借 款 合 同 书（通用8篇）
关键字:借款合同, 合同, 借款人, 担保人, 本息, 本金, 借款人: 担保人: 出借人: 本合同各方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民法通则》等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。
第一部分 借贷条款
第一条 借款用途:本合同项下之借款必须合法使用。
第二条 借款金额:借款金额为人民币(大写)元整，小写:, 元(大小写不一致时，以大写为准，下同)第三条 借款期限:借款期限为 个月，自本合同签订之日起到 年 月 日止。第四条 借款利率:借款期限内的 利率为银行同期贷款利率的四倍。即 利率 %的四倍。
第五条 还款方式:借款到期时一次性还清全部本金。
第六条 如出现下列情形，出借人有权随时要求借款人在约定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息: 1.借款人将所借款项用于非法活动。
2.担保物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的，借款人和担保人不能提供出借人可予接受的其他担保的。
3、借款人或担保人的资信出现危机，有可能导致出借人无法收回借款的。第七条 借款人的权利和义务
1.如实提供有关证件、证明和其他材料，并接受出借人的监督和检查;2.保证本借款不用于非法活动;3.按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息。第八条 出借人的权利和义务 1.保证资金来源合法;2.在本合同签订之日向借款人支付借款;3.有权按照本合同的约定收取借款本金和利息，有权按照约定行使担保追索权。
第二部分 担保条款 第九条 担保人
为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其所有权并有权处分权的全部财产(含夫妻共同财产)担保给出借人，作为借款人归还借款的担保。
本合同项下担保财产为: 担保人保证:所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。但保人所承担的担保为连带责任担保。
第十条 担保范围
为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用(包括诉讼费和律师费等)当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论出借人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，出借人均有权直接要求担保人承担担保责任。
第三部分 违约责任及其他约定 第十一条 违约责任
下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任: 1.借款人提供的证件、证明等有虚假、非法的情况，出借人可要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，可依法行使对本合同项下的担保权。
2.借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向出借人支付全部贷款本金 %的违约金，并承担出借人为实现债权支付的全部费用(包括诉讼费和律师费等)3.担保人因隐瞒担保物存在共有、争议、被查封、已担保或者已出租等情况，或故意隐瞒其自身在签订本合同时已经不具备担保能力的，而给出借人造成损失的，应当向出借人承担赔偿责任。
4.本合同项下的借条为本合同附件。第十二条 争议解决方式
本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决;协商不成的，依法向原告居所地人民法院提起诉讼。
第十三条 生效、变更、解除、终止
1.在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同自各方签字后生效。
2.本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。3.本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面合同。借款人(签字、手印或盖章)出借人(签字、手印或盖章)担保人(签字、手印或盖章)签约时间: 年 月 日
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关键词：民间借款,合同,违约金,利息
随着国家对宏观金融政策的调控, 现今的民间抵押借款也随之活跃起来, 在公证实务中, 这类业务也越来越值得我们关注。当前我们办理的民间抵押借款合同公证主要有公民个人之间的借款、公民与中小企业之间的借款。现在办理此类公证的法律法规依据除了全国人大制定的相应法律外, 还有最高人民法院的相关司法解释。同时, 为了规范此类业务的办理, 中国公证员协会业务指导员协会和我处业务工作委员会相继提出了一些指导意见, 目的在于从程序上更好地指导公证人员办理此类业务。现就民间抵押借款合同公证应当重点审查的问题谈谈个人观点。
1 对于借款合同的生效条件
多数民间抵押借款合同中当事人会将生效条件约定为签字后生效或经公证后生效。我国《合同法》规定, “自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效”。也就是说, 自然人之间的借款合同为实践性合同, 合同生效除了具备当事人意思表达一致外, 还要求出借人实际交付货币。而在现实中, 当事人往往把合同的成立和生效混为一谈, 笔者在办理此类实务时, 一般会建议出借人向借款人发放借款后, 由借款人向出借人出具借据。笔者认为有必要在询问记录中告知当事人“借据”的作用, 以此来证明双方交付货币的事实, 用此来证明合同是否生效。
2 民间抵押借款合同当事人的主体问题
个人之间的民间借贷是指自然人之间自愿协商, 由出借人向借款人提供资金, 借款人在约定的期限内归还借款的民事法律行为。《民法通则》第九条规定, 合法的借贷关系受法律保护。而在实务中, 民间借贷主体具有多样化的特点, 除了发生在自然人之间, 还会发生于自然人与非金融企业之间。根据《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》, 自然人与非金融企业之间的借贷属于民间借贷, 只要不属于该批复中所列举的四种无效行为, 即认定有效。对于企业之间的借贷合同, 最高人民法院《关于企业借贷合同借款合同借款方逾期不归还借款应如何处理的批复》规定, 企业借贷合同违反了我国相关的法律和规范, 属无效合同。因此, 在实务中, 我们如何适时审慎地对合同双方的当事人进行辨别, 对确立合同的主体是否合乎法律规定极其重要。在我们公证实务操作中, 除了自然人与自然人之间的借贷外, 还有企业与自然人之间的借贷, 这里的企业包括小额贷款公司、典当公司、融资租赁公司 (仅指相关部门批复可以贷款的融资租赁公司) 及其他具有贷款资质的企业, 方能作为出借主体, 我们审查合同主体的目的在于杜绝不适格主体之间的违法借贷行为。
3 民间借款合同中的利率问题
民间借贷已由先前的小额、短期临时性资金周转向大额、投资获利性转变, 因此在实务中, 我们对借贷合同中当事人约定的利率审查是至关重要的环节。对于合同中利率的约定是否符合法律规定, 是我们办理民间借款合同公证事项应重点审查的内容之一。我国《合同法》规定, 自然人之间的借贷合同对支付利息没有约定或约定不明确的, 视为不支付利息, 自然人之间的借款合同中约定了支付利息的, 借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院于1991-08颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定:“民间借贷的利息可适当高于银行利率, 但最高不能超过银行同期贷款利率的4倍, 超出部分法律不予保护”。上述司法解释为我们审查当事人约定的利率是否合法提供了依据。首先, 对于利率有约定的从其约定, 如果高于银行同期贷款利率的4倍, 应该要求当事人予以修改, 如果借贷双方坚持不修改, 我们应该在询问笔录中尽到告知义务, 告知其如果超过银行同期贷款利率的4倍, 一旦发生纠纷, 超过4倍的部分法律将不予支持;其次, 双方对贷款利率没有约定或约定不明确, 但是约定还款期限的, 在约定还款期限内借款人不负有支付利息的义务, 但是借款人不按还款期限还款, 贷款人要求借款人按照《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》支付逾期利息的, 可以获得支持;再次, 借贷双方对贷款利率没有约定或约定不明确, 并且没有约定还款期限的, 贷款人在催告还款前, 或者虽已催告但未要求借款人支付逾期利息的, 借款人可以不予支付, 如果经催告后, 贷款人要求借款人按照《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》支付逾期利息的, 应准许。
4 民间借贷合同中的违约金问题
借贷合同中的违约金既有惩罚性, 又具有赔偿性。对于民间借贷合同约定违约金的数额, 是对借贷双方违约的惩罚性制度, 其性质在法理上属于当事人在缔约时约定的违约方向合同中的对方承担民事法律责任的一种法律责任形式。依据《民法通则》第112条第2款及《合同法》第114条第1款的规定, 实务中, 一般违约金与罚息不能同时适用于借款方, 而在实际民间借贷合同中, 往往都是同时使用违约金和罚息。此时, 我们为了尽到我们对借贷合同的审查义务, 应该分别对待。如果没有约定的, 告知双方当事人约定清楚, 如果是约定不明的, 告知当事人可以按照合同法的相关规定进行约定。但是对于违约金的高低, 在现实的公证实务操作过程中, 有的经办人员认为违约金过高时, 在建议修改合同条款无效的前提下, 一般都会拒绝办理此类合同公证。其实, 对于违约金的高低, 到现在司法实务中都没有定论, 现实司法实务操作过程中, 特别是人民法院在审理涉及到违约金案件时, 人民法院依据的是《合同法》第114条第2款的规定, 所以对于违约金的高低, 我们不能主观臆断。对于约定的违约金过高的情况, 我们也不宜直接就拒绝办理此类公证。民间抵押借款中违约金的约定条款不能等同于一般民事合同中违约金条款, 否则, 公证机构无法审查违约金数额是否超过银行同期利率4倍的要求。建议承办公证员可以引导当事人约定为“违约金按每日未还款金额的万分之几计算”等类似条款, 以判断违约金条款的合法性。
5 利息、罚息、违约金并存的问题
民间借贷合同中, 当事人会约定利息、罚息或是利息、罚息、违约金同时并存。无论双方如何约定, 罚息和违约金都是承担违约责任的一种形式, 依据《合同法》第207条规定, 利息、违约金条款是可以并存的。至于罚息与违约金是否可以并用, 也存在一定的争议。正如上述所述, 罚息和违约金都是对违约行为的一种惩罚。实践中, 我们只能从公平角度来对合同进行审查, 在司法实务中, 债务人逾期付款时要支付违约金。我们可以依据《合同法》来判断违约金的高低。合同中, 违约金和罚息是否可以并用, 笔者认为只要违约金、罚息总额不超过银行同期贷款利率的4倍, 应予许可。但是对于罚息部分或违约金共同适用如果超出银行同期利率4倍的合同, 我们应建议当事人减少超出部分。如当事人仍对超出部分的罚息坚持其观点的, 我们应该在询问记录中尽到告知义务, 告知其如果超过了4倍, 超过部分将来得不到法律的支持。
综上所述, 在我们目前的实务中, 面对各式各样的合同条款, 表面上看纷繁复杂, 但万变不离其宗。我们只有注重日常积累, 丰富自己对此类合同的认知度, 谙熟相关法律、法规及司法解释, 才能最大限度地防范执业风险, 为当事人提供优质、高效的公证法律服务。
参考文献
[1]施汉生.律师公证法律实物论丛 (二) [M].北京:法律出版社, 2011.
2003年6月9日,被告李强借用王权之名与原告中国农业银行A县支行订立《个人生产经营借款合同》,约定被告向原告借款40万元。还款期限为2004年6月3日,借款年利率为6.9%。被告李强以其所有挂靠于某市融通运输有限公司的卧铺客车(价值68万元)作为该笔借款的抵押物。融通运输有限公司与原告双方于2003年6月3日在《动产抵押清单》上盖章,并约定该清单作为借款合同的附件。原告按该借款合同将40万元贷款发放给被告李强,被告李强获得贷款后,将此款用于了通达公司的生产和经营。
2004年6月3日,被告李强又以王权的名义与原告的双江营业所办理了《借款展期协议》。协议约定,将原告借款合同借款金额40万元的借款期限从2004年6月3日展期至2005年5月20日,展期期间借款年利率为7.1%。
2005年12月30日,原告(甲方)与被告李强(乙方)达成《债务落实协议》。协议的主要内容为:李强于2003年至2004年,为了扩大其客运业务经营规模,借用他人的名义向中国农业银行A县支行贷款共计18笔,金额共计510.7万元。经甲乙双方平等协商,乙方自愿承担所有的贷款及其所产生利息的全部偿还责任。乙方必须对其所承担偿还责任的贷款提供足值、有效的抵押物作抵押担保。本协议签字之日的次月起,乙方必须按月偿付甲方贷款本金不少于10万元,并按季支付所承担全部贷款的相应利息。贷款期限及利率仍按原借款合同约定执行,贷款逾期的执行利率按国家有关规定执行。
2008年4月29日,被告通达公司给原告作出承诺。其主要内容:通达公司以王权等18户的名义,于2003年6月至2004年6月间在农行双江营业所申请借款18笔,金额共计545万元,现有贷款余额489万元,表内应收利息105万元,以上借款均已逾期,所借款项实际用于通达公司作为固定资产投入和流动资金使用。为了保障农行债权,公司承诺“以上借款由通达公司承担所有债务,同时将以我公司的固定资产房产作为担保抵押,从2008年6月份起每月由我公司偿还贷款5万元,并承担以上借款合同中的所有法律条款及履行偿还义务”。截至2008年4月20日,该借款合同涉及的借款本金39.5万元及利息99842元未偿还。
原告农行A县支行起诉要求:判决被告偿还原告贷款本金39.5万元及资金利息并承担本案全部诉讼费用。被告王权因法院无法直接送达相关法律文书,依法公告送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等,因逾期未到庭应诉,法院依法进行了缺席审理。经审理后判决如下:由被告通达公司、李强在本判决书生效后十日内共同偿还原告借款本金39.5万元,利息99842元,从2008年4月21日到付清之日的利息按照农业银行同期同类贷款利率标准计算利息,被告王权不承担责任。
争议的焦点问题
关于借款合同的效力
本案涉及的《个人生产经营借款合同》是由银行与王权签订,但是王权并不是合同项下权利义务的真实承受人,尤其是该借款合同上并无被告王权或其受托人的签署,因此被告王权与原告没有成立合同关系。相反,本案被告李强承认自己以被告王权的名义与原告签订了《个人生产经营借款合同》并获得贷款40万元。被告李强将该笔借款用于其投资设立的独资企业即被告通达公司。那么,这种当事人的变化是否影响合同的效力?本案受案法院并没有因此认定借款合同无效,而是通过否认名义借款人王权作为合同当事人并将实质借款人李强作为合同一方当事人的方式,肯定了借款合同的合法有效。
法院的理解是否存在明确的法律依据?笔者认为,我国《合同法》并未直接规定借用他人名义签署合同的效力问题,但是从法理上来看,如果有关合同的实质权利义务承受人认可并接受有关合同当事人的地位,则支持该合同的有效性更有助于有关纠纷的解决。当然,从借款合同的另一方当事人银行角度来说,如果王权的偿还能力和信誉明显优于实际的借款人,且名义借款人知悉实际借款人借用其名义签署借款合同的事实,则名义借款人也应承担相应的法律责任,合同的效力并不因此而受到损害,而是实际承受借款人义务的当事人认定可能更为复杂。
关于实际借款人与名义借款人的过错及其责任
从代理关系角度看,我国《民法通则》第六十六条规定:“本人知道他人以本人名义实施民事行为而不否认表示的,视为同意”。由此可知,如果名义借款人知悉实际借款人用其名义向银行借款且不反对,则存在其“默认”的问题。我国《合同法》第九条第二款规定:“当事人依法可以委托代理人订立合同。”第四十八条规定:“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同,未经被代理人追认,对被代理人不发生效力,由行为人承担责任。”
如果实际借款人借用他人名义,有着明显的欺骗银行的意图,且发生有关贷款资金的违法使用并导致银行资金的损失,则实际借款人可能构成骗取银行贷款的刑事犯罪行为。此种情形下,既有民事法律责任的追究也有刑事法律责任的追究。例如,借款人的身份虚假,系冒用他人名义或使用伪造的身份证明、购车证明与银行签订《借款合同》,该借款合同一般认定为无效合同。该类案件因有贷款诈骗犯罪嫌疑,法院往往根据有关司法解释的规定,裁定驳回起诉或者中止审理,将有关材料移送公安机关处理。
我国《刑法》对贷款诈骗罪开始有所规范。《刑法》第一百九十三条仅规定了“贷款诈骗罪”,即对以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为认定为有罪并处以刑罚。但实践中,难于认定行为人具有“非法占有”贷款的目的。有些案件虽然给金融机构带来了较大损失,但由于不能定贷款诈骗罪,致使此类案件呈现高发趋势,甚至成为某些人打法律擦边球的手法。第十届全国人大常委会第22次会议通过的《刑法修正案(六)》充分考虑了实践中以欺骗手段获取银行或者其他金融机构贷款的行为及其后果,对于虽不具有非法占有的目的,但给金融机构造成了损失,扰乱了正常金融秩序,骗取了金融机构信用与贷款,使金融资产处于非正常的高风险之中,可认定为犯罪。本案虽然存在实际借款人借用他人名义向银行借款,但是实际借款人一方面承认了自己的实际用款人身份,同时积极采取措施主动承担还款义务,且尚未给银行带来较大损失,因此不宜追究实际借款人的刑事责任。
银行有无过错及其责任应如何承担
发生名义借款人和实际用款人的分立,银行是否存在过错?在该案的审理过程中,由于实际用款人对借款合同项下借款人义务的认可和接受,使得法院并未就银行的过错问题作出分析和认定。但是值得注意的是,如果涉及名义借款人承担责任时,银行是否有过错以及该如何承担相应责任的问题则无法回避了。从我国《贷款通则》等监管规章来看,本案借款合同的贷款人以及实际借款人均有违反相关规定的问题。根据《贷款通则》第十九条规定,借款人应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外),应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合贷款人的调查、审查和检查。我国《商业银行法》第七条规定:“商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。”第三十五条规定:“商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”《贷款通则》第二十七条贷款调查规定:“贷款人受理借款人申请后,应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。”该文件第三十一条还就贷后检查做出如下规定:“贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。”这些规定,充分表明了银行对借款人及其借款用途负有审查的职责,如果银行不认真履行和这些职责,则银行的行为构成违规的情形,不仅应该承担相应的民事法律责任,还可能遭受监管机构的行政处罚。
关于承诺函的效力
针对《个人生产经营借款合同》的履行,原告与被告李强签订了《债务落实协议》,被告通达公司出具了《承诺书》。这两个法律文件实质上将实际借款人和实际用款人纳入了借款法律关系中,并确立了李强和通达公司的借款合同项下的借款人地位。由于这两个文件是双方当事人的真实意思表示,且不违反相关法律规定,是合法有效的。况且,案件审理中原告与被告李强、被告通达公司对欠款本金及利息均无异议,且被告通达公司和李强同意按《债务落实协议》和《承诺书》履行偿还贷款本息的义务。
对银行的几点启示
从本案来看,虽然银行没有在借用他人签订借款合同的纠纷中发生严重的损失,但是银行应该总结该案的教训,有必要注意以下事宜。
第一,银行充分认识虚假借款人引发的重大风险。实际借款人与名义借款人的分离,不仅可能导致银行的民事法律责任,还可能导致银行的行政法律责任。银行不能为了业务的拓展而放任不具有借款主体资格或不符合借款条件的主体借用他人名义向银行借款。否则,银行不仅可能遭受贷款被骗的问题,而且将因自身的放任行为承担有关民事和行政法律责任。特别是当存在第三人担保或者保证保险等贷款保障机制时,一旦发生借款人身份虚假,则担保人或保险人将会据此抗辩银行存在违规行为,并因此免除或者减免担保人、保险人的法律责任。从一些银行前几年发生的较大面积的虚假个人消费贷款案件来看,银行为此付出的成本是高昂的。
第二,银行应谨慎履行审查借款人及其借款用途的义务。鉴于我国《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规对银行审查借款人及其借款用途做了明确的规定,银行应该认真审查有关信息和材料,防止出现名义借款人与实际借款人分离的情形。对于存在委托代理关系的借款当事人信息审查,更有必要认真核实代理关系的真实性和有效性,防止发生超越代理权、滥用代理权的情形。
第三,出现名义借款人与实际借款人相分离的情形时,银行应该积极采取措施,与相关当事人协商,促成实际借款人承担借款合同项下名义借款人的权利义务。对于名义借款人确属不知情且无任何过错的,银行应该积极争取实际借款人的认可,及时变更借款人身份,以便向实际借款人追偿贷款。如果银行无视此类问题的后果,不及时采取挽回损失、纠正错误的措施,而是采取将错就错的手段,把虚假的名义借款人的不良信用信息报告记载到了人民银行个人信用数据库,则可能引发该名义借款人的抗辩,甚至给银行造成更大的损失。
贷款方
姓名:
身份证号码：
借款方
姓名:
身份证号码：
合同签订地：市
借款方因业务发展需要，以借款方的资产作为担保，向贷款方借款。经双方友好协商，达成借款合同如下：
1、借款种类
个人短期借款；
2、借款用途
借款方所借款项用于用途；
3、借款金额
借款方向贷款方借款金额为人民币(大写)；（小写）。
4、借款利率
借款利息为年利率%。
5、借款期限
借款期限为年月日起至年月日，共计。具体执行日期以借款方收到资金、出具收条之日为准。
6、还款资金来源和还款方式 借款方还款资金来源为合法经营收入；
借款方应于借款期间每月日之前向贷款方支付月利息元；本金于到期日一次性归还。；
还款方式：现金或电汇至贷款方指定账户；
借款合同
7、保证条款
（1）贷款方以其资金和资产作为还款保证；
（2）借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违
法活动，借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部借款；
（3）由于贷款方经营管理不善而关闭、破产，确实无法履行合同的，在处理财产时，应
优先偿还借款。
（4）由于国家法定的不可抗力的意外事故致使协议无法履行时，经向贷款方申请，可以
变更或解除合同，并免除承担违约责任。
8、违约责任
（1）借款方逾期支付本金和利息的，应提前10天知会对方。并应该额外支付应付金额每日万分之三的违约金；
（2）借款方不能偿还本金和利息的，贷款方有权向合同签订地人民法院提出诉讼,申请依
照法律程序处理借款方作为贷款保证的物资和财产。
9、提前归还本金的处理
（1）因借款方或贷款方自身需要，双方均可提出提前归还部分或全部本金要求，经对方
同意后贷款方向借款方提前归还部分或全部本金；
（2）由贷款方提出的提前归还本金的，应提前7天通知借款方。贷款方应向借款方支付
提前归还部分资金壹个月的利息（按年利率计算的月利息）作为补偿；
（3）由借款方提出的提前归还本金的，应提前7天通知贷款方。提前归还部分资金按年
利率2%计算利息，贷款方将扣除此前为该部分资金多支付的利息；
贷款方：
身份证号:
签字：
开户行：
账号：
户名：
借款人名称：________________________________
住所：______________________________________
法定代表人或主要负责人：____________________
电话：______________________________________
邮政编码：__________________________________
贷款人名称：________________________________
住所：______________________________________
法定代表人或主要负责人：____________________
电话：______________________________________
邮政编码：__________________________________
签订合同日期：______________________________
签订合同地点：______________________________
借款人：_______________________（以下称甲方）
贷款人：_______________________（以下称乙方）
甲方为支付____________________项目所需外币资金，向乙方申请__________贷款。乙方经审查，同意向甲方提供_________贷款。甲乙双方遵照国家有关法律规定，经协商一致，按以下条款订立本合同：
第一条 贷款币种、项目、种类、金额、用途、期限、利率如下
币种
项目
种类金额（大写）用途期限利率
第二条 开立账户
甲方应到乙方的营业部门开立外币贷款账户和存款账户，用于办理用款、还款、付息及付费等。
第三条 借款使用
甲、乙双方按下列程序支用和发放借、贷款：
1．自本合同生效之日起__________天内，甲方应提出订货卡片并自提出订货卡片之日起_______天内对外签订定货合同，定货合同副本送乙方。定货合同签订后，甲方应向乙方提交用款计划。如遇特殊情况需要延期定货的，甲方应将延期原因及所延期限在规定日期前通知乙方，经乙方审查同意后，调整用款计划。乙方经审查同意甲方提供的定货合同和用款计划，应在本合同约定的贷款用途和贷款金额内按用款计划提供外币资金。
2．甲方使用借款，应按用款计划提前__________个营业日提交“用款单”。乙方应在收到“用款单”后__________个营业日内将贷款按额放出，转入甲方账户。
第四条 还款资金来源
甲方用下列资金归还本合同项下借款本息及费用
1．____________________________________________________________
2．____________________________________________________________
3．____________________________________________________________
第五条 还款方式
甲方应在本合同约定的借款期限内按还款计划偿还借款本息及费用。偿还借款本息及费用所用货币应与所借币种相同。自第一笔用款后第_______个月开始还款，共分_______次还清，每次归还金额__________万元（或每次归还金额不少于借款总额的_______%）。具体还款计划如下：
日 期
本金利息其他年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日
第六条 计息方式
按现行外币贷款利率计息，根据实际发生天数和发生额计算，按_________结息。如因国家调整外币贷款利率水平，本合同项下贷款利率也有变化时，自新利率执行之日起，乙方按新利率计收利息。
第七条 费用支付
本合同项下发生的一切费用的支付方式，甲、乙双方约定如下
_____________________________________________________
第八条 还款担保
本合同项下借款本息，由取得乙方认可的担保人以保证或（和）抵押的方式提供担保，并另行签订“保证合同”或（和）“抵押合同”，作为本合同的附件。
第九条 贷款的监督检查
在本合同有效期内，乙方有权监督和检查贷款的使用情况，了解甲方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。甲方应按要求提供有关报表和资料。
第十条 合同的变更、解除
1．本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更、解除本合同。
2．甲方需要延长借款期限，应在借款到期前_________个营业日提出申请，经乙方同意，双方签订延期还款协议，但只能延期一次，且所延期限不能超过原定期限。
3．甲方需要提前归还借款，应经乙方同意，乙方按规定减收甲方利息。
4．甲、乙任何一方需要变更本合同的其他条款或解除本合同的，应及时书面通知对方，并经双方协商一致，达成书面协议。合同解除后，甲方已占用的乙方贷款和应付利息，应偿付给乙方。
5．变更或解除合同的协议未达成前，本合同各条款仍然有效。
6．在本合同有效期内，甲方因承包、租赁及其他原因而改变经营方式或关、停、并、转、分时，应最迟于一个月前通知乙方，乙方有权参与清产核资和承包、租赁、兼并等合同（协议）的研究、签订。甲方如要将本合同项下的权利、义务转让给接受单位、新设单位或任何第三者，应经乙方书面同意，并由受让单位与乙方重新签订借贷合同。
第十一条 违约责任
1．甲方未按本合同第三条第1项的约定如期向乙方提交订货卡片和定货合同（副本）的，乙方有权撤销贷款。
2．甲方未按本合同第三条第2项的约定根据用款计划按时向乙方提交“用款单”，应向乙方支付违约金。乙方在收到“用款单”后未按期按额向甲方提供贷款，应向甲方支付违约金。上述违约金数额，应根据违约金额，按实际违约天数每日以万分之_________计算。给对方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，应赔偿对方所受的损失。
3．甲方如不按本合同约定的用途使用借款，乙方有权停止发放贷款，收回部分或全部已发放的贷款，并对违约使用部分，按银行规定收取_________%的罚息。乙方收回贷款可直接从甲方账户中扣收。需要其他金融机构协助扣收的，可商请其他金融机构代为扣收。
4．甲方擅自提前归还借款，乙方可以拒收，并可以根据违约金额，按实际违约天数每日向甲方收取万分之________的违约金；乙方擅自提前收回已发放的贷款，应根据违约金额向甲方支付万分之_________的违约金，给甲方造成经济损失，且违约金数额不足以弥补所受损失时，应赔偿甲方所受损失。但出现本条第3项、第7项、第8项、第9项的情况时除外。
5．甲方未按本合同约定的还款计划按期按额偿付到期借款本息和费用，也未按本合同第十条第2项的约定与乙方签订延期还款协议书的，或所延期限已到仍不能归还借款本息和费用时，乙方有权限期或主动追收逾期贷款本息和费用。对逾期贷款，乙方按规定在原贷款利率的基础上加收_________%的罚息，并可从甲方账户中直接扣收逾期贷款本息和罚息及费用。需要其他金融机构协助扣收的，可商请其他金融机构代为扣收。
6．甲、乙任何一方擅自变更本合同的其他条款或擅自解除本合同，其行为无效，并应给对方支付违约金。违约金数额的计算，按贷款总额的万分之_________计付。因一方违约行为给对方造成经济损失，且违约金数额不足以弥补所受损失时，还应赔偿对方所受损失。
7．甲方向乙方提供的情况、报表及其他资料不真实，乙方可停止发放贷款，收回已发放的全部或部分贷款。乙方收回贷款可直接从甲方贷款账户中扣收。
8．甲方在使用借款中如造成物资积压或损失浪费，乙方可按规定收取_________%的罚息，并可直接从甲方账户中提前扣收贷款本息和罚息。
9．甲方因经营管理不善发生亏损或虚盈实亏，或与第三者发生债务纠纷，无力向乙方偿还借款本息时，乙方可停止发放贷款，并可提前收回已发放的贷款本息。乙方提前收回贷款可直接从甲方存款账户中扣收。
第十二条 甲、乙双方商订的其他事项：_________________________
第十三条 争议的解决方式
合同履行中发生的争议，双方协商解决。协商不成，按下列第_________项方式解决：
1．向__________________仲裁委员会申请仲裁；
2．依法向人民法院起诉。
第十四条 甲方向乙方提交的申请书、用款单、用款计划表和变更、解除合同的协议以及乙方要求甲方提供的与合同有关的其他材料，均作为合同的组成部分。
第十五条 本合同自甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字或盖章并加盖单位公章之日起生效。
第十六条 本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方：（公章）____________________
法定代表人或
主要负责人（签章）________________
乙方：（公章）____________________
法定代表人或
主要负责人（签章）________________
注：1．如甲方为乙方开户单位，删去第二条。
2．如甲方为法人单位，必须由法定代表人签章。
甲方：（身份证号）
乙方（身份证号）
乙方系xxx x职工，因xx修建新住宅，乙方购买一套。特向甲方借款，经双方协商签订如下合同。
一、二、乙方向甲方分三~四次借款，每次借款应与甲方签订借款合同。本次（第一次）借款金额xxxx元（大写：人民币 xxxx整）新建xx
住宅。
三、乙方在向其交新建住宅交钥匙时应偿还甲方的全部借款，并同时按
在每次借款时银行所公布的贷款利息（一~三年）的四倍向甲方支付借款利息。利息起算日应按每次借款当日，利息计算期按年（不足半年算半年，不足一年算一年）。如发生纠纷，利息计算期应按有关单位判决还款日计算。本次借款利息根据银行公布年息6.35%，四倍则应为25.4%（年息）。
四、乙方到学校向其交新建住宅钥匙时，不能向甲方偿还借款本金和利
息时，自愿将其向xx购买的新建住宅抵偿给甲方，作为偿还甲方的借款本金和利息。
五、考虑到乙方用新建住宅作抵偿有所损失，甲方愿补助乙方抵偿损失。
抵偿损失补助如新建住宅在每平方米xx元（含xx元）以下时，甲方补助乙方抵偿损失xxxx元（大写：人民币 xxxx元整）如新建住宅在每平方米xx元以上时（不含xx元），甲方补助乙方抵偿损失xxxx元（大写：人民币 xxxx整）
六、由于xxxx新建住宅现无总费用，乙方可能向甲方多借款。多借款项
在乙方向甲方用新建住宅作抵偿借款和利息时。作为甲方向乙方支付的抵偿损失补助款。
七、乙方将新建住宅抵偿给甲方，在产权证办下来后，必须与甲方办产
权过户手续，过户手续费由甲方承担。
八、如xxxx原因不能修建，乙方应退还全部借款给甲方，当xxxx有补偿
金时，甲方得补偿金60%，乙方得补偿金40%，并不再计算利息。如甲乙双方发生其它意外，本合同应由双方的直系亲属执行。
九、特定此合同 本合同一式四份。双方各自两份。
甲方
市场经济的蓬勃发展需要以企业的运转作为能动力, 而企业的良态发展进程需要资金作为强有力的支撑, 资金是维持企业运转的动力, 不可或缺。不管是哪种类型的企业, 究其发展过程中的阻碍终是资金紧俏, 资金源少, 筹集渠道有限, 且手续繁琐门槛较高, 贷款不易, 国家在财政政策扶持上也具有一定的针对性, 各项基金金额有限, 并且具有一定的局域性, 再加上相关法律的跟进也相对滞后, 调整缺失。而相对容易操作, 手续简便的企业间的民间借贷却一直得不到法律的认可。
二、合同效力之变迁历程
企业间的借贷合同究其法律关系, 应归属于《合同法》的调整范畴, 其效力的认定问题应该遵循《合同法》有关规定。但又因为其主体是“企业”, 在我国这种将借款合同按照主体的不同进行分类管制的体制下, 企业间的借贷合同就频频受到金融法规限制。在实际案件的审理过程中, 法官往往参考的是我国最高人民法院相关的司法规定来认定企业间借款合同的效力, 而具体的效力裁量也根据不同经济发展阶段呈现不同的结果。历时25 年之久, 企业间的借款合同的效力就先后经历了从一律无效到被部分认可再到如今的正式承认的三个阶段。
三、企业间借贷合同之有效的要件
《解释》第11 条在承认了企业间的借贷行为具有有效性的同时也给予了一定的限定条件, 即企业间的借贷需要满足其为了用于生产、经营需要而订立的这一目的积极条件以及其不违反《合同法》第52 条和《解释》第14 条的规定这一消极条件。对于企业间借贷目的这一事实条件, 在司法实践中具体应该如何认定, 以及证明这一目的的举证责任应当归属于哪一方暂无明确规定。下面笔者将结合诉讼法以及证据规则的相关规定, 对这一目的认定标准以及举证责任进行探讨。
《解释》中的借款目的主要针对的是借款方对借款的使用是否符合生产经营, 而生产经营的内涵本属于经济概念调整的范畴, 主要是从企业产品的投入到产出再到销售和分配, 以保持简单再生产或实现扩大再生产所开展的一系列有组织的活动的总称。借款人只有将资金用于上述经营范围, 才能符合借款合同的目的, 构成企业间借款合同有效的积极要件。但是, 在具体的司法实践中, 对于这一目的的证明却难以操作, 尤其是出借方。
依据《民事诉讼法证据的若干规定》第5 条的相关规定: 在合同纠纷案件中, 主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任。据此, 在企业间借贷合同纠纷中由主张合同效力的一方承担证明借款目的的责任, 若为借款方本身, 该举证责任并无过多障碍, 一旦没有强有力的证据来证明借款目的, 自然承担着对自己不利的后果。但是, 若为出借方来证明借款方的借款目的以及所借款项的资金流向, 可谓是难上加难。资金本身就是企业的命脉, 决定企业生存之大计, 绝大数企业的资金流向都属于企业机密不予外泄, 出借方想要获取这方面的证据几乎是不可能, 在这种情形下如何保护出借方的利益呢?
在证明借款目的时, 无论是借款方还是出借方主张合同的成立以及效力的时, 借款目的的这一证明责任都应该由掌握资金流向的借款方承担。这样一旦借款方无法证明借款目的是符合《解释》规定的“为企业生产, 经营所需”, 就可以认定企业间的借款合同不符合借款目的这一规定, 因而属于无效合同。
四、《新解释》对其效力认定后的负效应
( 一) 对金融领域的影响
企业间的资本流通协议被在司法层面有效认定, 直接缓解了企业在市场竞争机制下融资难的恶疾, 但事物的发展始终是有其利必有其弊, 以银行为典型代表的纯资本运营的金融机构可能会受到一定的负面效应。银行的主要业务来源于企业, 企业间的的资本直接疏通后, 银行的业务功能很可能就充当了企业间转账媒介, 其存款与贷款业务大打折扣, 往长远了发展很可能会直接导致一些金融机构们针对企业业务而设计出的一系列产品链的断裂, 加剧金融机构的危机。
( 二) 对企业自身的危机
企业之所以难从金融机构借出钱来, 是因为金融机构贷款一般都需要企业进行抵押担保, 签订金融借款合同后还需要受到金融机构的检查、监督款额的使用情况, 借款的企业还需要向其提供有关的财务会计报表等等, 虽然一系列的手续繁琐, 但是却能确保资金的流向, 较为保稳。现如今资本在企业间直接流转, 避开了金融机构这座壁垒, 也增加了出借企业的资金风险。另外, 企业诚信机制不健全, 一旦债务堆积难以清偿, 双方企业可能一起面临倒闭的风险, 具体的解决办法还需要相应法律法规的跟进, 以及实际指导案例的参考适用。
参考文献
[1]刘杨, 刘静.金融开放背景下企业间借贷法律问题研究[J].中国律师, 2013 (11) .
借款协议
捆绑情人关系
现年49岁的陶广坤，拥有千万资产，是一名成功的民营企业老总。因工作需要，他不但要频繁出差省城，还常常要在省城小住几天，辛苦之余便是一丝的寂寞，为此，他常感叹生活总是有那么一点缺憾。
2008年春节前夕，陶广坤应邀来到省城参加一家企业的联欢年会。在年会上，一名年轻的女子不禁让他眼前一亮：只见这女子面容姣好，皮肤白净，丰腴的身材，不赘不臃，恰到好处，一袭艳丽的紧身衣裤，透着成熟女性的绰约风姿。当舞曲再一次响起时，他急步走到女子的面前，试探性地发出邀请，女子果真如他所愿，爽快地同意了。
边舞边聊，陶广坤得知女子名叫杨玉梅，31岁，在该企业劳资部门任职，现独身一人，在外租房居住。这天晚上，陶广坤对杨玉梅仿佛一见钟情似地着了迷，她的一举一动、一颦一笑，他都含笑注视着，并频频邀她起舞。搂着妩媚的杨玉梅，陶广坤按捺不住内心的激荡。虽说两人的年龄相差15岁，但陶广坤心中还是泛起了躁动的涟漪，企盼能有一天拥得美人归。
杨玉梅从聊天中得知陶广坤是一名成功的企业人士，而且英俊潇洒，风趣幽默，尽管知道陶广坤家有妻儿，而且大自己很多，但他浑身透出的成熟男人独有的魅力，也让杨玉梅忍不住怦然心动。依偎在陶广坤的胸前，杨玉梅内心盘算起来：如果能傍上这样的大老板，一来可以聊以慰藉，二来说不准以后的日子可以锦衣玉食、尽情挥霍了。于是，她卖力地陪着陶广坤在舞池中旋转，直撩得陶广坤心中痒痒的。
初次相识，彼此相互吸引，互有所图，两人便交换了电话号码。随后，他们常短信相约，陶广坤更是频频奔赴省城。每次分别，杨玉梅总是给陶广坤一个意犹未尽的甜蜜微笑，两人都从对方的眼中看到了由衷的期待。2008年2月的一天，陶广坤又赶到省城与杨玉梅约会，在对彼此的心思心知肚明的情况下，两人一拍即合，在杨玉梅租住处苟合到了一起，也就从这天起，他们成了一对情人。
2008年五一劳动节的晚上，陶广坤丢下妻儿，特地赶到省城与杨玉梅约会。两人缠绵过后，陶广坤倚着床背将杨玉梅搂在怀中，两人调情私语，甚为欢愉。这时，杨玉梅翻身勾住陶广坤的脖子，娇嗔道：“你不如出钱，在省城买个房子，好好装饰一下，作为我们两人的‘金屋’，免得在这个简陋的房间里，弄得人一点情调都没有。”“嗯，是个不错的建议，一定照办！”陶广坤不假思索应道。
“我们认识才两三个月，她就提出来买房，她是真的喜欢我这个人，还是想黑我的钱？”从省城回去后，陶广坤心里犯起了嘀咕：“即使是想我的钱，帮她买了房后，只要能够和我保持情人关系，也就算了。怕的是，如果她是为了骗钱，等房子买了，再把我一脚踢开，那我岂不是竹篮打水一场空，付出的钱全部打了水漂。”于是，陶广坤向杨玉梅提出，买房可以，但必须以借款的方式由杨玉梅出具一份借条，只要两人保持情人关系，他就不要杨玉梅归还。
“我打了借条，多年后，他要是提出分手，再向我索要借款，那我岂不是枉做了情人白付了青春。”陶广坤的这一要求，让杨玉梅警惕起来：“我这么真心对他，他对我还有戒心，那我对他可要防备。”对于陶广坤要求，杨玉梅表示不能接受。
这样，两人闹起了别扭，但又不愿意放弃这段孽情，在经过几次争论后，两人决定采取一个折衷方案，遂于2008年5月19日，订立了一份《双方协议》，双方约定：陶广坤借给杨玉梅100万元，用于购买房产，杨玉梅用其所有的房产作抵押，并承诺终生不嫁他人，一生做陶广坤的情人。如果杨玉梅违反协议，则应当返还借款，如果陶广坤提出解除情人关系，则杨玉梅有权不归还借款，将该笔借款充抵作精神赔偿款和生活补助款。
同年11月27日，陶广坤与杨玉梅再次订立《补充协议》，双方约定：陶广坤已经出资70万元，以杨玉梅名义购买了房产，该房产的按揭余款由陶广坤支付。杨玉梅自愿做陶广坤的情人，如果杨玉梅违反承诺，则应退还陶广坤已经支付的70万元及按揭款，如果陶广坤提出解除与杨玉梅的情人关系，则杨玉梅有权不退还陶广坤已经支付的70万元以及按揭款。在双方以情人关系相聚期间，在没有专属双方生儿育女协议之前，杨玉梅不得生育。
翻脸绝情
索要巨额款成讼
谁知，正是因为这份捆绑了情人关系的协议，使彼此之间产生了戒心，时而争执，时而吵闹，渐行渐远，最终导致双方分手。
“70万元，对自己来说，虽然算不了什么，但毕竟不是一笔小数目。这么短的时间，就付出了70万元的巨款，实在不值得。”分手后，陶广坤心里很不平衡，便要求杨玉梅归还这笔巨款。对陶广坤要求归还借款的要求，杨玉梅感到怒不可遏，她手指陶广坤，愤怒道：“我人都给你了，就那么点钱，还要我归还，你还是不是一个男人？要钱，没有！”
2009年2月9日，在多次交涉无果后，陶广坤来到法院，一纸民事诉状将杨玉梅推上了被告席。
陶广坤诉称：本人借给杨玉梅70万元与杨玉梅共同购买房屋，双方约定，如果杨玉梅不给本人作情人，则应将该70万元返还给本人，如果本人不要杨玉梅作情人，该70万元作为给杨玉梅的精神损失费和生活补助费。协议内容虽然是双方自愿约定，但是违背了法律规定和社会公德，为无效的法律行为。为此，起诉请求判令确认本人和杨玉梅之间签订的《双方协议》、《补充协议》无效，并判决杨玉梅立即返还本人70万元。
针对陶广坤的诉讼请求，杨玉梅出人意料地提出：陶广坤与我之间不存在借贷关系，双方曾以情人关系同居生活，期间陶广坤出资70万元和我部分出资一起购买了房屋。双方约定我给陶广坤做情人，陶广坤把该款赠与给我；如果我不给陶广坤做情人，这个钱返还给陶广坤；如果陶广坤不要我做情人，这个钱作为给我的精神损失费和生活补助费。双方之间争议的该款项已经在2009年2月4日晚上处理完毕，由我返还陶广坤45万元，另外25万元陶广坤自愿放弃，双方的债权、债务已经结清，陶广坤也已出具了收条给我。故请求法院依法驳回陶广坤的诉讼请求。
为证实自己的诉讼请求，杨玉梅在举证期限内向法院提供了收条一份，欲证明2009年2月4日，她已经支付陶广坤45万元，其余25万元陶广坤不再要求杨玉梅归还，双方债权、债务已经结清的事实。
对于杨玉梅的说辞，陶广坤当庭驳斥所谓的收条毫无根据，指出收条上的签名不是陶广坤所签，是伪造的，收据存在明显的瑕疵，没有落款日期且收条内容与签名可能不是同一时间形成。为此，陶广坤向法院申请对收条上的笔迹进行鉴定，并预交文书司法鉴定费5000元。
法院根据陶广坤的申请，依法委托司法鉴定机构对杨玉梅提供的收条上“陶广坤”的签名是否系陶广坤的签名及收条的内容和签名是否系同一时间形成进行司法鉴定。司法鉴定机构出具的鉴定意见为：收条上“陶广坤”的签名与所送样本中陶广坤的签名笔迹，不是同一人书写；根据所送资料及检验技术手段，对检材《收条》内容与署名的形成时间，尚难以得出准确的鉴定意见。
对于鉴定意见书，杨玉梅对鉴定结论的真实性有异议，提出当时陶广坤是酒后半躺在床上，悬空在纸上签名的，因为检材是非正常笔迹，所以样材也应当是非正常状态下取得的，她没有将当时书写的条件和环境说清楚，现陶广坤提供的是正常书写笔迹，两者没有可比性，故要求进行重新鉴定。
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法院审核认为，根据杨玉梅描述的醉酒程度及书写姿势，现已无法完整模拟实现，故杨玉梅要求重新鉴定的理由不足，不予准许。本案杨玉梅提供的鉴定检材本身是非正常书写笔迹，要获取同等状况下的样材在客观上无法实现，无法进行有效的比较鉴定，而本案在委托鉴定过程中检材、样材的选取、确认，鉴定方法的适用都是符合法定程序的，结论依据也是充足的，鉴定结论反映的检材与样材不是同一人书写的事实应当是客观、真实的，故本院对鉴定意见书的证明效力予以确认。
法庭上，对于2008年5月19日双方订立的《双方协议》及同年11月27日订立的《补充协议》是否合法有效，双方也是唇枪舌剑，互不相让。
陶广坤认为，该两份协议的内容违背法律规定和社会公德，附条件的民事法律行为如果所附条件违法的或者是不可能实现的，该民事行为无效。民事行为无效，所得的财产应返还。
杨玉梅则认为，双方订立的是附解除条件的赠与合同，赠与合同本身没有违反法律规定，没有法定的撤销情形，赠与的事实已经成立，只是赠与条件无效，条件无效不等于说赠与合同无效，赠与的行为已经成立，陶广坤无权要求返还。
应否归还
两审答案迥异
一审法院经审理后认为，关于杨玉梅提供的收条，经委托司法鉴定机构对杨玉梅提供收条上“陶广坤”的签名进行了司法鉴定，鉴定机构出具的鉴定结论认为收条上“陶广坤”的签名与所送样本中陶广坤的签名笔迹，不是同一人书写，故在无其他相关有效证据对收条的真实性予以支持情况下，收条的真实性无法确定，故对其证明效力不予确认。
关于陶广坤、杨玉梅之间约定的借款，从本质上来讲，并非民间借贷，亦非合法有效的赠与。作为民事法律关系中的民间借贷关系，其是基于自然人之间相互救济目的而产生的资金借贷关系。虽然本案中陶广坤、杨玉梅之间的款项也用了“借”这个字，但陶广坤附条件出借给杨玉梅70万元，其目的是欲与杨玉梅保持情人关系，而非正常的借贷关系，这一点从双方在《双方协议》、《补充协议》约定内容中可以得到证实。陶广坤附条件出借给杨玉梅的70万元与民间借贷的所欲保护的法律关系是截然不同的，故本案不应以民间借贷来处理。作为民事行为中的赠与，是指民事主体可以在法律不禁止的范围内自由处分其财产，可以将财产自由地赠与给亲朋好友、邻居或者慈善机构。如果将本案双方约定的内容理解为附解除条件的赠与，那么此种赠与并非出于情感所为的赠与，而是建立在必须保持陶广坤、杨玉梅情人关系之上的赠与，是违反法律和公序良俗的。陶广坤与其妻子存在婚姻关系，本应按照《中华人民共和国婚姻法》第四条的规定与其妻子互相忠实、互相尊重，但其却无视夫妻感情和道德规范，与杨玉梅订立情人协议，欲以金钱来维系、制约双方的情人关系。我国《民法通则》第五十八条规定“民事行为违反法律和社会公共利益的无效”，因此，陶广坤、杨玉梅之间订立的协议，应属无效民事行为，无效的民事行为，从行为开始就没有法律约束力。
综上，陶广坤、杨玉梅之间订立的协议违反了法律规定和公序良俗，损害了社会公德，破坏了公共秩序，应属无效行为。陶广坤要求确认该协议无效的理由成立，本院予以支持。民事行为无效，所得的财产应返还，故陶广坤要求杨玉梅返还已支付给杨玉梅的70万元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。杨玉梅认为双方之间争议的款项已结清的辩称，因其未能提供相应有效的证据，本院不予支持。
2010年6月30日，法院依照《中华人民共和国民法通则》第七条、第六十一条第一款的规定，作出一审判决，判决杨玉梅返还陶广坤人民币70万元。
一审判决后，杨玉梅不服，向二审法院提出了上诉。
二审法院经审理认为：陶广坤与杨玉梅无视我国的婚姻家庭制度，企图用金钱去维系不正当的情人关系，其行为违背了社会公德，损害了社会的公序良俗，对陶广坤与杨玉梅所订立的两份协议的内容，法律不予保护。陶广坤与杨玉梅间的纠纷，不属于人民法院民事诉讼受理的范围，原审法院受理有误，应予以纠正。
2011年4月13日，二审法院作出终审裁定，裁定撤销一审判决，驳回陶广坤的起诉。
索要70万元败诉后，陶广坤愤愤难平，为了出一口气，他再也不念及当初两人的感情，为了区区5000元的鉴定费，于2011年6月7日再次将杨玉梅告上了法庭。
法院经审理后认为：虽然陶广坤诉杨玉梅要求归还70万元一案已被二审法院裁定撤销并驳回了陶广坤的起诉，但双方在诉讼过程中因鉴定所发生的费用是当事人直接向鉴定机构支付的，应根据谁主张谁负担的原则来确定由哪一方当事人来负担。陶广坤为否定杨玉梅提供的收条而申请司法鉴定并根据鉴定确定的程序向鉴定机构预交了鉴定费5000元，但鉴定机构的鉴定结论与杨玉梅主张的事实不一致，而且杨玉梅认为鉴定的过程均合理合法，故陶广坤为此所预交的鉴定费应由杨玉梅负担，原告的诉讼请求符合法律规定，法院予以支持。
2011年12月9日，法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条之规定，作出一审判决，判决杨玉梅支付陶广坤经济损失5000元。
江苏省镇江市京口区人民法院史友兴法官点评：
一起因“婚外情”引发的连环债务纠纷，随着判决的生效已尘埃落定。但本案引发的争议和思考却没有结束。当事人已签有书面的协议，为何两级法院给出了不同的答案？因婚外情引发的经济纠纷，又应当如何评价？
本案在审理过程中，对于本案的性质以及应如何处理，在社会上引发了不同的声音，在法律界引起激烈的争论，法院也存有不同的意见，主要争议表现在：一种意见认为，应驳回陶广坤的诉讼请求，主要考虑到协议为双方真实意思表示以及杨玉梅的实际付出，同时考虑到对当事人主张的有损社会公序良俗的转化借贷应不予支持；另一种意见认为应驳回陶广坤诉讼请求并收缴该70万元归国家所有。这种意见主要依据在于我国《民法通则》第一百三十四条第三款规定，即人民法院审理民事案件可收缴进行非法活动的财物和非法所得。第三种意见认为，该协议违反公序良俗为由，根据公序良俗否定协议的效力原则，认定双方协议无效，再按照合同无效的处理原则判决杨玉梅将钱款返还给陶广坤；第四种意见认为，本案不属于法院民事案件收案范围，裁定驳回陶广坤的起诉。
上述第四种观点是最终裁判结果。从本案涉及协议文本分析，既有借贷协议内容，也有附解除条件赠与协议体现。从协议内容来看，确实协议中使用了借款字样，甚至设定了房产担保条款，有借的形式；协议还约定只要双方之间维持情人关系或陶广坤提出解除情人关系，杨玉梅就不用返还借款，也体现赠与之意。但探究协议本义，该协议系建立在“婚外情”这一特定条件下，约定以保持情人关系作为赠与的条件，且情人关系存续与否直接影响款项是否返还，陶广坤与杨玉梅之间订立的协议在表面上是附条件的赠与协议，系对私人财产权的处分，但该协议从立约目的上违背了善良风俗，影响了社会秩序，违反了社会公德和婚姻伦理秩序，目的具有不正当性，在效力上应予以否定。
法院的最终裁判结果，就是考虑到本案中的两份协议名为借贷协议，实为包养协议，双方当事人就是企图用金钱去维系不正当的情人关系。本案虽然涉及财产关系，但是这种财产关系依附于包养关系，从这一意义上而言，陶广坤起诉的要求保护的财产权并非正常的民事权益，不受法律保护，也不能纳入通过民事诉讼保护的民事权益的范畴。法院最终驳回陶广坤的起诉，体现了司法的谦抑性和有限性，为法院处理民事纠纷设定了必要界限。
（文中人名系化名）
（责编：夏轩）
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