
****盟（市）金融办：
按照《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《内蒙古自治区融资性担保公司监督管理实施细则》相关要求，****拟作为主发起人，与****等股东共同设立融资担保公司。
拟设立机构名称：
住
所：
组
织
形
式：
机
构
性
质：
拟 注 册 资 本：
拟 业 务 范 围：
主发起人情况及出资比例，其他出资人出资金额及比例。
特此申请，请予批复。
申请人：
****年**月**日
本 文本 3 3 可行性研究报告和筹建方案要点
一、拟成立公司基本情况 企业名称：
法定地址：
经营范围：
注册资本：
发起单位：
二、投资人简介 企业或自然人名称：
法定代表人: 职务：
资金来源：
出资情况：
发起人近三年经营业绩、财务状况 三、市场分析 四、拟开展的业务情况 五、公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 六、公司组织形式 董事会、监事会、经理层情况 部门设置情况 各部门专业人员配置情况 七、效益分析 八、综合结论
****年**月**日
本 文本 4 4 ****担保公司基本情况
单位名称
地
址
主管单位
法定代表人
联系电话
机构性质
成立时间
传
真
邮政编码
电子邮箱
网
址
注册资金
经营区域
办公面积
职工总数
专业技术人员
主要业务
文本 5 5
企业出资人名录 单位：万元 企业名称 法人代码 成立日期 住 住
址 注册资本 拟入股金额 占股本总额比例 %
附：营业执照复印件
文本 6 6
自然人出资人名录
姓名 身份证号码 住所 拟入股金额（万元）
占股本总额比例%
附：身份证复印件
本 文本 7 7 社会组织出资人名录
名称 法人代码 住所 注册资金 拟入股金额（万元）
占股本总额比例%
文本 8 8
融资性担保机构高管任职资格申请（备案）表
申请人
性别
民族
（照片）
出生年月
学历
政治 面貌
户口所在地
现家庭住址
联系电话
身份证号码
在职单位
单位地址
现职务
单位电话
拟任职务
简 简
历 历 受 教 育 情 况 年月起 至年月 学校、专业 学位
工 作 经 历 年月起 至年月 单位 职务
有无犯罪记录
有无不良信用记录
本人及配偶负债情况
签
字：
金融办审核意见 见
本 文本 9 9 融资性担保公司承诺书
按照《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》的有关规定，公司现承诺如下：
一、遵守中华人民共和国法律法规，依法合规经营，自觉接受管辖地监管部门的监管。
二、不吸收公众存款，不发放贷款，不受托发放贷款，不受托投资，不逃废债务，不开展任何违法违规经营活动。
三、不以欺骗手段虚报注册资本，不随意抽走和挪用资本金，资金投向必须符合有关政策规定。
四、如实向监管部门反应情况、提供信息资料、编制报表，不隐瞒真实经营情况，不编报虚假数字，不造假账。
五、同业之间不搞非法竞争或不正当竞争，主动维护担保市场正常秩序。
出资人签字：
日期：
文本 10
出资人承诺书
本人拟出资入股
公司，现郑重承诺如下：
1.自愿出资
（大小写）万元，入股
公司，占股份总额的%。保证按时足额交纳出资，保证入股资金全部为自有资金，是合法经营所得。不以借贷资金和他人委托资金入股，不虚假出资、不抽逃注册资本。
2.承诺所提交的文件、证件及有关证明材料是真实的，复印件与原件一致，并对因材料虚假所引发的一切后果负法律责任。
3.承诺成为公司股东后，严格按照《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《内蒙古自治区融资性担保公司监督管理实施细则》的有关要求，认真履行股东义务，参与管理并承担风险，不从事违法违规经营活动。
本人保证认真遵守上述承诺，若有虚假和违背，愿承担相关法律和经济责任。
签名：（加按手印）
日期：
文本 11
关于**** 担保公司变更**** 的申请
****盟（市）金融办：
按照《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《内蒙古自治区融资性担保公司监督管理实施细则》的有关要求，****担保公司申请变更****。
机
构
名
称：
住
所：
注
册
资
本：
变
更
事
项：
变
更
原
因：
特此申请，请予批复。
申请人：
****年**月**日
本 文本 1 12 2
营业场所所有权或使用权证明
****盟（市）金融办：
现有—市（县区）--路（街巷）营业用房—平方米，产权归—所有（附房屋所产权证书复印件）或由—租赁使用（附房屋租赁合同）。特此证明。
房屋所有权人或出租人盖章签字
****年**月**日
本 文本 1 13 3
**** 盟（市）
金融工作办公室文件（文
号）
关于设立****融资担保股份有限公司（有限责任公司）的请示
自治区金融办：
我办经过对****融资担保股份有限公司（有限责任公司）设立申请材料及有关情况进行严格的初审，认为其符合《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《内蒙古自治区融资性担保公司监督管理实施细则》相关要求，申请材料真实有效，拟同意设立****融资担保股份有限公司（有限责任公司）。具体情况如下：
机构名称：
住所：
组织形式：
机构性质：
注册资本：
业务范围：
主发起人情况及出资比例，其他出资人出资金额及比例。
现予以上报，请批复。
****年**月**日
文本 1 14 4
**** 盟（市）
金融工作 办公室文件（文
号）
关于变更****融资担保股份有限公司（有限责任公司）***的请示
自治区金融办：
我办经过对****融资担保股份有限公司（有限责任公司）设立申请材料及有关情况进行严格的初审，认为其符合《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《内蒙古自治区融资性担保公司监督管理实施细则》相关要求，申请材料真实有效，拟同意****融资担保股份有限公司（有限责任公司）变更 ***。具体情况如下：
机构名称：
住所：
组织形式：
机构性质：
注册资本：
业务范围：
主发起人情况及出资比例，其他出资人出资金额及比例。
现予以上报，请批复。
****年**月**日
文本 15
融资性担保机构设立（变更）审批初审表
填报单位：
金融办 申请单位（拟设机构名称）
申请时间
受理时间
受理人
申请审批事项：
初审意见：
负责人签字：
（单位公章）
排查报告
****省担保机构规范整顿工作领导小组办公室：
*********公司经*****批准，于2008年3月25日注册成立，注册资本9亿元，属国有控股的政策性担保机构，控股股东为*****。主要经营范围为：融资担保，投资担保，咨询服务。
根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函„2012‟3号）要求，我公司高度重视，对2011年3月31日至2012年8月31日发生的所有经营业务和资本金情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：
一、注册资本金落实情况
截止2012年8月31日，我公司注册资本9亿元，实收注册资本9亿元。货币资本全部用于公司日常经营，未有通过应收帐款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，而后从事高风险经营活动的行为，未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。
二、客户保证金管理情况
根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发„2012‟1号），我公司及时制定了《客户担保保证金管理办法（试行）》，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，根据业务经营需要，在招行、广发、建行等8家银行开立了“存入保证金”专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。
三、实际控制人模式和关联交易的问题
我公司控股股东为******，出资金额*****亿，占注册资本的40%，未有通过其他公司代持股份的方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为，与控股股东不存在关联交易等行为。我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为，不存在股东因个人借款、应付帐款、应付承兑款而负有巨额债务的行为。
四、风险代偿情况
裁止2012年8月31日，我公司累计发生代偿2笔，金额945万元，已收回代偿1笔，金额562万元，期末代偿笔数1笔，代偿余额383万元，对担保业务中出现的贷偿按规定履行了正常的代偿手续，未有通过向担保客户发放委托贷款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。
二〇一二年九月二十八日
各分支机构：
为了认真落实公司业务管理工作会议精神和加强业务管理工作的合规性，深入强化基础业务管理工作，全面掌握各机构在业务管理领域的开展和执行效果，排查可能存在的业务操作风险。公司拟定于2011年7月25日至28日对分支机构进行业务检查，现就有关事项通知如下：
一、检查范围
三级机构、各营销服务部
二、检查内容
1、客户服务方案落实情况；
2、业务单证的管理、使用情况；
3、体检业务管理、体检费台账登记情况；
4、理赔业务的规范、查勘费台账登记情况；
5、工单业务处理、回访业务的执行情况；
6、客户身份识别、大额客户交易的登记情况；
7、业务办理、档案管理的执行情况。
三、检查方法
1、自查：请各分支机构按照检查内容先行进行自查，并于2011年7月20日前将自查报告上报分公司业务管理部。
2、检查：公司对各机构采用非现场检查与现场检查等方法进行。
3、营销服务部重点检查体检业务管理情况。
四、时间安排
2011年7月25日 一公司 2011年7月26日 二公司 2011年7月27日 X县营服 2011年7月28日 三公司
五、检查反馈
检查工作结束后，公司将以书面形式通报检查结果，同2011年分支机构考核项目中。
来源：发布时间：2011-07-07浏览次数：723京建发〔2011〕308 号
各区、县住房城乡建设委，经济技术开发区建设局，各集团总公司，各有关单位：
为严格执行施工现场临时用电相关规范要求，进一步贯彻落实《施工现场临时用电安全技术规范》（JGJ46-2005），加强施工现场临时用电安全管理，防止施工现场人身触电伤害和电器事故的发生，按照《北京市住房和城乡建设委员会2011年安全生产和绿色施工管理工作要点》要求，市住房城乡建设委决定自2011年7月1日至2011年8月31日在全市范围内开展施工现场临时用电安全专项执法检查工作。现将有关事项通知如下：
一、检查范围
对全市行政区域内施工现场临时用电进行随机抽查。
二、检查内容
本次检查主要依据《施工现场临时用电安全技术规范》（JGJ46-2005）和北京市其他相关标准、规范中有关施工现场临时用电安全管理的内容，主要包括：
（一）施工现场临时用电方案编制及审批情况。
（二）电工及其他用电人员，主要包括：电工、焊工是否持证上岗；其他用电人员（指直接操作用电设备人员）是否经过相关安全教育培训和技术交底，考核合格后上岗工作。
（三）保护接零与保护接地系统情况，主要包括：保护零线(PE线)是否由工作接地线、配电室(总配电箱)或总漏电保护器电源侧引出；同一供电系统内是否同时采用接零保护和接地保护两种方式；电气设备的金属外壳、配电箱柜的金属框架，人体可能接触到的金属支撑等是否与保护零线做牢固电气连接。
（四）分级配电、逐级保护情况，主要包括：逐级漏电保护器的参数是否匹配；空气开关是否用作隔离开关，是否选用肉眼可以辨别分断点的开关；是否实行“一机、一闸、一箱、一漏”。
（五）外电防护情况，主要包括：作业面是否与外电架空线路保持安全距离；是否在外电架空线路的正下方施工、建造临建、堆放材料及构件等。
（六）临电系统的验收与档案管理情况，主要包括：施工现场临时用电方案是否经具有
法人资格企业的技术负责人审批；临时用电系统在施工完成后是否经过编制、审核、审批部门及使用单位共同验收；是否建立完善的用电档案，并设专人管理。
三、工作要求
（一）各相关单位要高度重视临时用电安全管理工作，按照检查内容，认真组织自查自纠，确保临时用电的安全。
（二）各区、县住房城乡建设委，经济技术开发区建设局要认真组织对各自辖区内的施工现场临时用电开展监督执法检查。
（三）依法查处检查中发现的问题，对重大安全隐患排除前或排除过程中无法保证安全的，要责令从危险区域内撤出作业人员或者暂时停止施工。
（四）要通过检查，进一步完善临时用电专项方案审核、验收、检查的监督管理，切实提高临时用电的管理水平。
（五）市住房城乡建设委对检查中发现的各种违法违规行为要依法进行行政处罚、行政处理，对于存在安全隐患较多、性质严重的责任单位和主要负责人进行全市通报。
检查的通知
各分支行、市行营业部：
根据《中国人民银行大连市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[2009]11号）（以下简称《通知书》）精神，人民银行大连市中心支行将于2009年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查。为贯彻落实人民银行精神，做好人民银行现场检查的协调配合，现将《通知书》）转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作，确保现场检查顺利完成。
一、检查内容和范围
（一）检查内容
1、内控制度的健全性和有效性
（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。
（2）是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
2、反洗钱组织机构建立及运行
（1）是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。
（3）反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
（4）反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。
3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
（2）在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
（3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。
（4）对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户身份重新识别。
（5）是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。
4、大额和可疑交易报告
（1）大额和可疑交易报告报送是否及时、准确、完整，是否存在漏报、错报，是否存在明显“防御性报告”问题，是否及时补报缺项的可疑交易报告。
（2）对于我国有关部门和联合国安理会发布的恐怖组织、恐怖分子名单，是否采取有效措施进行监控。
（3）重点可疑交易报告报送情况。
5、反洗钱培训和宣传
（1）是否扎实有效开展反洗钱培训工作，培训那些内容，采取何种方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否经得起考核检验。
（2）是否积极主动地组织反洗钱宣传工作，内部相关部门的协调和配合情况以及宣传工作取得的效果。
6、银行卡、网上银行等非面对面业务
（1）在办理批量发卡业务时，是否严格履行客户身份识别义务，并严格按照规定保存客户身份资料。
（2）对于持有多张信用卡的客户，是否严格履行客户身份识别义务。
（3）委托第三方开展客户身份识别工作时，双方职责是否明确、是否符合相关规定。
（4）是否对特约商户有效开展客户身份识别、可疑交易监测。（5）银行机构在办理网上银行、ATM等非面对面业务过程中是否采取了必要的反洗钱风险管理措施。
7、其他反洗钱义务履行情况。
（二）检查范围：2007年1月1日至2009年6月30日
二、现场检查时间
2009年11月2日至11月6日
三、须提供数据、资料
（一）由信息科技部提供的资料
2008年2季度、2009年2季度本外币所有结算账户交易数据，交易数据保存为EXCEL格式，须具备交易日期、交易时间、收（付）款人、收（付）方账号、金额、交易类型（结算方式）等要素。如人民银行现场检查需要提供2007年1月1日至2009年6月30日期间其他时段有关数据，另行通知。
（二）由运行管理部准备并按人行现场检查要求提供的资料
1、检查期间的会计凭证；
2、个人客户开户档案资料；
3、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；
4、反洗钱岗位组织机构建设资料；
5、反洗钱非现场监管报表； 6、2007年-2009年本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；
7、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。
（三）由银行卡中心准备并按人行现场检查要求提供的资料 1、2008年、2009年上半年银行卡客户明细数据。如人民银行现场检查需要提供2007银行卡客户明细数据，另行通知；
2、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；
3、反洗钱岗位组织机构建设资料；
4、反洗钱非现场监管报表； 5、2007年-2009年本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；
6、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。
（四）由电子银行部准备并按人行现场检查要求提供的资料 1、2008年、2009年上半年网上银行客户明细数据。如人民银行现场检查需要提供2007网上银行客户明细数据，另行通知；
2、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；
3、反洗钱岗位组织机构建设资料；
4、反洗钱非现场监管报表； 5、2007年-2009年本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；
6、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。
（五）由个人金融业务部、国际业务部准备并按人行现场检查要求提供的资料
1、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；
2、反洗钱岗位组织机构建设资料；
3、反洗钱非现场监管报表； 4、2007年-2009年本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；
5、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。
（六）由相关分支行提供的资料
1、开销户登记簿及对公开户档案；
2、反洗钱岗位组织机构建设资料；
3、反洗钱非现场监管报表（包括分支行及所辖营业网点）； 4、2007年-2009年涉及反洗钱工作行级会议记录； 5、2007年-2009年反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；
6、反洗钱宣传和业务培训相关资料。四．要求
(一)高度重视，积极协调配合。近年来，人民银行加大反洗钱的监管处罚力度，在对其他行开展业务检查中，对检查发现的未严格执行规章制度，未认真履行职责等问题，实施了较严厉的处罚决定，包括行政处罚和经济处罚。因此各单位要对检查工作高度重视，严格按照人民银行《通知书》要求，全力配合人民银行反洗钱现场检查工作，确保检查工作顺利完成。同时请相关业务管理部门指定一名专业负责人作为本次现场检查工作联系人，主要负责做好检查前的各项前期准备、资料报送工作，以及检查期间与人民银行检查组及市行反洗钱领导小组办公室的沟通协调。联系人名单、电话请于10月16日报市行内控合规部。
（二）认真做好各项业务交易数据的采集和业务资料的汇总。由于我行业务数据信息量非常大，而人民银行反洗钱现场检查要求业务交易数据采集的时间较紧，请各相关部室要高度重视，尽快落实，指定专人负责业务交易数据的采集和各项业务资料的汇总，严格按照时间要求做好各项业务数据的提取，确保各项资料的完整性和准确性。信息科技部、银行卡中心、电子银行部负责准备的结算账户交易数据、银行卡、电子银行客户明细数据资料于10月29日前，以电子文本形式报市行内控合规部。如人民银行现场检查需提供2007年1月1日至2009年6月30日期间其他时段有关数据，请相关部室协调配合，按要求及时提供。
（三）各分支行应指定一名副行长负责本次反洗钱现场检查工作，及时将《通知》在全行转发，落实各部门职责，督促相关部门认真做好各项资料的前期准备工作，确保在检查组入场前准备完整、设专人保管存放待查。
执行过程中如有疑问，请及时与市行内控合规部联系。
联系人：房爱菊 辛玉君 联系电话：82378279 邮箱地址：大连反洗钱/内控合规/大连/ICBC，附件：《中国人民银行大连市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[2007]8号）
大连市分行内控合规部
二○○九年十月十四日
抄送：运行管理部、个人金融业务部、国际业务部、电子银行部、银行卡中心、信息科技部 附件：
中国人民银行大连市中心支行现场检查通知书
大银反洗钱现检字[2009]11号
中国工商银行大连市分行：
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规规定，兹指派下列人员于2009年11月2日至11月6日对你单位及所属分支机构实施反洗钱现场检查。
一、检查组成员 检查组组长：钟 相 主查人：郭宏亮
检查人员：李 昕 王晓岩
二、被查业务时间跨度
2007年1月1日至2009年6月30日
三、检查内容
（一）内控制度的健全性和有效性
1、是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。
2、是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
（二）反洗钱组织机构建立及运行
1、是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
2、本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。
3、反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
4、反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。
（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
1、是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
2、在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
3、在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。
4、对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户身份重新识别。
5、是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。
（四）大额和可疑交易报告
1、大额和可疑交易报告报送是否及时、准确、完整，是否存在漏报、错报，是否存在明显“防御性报告”问题，是否及时补报缺项的可疑交易报告。
2、对于我国有关部门和联合国安理会发布的恐怖组织、恐怖分子名单，是否采取有效措施进行监控。
3、重点可疑交易报告报送情况。
（五）反洗钱培训和宣传
1、是否扎实有效开展反洗钱培训工作，培训那些内容，采取何种方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否经得起考核检验。
2、是否积极主动地组织反洗钱宣传工作，内部相关部门的协调和配合情况以及宣传工作取得的效果。
（六）银行卡、网上银行等非面对面业务
1、在办理批量发卡业务时，是否严格履行客户身份识别义务，并严格按照规定保存客户身份资料。
2、对于持有多张信用卡的客户，是否严格履行客户身份识别义务。
3、委托第三方开展客户身份识别工作时，双方职责是否明确、是否符合相关规定。
4、是否对特约商户有效开展客户身份识别、可疑交易监测。
5、银行机构在办理网上银行、ATM等非面对面业务过程中是否采取了必要的反洗钱风险管理措施。
（七）其他反洗钱义务履行情况
四、你单位需提供的数据、资料：
（一）电子数据
1、请你单位提取2007年1月1日至2009年6月30日期间本外币所有结算账户交易数据，须具备交易日期、交易时间、收（付）款人、收（付）方账号、金额、交易类型（结算方式）等要素；
2、检查期间你单位报送的反洗钱大额交易和可疑交易报告明细。
（二）业务资料
1、检查期间的会计凭证；
2、开销户登记簿及全部开户档案；
3、银行卡、网上银行客户明细。
（三）其他资料
1、反洗钱内控制度，包括相关操作规程和控制措施；
2、反洗钱岗位组织机构建设资料；
3、反洗钱非现场监管报表； 4、2007年-2009年涉及反洗钱工作会议记录； 5、2007年-2009年反洗钱工作报告、稽核审计对反洗钱工作的检查报告；
6、反洗钱宣传和业务培训相关资料；
7、检查需要的有关资料。
请你单位积极配合人民银行检查组的工作，准备好相关资料并提供必要的办公条件。
特此通知。
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