中国银监会信托公司行政许可事项实施办法

中国银监会信托公司行政许可事项实施办法（推荐3篇）

中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 篇1

实施办法（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为规范银监会及其派出机构实施信托公司行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称信托公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。

第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对信托公司实施行政许可。

第四条 信托公司以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和 增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会信托公司行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章 机构设立

第一节 信托公司法人机构设立

第六条 设立信托公司法人机构应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；

（二）有符合规定条件的出资人，包括境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他出资人；

（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币；处理信托事务不履行亲自管理职责，即不承担投资管理人职责的，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；

（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和与其业务相适应的合格的信托从业人员；

（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体 系；

（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第七条 境内非金融机构作为信托公司出资人，应当具备以下条件：

（一）依法设立，具有法人资格；

（二）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（四）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（五）财务状况良好，且最近2个会计连续盈利；

（六）最近1个会计末净资产不低于资产总额的30%；

（七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（八）单个出资人及其关联方投资入股信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；

（九）承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；

（十）银监会规章规定的其他审慎性条件

第八条 境内金融机构作为信托公司出资人，应当具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系，符合与该类金融机构有关的法律、法规、相关监管规定以及本办法第七条（第六项除外）规定的条件。

第九条 境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备以下条件：

（一）最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；

（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上；

（三）财务状况良好，最近2个会计连续盈利；

（四）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；

（五）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全 的风险管理体系；

（六）承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（银监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；

（七）所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；

（八）具有有效的反洗钱措施；

（九）所在国家或地区经济状况良好；

（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第十条 有以下情形之一的企业不得作为信托公司的出资人：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

（六）其他对信托公司产生重大不利影响的情况。第十一条 单个境外机构及关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家。

第十二条 信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。第十三条 筹建信托公司，应由出资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十四条 信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前1个月向银监会和拟设地银监局提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第十五条 信托公司开业，应由出资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监局提交申请，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报银监会。

第十六条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许 可证后，办理工商登记，领取营业执照。

信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。不能按期开业的，应在开业期限届满前1个月向拟设地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，发证机关收回金融许可证，并予以公告。

第二节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构 第十七条 信托公司申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构的，应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构；

（二）风险管理和内部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力，并对已设立的附属机构实施了有效的并表管理；

（四）符合净资本管理的有关规定；

（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%（合并会计报表口径）；

（六）连续2年监管评级为发展类以上；

（七）最近３个会计连续盈利；

（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第十八条 信托公司申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构按照被投资机构的相关行政许可程序办理，由信托公司所在地银监局出具监管意见书。

第三节 投资设立、参股、收购境外机构

第十九条 信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构，内部控制健全有效，业务条线管理和风险管控能力与境外业务发展相适应；

（二）具有清晰的海外发展战略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）符合净资本管理的有关规定；

（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的５０％（合并会计报表口径）；

（六）最近３个会计连续盈利；

（七）具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍；

（八）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。

本办法所称境外机构是指银监会认可的金融机构和信托业务经营机构。

第二十条 信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由银监局受理、审查并决定。银监局应自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三章 机构变更

第二十一条 信托公司法人机构变更事项包括：变更名称，公开发行股份，变更股权或调整股权结构，变更注册资本，变更住所或营业场所，修改公司章程，分立或合并，以及银监会规定的其他变更事项。

第二十二条 信托公司变更名称，由所在地银监局或银监分局受理、审查并决定。

银监局或银监分局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。由银监局决定的，应将决定抄报银监会；由银监分局决定的，应将决定同时抄报银监局和银监会。第二十三条 信托公司公开发行股份分为首次公开发行股份、借壳上市和新三板上市。申请公开发行股份应符合国务院及中国证监会等有关规定条件，向中国证监会申请之前，应当向所在地银监局申请，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并同时抄报银监会。

第二十四条 拟申请首次公开发行股份的信托公司应当具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理、内控制度、合规和风险管理机制；

（二）公司财务状况良好，最近1个会计期末净资产不低于10亿元；具有较为清晰的盈利模式和持续盈利能力，不存在未弥补亏损；最近3个会计连续盈利，且3年累计净利润不低于10亿元；

（三）公司具有良好的成长性，业务在行业内具有一定规模和竞争力，有明确的市场定位，且在主营业务中至少有一项主要业务指标（包括但不限于信托资产规模、营业收入、净利润、净资产收益率等）最近3年在行业内排名前15名；

（四）连续2年监管评级为发展类以上；

（五）最近3年内无重大违法违规经营记录；

（六）信托公司的主要股东有良好的社会声誉、诚信记录，资信良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第二十五条 拟申请借壳上市和新三板上市的信托公司应当具备以下条件：

（一）符合上述第二十四条第（一）、（四）、（五）、（六）、（七）项有关要求；

（二）公司财务状况良好，最近1个会计期末净资产不低于10亿元。具有较为清晰的盈利模式和持续盈利能力，不存在未弥补亏损，最近3个会计至少两年盈利，且3年累计净利润不低于5亿元；

（三）公司具有良好的成长性，业务在行业内具有一定规模和竞争力，有明确的市场定位，且在主营业务中至少有一项主要业务指标（包括但不限于信托资产规模、营业收入、净利润、净资产收益率等）最近3年期间有两年在行业内排名前30名。第二十六条 所有拟投资入股信托公司的出资人的资格以及信托公司变更股权或调整股权结构均应经过审批，但关联方共同持有上市的信托公司流通股份未达到公司总股份5%的除外。

第二十七条 信托公司变更股权及调整股权结构，拟投资入股的出资人应具备本办法第七条至第十一条规定的条件。

第二十八条 信托公司由于实际控制人变更所引起的变更股权或调整股权结构，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定，银监会自收到完整的申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

信托公司由于其他原因引起变更股权或调整股权结构的，由所在地银监局或银监分局受理、银监局审查并决定，银监局自受理之日或收到完整的申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会。

第二十九条 信托公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

（一）变更注册资本后仍然符合银监会对该类公司最低注册资本和净资本管理的有关规定；

（二）增加注册资本涉及新出资人的，新出资人应符合第二十七条规定的条件；

（三）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第三十条 信托公司申请变更注册资本的许可程序适用本办法第二十二条的规定，变更注册资本涉及变更股权或调整股权结构的，许可程序适用本办法第二十八条的规定。

第三十一条 信托公司变更住所，应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

信托公司变更住所，由所在地银监局受理、审查并决定。所在地银监局自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会。

第三十二条 信托公司修改公司章程应符合《中华人民共和国公司法》、《信托公司管理办法》及其他有关法律、法规的规定。

第三十三条 信托公司申请修改公司章程的许可程序适用本办法第二十二条的规定。

信托公司因为发生变更名称、股权、注册资本、住所或营业场所、业务范围等前臵审批事项而引起公司章程内容变 更的，应将依据批复修改后的章程向所在地银监局或银监分局报告。

第三十四条 信托公司分立应符合有关法律、行政法规和规章的规定。

信托公司分立，向所在地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

信托公司分立后依然存续的，在分立公告期限届满后，应按照有关变更事项的条件和程序通过行政许可。分立后成为新公司的，在分立公告期限届满后，应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。

第三十五条 信托公司合并应符合有关法律、行政法规和规章的规定。

信托公司吸收合并，由吸收合并方向其所在地银监局提出申请，并抄报被吸收合并方所在地银监局，由吸收合并方银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。吸收合并方银监局在将初审意见上报银监会之前应征求被吸 收合并方银监局的意见。吸收合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

信托公司新设合并，由其中一方作为主报机构向其所在地银监局提交申请，同时抄报另一方所在地银监局，由主报机构所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。主报机构所在地银监局在将初审意见上报银监会之前应征求另一方所在地银监局的意见。新设合并公告期限届满后，新设机构应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原合并机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

第四章 机构终止

第三十六条 信托公司法人机构满足以下情形之一的，可以申请解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者规定的其他解散事由出现时；

（二）股东会议决定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第三十七条 信托公司解散，向所在地银监局提交申请，银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三十八条 信托公司有以下情形之一的，向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准：

（一）不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，自愿或应其债权人要求申请破产的；

（二）已解散但未清算或者未清算完毕，依法负有清算责任的人发现该机构资产不足以清偿债务，应当申请破产的。

第三十九条 信托公司拟破产，应向所在地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五章 调整业务范围和增加业务品种 第一节 信托公司企业年金基金管理业务资格 第四十条 信托公司申请企业年金基金管理业务资格，应具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理和内部控制体系；

（二）有与开办企业年金基金业务相适应的内部控制制度及风险管理制度；

（三）最近3年内无重大违法违规经营记录；

（四）符合审慎监管指标要求，连续2年监管评级为发展类以上；

（五）有与开办企业年金基金管理业务相适应的合格专业人员；

（六）具有与业务经营相适应的安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（七）符合净资本管理的有关规定；

（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第四十一条 信托公司申请企业年金基金管理业务资格，应向所在地银监局或银监分局提交申请，由银监局或银监分局受理、银监局审查并决定。银监局自受理之日或收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并 抄报银监会。

第二节 信托公司特定目的信托受托机构资格 第四十二条 信托公司申请特定目的信托受托机构资格，应当具备以下条件：

（一）注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币；

（二）自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求；

（三）最近3年内无重大违法违规经营记录；

（四）有良好的社会信誉和经营业绩，到期信托项目全部按合同约定履行完毕；

（五）有良好的公司治理和内部控制制度，完善的信托业务操作流程和风险管理体系；

（六）有履行特定目的信托受托机构职责所需要的专业人员；

（七）具有与业务经营相适应的安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（八）符合审慎监管指标要求，连续2年监管评级为发展类以上；

（九）符合净资本管理的有关规定；

（十）已按照规定披露公司报告；

（十一）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第四十三条 信托公司申请特定目的信托受托机构资格，应向所在地银监局或银监分局提交申请，由银监局或银监分局受理、银监局审查并决定。银监局自受理之日或收到完整申请材料之日起1个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会。

第四十四条 获得特定目的信托受托机构资格的信托公司发行资产支持证券前应将产品情况向所在地银监局报告。

第三节 信托公司受托境外理财业务资格 第四十五条 信托公司申请受托境外理财业务资格，应具备以下条件：

（一）注册资本不低于10亿元人民币或等值的可自由兑换货币；

（二）经批准具备经营外汇业务资格，且具有良好的开 展外汇业务的经历；

（三）符合审慎监管指标要求，连续2年监管评级为创新类；

（四）最近2个会计连续盈利，且符合净资本管理的有关规定；

（五）最近2年没有受到监管部门的行政处罚；

（六）具有健全的公司治理结构、内控制度和风险管理机制，且执行良好；

（七）配备能够满足受托境外理财业务需要且具有境外投资管理能力和经验的专业人才（从事外币有价证券买卖业务2年以上的专业管理人员不少于2人）；设有独立开展受托境外理财业务的部门，对受托境外理财业务集中受理、统一运作、分账管理；

（八）具备满足受托境外理财业务需要的风险分析技术和风险控制系统；具有满足受托境外理财业务需要的营业场所、安全防范设施和其他相关设施；在信托业务与固有业务之间建立了有效的隔离机制；

（九）具有与业务经营相适应的安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第四十六条 信托公司申请受托境外理财业务资格的许可程序适用本办法第四十一条的规定。

第四十七条 信托公司取得受托境外理财业务资格后，开办受托境外理财业务前应向银监局、银监分局报告，并抄报银监会。

第四节 信托公司股指期货交易业务等衍生产品

交易资格

第四十八条 信托公司申请股指期货交易业务资格，应具备以下条件：

（一）符合审慎监管指标要求，且连续2年监管评级为创新类；

申请开办以投机为目的股指期货交易，应已开展套期保值或套利业务一年以上；

（二）具有完善有效的股指期货交易内部控制制度和风险管理制度；

（三）具有接受相关期货交易技能专门培训半年以上、通过期货从业资格考试、从事相关期货交易1年以上的交易人员至少2名，相关风险分析和管理人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员相互不得兼任，且无不良记录；期货交易业务主管人员应当具备2年以上直接参与期货交易活动或风险管理的资历，且无不良记录；

（四）具有符合本办法第四十九条要求的IT系统；

（五）具有从事交易所需要的营业场所、安全防范设施和其他相关设施；

（六）具有严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离；

（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第四十九条 信托公司开办股指期货信托业务，IT系统应符合以下要求：

（一）具备可靠、稳定、高效的股指期货交易管理系统及股指期货估值系统，能够满足股指期货交易及估值的需要；

（二）具备风险控制系统和风险控制模块，能够实现对 股指期货交易的实时监控；

（三）将股指期货交易系统纳入风险控制指标动态监控系统，确保各项风险控制指标符合规定标准；

（四）信托公司与其合作的期货公司IT系统至少铺设一条专线连接，并建立备份通道。

第五十条 信托公司申请股指期货交易业务资格的许可程序适用本办法第四十一条的规定。

第五十一条 信托公司申请除股指期货交易业务资格外的其他衍生产品交易资格，应符合银监会相关业务管理规定。

第五节 信托公司发行金融债券

第五十二条 信托公司发行金融债券包括公开发行债券和定向发行债券。

第五十三条 信托公司公开发行债券，除应当符合《公司法》规定的条件外，还应当具备以下条件：

（一）具有健全的股东会、董事会运作机制及有效的内部管理制度，具备适当的业务隔离和内部控制技术支持系统；

（二）符合审慎监管指标要求，连续2年监管评级为创新类；

（三）最近2个会计连续盈利，且符合净资本管理的有关规定；

（四）最近3年内无重大违法违规经营记录；

（五）资产未被具有实际控制权的自然人、法人或其他组织及其关联人占用；

（六）银监会规章规定的其他审慎性条件

第五十四条 信托公司定向发行债券，除应当符合《公司法》规定的条件外，还应当符合第五十三条第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）项规定要求，且最近1个会计末的净资产不低于10亿元。

信托公司定向发行债券只能向合格投资者发行。本条所指合格投资者指具备债券投资分析能力和风险承受能力，且符合下列条件的投资者：

（一）依法设立的法人或投资组织；

（二）按照规定和章程可从事债券投资；

（三）注册资本在1000万元以上或者经审计的净资产在2000万元以上。

第五十五条 信托公司申请发行金融债券的许可程序适 用本办法第四十一条的规定。

第六节 信托公司开办外汇业务

第五十六条 信托公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件：

（一）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好；

（二）有健全的外汇业务操作规程和风险管理制度；

（三）具有与外汇业务经营相适应的安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（四）有与开办外汇业务相适应的合格外汇业务从业人员；

（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。

第五十七条 信托公司申请开办外汇业务的许可程序适用本办法第四十一条的规定。

第七节 信托公司开办其他新业务

第五十八条 信托公司申请开办其他新业务，应当具备以下基本条件：

（一）有良好的公司治理和内部控制；

（二）经营状况良好，符合净资本管理的有关规定；

（三）有有效识别和控制新业务风险的管理制度；

（四）具有与业务经营相适应的安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；

（五）有开办新业务所需的合格管理人员和业务人员；

（六）最近3年内无重大违法违规经营记录；

（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。

前款所称其他新业务，是指除本章第一节至第六节规定的业务以外的现行法规中已明确规定可以开办，但信托公司尚未开办的业务。

第五十九条 信托公司开办其他新业务的许可程序适用本办法第四十一条的规定。

第六十条 信托公司申请开办现行法规未明确规定的业务，由银监会另行规定。

第六章 董事和高级管理人员任职资格

第一节 任职资格条件

第六十一条 信托公司董事长、副董事长、独立董事和其他董事等董事会成员须经任职资格许可。信托公司的总经理（首席执行官、总裁）、副总经理（副总裁）、风险总监（首席风险官）、财务总监（首席财务官）、总会计师、总审计师（总稽核）、运营总监（首席运营官）、信息总监（首席信息官）、公司内部按照高级管理人员管理的总经理助理（总裁助理）和董事会秘书，须经任职资格核准。

未担任上述职务，但实际履行前两款所列董事和高级管理人员职责的人员，应按银监会有关规定纳入任职资格管理。

第六十二条 申请信托公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的守法合规记录；

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任拟任职务所需的独立性；

（八）能够履行对金融机构的忠实与勤勉义务。第六十三条 拟任人有以下情形之一的，视为不符合本办 法第六十二条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定的条件，不得担任信托公司董事和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到２次以上的；

（八）不具备本办法规定的任职资格条件，采取不正当 手段以获得任职资格核准的。

第六十四条 拟任人有以下情形之一的，视为不符合本办法第六十二条第（六）项、第（七）项、第（八）项规定的条件，不得担任信托公司董事和高级管理人员：

（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该信托公司的逾期贷款；

（二）本人及其近亲属合并持有该信托公司５％以上股份，且从该信托公司获得的授信总额明显超过其持有的该信托公司股权净值；

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该信托公司５％以上股份，且从该信托公司获得的授信总额明显超过其持有的该信托公司股权净值；

（四）本人或其配偶在持有该信托公司５％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该信托公司获得的授信总额明显超过其持有的该信托公司股权净值，但能够证明授信与本人及其配偶没有关系的除外；

（五）存在其他所任职务与其在该信托公司拟任、现任 职务有明显利益冲突，或明显分散其在该信托公司履职时间和精力的情形。

第六十五条 申请信托公司董事任职资格，拟任人除应符合第六十二条至第六十四条的规定外，还应当具备以下条件：

（一）具有5年以上的经济、金融、法律、财会或其他有利于履行董事职责的工作经历，其中拟担任独立董事的还应是经济、金融、法律、财会等方面的专家；

（二）能够运用信托公司的财务报表和统计报表判断信托公司的经营管理和风险状况；

（三）了解拟任职信托公司的公司治理结构、公司章程以及董事会职责，并熟知董事的权利和义务。

第六十六条 拟任人有以下情形之一的，不得担任信托公司独立董事：

（一）本人及其近亲属合并持有该信托公司１％以上股份或股权；

（二）本人或其近亲属在持有该信托公司１％以上股份或股权的股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该信托公司、该信托公司控股 或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该信托公司贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职信托公司之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；

（六）本人或其近亲属可能被拟任职信托公司大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形。

（七）本人已在其他信托公司任职的。

第六十七条 申请信托公司董事长、副董事长任职资格，拟任人除应符合第六十二条至第六十五条的规定外，还应分别具备本科以上学历，从事金融工作5年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。

第六十八条 申请信托公司高级管理人员任职资格，拟任人除应符合第六十二条至第六十四条的规定外，还应分别具备以下条件：

（一）担任总经理（首席执行官、总裁）、副总经理（副总裁），应具备本科以上学历，从事信托业务5年以上，或从事其他金融工作8年以上；

（二）担任运营总监（首席运营官）和公司内部按照高级管理人员管理的总经理助理（总裁助理）、董事会秘书以及实际履行高级管理人员职责的人员，任职资格条件比照总经理（首席执行官、总裁）、副总经理（副总裁）的任职资格条件执行；

（三）担任财务总监（首席财务官）、总会计师、总审计师（总稽核），应具备本科以上学历，从事财务、会计或审计工作6年以上；

（四）担任风险总监（首席风险官），应具备本科以上学历，从事金融机构风险管理工作3年以上，或从事其他金融工作6年以上；

（五）担任信息总监（首席信息官），应具备本科以上学历，从事信息科技工作6年以上。

第六十九条 拟任人未达到第六十七条至第六十八条规定的学历要求，但具备以下条件之一的，视同达到规定的学

历：

（一）取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位；

（二）取得注册会计师、注册审计师或与拟（现）任职务相关的高级专业技术职务资格，且相关从业年限超过相应规定4年以上。

第七十条 拟任董事长、总经理任职资格未获核准前，信托公司应指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出指定决定之日起3日内向监管机构报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的，监管机构可以责令信托公司限期调整。信托公司应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

第二节任职资格核准程序

第七十一条 信托公司申请核准董事和高级管理人员任职资格，向所在地银监局或银监分局提交申请，由银监局或银监分局受理、银监局审查并决定。银监局自受理之日或收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报银监会。

第七十二条 信托公司新设立时，董事和高级管理人员任职资格申请，按照该机构开业的许可程序一并受理、审查并决定。

第七十三条 拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务，或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应向拟任职机构所在地银监局或银监分局提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料。拟任职机构所在地银监局或银监分局应向原任职机构所在地银监局或银监分局征求监管评价意见。

有以下情形之一的，拟任职机构所在地银监局或银监分局应书面通知拟任人及其所在信托公司重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料；

（二）离任审计报告或经济责任审计报告结论不实或显示拟任人可能存在不适合担任新职的情形；

（三）原任职机构所在地银监局或银监分局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件的情形；

（四）已连续中断任职1年以上。

第七章 附 则

第七十四条 获准机构变更事项的，信托公司应自许可决定之日起6个月内完成有关法定变更手续，并向所在地银监会派出机构报告。获准董事和高级管理人员任职资格的，拟任人应自许可决定之日起3个月内正式到任，并向所在地银监会派出机构报告。

未在前款规定期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关注销行政许可。

第七十五条 信托公司设立、终止事项，应在完成有关法定手续后1个月内向银监会和所在地银监会派出机构报告。

第七十六条 本办法所称境外含香港、澳门和台湾地区。第七十七条 本办法中的“日”均为工作日，“以上”均含本数或本级。

第七十八条 除特别说明外，本办法中各项财务指标要求均为合并会计报表口径。

中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 篇2

充规定的通知

大冶、阳新监管办事处，湖北省农信联社黄石办事处、大冶国开村镇银行：

现将《转发银监会关于印发农村中小金融机构行政许可事项补充规定的通知》（鄂银监通〔2011〕2号，以下简称《补充规定》）转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻落实。

一、加强学习，领会精神。各单位要尽快组织相关人员，将《补充规定》和《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(中国银监会令2008第3号)进行对照学习，掌握银监会关于农村中小金融机构行政许可事项新的政策要求，并贯彻落实到日常工作中。

二、合理规划，统筹安排。各农村中小金融机构要根据业务发展实际，每年初上报当年市场准入许可事项计划，我分局原则上对计划外的市场准入事项将不予受理。对未经监管部门核准任职资格的拟任高管人员，不得提前到任履职；对拟任高管人员擅自履职的，将按监管法律法规进行处罚，且原则上不予核准其任职资格。各农村中小金融机构尽快组织开展一次高管人员任职情况自查，于2月28日前向我分局上报自查报告，我分局将于4月份对各农村中小金融机构高管人员任职情况开展检查。

三、抓住时机，推进改革。《补充规定》对农商行部分准入指标和农村中小金融机构行政许可事项审批权限进行了调整，滨江合行应抓住机遇，进一步完善法人治理，优化股权结构，巩固风控体系，扩大业务规模，尽快完成农商行改制工作。

附件：转发银监会关于印发农村中小金融机构行政许可事项补充规定的通知

二O一一 年二月十四日

中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 篇3

可事项实施办法

(征求意见稿)

第一章 总 则

第一条 为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

第三条 银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中

（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；

（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；

（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（八）主要监管指标符合审慎监管要求；

（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估后，且考虑发起人出资臵换不良资产及历年亏损挂账等因素，申请人辖内拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；

（十）银监会规定的其他审慎性条件。

第八条 设立农村商业银行应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行业金融机构、境外银行机构和银监会认可的其他发起人。

本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第九条 自然人作为发起人，应符合以下条件：

（一）具有完全民事行为能力的中国公民；

（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；

（三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等

村信用社除外。

第十三条 境内银行业金融机构和境内非银行业金融机构作为发起人，应符合以下条件：

（一）主要审慎监管指标符合监管要求；

（二）公司治理良好，内部控制健全有效；

（三）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；

（四）社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（六）银监会规定的其他审慎性条件。

境内银行业金融机构和境内非银行业金融机构出资设立或入股农村商业银行需事前报银行业监督管理机构批准。

第十四条 单个境内非银行业金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

第十五条 境外银行机构作为发起人或战略投资者，应符合以下条件：

（一）最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；

（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

（三）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；

（四）商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5%；

（五）公司治理良好，内部控制健全有效；

者不批准的书面决定。

农村信用合作联社改制组建农村商业银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第十九条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应在筹建期限届满前1个月向决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

第二十条 农村商业银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理并初步审查，银监局审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

第二十一条 农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

农村商业银行应自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。

农村商业银行未在前款规定时限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

第二节 农村信用合作联社设立

请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条、第二十一条的规定。

第二十五条 农村信用合作社及其联合社、农村信用合作联社按照《公司法》发起设立农村信用联社，其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照农村信用合作联社设立的相关规定执行。

第三节 村镇银行设立

第二十六条

设立村镇银行应符合以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；

（二）发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有1家银行业金融机构；

（三）注册资本为实缴资本，在县（区）域设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；

（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（五）具有必需的组织机构和管理制度；

（六）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；

（七）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（八）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；

（九）银监会规定的其他审慎性条件。

第二十七条 设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行业金融机构、境外银行机构和银监会认可的其他发起人。发起人须符合本办法第九条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条和第十六条的规定以及银监会规定的其他审慎性条件。

第二十八条 发起人作为村镇银行最大股东还应符合以下条件：

（一）必须是银行业金融机构；

（二）上一监管评级二级及以上；

（三）具有足够的合格人才储备；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力；

（五）银监会规定的其他审慎性条件。

第二十九条 村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%，单个自然人、非金融机构和非银行业金融机

0他设施。

第三十二条 设立贷款公司，还应符合其他审慎性条件，至少包括：

（一）有良好的公司治理结构；

（二）有科学有效的人力资源管理制度和符合条件的专业人才；

（三）具备有效的资本约束和补充机制。

第三十三条 设立贷款公司，应有符合以下条件的出资人：

（一）出资人为境内外银行机构；

（二）公司治理良好，内部控制健全有效；

（三）主要审慎监管指标符合监管要求；

（四）银监会规定的其他审慎性条件。

第三十四条 贷款公司由单个境内外银行机构全额出资设立。

第三十五条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条、第二十一条的规定。贷款公司可由出资人作为申请人。

第五节 农村资金互助社设立

2（镇）或行政村内；

（二）具有良好的信用记录；

（三）最近2年内无重大违法违规行为；

（四）上一会计盈利；

（五）年终分配后净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

（七）银监会规定的其他审慎性条件。

第四十条 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%。

第四十一条 农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条、第二十一条的规定。

第六节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构

第四十二条 农村商业银行申请参股农村信用社、村镇银行，申请人应符合第十三条有关规定。申请收购村镇银行，申请

4构股本总额10%以上的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。决定机关自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

农村商业银行申请收购境内金融机构，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三章 分支机构设立

第一节 分行、专营机构设立

第四十四条 农村商业银行申请设立分行，申请人应符合以下条件：

（一）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；

（二）机构设立满2年以上；

（三）注册资本不低于10亿元人民币；

（四）最近2年监管评级二级以上；

（五）公司治理良好，内部控制健全有效，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（六）主要审慎监管指标符合监管要求，其中不良贷款率低于3%，资本充足率不低于12%；

（七）最近3个会计连续盈利；

（八）具有拨付营运资金的能力；

6个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第四十七条 农村商业银行分行、专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应在筹建期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交分行、专营机构开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

第四十八条

农村商业银行分行的开业申请由拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。专营机构的开业申请由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。决定机关自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

农村商业银行分行、专营机构开业应符合以下条件：

（一）营运资金到位；

（二）具有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（三）具有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；

（四）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（五）有与业务经营相适应的信息科技部门，具有必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

8定。决定机关自收到完整材料受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

支行开业应符合以下条件：

（一）营运资金到位；

（二）具有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（三）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第五十三条 农村商业银行分行在辖内设立支行，其许可条件、程序、事权划分和权限比照农村商业银行在注册地辖区内设立支行执行。

第三节 分理处、信用社、分社、分公司设立

第五十四条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司，申请人除应符合第四十四条

（八）、（九）、（十）外，还应符合以下条件：

（一）主要审慎监管指标符合监管要求；

（二）有熟悉银行业务的合格从业人员；

（三）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（四）银监会规定的其他审慎性条件。

第五十五条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立

0第五十八条 法人机构变更名称，名称中应标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”、“村镇银行”、“贷款公司”和“农村资金互助社”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。

法人机构变更名称，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

省（自治区）农村信用社联合社和直辖市农村商业银行变更名称，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

第五十九条 法人机构变更住所，应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

法人机构变更住所，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关为银监分局的，事后报告银监局。

省（自治区）农村信用社联合社和直辖市农村商业银行变更住所，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。

因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位臵未变动的，不需进行变更住所的申请，但应于变更后15日内报告属地监管机构，并换领金融许可证。

法人机构因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的，不需进行变更住所的申请，但应在原住所、临时住所公告，并提前10日报告属地监管机构。临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，法人机构应当提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告属地监管机构，并予以公告。

第六十条 农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融

2合本办法规定的相应发起人（出资人）资格条件。

省（自治区）农村信用社联合社变更注册资本，由银监局受理，银监会审查并决定。其他法人机构变更注册资本，其行政许可权限适用本办法第五十八条的规定。

涉及境外银行机构投资入股的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。投资入股后境外银行机构持股比例不变的，由银监局受理、审查并决定。

法人机构通过配股或定向募股方式变更注册资本的，在变更注册资本前还应经过配股或募集新股方案审批。方案的受理、审查和决定程序适用本办法第五十八条。

第六十三条 农村中小金融机构在境内外公开募集股份和上市交易股份的，应符合有关法律法规及中国证券业监督管理委员会（以下简称证监会）有关的规定条件。向证监会申请之前，应向银监会申请并获得批准。

农村中小金融机构在境内外公开募集股份和上市交易股份的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

第六十四条 法人机构修改章程行政许可权限适用于本办法第五十八条的规定。

法人机构名称、住所、股权、注册资本、业务范围等经银监会及其派出机构批准变更后，涉及修改章程内容的，法人机构应在决定机关作出批准决定3个月内，将修改后的章程报决定机关备案。

第六十五条 农村商业银行、农村信用联社、村镇银行、贷款公司分立、合并应符合《中华人民共和国公司法》等有关规定；

4法人机构本部临时停业，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起10日内作出批准或者不批准的书面决定。

经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应复业，申请人应在复业后5日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请，重新申请次数不超过2次。

第二节 分支机构变更

第六十八条 分支机构变更包括：变更名称，变更营业场所，临时变更营业场所，机构升格、降格，临时停业等。

第六十九条 分支机构变更名称，名称中应标明“分行”、“支行”、“分理处”、“信用社”、“分社”、“储蓄所”和“分公司”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。

第七十条 分支机构变更营业场所，应有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施，并事前报告属地监管部门。

第七十一条 分支机构升格，应符合拟升格机构的设立条件，并通过行政许可。

支行升格为分行的，由拟升格机构所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定；其他情形的分支机构升格，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。

因分支机构升格导致的其他变更事项比照有关规定办理。

6村信用合作联社、农村信用联社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社解散，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

农村商业银行、农村合作银行、省（自治区）农村信用社联合社解散，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

法人机构因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。

第七十七条 法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应向银监会申请并获得批准：

（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的；

（二）因解散而清算，清算组发现机构财产不足以清偿债务，应申请破产的。

申请破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

第二节 分支机构终止

第七十八条 分支机构终止营业的（被依法撤销除外），其法人机构应提交终止营业申请。

第八十二条 申请募集次级定期债务、发行二级资本债券、混合资本债、金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具，应符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理结构；

（二）主要审慎监管指标符合监管要求；

（三）贷款风险分类结果真实准确；

（四）拨备覆盖率达标，贷款损失准备计提充足；

（五）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（六）银监会规定的其他审慎性条件。

第八十三条 申请募集次级定期债务、发行二级资本债券、混合资本债、金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

第三节 开办衍生产品交易业务

第八十四条 农村商业银行开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类：

（一）基础类资格：只能从事套期保值类衍生产品交易；

（二）普通类资格：除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。

第八十五条 农村商业银行申请开办基础类衍生产品交易业务，应符合以下条件：

0第八十七条 申请开办衍生金融产品交易业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

第四节 开办信用卡业务

第八十八条 申请开办信用卡业务，应符合以下条件：

（一）公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；

（二）主要审慎监管指标符合监管要求；

（三）具备符合任职资格条件的董事、高级管理人员和合格从业人员。高级管理人员中应当具有信用卡业务专业知识和管理经验的人员至少1人，具备开展信用卡业务必须的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；

（四）具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必备的信息技术资源；

（五）已在境内建立符合法律法规和业务管理要求的业务系统，具有保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力；

（六）信誉良好，具有完善、有效的案件防控体系，最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（七）开办外币信用卡业务的，应当具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格；

（八）银监会规定的其他审慎性条件。

第八十九条 申请开办信用卡发卡业务除应当具备本办法第八十八条规定的条件外，还应符合下列条件：

（三）符合自身业务经营总体战略和发展规划，有利于提高业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。

第九十一条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作联社、农村信用联社申请开办独立品牌信用卡业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作联社、农村信用联社申请开办收单业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

第九十二条 省（自治区）农村信用社联合社受辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用社委托，申请统一信用卡品牌，应符合以下条件：

（一）使用统一品牌且符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关规定的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社数量在5家及以上；

（二）辖内机构统算后主要审慎监管指标符合监管要求；

（三）具备办理信用卡业务的专业系统（包括但不限于自主建设维护的交易授权系统、交易监测系统等），通过了必要的安全检测和业务测试；

（四）辖内机构信息系统运行良好，具备保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力；

（五）具备为发卡机构服务的专业客户服务基础设施；

（六）具有专业管理人员和技术人员。

第九十三条 使用统一信用卡品牌申请发卡业务的农村商

4事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人，并具有基金从业资格；

（四）有安全保管基金财产的条件： 1.有从事基金托管业务的设备与设施； 2.每只基金单独建账，基金资产完整、独立； 3.将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管； 4.基金管理人的投资运作受到依法监督；

5.依法执行基金管理人的指令，处理、分配基金资产； 6.依法复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值和申购、赎回价格；

7.妥善保管基金托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料；

8.有健全的托管业务制度。

（五）有安全高效的清算、交割系统：

1.系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账； 2.从交易所安全接收交易数据；

3.与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接；

4.依法执行基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。

（六）基金托管部门有满足营业需要的固定场所，配备独立的安全监控系统：

1.基金托管部门的营业场所相对独立，配备门禁系统； 2.接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房；

（二）与现行法律法规不相冲突；

（三）主要审慎监管指标符合监管要求；

（四）符合本机构战略发展定位与方向；

（五）经董事会同意并出具书面意见；

（六）具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；

（七）具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；

（八）具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；

（九）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

（十）银监会规定的其他审慎性条件。

申请开办本条所述业务和品种的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

第一百条 本章业务事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第七章 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可

第一节 任职资格条件

第一百零一条 农村商业银行、农村合作银行、农村信用联

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任拟任职务所需的独立性；

（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

第一百零三条 拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第一百零二条

（二）、（三）、（五）规定的条件，不得担任农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

（八）不具备本办法规定的任职资格条件，采取不正当手段以获得任职资格核准的。

0

（一）5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事（理事）职责的工作经历；

（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；

（三）了解拟任职机构公司治理结构、公司章程和董事（理事）会职责。

申请农村中小金融机构独立董事（理事）任职资格，拟任人还应是法律、经济、金融、财会方面的专业人员，并符合相关法规规定。

农村资金互助社理事不适用本条规定。

第一百零六条 除不得存在第一百零三条、第一百零四条所列情形外，农村中小金融机构拟任独立董事（独立理事）还不得存在下列情形：

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1%以上股份或股金；

（二）本人或其近亲属在持有该金融机构1%以上股份或股金的股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情

（三）拟任村镇银行董事长、执行董事、董事会秘书，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；

（四）拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；

（五）拟任农村资金互助社理事长，应具备高中或中专以上学历；

（六）拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历。第一百零八条 农村中小金融机构拟任高级管理人员应了解拟任职职务的职责，熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式，熟知同类型机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

第一百零九条 申请农村中小金融机构高级管理人员任职资格，拟任人还应分别符合以下学历和从业年限条件：

（一）拟任农村商业银行、农村合作银行行长、副行长、风险总监、财务总监、合规总监，分行行长、副行长、行长助理，省（自治区）农村信用社联合社主任、副主任、主任助理、总审计师，地市农村信用合作社联合社和地市农村信用合作联社主任、副主任，省（自治区）农村信用社联合社办事处（区域审计中心）主任，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；

（二）拟任县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村信用联社主任、副主任、营业部负

4第一百一十条 拟任人未达到上述学历要求，但符合以下条件的，视同达到相应学历要求：

（一）取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的；

（二）取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年；

（三）应具备本科学历要求，现学历为大专的，应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）；

（四）应具备大专学历要求，现学历为高中或中专的，应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）。

第一百一十一条 对不符合第一百零七条、第一百一零九条和第一百一十条规定的拟任人，农村中小金融机构如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力，可以提出个案申请。

第二节 任职资格许可程序

第一百一十二条 董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。

第一百一十三条 以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。

（一）县（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信

6（自治区）农村信用社联合社理事长、主任任职资格申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。直辖市农村商业银行其他董事、高级管理人员和省（自治区）农村信用社联合社其他理事、高级管理人员任职资格申请由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。

第一百一十六条 省（自治区）农村信用社联合社和直辖市农村商业银行副董（理）事长及副行长（主任）任职资格需要个案审核的，其申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定；其他拟任人需要个案审核的，其申请由银监分局或所在城市银监局受理并初步审查，银监局审查并决定。

第一百一十七条 农村中小金融机构及其分支机构新设立时，董事（理事）和高级管理人员的任职资格申请，与该机构开业许可一并核准。

第一百一十八条 董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员任职资格谈话、考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。

第一百一十九条 拟任人现任或曾任金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。

本办法所称离任审计报告是指农村中小金融机构自身或聘请外部审计机构对其离任的董事（理事）长、副董事（副理事）长、高级管理人员进行审计后，于该人员离任后的60日内向监管机构报送的书面报告。

8所在城市银监局应向原任职所在地银监分局或所在城市银监局征求监管评价意见。

有以下情形之一的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在农村中小金融机构重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的；

（二）离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；

（三）原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的。

农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为董事（理事）和高级管理人员的，比照本条款执行。

第一百二十三条 农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）、分支行行长、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出决定之日起3日内向监管机构报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的，监管机构可以责令农村中小金融机构限期调整代为履职的人员。

代为履职的时间不得超过6个月。农村中小金融机构应在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

第一百二十四条 董事（理事）和高级管理人员在任职资格