农村商业银行授权业务题库
一、填空题
1、久悬户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）（现场图片）。
2、一记双讫需上传的基本影像资料有：有权人签字的审批表万元以下（主管会计）签字，万元及以上（支行行长）签字）；若凭证需验印，请提供验印结果。
3、司法扣划需上传的基本影像资料有：（协助扣款通知书）、（法院判决书）、（两人以上执行证、工作证）。
4、修改对公客户信息需上传的基本影像资料有：（提供需修改的企业资料）经人民银行审批过的，不上传企业资料、（变更或开户申请书）。
5、活期储蓄存款或开户中，无卡续存需上传的基本影像资料有（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
6、活期储蓄取款需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡）、（现场图片）；（50万）元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批。
7、批量开户（卡/存折/存单）需上传的基本影像资料有：（代发清单或协议）、经办人身份证复印件及联网核查。
8、原有存折发卡需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（原有存折）、（现场图片）。
9、修改对公活期信息需上传的基本影像资料有：（变更或开户申请书）、变更信息资料、开户许可证。
10、对公定期开户需上传的基本影像资料有：（单位转账支票）、（开户证实书或单位定期存单）、验印结果。
11、对公定期销户需上传的基本影像资料有：（单位证实书或定期存单）、验印结果。
12、查复书录入发送需上传的基本影像资料有：（查询书）、（原始凭证）。
13、内部账开户需上传的基本影像资料有：（主管签字的审批表）。
14、个人客户重要凭证挂失需上传的基本影像资料有（挂失申请书）、客户及代理人有效身份证件、联网核查、现场图片。
15、个人客户重要凭证解挂需上传的基本影像资料有：客户需本人有效身份证件、联网核查、（挂失申请书回单）、现场图片。
16、批量处理申请需上传的基本影像资料有：（单位加盖公章的代发清单）或注明代发单位名称、笔数、金额的（主管签字确认的审批单）。
17、异地帐户转行内需上传的基本影像资料有：客户及代理人有效身份证件、联网核查、（通存通兑传票背面信息）、（现场图片）。
18、个人预植证书管理需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
19、重置个人网银登录密码需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
20、代理开户账户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）、（现场图片）。
21、因行内业务需要由我行内部发起的相关授权业务应填写（特殊业务授权授权申请是审批单）并由相关负责人签字确认。
22、提交集中授权业务时，柜面人员上传影像要端正、（清晰），不能出现倒置.歪斜.模糊现象。
23、自（2013年1月1日）起，我国已停止使用第一代居民身份证，全面使用第二代居民身份证。
24、对私存单开户、销户、部分提前支取金额≥（100）万元，需授权主管二次授权。
25、选择“临时身份证”建立客户信息需要授权，如果客户已经用身份证建立客户信息，丢失补办临时身份证，柜员修改客户（证件到期日）。26、16周岁（含）以上不允许用（户口本）建立客户信息。
27、《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为:一类差错给予（50元）一笔的经济处罚、二类差错给予（通报）。
28、办理转账业务时，向存款人提供（实时到账）、（普通到账）、（次日到账）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
29、营业机构出现故障在短时间难以修复的，农商银行由远程集中授权改为（现场授权）。30、在远程集中授权环境下，营业网点柜员对应审核业务的(真实性)、(合规性)、(业务依据的完整性）一致性、关联性、和交易要素的准确性负责。
31、同一司法机关对其冻结金额直接扣划时，选择扣划方式后，需输入（冻结编号）。
32、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的，自开户之日起（3）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
33、银行负责对存款人开户申请资料的（真实性）、（完整性）和（合规性）进行审查。
34、单位定期存款起存金额（1万元），只能（转账）方式开户。
35、如执法机关申请冻结的账户已被冻结，可通过（轮候冻结）进行操作。
36、对于代理开户的账户在本人持开户证件来柜面激活之前账户资金（只进不出）。
37、产品开户需上传的基本影像资料有（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。38、50万元（含）以上产品销户需上传的基本影像资料（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（存单）、（现场图片）（大额现金支取审批表）。
39、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，需由（有权人）进行审批、确认，柜员不得私自进行冲正处理。
40、柜员在挂失申请书第（三）联加盖业务清讫章连同其他证件退换客户。
41、柜员将支票上所加盖的印鉴与预留印鉴核对相符后，必须在支票上加盖（印鉴已核章）。
42、当日冲正在综合系统中的交易代码是（0052）。
43、当日冲销在综合系统中的交易代码是（0078）。
44、修改客户姓名在综合系统中的交易代码是（0028）
45、（利万家）产品开户在综合系统中的交易代码是（3101）。
46、（利万家）产品销户在综合系统中的交易代码是（3101）。
47、一般存款账户除了提供基本户所需开户资料外，另需提供（基本户开户许可证）和（机构信用代码证），一般存款账户实行备案证。48、96669口头挂失的，必须在挂失（5）天内补办书面挂失手续，否则补在有效。
49、书面挂失后凭密码支付则可当天办理更换，非密码支付需（3）天后办理更换，挂失处理时必须本人办理，任何人不得代办密码重置、补发新凭证或挂失解挂手续（特殊情况除外）。50、临时身份证的有效期最长不超过（3）个月（含），系统增加校验，从新建客户信息当天开始判断。
二、单项选择
1、（D）是指利用远程集中授权信息平台，采取大集中模式，运用数字影像、计算机网络等技术，将交易要素、凭证影像、环境影像等信息进行异地传输，集中授权处理，实现业务操作与授权相分离的一种非现场授权模式。
2、A.现场授权 B.跨网点授权 C.网点内授权 D.远程集中授权 《个人存款账户实名制规定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日
2、金额￥60309.07的正确大写为（A）
A.人民币陆万零叁佰零玖元零柒分 B.人民币陆万叁佰零玖元零柒分 C.人民币陆万零叁佰玖元零柒分 D.人民币陆万零叁佰零玖元柒分
3、有权扣划单位存款的执行机关有（D）
A.人民法院.人民检察院.税务机关 B.人民法院.公安机关.税务机关 C.海关.人民检察院.公安机关 D.人民法院.海关.税务机关4、5、授权审核支票提示付款期限为（C）遇节假日顺延。
A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日
6、授权成功后打印凭证，下列哪些属于记账凭证？（D）
A.转账存款单 B.现金收入传票。C.缴款单 D.机打凭条。
7、下列业务代码授权时不需要上传现场图片的是（A）
A.1410 B.0604 C.2240 D.8563
8、依据《会计法》的规定，会计凭证包括原始凭证和记账凭证，原始凭证金额如果有错误，应该（D）。A.直接在凭证上更正
B.直接在凭证上更正,并加盖更正人的私章
C.由出具单位重开或者更正,更正处应该加盖出具单位公章 D.由出具单位重开,不得直接更正
9、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构出示（A），储蓄机构凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书 B、判决书 C、裁定书 D、调节书
10、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（C）。A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续。
B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取。
C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。D、挂失及补发或支取手续都必须由本人办理。
11、既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是（C）。A、现金支票 B、转帐支票 C、普通支票 D、划线支票
12、票据中文大写金额不规范，如“叁”写为“参”或“三”，银行受理的，由此产生的票据责任，由（C）承担。
A、出票人
B、持票人
C、受理银行
D、付款人
13、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（B）。A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字。B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写。C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号。D、“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”。
14、对在本行开户存款人账户的现金支付，单笔金额50万元以上（含50万元）的现金支取,由（B）审批.。
A、委派会计 B、支行行长 C、财务部 D、主管行长
15、办理现金汇票的汇款人和收款人必须分别是（D）。A、单位，单位 B、单位，个人 C、个人，单位 D、个人，个人
16、支票的出票日期必须使用（B），书写必须规范。A、中文小写 B、中文大写 C、中文小写或中文大写均可
17、现金支票.转账支票日期填写不规范的是（A）
A.贰零壹伍年壹月零壹拾日 B.贰零壹伍年零壹月零叁日 C.贰零壹伍年陆月零叁日 D.贰零壹伍年零壹月叁拾壹日
18、（C）应按照相关制度规定对受理的业务凭证.票据.存单.折.卡及相关资料等进行严格审核，认真做好防伪鉴别，并对记载事项的真实性.合规性和完整性负责。A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.经办柜员 D.主管会计
19、集中授权系统是由前台柜员受理审核.录入要素.拍摄凭证，通过影像数据传输，系统交互，由（B）集中授权及处理的模式。
A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.会计主管 D.二级柜员
20、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名帐户或（D）
A.实名账户 B.联名账户 C.同名账户 D.假名账户
21、大额支付系统受理业务时间为每个工作日的（D）
A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00
22、转账支票收款人是个人的客户填写背书时应填写在（B）A.附加信息栏 B.第一被背书人 C.第二被背书人 D.第二被背书人
23、现金支票和转账支票.结算申请书可以用（C）方式填写。
A.圆珠笔填写 B.蓝色钢笔 C.碳素墨水笔或打印机打印 D.以上均可以
24、只能以现金方式收取手续费的农信银业务（A）
A.现金通存业务 B.现金通兑业务 C.转账通存业务 D.转账通兑业务
25、银行汇票丧失后，由持票人向（A）申请挂失。A.出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行
26、久悬户激活提交授权时上传的凭证资料不包括（B）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单 D.现场图片
28、当日冲正提交授权时上传的凭证资料不包括(C)A.原业务凭证 B.行长签字的审批表 C.特殊业务申请书
29、司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(E)A.协助扣款通知书 B.法院判决书 C.两人以上执行证D.两人以上工作证 E.两人以上身份证 30、0604活期储蓄转账司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(C)A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片 C.折或卡 D.转账凭条
31、修改单折支付条件授权时上传的凭证资料不包括(C)A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡、存单 C.代理人有效身份证件、联网核查 D.现场图片
32、批量开户（卡/存折/存单）授权时上传的凭证资料不包括(D)A.代发清单或协议 B.经办人身份证复印件联网核查 C.联网核查 D.现场图片
33、原有存折发卡授权时上传的凭证资料不包括（B）
A.客户本人有效身份证件、联网核查B.卡C.原有存折 D.现场图片
34、对公活期现金支取40万元，授权时上传的凭证资料不包括（A）A.法人有效身份证件、联网核查;B.经办人有效身份证件、联网核查;C.现金支票正面和背面、验印结果;D.现场图片;
35、存折定期开户存入60万元授权时上传的凭证资料不包括(B)A.客户及代理人有效身份证件、联网核查;B.大额现金支取审批表、需行长审批;C.现场图片;
36、对私存单更换授权时上传的凭证资料不包括（C）A.客户本人有效身份证件、联网核查;B.提供挂失申请书回单;C.新存单;D.现场图片;
37、个人客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（C）A.经办人有效身份证、联网核查;B.转账凭证;C.现场图片;D.转账达50万元及以上需行长签字
38、单位客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（A）A.经办人有效身份证、联网核查;B.单位客户需上传转账支票、验印结果;C.进账单或业务委托书、验印结果;C.转账达50万元及以上需行长签字;
39、单位客户办理银行票据签发授权时上传的凭证资料不包括（A）A.转账支票B.业务委托书 C.验印结果 D.银行汇票 40、查复书录入发送授权时上传的凭证资料不包括（B）A.查询书 B.特殊业务审批单 C.相关附件
41、内部账开户授权时上传的凭证资料不包括(B)A.有权人签字的审批表 B.单位账户开户资料确认表
42、个人客户重要凭证解挂授权时上传的凭证资料不包括（C）
A.失申请书回单 B.个人客户需本人有效身份证件及联网核查C.代理人有效身份证件及联网核查 D.现场图片
43、个人客户办理8001贷记往账录入业务，授权时上传的凭证资料不包括(C)A.经办人有效身份证件、联网核查； B.转账凭证； C.现场图片；
D.金额达50万元及以上需行长审批；
44、个人现金通存授权时上传的凭证资料不包括(D)A.卡或存折 ；
B.经办人有效身份证件、联网核查； C.通存通兑传票背面信息；
D.客户本人有效身份证件、联网核查； E.现场图片
45、建立对私客户信息授权时上传的凭证资料不包括(A)A.存折、卡、存单 B.本人人身份证及联网核查C.代理人身份证及联网核查D.现场图片
46、代理开户账户激活授权时上传的凭证资料不包括(B)A.客户本人有效身份证件、联网核查B.代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单D.现场图片
47、“某支行客户张**持一张50万元存单要求支取现金”由(D)A.委派会计 B.主管行长 C.财务部D.支行行长
48、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是(B)A.中文大写金额到“角 ”为止，在角之后没有写整字 ； B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写；
C.阿拉伯小写金额前填写了人民币符号;D.“2月12日”出票的票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”
49、申请端中显示采集影像过程的交易状态是（C）
A.未激活状态B.授权等待状态 C.授权准备状态D.授权审核状态 50、通过集中授权，统一授权标准可以有效提升柜面业务处理（C）、（D）水平A.高效化 B.制度化C.规范化 D.标准化
三、多项选择
1.下列哪些交易代码50万元（含）以上需要行长签字（BC）A、0604 B、1410 C、8001 D、0811 2.《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为：一级差错、二级差错。一级差错设计（ABCDE）等重要要素。二级差错是除一级差错以外的差错。
A、金额 B、日期 C、账号 D、证件 E凭证 3.有权扣划单位存款的执行机关有（ACE）
A、人民法院B、人民检察院C、税务机关 D、公安机关.E、海关
4、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD）A、严禁临柜人员代理他人办理相关柜面业务 B、严禁员工在本网点代理他人开户 C、严禁柜员办理本人业务
D、严禁柜员违规未直系亲属办理业务
5、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD）A、严禁不收回原（错误）凭证或或回答进行抹账
B、严禁对客户签字确认办理完毕的正常业务进行抹账或冲账 C、严禁利用客户账户过渡 本人、他人资金 D、严禁利用本人账户为客户（他人）过渡资金 6.下列哪些交易代码需要上传现场图片（BE）A、1410 B、0604 C、8001 D、0811 E、8563 7.下列业务代码中，哪些必须客户本人办理的是（ACD）。A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有关重要空白凭证使用正确的是（AC）。A、重要空白凭证使用必须坚持逐笔销号制度。
B、各级机构必须按照重要空白凭证上印制的编号顺序使用，特殊情况下可以跳号。
C、重要空白凭证填错作废，应加盖“作废”戳记，会计主管审查签字后，作当日有关科目传票的附件。
D、可以将重要空白凭证作为教学、练习用具。
9、签发支票必须记载哪些事项（ABCD）。
A、无条件支付的委托 B、确定的金额 C、付款人名称 D、出票日期
10、柜员在办理授权业务时，下列做法正确的是（ABCD）。A、应及时上传影像资料。
B、对授权人员的合理要求，应积极配合。
C、严禁逆程序操作，严禁柜员为自己办理业务，严禁代客户办理业务或保管重要单证等物品。
D、对需要授权补录的业务，应按要求及时完成补录工作。
11、不得作为实名制证件使用的有（ABD）。
A、学生证 B、驾驶证 C、临时身份证 D、法定身份证件的复印件 12.下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ACD）。A、身份证或户口簿 B、驾驶证 C、军官证 D、护照 13.下列哪些证件种类属于个人存款实名制证件种类（ABCD）.A.居民身份证 B.军人身份证
C.港澳台居民往来内地通行证 D.护照 E.学生证
14、会计凭证的基本要素包括（ABCD）。
A、年、月、日 B、收、付款人的户名和账号
C、人民币符号和大小写金额 D、款项来源、用途、摘要和附件张数
15.储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（C）.A.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续
B.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取
C.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续 D.挂失及补发或支取手续都必须由本人办理 16、1.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书（ABC）A.有权机两名关执法人员的执法证及工作证
B.有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字 C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
17、有权查询单位在金融机构的存款却无权冻结和扣划的执法机关（ADF）A.审计机关 B.人民检察院 C.税务机关
D.工商行政管理机关 E.监狱
F.证券监督管理机关 答案:A|D|F 题型:多选题
18、查询.冻结.扣划的风险表现（ABCD）
A.不法分子利用假身份证，假工作证.涂改或者制造假的通知书和法律文书，冒充有权机关执法人员，对客户存款进行查询.扣划.或冻结，诈骗客户资金
B.银行工作人员私自或与外部人员合伙，利用查询.冻结（解冻）.扣划手段挪用.盗取资金 C.银行工作人员与被执行人串通，不按规定向有权机关提供真实账户信息，向被执行人通风报信，或故意拖延时间不及时给予协助配合，协助客户转移资金。D.银行工作人员通过强制扣划交易，绕过客户密码，侵占客户资金。
19、办理通存通兑业务，必须坚持（ABCD）的原则。
A.现金收入先收款后记账 B.现金付出先记账后付款 C.转账业务先记借后记贷 D.记账成功后签发回单
20、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（BCD）A.操作失误 B.应借方清算账户可用余额不足 C.交易超时 D.交易要素与开户方信息不符
21、单位款项转个人业务，经办柜员职责及审核要点有（ACDE）
A.审核支票是否真实.有效，是否超过提示付款期限，票据要素是否齐全.清晰无误； B.无条件支付的承诺
C.审核转账支票日期.金额大小写是否正确，D.核对预留印鉴并折角验印 E.核心录入是否正确。
22、授权端审核授权时，可要求申请端柜员事后补录凭证图片。申请端柜员事后须根据补录提示进行凭证补录工作，凭证补录后由指定授权柜员或授权主管进行审核，如审核不能通过，还需再次补录。凭证补录须由原业务办理柜员补录，系统须对补录柜员身份进行校验。凭证补录的正确步骤有:（C）
⑴ 点击“凭证补录”按钮，出现凭证补录提示框。⑵ 点击“获取”，进行柜员身份认定，采用指纹或划卡方式。
⑶ 选择一条记录，系统提示拍摄要补录的凭证，根据要求补录凭证图片。
⑷ 身份验证后，输入补录日期、授权流水查询补录业务列表。
⑸ 点击“结束补录”确定后，完成凭证补录，系统提示凭证补录成功。A(1)(2)(3)(4)(5)B(1)(3)(2)(4)(5)C(1)(2)(4)(3)(5)D(2)(1)(3)(4)(5)
23、单位账户销户提交授权时，经办柜员职责及审核事项包括(ABCDE)A.审核该笔存款销户业务是否符合单位账户存款销户规定，撤销银行结算账户申请书内容是否准确、完整；
B.收回发出的开户许可证正本；
C.打印出售未用凭证明细，售出未用作废支票，若丢失单位出具证明 D.审核客户身份证是否在有效期内(含代理人)，并对客户身份证进行联网核查，打印核查结果，若为代理人，应审核客户提供的授权委托书； E.核对预留印鉴；
24、错帐冲正的方法有(ACD)A.划线更正法
B.同方向蓝字冲正法 C.同方向红、蓝冲正法 D.反方向蓝字冲正法
25、授权模式包括(ABC)A.现场授权 B.直接集中授权
C.现场审核后集中授权 D.现场审核
26、当联网核查结果反馈为下列哪些情况时，需要提供佐（ABC）。A.身份证号码不存在
B.身份证号码存在但与姓名不匹配 C.客户姓名无法输入 D.能够判断为虚假身份证
27、远程集中授权业务，授权员在授权过程中发现（ABCD）问题，可拒绝授权。A.柜面人员违反规章制度和操作规程 B.业务处理不规范 C.差错和过失
D.录入要素与上传影像资料内容不一致
28、远程集中授权业务涉及的人员包括（ABCD）A.经办柜员B.主管会计C.支行行长D.授权员
29、有权人临时短时间外出，需要签字授权的业务，做法正确的是（AB）A.致电授权中心，说明同意授权的业务，事后签字补录； B.提前签好空白的审批单，让柜员自行填写； C.指定专人负责，签订有权人授权委托书； D.柜员代签；
30、久悬户激活授权需要上传的资料包括（ABCD）A.客户本人有效身份证件、联网核查； B.存折、卡、存单；
C.已挂失的存折、卡、存单，提高挂失申请书客户回单联； D.现场图片；
31、一记双讫需要上传的资料包括（ABC）A.有权人签字的审批表；
B.若凭证需验印，请提供验印结果;C.相关凭证;D.现场图片;
32、控制/解控需要上传的资料包括（ABCD）A.经信贷部门审批的控制/解控通知书；
B.如遇特殊情况做控制/解控，行长签特殊业务审批表； C.如银票控制/解控，提供银票底联需行长签字； D.如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）；
33、司法扣划需要上传的资料包括（ABC）A.协助扣款通知书 B.法院判决书
C.两人以上执行证、工作证 D.支行行长签字
34、活期储蓄取款需要上传的资料包括（ABCD）A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
35、有卡或有折续存需要上传的资料包括（ABC）
A.存折、卡B.现场图片C.经办人有效身份证件、联网核查 D.50万元及以上行长审批 36、0604活期储蓄转账需要上传的资料包括（ABD）A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片
C.50万元及以上行长审批 D.转账凭条
37、储蓄旧活期存折销户需要上传的资料包括（ABCD）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.旧存折 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
38、原有存折发卡需要上传的资料包括（ABD）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.原有存折 C.新发卡 D.现场图片
39、对公活期现金支取需要上传的资料包括（ABCD）A.现金支票正面和背面、验印结果上传 B.经办人有效身份证件、联网核查 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批 E.进账单
40、对公活期销户需要上传的资料包括（ABCD）A.账户撤销资料确认表
B.法人办理提供有效身份证件、联网核查
C.代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查 D.现场图片
41、修改对公活期信息(0804)需要上传的资料包括（ABC）A.变更或开户申请书
B.变更信息资料（如经人民银行审批过的，则无需提供）C.开户许可证 D.现场图片
42、对公活期转账（0811）需要上传的资料包括（AB）A.转帐支票、进账单或业务委托书 B.验印结果
C.50万元及以上行长审批
43、对私存单更换需要上传的资料包括（ACD）A.客户本人有效身份证件、联网核查;B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查;C.提供挂失申请书回单;D.现场图片;
44、修改定期账户续存通兑标志需要上传的资料包括（ABC）A.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、存单 C.现场图片
D.主管签字的审批单
45、查询单折定期账户明细需要上传的资料包括（ABCD）A.个人客户提供本人有效身份证件、联网核查； B.对公客户提供存单或开户证实书； C.现场图片；
D.有权机关查询，需提供相关证件；
46、对公定期开户需要上传的资料包括（BCD）A.单位结算账户开户申请书 B.单位转账支票
C.开户证实书或单位定期存单 D.验印结果
47、票据退款/超期付款需要上传的资料包括（ABCD）A.银行票据（正反）面、进账单 B.退票或超期付款说明
C.个人的需提供身份证明和联网核查 D.单位客户要核对印鉴并上传验印结果
48、个人客户重要凭证解挂需要上传的资料包括（ABD）A.提供挂失申请书回单 ； B.客户本人有效身份证件、联网核查 ； C.有效身份证件、联网核查 ； D.现场图片
49、行内帐户转异地需要上传的资料包括（ABCD）A.经办人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批 D.现场图片
50、异地帐户转行内需要上传的资料包括（ABD）A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批
客户本人及代理人D.现场图片
四、判断题 1、16周岁以下未成年人办理业务需要监护人代理（√）
2、在票据和结算凭证大写金额金额栏内不得预应固定的：“万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。（√）
3、需客户出示身份证的集中授权业务，经办柜员只需上传客户身份证，不需要联网核查。（×）
4、集中授权业务中使用的审批单属于重要空白凭证。（×）
5、集中授权的业务提交至后台授权员审核，因此经办柜员不需要核实客户身份的真实性。（×）
6、存款凭证挂失补办、密码重置、挂失解挂业务不得由代理人代办。（√）
7、单位存款利息一律转账，不得支取现金。（√）
8、在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，各营业网点才能对已经冻结的存款予以解冻。（√）
9、凭证填制的基本要求：要素齐全、内容完整、反映真实、数据准确、字迹清楚。（√）
10、在办理需要有权人签字的授权业务时，如遇到有权人未在现场，在有权人向后台授权部门进行电话备案后，经办人员方可办理，事后有权人需要签字补录。（√）
11、办理支票取现业务，只要是柜员熟悉的客户，都可以不出示身份证件。（×）
12、票据的出票日期、收款人名称或金额更改的，在修改处盖章确认修改的票据有效。（×）
13、申请远程授权时，上传的影像资料可任意角度放在高拍仪上拍照。（×）
14、代理人在柜台取现，只需提供代理人身份证。（×）
15、冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后不可以续冻。（×)
16、票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。（√）
17、票据金额大、小写未同时记载或大小写金额不一致的，以大写金额为准。（×）
18、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，柜员自行冲正处理即可。（×）
19、需要对执法人员证件进行查证，对“协助冻结、扣划存款通知书”填写的内容进行审查，协助冻结、扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人要相同（√)。20、对法人行同一机构间自然人客户转账，使用“0811对公活期转账”（×）。
五、简答题
1、客户如遗失或损毁正式挂失申请书，应如何办理？
答：客户如遗失或损毁正式挂失申请书，其挂失应由存款人本人持有效身份证件原件到原挂失营业机构办理，说明原挂失申请书丢失原因，签字确认，并承诺由此引发的一切经济责任与法律纠纷与银行无关。营业机构对存款人提供的有效证件进行联网核查，核实身份后，按照正式挂失流程进行手工挂失（不得在综合业务系统内解挂后重新挂失）。
2、办理司法扣划时，经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应如何办理？
答：经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应在回执联中说明原因，加盖业务印章后，将“协助扣划存款通知书”回执联交还执法人员，并留存“回执联”复印件和所附的法律文书，同时登记依法协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿及相关登记簿。、3、一客户身患重病住院，无法亲自前往银行办理挂失、密码重置、销户业务的，如何合法解决该客户的问题？（答案要包括怎么办、谁来办、提供什么资料。）答：（1）、银行可采取上门服务方式办理；（2）、可由其配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。
4、简述存单质押控制/解控的授权审核要点
答：如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）。
5、简述如客户信息与与现有身份证件户名不符应该如何办理？ 答：（1）因信息建立行操作错误导致户名不符的，客户应持有效身份证原件，到信息建立行办理，柜员应查询系统内客户信息与客户身份证件信息的差异情况，审查无误后方可操作。
（2）因身份证发证机关原因导致客户新身份证与旧身份证户名等信息不符的，客户应持发证机关出具的证明及新的身份证件到信息建立行办理，柜员审核无误后方可办理。
6、简述办理对公业务销户时，如客户交回的支票与系统不符，应如何办理？
答：办理对公账户销户的业务时，应严格按照业务流程，先从综合业务系统中查出客户未使用完的支票，再与客户交回的支票进行核对，如有不符，应要求客户找回，如找不回，应要求客户说明原因，对缺少的支票号逐份列明，并承诺由此发生的一切经济纠纷由该公司承担。
7、简述查询活期储蓄账户信息需要授权时需要上传的资料？
答：（1）客户本人有效身份证件、联网核查，现场图片 ；（2）其他原因查询，行长签特殊业务审批表说明原因；（3、有权机关查询，提供相关证件。
8、简述企业绑定预植证书管理授权时需要上传的基本资料？ 答：（1）企业网银开户资料确认表
（2）法人办理提供有效身份证件、联网核查 ；（3）代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查；（4）现场图片。
9、简述票据退款/超期付款授权时需要上传的基本资料？
答：(1)银行票据（正反）面、进账单;(2)退票或超期付款说明;(3个人的需提供身份证明和联网核查;(4)单位客户要核对印鉴并上传验印结果;
商业银行中间业务是指银行依托其自身具有的技术、机构、人才、资金等方面优势, 向客户提供委托事项等各种服务, 并同时从中收取一定金额费用的服务性业务。依据相关文件的表述, 商业银行中间业务不构成银行的表内负债或者是表内资产, 是银行一种非利息收入的业务。中间业务是银行除了负债业务、资产业务之外的第三大业务, 其特点是品种繁多、内容丰富, 同时也有很高的灵活性、较低的风险度、较多的收益度等。
近些年我国商业银行业务中中间业务所占的比重逐渐增大, 取得了良好的发展。但是由于发展历史短暂等原因, 我国商业银行的中间业务发展水平同国外商业银行的同类业务还有较大差距, 综合水平较低。当前外资银行逐渐转向我国农村地区的金融业务, 为此我们需要加快中间业务发展步伐, 在充分认识农村商业银行中间业务所具有的重大意义之后, 分析农村商业银行中间业务在开展中出现的问题同时做出进一步的改进, 以迎接更加严峻的挑战。
二、发展农村商业银行中间业务的重要性分析
在分析我国当前的商业银行运作状态之后, 认识到进一步发展银行中间业务是进行市场竞争的一个客观要求。进过了30多年的改革开放, 我国银行业务中的存贷市场基本上是形成了稳定的局势, 激烈的竞争环境下要想有较大利润增长是非常困难的。但是中间业务的出现和发展使得银行获取利润增长成为可能。现在各大银行间的竞争不仅仅表现在资本价值和资产规模的比拼, 更多的是服务以及中间业务的竞争。发展中间业务对商业银行的长久发展起着重要的作用。
在商业银行初期的业务中, 中间业务只是作为辅助业务并占很少的规模。在新经济到来之后商业银行的中间业务是朝阳业务, 同时逐步成为各大银行核心发展业务。一个银行其中间业务的发展水平已经作为判断商业银行整体实力的一个重要参考标准。中间业务取得的利润越来越多, 但我国的发展程度还较低。
三、我国农村商业银行中间业务发展现状分析
不可否认, 我国商业银行的中间业务在近些年取得了一定的发展, 中间业务的种类、数目都有了较多的增加。到目前为止, 我国商业银行中间业务的品种已经有260多个, 但是各个银行在中间银行的种类、档次、规模以及人员素质等方面都有着不同程度的问题。从中间业务上取得的利润同国外银行相比相差甚多。我国商业银行的中间业务收入比重占总收入比重很低。分析我国商业银行的发展现状, 主要存在以下几个问题:
1. 不能清楚认识中间业务
众所周知, 世界各国的银行都在发展中间业务, 我国的各家银行业在探索中前进, 不过从实际情况分析, 我国还有一部分人不能清晰的认识当前整个金融环境, 没有充分的意识到发展中间业务的重要性, 同时对如何开展中间业务也没有详细的看法。从思想上没有足够的重视使在工作时没有着手的地方, 而且中间业务本身就是非常复杂、不易协调的服务, 这些都会对中间业务的开办提前设下畏难的情绪, 进而会影响中间业务的服务质量和发展程度。
2. 商业银行中间业务业务量较少
国外商业银行的中间业务早在上世纪80年代就有了快速的发展, 并且逐渐成为各银行的重点盈利方向。有数据显示, 美国花旗银行的中间业务利润占到总收入80%以上, 德国银行是60%以上, 而我国的国有商业银行中平均是在8%左右, 其中农村的商业银行盈利仅占1%。
3. 中间业务的定价机制不尽完善
我国颁布出台的商业银行中间业务相关文件中的定价、收费等方面条款没有足够的可操作性。各商业银行业没有市场的调节作用, 缺乏定价权。中间业务收费环节也存在了优质客户同普通客户间的差别, 优质客户的收费受到银行无序竞争的干扰, 普通客户的收费又是比较低廉, 不能进行合理的定价。同时也存在着难以收费等问题。
4. 业务层次较低, 规模较小
当前商业银行提供的中间业务有基金代理、证券经纪、资产管理等, 而我国的商业银行在农村的主要工作在代收支付业务、保险箱业务、银行卡业务、担保类业务、交易类业务等劳务性的一般性服务项目上。这些业务是赢利性较低的种类, 但是却占有了很大的比重。其他赢利性较高的业务却没有充分的发展。即使是一些银行具备了代理理财等中间业务, 其业务扩展也需要做出更大的努力。
5. 中间业务服务人员的综合素质问题
做好做强农村商业银行的中间业务, 需要很多的高技术人才, 最重要的是人才的综合素质问题。金融业的电子化发展趋势已经是很明白的了, 其是中间业务发展的重要技术依托以及力量推动。农村商业银行中间业务的服务人员需要有较好的证券、保险、金融等知识, 也要有能够灵活运用的能力。商业银行管理制度不灵活, 有时不能适时地为银行筛选、培养有用人才, 也不能充分调动服务人员的工作热情及其创造精神。这些问题都阻碍了我国农村商业银行中间业务的发展。
6. 中间业务的工作环境分析
商业银行中间业务的工作环境包括了市场环境以及政策环境等宏观环境。从市场环境角度分析, 我国的中间业务存在失信严重现象, 农村商业银行开展的信用类业务需要面对很大的风险, 同时许多农村企业没有形成建立依靠商业银行所提供的投资理财、信息咨询等服务的思想认识。从竞争环境的角度看, 我国商业银行间中间业务的竞争没有良好的竞争秩序, 不时出现恶性竞争事件。从政策环境的角度看, 相关的经营管理体制不利于商业银行中间业务飞发展, 不能做到有法可依的状态。
四、农村商业银行中间业务发展策略
1. 提高对经营管理的认识, 从战略高度分析银行中间业务的重要意义
中间业务是当前商业银行收入的主要来源之一, 我国的银行需要提高对经营管理的认识, 不要把重点仅仅放在存贷上, 确定商业银行中间业务同表内业务共同发展的道路途径。可以中间业务理解为新的业务品种和新的服务手段。丰富经营管理理念、提高认识才能将中间业务发展壮大。
2. 健全内部管理体制, 加强外部监管
对农村商业银行来说, 需要把中间业务的风险管理重视起来, 设置相关的管理机构来负责中间业务的开拓与研究, 同时也要制定相关的制度和政策来进行统一的管理、核算。商业银行应该健全组织机构, 实行岗位职责, 制定统一的收费标准, 确保业务收益。在建立自身的约束机制后, 进一步增强风险意识, 努力做到规范、合法经营, 将经营和监督放在同等重要的位置, 保证中间业务良好的发展。
3. 谨慎开发中间业务
中间业务的开拓受到当前经济环境的影响。商业银行在分析农村经济结构的特点之后, 循序渐进, 可以先经营比较简单的品种作为初探, 对条件较好的地区进行更深度的开拓。在探索中不断完善中间业务的种类, 并根据出现的问题做出相应的解决。
4. 利用积极的营销策略
在农村经济结构中, 把客户分为大、中、小客户类。工作重点放在大中企业上面, 同时也要大力培养具有较强稳定性的中小型客户。相应的营销制度必须进行整改, 可以采用捆绑营销等方式。把资产业务作为引路标准, 进而带动银行中间业务的发展, 充分发挥出中间业务与资产业务的联系功能。
五、小结
商业银行的发展表面中间业务在银行业务中体现的巨大作用, 中间业务的发展水平可以反映银行的市场竞争力、业务创新力。中间业务的发展离不开人才的支持, 归根到底银行的竞争是人才的竞争。银行只有制定完善的人才培养计划, 才能保证业务的良好发展。
摘要：我国在改革开放以来, 金融市场得到了不断的扩大和完善, 其中商业银行中间业务也有了较为喜人的发展态势。商业银行中间业务的种类有明显增多, 总量大幅增加, 经济效益也是稳步提高。不过在同具有悠久历史的国外商业银行开展的中间业务比较后, 我们要承认并面对我国商业银行中间业务所处的初步发展水平。同时市场有着竞争无序、内部控制体系和风险防范意识不全面、对于银行中间业务的认识有一定偏差等问题。上述问题都要在经过不断的实践、探索之后去解决。在外资银行瞄准我国农村金融领域的情况下, 我们需要认真分析农村商业银行中间业务在农村银行发展过程中所扮演的重要角色, 讨论研究我国农村商业银行在中间业务开展环节出现的问题, 并针对不足之处进行改进。
关键词：农村商业银行,中间业务,发展
参考文献
[1]董涛.商业银行中间业务营销策略分析[J].山西财政税务专科学校学报, 2004, 5 (2) .
[2]张淑英.对商业银行中间业务可持续发展的分析与建议[J].长春工业大学学报, 2005, (2) .
[3]李少鹏.商业银行中间业务现状透视[J].经济论坛, 2004. (7) .
[4]陈杰.发展中间业务大有可为[N].中国证券报, 2001, 3.
本人_______ 系_________________________________的法定代表人，现委托我单位工作人员_______ 为我方代理人。代理人根据授权，以我方名义办理_______________等相关事宜，其法律后果由我方承担。
代理人无转委托权。
委托期限：
****年**月**日
至
****年**月**日
法定代表人：____________________________（签字）身份证号码：____________________________
受托代理人：____________________________（签字）身份证号码：____________________________
申请人：___________________________（盖单位公章）
单位人民币银行结算账户业务授权委托书
致：中国农业银行股份有限公司
本单位（单位名称）因业务办理需要，现授权本单位员工（性别： 职务： 证件类型： 证件号码：）全权代理本单位到贵行办理以下授权代办的业务，代理权限包括：填写相关的业务申请表、合同、附件及其他法律文本，缴纳业务办理相关费用以及办理与授权代办业务相关的其他一切事宜。
一、授权代办的业务事项如下（选择项打“√”，不选择打“×”）： □单位银行结算账户变更
变更账户账号： 变更账户户名： 变更事项： □单位银行结算账户预留印鉴变更
印鉴变更账户账号： 印鉴变更账户户名： □单位银行结算账户撤销
撤销账户账号： 撤销账户户名： □单位银行结算账户年检
年检账户账号： 年检账户户名：
□其他事项
1.2.3.4.二、本授权委托书的有效期如下（选择项打“√”，不选项打“×”）：
□本授权委托书自本单位签发之日起生效，有效期至 年 月 日止。
□本授权委托书自本单位签发之日起生效，除本单位另行书面通知贵行撤销该授权外，本授权委托书长期有效。
三、特别声明：
上述受委托人为我单位（公司）员工，受托人在上述委托权限内的行为均为我单位（公司）的真实意思表示，我单位（公司）保证以上所填内容完全属实，对信息失真或因违反规定而造成的损失和后果，本单位愿意承担一切责任。
委托单位（公章）：
法定代表人/单位负责人（签章）：
【题库正文】
业务运营序列准入练习题库
★单选题
()不得在库房内保留、保管 a.代保管物品
b.未封装的散把及零张现钞 c.贵金属
d.空白重要凭证 答案:b
★单选题
()不是汇票必须记载事项 a.出票金额 b.出票日期 c.收款人名称 d.收款人账号 答案:d
★单选题
()存款不可以提前支取或挪做他用
a.单位定期存款 b.保证金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b
★单选题
()功能主要包括简单数学运算、统计、平滑、基线和峰值分析等 a.数据采集 b.数据分析 c.数据挖掘
d.数据提取 答案:b
★单选题
()凭证是指一项经济业务发生后,在一张凭证上填列所有的有对转关系的应借、应贷账户 a.单式凭证 b.复式凭证 c.记账凭证 d.特定凭证 答案:b
★单选题
()是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统,是中国人民银行现代化支付系统商业银行端的支付业务处理系统,也是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统
d.境内外币支付系统 答案:c
★单选题
()是我行及代理机构为境内外客户提供的一种快速、便捷的本外币汇款业务,其特点是“先解付后清算”,单位和个人客户可在我行系统内能够办理相关币种汇款业务的营业网点或速汇款业务代理机构办理汇出及解付业务 a.即时通 b.西联汇款 c.速汇金 d.速汇款 答案:d
★单选题
()是业务集中处理中心操作柜员依据网点柜面渠道发起业务的凭证影像,对其相关要素进行集中补录的操作
a.专业处理 b.通用补录 c.数据录入
d.专业审核 答案:b
★单选题
()是一种较为复杂的定量评估方法,主要通过建立风险模型,来分析组织内部存在的危险性因素,发现组织与外界环境交互中的不正常和有害的行为,从而完成组织脆弱点和安全威胁的分析评估
a.基于要素的分析评估法 b.基于模型的分析评估法 c.基于知识的分析评估法 d.风险解析法 答案:b
★单选题
()是在全功能银行系统平台基础上,利用国内资金汇划系统技术优势,结合外汇汇款暨清算业务特点及相关国际惯例开发的,办理境内外外汇汇款、swift支付指令、系统内外汇资金汇划及外汇资金清算等业务的全新国际化产品 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统
d.境内外币支付系统 答案:b
★单选题
()是指通过数据分析的方式,利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程 a.监测 b.质检 c.履职
d.风险评估 答案:a
★单选题
()是指通过调阅凭证、清单、报表、数据、监控录像等资料进行核查的一种方法
a.内部资料核查法 b.现场核查法 c.回访客户法
d.经验判断法 答案:a
★单选题
()是指依托业务运营风险管理系统,根据准风险事件和风险事件的性质、金额等确定风险等级,并进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理
a.风险分类管理 b.风险分级管理 c.风险分层管理 d.风险分项管理 答案:b
★单选题
()主要承担对所受理业务的合规性和业务依据的完整性负责 a.业务经办人员 b.远程授权人员 c.现场管理人员 d.网点负责人 答案:b
★单选题
2009年开始,在全行实施远程授权改革,全面建立起()的授权管理体系
a.集中式、跨部门 b.分散式、跨机构 c.集中式、跨机构 d.分散式、跨部门 答案:c
★单选题
按月结息的短期贷款的利息入账日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b
★单选题
按照()原则,业务处理中心必须分岗设置岗位角色,且同一操作人员不得使用不同岗位角色处理同一笔业
务
a.事权划分 b.岗位制衡 c.分人分岗 d.风险管控 答案:b
★单选题
按照管理方式不同,会计凭证分为 a.自用凭证和外售凭证 b.基本凭证和特定凭证 c.空白重要凭证和一般凭证 d.单式凭证和复式凭证 答案:c
★单选题
按照监测对象的特点不同,业务运营风险管理系统监督模型可划分为()两大类 a.监测、质检
b.资金异动、交易行为 c.逐笔核实、统计分析 d.监测确认、直接确认 答案:d
★单选题
按照影像与业务信息对应关系的索引要素不同,会计凭证影像可分为 a.事中类影像和事后类影像 b.事前类影像和事后类影像 c.在线影像和离线影像
d.精确索引影像和批索引影像 答案:d
★单选题
按照支付主体的不同,财政资金支付分为()两种方式
a.财政直接支付和财政授权支付 b.财政预算内支付和财政授权支付 c.财政预算外支付和财政直接支付 d.财政直接支付和财政国库支付 答案:a
★单选题
巴塞尔委员会对银行业面临的各类风险进行了统一定义,运营风险属于其中哪种风险范畴？
a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.声誉风险 答案:c
★单选题
办理保管箱业务以()为记账单位纳入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a
★单选题
办理大额现金收付款应做到 a.逐笔复核
b.收款换人复核 c.付款换人复核 d.事后复核 答案:c
★单选题
办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全、处理精简、核算准确、确认及时
b.资金安全、处理高效、核算准确、管理科学
c.资金安全、处理精简、核算准确、管理科学
d.资金安全、处理高效、核算准确、确认及时 答案:b
★单选题
办理现金收付款业务要求按()配款 a.币种
b.客户需求 c.券别 d.金额 答案:c
★单选题
采用电子登记簿取代手工登记簿的,应报()备案
a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a
★单选题
参数变更申请及相关资料的保管期限为 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d
★单选题
参数管理中,实时清算发报输入的发报行行名、行号取自 a.联行入网机构表 b.网点参数表 c.清算行对照表
d.跨行行号与联行行号对照表 答案:b
★单选题
参数维护的纸质档案是以纸为介质保存的档案,应定期整理装订、专人专柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c
★单选题
持卡人暂时离岗()天(含)以上的,人力资源部门要于离岗当日将其权限卡改为待启用状态,并妥为保管。持卡人返回工作岗位后,本网点相关负责人要为其启用权限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b
★单选题
从融资的性质划分,信用工具可以划分为
a.长期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和间接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b
★单选题
贷款按照不同的分类标准划分为不同的种类,按照()可分为自营贷款和委托贷款
a.贷款的经营方式 b.贷款性质和风险度 c.资产质量 d.贷款的对象 答案:a
★单选题
单笔冲正金额在()的,由经办行所属一级(直属)分行业务主管部门批准后办理
a.10万元(含)以上
b.10万元(含)—50万元(不含)c.50万元(含)以上
d.50万元(含)—100万元(不含)答案:b
★单选题
单位定期存款的期限分()六个档次
a.三个月、半年、一年、二年、三年和八年
b.三个月、半年、一年、二年、三年和五年
c.一个月、半年、一年、二年、三年和五年
d.三个月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b
★单选题
单位客户更改名称但不改变开户行及账号的,以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的,应于()工作日内向开户行提
交正式公函,填写变更申请书,并出具有关部门的证明文件向开户行申请变更 a.3个 b.5个 c.10个 d.15个 答案:b
★单选题
单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及下列证明文件之一 a.借款合同或单位客户因其他结算需要出具的单位正式公函
b.借款合同或主管部门相关批文或证明
c.开户许可证、营业执照和相关批文 d.基本存款账户开户行的证明文件 答案:a
★单选题
单位支取定期存款的方式是直接 a.支取现金 b.办理汇款 c.转入临时户
d.转入原存入存款账户 答案:d
★单选题
对各部门及分支机构报送的涉及业务运行重大风险和突发事件的重要事项报告,()应立即做出反应,及时指导做好善后工作,并协调相关部门研究后续工作的开展 a.业务应急领导小组 b.重要事项管理部门 c.本级机构负责人 d.上级机构负责人 答案:b
★单选题
对技术或业务部门在系统开发和运行过程中所形成的具有保存价值的各种文字资料应由()按照相关规定进行管理
a.技术部门 b.业务部门 c.归口部门 d.科技部门 答案:c
★单选题
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,应当
a.提交大额交易报告 b.提交可疑交易报告
c.自行决定提交的报告种类
d.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 答案:d
★单选题
对于已纳入集中处理的业务,如果系统不能正常识别业务凭证种类,柜员可在受理交易时选择未知凭证版式,直接提交业务集中处理中心()审核处理
a.通用补录岗 b.通用校验岗 c.专业处理岗 d.专业审核岗 答案:c
★单选题
发现运行管理业务人员利用职务之便参与的案件,或发生在业务运行环节的案件,应向()报告 a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a
★单选题
风险导向指具备主动发现风险、识别风险事件的能力,实施与特定对象的()相匹配的监督,投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度
c.风险暴露水平
d.以上都不是 答案:c
★单选题
付款人或者代理付款人自收到挂失支付通知书之日起()日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c
★单选题
个人质押贷款以储蓄存单抵押贷款的,贷款期限()存单到期日 a.不能超过 b.可以超过 c.看情况
d.一般不能超过,经批准的可以超过 答案:a
★单选题
各部门及分支机构需履行业务运行重要事项核准、备案或报告手续时,应填制
a.《业务运行重要事项申报表》 b.《业务运行重要事项申请书》 c.《业务运行重要事项申报书》 d.《业务运行重要事项申请表》 答案:a
★单选题
各级()是本级行业务运行重要事项的主管部门 a.运行管理部门 b.信息科技部门 c.业务处理中心 d.风险监控中心 答案:a
★单选题
各级清算机构除办理我行内部与人民银行和其他金融机构之间的汇划业务外,原则上()单位和个人等外
部客户直接提交的汇划业务 a.直接受理 b.适量接收 c.不直接受理 d.适当受理 答案:c
★单选题
根据不同的目标客户,以下()不是企业网上银行的版本 a.普及版 b.标准版 c.证书版
d.中小企业版 答案:c
★单选题
根据会计档案管理相关制度规定,()必须永久保管 a.财务会计报告 b.存贷款余额 c.应收利息对账单 d.其他不定期报表 答案:a
★单选题
工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以
a.安装自己喜欢的各种软件
b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件
d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b
★单选题
工商银行白金卡贵宾专线号码是 a.95588
b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d
★单选题
关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是
a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议
b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型
c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数
d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制 答案:d
★单选题
国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 答案:b
★单选题
核准类事项应在()向各级行业务运行重要事项主管部门提出申请,待核准后实施,未经核准不得擅自实施 a.发生前
b.发生后三日内 c.发生后五日内 d.发生后十日内 答案:a
★单选题
会计档案原则上应由()以上机构统一保管 a.网点(含)b.支行(含)c.二级分行(含)d.一级分行(含)答案:c
★单选题
会计核算原则中的()原则要求,凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应当作为当
期的收入和费用 a.实质重于形式 b.权责发生制 c.及时性
d.划分收益性支出与资本性支出 答案:b
★单选题
会计核算原则中的()原则要求会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据,如实反映财务状况、经营成果和现金流量 a.实质重于形式 b.相关性 c.一贯性 d.客观性 答案:d
★单选题
寄库的代保管物品管理由()制定内控措施,箱内代保管贵重物品的明细管理和真实性由寄存人负责 a.寄存部门 b.保管部门 c.内控部门 d.现金中心 答案:a
★单选题
监督体系改革完成由业务复审向()的战略转型
a.风险导向与流程导向 b.风险管理与质量控制 c.质量管理与成本控制 d.效率管理与成本控制 答案:b
★单选题
将风险管理专家们多年积累的风险管理经验和业务知识固化进知识库,进而构建成监督模型,所应用的是()技术 a.模式识别 b.专家系统 c.人工神经网络 d.业务复审 答案:b
★单选题
金额在1000元以上的待查错账,应由()核准 a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d
★单选题
金额在50万元(含)以上的挂帐销帐,应由()核准 a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:b
★单选题
金库建设实行准入制度。新建、改(扩)建金库必须经()审批,安全及消防方案经当地公安部门核准 a.银监会 b.人民银行 c.总行
d.一级(直属)分行 答案:d
★单选题
金融市场最基本的功能是 a.资源配置职能 b.财富功能 c.交易功能
d.资金积聚功能 答案:d
★单选题
禁止贿赂是工行《员工行为守则》中的()的要求 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:c
★单选题
境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务是 a.国内保理业务
b.国内发票融资业务 c.商品融资 d.进口押汇 答案:a
★单选题
客户对账包括()和其他对账 a.对公客户对账、个人客户对账 b.银企对账、个人综合对账、信用卡对账
c.客户对账、人民银行对账、同业对账
d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:b
★单选题
客户挂失申请书作为重要会计档案,其保管期限为 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d
★单选题
客户同时申请办理个人存款凭证正式挂失及密码重置业务的,应通过联网核查等方式对客户身份证件进行验证,在受理挂失申请(),方可解挂 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c
★单选题
跨行业务要按权限处理,对于金额在(),须将原始凭证送交或使用加押传真传送至管辖清算行,由有权人员
进行特大额授权
a.1亿元(含)以上的收报业务 b.1亿元(含)以上的发报业务 c.2亿元(含)以上的发报业务 d.2亿元(含)以上的收报业务 答案:c
★单选题
两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,银行应协助()协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续 a.最先送达
b.同时受理送达 c.客户属地送达
d.有权机关属地送达 答案:a
★单选题
临时现金上门服务开办前须经()现金业务上门服务领导小组审批 a.支行
b.二级分行
c.一级(直属)分行 d.总行 答案:b
★单选题
流程管理职能,指以实现产品和服务价值()为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计 a.最大化 b.最优化 c.精益化 d.配比化 答案:a
★单选题
旅行支票是重要的有价证券,其系统内调拨和保管应视同()管理。旅行支票票样应比照人民币票样管理,入库妥善保管 a.空白重要凭证 b.重要物品 c.印章 d.现金
答案:d
★单选题
某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为
a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬
c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准 答案:d
★单选题
目前,网点使用()交易通过业务集中处理平台发起业务 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c
★单选题
目前我行正在全面构建()的价值型运行管理体系,并已取得重要进展 a.管理集约化、运营一体化 b.运营集约化、管理一体化 c.核算集约化、运营一体化 d.运营集约化、核算一体化 答案:b
★单选题
企业销售商品时,如果没有将商品所有权上的风险和报酬转移给购货方,即使已经将商品交付给购货方,也不应当确认销售收入,体现了会计信息质量的哪项基本要求 a.谨慎性
b.实质重于形式 c.相关性 d.重要性 答案:b
★单选题
欠缺以下第()项记载事项的票据挂失支付通知书,银行不予受理 a.挂失支付人的营业场所或住所 b.收款人账号 c.付款人账号
d.付款人联系方法 答案:a
★单选题
清算查询查复业务必须做到 a.专人办理 b.专柜办理
c.收到查询后可在5个工作日内答复
d.有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽 答案:d
★单选题
全功能银行系统的参数按其性质不同分为
a.业务参数和技术参数
b.主机系统业务参数和外围系统业务参数
c.区域业务参数和地区业务参数 d.运行参数和生产参数 答案:a
★单选题
人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系
a.境外账户行往来清算
b.系统内人民币汇划资金清算 c.境外汇款
d.外汇往来清算 答案:b
★单选题
商业银行事后监督的对象为 a.诉讼风险 b.监管风险 c.运营风险 d.声誉风险 答案:c
★单选题
商业银行在境内外同业机构开立的、用于清算的账户叫()账户 a.备付金 b.存放同业 c.同业存放 d.基本存款 答案:a
★单选题
商业银行在上级分行和下级分行开立的、用于清算的账户叫()账户 a.存放同业 b.备付金 c.基本存款 d.同业存放 答案:b
★单选题
失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b
★单选题
提供现金管理报告的渠道是 a.柜面前台报表系统
b.法人客户营销管理系统 c.企业网上银行注册版 d.银企互联 答案:b
★单选题
通过业务集中处理平台签发银行汇票处理成功后,网点应使用()交易交易查询并打印银行汇票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d
★单选题
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或交易记录的,应按()保存
a.最长期限 b.最短期限 c.永久档案资料 d.20年 答案:a
★单选题
外汇汇率按不同的标准有各种不同的分类,按(),分为基本汇率和套算汇率
a.银行业务操作情况 b.制定汇率的方法 c.按国际汇率制度
d.外汇管理局的松紧程度 答案:b
★单选题
外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行,外汇指定银行按市场汇率付给本币的行为称之为 a.结汇 b.售汇
c.外汇汇出汇款 d.外汇汇入汇款 答案:a
★单选题
外汇账户按资金来源、用途分 a.外汇结算账户和外汇储蓄账户 b.现钞账户和现汇账户
c.外汇活期账户和外汇定期账户 d.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 答案:d
★单选题
网点内现金调拨应经 a.网点负责人 b.支行分管行长 c.二级分行
d.现场管理人员 答案:d
★单选题
为保证全行会计电算化业务需求的权威性和整合性,业务需求编写、整合和提交管理应坚持“()”的原则 a.统一管理、逐级上报 b.归口管理、逐级上报 c.归口管理、统一上报 d.统一管理、统一上报 答案:b
★单选题
委托贷款业务的贷款利息收入(),银行只收取手续费 a.转交委托人 b.纳入表内管理
c.入银行贷款利息收入 d.退被委托人 答案:a
★单选题
我行网站页面分为()等 a.站点首页 b.频道页面 c.广告页面 d.以上都是 答案:d
★单选题
我行现行业务运营风险监控体系中,重点关注类准风险事件由()或以上层级负责核查落实 a.网点 b.支行 c.二级分行 d.一级分行 答案:c
★单选题
我行业务运营风险监控体系主要由哪个部门管理？ a.内控合规 b.运行管理 c.内部审计 d.监察 答案:b
★单选题
狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、()四种 a.保证 b.公示 c.挂失 d.催告 答案:a
★单选题
下列必须永久保管的会计档案有 a.会计人员及会计档案移交清册 b.各级行本身及汇总全辖月计表,季度资产负债表
c.下级行上报的财务会计报告 d.账销案存记录 答案:d
★单选题
下列不属于《员工行为守则》中的“职业道德”范围的是 a.牢记使命忠于工行 b.履行责任回报社会 c.品行端正诚实守信 d.团结协作和谐共处 答案:d
★单选题
下列不属于参数重点监控的事项是 a.对新版本、新系统投产的相关参数表进行重点监控
b.对年终决算期间参数维护情况进行重点监控
c.对参数管理系统中预置维护的参数表内容进行重点监控 d.对涉及事权划分、事中控制类的有关参数表内容进行重点监控 答案:b
★单选题
下列不属于境内参数管理系统功能的是
a.主机参数查询功能 b.参数评审功能 c.参数维护功能
d.地区表区域维护功能 答案:b
★单选题
下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是
a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为 b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行
c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议
d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 答案:c
★单选题
下列金融工具中,不属于短期金融工具的是 a.回购协议
b.银行承兑汇票 c.公司股票
d.可转让大额定期存单 答案:c
★单选题
下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是 a.股票
b.商业汇票 c.期权 d.期货 答案:a
★单选题
下列哪种凭证可不与核算事项证明章相分离。a.存单(折)
b.委托调查报告 c.协议存款凭证
d.单位定期存款存单 答案:a
★单选题
下列票据中不可以向银行申请挂失止付的是
a.现金支票 b.转账支票 c.现金银行本票 d.转账银行汇票 答案:d
★单选题
下列选项不属于民生领域金融产品的是 a.银税通
b.财政集中支付 c.金融社保卡 d.军人保障卡 答案:d
★单选题
现金存款属于额度授权类业务,业务经办负责操作额度内的现金存款业务的账务处理,其中业务经办人员个人账户二档操作额度为 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c
★单选题
现金业务上门服务人员必须与()分离 a.管库员 b.记账人员 c.金库主任
d.网点现场管理人员 答案:b
★单选题
新的预留银行签章启用日期不得早于(),由此引起的一切损失和纠纷,单位客户必须在公函中承诺由其自行负责
a.变更后10日 b.变更后5日 c.变更后3日 d.变更次日 答案:d
★单选题
新监督体系体现核心理念是实现()和()的业务运营风险管理 a.风险导向、营销导向 b.风险导向、流程导向 c.客户导向、流程导向 d.客户导向、营销导向 答案:b
★单选题
需备案的重要事项,应在该事项发生后()工作日内向业务运行重要事项主管部门报送备案 a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:b
★单选题
衍生金融工具按照交易目的分为交易性衍生金融工具和 a.汇率类衍生工具 b.利率类衍生工具
c.资产负债管理性衍生金融工具 d.自营交易衍生工具 答案:c
★单选题
业务集中处理体系下通用补录平台的操作用户、权限、中心和机构由以下哪一类系统角色进行设定 a.超级管理员 b.机构管理员 c.参数管理员 d.中心管理员 答案:a
★单选题
业务集中处理通用补录平台是运用()处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则 a.单行 b.串行 c.并行 d.混行
答案:c
★单选题
以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理
b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 答案:b
★单选题
以下对于总行业务集中处理系统的操作要点阐述,哪一项是不正确的 a.不纳入柜员1280柜员轧账交易处理
b.扫描柜员应及时关注任务列表中待网点修改和未答复消息数栏 c.除当日打印逐笔核对以外网点还应当日通过系统返传报表进行业务监督
d.对于有疑问的业务网点可通过消息发送方式与后台进行联系 答案:c
★单选题
以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是
a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等
c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付
d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统 答案:b
★单选题
以下关于单位贷款利息计算说法有误的是()
a.短期贷款按贷款合同签定日相应档次的约定利率计息,贷款合同内,遇利率调整不分段计息
b.每月或每季的二十日为结息日,列账日为结息日
c.贷款展期,期限应累计计算,累计期
限达到新的利率期限档次时,自展期之日起按展期日挂牌的同档次利率计息
d.同一笔贷款既逾期又挤占,应择其重,不能并处 答案:b
★单选题
以下哪项不是原生金融工具 a.期货
b.商业票据 c.股票 d.债券 答案:a
★单选题
以下哪项不属于我行的数据分析工具。
a.nova主机系统 b.sas数据分析系统 c.edw灵活查询
d.sql结构化查询语句 答案:a
★单选题
以下哪一类印章(),不属于总行负责设计、刻制和颁发 a.结算专用章
b.国内信用证专用章 c.核算用章 d.汇票专用章 答案:c
★单选题
以下哪一项不属于核算事项证明章的使用范围 a.办理资信证明
b.签发债券托管账户本 c.签发单位定期存款存单 d.办理有权机关查询、冻结、扣划函件 答案:b
★单选题
以下哪一项不属于业务集中处理的改革目标
a.实现业务集约运营
b.实现网点功能转型 c.实现风险集中控制 d.实现前台资源释放 答案:d
★单选题
以下哪种情形可以申请签发现金银行本票
a.申请人为单位,收款人为单位 b.申请人为单位,收款人为个人 c.申请人为个人,收款人为单位 d.申请人为个人,收款人为个人 答案:d
★单选题
以下银企互联的描述不正确的是 a.银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品
b.客户可只开通网上银行或银企互联,也可同时开通两项业务。网上银行与银企互联应分别使用不同的证书
c.客户申请注销银企互联业务,按照企业网上银行客户注销流程处理 d.银企互联可以实现企业网上银行的所有功能,且功能实现方式比网上银行灵活,因此,适合于所有的企业网上银行客户 答案:d
★单选题
银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取()的手续费 a.万分之一 b.万分之二 c.万分之三 d.万分之五 答案:d
★单选题
银行汇票的实际结算金额低于出票金额的,其多余金额由出票银行退交 a.申请人 b.持票人 c.出票行
d.第一背书人 答案:a
★单选题
银行经营产品的同质性,决定了银行与银行的差别实际上源于各自的 a.管理规定 b.岗位设置 c.业务流程 d.控制措施 答案:c
★单选题
银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款是 a.信用贷款 b.抵(质)押贷款 c.保证贷款 d.备用贷款 答案:c
★单选题
银证转账交易时间不应()证券市场开市时间 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a
★单选题
营业时间内自动柜员机因缺钞或钞箱已满而无法对外服务的时间不得连续超过 a.2小时 b.3小时 c.5小时 d.24小时 答案:a
★单选题
营业网点与对公客户(包括商务卡持卡人)建立业务关系或办理相关业务时应进行一次性或持续的 a.身份识别 b.财产认定 c.职业审查 d.家庭审查 答案:a
★单选题
应急密押机具停止使用后,应编制清册上缴至(),应急密押机具的销毁由一级(直属)分行运行管理部会同内控合规部等部门共同实施,参与销毁人员均应在销毁记录上签章确认 a.一级分行
b.一级(直属)分行运行管理部 c.二级分行运行管理部 d.一级支行运行管理部 答案:b
★单选题
应急密押员的定期轮岗期限为()年 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年 答案:b
★单选题
应急情况下停止处理的对公业务包括
a.外汇汇款业务 b.跨行支付业务 c.开销户业务 d.银行汇票 答案:c
★单选题
邮政储蓄协议存款最低期限要高于()年,起存存款3,000万元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c
★单选题
预留印鉴的建立应由()办理,预留印鉴的银行签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权代理人的签名或盖章 a.单位会计
b.单位有权人本人 c.单位财务主管 d.代理人 答案:b
★单选题
运营风险管理是通过对业务操作、业务环节、业务处理等方面的过程控制和监督管理,实现对涉及业务核算和业务流程的()的管理 a.流动性风险 b.操作风险 c.信用风险 d.市场风险 答案:b
★单选题
运营风险评估实践中,以下哪种方法不属于定性评估法 a.经验法
b.基于知识的评估法 c.趋势分析法 d.矩阵评估法 答案:d
★单选题
在金融机构体系中,处于主体地位的是
a.中央银行 b.商业银行 c.投资银行 d.专业银行 答案:b
★单选题
在我行业务运营风险管理体系中,风险暴露水平指标的计算等于()之比
a.风险率与风险度 b.风险事件与业务量 c.风险分值与业务量
d.风险事件与准风险事件 答案:c
★单选题
在质量检测过程中,为了保证全部交易的核算合乎质量标准,防止产生差
错或风险事件,可以对业务交易进行(),但是在海量交易的情况下,由于受到人力、物力、财力和时间的限制,只能采用()的办法 a.个别检验、全量检验 b.抽样检验、全数检验 c.全数检验、抽样检验 d.局部检验、全数检验 答案:c
★单选题
长期不动户恢复正常使用状态,应由()(含)以上机构核准 a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d
★单选题
账务核对的范围主要包括 a.对公客户对账、个人客户对账、系统内往来对账 b.客户对账、人民银行对账、同业对账
c.银企对账、个人综合对账、信用卡对账和其他对账 d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:d
★单选题
支付结算代理业务包括代理签发()、代理兑付银行汇票业务、代理其他支付结算业务等 a.银行汇票业务 b.现金支票 c.转帐支票 d.业务委托书 答案:a
★单选题
支付结算业务代理实行集中统一和()管理相结合的管理体制,坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则 a.分级
b.一级 c.二级 d.三级 答案:a
★单选题 制定《员工行为守则》的目的是“为规范员工行为,提升员工职业素质,践行诚信、人本、()、创新、卓越的企业文化和价值观” a.公平b.稳健 c.尊重 d.审慎 答案:b
★单选题
重要区域人员出入登记簿、牡丹卡特约单位机具管理登记簿保管期限为 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c
★单选题
重要业务事项审批须遵循()的原则
a.风险可控、效率优先 b.逐级报送,逐级审批 c.职责清晰、标准一致 d.管理科学、流程规范 答案:b
★单选题
资信证明和资信调查报告的有效期由双方协商确定,最长不超过 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b
★单选题
自动柜员机钞箱现金清点的间隔时间含延期最长不得超过()自然日
(含)a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:c
★单选题
自动柜员机密码间隔()必须至少更换一次 a.10天 b.一个月 c.三个月 d.半年 答案:c
★单选题
自助设备中的自动柜员机不包括 a.多媒体终端 b.自动存款机 c.自动取款机 d.存取款一体机 答案:a
★单选题
自助注册手机银行(wap)可通过个人网上银行、wap门户网站和()等途径实现 a.我行门户网站 b.我行营业网点 c.我行电话银行 d.手机银行(短信)答案:a
★多选题
()等会计档案的保管期限为三年 a.中期财务会计报告 b.不定期报表 c.查询查复函电 d.对账回单
e.已处置固定资产卡片 答案:bc
★多选题
()属于我行重要的监督辅助系统,能够为事后监督体系高效运转提供重要功能支持和技术支撑
a.会计凭证影像系统 b.远程视频监控系统 c.实时清算系统 d.信贷管理系统 e.数据仓库系统 答案:abd
★多选题
2010年,总行投产了会计档案影像管理系统,集会计档案影像采集、索引建立、数据储存、档案应用等功能于一体,具有的特征 a.资源节约 b.逻辑统一 c.精确索引 d.综合利用 e.管理高效 答案:bcde
★多选题
按规定配备专职的对账人员负责银企对账工作,专职银企对账人员必须与()相分离 a.前台经办柜员 b.客户经理 c.上门收款人员
d.上门结算服务人员 e.外勤人员 答案:abcde
★多选题
按照风险确认方式的不同,业务运营风险管理系统监督模型展现的准风险事件确认为风险事件,分为()两大类
a.检查确认 b.质检确认 c.履职确认 d.监测确认 e.直接确认 答案:de
★多选题
按照影像存储状态的不同,会计凭证影像可分为 a.事前类影像 b.事中类影像
c.事后类影像 d.在线影像 e.离线影像 答案:de
★多选题
按照运营风险演变逻辑,运营风险的演变路径包括以下哪几个阶段 a.准风险事件 b.驱动因素 c.风险事件 d.损失事件 e.风险损失 答案:bcde
★多选题
办理现金调拨业务的各营业网点应向()预留印鉴 a.现金营运中心 b.管辖支行
c.现金营运中心辖属网点 d.二级分行运行管理部 答案:ac
★多选题
从广义上来说,核查工作可以从不同角度加以考察,从而做出不同的分类,包括以下哪些分类？
a.按核查主体不同,可分为自行核查和联合核查
b.按核查时间不同,可分为定期核查和不定期核查
c.按核查范围不同,可分为专项核查和全面核查
d.按被核查单位是否得到通知,可分为通知核查和突击核查
e.按被核查单位接受核查的可选择性,可分为强制(无选择)核查和任意(可选择)核查 答案:abcde
★多选题
贷款户销户的前提是该户中的所有()已经全部归还 a.借据 b.贷款
c.贷款关联企业
d.欠息 答案:bd
★多选题
单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是 a.先收款,后记账
b.恪守信用,履约付款 c.银行不垫款
d.谁的钱进谁的账,由谁支配 答案:bcd
★多选题
单位和个人凭已承兑的()等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式 a.商业汇票 b.债券 c.存单
d.国内信用证 答案:abcd
★多选题
单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.变更申请 b.原预留签章 c.开户许可证
d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd
★多选题
单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.单位介绍信 b.原预留签章 c.开户许可证
d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd
★多选题
电子银行的操作风险具体包括 a.法律风险
b.计算机系统风险
c.外部欺诈风险和内部欺诈风险
d.内部违规操作风险 e.内部失误风险 答案:abcde
★多选题
电子银行声誉风险是指由于公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致我行无形资产遭受损失的可能性。声誉风险通常因()控制不当产生
a.执行风险 b.操作风险 c.法律风险 d.政策风险 答案:bc
★多选题
电子银行网站风险可以分为如下几类:
a.政策风险 b.操作风险 c.法律风险 d.执行风险 答案:abc
★多选题
对于被业务集中处理平台退回网点的实时清算业务,网点柜员可继续采取如下哪些操作 a.补录修改 b.主动撤销 c.确认失败 d.重新扫描 答案:acd
★多选题
风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。风险分级管理涉及以下哪几个层面？
a.各级机构的风险分级管理 b.各业务部门的风险分级管理 c.各专业委员会的风险分级管理 d.各行业客户的风险分级管理 e.柜员风险分级管理
答案:ab
★多选题
风险事件分级标准的制定有以下哪些
a.风险事件性质 b.风险事件金额 c.风险事件频率 d.风险事件专业 e.银行风险管理偏好 答案:abce
★多选题
个人存款凭证挂失实时解挂的条件是
a.大额存款挂失业务 b.客户为存款人本人 c.校验密码正确
d.联网核查确认客户身份真实有效 答案:bcd
★多选题
各部门及分支机构开发涉及业务运行的系统、产品以及对系统产品进行改造时,应报送材料的主要内容包括
a.系统、产品开发改造背景 b.预期开发时间 c.主要功能
d.业务管理规定或处理流程 e.投产及培训计划及应急方案 答案:abcde
★多选题
各类业务应用系统需调用会计档案影像的应用接口时,需要()会同办理
a.运行管理部 b.信息科技部 c.内控合规部 d.保卫部 答案:abcd
★多选题
根据业务的实际需要,用于集中处理业务的单联式凭证,可与()等凭证配套使用
a.通用机打凭证
b.网点资金划拨业务凭证 c.内部记账凭证 d.现金存款凭证 答案:abc
★多选题
工行网站的发展得到了各大媒体及公众的认可,曾荣获的奖项有 a.最佳客户满意度金融服务网站 b.最佳银行网站
c.大型企业网站渠道创新奖 d.最受欢迎银行网站 答案:abcd
★多选题
国内信用证为()的跟单信用证 a.不可撤销 b.可以撤销 c.不可转让 d.可以转让 答案:ac
★多选题
核算要素是实施业务核算的要件,包括()等各类实物 a.会计凭证 b.会计账簿
c.会计核算专用印章 d.密押机具 答案:abcd
★多选题
核准类事项按照重要性和影响程度分为
a.总行核准类事件
b.一级(直属)分行核准类事件 c.二级分行核准类事件 d.支行核准类事件 e.网点核准类事件 答案:abcd
★多选题
会计档案保管期满需要销毁时,其销毁程序应包括
a.档案管理部门会同运行部门编制会计档案销毁清册
b.本行行长在会计档案销毁清册上签署意见
c.由本行运行部门、内控部门、保卫部门共同派人现场监销,并在销毁清册上签章确认
d.销毁会计档案,应将档案信息与其保存介质一同销毁
e.销毁会计档案,档案信息与其保存介质不必销毁 答案:abcd
★多选题
会计核算原则是在会计核算基本前提的基础上确定的基本规范和规则,是对()的基本要求 a.会计核算 b.会计程序 c.会计人员 d.会计信息 答案:ad
★多选题
会计基本前提包括:()等 a.会计主体 b.持续经营 c.会计分期 d.货币计量 答案:abcd
★多选题
会计凭证影像在管理和使用上应遵循()等原则 a.真实性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及时性 答案:abcd
★多选题
交易授权是指系统对交易进行授权控制,包括 a.调整授权 b.额度授权 c.查询授权 d.远程授权 答案:ac
★多选题
金库内保管的钱物严防出现()等现象 a.火灾 b.水浸 c.霉烂 d.虫蛀 e.鼠咬 答案:abcde
★多选题
客户对账应遵循的原则 a.集约高效运营 b.集中对账 c.分级管理
d.内控服务并重 答案:ad
★多选题
客户遗失存款凭证,必须持本人有效身份证件,并提供()、账号及住址等有关情况,书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失,声明挂失止付 a.存款人姓名 b.开户时间 c.储蓄种类 d.金额 答案:abcd
★多选题
空白重要凭证管理应遵循()原则 a.统一管理 b.逐级管理 c.分级负责 d.防范风险 答案:ac
★多选题
密押是银行在办理()等业务过程中,按照规定的计算方法,对交易要素进行加密运算得出的一组数据,用以证明票据或交易的真实性 a.银行汇票 b.汇兑 c.支票
d.查询查复 答案:abd
★多选题
目前,网点柜员在对外出售业务凭证时,需要在()上打印二维码信息 a.支票
b.业务委托书 c.银行本票 d.银行汇票 答案:ab
★多选题
目前,我国在贸易和非贸易结算中常用的自由外汇有 a.美元 b.港币 c.新西兰元
d.马来西亚林吉特 e.丹麦克朗 答案:abcde
★多选题
票据的()不得更改,更改的票据无效 a.金额 b.日期
c.收款人名称 d.付款人名称 答案:abc
★多选题
票据交换员不得办理下列业务: a.不得办理系统内外查询查复业务 b.不得兼管客户对账业务 c.不得兼管其他应收款、其他应付款等过渡户的账务处理
d.不得兼办存放同业往来、系统内往来等账户的记账、对账工作 答案:abcd
★多选题
人民币活期存款按()结息,结息日为 a.季 b.年
c.每季末月20日
d.每年7月1日 答案:ac
★多选题
人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系
a.我行与境外银行之间
b.我行系统内各级行处之间 c.我行与境外分支机构之间 d.我行与外部金融机构之间 e.我行与境内同业之间 答案:bd
★多选题
商业银行事后监督的职能是由事后监督的本质特征所决定的,服从和服务于事后监督目标,主要包括以下哪几类职能？ a.风险管理职能
b.内部质量控制职能 c.业务营销职能
d.流程改进推动职能 e.经营发展支持职能 答案:abde
★多选题
事权划分中的系统控制的授权实现方式分为 a.现场授权 b.额度授权 c.交易授权 d.远程授权 答案:ad
★多选题
通过对业务运营风险实施(),可以更好地落实运营风险管理责任,促进各层级管理机构、各相关业务部门共同参与运营风险管理 a.分级管理 b.分类管理 c.分层管理 d.分别管理 e.分项管理 答案:abc
★多选题
外币活期储蓄存款按()结息,结息日为 a.季 b.年
c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd
★多选题
网点通过业务集中处理平台签发银行汇票时应注意
a.正确选择业务大、小类 b.及时确认系统信息
c.选择正确的空白银行汇票
d.打印前对系统信息进行复核确认 答案:abcd
★多选题 我行《电子银行业务风险管理指引》明确指出“电子银行业务面临的主要风险为()” a.市场风险 b.操作风险 c.声誉风险 d.流动性风险 答案:bc
★多选题
我行进行电子银行业务风险管理应该遵循如下原则 a.统一性原则 b.平衡性原则 c.适应性原则 d.重要性原则 答案:abcd
★多选题
我行开展会计档案管理检查时应查的内容包括()等 a.会计档案的保管、调阅、销毁等手续是否完备
b.登记簿与实物是否相符 c.档案保管是否完整
d.保管条件是否符合要求 答案:abcd
★多选题
下列关于同业现金代理业务的规定描述正确的是 a.双人押运
b.双人接送款箱 c.严格身份确认
d.款箱交接手续严密 答案:abcd
★多选题
下列哪些情形不得享有票据权利: a.以欺诈手段取得票据的 b.以胁迫手段取得票据的 c.以偷盗手段取得票据的
d.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的 答案:abcd
★多选题
下列哪些事项属于支票的必须记载事项
a.付款人名称 b.收款人名称 c.出票日期 d.出票人签章 答案:acd
★多选题
下列哪些业务需要进行审核签批 a.结算类其他应收款挂账垫款管理 b.有权机关查询、冻结、扣划 c.查询、查复业务 d.自制凭证 答案:abcd
★多选题
下列哪些银行汇票不得背书转让。a.现金银行汇票 b.正面填明“不得转让”字样的银行汇票
c.未填写实际结算金额的银行汇票 d.实际结算金额超过出票金额的银行汇票 答案:abcd
★多选题
下列哪些印章属于人民银行、外汇管理部门要求统一设计的会计核算专用印章 a.汇票专用章 b.本票专用章 c.结算专用章
d.受理凭证专用章 e.转讫章 答案:abce
★多选题
下列属于永久保管的会计账簿的是 a.协助有权机关查询/冻结/扣划登记簿
b.会计档案保管登记簿 c.会计档案销毁清册 d.调阅会计档案登记簿 e.差错登记簿 答案:abcd
★多选题
现金业务上门分为 a.上门收付款 b.上门提单送票 c.长期上门服务 d.临时上门服务 答案:cd
★多选题
新监督体系体现核心理念是实现()的业务运营风险管理 a.风险导向 b.营销导向 c.流程导向 d.客户导向 答案:ac
★多选题
衍生金融工具按照交易方法与特点可以分为 a.远期合约 b.即期合约 c.期货合约 d.期权合约 e.掉期合约 答案:acde
★多选题
业务集中处理共享运营平台中哪些用户可以相互兼岗设置 a.通用文档录入岗和校验岗 b.专业处理岗和专业审核岗 c.业务管理岗与流程管理岗 d.系统管理岗与业务管理岗 答案:bcd
★多选题
业务集中处理平台特征包含以下 a.并行作业 b.串行处理 c.影像切割 d.二维码 e.工作流 答案:abcde
★多选题
业务集中处理使用的二维码具备哪些优点
a.增强票据防伪功能 b.减少通用补录工作量 c.节约客凭证户手工书写 d.提高凭证影像清晰度 答案:abc
★多选题
业务集中处理中心应按照“岗位制衡”原则,设置和划分共享运营平台岗位职能,做到()相分离 a.系统操作与系统审批 b.业务管理与业务操作 c.参数设置与参数应用 d.业务受理和业务扫描 答案:abc
★多选题
一般来说,运营风险评估报告的撰写应遵守以下哪些基本要求？ a.客观反映真实情况 b.深入分析关键问题 c.提出可行性管理建议 d.指出业务营销的要点 e.具有较强的可读性 答案:abce
★多选题
一年期储蓄存款计算利息,闰年2月29日存入,次年2月28日支取,视同()。2月28日存入,次年(闰年)2月29日支取,存期为 a.提前支取 b.存满一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc
★多选题
以下不属于总行核准类事项的有 a.委托守押公司代理现金调运及其委托代理协议
b.现金营运中心的组织形式、业务范围、工作流程发生变更
c.在全行统一的对账中心体系之外另行组织客户对账
d.办理同业现金代理业务
e.新增、变更、撤销swiftbic代码 答案:ad
★多选题
以下关于上门收款业务的正确说法是
a.协议约定时间入账
b.上门送款必须先记账后送款 c.上门兑换必须先收款后兑换
d.入账网点通过现金存款凭证回单联实现每日核对 答案:abcd
★多选题
以下哪些是运行管理部门对于权限卡的管理职能
a.空白权限卡的领取、发放、保管 b.对权限卡申请人的级别、权限进行设定
c.组织作废权限卡的销毁 d.权限卡的信息调整 答案:abc
★多选题
以下哪些属于业务集中处理的基本职能
a.集中处理
b.业务管理 c.集约高效 d.客户服务 答案:abd
★多选题
以下属于二级分行核准类事项的有 a.空白银行汇票和商业汇票的销毁 b.变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息 c.开办现金业务临时上门服务
d.需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品
e.业务运行管理人员履职范围的确定、变化 答案:bcd
★多选题
以下属于一级分行报告类事项的有 a.二级分行(含)以下柜员丢失权限卡
b.当日发生金额在1000万元(含)以上的挂账
c.丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章
d.与境外代理行、账户行发生的清算业务纠纷
e.支行金库的启用和撤并 答案:bc
★多选题
银行承兑汇票的出票人必须具备下列哪些条件
a.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
b.与承兑银行具有真实的委托付款关系
c.总资产5千万元以上
d.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:abd
★多选题
银行会计档案包括()及其他应当保存的会计资料 a.会计凭证
b.会计账簿 c.财务会计报告 d.会计人员信息 答案:abc
★多选题
允许挂失止付的票据有 a.已承兑的银行承兑汇票 b.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
c.填明“现金”字样的银行本票 d.现金支票 答案:abcd
★多选题
在运营风险评估报告的撰写过程中,经常应用哪些图表？ a.饼图 b.条形图 c.柱形图 d.折线图 e.散点图 答案:abcde
★多选题
早期代表性的运营管理理论主要有 a.科学管理理论 b.流水线生产理论 c.运筹学
d.流程再造理论
e.全面质量管理与质量认证 答案:abce
★多选题
整点现金应做到 a.及时高效 b.礅齐捆紧 c.点准挑净 d.盖章清楚 答案:bcd
★多选题
质量检测包括对()的检测 a.员工道德
b.账务核算质量 c.运行流程
d.业务凭证质量
e.经营行为 答案:bd
★多选题
自动柜员机钞箱现金遇()等情况,须当日清点并做账款核对
a.轧账单数据与箱内现金金额不符 b.吞吐钞不正常,需开钞箱检查 c.钞箱备付金不足需加钞
d.客户称存取钞有误,需开箱检查 e.误收入假币或需升级验钞模块 答案:abcde
★多选题
自动柜员机密钥管理应坚持做到 a.保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递
b.自动柜员机保险柜钥匙用毕,不得随身携带,必须入库(保险柜)保管 c.自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后,交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并登记备案,以备应急之用
d.为了安全起见,密码更换后不做记录
答案:abc
★多选题
自助设备运营管理应遵循()等制度及规定
a.岗位分离制度
b.关键岗位轮换制度 c.强制休假制度 d.事权划分制度 答案:abcd
★判断题
巴塞尔委员会把操作风险定义为:“由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。◆对
★判断题
办理残损币兑换业务应在残损纸币上加盖带有经办柜员编号的“全额”、“半额”戳记。◆错
★判断题
办理现金代理业务的前提条件是代理行必须为他行提供单独库房保管放置款箱。◆错
★判断题
保护性域名是指为了保护与我行相关的域名资源,并已对外公布且为我行正式使用、指向我行网站的域名。◆错
★判断题
参数表的一般维护须由部门副总经理或总经理签字审批后提交,紧急维护须由部门总经理签字审批后提交。◆对
★判断题
参数表与业务的关系涉及事权划分、清算业务、计息、计提利息、提税、同城交换、出售凭证、实时清算、现金、外汇汇款、跨行支付、年终决算、基金、表外业务、银行卡档案管理、牡丹卡发卡控制、牡丹卡日常处理等方面。◆对
★判断题
除银行与客户另有约定,对保证金账户,可不再进行余额对账。◆对
★判断题
次级贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。◆错
★判断题
存放人民银行备付金账户为实存资金账户,不得出现透支。◆对
★判断题
贷款到期日为节假日的,节假日后第一个营业日归还贷款,按合同利率加收到期日与归还日之间天数的利息;节假日后第一个营业日未归还的贷款,仍按正常贷款计算利息。◆错
★判断题
贷款合同期内按照合同利率执行。合同约定利率定期调整的,自利率调整日开始执行新的利率,不实行分段计息。◆错
★判断题
单位定期(通知)存款存入可使用现金存入或转账存入。◆对
★判断题
单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证、借款合同或单位客户因其他结算需要出具的公函。◆对
★判断题
电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,向客户提供的离柜金融服务,主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。◆对
★判断题
定期保管的纸质会计档案分为15年、10年和5年三种。◆错
★判断题
定期一本通是一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。客户在一个账户中,可以存入多笔本外币整存整取定期储蓄存款,具有人民币和外币整存整取储蓄存款的全部基本功能。◆对
★判断题
对现金营运中心库房进行查库,只能查现金,不得查贵金属。◆错
★判断题
对于超过会计核算专用印章经管人员处理权限的用印以及特殊业务使用的印章,须经业务主管人员审查后,才能加盖印章,并对有关内容进行登
记备案,严禁越权使用。◆错
★判断题
对于打印二维码的凭证在经过业务集中通用补录平台的版式识别后,通用补录平台柜员只需做一录即可,节省原“两录一校”工作量。◆错
★判断题
对于电子银行承兑汇票,在票据责任解除前可以为出票人即申请人办理账户销户手续。◆错
★判断题
对于特大额集中处理业务,网点现场管理人员需当场确认业务的真实性、合规性、完整性后,才能上传至业务集中处理中心进行处理。◆错
★判断题
对于业务处理系统可控制业务的事权划分,必须通过交易授权和额度授权的方式实现。对于系统无法控制业务的,必须通过审批人员手工签批的方式实现。◆对
★判断题
对账中心应将现金业务上门服务客户纳入对账管理。◆对
★判断题
发现电子登记簿信息记载错误的,应由指定柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。◆错
★判断题
法院公示催告后,应当立即通知票据支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在规定期限内申报权利。◆对
★判断题
凡被我行自助设备吞没的卡,无论是我行卡或同行卡,只要超过日期持卡人未领取且未收到发卡银行查询的,统一由我行按待销毁凭证规定程序集中销毁。◆错
★判断题
反交易及冲正属于交易授权类业务。业务经办人员负责反交易及冲正业务的处理;业务授权人员负责授权。◆对
★判断题
风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。◆对
★判断题
风险管理职能,指对业务核算过程和业务运行流程中的系统性风险进行管理与控制。◆错
★判断题
风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,电力因素、通讯因素、系统因素、客户因素属于外部因素。◆错
★判断题
风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,制度因素、流程因素、系统因素、客户因素属于内部因素。◆错
★判断题
服务支持职能,指按照质量与效率并重的原则,将各项金融服务转化为金融产品并提供业务支持。◆错
★判断题
福费廷业务又称单据包买,系指包买商有追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。◆错
★判断题
根据人力资源优化配置需要,对于同一操作人员可以在共享运营平台和
通用文档录入平台中同时注册用户作业。◆错
★判断题
根据整项业务在后台的不同流转处理方式,集中业务处理可分为单行处理与并行处理两类。◆错
★判断题
共享运营平台重复发报监控功能主要是用于监控因营业网点对同一笔业务重复扫描提交而造成业务重复处理。◆对
★判断题
共享运营平台专业审核岗具有平台业务调度和转寄的管理操作权限,平台业务在线监控和质量绩效查询权限,并可对平台的用户信息进行检索。◆错
★判断题
国内信用证只限于转账结算,不得支取现金。◆对
★判断题
核算要素管理系统由具有全功能银行系统交易权限的柜员进行操作,各级柜员权限通过交易表与岗位权限表设置。非全功能银行系统交易柜员确有领取、使用核算要素需要的,可为其签发限定用途的权限卡。◆对
★判断题
回访客户法是指通过95588电话银行平台、短信、邮件等方式向客户确认其交易行为真实性的一种方法。◆对
★判断题
汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。◆错
★判断题
会计档案保管期限从会计档案形成的当年算起。◆错
★判断题
会计核算原则中的划分收益性支出与资本性支出性原则要求,凡支出的效益仅与本会计期间相关的,应当作为收益性支出;凡支出的效益与几个会计期间相关的,应当作为资本性支出。◆对
★判断题
活期储蓄账户只能办理现金存取和账户转账业务。◆错
★判断题
即期外汇买卖交易的交割日定于两个工作日以内。◆对
★判断题
集团账户计息时,银行应同时对集团一级账户和集团二级账户存款分别支付利息。◆错
★判断题
间接标价法是以一定单位的外国货币为标准,折算成若干单位的本国货币表示其汇率的标价法。◆错
★判断题
监督体系改革实现了风险管理模式由知识密集型向劳动密集型的根本转变。◆错
★判断题
交易明细对账是指银行定期或不定期向客户发出“银企余额对账单”,供客户核对,以确认账户余额正确与否的过程。◆错
★判断题
金额在1000元(含)以上的差错,应由各营业网点业务授权人员审核签批后方可进行销账处理。◆错
★判断题
境内外币支付系统代理结算业务是指银行受人民银行委托为境内和境
外外币支付系统参与者开立外币结算账户、办理外币资金结算等业务。◆错
★判断题
境外人民币清算行业务是指境外机构经中国银行批准,为所在国家或地区有关银行提供人民银行授权办理的各项人民币清算及结算业务。◆错
★判断题
开办现金业务临时上门服务属于二级分行核准类事项。◆对
★判断题
空白银行汇票与汇票专用章分离;空白银行承兑汇票与汇票专用章分离;汇票专用章与贴现及转贴现买入的各类票据分人保管。◆对
★判断题
离行式自动设备是指银行将自助设备的装卸钞及日常维修管理外包给第三方管理的自助设备。◆错
★判断题
流程管理职能,指以实现产品和服务价值最优化为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计。◆错
★判断题
密押发行器、密押器和ic卡丢失或被盗,应逐级报告运行管理及保卫部门,并追究相关人员责任。◆错
★判断题
内部资料核查法是指通过调阅业务发生时段的有关现场业务信息、监控录像等资料进行核查的一种方法。◆错
★判断题
票据金额以中文大写记载。◆错
★判断题
票据融资业务是指以未到期票据为
交易工具的贴现、转贴现(含回购)和再贴现等资本市场融资业务。◆错
★判断题
票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力。◆对
★判断题
签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写,中国人民银行另有规定的除外。◆对
★判断题
权限卡是实现业务处理“事权划分、事中控制”的控制手段,每个业务人员只允许持有一张权限卡。◆错
★判断题
全功能银行系统采用“一记双讫”的记账方式。“一记双讫”是指一个交易同时记载借、贷账务。◆错
★判断题
人民币单位通知存款起存金额50万元,可一次或分次支取,最低支取额为5万元。◆错
★判断题
若网点在打印业务集中处理流程下的银行汇票时,选用错空白汇票实物的,可通过作废交易将原汇票作废,并重新打印银行汇票。◆对
★判断题
商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为1年。◆错
★判断题
上门服务人员轮岗期限为2年。◆错
★判断题
上门服务印章、上门服务证、上门服务登记簿统一由上门收款人员自行入库(柜)保管。◆错
★判断题
涉及数据变更和参数调整的业务运行重要事项电子档案,保管期为15年。◆错
★判断题
申请人缺少解讫通知要求退款的,出票银行应于银行汇票提示付款期满1个月后办理。◆对
★判断题
实时清算系统是利用模拟存储及通讯处理方式设计开发的一套集汇划、结算、清算为一体的人民币实时支付和清算业务处理平台。◆错
★判断题
事后监督的一般原则包括独立性、及时性和连续性,这些原则是商业银行事后监督工作应遵循的最基本的原则性规范。◆对
★判断题
手机银行也称移动银行,是通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品,主要包括手机银行(wap)、手机银行(stk)、手机银行(短信)三种方式。◆错
★判断题
通用补录平台实行“两录一校”原则,即在通用补录环节中,运用串行处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则。◆错
★判断题
外币支付系统运行按时序分为营业准备(t日17:30-t+1日9:00)、日间运行(t日9:00-17:00)、业务截止(t日17:00)、清算窗口(t日17:00-17:30)和日终处理(t日17:30)五个阶段。◆对
★判断题
外汇贷款选择固定利率,按约定的固定利率档次计算。◆错
★判断题
网点柜员在使用6057交易向业务集中处理平台发起业务扫描时,对于非实时业务不可在交易画面中选用“加急”业务标志。◆对
★判断题
网点受理个人存款凭证正式挂失时,须进一步核实客户身份的,在受理客户正式挂失申请10天后,方可解挂处理。◆错
★判断题
网站柜员中,系统管理员、用户管理员不得兼任信息类柜员。◆对
★判断题
委托贷款除本金在表内核算外,其资金的划转和未收的利息均在表外进行核算。◆错
★判断题
我行的会计档案影像仅供运营风险监控中心开展业务监督使用。◆错
★判断题
我行的业务运营走过了一条由由传统到现代、由粗放到集约、由单一核算型向核算管理型逐步转变的道路。◆错
★判断题
我行会计凭证影像系统的字符识别模式采用的是光学字符识别模式,即ocr识别。◆对
★判断题
我行是国内首家实现大机参数集中管理的商业银行。◆对
★判断题
我行数据仓库中的数据主要分为主题数据和汇总数据。◆错
★判断题
我行现行业务运营风险监控体系将风险事件分为重点关注类、关注类和一般关注类。◆错
★判断题
我行现行业务运营风险监控体系将准风险事件分为一类准风险事件、二类准风险事件和三类准风险事件。◆错
★判断题
无目的的收集数据,是确保数据分析过程有效的基础。◆错
★判断题
系统内外汇资金调拨业务清算通过大额支付系统办理。◆错
★判断题
现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和实时清算系统。◆错
★判断题
小额批量支付系统处理异地纸质截留的借记支付业务,中央银行会计和国库部门办理的借记业务以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等。◆错
★判断题
新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项,新增、变更、撤销外币通汇机构属于总行核准类事项。◆错
★判断题
新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项。◆错
★判断题
衍生金融工具是从原生性金融工具派生出来的金融工具,比如股票、债券、存单、货币等,其价值依赖于基础标的资产。◆对
★判断题
业务处理中心为业务运行重要事项核准报备管理平台的执行部门,负责业务运行重要事项的核准和报备管理工作,并对执行情况进行监督检查。◆错
★判断题
业务集中处理模式下,网点接收的消息分为提醒类消息和回复类消息。其中,提醒类消息是业务处理中心对网点业务处理的查询与核实。◆错
★判断题
业务集中处理中心应加强共享运营平台用户管理。平台用户不得将密码设为生日、电话和易被破译的其他信息,并定期进行修改。◆对
★判断题
业务集中处理中心应建立合理的劳动组合和弹性作业排班机制,根据业务峰谷和各岗位业务处理情况,灵活调配当班人员,确保业务得到及时、高效处理。◆对
★判断题
业务集中共享运营平台机构管理员具备创建、修改、删除机构,添加和维护机构管理员,为机构授权技能,查询柜员录入信息、行名行号字段录入控制管理等权限。◆错
★判断题
业务运行管理人员履职范围的确定、变化属于一级分行核准类事项。◆对
★判断题
一级(直属)分行及以下机构负责落实空白重要凭证管理制度和对空白重要凭证各环节进行规范操作及监督检查。◆对
★判断题
银关通业务是指通过中国电子口岸系统,将海关业务系统与银行系统相
连,为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。该业务要求申请单位必须在银行开立纳税结算账户。◆对
★判断题
银行开展的中间业务一般不在资产负债表中体现,其资产负债总额也不受中间业务的影响。◆对
★判断题
远期汇率与即期汇率的差额称远期差价。差额用升水、贴水和平价表示。升水表示即期汇率比远期汇率高,反之就是贴水。◆错
★判断题
掌管自助设备密码的人员不得接管钥匙。◆对
★判断题
支行的支付密码系统支付密码主管、支付密码经办员的岗位轮换,应由一级分行核准。◆错
★判断题
支票在提示付款期限内可以转让,但其背书必须连续。◆对
★判断题
只要设备运行正常,自动柜员机装钞后只需间隔性地进行实地吐钞测试。◆错
★判断题
转账业务先记借后记贷,先签回单后记账。◆错
★判断题
资信证明只是证实有关单位或个人与银行的业务往来情况,并不表明对该单位或个人的任何债务或责任提供担保,不能作为取款或融资的依据。◆对
★判断题
自动柜员机发现存入假币,必须在第 一时间关闭设备,追查来源。◆错
★判断题
总行在境外行开立账户,分行通过总行的账户行进行资金清算,由境外行负责款项的划拨和支付。◆错
业务处理序列运行管理准入练习题库
★单选题
()的账务核算从属核算网点,只在核算网点设立综合核算和相应的内部明细核算 a.物理网点 b.综合网点 c.清算中心 d.理财网点 答案:a
★单选题
()科目用于核算签发银行承兑汇票、开出信用证及保函、保兑信用证及保函、开出提货担保等或有事项以及期权、掉期等衍生金融产品中所拥有的权利和承担的责任 a.或有事项类
b.委托代理业务类 c.代理业务类 d.以上都不对 答案:a
★单选题
()是规范网点现场管理人员履职行为的重要工具 a.质检
b.工作日志 c.监测
d.业务检查 答案:b
★单选题
()是指贸易双方以商品买卖,并取得盈利为目的的纯商业方式进行的贸易活动
a.商品贸易 b.加工贸易 c.补偿贸易 d.租赁贸易 答案:a
★单选题
()是指以货币表示的一国对外贸易金额的大小 a.对内贸易值 b.对内贸易量 c.对外贸易值 d.对外贸易量 答案:c
★单选题
()属于营业网点的前台操作环节 a.业务受理环节
b.通用文档录入环节 c.共享运营平台 d.第三方平台 答案:a
★单选题
nova+系统中业务处理部分由()大系统组成,它们分别是对公系统、个人系统、信用卡系统等 a.5 b.7 c.8 d.6 答案:b
★单选题
按照()分为单位(商务)卡和个人卡
a.发行对象 b.品牌 c.信用等级 d.信息载体 答案:d
★单选题
按照是否(),托收可分为跟单托收和光票托收 a.附有货运单据 b.附有汇票
c.取得融资 d.有贸易背景 答案:a
★单选题
按照我国《票据法》的规定,票据上的记载事项中,不可以更改的是 a.收款人账号 b.出票地 c.付款地 d.日期 答案:d
★单选题
办理单位活期存款业务应遵守人民银行现金管理条例和《支付结算办法》规定,坚持转账业务 a.先收款后记账 b.先记账后收款 c.收妥入账
d.先记账后签发回单 答案:d
★单选题
被称之为“移动银行”的是以下我行电子银行哪一类金融服务项目 a.网上银行 b.电话银行 c.手机银行 d.自助银行 答案:c
★单选题 财政拨款、预算内资金及()不得作为单位定期存款存入 a.银行贷款 b.营业收入 c.预算外资金 d.销售收入 答案:a
★单选题
财政部发行债券弥补赤字,对货币供应量有何影响,取决于 a.承购主体本身 b.债券发行量 c.认购资金来源
d.承购主体及其资金来源的性质 答案:d
★单选题
财政赤字会不会引起通货膨胀,取决于
a.赤字发生的时间 b.赤字的弥补办法 c.赤字的多少
d.赤字形成的原因 答案:b
★单选题
查复行收到实时清算系统查询书,必须在()工作日内答复查询行 a.1个 b.2个 c.3个 d.5个 答案:b
★单选题
出口发票融资、订单融资、出口保理融资、出口信用保险项下融资等都属于
a.汇入款融资 b.汇出款融资 c.信用证项下融资 d.托收项下融资 答案:a
★单选题
从银行角度而言,电子银行业务使银行服务前台(),银行通过设计安全友好的用户界面,借助客户自用的电脑、电话、手机或其他智能设备,即可向客户提供银行服务 a.虚拟化 b.前移 c.后置
d.全方位化 答案:b
★单选题
待清算辖内往来、外汇买卖属于()科目 a.资产类
b.负债类
c.所有者权益类 d.资产负债共同类 答案:d
★单选题
单位定期存款期限分为()、半年、一年、二年、三年和五年六个档次,起存金额一万元,多存不限 a.七天 b.一个月 c.三十天 d.三个月 答案:d
★单选题
单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是 a.基本存款帐户 b.一般存款帐户 c.专用存款帐户 d.临时存款帐户 答案:b
★单选题
单位客户重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户()日内申请重新开立基本存款账户 a.10 b.15 c.30 d.60 答案:a
★单选题
单位协定存款包括()协定存款和传统专业型协定存款 a.普通型 b.专用型 c.灵活型 d.通用型 答案:a
★单选题
冻结单位存款期限最长为(),期满后可以续冻
a.1个月 b.3个月 c.6个月 d.9个月 答案:c
★单选题
对风险加权资产占总资产比率的表述中,不正确的有
a.指标值越高,说明在同等资产规模情况下,商业银行应该保有的监管资本越多
b.该指标反映商业银行整个资产组合的风险状况
c.该指标属于风险控制类指标
d.该指标等于风险加权资产除以总资产 答案:d
★单选题
对因账户状态、余额以及业务要素信息有误等问题造成处理失败被主机或第三方平台退回的业务,()应根据主机或第三方平台返回的报错信息,落实报错原因后予以相应处理 a.专业处理岗 b.专业审核岗 c.业务管理岗 d.系统管理岗 答案:b
★单选题
对银行贷款抵押权产生威胁的优先权不包括 a.税收优先权
b.建设工程款优先受偿权 c.船舶优先权 d.抵销权 答案:d
★单选题
对于存在疑义的准风险事件最多可下发()次查询查复书 a.1 b.2 c.3 d.5
答案:b
★单选题
对账中心应区分单位客户账户的不同情况,实施不同频率的余额对账。对纳入对账范围的一般单位客户账户应至少按()进行余额对账 a.旬 b.月 c.季 d.半年 答案:c
★单选题
风险导向是指以主动发现风险、识别风险为目标,并根据特定对象的(),实施与之相匹配的监督,投产不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度
c.风险暴露水平d.风险程度 答案:d
★单选题
风险等级为重点关注的准风险事件,按日下达查询查复书至 a.一级分行 b.二级分行 c.支行 d.网点 答案:b
★单选题
各行处之间的资金清算一律通过各一级(直属)分行及二级分行在()开立的备付金账户办理 a.人行 b.同业 c.总行 d.各行 答案:c
★单选题
根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是
a.合同当事人的法律地位平等
b.当事人依法享有自愿订立合同的权利
c.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
d.当事人不能委托代理人订立合同 答案:d
★单选题
工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以()
a.安装自己喜欢的各种软件
b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件
d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b
★单选题
工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b
★单选题
关于动产质权的说法,正确的是 a.动产均可出质
b.设立质权,当事人可以采取口头形式订立质权合同
c.债务人履行债务,质权人应当返还质押财产
d.质押财产折价的,应当依照政府指导价格 答案:c
★单选题
关于利率和汇率的说法错误的是 a.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
b.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
c.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的 d.官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动 答案:d
★单选题
国际贸易按照商品形态划分,可分为 a.出口贸易和进口贸易 b.货物贸易和服务贸易 c.直接贸易和间接贸易 d.水平贸易和垂直贸易 答案:b
★单选题
国际贸易融资审批流程相对简单,企业可以较为快速地获取所需资金,可以满足企业对融资()的要求 a.收益率 b.盈利能力 c.安全性 d.时效性 答案:d
★单选题
国际贸易融资业务 a.风险资本占用高 b.盈利率高 c.安全性低 d.技术含量低 答案:b
★单选题
国内发票融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理 答案:a
★单选题
会计凭证是银行业务活动的()和(),是能够用来证明经济业务事项发生、明确经济责任并据以登记账
簿、具有法律效力的书面证明 a.原始记录、记账依据 b.记账凭证、原始记录 c.业务证明、记账依据 d.原始记录、记账附件 答案:a
★单选题
甲居住于某城市,因业务需要,以其座落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押,分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同,6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同,同日办理了抵押登记。后因甲无力还款,乙银行、丙银行行使抵押权,对的公寓依法拍卖,只得价款150万元,乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配 a.乙75万、丙75万 b.乙100万、丙50万 c.丙100万、乙50万 d.丙80万、乙70万 答案:c
★单选题
间接贸易是指商品生产国与商品消费国通过第三国进行的买卖商品的经营活动,间接贸易对于第三国来说是其
a.出口贸易 b.进口贸易 c.加工贸易 d.转口贸易 答案:d
★单选题
客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年 a.1 b.5 c.10 d.15 答案:b
★单选题
跨行交易的资金清算均以()的数据为准先行清算,如有问题,按照其差错处理规则进行处理 a.交易对手行 b.中国银联 c.支付清算协会 d.总行银行卡部门 答案:b
★单选题
利率水平上升会产生什么影响 a.人们持有现金的机会成本减少 b.人们愿意把钱花掉,而不是存入银行
c.投资成本增加 d.通货膨胀 答案:c
★单选题
临时账户的有效期限和展期期限最长不得超过()年 a.2年 b.3年 c.4年 d.5年 答案:a
★单选题
流程导向指从()视角审视业务运营风险,通过监督,推动业务流程的持续改进 a.业务流程 b.业务监督 c.业务监管 d.业务检查 答案:a
★单选题
牡丹贷记卡是中国工商银行发行的给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定()的牡丹信用卡 a.不享受免息还款期待遇、存款有息 b.享受免息还款期待遇、存款有息 c.享受免息还款期待遇、存款无息 d.不享受免息还款期待遇、存款无息 答案:c
★单选题
牡丹人民币贷记卡可在境内及具有()的境外受理点使用,以人民币结算,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能 a.银联标识 b.威士标识 c.万士达标识
d.威士或万士达标识 答案:a
★单选题
牡丹芯片卡是中国工商银行发行的带有()的牡丹卡 a.磁条
b.消费功能 c.取现功能 d.芯片 答案:d
★单选题
牡丹信用卡按是否享有免息还款期分为牡丹贷记卡和 a.牡丹运通卡 b.牡丹借记卡 c.牡丹灵通卡 d.牡丹准贷记卡 答案:d
★单选题
牡丹信用卡按照账户分为()、双币卡和多币种卡 a.美元卡 b.人民币卡 c.单币卡 d.港币卡 答案:b
★单选题
目前使用的跟单信用证统一惯例为 a.ucp500 b.ucp600 c.ucp700 d.ucp800 答案:b
★单选题
票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的,其后手再背书转让的,将产生的法律后果是 a.该汇票无效 b.记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任 c.该背书转让无效
d.背书人对后手的被背书人承担保证责任 答案:b
★单选题
票据背书转让时,由背书人在票据背面签章、记载()和背书日期 a.被背书人名称 b.被书原因 c.背书有效期 d.背书人名称 答案:a
★单选题
品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以 答案:d
★单选题
品牌金(银)条与现金库款及其他保管品必须()管理
a.分库或入专用保险柜 b.一起放置 c.混放 d.分箱 答案:a
★单选题
企业年金是指我行为依法参加基本养老保险,自愿建立补充养老保险制度的企业及其职工提供综合服务的产品,按()分为单一计划和集合计划两类
a.客户资金管理规模 b.管理机构数量
c.投资组合数量
d.受托人建立年金计划时拟面向的参与委托人数量 答案:d
★单选题
钱箱按照业务处理权限分为柜员钱箱和
a.99999钱箱
b.营业网点日间库 c.支行业务库 d.电子钱箱 答案:a
★单选题
全功能银行系统密押是指在办理银行汇票业务过程中,使用(),由计算机系统按照规定计算方法,对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据
a.核押交易 b.补押交易 c.索押交易 d.以上均正确 答案:c
★单选题
全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中贷款账户的应用号是 a.04 b.06 c.10 d.02 答案:c
★单选题
全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中个人活期存款账户的应用号是 a.02 b.06 c.10 d.01 答案:d
★单选题
商业承兑汇票由()签发,经付款人承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的依据 a.银行
b.付款人或收款人 c.承兑人 d.收款人 答案:b
★单选题
商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为 a.3个月 b.6个月 c.9个月 d.12个月 答案:b
★单选题
失票人不可以挂失的票据有 a.已承兑的商业汇票 b.现金支票 c.未填明“现金”字样的银行汇票和银行本票
d.填明代理付款人的银行汇票 答案:c
★单选题
失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.1 b.3 c.7 d.15 答案:b
★单选题
使用外汇清算系统的清算行如需在境外开立外汇清算账户,必须经()批准,并依照总行相关管理规定管理和使用
a.中国人民银行 b.国家外汇管理局 c.支付清算协会 d.总行
答案:d
★单选题
收缴假币时,须由两名经办人员在场,当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央,分别加盖()油墨的“假币”戳记 a.红色 b.蓝色 c.黑色 d.绿色 c.本票贴现 答案:b
★单选题
同一清算行经办行之间的人民币资金汇划业务,系统()更新经办行在二级清算行存放的辖内存放备付金 a.实时 b.批量 c.每小时
d.每天中午12:00 时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
d.银行业从业人员与同业人员接触时,应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 答案:d
★单选题
现金存款有误造成的错账或因故造成现金存款凭证未能再打印的业务,应先通过()进行错账冲正处理后,答案:b
★单选题
受理凭证专用章由()负责设计 a.总行
b.一级(直属)分行 c.人民银行 d.以上均不对 答案:a
★单选题
所有者权益科目号规则是 a.1xxx b.2xxx c.3xxx d.4xxx 答案:c
★单选题
特别重大类准风险事件是在重点关注、关注等三个类别的基础上,由()按照可能存在严重违规、案件隐患及资金损失等特征综合确定 a.总行
b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.人民银行 答案:b
★单选题
贴现是指商业汇票的收款人或持票人,在汇票到期日前,为了取得资金而将票据权利转让给本行的票据行为,包括商业承兑3汇票的贴现和 a.银行汇票贴现
b.银行承兑汇票的贴现
答案:b
★单选题
委托贷款是指委托人提供贷款本金,由本行根据委托人确定的贷款、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回,本行()风险的贷款 a.不承担 b.承担 c.部分承担 d.视情况承担 答案:a
★单选题
下列()为手工登记簿 a.柜员登记簿 b.开销户登记簿
c.印章保管使用登记簿 d.应急业务登记簿 答案:d
★单选题
下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是
a.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
b.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
c.银行业从业人员与同业人员接触
再进行现金支取或业务处理 a.往来账户
b.错账涉及的账户 c.内部账户 d.表外账户 答案:c
★单选题
小额汇划业务采取()发送、(新头寸的清算方式 a.实时、实时
b.日间批量、日终批量 c.实时、日终批量 d.日终批量、实时 答案:b
★单选题
小额支行系统上限为()a.5万元(含)b.4万元(含)c.3万元(含)d.2万元(含)答案:a
★单选题
信用证结算方式的基础是 a.银行信用 b.商业信用 c.政府信用 d.个人信用 答案:a
★单选题 验资账户属于 a.基本存款账户 b.专用存款帐户)更
c.一般存款帐户 d.临时存款帐户 答案:d
★单选题
业务核算人员按照业务操作、审批权限的不同分为()人员和()人员
a.业务经办、业务授权 b.业务经办、业务复核 c.业务经办、业务审批
d.业务经办、业务复核、业务授权 答案:a
★单选题
业务集中处理()是指综合运用电子影像传输、存储功能及参数管理等技术策略,实现对业务的处理、审核及管理等功能的专业运营平台 a.通用文档录入平台 b.业务集中处理平台 c.共享运营平台 d.新终端图形平台 答案:c
★单选题
业务集中处理后台处理环节包括 a.通用文档录入和专业审核 b.专业处理和专业审核
c.通用文档录入和共享运营平台处理
d.网点受理和共享运营平台处理 答案:c
★单选题
业务集中处理平台严格实行业务准入机制,业务纳入集中处理平台应遵循()原则 a.风险可控制 b.效率可保证 c.业务可规范 d.以上均包括 答案:d
★单选题
业务集中处理平台用户管理原则是 a.“事权划分、岗位互换”
b.“事权划分、岗位制衡” c.“大额审核、岗位制衡” d.“大额审核、岗位互换” 答案:b
★单选题
业务集中处理专业处理岗对于通过柜面渠道提交的业务首先审核 a.网点业务大小类选择是否正确 b.业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范
c.业务凭证及附件影像是否清晰、完整
d.签章是否齐全 答案:a
★单选题
依照新《公司法》的规定,公司为股东或实际控制人提供担保时,下列说法错误的是
a.需经股东会或者股东大会决议批准
b.若公司章程对担保总额及单项担保有限额的,不得超过限额
c.如果没有股东会或者股东大会决议批准,董事会的授权与批准无效 d.董事会的授权与批准有时也是可以的 答案:d
★单选题
已收缴假币要纳入系统核算,()保管,定期上缴人民银行 a.经办柜员入箱保管 b.交现金业务主管保管 c.营业终了上缴管库员 d.移交另一名柜员保管 答案:c
★单选题
以上不属于使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位 a.国有企业
b.经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业 c.供销合作社 d.私营企业
答案:d
★单选题
以下()与银行开展现金管理业务的目的关系最不密切 a.稳定客户关系 b.增强手续费收入 c.提高反洗钱的能力 d.满足资本约束的要求 答案:c
★单选题
以下不属于内部户的帐户是 a.内部资产类账户 b.内部负债类账户 c.资产负债共同类账户 d.或有资产帐户 答案:d
★单选题
以下关于经济资本定义的描述中,正确的是
a.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应非预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 b.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 c.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和对外资本性支出的资本额度
d.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和市场风险的资本额度 答案:a
★单选题
因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗()以上情况,要于变动当日将权限卡改为()状态 a.10天(含)、待启用 b.10天(不含)、注销
c.15天(含)、待启用 d.15天(不含)、注销 答案:a
★单选题
银行凭借客户与其担保人的双重信誉发放的贷款,指的是以下哪一种贷款
a.抵(质)押贷款 b.保证贷款 c.法人账户透支 d.银团贷款 答案:b
★单选题
银行受理单位定期存款开户证实书遗失,在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样,()天后按原定期存款起息日原利率开具新证实书 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:d
★单选题
营业网点寄库款箱库存现金的真实性由()负责 a.网点柜员 b.网点管库员
c.网点99999钱箱操作员 d.网点业务主管 答案:d
★单选题
营业网点业务管理重点是(),对于特大额业务、内部户转账业务和外汇汇款业务等特殊业务必须坚持双岗操作、换人审核,确保提交到业务集中处理平台的业务真实、有效 a.现场管理
b.事中风险控制 c.事后风险控制 d.全流程控制 答案:a
★单选题
在不兑现的信用货币制度下,货币发行权主要集中于 a.财政部 b.商业银行 c.中央银行 d.国务院 答案:c
★单选题
在国际上现有美国运通国际股份有限公司、()、jcb日本国际信用卡公司三大专业信用卡公司 a.美国运通国际股份有限公司 b.万事达卡国际组织 c.威士国际组织
d.大来信用证有限公司 答案:d
★单选题
在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是 a.债权人会议
b.破产公司股东会(股东大会)c.破产公司董事会 d.人民法院 答案:a
★单选题
在委托收款结算业务中,付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的,视同付款人同意付款。银行应于付款人接到通知日的次日起()上午开始营业时,将款项划给收款人 a.第二日 b.第四日 c.第五日 d.第七日 答案:b
★单选题
支票、本票、银行汇票提示付款期分别为
a.支票10天、本票15天、银行汇票1个月
b.支票15天、本票10天、银行汇票
1个月
c.支票10天、本票2个月、银行汇票1个月
d.支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案:c
★单选题
支票直通车业务仅限于人民币转账业务,且必须使用 a.支付密码 b.密押 c.密钥 d.区位码 答案:a
★单选题
中国大陆境内在校大学生,申请牡丹信用卡主卡基本条件是
a.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所和就读院校在发卡机构所在地
b.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭住所或就读院校在发卡机构所在地
c.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所在发卡机构所在地
d.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;就读院校在发卡机构所在地 答案:d
★单选题
自动柜员机保险柜钥匙和密码须 a.单人同时保管、单线定向传递 b.双人分别保管、双线交叉传递 c.双人分别保管、单线定向传递 d.单人保管、分别传递他人 答案:c
★单选题
自动柜员机保险柜钥匙用毕,必须入库或()保管 a.现金款箱 b.抽屉 c.保险柜
d.随身携带 答案:c
★单选题
自动柜员机用钞严禁使用原封新钞和 a.旧钞
b.五成新钞 c.九成新钞 d.潮湿现钞 答案:d
★单选题
自动柜员机中的现金,须按()分钞箱管理 a.券别
b.本外币币种 c.新旧程度 d.主辅币种类 答案:a
★多选题
办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全 b.处理高效 c.核算准确 d.管理科学 答案:abcd
★多选题
不安抗辩权的行为表示方式是 a.中止履行
b.追回已在途中的货物 c.追回已在途中的货款 d.解除合同 e.撤销合同 答案:abc
★多选题
残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度 答案:ac
★多选题
持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求()返还其与未支付的票据金额相当的利益
a.出票人 b.承兑人
c.最后一手背书人 d.保证人 答案:ab
★多选题
单位定期存款期限分为三个月、半年、(),起存金额一万元,多存不限 a.二年 b.一年 c.五年 d.三年 答案:abcd
★多选题
反洗钱按专业可分为 a.对公业务反洗钱、个人业务反洗钱 b.国际业务与海外机构反洗钱 c.银行卡业务反洗钱 d.电子银行业务反洗钱 答案:abcd
★多选题
分级管理机制是指对准风险事件实行(),有效落实运营风险管理责任 a.分级核查 b.分级报告 c.分级负责 d.分级管理 答案:abcd
★多选题
风险驱动因素可分为 a.内部因素 b.外部因素 c.客户因素
d.不可抗力因素 答案:ab
★多选题
根据《婚姻法》第18条规定:夫或妻一方所有的财产范围包括 a.一方的婚前财产
b.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费
c.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
d.一方专用的生活用品 e.一方知识产权的收益 答案:abcd
★多选题
根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索权
a.汇票被拒绝承兑
b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿
d.承兑人或者付款人被依法宣告破产
e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案:abcde
★多选题
国际结算方式按结算使用的信用工具所体现的信用性质划分为()两大类
a.商业信用 b.国际信用 c.银行信用 d.个人信用 答案:ac
★多选题
国际上现有三大专业信用卡组织,分别是()、()和
a.美国运通国际股份有限公司 b.大来信用证有限公司 c.jcb日本国际信用卡公司 d.中国银联 答案:abc
★多选题 基本账簿包括 a.流水账 b.分户账
c.明细账 d.总账 答案:abd
★多选题
凯恩斯认为,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机 答案:bcd
★多选题
客户资金账户与理财产品资金清算专户之间的资金划转,包括()环节 a.认购 b.申购 c.赎回 d.分红 e.到期 答案:abcde
★多选题
跨行大额支付系统采取()的清算方式
a.日间批量发送
b.日终批量更新头寸 c.逐笔实时发送 d.实时更新头寸 答案:cd
★多选题
贸易融资能实施()和()的控制,有利于风险的动态把握,避开企业经营不稳定的弱点 a.资金流 b.现金流 c.成本 d.物流 答案:ad
★多选题
明细核算的载体包括 a.日志流水 b.分户账
c.登记簿 d.余额表 e.日计表 答案:abcd
★多选题
牡丹信用卡按照信息载体可分为()、()和 a.磁条卡 b.芯片卡
c.磁条芯片复合卡 d.彩照卡 答案:abc
★多选题
权限卡是指载有()等信息 a.持卡人员基本情况 b.权限级别 c.业务处理范围 d.学习休假情况 答案:abc
★多选题
全功能银行系统的重要组成部分有 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统
d.境内外币支付系统 答案:abcd
★多选题
上门收款封包、拆包及清点过程,上门付款配款装箱及上门票币收付清点的全过程应在监控下进行,并将现金与()进行账实核对确认
a.现金存款凭条或现金支票等相关凭证
b.上门服务登记簿
c.代保管抵押质押品登记簿 d.柜员权限卡登记簿 答案:ab
★多选题
外汇市场具有的特点包括 a.是无形市场
b.是以造市商为核心的市场 c.存在双重交易结构
d.是12小时交易的全球最大单一市场
e.是24小时交易的全球最大单一市场
答案:abce
★多选题
外汇是指以外币表示可以用作国际清偿的支付手段和资产,主要包括:纸币、铸币、票据、邮政储蓄凭证、公司债券以及()等 a.银行存款凭证 b.政府债券 c.股票
d.特别提款权 答案:abcd
★多选题
未整点款和未整点券必须整点,整点后的现金达到()标准 a.点准 b.挑净 c.礅齐 d.捆紧 答案:abcd
★多选题
下列关于单位结算账户的管理哪种说法正确
a.单位客户基本存款账户开户行不得为期开立一般存款账户
b.单位结算账户自开立之日起3个工作日生效
c.临时存款账户的有效期限(含展期期限)最长不得超过2年
d.应根据人民银行当地分支机构的规定组织账户年检 答案:abcd
★多选题
下列关于货币需求量的说法中,正确的是
a.货币需求量通常是一种存量指标 b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察
c.货币需求量的研究是不受时空限制的
d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量
e.研究货币需求量时,需做静态与动态的全面分析 答案:abcde
★多选题
下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是
a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合
b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有
c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定
d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式 答案:abd
★多选题
下列合同适用我国《合同法》的是 a.政府采购合同
b.以悬赏广告为要约订立的合同 c.以招标、投标方式订立的合同 d.以拍卖方式订立的合同 e.监护合同 答案:abcd
★多选题
下列属于我行资产托管产品的是 a.证券投资基金托管 b.社保基金托管 c.股权投资基金托管 d.安心账户资金托管
e.人民币理财产品资金托管 答案:abcde
★多选题
下列说法正确的是
a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人
b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款
c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人 d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务
e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权 答案:cd
★多选题
下面有关票据背书问题的叙述,哪些是正确的
a.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票转让无效
b.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要,可以加附粘单,粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章 c.非经背书转让而取得的票据无效 d.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时,必须记载被背书人的名称
e.背书分为转让背书与非转让背书 答案:bde
★多选题
业务集中处理平台具有()功能 a.业务处理 b.业务管理 c.服务支持 d.系统管理 答案:abcd
★多选题
以下国际惯例中,适用于保函/备用证业务的有 a.ucp b.isbp c.urr d.urdg 答案:ad
★多选题
银行承兑汇票的出票人必须具备以下条件
a.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准的银行机构
b.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
c.与承兑银行具有真实的委托付款关系
d.与收款人具有真实的贸易背景 e.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:bcde
★多选题
营业网点受理纳入集中处理的业务时,应(),并完成业务的受理操作 a.认真判别业务大小类 b.正确使用优先处理标志 c.规范凭证归类管理 d.通过业务审核、交易受理、影像采集传输等环节 答案:abcd
★多选题
在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金
a.开户单位一日两次申请支取大额现金
b.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
c.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
d.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为20万元的现金银行汇票
e.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 答案:bc
★多选题
在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比
b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比
e.md与货币流通平均速度成反比 答案:ace
★多选题
账户管理主要包括账户的()等方面内容 a.开立 b.验资 c.变更 d.撤销 答案:acd
★多选题
支付结算代理业务包括 a.代理签发银行汇票业务 b.代理兑付银行汇票业务 c.代理托收承付业务 d.代理委托收款业务 答案:abcd
★多选题
支付结算方式主要包括票据和其他结算方式,其他结算方式主要有()等 a.汇兑
b.托收承付 c.委托收款 d.国内信用证 e.银行汇票 答案:abcd
★多选题
制定资本充足率目标过程中需要考虑的因素有 a.股东回报要求 b.监管要求 c.业务发展需要 d.外部市场环境 e.经营发展战略 答案:abcde
★多选题
中国大陆境内人士(不含港澳台地区,不含在校大学生)申请个人信用卡主卡需要达到以下基本条件()、()和
a.年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人
b.工作单位或固定住所在发卡机构
所在地
c.收入稳定且在当地平均水平以上 d.工作单位和固定住所在发卡机构所在地 答案:abc
★多选题
专业资格可作为员工()的依据 a.职务聘任 b.岗位调整 c.薪酬确定 d.业务授权 e.评定职称 答案:abcd
★多选题
自动柜员机保险柜钥匙和密码须()保管、()传递 a.双人分别 b.双人共同 c.单线定向 d.单线不定向 答案:ac
★多选题
自动柜员机的账务核算差错确认方式包括 a.每日核对《网点现金账务核对登记簿》atm现金分项
b.在结账并清点现金时核对自动柜员机库存余额
c.接到客户反映现金差错求助或投诉时,进行清机轧账、核实存取款人的操作记录
d.装卸钞时清点轧对现金 答案:abc
★判断题
1989年10月15日,工行在全行范围开办银行卡业务,将产品定义为“牡丹卡”。◆对
★判断题
commercial bank of china limited,简称为icbc。◆对
★判断题
按风险事件成因的来源划分,我行风险事件的风险驱动因素可划分为内部因素和外部因素。◆对
★判断题
办理外汇汇款业务应严格按照各币种起息日规定选择汇款起息日,正确选择汇款路线。◆对
★判断题
保管密码的人员输入密码时,应注意遮掩,其他人员应动回避。◆对
★判断题
查询书于当日最迟次日发出。◆对
★判断题
产品配置研发是指通过配置产品属性参数创新或优化产品。◆对
★判断题
从服务客户和提高工作效率角度,空白重要凭证上可以预先加盖印章备用。◆错
★判断题
存款单位支取定期存款不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。◆对
★判断题
单位客户基本存款账户开户行因业务需要可为其开立一般存款账户。◆错
★判断题
单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。◆对
★判断题
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,可根据各行实际情况选择提交大额交易报告或可疑交易报告。◆错
★判断题
对确实无法查清的自动柜员机差错,应及时在其他应收(付)款营业外收入或支出科目列账。◆错
★判断题
对外担保是指被担保人是中国境外机构的担保。◆错
★判断题
对于集团账户存款,集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户,集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户,集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映。◆对
★判断题
对于我行的7天单位通知存款产品,客户只需提前1天通知我行即可获得通知存款利息。◆错
★判断题
个人储蓄账户办理转账时,不同客户的各储蓄账户之间均可以办理。◆错
★判断题
各级清算机构应建立跨境人民币清算业务重大事件应急机制,避免产生支付清算风险或其他不良影响。◆对
★判断题
工商银行的中文全称是:中国工商银行股份有限公司,简称中国工商银行、工商银行、工行。英文行名全称为:industrial and
★判断题
工商银行股份制改造之前,国家剥离了其全部不良资产。◆错
★判断题
柜员收缴假币需要两人当客户面进行假币鉴定、复核,开具假币收缴凭证,双人签章。◆对
★判断题
柜员之间往出、往入现金,须当面点清后即可直接办理交接手续。◆错
★判断题
国际贸易按商品形态划分,可分为货物贸易(goods trade)和服务贸易(service trade。◆对
★判断题
国际上现有三大专业信用卡组织,分别是威士国际组织(visa international)及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。◆错
★判断题
国有专业银行时期,工商银行企业化改革的中心环节是搞活大城市行。◆错
★判断题
国有专业银行时期,工商银行是一个多级法人的银行机构。◆错
★判断题
行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对
★判断题
会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目,包括表内科目、表外科目、共同类科目。◆错
★判断题
基本理念,是价值观指导下的是非标准和行为原则,是理念与制度结合的具体体现。◆错
★判断题
基准利率是指由资金市场上供求关系决定的利率,是市场资金借贷成本的真实反映,能够及时反映短期市场
利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。◆错
★判断题
甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对
★判断题
客户风险分类标准和分类结果属商业秘密,未经批准不得泄露。◆对
★判断题
空白重要凭证、会计核算专用印章、重要机具必须纳入系统管理。◆对
★判断题
跨境人民币清算业务是指我行开办中国境内与其他国家或地区(含港、澳、台)之间、境外不同国家或地区(含港、澳、台)之间的人民币资金支付业务。◆对
★判断题
履职功能包括工作日志和业务督导。◆错
★判断题
贸易融资比一般贷款风险高,不能有效降低银行风险。◆错
★判断题
没有正常原因的多头开户、销户,且开户后发生大量资金收付,符合可疑交易报告标准。◆错
★判断题
牡丹贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。◆对
★判断题
牡丹信用卡按照卡面是否带彩照分为彩照卡和非彩照卡。◆对
★判断题
牡丹信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。◆对
★判断题
牡丹异型卡是中国工商银行发行的非标准规格牡丹卡,异型卡的功能同所依附的牡丹卡功能。◆对
★判断题
牡丹准贷记卡透支利息按规定计收单利,牡丹贷记卡透支利息按规定计收复利。◆对
★判断题
票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。◆对
★判断题
票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的的法律行为,狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证四种。◆对
★判断题
品牌提出承诺,服务践行承诺。◆对
★判断题
人民币和外币个人通知存款可以划分为一天个人通知存款和七天个人通知存款两个品种。◆错
★判断题
日均存款余额在200万元(含)以上的存款账户(外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算)属于重点客户对帐。◆错
★判断题
如果企业发生破产清算,所有以持续经营为前提的会计程序和方法就不再适用。◆对
★判断题
商业汇票部分放弃追索权业务是指贴现、转贴现行在风险可控的基础上,从持票人手中买断未到期的商业汇票,同时承诺放弃对持票人及其指定前手追索权行为的业务。◆对
★判断题
商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为6个月,商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10日,商业汇票可以转账和支取现金。◆错
★判断题
使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念。◆错
★判断题
通知存款支取后留存部分高于最低起存金额的,按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书,原证实书收回;留存部分低于起存金额的予以清户。◆对
★判断题
网点业务集中处理后所有业务必须进入共享运营平台专业处理岗和专业审核岗。◆错
★判断题
网上银行是指以互联网为主要媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。按客户类型分为企业网上银行和个人网上银行。◆对
★判断题
我行业务集中处理包括业务受理、通用文档录入平台录入和共享运营平台处理三个部分,其中,业务受理和通用文档录入平台属于营业网点的前台操作环节,共享运营平台处理属于业务处理中心的后台处理环节。◆错
★判断题
效益是企业生存的价值和基础,也是企业发展的目的和保障。◆对
★判断题
信用卡持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金。◆对
★判断题
业务集中处理共享运营平台用户使用统一认证号注册。◆对
★判断题
业务集中处理实施全新的流程创新和优化,构建“网点统一受理,后台集中处理”运营格局。◆对
★判断题
业务人员每人只能拥有一张磁质权限卡(除撤并网点特殊规定外),严禁出现一人多卡及串用、混用磁质权限卡的情况。◆对
★判断题
业务运营风险的演变路径为:风险驱动因素→风险事件→损失事件→风险损失,存在一个从量到质的演变过程。◆对
★判断题
业务运营风险管理系统运行机制包括良性循环机制和分级管理机制。◆对
★判断题
银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下,可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。◆对
★判断题
银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。◆对
★判断题
由于国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应的现代、科学的内部组织体系运行系统加以支持,这就促
使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转。◆对
★判断题
债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对
★判断题
支票的提示付款期限自出票日起10日,中间或到期日遇节假日均不顺延。◆错
★判断题
中间业务,是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。银行不需动用自己的资金,依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势,以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项,提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。目前来看,中间业务占银行收入比重逐年加大。
湖南农村信用社是湖南省地方最重要的金融机构,作为湖南省农村金融的最核心,相较其它商业银行的中间业务,它的特点主要是办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务;提供信息咨询服务。
目前在湖南农村地区,随着经济的不断发展,网络商贸在农村地逐渐开展,中间业务服务更为普遍,同时商业银行在农村地区的数量也不断扩展,所涉及到的银行支付结算业务量越来越多,对于我国农村地区银行中间业务进行分析,并提出相应的战略性经营策略是非常迫切的。
并且在面对互联网金融浪潮带来的革新,银行之间的竞争会更加地激烈。而如此激烈地竞争下银行经营的重心应当从存贷款利差逐渐转移到中间业务来,相较于商业银行,农村信用社在湖南农村的网点更多,更有为生活在农村的老百姓提供更优质服务的先决条件。因而对于湖南省农村信用社自身的发展而言,如何围绕自身的特点开展具有特色的中间业务是当前的重中之重。
二、湖南省农村信用社中间业务价格竞争的博弈分析
为了深层次研究湖南省农村信用社中间业务的价格竞争问题,我们尝试通过建立一个双寡头价格竞争模型来研究相关问题。假设价格竞争只有湖南省农村信用社和某商业银行A两个参与者,ε为客户对银行服务的偏好系数,ε∈[α,b]且b-α=1,两者的服务质量分别为q1,q2,中间业务价格分别为P1,P2,则客户对银行提供服务的偏好为:
假设农信社的服务质量高于商业银行A,即q1>q2,因此:
解得:
因此两者需求函数为:
利润函数为:
联立一阶最优得:
可得伯川德利润为:
以及:
由上式可知b能够表示两者服务的可替代程度,即b越大,两者的服务质量越接近,服务的差异化程度越低。
若合谋有:
联立一阶最优得:
因此农信社和商业银行的临界贴现因子分别为:
由表1可知,b值越大,合谋的临界贴现因子越大,因此服务的垂直差异化越小,合谋的临界贴现因子越大,中间业务价格竞争越易爆发。相反服务的垂直差异化越大,中间业务价格竞争就越不易爆发。
三、湖南省农村信用社应对中间业务价格竞争的对策建议-走服务差异化道路
从上述分析中可以看出,在价格差异不明显的情况下,只有通过不断提高服务质量与其它商业银行进行竞争,开展更加针对湖南省省情的中间业务服务,走服务差异化道路,才是在与其它商业竞争的理想策略。湖南省农村信用社可以尝试通过加大对核心关键技术的研发,来不断推出个性化服务、高品质服务,实现服务的差异化,达到有效缓解行业的价格竞争问题、提升自身竞争力的目的。重塑经营观念,提高人员素质;实行统一中间业务标准模式;针对目标群体湖南省本土居民的金融环境;以发展特色金融服务;加大科技投入和电子化进程,以实现现代化的金融服务差异化,从而在中间业务价格竞争的红海中脱颖而出。
参考文献
[1]张维迎,马捷.恶性竞争的产权基础[J].经济研究,1999,06:11-20.
[2]张国海,高怿.商业银行中间业务的国际比较与发展战略[J].金融研究,2003,08:129-134.
[3]倪旭.我国商业银行中间业务发展相关问题探讨[J].改革与开放,2011,18:84.
[4]刘浩,吴家文,唐造时,陈剑.改革发展中的湖南农村信用社[N].金融时报,2008-05-26:006.
【农村商业银行授权业务题库】推荐阅读：
农村商业银行考试试题07-10
在农村商业银行开业仪式上的讲话07-26
商业银行信贷业务10-01
商业银行业务模拟实验05-27
商业银行中间业务介绍06-27
商业银行中间业务详解09-24
我国商业银行信贷业务存在问题及对策研究06-15
我国商业银行零售业务发展的问题与06-16
论我国商业银行个人理财业务的发展全文07-15
