银行案防（精选10篇）
内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。
一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。
以人为本，加强员工综合管理。把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在风险防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻员工负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长。同时，加大合规文化教育活动，要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，让制度入口、入脑、入心、入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。
多部门协同合作.实现管控工作精细化。要把各项规章制度、管理要求精细化的落实，作为案件防控工作的重要手段和保障.要认真研究各项规章制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。同时，要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。
加强管控人员队伍建设，提高敏感度和执行力。着力提高职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，避免同质同类案件的发生或再次发生.开展对制度执行力的评价，要通过考试、检查、评议等方式，对主任、分管主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行处罚。建立基础管理突击检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制，把各类问题消灭在萌芽状态。
围绕问题整改和责任追究，强化案防氛围。要把对各类问题的整改和责任追究，作为案件防控工作的重要手段。利用违规积分系统等建立违规信息录入和整改台账，逐条整改。对整改和责任人处理情况进行追踪。另外，建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督机制。对检查中发现的各类问题，按处罚上限严格责任追究，让违规违纪者心痛，让违规违纪者警醒，倒逼各项规章制度的落实，建立整改后评价机制。经常组织问题整改“回头看”，发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关的，从严进行追究。
2013年以来，在联社相关部门的正确组织和指导下，我县联社信贷业务部门案防工作有条不紊的进行着，现将近半年的相关经验总结如下：
一、学习上求专，提高案防意识。
利用工作之余，加强相关案防知识的理论学习和防范措施，从思想上真正认识到案防的重要性，我坚持理论联系实际，认真学习了定襄信用联社制定出台的《农村信用社贷款管理基本制度》、《农村信用社贷款业务操作规程》等内部规章制度和《担保法》、《合同法》、《公司法》及《贷款通则》等法律法规，在思想上和理论水平上对案防有了一个全面、深刻的认识和理解。
二、制度上求新，保持一个“严”字。
近年来，随着上级管理部门业务工作重心的转移，信贷业务已成为各项工作的重中之重。
因此，信贷岗位是一个重要并充满艰辛的岗位，也是一个挑战自我能力和实现理想的岗位。所以我在信贷部门相关工作以来，始终牢固树立求真务实和勤奋工作的态度，克服一切困难，努力开展好各项信贷管理工作。一是针对信贷业务工作中容易出现的漏洞和隐患，我与业务部门领导及同事共同制定出台了小额信用贷款管理办法、贷后检查相关管理办法、先后对新增形成不良贷款以及到逾期贷款未能正常转化下达了督查书和催收通知书，使各项规章制度真正落到实处；充分提高了业务人员对规范化操作工作的认识。按章办事、严于律己、爱
岗敬业的工作作风已在系统内逐步形成。
三、工作上求精，突出一个“实”字
作为一名业务人员，就要耐得住寂寞，经得起考验，适应经常加班加点的工作环境。从2012年在联社业务部工作以来，我县正面临新一代信贷管理系统上线准备工作，由我负责相关文字材料的起草和上报工作，经常需要加班加点工作和外出培训学习，从未出现过迟报、漏报、错报现象，报表质量受到了上级部门的好评,构建成为了联社内部的和谐科室，2012年底我所工作的信贷业务部门被联社党委评为先进科室。
回顾过去，是为了展望未来；总结所取得的经验和成绩，是为了更好地完成今后新的工作和任务。在今后的工作中，我将一如既往，任劳任怨地履行好本职工作，真正做到踏踏实实做人，勤勤恳恳做事，为信用社的繁荣与发展尽一份力量。
定襄联社于国祥
2011年，XX中心正式重新组建，为进一步抓好部门案防工作责任制的落实，不断提升案件查防工作水平，充分发挥案防保障维护作用，本中心严格按照省行、二级分行指示遵照执行相关规程，现将2011年度客户营销中心案防工作情况汇报如下：
（一）2011年XX案防工作开展基本情况
作为一线营销部门，在全面开展营销走访的过程中，案防工作意识是业务正常开展得保障，也是客户经理对工作负责、对自己负责的保护伞。因此，客户营销中心由部门经理牵头，部门副经理协助组建案件防控领导小组，根据行业规定、我行规章制度对本部门员工定期进行案防教育、风险排查, 不断完善案防长效机制情况，结合典型案例深入学习教育。及时对上级行下发的风险事件典型案例，通过工作例会、周会等形式深入开展学习教育，规范员工操作行为，树立员工合规理念，提升员工风险意识，实现2011年全年安全无事故营运。
（二）案防工作开展内容
为进一步抓好本部门人员案防素质。客户营销中心通过各种形式多样的会议学习中心组会议、内控案防会议、参与网点主持的案防工作会等形式，利用多种途径牢固树立“防范案件就是经营效益”的观念，在做好、抓好业务经营的同时，积极、主动地切实做好所管辖范围的案件防控工作。具体措施如下：
1、抓好员工案防意识培养。通过各类警示教育活动，下发的案例分析，使员工通过本部门定期组织的内控案防会议等形式强化学习，增强员工自我保护意识，根据我行规程结合部门实际情况，与全体员工签订《案防责任状》，促使全员知晓本岗位工作职责及应履行的案防职责，进一步明确工作职责，将案件防范工作责任制落实到部门与人。
2除集中、强化性学习外，结合日常实际工作情况定期召开部门案防会议、学习培训等，使内控案防的学习贯穿于整个年度，形成内控案防长抓不懈的良好氛围。
3、加强对案防工作的考核力度。结合案防重点内容及案防形势变化，及时修订本部门内控案防的考核细则，突出重点，加大对重点案防内容的考核比重，有效落实人员的案防责任。
4、重点异常行为排查。组织开展进行全员重点异常行为的排查工作，通过个别
了解、小范围征询、家访并结合业务质量监测信息等手段多渠道掌握存在可疑行为的员工，对排查出有异常行为特征的人员纳入重点关注人员管理，建立化解档案，截止目前为止，部门无异常行为员工。
（三）2012年案防工作计划
一是强化日常管理。加强执行力建设，健全完善本部、本专业管理机制，案防领导小组将定期监督检查执行情况，督促落实各项整改。发现问题及时纠改。确保每一个员工、每一个岗位严格执行国家各项金融政策、法律法规、各项规章制度、操作流程和管理要求。
二是坚持“以人为本”发展理念，坚持案防意识教育。加快培育先进的能引领发展、提高核心竞争力的企业文化管理模式。每月至少组织一次规章制度学习和内控案防教育，并在管理中注重员工行为品德和职业操守，明确员工关键行为准则，规范员工行为，确保每一位员工都能明确自己该做的和不该做的，自觉防范风险，积极引导员工树立正确的人生观、价值观和道德观。
三是加强政策传导力度。及时传达和落实上级行有关制度、规定，制度性的要求必须在规定时间内或业务实施前组织学习和贯彻，并有针对性地组织开展内控和案防教育活动，加强制度规定培训与业务知识学习，确保员工熟练掌握本岗位最新、最强、最有效内部控制操作流程、要求和风险防控内容。
四是加强廉政内控目标管理。组织制定本部内控案防工作目标和计划，开展内控案防工作目标考核，定期召开内控防范会议，研究案防和内控管理方面的状况和形势，分析员工行为动态，并研究制定解决方案，确保廉政内控目标序时完成。
商业贿赂不仅破坏了社会主义市场经济的正常秩序，而且毒化了社会风气，滋生了腐败行为和经济犯罪。商业银行作为资金密集度高、风险大的特殊领域，成为商业贿赂现象的多发地带。近期，我行组织全体员工认真学习《关于开展案件专项治理，进一步加强案件防控工作实施意见》、《湖南省分行防治商业贿赂案件专项治理活动实施方案》及《中国建设银行员工从业禁止若干规定的通知》文件，结合对典型案例的深入学习，积极开展了批评与自我批评。
一、坚定共产主义理想和信念
始终坚定共产主义理想和信念。丧失了理想和信念，就会等于失去精神支柱，失去灵魂。在市场经济大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，极个别员工放弃了对世界观的改造，放松了对自身的要求。只讲索取，不讲奉献，只讲钱财，不讲原则的做法使一部分人经不起社会不良风气的侵蚀，从而一失足成千古恨，最终走上了犯罪的道路。在当前市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，提高自我约束能力，坚决抵制市场经济条件下物质的诱惑，规范经营，过好权利关、金钱关、美人关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑。
二、从案例中吸取教训，做到警钟长鸣
反面的案例警示，作为建行员工都要受到极大触动。这些典型案件说明：人贪欲膨胀就会丧失理想信念，追逐名利就会导致急功近利，贻误事业的发展，心存侥幸会触犯法律受到制裁，愧对祖国和人民的培养和信任，愧对建设银行的事业，最终变成人民的罪人。所以，我们要时刻保持清醒的头脑，作为一名银行员工，随时提醒自己：强化廉洁意识、政治意识、大局意识、奉献意识和服务意识。
三、加强法规和业务业务学习，提升自己的防腐能力
我们要加强金融法规和建设银行的各项规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和明辨是非的能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，规范经营，彻底杜绝腐败。
心得二：建设银行案防心得体会
10月30日，作为建设银行的一名新员工，第一次有幸同网点主任一起参加了行领导组织的银行案件防范会议，在会议上，各个网点主任汇报了上个季度的案件及防范情况，会计部门张经理进一步强调了合规操作的重要性，此次会议以韩行长的总结而告终，我认真参加了学习，并仔细记录下了发生在周边人身上的错误，引以为戒。特别是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的国企领导怎样走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。天网恢恢，疏而不漏，任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的，要想人不知，除非己莫为等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
作为一名建设银行的新员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
心得三：建行案件防控跟班学习心得体会
20xx年8月20日，根据宁德银监分局和省联社宁德办事处的布署和安排，本人有幸到建行宁德分行参加跨行案防跟班学习，日程虽短，他行先进的案件防控的经验、理念给我的思想、视觉予巨大的冲击，使我们感受到自身与商业银行之间的差距，感触颇多：
一、案件防控跟班学习基本情况
8月20-21日根据宁德银监分局及宁德办事处的安排，本人及其他兄弟联社等5人到建行宁德市分行跟班学习。由于本次跟班学习系银监分局牵头组织，各对接商业银行也高度重视并基本能倾囊相授，在对接银行的安排下，跟班学习人员参观了相关部门（中心）工作场所、业务处理流程。虽然日程只有短短的2天，建行召集了其7个部门以制度流程授课讲解、前台现场观摩、座谈解答的方式对我们进行传授交流，真正起到学习、了解、观摩、解答，使我们系统的了解了商业银行案防制度及组织流程，做到学习致用。
二、商业银行与农信社、农商银行优劣势分析
1、商业银行案件防控及内控工作中心突出，各部门条线所有业务开展基本能涵盖案件防控及内控要求，组织架构、业务流程、报告线路、检查处理处罚等职责分工清晰明了；
2商业银行案件防控条线职责清楚，检查整改跟踪都由各条线完成，业务、合规风险、内审等三道防线监督检查、处罚、整改跟踪落实等工作都由各自条线自行完成，内审部门还有再监督职能，部门查完内审发现问题还要追究检查人员责任，真正达到监督和再监督效果；
3、工作细致，专家类型管理人员较多，有较多的管理文化积淀，部门老总副总都是本条线专家，职能明确，对业务熟悉，专业水平高，管理能力强，管理及岗位文化积淀较好，有利于下一手交接；
4、科技手段防控能力高，系统比较完善，大小系统有100多个，各条线基本依靠科技手段能完成查询、取数、检查、反馈等职能，前中后台在科技系统已明确划分并由系统控制；
5、考核机制完善，实行kpi考核，所有指标要求都列入考核，轻微违规有积分、一般违规有经济处罚、稍重违规有行政处分，而且这些都要进入网点kpi考核中，与网点负责人、员工的收入、评先评优、提拔任用等挂钩，考核机制真正能全方位发挥作用；
6、我们农信系统跟商业银行对比有的优势：商业银行决策链不如农信社灵活，短、快；商业银行员工的创新能力无法发挥，创新性不足。
二、商业银行可参考借鉴的先进经验及做法：
1、员工行为排查工作由谁主管谁排查，谁排查谁负责；员工家访制度由主管负责人每年完成30%的员工的家访工作，并做好登记及报告；拟在9月底前下文进行明确并开展实施；
2、员工教育制度：一班二讲三堂课三教育，一班指高积分学习班
二讲业务条线、内控案防条线每周一讲
三堂课领导每季法纪课、警示教育课、部门下去宣讲课
三教育换岗位教育、爱岗敬业教育、犯罪成本教育
通过修订员工积分管理办法完善员工违规积分管理，并对积分高的员工采取不同的处罚办法，借鉴建行做法将这些工作融入日常工作中去；
3、案件防控会议制度：四会制度
晨会合规一句话
周会警示教育一段话 月会问题一分析
季会案防工作一总结
向班子报告并列入以后晨会、周例会、月度分析会等议程，时时提醒警示员工；
4、检查工作：三道防线检查，业务，风险合规，稽核；分现场、非现场检查；频率为每月各一次；将案件防控工作量化到部门，督促各部门开展条线的检查辅导频率和深度；
5、整改工作：所有整改都要定措施、定期限、定责任人、定监督人，并与绩效考核挂钩；收到风险提示书部门或支行要在15个工作日完成组织学习、部署、检查、整改等措施；
三、今后我行案防工作思路
一是推行网点内控评级分等级管理：拟在本年内推进此项工作，对所有网点进行内控评价，并对好中差网点采取不同的政策，评级结果与绩效考核、检查频率、评先评优、晋升等挂钩，采取一年一评；
二是借款客户准入时要签廉洁共建协议书，拟结合借款客户、供应商、承包商一并列入廉洁共建范围，9月将制定相关制度并下发文件予以明确具体内容和要求等。
XX银行XX支行人力资源部11月份案防自查报告
人力资源部作为我行新设立的职能部门，结合自身的实际，从人事行政和劳动关系的管理、重要岗位的管理、员工发展和职业生涯规划、薪酬管理等方面入手，全面推动案防工作的有序开展。现将11月份案防自查情况汇报如下：
一、落实重要岗位、关键岗位的离岗稽核和轮岗制度。根据XX银行《重要岗位管理办法》【XX银发（2015）305号】、《营业网点柜员轮岗制度意见》的通知【XX银发（2015）330号】、《信贷内勤管理办法》的通知【XX银发（2015）314号】等文件的要求认真贯彻执行，并对各部门、支行提交的离岗稽核报告、工作考核表、工作移交表等进行审查。对填写不合规、审批意见未按要求批注的报告，要求各部门、支行及时补充、修改后留存我部备案并上传人力资源管理系统。力争做到及时、有效监督落实。
二、严格管理人员任用与考核机制。严格执行主管、中层干部任职资格审查和高管人员的报批审查程序。完善竞争性干部选拔方式，通过对专业条线履职情况的考核，进一步强化管理人员责任意识，提高工作执行效能。
三、逐步实行岗位定期自查和交叉检查制度。通过人力资源专干定期对人力资源管理系统进行专业检查，不同岗位的交叉检查。对存在和发现的问题及时督促落实整改，切实发挥制度在防范风险过程中的作用。进一步提高员工执行规章制度的自觉性，用制度规避操作风险。
四、完善部门岗位职责，明确各岗位工作要点。人力资源部作为新设立的职能部门，在人员配备、岗位职责等方面尚处在调剂和清理的过程。按照《XX银行人力资源部各岗位内部控制职责》的管理要求，尚需按我行的实际情况对部门岗位职责和岗位说明书进行重新修订，确保报告关系和职责分工明确，符合职责分离要求。
五、按照2015年11月XX日召开的行长办公会的要求，我部通过目前收集的员工意见和整理出来的信息，发现有部分人员提出部门人员配备不全。作为支行的人力资源管理部门，我们分析认为人力资源不足带来的相关问题较多也较严重。
（一）案防压力加大。基层人员不足，将出现部分岗位兼职的情况，使得一些需要相互制衡的岗位无法全面实现相互制约。由于人员紧张，部分无法实现强制休假或强制休假的性质改变。
（二）员工压力较大。由于人员不足，基层人员顶岗、顶班情况比较普遍，一人身兼数职的现象较多，员工工作压力较大。
为加强制度建设，提高案防水平。我部将针对工作中发现的问题进行归集，适时进行制度整合，如：针对一些支行重要岗位重复申报、离岗稽核报告编写不合规、使用原制度内的表格等情况，通过内网邮箱下发通知，提出要求，认真加以规范；针对员工提出个人发展和职业生涯规划的问题，结合我行相关办法，在考虑公开、公平、公正的基础上，请示行领导给予适当调整和安排。另外，还制订了《XX支行关于进一步加强考勤制度管理的通知》，已通过内网邮箱发各部门、支行，要求考勤规范严谨。
第一章总则
第一条为加强案防工作，客观评价银行业金融机构案防工作情况和成效，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照执行。
第三条本办法所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。自我评估是指银行业金融机构依据本办法对其案防工作
整体开展情况进行评估。监管评价是指银监会及其派出机构依据本办法对银行业金融 机构案防工作开展情况进行评价。
第四条案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。第二章自我评估
第五条银行业金融机构案防工作自我评估应当按照“统一组织、分级实施”原则由银行业金融机构总行（部）负责，一级分行（或相当于一级分行的机构）具体负责组织本级及下级分支机构自我评估工作。
第六条银行业金融机构总行（部）应当制定自我评估工作方案，明确职责分工、规范评估流程、合理分配资源并建立必要的监督、检查和保障机制。一级分行（或相当于一级分行的机构）应当依据分支机构评估指标体系，细化工作方案，做好自我评估的准备、组织实施和报告工作。
第七条银行业金融机构应当依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》明确分支机构评估指标体系构成，汇总、复核下级机构自我评估情况，开展自我评估工作。第八条银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年２月底前报送银行业监督管理机构。第三章监管评价
第九条银监会及其派出机构对银行业金融机构案防工作实施监管评价，即银监会监管的银行业金融机构由银监会机构监管部门评价，属地监管的法人银行业金融机构由属地银监局评价。第十条银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对网点众多、内控薄弱、案件多发、特别是年内发生重大案件或发案数量较多的分支机构开展评价。第十一条银监会及其派出机构应当成立由机构监管部门牵头，案防部门和法律部门参加的评价小组，负责银行业金融机构案防评价工作。
第十二条银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于１５％的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。第十三条银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果１０个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。
第十四条银监会机构监管部门、属地银监局应当在每年３月底前完成《银行业金融机构案防工作监管评价报告》，并抄送银行业案件稽查局。第四章评估指标
第十五条根据《银行业金融机构案防工作办法》制定《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》，各项评估内容所占权重分别为：案防工作组织１３％，制度及质量控制１５％，案防工作执行４５％，监督与检查１４％，考核与问责１３％。第五章评估结果
第十六条监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分８５分（含）以上为“绿牌”，综合评分７０分（含）以上８５分以下为“黄牌”，综合评分７０分以下为“红牌”。第十七条银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现场检查的重要依据。评为“绿牌”的，可以在监管评级原有级次基础上酌情调高一个评级细项；评为“黄牌”的，应当给予警示；评为“红牌”的，可以在监管评级原有级次基础上下调一个评级细项，并约谈法人机构主要负责人，督促其加强案防工作。
第十八条银监会及其派出机构可以将银行业金融机构案防监管评价结果在适当范围内进行通报。第六章附则
第十九条本办法由银监会负责解释。
今年以来，按照省银监局的工作部署，我行结合实际，扎实做好案防和安保工作，推动了全行各项工作的健康稳健发展。现将有关情况汇报如下：
一、完善工作机制，夯实案防基础
我行坚持业务发展与内控案防两手抓、两手都要硬的原则，时刻绷紧案防工作这根弦，从体系建设、制度建设、教育监督入手，不断提升案防工作水平。
一是加强案防组织建设，健全案防工作体系。加强内控目标管理和案件防范工作的组织领导。成立了内控管理委员会、风险管理委员会，并根据人员变动情况及时进行调整。通过加强案防组织建设和制度建设，较好的提升了案防工作水平。认真落实案防责任，将案件防控与治理工作纳入考核范围，确定案防工作目标，明确规定各单位“一把手”、部门负责人为案件防范工作第一责任人，对本单位、本部门案防工作负总责，与个人绩效考核挂钩，执行案件“一票否决”和责任追究制度，并组织全行员工层层签订了案件防范工作责任状。
二是加强制度建设，提升操作风险防控能力。研究制定了《ⅩⅩ年案件防范工作意见》、《执法监察实施方案》、《违规问责实施细则》、《岗位廉政风险防范管理实施办法》《合规管理业务大检查实施方案》、《安全保卫检查方案》等，这些制度办法的出台，对进一步促进业务发展、提高执行力和控制操作风险起到了积极的促进作用。严抓案防风险
点治理。通过对基层机构落实防控工作的跟踪检查、抽查和督查、逐项抓落实等工作，风险点治理取得明显效果。认真组织内部监督检查。先后组织开展了员工行为情况专项排查、支行行长、客户经理廉政情况督查等活动，促进了案防工作的有效开展。
三是加强考核，提高内控管理水平。进一步加强内控管理考核、内控检查整改和操作风险管理等基础工作，认真开展业务工作大检查，加大对各类风险的整治力度，规范管理与操作行为，防范风险，确保安全。
二、强化工作措施，提高案防工作水平
（一）加强员工案防教育。通过加强员工的思想教育、职业道德教育、法制教育和警示教育，培养员工的遵纪守法意识，增强其抵御不良风气侵蚀的能力和执行规章制度的自觉性，促进其树立正确的价值观和牢固的法制观念。通过全面掌握员工队伍活的思想状况，加强员工行为监督和管理，严肃查处参与“黄、赌、毒”活动的人员，密切关注有经商、赌博、不正常交友等行为的员工，有效规范和监督员工的日常行为。
（二）推行岗位廉政风险防范管理。深入贯彻《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》，制定印发了《中国农业发展银行山东省分行岗位廉政风险等级管理实施意见》，通过对二级分行、县级支行及内设部门的领导岗位、内设部门岗位廉政风险等级的确定、监管，建立覆盖全辖各工作领域的岗位廉政风险防范网络，构建岗位廉政风险防范
长效机制，为加强案件防控工作提供有力保障。
（三）严格监督检查。加大对重点岗位、重要人员监督制约力度。省行制定了《支行行长监督办法》和《客户经理监督办法》,组织全辖按季对监督内容进行排查,每月分析《监督内容报告表》,对发现的重要问题苗头及时采取措施,有效防范了违规违纪问题的发生。
（四）不断加强信息化建设。组织开发了纪检监察综合管理系统，进一步提高了案防管理工作质量和效率，形成了流程规范化、预防常态化、监督动态化、处置一体化的案防综合管理平台，增强了对一线管理人员的监督力度，有效地提升了案防工作水平。
（五）深入开展“合规管理年”活动。按照总行统一部署，自5月份开始，组织开展了“合规管理年”活动。旨在通过合规管理年活动，达到提高全员的学习意识、制度意识、风险意识、责任意识，让每位员工认识自己的岗位、认识自己的业务、认识自己的责任的目的，逐步建立合规管理的长效机制，培育合规管理文化，营造良好的合规管理氛围。
（六）强化对重点部位的安全管理。一是按照“谁主管,谁负责”的原则,层层落实工作责任,逐级签订安全防范责任书。二是在做好经常性安全检查的同时,针对收购资金供应特点,狠抓容易发生问题的季节和环节,有组织有重点地进行定期、不定期的安全检查,对检查中暴露的隐患,及时进行了认真整改。三是加强对现金押运、守库、营业场所、密押、印鉴等重要环节、要害岗位的安全管理,认真抓好营业场所
应急防范预案的制定、完善和演练。
(七)全面推行营业场所安全保卫标准化建设。省行制定印发了《山东省分行基层营业场所安全保卫标准化建设实施方案》,组织全辖对基层营业场所安全保卫工作实施标准化管理，实现了安保工作标准统一、操作规范统一、管理要求统一、检查验收统一的“四统一”目标。加强安防范设施建设,实现了全省农发行远程电视监控三级行联网,有效发挥了数字远程监控系统对防控案件风险的保障作用。
二、存在的问题与不足
上半年的案防和安保工作,我们尽管做了一些工作，但仍存在一些不足之处。一是案防和安保工作的创新性还不够。二是个别行对安全保卫及社会治安的严峻形势认识不足,工作力度不够。
三、下一步工作打算
（一）认真做好案件防控教育和管理督导工作，重点关注易发案件的主要业务环节，关注重要岗位重要人员，关注存在问题的整改落实情况，关注案件防控的基础工作，切实提高全行整体案件风险的管控能力。
（二）强化对重点工作和关键岗位的监督制约。一是加强信贷工作管理，进一步强化对信贷工作的管理与监督。密切关注企业生产经营状况，及时监测贷款使用和现金流变化情况，防止信贷风险。二是进一步强化对财会工作的监督制约。严格贷款支付环节的监督，认真落实大额贷款支付和现金支取的合规性审查，切实把好大额资金转移关口。三是进
一步发挥内审部门的监督作用，提高审计监督的权威性、独立性和有效性。
（三）继续抓好技防建设，配合有关部门做好电视监控系统改造工作。突出加强对重点部位、重要环节的安全防范和检查，预防各类案件和事故的发生。继续抓好安全保卫标准化建设工作。结合省银监局及公安厅开展的安全评估验收活动，对所辖的营业网点标准化建设进行验收，确保全辖基层营业场所安全保卫标准化建设任务的完成。
为巩固“内控和案防制度执行年”活动成果，深入落实**银监局办公室《转发中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》和**《关于印发全省金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》（号）文件精神，切实加强我行风险防范能力，推动制度执行力建设，实现案件防范水平的整体提高，促进各项业务经营工作安全稳健运行，我行制定了《****深化“银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》，现将活动开展情况汇报如下：
一、组织领导
为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由董事长任组长，领导班子成员为副组长，部门经理和各支行负责人为成员活动领导小组，下设领导小组办公室在监察保卫部，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。
二、活动开展情况
（一）全面排查信贷领域风险
1、**年**月，我行结合“三项整治”活动和“不良贷款真实性”排查工作，抽调人员成立专项排查组，开展了一次信贷领域全覆盖的风险排查，排查对象为全系统有贷款余额的各营业网点和每笔贷款。经排查，我行各营业网点各项贷款共计**笔，贷款余额为**万元。
2、排查重点。此次主要排查了以下违规行为：
（1）通过排查，经我行业务管理部初审，报贷审会最终认定后，确认我行共有**万元的正常贷款应下调至不良贷款进行管理，其中正常类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类；关注类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类。主要表现形式为放宽贷款分类标准；不按管理制度规定，人为将已形成风险的贷款以及明显不符合正常贷款核心定义的贷款分为正常类；以贷款重组或重新落实债务的形式隐瞒不良贷款；通过借新还旧、展期等方式隐瞒不良贷款。
（2）通过排查，我行未发现违规核销内部员工和近亲属贷款。
（3）通过排查，我行严格按照《金融企业呆账核销管理办法》要求核销贷款，损失（呆账）认定真实、准确，证明材料详实、有效。
（4）通过排查，我行政府置换贷款行为真实，现金来源合规，置换决议或具有效力的法律文书资料齐全。
（5）经排查，我行贷款程序合法合规，但存在贷款手续不全的现象。经排查，我行共有**笔贷款**万元贷款手续不全，主要表现在公司设备抵押贷款无公司股东同意抵押承诺书、抵押签证审批书和抵押权人未签章；采矿权抵押无权威部门估价报告；房产未到国土资源局办理登记手续；房产共有人未全部到场签字等。
（6）经排查，我行存在限制的抵押物办理抵押贷款，贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务和在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱的现象。根据排查结果，我行共有**笔共计**万元无土地使用证或集体土地使用证房产抵押贷款，共有
笔贷款共计
万元在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱，共有
笔
万元在贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换，以逃废债务。
（7）经排查我行没有权属关系不明晰或有争议的抵押物的抵押贷款；没有伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况的贷款；没有接受有特定用途或难以变现的抵押物发放的贷款；没有抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，合谋骗取信贷资金的贷款；没有贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务的贷款；没有贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映的贷款；没有内外勾结并以明显高于市场价格的抵押物偿还本息的贷款等。
（8）借名、假名、冒名贷款排查已经结束，数据
（9）对此次排查出来的问题贷款，进行了责任认定，落实限期清收责任人。我行严格按照“三项整治活动方案”和“不良贷款真实性排查”工作的要求，要求各支行负责人出具承诺书。
3、排查责任
此次排查我行严格按照以下要求，认真落实排查责任： 一是谁经手，谁负责。贷款经办人员及相关责任人员对所放贷款的真实性负责。
二是谁检查，谁负责。逐户、逐笔确定排查责任人，我行排查组和支行检查人员要对其排查的业务负责，支行负责人要对本机构排查工作负责任。
三是谁承诺，谁负责。各支行主要负责人对排查工作负总责，并出具了承诺书，承诺本机构贷款质量已有真实反映，没有故意隐瞒贷款的实际发现状况，如发现存在问题，要承担相应责任。
4、问题整改。对以上我行排查出来的问题，一是要求职能部门和支行对问题进行梳理，认真进行整改；二是要求财务部门按照风险排查结果，重新认定贷款风险类别，提足拨备，使贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标符合监管要求。三是要求各职能部门认真分析风险成因，改进信贷管理、绩效考核办法。同时，根据年初培训计划，要求业务管理部和人力资源部及时落实对员工的培训教育，提高风险识别能力。
（二）强化内控制度执行力突查。
1、认真开展自查。今年我行不定期组织了审计稽核、合规风险部门，经常性地开展对辖内营业机构的自查。
（1）开展了2010年年终决算的审计工作。根据《**省金融机构2010会计决算工作指导意见》的要求，我行于
日，对我行2010的资产负债、会计决算、财务收支、往来账务情况等方面进行了审计。存在的问题主要有登记薄登记不规范、未按规定开展非信贷资产风险分类、年终查库内容不全面、其它应收款垫付未经负责人审批、凭证未按规定用途使用。针对存在问题，责成各支行要结合“双建”活动，进一步加强规范化建设，严格执行会计核算制度，规范会计核算行为，全面推进各项业务稳步发展。
（2）开展了对个人住房按揭贷款专项审计工作。为进一步规范我行个人住房按揭贷款，推动个人住房按揭贷款管理制度化、规范化进程，切实加强信贷管理，防范操作风险。于
日，对我行发放的住房按揭贷款进行了一次专项稽核检查。通过审计，我行在国家对房地产出台一系列政策后，对住房按揭贷款严格按国家调控政策，申请贷款的客户必须到房地产登记部门取得房产为第一套房的证明，首付款切实到位，才办理住房按揭贷款，同时实地调查借款人的经济状况，合理约定借款期限和利率，加强贷后管理，自运营按揭贷款以来，无一笔按揭贷款进入不良，创造了信贷资产业务品种中不良率为零的佳绩。但在检查中也发现，经办行在资料收集更新与贷后管理上执行力度不够，有待加强。
（3）开展了综合业务系统专项稽核。为进一步加强对综合业务系统的日常管理，规范基层员工的操作程序，控制操作风险，提高综合业务系统操作风险管理水平,于
日，采取查帐，调阅监控录像，现场察看业务操作流程等方式，对财务部、电子银行部、各支行、营业部综合业务系统操作风险的防控情况进行了一次现场审计，重点审查了授权卡与柜员卡的管理，现金库存管理，重要空白凭证和印章的管理，存款帐户的开立与使用现代支付业务合规性，公共管理类的规范操作等。存在的问题主要有柜员卡未按规定保管，授权卡移交不合规，柜员信息与实际不符，柜员卡未定期修改密码，未执行卡随人走；重要空白凭证销号不及时，重要空白凭证未实行帐实分管，日终授权柜员未对现金和凭证进行复点检查等；对公存款对帐不认真，更换印鉴手续不规范，现代支付来帐接收不及时等，对上述检查中发现的问题我行进行通报，对机构责任人对照《
金融机构工作人员违规行为处理办法》进行了经济处罚，其处罚责任人
人，并督促各分支机构落实整改。
（4）开展了对公账户风险排查。根据《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》文件要求，我行于
日,对辖内
个支行共计
户对公账户开展风险排查，排查内容涉及开户手续、开户资料、账户使用、销户、交易操作和对账六个方面，所查机构存在的问题主要是账户资料不能及时更新、部分机构缺少账户协议、休眠账户未按规定进行管理、印鉴更换不符合规定、对公账户销户不符合规定等，针对排查发现的问题，责成各支机构立即逐项整改、强化考核、落实责任、防范风险，同时对存在问题机构的委派会计登记违规积分一次。
（5）为促进全行进一步加强内控制度建设，切实提高各项制度执行力，不断增强风险防控能力，我行稽核部于
日，重点对票据业务、对公存款账户及财政性存款账户管理、对账制度等内控制度执行情况进行了一次专项审计。存在的问题主要为大额现金支取未审批、挂失手续不合规、账户管理不符合规定。通过检查，责成各支行要加强内控制度执行力，建立健全内控制度体系，切实防范风险。
（6）为切实推动全行四项重大监管事项的执行力度和整改落实，日我行审计稽核部与业务管理部合作开展了四大重大监管事项专项检查，对全行的政府融资平台贷款、中长期贷款合同整改情况、贷款“受托支付”执行情况、住房差别化信贷政策落实情况，进行了检查。
2、继续组织离岗审计和移位审计。今年我行共交流
人次，我行审计稽核部支行行长、部门经理、副行长、行长助理和重要岗位人员开展了离任审计，我行兼职稽核员对其他岗位轮换人员进行了离任审计。存在的问题主要是利率执行不准确、信贷资料未及时收集与更新，“三查”制度执行不不到位、贷款五级分类不准确，动产抵押管理不规范等，通过检查，我行责成各支行进一步加强信管理，认真审查受理的信贷资料，确保资料的完整性、有效性。认真执行贷款“三查”制度，严格按照规定进行贷款风险分类认定工作，按照《****动产抵押贷款管理办法》管理动产抵押贷款。
3、持续开展员工家访和日常行为排查工作。我行严格按照省联社的要求，按照下访一级、下管一级的原则，对照《关于印发****开展员工家访活动的工作方案的通知》（号）文件精神，持续开展员工家访和日常行为排查工作。总行每月组织了一次非营业时间的突击查库；每月组织一次内控制度执行情况的抽查；每月召开一次案件防控分析会；每季度通报一次案件防控工作情况。各支行负责人每月开展了一次内控制度执行情况的抽查；每月检查一次库存现金和值班守库情况；每月组织一次专题学习；每月开展一次交心谈心活动；每月进行一次业务真实性抽查。
4、强化全面风险管理。我行按照《
金融机构风险管理机制建设规划
号印发）和《 2011年合规与风险工作指导意见》
号印发）要求，积极推行全面风险管理。一是对风险点进行梳理，先后将对公存款排查、综合业务系统操作、票据业务管理、贷款新规执行，不良贷款真实排查、印章的管理等列为风险点进行排查；二是加大岗位风险管理，明确了各岗位的工作职责并上墙公示，要求职工熟知并严格执行，总行行长与各分支机构负责人签订授权书；三是细化和落实风险管理流程，组建
；四是总行机关部门正在依据
流程文件结合我行实际进行再造，已完成部门整合和岗位职责的编写；五是结合组建，我行正在着手修订各项规章制度和岗位流程，岗位职责，争取做到制度流程全覆盖。
5、根据省
《
合作金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案》的要求，结合我行实际，各职能部门都进一步疏理、修订、完善各项规章制度，做到制度流程全覆盖，并不断提高制度的科学性和可操作性。
（三）认真落实防范操作风险13条意见
1、认真执行基层主管轮岗轮调和强制性休假机制，并将其纳入我行及各级分支机构的人事管理制度。
（1）我行对在同一机构连续担任同一职务达3年以上未交流的各支行正副行长，以及在重要岗位工作的营业部正副经理、委派会计、客户经理到期后坚决实行轮岗轮调和强制性休假制度，截止
月末我行共轮岗交流
人次。
（2）按照
《
合作金融机构特定岗位人员交流轮岗暂行规定等三个办法的通知》（号）文件要求，我行已完成任职达3年以上未交流的支行正副行长、内勤主任、主办会计、农贷会计、有九种人嫌疑人员的强制休假移位审计工作。
（3）我行稽核部门对相关的制度执行情况进行了有效审计跟踪。坚持先移交、后离岗、先审计、后上岗的原则，对交流、轮岗和强制休假的干部员工进行离岗审计，经审计没有违法违规问题后，方能上岗。
2、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。
3、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
4、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
（1）我行认真开展员工家访和日常行为排查工作，发现异常情况，及时交流谈心，并指派专人关注异常行为人。明确开展员工家访和签订承诺书活动的对象为我行全体员工，实行全面覆盖、分级负责的原则，做到不少一人、不漏一人。我行董事长、监事长由
负责进行家访；其他高管人员由董事长、监事长负责进行家访；机关员工和支行班子成员由我行分管行长负责进行家访；基层一般员工由支行负责人、分理处负责人负责进行家访。
（2）员工家访活动按年开展，查访主要内容包括：了解职工在工作、生活中的兴趣和爱好；职工家属及子女的工作、就业、学习情况；职工在工作、学习和生活中存在的问题和困难。同时还重点了解以下内容：是否组织或参与各种形式的赌博；是否使用大额资金买卖股票、彩票；是否与吸毒人员经常接触；是否与非法组织经常接触；是否参与违法传销或与传销组织及其成员经常接触；是否参与封建迷信及邪教活动；是否经常出入高级娱乐场所，接受色情服务等。对于高管人员、支行班子成员、重要岗位人员，以及长期未交流轮岗员工，曾经违规违纪的员工，要重点进行查防，并做好登记，登记的主要内容包括：被查访员工姓名、职务，实施查访的主查人及随同人，查访的时间、方式、结果，其他需要的事项。按省联社统一制定的承诺书格式，我行在每年年初与所属员工签订承诺书，书面承诺认真履行岗位职责，不参与违法违纪活动等内容。
5、切实加强稽核建设。我行认真落实诚信举报制度，对内部员工举报查实的案件予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，有特别的激励机制。加强未达账项和差错处理的环节控制，我行结合常规稽核对指定岗位独立审核，并责成原岗位适时做出说明。加强对可能发生的账外经营的监控。通过改进科技信息系统技术手段，提高防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
单选题
1.对有章不循的，要将责任人（），并严肃处理。√ A B C D 给予警告
给予通报批评
调离原岗位
给予经济处罚
正确答案： C 2.中国银监会防范操作风险“十三条”内容于（）颁布。√ A B C D 2006年3月12日
2005年3月22日
2004年9月16日
2007年10月1日
正确答案： B 3.将案件风险整改与（）挂钩。√ A B C D 积分
考核
评级
处分
正确答案： C 4.坚持相关的（）制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。√ A B C D 信息披露
专项审计
自我评估
行务管理公开
正确答案： D 5.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的（）制度。√ A 行为失范监测 B C D 行为失范监察
行为管理
行为约束
正确答案： B 6.严格印章、密押、凭证的（）及销毁制度。√ A B C D 保管
分管与分存
保密
分离保管
正确答案： B 7.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及（）所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。√ A B C D 外部事件
银行案件
处罚行为
内部事件
正确答案： A 8.订立（），明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。√ A B C D 职责制
责任书
承诺书
以上都应签订
正确答案： A 9.迅速改进（）系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。√ A B C 科技信息
主要业务
应急预案 D 办公
正确答案： A 10.商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。√ A B C D 董事会
高级管理层
监事会
工会
正确答案： A 11.商业银行的（）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。× A B C D 内审部门
信息科技部门
安全保卫部门
人力资源部门
正确答案： A 12.下列不属于关键风险指标的是（）。√ A B C D 每亿元资产损失率
每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
客户投诉次数、错误和遗漏的频率
利率变化频率
正确答案： D 13.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保（）的实现。√ A B C D 风险管理
经营目标
风险管理、经营目标
利润目标
正确答案： C 14.商业银行应当认真遵循（）原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。√ A B C D “了解你的客户” “认识你的客户” “审查你的客户” “检查你的客户”
正确答案： A 15.（）不得担任授信审查委员会的成员。√ A B C D 行长
主管信贷的副行长
信贷业务部门主管
都可以
正确答案： A 16.将（）及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。√ A B C D 案件信息报送
案件风险防范
案件调查管理
案件处置工作
正确答案： B 17.将案件风险整改与（）监管挂钩。× A B C D 新业务准入
高管人员任职
新机构准入
市场准入
正确答案： D 18.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员，提高中国银行业从业人员整体素质和，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。” √ A B 职业纪律，职业道德
职业行为，职业道德水准 C D 职业操守，职业纪律
职业道德，职业操守水平
正确答案： B 19.银行业从业人员不包括（）。√ A B C D 银行工作人员
信托公司工作人员
汽车金融公司工作人员
证券公司工作人员
正确答案： D 20.以下哪一项不属于公平竞争行为（）。√ A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多的客户
B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D 提成正确答案： D 多选题
21.建立和实施基层主管（）制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。√ A B C D 轮岗轮调
强制性休假
休假报备
岗位管理 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的正确答案： A B 22.对举报的（）案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以（）。√ A B C 查实
核实
重奖 D 奖励
正确答案： A C 23.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。√ A B C D E 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训
识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
正确答案： A B C D E 24.下列属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件（）。√ A 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件
C D 盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件
正确答案： B C 25.对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或（）。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，（）要认真研究，及时解决，不得延误。√ A B C D 修订
总行
补充
上级行
正确答案： A B 26.要加强和完善适时对账制度，就是要明确（）。√ A B 对账频率
对账对象 C D 对账人员
对账范围
正确答案： A B C 27.商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。主要内容包括（）。× A B C D E 操作风险的定义
适当的操作风险管理组织架构、权限和责任
操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序
操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求
正确答案： A B C D E 28.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。× A B C D 操作风险状况
重大损失情况
人员岗位变动情况
资产负债情况
正确答案： A B 29.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。√ A B C D 董事会
高级管理层
相关管理人员
监事会
正确答案： A B C 30.商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。√ A B C D 全面
审慎
有效
独立 E 科学
正确答案： A B C D 31.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和做法，对风险进行（）的动态和机制。√ A B C D 事前防范
事中控制
事后监督和纠正
事前预防
正确答案： A B C 32.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）√ A B C D E 利用兼职岗位为本人谋取不当利益
利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
利用本职岗位为本人谋取利益
利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
正确答案： A B D 33.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。√ A B C D 诚实信用
礼貌服务
风险提示
互相监督
正确答案： A C 34.以下()行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。√ A 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提 供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该 业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束
B 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C 某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
正确答案： A C 35.基层（）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。√ A 行长
B 主任
C 授权经理
D 大堂经理
正确答案： A B 36.对基层操作风险管控的惩包括（）。√ A 惩戒
B 处分
C 降级
D 处罚
正确答案： A B 37.一线业务的（）管理和基层机构行政章的管理联动。√ A 卡
B 证
C 章
D 操作密码
正确答案： A B C 38.银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备（）要素。A 案件性质明确
B 涉案金额确定
C 初步判定风险
D 责任人员认定
正确答案： A B C
√
39.银行业金融机构应当在（）时候、向（）提交案件审结报告。× A B C D E F 总结案件教训
分析存在问题
确定问责方案和整改措施
银监部门
人行
司法机关
正确答案： A B C D 40.案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送（）材料。× A B C D E 案件审结报告
整改方案
责任人追究意见
案例材料
涉案金额
正确答案： A B C D 判断题
41.对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，规定其在一个月内整改。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 错误
42.监测业务经营指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报操作风险事件。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 错误
43.要设立一般性的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行一般性审核，并责成原岗位适时做出说明。此种说法： √
正确 错误 正确答案： 错误
44.内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 正确
45.将案件风险防范及处分工作同科学的激励约束机制建设挂钩。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 错误
46.一案四问制度中的三问是指与作案人交往较多的知情人之责。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 正确
47.风险管理部门应向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 错误
48.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 错误
49.针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行他行托管保证金的联动，禁自开自贴和自管保证金的做法。此种说法： √
正确 错误
正确答案： 正确
50.案件信息报送及登记应按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。此种说法： √
正确 错误
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