专业个人投资理财

专业个人投资理财（精选8篇）

专业个人投资理财篇1

年龄： 23岁（射手座、龙）工作经验：不限

身高： 163cm 婚姻状况：未婚

体重： 50kg 现居城市：广东-广州-越秀区

户籍：广东-湛江-廉江市最高学历：大专

民族：汉族政治面貌：团员

教育背景

广东科贸职业技术学院学习时间：.9-.6

专业：投资与理财专业

学历：大专

描述：校优秀团员，读书月征文比赛“三等奖”。-获得国家励志奖学金。参与学生会各项目活动的策划。

自我评价

本人性格开朗、活跃，乐观向上，拥有较强的组织能力和适应能力，并且有良好的身体素质和生活作风。有扎实的理论基础知识（已经考过证券基础知识，证券投资基金与及证券交易）和实践技能（曾在光大证券公司实习过），有较强的交际能力和良好的分析能力。能够积极参加班级的各类课外活动，提高了个人的综合能力。

求职意向目前概况

期望工资待遇：面谈元/月(RMB)

期望工作方式：全职

期望工作地区：广东-广州-越秀区、广东-佛山-南海区

到岗时间：一至三个月

期望公司性质：不限

期望从事行业：交通·运输·物流、服务业、物业管理·商业中心、贸易·进出口、环保

期望职位类别：人力资源专员·人力资源助理、招聘专员·招聘助理、行政专员·助理、客户服务专员·客户服务助理、店长

目前从事行业：金融业(投资·证券·银行·基金)

目前工作方式：全职

目前工作地区：广东-广州-越秀区

目前企业性质：股份制企业

目前职位类别： --

目前工作待遇： -2999

目前职位： --

工作经验

华韵科技软件有限公司 -7 ~ 2010-8

公司性质：私人企业

所属行业：金融产品营销

担任职位：电话营销员

工作描述：在掌握电话营销技巧的前提下，通过电话向客户推销公司金融产品。

国美集团：2009-5 ~ 2010-10

公司性质：私营·民营企业所属行业：电子·微电子

担任职位：零

工作描述：在国美海尔做手机销

英孚教育中心 2009-3 ~ 2009-5

公司性质：私营·民营企业所属行业：媒体·出版·文化传播

担任职位：教育推广

工作描述：为公司招生

光大证券股份有限公司 2010-11~2011.6.30

公司性质：国营企业所属行业：金融担任职位：教育推广

工作描述：客户经理

语言能力

普通话：良好

粤语：精通技能特长

取得证券基础知识考试合格证书、证券投资基金考试合格证书、证券交易考试合格证书。国家助理理财规划师。

兴趣爱好

专业个人投资理财篇2

一、居民个人投资理财现状

物质生活丰富之后, 人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上, 投资理财的理念与方法走进人们的视线, 影响着人们的生活。

(一) 居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。

居民手中可支配资产不断增加, 居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入, 居民把剩余资金投入到流通当中, 促进了经济建设以及社会各行各业的发展。

(二) 投资理财中, 并不是每笔投资都能达到预期的效果, 清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。

但是, 在实际的投资理财的领域中, 投资理财观念和行为出现偏差, 并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决, 使社会经济回复平稳发展。

(三) 居民投资理财观念没有达到理性化状态。

部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态, 只是对投资理财有了基本的认识, 知道一些投资理财的特例, 并没有对投资理财形成系统的、全面的认识, 对理财的观念也没有整体的深刻了解。

二、对居民个人投资理财的见解

(一) 充分了解投资理财的含义和模式。

投资理财是指投资者通过合理安排资金, 运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配, 达到保值增值的目的, 从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前, 要充分了解投资理财的知识, 进而选择风险小的投资工具, 避免风险, 减少损失, 实现资金的有效增值。

(二) 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资。

居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式, 形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后, 投资中要确保自己的资金安全, 这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上, 实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性, 即变现性, 居民的个人理财与其他方面的投资行为不同, 要保证自己需要资金时, 这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系, 居民可以根据自己的情况, 选择单一投资工具或是组合投资, 按照风险的大小不同, 制定投资理财计划, 尽量避免盲目投资和资金的损失。

(三) 进行理性化的个人投资理财行为。

在投资理财的整体过程中, 要保持清醒的头脑, 在理性的投资理财观念的支配下, 冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作, 在投资收益或是失利时, 都不能盲目的跟进或是退出, 要分析情况, 整理数据, 总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值, 积累人生的财富。

(四) 建立健全自己的金融档案。

当今的社会是多样化、信息化的社会, 在现实世界和网络中, 充斥的信息量非常的巨大。在金融领域, 随着个人的金融活动的增多, 大脑难以处理纷繁复杂的数据, 要保持清醒的头脑进行决策, 可以建立金融档案, 可以明显地解决这个问题, 解放大脑的工作量。

(五) 加强投资理财行业的规范化。

现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍, 为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考, 没有充分地分析投资理财工具的风险, 霸王条款过多, 致使居民对投资理财的误解, 严重者造成居民投资理财的巨大财产损失, 导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施, 充分发挥自身的监督、管理的作用, 引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施, 加大理财公司业务的透明度, 规范理财公司的工作方式、方法, 严肃理财活动中的宣传讲解内容, 要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解, 不能因投资效率高就采取夸大宣的方式, 对风险大的投资工具避而不谈, 造成投资理财稳赚不赔的虚假现象, 误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任, 对用户进行细致的讲解, 不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发, 制定相应措施, 使理财活动及业务更加透明化, 减少盲目投资的现象和经济纠纷, 从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚, 发展慢, 出现的问题多, 与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下, 急需确定理财投资行业的发展规范标准, 借鉴国际上的监管运营体系, 循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。

结语

总而言之, 要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题, 就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式, 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资, 在理性化的投资理财观念的指导下, 进行个人投资理财行为, 根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用, 加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化, 实现投资理财行业的健康稳定发展。

摘要：在当今的发展形势中, 社会在蓬勃发展, 中国的经济发展水平已经与世界接轨, 中国人的消费情况已经影响着世界的整体消费水平, 在世界经济的大循环中起着举足轻重的作用。生活水平的提高使大众群体已经意识到了投资理财的重要性。本文从居民个人投资理财的现状来简要探讨居民个人进行投资理财的规划问题并提出相应的见解。

关键词：理财策略,理财工具,理财目标

参考文献

[1]周荔, 曾为群.我国居民财产性收入:存在问题及增加策略[J].南华大学学报 (社会科学版) , 2008 (01)

[2]张云, 李秀珍.理财策划:投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究, 2006 (05)

[3]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J].特区经济, 2005 (03)

[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报, 2002 (06)

个人投资理财的五大基本理念篇3

关键字：个人投资理财；基本理念

理财专家认为：人的一生中有三个取得金钱的正常途径，第一个途径是通过工作取得；第二个途径是继承；第三个途径是进行合理合法的投资。在这三个途径中，最有力量和最有尊严的，是对你工作多年积攒下来的金钱进行明智的投资。通过投资，用自己的聪明才智创造财富将越来越赢得社会的尊重。因此，投资理财不仅成为社会经济发展中的热点问题，也与每一个人的生活息息相关。作为个人和家庭，要想打理好自己的个人资本，树立正确的投资理念是至关重要的。

一、快乐理财

理财既不能使“今朝有酒今朝醉”，玩月光族的游戏，也不能是“土财主”式的视钱如命，一毛不拔。作为个人和家庭，我们倡导的生活理念是：努力赚钱，轻松消费，崇尚理财。我们将就消费要与资产、收入相适应，即在经济条件许可和科学安排的前提下，让生活滋润起来，快乐起来，享受幸福生活每一天。

二、学习理财

人们常有这样的困惑：除了将钱存银行、卖国债外，我对其他理财工具一窍不通，怎能理财。当然，人的时间和精力是有限的，一个人无论多么的聪慧、勤奋，他都不可能上知天文地理，下至人间百象，做一个“万事通”。这种情况下，如果你对理财有着浓厚的兴趣，你不妨再理论和实践中多研究研究它，如果你没有时间和精力，你可以把它交到专家的手中，让专家帮你打理你的财务。 

“懂得用知识的人最富有”，也就是说明了能否运用知识及掌握技术，是21世纪贫富差距的关键。因此，不论你的理财要不要交给专家，建议你多少都要有理财方面的专业知识，才能使你避免一些理财方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下来作投资的钱化为泡沫。

其实，学习理财方面的知识一点都不难。人类的学习过程中对感兴趣的资讯会比较容易吸收，组织后，便成为个人的知识留在记忆里。所以，只要你平时培养对理财的兴趣，多注意相关的理财讯息、多接触理财团体并参与讨论，理财知识自然地随时间累积，这样你便能轻轻松松的具备理财的专业知识。

三、理性投资

理性投资就是投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为。投资者投资前其一要合理确定投资额，要根据自己的收入，家庭状况，预留出家庭必须开支后才能用于投资。其二要了解自己克承担的风险，投资产品的风险，理性确定投资品种。个人理财工具大体可分为两类：一类是避险工具，包括现金、银行存款、保险、黄金、债券、外汇、房地产等；一类为风险投资工具，包括股票、股票型基金、期权期货、寿险投资连结产品、金银纪念币、普通纪念币、邮票、字画、古玩、彩票等。避险工具的收益小，风险也小；风险投资工具的收益大，风险也大。其三要确定并坚持自己的理财目标。理财目标在理财的过程中具有很重要的地位，没有它，整个理财就像一盘散沙，没有主心骨。理财目标最好是以数字衡量并且是需要你一点努力才能达到。简单而言，就是请先计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率多少的投资工具、预计多少时间可以达到目标。同时坚持自己的理财目标也很重要。证券协会的一份调查显示，个人投资者存在投资理念和投资行为错位现象。一方面，六成以上的投资者追求稳健的投资收益，崇尚理性投资，能够承受的最大亏损仅在20%以内；另一方面，五成以上投资者的投资行为却以短线操作为主，持股时间选择在3个月以内，显示投资者普遍期望短期实现高收益。参与调查的投资者平均持股时间为116天①。这种行为最终会改变自己的理财目标，从而也就不能坚持自己的理财理念。

四、动态理财

坚持理财目标并不是说自己的理财是一成不变的，个人理财是一个动态的过程，它随着个人和家庭的收入状况以及市场的变化而变化。比如说，年轻人身体健康，事业再生能力强且无牵无挂，因此在个人理财上尽可“妹妹你大胆的往前走”，作个进攻型投资者；中年人上有老下有小，且处于人生事业和财富创造的收获期，因此应做攻守兼备的投资者；而老年人一方面已进入赚钱的低谷期，另一方面又已进入被动消费的高峰期，因此应做防守型的投资者。

五、坚持理财

理财是个长期的过程，是一点一滴的过程，不是一朝一夕就可完成的，要坚信“不积跬步，无以至千里” 现实生活中有许多例子都告诉我们，一个人的成功或失败与“习惯”息息相关。你已有下定理财的决心为自己的理财成果买了保险以致立于不败之地，也逐渐具备专业理财的知识。那么，在你把详细的目标拟定成计划书后，接下来所必须做的就是养成良好的理财习惯。要养成理财习惯最好与日常生活习惯相结合，以达到随时理财、处处理财的目标。



注释：

①证券协会：个人投资者理念与行为的错位上海证券报200783



参考文献：

［1］刘华国外的个人理财业务现代商业银行 , 2003,(09)

［2］宋迎春法律视角看人民币个人理财农村金融研究 , 2005,(04)

［3］郭兰云个人理财市场呼唤专业理财服务经济导刊 , 2004,(11)

［4］龚中纯个人理财业务存在的问题及竞争策略企业经济 , 2004,(10)

专业个人投资理财篇4

做事情不要“循规蹈矩”，但也要“有张有弛”，做投资也正是如此。投资理财有很多投资技巧可循，但是要活学活

用才能有效避免亏损，达到盈利效果。并且，在投资过程中还要谨记一些投资戒律，小编这就为大家总结了5大投资

戒律，希望帮助投资者快速找到获利秘籍。

戒律一：没有一夜暴富

一夜暴富是谁都想的，但脱发比脱贫容易，发福比发财轻松的当下，一夜暴富是少之又少的个例。一夜暴富当然如麦

当劳甜筒“第二份半价”一样有诱惑力，但是在投资理财的市场上，没有能够一夜暴富的平台或者是投资产品，想要

真正获得财富，切勿变成“守株待兔”的人，所有的财富都应该通过努力获得。

戒律二：风险客观存在

投资市场上，收益与风险是并存的。即使是保险型的传统银行理财，还是5美元小成本的投资，即使操作只要看涨跌

就能获利，投资者也要面临不同程度的风险。学会管理风险是很重要的，像巨石财富GGtrade等优质平台，有止盈止

损的功能，投资者也可以活学活用，有效防止亏损。

戒律三：切忌盲目跟风

美食店里，吃东西的人多，或者等待的人多，大部分意味着店里的美食不错；但是在投资领域就不一样了，投资领域

人多，最有可能是跟风行为造成的。这部分人对自己的经济状况和风险承受能力不了解，被别人赚钱的消息吸引，就

这根投资，这在投资理财中是大忌。跟风导致的结果，都是以亏损为结局。只有适合自己的，才是最好的投资品种，才能帮助自己赚到。戒律四：不借贷投资

赚钱也不能影响正常生活才行，但有些人就这么想：“会赚钱的人都是敢于借钱的，像马云等最开始创业时，都欠了

多少多少钱等”。投资理财是为了实现财富增值，而不是让投资者在基本生活都不满足的情况下盲目借贷投资。

戒律五：不被情绪控制

冲动是魔鬼，不少人在投资中容易被情绪控制，成为冲动投资的魔鬼。他们通常有这两种冲动反应：立马抽身，不碰

投资；或者是破罐子破摔，全投进去。这两种都是冲动的行为，堪称“打灯笼上厕所”。投资中学会不骄不躁，盈利的机会才能更大。

综上所述，虽然五个戒律都看似很容易，大部分投资者也都清楚，但要学会灵活应用才行，而不是生搬硬套，不然有

个人投资理财规划篇5

理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：

第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。

日常生活费用支出

个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：

(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消费支出。

(4)赡养父母支出。

(5)私家汽车的使用费用支出。

(6)房租费用支出(租房者)。

在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：

一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。

另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。

如何进行个人投资理财篇6

资国债既安全，又具有稳定的收益。按照财政部 2010 年 12 月 6 日发行的第五期凭证式国债，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明显高于同期储蓄利率。如需提前兑取时，按实际持有时间及相应的分档利率计付利息，大大优于储蓄提前兑付一律按活期利率执行的规定。

当前，储蓄依然在居民理财的投资组合中占据着重要地位，但在当前的加息周期内，一些人因缺乏科学的储蓄理财规划而损失利息收入。理财专家建议，进入加息周期，为了使储蓄理财能赚取更多的利息收入，储户应在存款期限、存款金额和存款方式上注意以下几点。其一，合理选择存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太长也不要太短，存款期限以不超过一年为宜。对于临时需要用钱的储户，最好采用连月存储法，即储户每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差 1 个月。连月存储法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱，可支取到期或近期的存单，且能减少利息损失。其二，“阶梯存储”应对利率调整。阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对利率调整，又可获取 3 年期存款的较高利息。以 20 万元为例，8 万元存活期，便于随时支取；另外 12 万元分别存 1 年期、2 年期、3 年期定期储蓄各 4 万元。1 年后，将到期的 4 万元再存 3 年期，以此类推，3 年后持有的存单则全部为 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款转存要注意“临界点”。央行加息后，为应对利率调整，不少储户选择定期存款“转存”理财法。但是，根据储蓄条例，支取未到期的定期存款，银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点就不要进行转存；如果小于转存临界点，就可以转存。临界点的计算公式是：360 天×存期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根据上述公式计算，三个月存期的存款已存期限在 14 天内、半年期存款在 22 天内、5 年期存款在 176 天内，如果提前支取并转存同期限的定期存款划算，已达到或超出上述天数，就不必转存。投资是件长期坚持的事情，投资的最终目的是让投资者的人生和家庭更为幸福。面对无法避免的市场波动、无法简单预测的短期趋势，选择一种合适的投资方式至关重要。

相比黄金投资的高门槛，白银投资看上去似乎更加适合普通人，有些人甚至戏称其为“穷人的黄金”。理财专家表示，目前中国市场上白银的理财方式主要有三种，实物白银，上海黄金交易所的 Ag(T+D)，银行的“纸白银”

。由于白银市场需求的无限扩大，国内各大银行，如交通银行、兴业银行等，也纷纷推出了白银 T+D 产品业务。但要谨慎下手，分批建仓。投资者如何打造自己的投资组合，既能战胜通胀，又能控制下行风险？很显然，不能把鸡蛋放在同一个篮子里。股市和房地产市场不甚明朗的情况下，投资者应该将目光投向既能跑赢 CPI，收益又较为稳定的理财产品，信托理财产品以其稳健性、风险可控性受到投资者的追捧，因此在家庭理财中应合理配置以稳健为主的理财产品，不能将资金过度投放到不确定性过大的产品上。在通胀的背景下，信托理财凭借高收益率，备受市场瞩目。近期，央行加息并再次上调存款准备金率，收紧流动性的意图十分明显，今后将有更多企业要借道信托融资，而收益率也将 “水涨船高”。不过，考虑到政策的时滞效应，短期内收益率出现大幅提高的可能性不大，在目前的收益水平上信托理财产品相比同期固定收益理财产品已经具有较明显的优势，因此，在确保了稳健性的同时又能享受较高的收益，是家庭长期理财的明智选择。

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这是投资学里永恒的真理。虽然抗通胀理财目标明确，但是理财抗通胀的途径不是唯一的。张先生介绍，市民要根据自己的资金流情况、理财目标和风险承受能力来进行投资组合。在投资组合上，专家建议，市民可以配备一些低收益的安全产品，比如常规储蓄和股票、基金等高风险、高收益产品。另外，黄金、白银等贵金属近来价格也节节攀升，有能力者可以将一部分资金投向贵金属。在投资贵金属上，一次性购入的风险相对较大，投资者可以根据自己的情况采用黄金定投、白银定投等。适当配置“股票及混合型”基金据清远某投资公司理财师张先生介绍，在高 CPI 下，适当配置“股票及混合型”基金，不但可以规避震荡行情下股票市场的大起大落，而且还能在持续通胀下实现保值。基金定投是基金投资中能够有效对抗通胀的一个有效途径。在 CPI 不断上升的当下，购买的基金可以是一些符合“十二五规划”主题的基金，如关于产业升级的或者其他明确抑制通货膨胀的建设基金，这些基金相对来说更加安全

（一）制定全面恰当的理财目标 1.集思广益全盘考虑理财计划我们在制订理财计划，确定理财目标时为了能够周密细致，最好采取“头脑风暴法”或“德尔菲”法。我们召集家庭所有成员，大家坐下来，把自己心中所有愿望和目标都写下来，然后经过多轮的交流和传递，最后筛选出大家都认同的共同目标。这不仅是一个非常好的家

庭交流融洽的机会，也是对理财目标很好的整理和汇总。理财目标要包括长期目标和短期目标，短期目标比较容易想到，因为这是现实中急需的愿望，而长期目标通常是潜在的，需要我们静下心来为将来好好考虑一番。如果归纳一下的话，一生的一般目标主要包括结婚计划，购房买车计划，养家计划，育儿计划，子女教育规划和养老退休计划。除此以外，当然有时还会有一些特别的计划，比如规划一趟赴欧洲的旅游，买一款最新时尚的品牌手机。只有将这些目标合起来考虑，才能不留遗憾，面面俱到，我们才能够合理支配我们的理财资金，将其分散用于不同的理财账户中，才能够更好地保证我们现在和将来都能生活地更舒适更美好。2.制定理财目标应与个人收入相匹配当我们将所有理财目标汇总后，我们要做的另外一件事情就是验证其合理性，最好的办法就是尽量将理财目标进行细化和量化。细化的程度最好精确到每月需投入多少资金，每年能获得多少收益，这样我们就可以将目标与现实的经济状况进行对比。如果差距相当大，则说明我们制定的理财目标不合理，其实现的可能性很小，这时我们就需要对理财目标进行调整。一种方法是全盘否定，重新制订目标，虽然这种方法比较彻底，但花费时间和精力较大，除非是理财计划实在太离谱，一般不推荐应用。另一种方法就是对理财目标进行适当的修改，首先将理财目标按重要性和时间性进行排序，可以将理财资金首先运用到最重要及最先需要达到的目标，次要目标可以考虑进行筛选排除，但是后达到的目标也应该在开始就有所规划。总之，我们制订理财目标时必须考虑自身财务状况，保留合适的必须的，剔除盲目的空想的，这样才能够帮助我们真正实现梦想。3.理财目标的实现要有阶段性确定好合适的理财目标后，接下来就要将理财目标按阶段进行划分。因为要实现一个理财目标

不是一天两天，而是需要很长的时间，有的目标可能长达三十年，因此我们必须要将理财目标像切蛋糕一样分成一小块一小块，即在大目标的基础上按时间顺序制定小目标。这样一来就可以掌控目标的完成状况，而且还能因为经常完成阶段性目标而给我们很大的鼓励去坚持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不仅目标不同，收入和消费也会有很大的差异。在青年阶段，结婚买房购车育儿，几乎大部分理财目标都集中在这一周期内需要完成，如果不进行合理规划使用资金，会造成资金紧张而不得不放弃部分目标的实现。到中年阶段，收入较高而花费又相对稳定，可为养老计划

多多筹备。所以说我们不能只是将理财资金按照年份平均分配到生命的各个周期，这样即不合理也不现实，必须将所有的理财目标按阶段进行分类，不同的目标在不同的阶段完成不同的百分比。

通货膨胀下个人投资理财策略分析篇7

我国自 1983 年以来, 大致经历了六个通货膨胀周期。目前, 中国已进入第七个通胀周期, 结合强劲的经济增长数据和流动性泛滥的现状, 笔者认为, 这轮通胀周期正在进行中。今年以来, 我国食品价格和居住类价格持续上涨, CPI指数持续上升。据国家统计局发布的宏观经济数据显示:2010年1月份, 我国居民消费价格 (CPI) 同比上涨1.5%, 9月份同比上涨3.6%, 10月份上涨4.4%, 11月同比上涨5.1%, 创自2008年8月以来28个月新高, 已连续5个月超3%的通胀警戒线。

2 通货膨胀的含义及其特点、类型

通货膨胀是纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的货币贬值、物价上涨的一种现象。它是纸币流通条件下特有的一种社会经济现象。纸币发行量过多引起的货币贬值、物价上涨, 是造成通货膨胀的直接原因。

通货膨胀有二个特点: (1) 纸币因发行过多而贬值。在流通中所需的金属货币量已定的情况下, 纸币发行越多, 单位纸币所能代表的金属货币量就越少, 纸币的贬值程度就越大。 (2) 物价因纸币贬值而全面上涨。纸币贬值率越高, 物价上涨率也就越高。

美国经济学家帕金和莱得勒分析:通货膨胀是由于价格的持续上涨所导致的, 或者说是货币的不断贬值所产生的一种结果。通常CPI被用来作为分析通货膨胀水平的一个重要指标。当CPI>3%, 说明发生了通货膨胀;当CPI>5%, 说明通货膨胀比较严重。通货膨胀给人们造成的影响是货币购买力的下降。

经济学理论普遍认为:通货膨胀按其形成原因一般分为三种:成本推动型、需求拉动型和国际输入型。从目前看, 我国这三种通货膨胀的类型都具备。第一种是需求拉动型的通货膨胀, 即投资过多推动需求高增长, 这从2008年的四万亿投资计划中可以看出。第二种是成本推动型的通货膨胀, 即由于原材料价格上升推动的物价整体上涨, 这体现在今年以来的商品市场上。第三种是国际输入型通货膨胀, 即国际大宗原材料价格上涨导致的通货膨胀, 美国的量化宽松政策无疑已经影响到了中国。

通货膨胀严重影响了人们的生活, 持有大量现金或者储蓄, 即做流动资金管理必然导致个人实际资产数量下降, 通货膨胀使银行存款的购买力越来越低。对老百姓来说, 要想在通货膨胀中使自己的财富不缩水, 有必要通过理财使得手中的财富保值增值。以下就通货膨胀预期下如何进行投资理财谈谈个人的看法。

3 通货膨胀下个人投资理财的相关建议

3.1 个人投资理财应该遵循的原则

3.1.1 规避风险原则

在通货膨胀预期下, 任何投资都是机会与风险共存的, 所以个人理财应把规避风险放在首位。

3.1.2 量入为出原则

如果你有工作, 应至少将收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错, 但不可能代替基本的储蓄备用金。

3.1.3 资产配置原则

要作合理的资产配置。选择不同的资产进行投资组合, 并确定各种资产的比例。分散投资和组合投资可以使你的投资减少风险。

3.1.4 应注意投资的整体收益

对任何投资者而言, 真正有意义的是投资组合的整体收益, 也就是说, 投资收益要以收到的股息、利息和资产价格增值之和来衡量。

除此之外, 避免高成本负债原则、制定应急计划原则也是在个人投资理财中应该遵守的原则。

3.2 对个人投资理财的相关建议

3.2.1 黄金投资理财的建议

黄金是被全球公认的硬通货, 是最有效防范通货膨胀、保护个人财富资产的特殊商品。随着近年来国内黄金市场的不断发展和完善, 各类黄金投资产品相继出现, 如实物黄金和银行纸黄金, 以及黄金期货、预付款黄金买卖业务等。满足了投资者对黄金投资的需求。根据黄金投资产品特点的不同, 个人投资者在选择黄金投资方式上, 要注意利用各种黄金投资产品的交易特点, 合理把握投资策略, 达到保值和增值的目的。

实物黄金和银行纸黄金没有杠杆放大功能, 同时以黄金实际价格为买卖参考依据, 所以适合长线投资。这类黄金投资可作为银行定期存款的替代和补充。黄金衍生类投资产品如黄金期货、预付款黄金买卖业务等, 则有杠杆放大功能, 这类黄金投资品种在买卖中, 投资者只是用10%-20%的保证金进行交易, 利用黄金价格变化的波段规律, 寻找低买高卖或高卖低买的投机机会, 获取中短线投资的价差收益, 所以适于中短线投资。

随着通货膨胀压力愈加强烈, 人们投资黄金以抵御通货膨胀的需求还将不断增加, 黄金价格也将一直保持在相对高位运行, 震荡走高将是未来黄金价格运行的基本趋势, 黄金牛市还将延续。鉴于黄金具有非常好的流通变现能力 , 从对抗通胀的目的进行资产配置 , 将不少于20%的资金购买黄金作为资产配置的是可以的。

只要个人投资者选择和把握好适合自己的黄金投资方式, 就可以在通货膨胀发生的情况下保障资产财富不缩水, 同时达到增值的目的。

3.2.2 保险投资理财的建议

保险作为理财的重要工具之一, 它并不能保证人不会生病、不会发生意外、不会衰老。它的最主要功能就是让人在生病、意外、年老等各种风险来临的时候有一笔现金, 确保人们不会因为这些情况的发生而导致家庭财务陷入危机。说到底, 保险就是保护我们的财务风险。让我们在不确定的未来有一笔确定的钱。从理财角度来看, 保险或许不能带来像证券投资那样的丰富收入, 但它的保障功能是其它理财工具无法比拟的。

保险产品的种类有人寿保险、意外保险、健康保险、养老保险等。

不同种类的保险可采取不同的投资策略:

(1) 人寿保险购买建议。寿险购买的保额一般包括5-10年的家庭经济开支、未还清的银行贷款、子女的抚养费用和教育经费这三部分。寿险分为终身寿险和定期寿险, 终身寿险价格高但具有返还性, 定期寿险则相反。考虑到诸如贷款以及教育金的责任并不会跟随终身, 所以建议购买定期寿险来提供保障。

(2) 健康保险购买建议。健康保险就是重大疾病保险, 分为返还型与消费型, 前者价格高但是可以回收成本, 后者价格相对低廉, 适合收入还不是很高的家庭。当收入逐渐增多时可以考虑用返还型代替。

(3) 意外保险购买建议。应根据投资者个人 (家庭) 成员从事工作、家庭周边环境不同, 综合考虑意外发生的可能性来决定意外保险的投保额。

(4) 养老保险购买建议。养老年金是一种特殊的保险, 它并不以被保险人出现意外、疾病等事故为赔偿的条件, 而是在客户到达退休年龄时, 开始定期向客户发放养老金。对于投资者来说, 在处于奋斗期现金还比较充裕的时候, 应考虑把节余的钱用于保险缴费, 待退休时再从帐户中按期领取, 补充不再工作带来的现金不足。

3.2.3 股票投资理财建议

经济学观点认为:良性的通货膨胀会有利于股市;恶性的通货膨胀则会抑制股市。一方面, 我国目前不可能出现恶性的通货膨胀, 另一方面, 我国的股市仍然是单边市场, 目前很多股票尤其是中小板股票的价格已经超越了金融危机前的高价, 许多上市公司的业绩水平虽然有良好的预期, 但当前的盈利水平无法长期支撑其对应的股价, 使得股市的投机成分比较严重。基于以上原因, 笔者认为, 当前股票的资产配置比例应不超过总资产的20%。当后市股指进一步上行至3800点时, 可以考虑抛出股票, 将这部分资产转为债券或定期储蓄。当股指回落到2600点以下时, 可以考虑再度分批入市, 股指每下跌100点增加10%的投入, 但上限不宜超过总资产的30%。

3.2.4 基金投资理财建议

我们常说:专业的事交给专业的人, 如果你很想投资股市而又缺乏专业知识的话 , 那么可以考虑基金。基金是专业的基金经理帮你投资, 对于普通投资者等于有一个风险过渡。买基金相对会比股市风险小些。

在家庭配置当中买基金建议买指数型基金, 它跟踪的是大盘, 大盘涨, 基金就会涨, 可以防止出现大盘涨而手中的股票不涨的现象。在理财中, 建议买老基金, 老基金有业绩参考, 新基金没有业绩参考。再就是选择好的基金公司, 一要选择有诚信、稳健的企业品格的公司;二是选择有专业优势、可靠的投资能力的公司。

3.2.5 房地产投资理财的建议

从长远来看, 房地产和黄金最适合对抗经济生活中的通货膨胀。但房地产投资要注意在不同阶段采取不同的对策。当通货膨胀软比较温和时, 比如CPI<3%, 房地产投资是比较明智的应对通货膨胀的方法。若通货膨胀比较严重, CPI>5%, 物价上升水平比经济发展水平高许多的话, 必然会使房价进一步上升, 出现泡沫市场, 市场渐渐失去理智时, 不宜把投资房地产作为抵御通货膨胀的方法。

目前北京、上海、深圳等一线城市的房价大幅飙升, 远远超过了金融危机前的水平, 中国社科院2011年12月发布的2011年《住房绿皮书》指出, 全国35个大中城市普通商品住房平均房价泡沫为29.5%。目前房价虚高不下, 一旦宏观经济以及对应的结构转型并非如市场预期般, 房价将进入调整阶段, 房地产将面临难以变现的尴尬境地。因此不主张将房地产作为对抗通胀的资产配置。如果投资者确实需要在该领域进行配置, 建议其投资比例不要超过总资产的50%。

3.2.6 关于家庭负债的建议

笔者认为, 在通货膨胀的背景下, 物价上涨, 货币实际购买力下降时, 负债不失为一种规避通货膨胀风险的办法和手段。举个例子, 假定银行定期存款的利率为3.5%, 它相对于5.1%的通货膨胀率来说, 根据实际利率等于名义利率减去通货膨胀率的理论, 若计算出的结果为负数, 则会使资产缩水。此时若使用银行贷款则可以抵御目前面临的通货膨胀。个人 (家庭) 负债具体的形式可以有住房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、耐用消费品贷款、个人短期借贷等业务。

4 个人投资理财应注意的问题

4.1 投资理财要具备应有的专业知识

术业有专攻, 不可能每个人都成为专业理财师, 但至少应掌握基本的常识。就算请专业人士帮助理财, 也不至于被人忽悠。经常有投资者因对受托理财不满而与银行发生纠纷。银行固然要承担相当责任, 但很大程度上也是由于顾客缺乏应有的基本知识造成的。有道是技不压身, 多学一点总是好的。

4.2 应短、中、长三种理财方案配合使用

一个人的理财规划和投资结构, 往往表现出他对于理财的态度。笔者认为, 科学的态度应该是谨慎而不死板。应设计长期、中期、短期三种理财方案, 结合使用, 相辅相成。

4.3 每个人情况不一样, 应根据自己情况合理选择投资方案

但有两点是应该坚持的, 不管怎样理财首先立足于稳健, 在稳健的基础上考虑长远, 做长期打算。切忌冲动盲目, 只有谨慎前行, 立足长远, 才能安享自己的财富人生。

在通货膨胀的环境下, 投资者所作的任何投资都要从其自身实际情况分析, 不能只考虑投资回报率的高与低。只有这样才能真正实现保值增值、抵御通货膨胀的根本目的。

摘要：今年初以来, 随着食品价格和居住类价格持续上涨, 我国CPI指数持续上升。显示中国经济开始出现通货膨胀, 对人们的经济生活产生了很大影响。在通胀压力下, 如何使自己的财富能够实现增值保值, 是当前个人投资理财亟待思考的现实问题。作者结合实际, 从各方面对个人投资理财提出了相关建议。

关键词：CPI,通货膨胀,投资理财

参考文献

[1]刘驰.个人理财投资方案设计[J].财会通讯 (理财版) , 2007, (8) .

[2]钱海波.论个人理财目标分析与资产结构设计[J].财会月刊, 2005, (20) .

专业个人投资理财篇8

【关键词】理财策略理财工具理财目标

改革开放以来我国经济发展迅猛，国民生活水平也随之提升，个人可支配资产也越来越多，投资理财已成为人们日益重要且必须重视的问题。本文对个人的投资理财进行了客观分析，对如何投资、怎么选择投资方法进行阐述，让我们携手打开财富的大门。

一、个人生命周期与理财规划

人生的不同阶段时期应采取不同的理财规划。一、刚步入社会、事业刚刚起步者，处于这一时期的人群，对风险的承受能力较高，资产和负债都较少，主要是以房屋租赁，应对日常的花销、还清助学贷款为主，理财规划应以现金规划和较多的投资规划为主要的理财规划，积极储蓄，为了达到理想既定的理财目标亦可采用多种理财策略。二、新婚人士，这一时期的人群，刚组建起家庭，承受风险的能力中等，资产值相对低，负债值相对较高，其以买房购车为首要的理财目标，同时努力存钱用于家庭的生活费与子女的教育经费，创建一个应急的资金备用账户以备不时之需，努力提高工作收入，购买保险，投资股票基金等。三、为人父母。这一时期的人群，风险的承受能力中等，资产值中等，负债偏高。这一阶段的理财目标主要为满足家庭的一切支出，投资策略主要以风险较小的投资项目为主，保证投资的安全。四、事业有成。这一时期的人群，承受风险的能力较低，资产值是人生各个阶段的顶峰，负债较低。他们拥有自己的事业，资产值高，可以深入各个领域进行投资，努力实现财富的增值。五、准备退休。这一时期的人群，风险承受能力最低，资产累积较多。他们主要以养老为主，可以适当的收藏品投资，亦可投资股票基金。

二、个人投资理财的品种

确立了自身所处的阶段，就要选择是和自己的投资理财方式，现在个人投资理品种主要有：

（一）银行存款

对于我们每个人来讲，最基本的投资理财方式就是银行存款。存款的好处在于：简单方便，品种多样且具有灵活性，财富增值稳定且安全性最好。

（二）股票投资

在所有的投资工具中，股票是投资收益率最高的工具之一，从长期投资的角度来看，普通股是公开上市的投资工具中提供的报酬最高的。没有比其的收益更高的。

（三）投资基金

基金的理财产品的特点是风险小的收益很低，风险大的收益高，但是风险大收益高又并不代表着肯定有收益。所以我们应对一些基金产品的规则有更深入的了解，选择最适合自己的产品进行投资。

（四）债券投资

债券的投资收益介于存款和股票之间，比存款的利息收益高，收益虽不如股票但风险比股票小很多，有较多闲散资金、中等收人个人投资比较合适。

（五）房地产投资

房地产买卖投资通过投入一定的资金，以低价购入房地产，待价钱合适时再卖出，通过赚取差价获取利润，带有一定的投机性。房地产买卖投资有获取高额利润的机会，也有很大风险，适合闲置资金较多的个人进行投资。

（六）保险投资

个人投资保险的险种主要有个人财产保险和人身保险。我们应根据自己的实际情况来进行投资，以实现财富的保值增值。

（七）期货投资

现今的期货交易以实现电子化，进行网上交易要注意安全保密，保护好自己的交易密码等重要信息，防止被人知晓，造成损失。

（八）艺术品投资

相对于那些手头闲置资金较多的个人投资者就可以选择投资艺术品，艺术品投资具有以下优点：一是投资风险小。二是收益率高。但同时，艺术品投资的缺点也相对突出：一是缺乏流动性。二是需要具备较强的专业知识才能有效的鉴别艺术品的真伪。

三、笔者对个人投资理财的一些看法与见解

笔者就如何取得预期收益这里进行了探讨：

（一）投资理财计划的制定要坚持“三性原则”

所谓三性原则即——安全性、收益性和流动性;安全性要求根据个人的实际情况来制定适合自己的理财计划，第一要义就是保证自己的资金安全，这是投资理财的基本原则。所谓收益性，将个人资产投资之后要有所增值，在合法的范围内收益越多当然就越好，这一点是个人投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，个人资金财产的投资运作一定要考虑其变现能力，在自己急需用这笔钱时保证能及时收回来，这是个人投资理财的条件。

（二）充分了解投资理财各个领域的知识

在进行个人投资理财过程中，要实现收益的最大化就需要按计划进行组合投资，所以我们首先要正确且深入的认识投资工具的功能和特点，有针对性地选择风险大小不同的投资工具，制定最适合自己的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失，努力实现投资收益最大化。

（三）要理性地进行个人投资理财，头脑要时刻保持冷静

科学的进行投资理财，积累人生各个阶段的财富，使个人财富有效的实现增值，并且将财富系统化的管理，是现代个人应该具备的理财观。在我们投资失利的时候我们最重要的就是首先找出失利的原因，总结失败的经验，不能盲目的继续跟进，时刻保持冷静的通脑是至关重要的！

四、如何有效的规避个人投资理财过程中的风险

（一）建立起自己的金融档案

现今社会的个人从事金融活动的次数与种类繁多，仅凭人的大脑是很难记住众多的金融信息的。只要建立个人金融挡案，就可以有效的避免这些问题。个人金融档案的建立可从以下三个方面入手：首先，明确记录内容。其次，掌握记录方法。再次，把握重点问题。

（二）累计打造自己的个人信用

这里指的个人信用主要是个人向金融机构借贷投资或消费时，金融机构记录下来的信用度和还贷纪录。它是保障我们在经济活动中畅通无阻的“通行证”。

（三）我们在投资理财过程中要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并立即采取措施进行补救

比如由于金融诈骗所导致自己面临风险，应立即诉诸法律，尽量把自己的损失减少到最小。再比如由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案。

参考文献