个人信用信息查询

个人信用信息查询（共10篇）

个人信用信息查询篇1

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互联网个人信用信息服务平台介绍

随着我国信用体系建设的进一步深入，社会公众信用意识不断提高，了解本人信用状况的需求量日益增加。为方便社会公众便捷地获取本人信用信息，进一步拓宽个人征信系统服务渠道，中国人民银行征信中心建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台(以下简称平台)。

平台以充分保护社会公众隐私安全为前提。一是确保查询申请由本人提交。只有经过严格的身份验证，才能提交信用信息查询申请。二是确保查询结果由本人查看。只有持有身份验证码，才能查看信用信息。三是确保信息保存安全。从获得可以查询的反馈通知之日起，信用信息仅在平台的互联网端存放7天，到期后会自动删除。

平台提供多种身份验证方式：一是数字证书验证方式，即通过与中国金融认证中心(CFCA)合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份;二是银行卡验证方式，即借助于带有银联标识的银行卡确定个人身份;三是问题验证方式，即通过在线回答问题方式确认个人身份;四是移动金融IC卡验证方式，即借助加载了从MTPS发放的个人认证证书(简称“MTPS个人认证证书”)的移动金融IC卡，使用手机等移动终端访问互联网个人信用信息服务平台，通过输入MTPS个人认证证书PIN码等信息来验证个人身份。数字证书验证、银行卡验证和移动金融IC卡验证实时反馈身份验证结果，问题验证方式在24小时后反馈身份验证结果。

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录;个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息;个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

个人信用信息查询篇2

一、存在的问题

(一) 信息采用的范畴不严谨

个人征信数据库收集了大量的银行信息和一些非银行信息的, 是信息集中提供的来源, 其提供的信息发挥较大的社会效应。但从数据库采用的信息情况来分析, 其信息包括司法信用信息 (法院、公安等) 、行政信用信息 (税务、社保等) 、民事信用信息 (银行、水电及通信费用等) , 来源比较庞杂 (如图1所示) 。

从图1可以看出, 数据库包含着个人违反计划生育信息, 原来的设立初衷是为了控制人口总量, 提高人口素质。这些信息虽然与个人信用状况有关, 但与判断信用风险高低无直接关系, 对防范信用风险无实质意义。从这可以看出, 数据库的信息采用没有一个法律明确的范围, 在信息采用的范畴上没有一个明文的规定, 哪些应该要采集, 哪些不能采集, 在法律上没有规定一个具体的范围, 故形成了一个各自为政的混乱局面。

(二) 信息采集缺乏统一规范和标准

个人征信数据库中, 个人信息采集上缺乏统一的规范和标准。一是个人信用信息来源于政府各部门日常行政管理或执法系统, 缺乏统一的数据接口标准, 影响信息资源共享范围及数据的准确整合。如公安、国税局使用公安部、国税总局开发的系统;工商、地税、电信、质监局使用省局开发的系统;机关事业单位养老保险、医疗保险、住房公积金、房管部门使用各市自行开发或购买的软件系统。二是未建立非银行信用信息采集的征信法规, 信息采集无依据。虽然人民银行非银行信用信息采集与《中国人民银行法》赋予的“管理信贷征信业, 推动社会信用体系建设”的职责有一定联系, 但因未建立非银行信用信息采集的征信法规, 信息采集难度大。目前, 人民银行征信管理部门通过与当地政府相关部门沟通协调采集非银信息, 然而各个城市的信息采集各自为政, 非银行信息征集工作缺乏理论指导, 造成采取“遍地开花”、“圈地运动”的简单做法, 征集数据不系统、不规范, 数据应用更有待深化。

(三) 向征信机构提供错误、过时的信用信息

由于信用信息的数量庞大且形式多样, 以及信用信息的提供者可能存在收集信息的程序、技术、手段等方面的不足, 导致信息出现质量上的漏洞, 提供了错误、过时的信用信息, 进一步影响到对个人信用的客观评价。

如笔者在调查某市个个人征信数据库使用中, 发现存在以下问题。一是部分自然人的信息欠缺。从调查情况看, 金融机构查询客户信息时, 发现相当部分的申请人无信用报告记录, 经常出现“未查到此人的信用报告”的查询结果。二是信息不全, 如家庭地址、工作单位及电话、最高学历、婚姻状况等信息基本上没有收集在信用报告内。三是信息更新不及时, 借款人的基本信息几乎是最初办理贷款或信用卡业务时所收录的信息, 随着时间的推移, 许多信息如家庭住址、工作单位、家庭状况等都发生了变化, 当前的真实情况与系统信息相去甚远, 信息更新不及时导致信息价值不高是反映强烈的问题之一。四是信息的真实性和准确性有待提高, 在金融机构查询个人征信数据库中, 一方面查询显示的结果存在与实际不符的情况, 如男性显示为女性、婚姻状况和住址不符等;另一方面识别个人真实身份难, 因身份证未与公安部门对接, 对身份证的真伪鉴别还缺乏手段, 确认借款人身份全凭感觉, 难以避免用假身份证办理信贷业务的情况发生, 给金融机构信贷风险防范带来一定难度。

(四) 擅自修改或截留个人信用信息

这是指信息提供者为了独占信用良好的客户, 在竞争中取得优势, 而故意修改或截留个人信用信息的行为。一般情况下, 银行多会选择后一种行为即截留个人的某些重要信息, 因为这种行为相比较修改个人信用信息而言风险较低, 不容易被发现。对信息的截留会使个人的信用评价受到间接损害, 并由于一些良好的信用记录不能为其他的使用者共享, 从而丧失一些潜在的交易机会。因此, 这种行为构成了对个人信用权的侵害。

二、原因分析

(一) 哪些是公众信息, 哪些是个人隐私, 没有明确的法律界定

在中国, 迄今为止尚没有一部全国性的有关个人征信方面的法律法规。仅2000年上海市出台了第一部有关个人征信的地方性法规——《上海市个人信用联合征信试点办法》, 但该法无论是在具体内容还是法律地位上都无法对现实业务形成指导。目前我国对个人隐私权的保护多是从民事法律上进行规范, 但比较模糊, 这就使个人征信业面临尴尬和困境:一方面, 缺乏相关法律的支持, 难以有效地开展工作以获得相关数据, 导致信用数据征集困难;另一个方面, 对消费者数据的征集是在消费者不知情的情况下进行的, 由于没有法律对消费者的信用数据加以区分, 难免面临侵犯个人隐私权的尴尬。根据西方国家的经验, 对消费者数据的征集是在法定程序下进行的, 并事先征得本人的同意。而目前的做法则是, 信用机构从中介人 (主要是商业银行) 那里获得个人的信息, 作为信息所有者的本人却不知晓, 实在难以洗脱侵犯个人隐私的“罪名”。

(二) 由于主观上的疏忽或外界客观条件的限制提供不准确的信息

个人信用一般是通过连续记录建立起来的, 具有很强的时效性和连续性。在我国的经济社会中, 个人的信用记录普遍缺乏。政府、金融机构、企事业单位等对个人的信用行为没有系统记载。以商业银行的消费信贷为例, 消费信贷档案作为一种业务资料, 往往不加以收集管理和进行详细连续的记载, 没有及时将信贷档案输入到有关的数据库中。另外, 有些信息数据库的更新时效性不高。如个人信用信息数据库中的数据是按月上报更新的, 时间跨度长, 不利于信息提供者及时全面掌握个人的信用记录, 提高授信评估效率。信息提供者因过失而提供不准确的信息以及其以不作为方式侵害信用权的行为, 一般都是由于主观上的疏忽或外界客观条件的限制所致, 这一点较容易理解。

(三) 个人缺乏消除自己错误信息、更新过时信息的便捷渠道

个人信息事关个人的信誉, 个人信息的正确利用在防范金融风险、促进诚信、和谐社会的建设发挥很大的作用。但在征信业中由于工作人员的差错或其他原因导致了个人信息输入出现错误或没有及时更改信息, 造成了个人信用报告的不真实并给个人带来不必要的麻烦, 给个人背上不讲信用的“黑锅”的责任由谁来承担没有明确的规定。另外, 个人对本身错误或过时的信息进行申诉没有便捷的渠道。如个人信用信息基础数据库规定处理信息异议流程为20个工作日, 该处理异议流程是当地人民银行征信管理部门受理异议处理申请后, 通过电子文件的方式转交征信服务中心, 征信服务中心收到后转至相应的商业银行协查, 商业银行经过查询核实回复给征信服务中心, 再返回到当地人民银行征信管理部门, 然后通知申请人, 其信息异议处理流程如图2所示。

这其中经过多重手续, 在途时间过长, 给申请人带来不便, 个人消费者对申请本身信息异议缺乏一条快速处理通道, 可能因拖延办理信贷业务而造成经济损失。

(四) 信息提供者主观上存在截留信息的方式保障自己的利益

由于银行提供的有关个人借贷信息、信用卡使用信息等信用信息对个人的信用状况影响较大, 而且银行具有信用信息的提供者和使用者的双重身份, 因此笔者选取银行作为个人信用信息提供者的典型来进行论述。作为个人信用信息的提供者来说, 银行故意截留信用信息主要存在两方面原因:一是征信机构与银行这一信息提供者之间存在信息不对称的局面, 使银行在客观上有可能截留个人信用信息;二是银行业内部竞争激烈, 为了留住优质客户, 银行从主观上倾向于做出此行为。

三、相关建议

在国外, 金融机构向消费者发放贷款之前, 都要向有关机构查询该贷款者的资信情况。而个人信用的调查及资料的收集可以由金融机构自己进行, 也可以委托专门的个人资信档案登记机构进行。如美国的信用署和信用报告署, 就是一个提供个人资信服务的机构。目前个人信用信息基础数据库的建设已具有一定的规模, 应以个人征信数据库为基础, 不断完善该数据库的功能, 发挥数据库在个人征信中的重大作用。

(一) 进一步明确个人征信建设的主管部门和相关部委的职责

国务院三定方案虽然明确了“管理信贷征信业, 推动建立社会信用体系”是人民银行的主要职责之一, 但在实际工作中, 发改委、商务部、工商总局等部门又都自以为有主导责任。推进个人征信建设应通过立法进一步明确牵头单位, 建立一个设置科学、机制灵活、管理规范的个人征信管理机构, 以协调整体推进, 避免多头主导, 重复建设, 资源浪费。此外, 个人征信建设涉及方方面面, 仅数据的采集和合法使用管理, 就涉及中央银行、银监会、商业银行、保险公司、证券公司、工商、税务、海关、公安、法院、统计、技术监督、国土资源等众多部门, 因此, 厘清管理体制, 应是当务之急。

(二) 以行政手段方式推进个人征信数据库的建设

个人信息采集中遇到的问题是政府各有关部门掌握的信用数据的分割和封闭。由于相关法规不到位, 难以清晰界定政府各部门之间信息利用问题, 政府各部门出于自身的利益与人民银行合作持消极态度。因此在个人征信数据库建设的起步阶段, 法律上没有明确个人征信职能部门之前, 要争取地方政府的领导和支持, 建立由政府主要领导任组长, 人行、公安、法院、工商、税务、社保、住房公积等部门负责人共同参与的个人征信体系建设协调领导小组, 制定工作规划, 明确部门职责, 通过定期召开的联席会议协调解决有关矛盾, 保证数据库的建设在强有力的组织领导下顺利开展。

(三) 加强技术保障和提供专项资金支持

个人征信数据库的建设关键是建立各部门与人民银行的紧密协作关系, 也是一项技术含量很高的工作。在地方政府的统一领导下, 社会各有关部门应制定数据采集、网络交换、安全保障、查询服务等技术标准, 明确专人负责, 健全和完善本部门信息数据库, 主动解决与人民银行接口的技术障碍, 及时、全面、准确地提供系统所需的信息。同时, 个人征信数据库的构建和维护需要大量的资金投入, 地方政府应该协调各有关部门, 明确个人信用信息采集专项费用支出途径和标准, 对财力紧缺、技术力量薄弱的基层政府部门, 要给予必要的财政补贴和技术指导。

(四) 完善个人信息采集和异议处理机制

个人信用信息征信范围探讨篇3

關键词：《征信管理条例(征求意见稿)》；个人信息；征信范围

作者简介：张新梅（1972-），女，新疆克拉玛依市人，法学硕士，吉林省社会科学院副研究员，研究方向：社会法。

中图分类号：F830.1文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.08.27 文章编号：1672-3309（2011）08-68-03

一、水电煤气、电信缴费等信息有没有必要纳入征信范围

个人信用信息的使用范围应该有哪些？事实上，这个问题在2002年央行着手立法制定征信管理制度、2005年出台《个人信用信息数据库暂行管理办法》时，一直存在激烈争议，而随着《征信管理条例（征求意见稿）》的出台，征信管理到底能达到怎样的立法目的越来越引起人们的思考。对此，国务院法制办《征信管理条例（征求意见稿）》第二条规定：本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织信用状况的信息，包括：……(二)信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录；……。

目前，虽然该条例还未实施，但部分地区已将水电缴费信息、税费欠缴、电信缴费信息等纳入各省市的征信系统，而中央人民银行近日也表示将考虑水电煤气缴费信息逐步纳入征信系统。

在讨论这个问题之前，我们首先应该弄清楚一个问题，信用和诚信是两个有区别的概念。大体来说，信用体现的是双方共同意志建立的客观关系，诚信体现的是信用者诚实守信的德行和人格。在经济交易中，两者都关系到同一经济内容和实际利益，但各自的着力点不同。诚信的交易关系要求个人要有诚信，个人的诚信维持着正常的交易关系，这种非强制性的维持交易靠道德来保障；信用的交易关系要求制度和法律的健全，是一种强制性的维持交易关系，个人和企业遵照法律和制度讲信用，做到公平正义，诚实守信，相应就会获得好的资信评估。

水电煤气、电信缴费信息究竟该不该纳入征信范围？笔者认为，水电煤气、电信等企业都与公民是平等的民事主体，它们之间是一种合同履行的法律关系。既然是合同履行法律关系，就应该遵循合同履行中的一个重要原则——诚实信用原则。如果公民故意欠缴上述相关费用，那就违反了合同履行中的诚实信用原则。诚实信用就是我们常说的诚信，但诚信和信用是一个概念吗？回答是否定的。在实际生活中，信用和诚信很容易混淆，实际上，诚信属于道德范畴，信用属于经济范畴。诚信作为一种道德准则，是人们在日常交往中应当诚实无欺、遵守诺言的行为准则。信用作为经济活动的基本要求，是建立在授信人对受信人偿付的承诺的信任的基础上，使后者无须支付现金就可获取商品、服务或货币的能力。所以我们不能因为公民违反诚信原则就认定其不具备信用能力。再者，合同不履行还有其他各种原因，可能是遗忘，可能与物业有纠纷，可能因为出租房屋不知欠费，还可能是质量问题，是霸王条款等，如果这样不加区分失信行为是无意还是恶意的，统一让这类信用交易信息不良的后果由公民个人单独承担，就有些显失公平了。

二、交通违章等行政处罚信息纳入征信范围会不会构成双重处罚

个人信用信息征信范围的争议焦点之二是行政处罚信息是否被纳入征信范围？国务院法制办《征信管理条例（征求意见稿）》第二条规定：本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织信用状况的信息，包括……(三)其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。从该法条来看，行政处罚信息即将被纳入信用信息的征信范围，但具体指哪些或哪类行政处罚信息却没有做出相关规定。

在对醉驾进行刑事处罚之前，某银行支行就与该市公安局交警大队就个人因酒后驾驶等交通违法违规行为被立案查处信息达成共享协议，据悉，该协议不仅针对个人酒后驾车违法行为，还将个人无证驾驶汽车、超速驾驶80%以上的、公路客运超员数超过100%的严重交通违法行为也纳入征信系统。甚至有的地方已经扩大了征信管理范围，将违反计划生育、卫生等行政处罚也都记录在案纳入征信系统。

在商品生产和商品交换活动高度发达的市场经济社会中，信用的地位越来越重要。因为商品活动在带来巨额利润的同时，往往也蕴涵着巨大的市场风险。信用越高，风险越小；信用越低，风险越大。它是对自然人或法人履行义务的能力，特别是偿还债务能力的一种社会评价。信用在法律上分为三个位阶：其一，信用是一种资格、能力或状况，它可以被评估、评价，也可以分类、分等级；其二：信用是一种无形资产，是财富的体现；其三，信用是一种信息。信息是公开的，社会公众可以取得或咨询、查询。信用制度在很多情况下往往表现为有关信息提供、信息获取、信息评估和信息责任的法律制度。现代信用按主体划分，大体可分为政府信用、企业信用、个人信用等，其中，个人信用是一种建立在对个人特定期限内付款或还款承诺的信任的基础上的能力，它是后者无须付现款就可以获取商品、服务或资金的能力。

总之，信用本质上是一个经济问题，通过考察个人的信用信息来确定他的信用等级，从而决定是否发放贷款及发放多少贷款。一般情况下，个人信用的内容包括个人基本信息（如身份、居住、职业、收入等）、个人信用交易信息（如贷款余额、信用卡透支、信用担保等）、社会公共信息（如社保、纳税、通信费缴纳等、有无逃废银行债务、偷税漏税、逃汇骗汇等）。其中社会公共信息是指公民个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等。通过考察上述信息来确定公民个人身份的合法性、个人债务偿还能力及个人债务偿还意愿这三个方面。所以，国务院法制办《征信管理条例（征求意见稿）》将立法目的表述为维护社会主义市场经济秩序，保护征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的行为，促进征信业发展。

既然信用是一个经济问题，在实际操作中讲就是借款还款，要有还款能力，要有还款意愿，那么交通违法行为与借钱是否能还钱就没有一定的必然联系，银行也就没有必要一定要与行政执法部门达成协议，将公民个人所有的行政处罚信息都纳入公民个人信用档案，以此通过限制贷款、办信用卡等办法约束被行政处罚过的当事人。再者，银行做出的这种限制贷款的约束“决定”，实际上是对公民进行的另外一种意义的 “经济处罚”，虽然这种处罚与行政机关的处罚具有实质意义的不同，但也足够给行政处罚相对人造成一定的误解，误认为自己受到行政机关和银行的双重处罚。

笔者认为，社会公共信息的范围不可宽泛无边，应该采取列举式对具体行政处罚做出具体规定，否则各类征信机构就会对于违反交通法规、违反计划生育及卫生法规等的行为，不必不分主次轻重，全部纳入征信范围。征信管理的最大目的是其最初目的，即防范金融风险，对于更广泛意义的信用社会，意义不大，搭载太多功能反而偏离了银行金融杠杆的作用。这样就会出现用征信的管理行为来取代一般的社会管理，从而影响市场经济的健康发展。

三、个人基本信息的透露会不会侵犯公民的隐私权

征信机构在开展个人信用基本信息征信活动中不可避免的会触及公民的个人隐私。国务院法制办《征信管理条例(征求意见稿)》在保护公民的隐私权方面，首先确定了可以征集的个人信用基本信息范围，第二条规定本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织信用状况的信息，包括：(一)基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；……。其次确定了禁止征集的个人信用信息范围，第三十六条规定下列个人信息，征信机构不得收集：(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派；(二)身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史；(三)收入数额、存款、有价证券、不动产；(四)纳税数额；(五)法律、行政法规禁止收集的其他信息。不过，在明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得信息主体特别书面授权后，征信机构可以收集第(三)项、第(四)项信息。最后，赋予公民个人对信息的知情权和查询权，第三十九条规定：信息主体有权按照国务院征信业监督管理部门的规定向征信机构查询自己的信用报告。信用报告应包括信用信息、信用信息来源和信用信息查询记录。个人每年有一次免费获取其信用报告的权利。第四十条规定：信息主体认为其信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。

总之，《征信管理条例（征求意见稿）》为避免征信机构在调查公民基本信息时触犯公民的个人隐私和在保护公民隐私权不受侵犯方面规定的还是比较详尽的。但笔者认为，公民的个人隐私是一个较“敏感”的问题，它涉及的面比较广，因此还需要在以下几个方面做进一步的完善：一是征信必须取得被征信者的同意，即被征信者应该拥有征信活动的知情权，这应成为联合征信的前提条件。同时，除了法定的强制性提供信息外，征信机构在进行提供个人信用信息的商业行为时，应事先征得被征信者的许可。这样可以保证信息不被滥用，并减少征信机构和被征信者之间的纠纷。二是征信必须符合一定的法定程序，要在国家法律、法规许可的范围内以合法的手段开展联合征信工作，而不能采取窃取、骗取、夺取等非法手段。征信机构工作人员必须符合从业资格要求；征信机构信息数据库储存的信息必须定时更新；获取某些特别信息必须获得被征信人同意的程序要求，法律必须明确规定征信机构的通知方式（电话、电传、邮件、电邮或其他方式）、本人的答复方式（明示或暗示）、本人答復期限，以充分尊重被征信人意愿。三是在信息收集方面应该仅限于对客观事实的描述和记载，在信息评估方面应该以国际通行的惯例和我国的国情为依据，要始终坚持客观、公正的价值取向。四是除法律规定以外不得向第三方随意泄露个人信用信息，个人信用资料的使用应该有明确的目的和合理的范围，即信息服务对象应该是根据法定的或约定的事由，在“善意使用”的原则下确定。五是赋予被征信者及时消除错误信息、更新过时信息的权利，即信息调查机构对收集、存储的信息应该进行动态监测，注意信息的准确性和时效性。征信机构要为被征信者的查询请求提供必要的准备，如专门的查询窗口、具体的联系方式等。被征信者提出查询请求的具体条件，如个人身份证明（允许委托他人代为查询时的委托证明）、查询时间限制、合理的查询理由等。被征信者可查询的内容，如征信机构保有的所有该个人或企业的信息、信息来源、被他人查询的记录等。六是必须对联合征信过程中侵害个人隐私权的不法行为者追究民事责任甚至刑事责任，给予相应的法律制裁。

四、信用信息不良记录会不会跟随终身

国务院法制办日前全文公布《征信管理条例（征求意见稿）》，就征信管理条例征求社会各界意见，其中，有关不良信用记录保留期设定等方面的内容引起社会的广泛关注，主要是负面信用记录该保留多久一直让很多人心存狐疑，人们担心拥有一次不良信用记录是否会影响终身。因为，公民个人在买房、买车、办信用卡、买保险时，金融单位都可能要看他的个人信用报告。为此，《征信管理条例（征求意见稿）》第二十一条规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。这一表述意味着，个人信用报告将保存5年，而个人犯罪记录将保存7年。这是国家首次明确提出负面信用记录保留期问题。这条规定相当于对负面信用记录设定了5年和7年的保留期，超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除，这是参照国际惯例的一种做法。通过设定不良信用记录保留期，一方面国家对不良信用行为予以了打击，另一方面，国家又不能因为信用主体有了一次不良信用行为，就要其一辈子背负后果。所以出于两方面的原因，有必要设定不良信用保留期制度，来加强对信息主体的保护。

个人征信是信用记录，不是不良记录。目前，有下列6种易导致个人信用不良记录的情况：1、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；2、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；3、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；5、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录等。但是，各个银行的判定范围和尺度却不一致，有的银行将不良信用记录范围任意扩大，经常出现此银行和彼银行信用评级不一致的情况。针对以上实际情况，国务院法制办公布的《征信管理条例（征求意见稿）》，有必要对不良信用记录做出明确区分和判定，彻底改变信用评级市场混乱的局面，从而达到防范金融风险，满足经济社会发展的客观需要。

(责任编辑：方涵）

参考文献：

［１］丁邦开、何俊坤.社会信用法律制度[M].东南大学出版社,2006.

个人信用报告查询授权书篇4

中国银行股份有限公司北京市支行：

支行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告。

（一）审核本人的个人贷款申请；

（二）审核本人的个人担保申请；

（三）对本人名下已存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理。

（四）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查

询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。

同时授权你行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

个人信用信息查询篇5

1.中国人民银行征信中心北京分中心(柜台查询/自助查询)

地址：西城区月坛北街26号恒华国际商务中心A座907 电话：68559206 2.北银消费金融公司(柜台查询)地址：海淀区中关村大街22号中科大厦B座一层电话：62521036 3.北京农商银行京粮支行(柜台查询/自助查询)地址：朝阳区东三环中路16号京粮大厦一层电话：51672305/51672306 4.北京农商银行大望路支行(自助查询)地址：朝阳区西大望路15号院3号楼一层电话：87723906 5.北京农商银行朝阳支行望京分理处(自助查询)地址：朝阳区南湖中园130号电话：64759036 6.北京农商银行黄村支行(自助查询)地址：大兴区黄村兴华路216号电话：69266642 7.北京农商银行丰台支行营业部(自助查询)地址：丰台区西局南街101号电话：63842592 8.北京农商银行石景山支行营业部(自助查询)地址：石景山区杨庄东路78号电话：88707930 9.北京农商银行通州支行(自助查询)地址：通州区梨园北街63、65号电话：69540796 10.浦发银行雅宝路支行(自助查询)地址：东城区建国门北大街8号华润大厦一层电话：85192337 11.浦发银行经济技术开发区支行(自助查询)地址：北京经济技术开发区天华路天华园二里二区19号楼大雄商业中心一层电话：67890778

12.浦发银行慧忠支行(自助查询)

地址：朝阳区慧忠北里214号中奥华美达酒店一层

探井综合信息查询系统篇6

随着胜利油田勘探程度的不断加深, 济阳老区勘探程度、探明程度越来越高, 主力层系已进入隐蔽油气藏勘探阶段, 勘探难度加大, 面对越来越复杂的地质条件, 如何利用先进的信息技术综合分析已有的资料, 提取重要的信息为勘探生产、分析地质条件, 成藏条件提供依据就显得越来越重要。

探井是胜利油田勘探生产的主要对象之一, 大部分工作都围绕井展开, 研究探井的地质信息和油气评价情况, 对勘探井位部署、探井生产管理的顺利进行提供研究和决策保证。

胜利油田生产经营油气勘探频道经过多年的建设, 从勘探生产、勘探管理角度较全面的反应了当年的勘探生产情况和勘探管理信息, 对单井主要是从单井日动态和单井统计信息方面的展示, 没有全面展示最新的勘探生产的各个环节, 对勘探业务的支持还不够, 随着源头信息的不断增加, 以生产过程为线索进行探井勘探信息集成, 通过集成后的信息的展示, 可以为勘探管理和决策提供给一定的参考价值。

2 项目建设目标

本系统以探井为单元组织查询, 通过时间、空间两个方面, 首先对探井的生产过程信息进行实时反映, 然后对探井完井资料进行整理分析。通过生产监控和完井资料分析, 提供一个对单井进行动态、静态资料的集成系统, 全面反映探井的生产过程、地质地貌, 为勘探管理者和领导提供生产动态监督和完井成果及分析与一体的信息展示环境。

按照探井的生产业务流程整个系统包含7个子模块:

井位部署辅助分析模块、

钻/录井实时信息监控模块、

钻/录井生产动态跟踪模块、

钻/录井完井成果分析模块、

测井生产施工及解释图形模块、

试油生产成果展示模块、

单井评价分析模块。

通过以上模块的开发, 实现了对油田勘探开发以来形成的钻井、录井、测井、试油、测试、分析化验等单井资料的信息集成, 所有信息贯穿单井部署、单井生产、单井成果、单井分析、单井评价的整个过程。

按照数据表格、文档资料、图形曲线、图像资料四种资料类型, 进行数字化录入、修改、维护、上载、WEB发送、转储、备份等全面信息化管理工作。

3 项目主要创新点

(1) 用源头数据库进行单井信息的集成, 数据源稳定, 信息更加丰富。

(2) 数据整体组织方式是网状结构、直达底层, 以地质意义的单井对象为纲, 从纵向按照年度、横向按照生产流程, 相关的所有专业按照日常应用的形式组成应用层, 按专业分类, 以数据信息、图形直观显示两种方式, 各专业之间可以进行穿透查询。

(3) 采用以模板为驱动的技术, 按照地质专业习惯自动生成各种地质图形, 如:现场录井草图、完井综合录井图、测井曲线图等, 进行单井井筒图形可视化的开发, 是图形绘制技术在B/S模式下的攻关。

(4) 建立井筒信息项目库

由于源头数据库内容较多, 直接访问数据库会造成系统效率减低、数据接口复杂的问题, 为了提高效率, 便于管理, 需要建立基于井筒数据的项目库, 包括地层分层数据、测井曲线数据、岩性剖面数据、解释结论数据等。

井筒项目库技术研究, 包括井筒项目数据库与源头数据库之间的数据提取、数据更新、数据同步与一致性维护。

客户端程序不需要直接访问勘探数据, 通过对应用服务器发出数据提取指令, 应用服务器直接读取该井的定义了有关绘制井筒图形的各类数据数据表的文件, 即可获取该井的所有井筒信息数据。

(5) 整个系统按照阶段性与历程性相结合原则, 将阶段性工作的动态信息逐步纳入历程性的总结之中, 即反映了阶段性的生产及成果, 又体现了认识不断深入的过程。

4 项目建设内容

2007年重点采用图形方式展现, 通过各个生产阶段重要图形的自动成图, 形象的描述探井的施工进度, 钻达地层地质情况、油气显示情况、获得成果, 查询的方式有全井查询、按分层查询。根据查询方式的接口, 可以支持以报表的形式显示, 也可从图形中调用显示。

该系统采用B/S和C/S相结合的结构模式, 由7个模块组成, 包括:井位部署辅助分析模块、钻/录井实时信息监控模块、钻/录井生产动态跟踪模块、钻/录井完井成果分析模块、测井生产施工及解释图形模块、试油生产成果展示模块、单井评价分析模块。

实现从基层动态生产信息到生产成果文档、图形到综合分析文档的整个生产管理的网络化、集成化和智能化。

4.1 井位部署辅助分析模块

井位部署任务书、井位建议、井位图形库

4.2 钻/录井实时信息监控模块

4.3 钻/录井生产动态跟踪模块

主要从钻前设计、工程施工、钻/录井日动态、施工现场观察记录、实时井身结构、固井动态、钻井井斜、钻井液、钻井大事、录井异常、地质录井动态方面进行跟踪。

4.4 钻/录井完井成果分析模块

从基础信息、岩心解释成果、岩心图象、油气显示综合数据、分析化验、综合分析等方面对钻、录完井成果进行分析。

4.5 测井生产施工及解释图形模块

测井施工、测井评价、测井曲线、解释成果

4.6 试油生产成果展示模块

石油成果主要分为:试油设计、试油日动态、试油成果、测试成果、特殊措施

4.7 单井评价分析模块

地层特征、综合分析、成果图形;各种图形:构造位置图、地层对比图、储层综合评价图、油藏剖面示意图等。

5 主要技术关键点

5.1 实现目录树导航查询, 类似于Windows的资源管理器的应用, 目录树按照业务流程组合, 主题划分三级, 业务、子业务、数据表。

5.2 实现井点分布图导航查询, 井点分布图按照井的施工状态分类, 在井点实现对所有本井资料的全部信息的查询。

5.3 应用J A V A技术实现非结构化的图片、文本文件或w o r d等格式文件快速浏览功能, 如地质设计方案查询、施工方案查询、成果报告查询。对于结构化数据以数据表和对比图形两种形式反映。完成各种组合条件查询、组合对比查询。

5.4 综合绘图, 应用地质信息可以绘制有关地质上常用的测井曲线图、综合录井图。

6 应用效果

探井信息集成系统实现了探井信息在局域网内的信息集成与综合分析, 信息覆盖面全, 从探井的钻探部署、地质设计开始到钻录井生产、测井生产、试油成果到最后的探井评价, 获得地质油气储量等一系列的油田勘探生产流程在网络上平稳的运行, 共提取所有重点勘探生产信息主要指标几十项, 便于企业管理者在任何地方都可以随时跟踪探井的生产动态, 勘探成果, 从而能够清楚地掌握油田生产中每一口油气井的成本运行状况。

地质图件系统中的多井地层对比分析模块通过对地下不同储层的追踪和分析, 全面了解某一个地区的地质特征和油藏分布情况, 为下一步探井部署、油气生产、投资决策等提供真实可靠地质依据, 从而降低探井部署的风险, 提高钻探成功率, 准确可靠的进行油气田开发, 极大地体现了信息服务于油田勘探生产所带来价值。

摘要：本系统以探井为单元组织查询, 通过时间、空间两个方面, 首先对探井的生产过程信息进行实时反映, 然后对探井完井资料进行整理分析。通过生产监控和完井资料分析, 提供一个对单井进行动态、静态资料的集成系统, 全面反映探井的生产过程、地质地貌, 为勘探管理者和领导提供生产动态监督和完井成果及分析与一体的信息展示环境。

全国企业信用信息公示系统查询篇7

直接登录入口：全国企业信用信息公示系统查询www.gsxt.gov.cn/

拓展阅读

十二届全国人大五次会议新闻中心于3月10日15时，在梅地亚中心多功能厅举行记者会，邀请国家工商行政管理总局局长张茅就“深化商事制度改革”的相关问题回答中外记者的提问。

澎湃新闻记者：刚才，我注意到张局长在谈到第一个问题时，提到假冒伪劣产品，这个问题也与打假有关。

我的问题是，这么多年民众的感受是假货源源不绝，有一些地区造假甚至是公开化、规模化，您认为应该建立怎样的长效机制才能彻底遏制假货?还有舆论呼吁像治理酒驾一样打假，您怎样看待这个问题?谢谢。

张茅：假冒伪劣问题可能是在社会主义初级阶段一个比较长期困扰的问题。

每一次新闻会上大家都会提到这个问题，而且每一个消费者可能都会遇到这样的问题，都对这个问题感到很头疼、很烦恼，恨不得明天一天就天下无假，我也非常理解。

工商总局作为市场监管的主要部门，我们感到这个问题确实值得高度重视。

因为我国13亿消费者，假冒伪劣商品对市场经济的环境、对消费者权益的侵害程度确实很多、很深。

我们在这方面做了大量工作，仅假冒商标侵权商标案件去年就查处了2.8万件，包括各个企业、各个互联网的平台，也对打假工作做了很多工作。

但是问题仍然存在。

比如互联网网购的投诉五分之一是假冒伪劣产品。

针对这个问题，要继续做好一下工作。

张茅：第一，落实好相关的法律法规。

在这方面已经制定了不少法律法规，比如消费者权益保护法、正在修订的反不正当竞争法、即将出台的.消费者权益保护条例，以及其他法律法规，包括商标法、广告法，实际上都对假货如何处理作出了规定。

这些法律法规要真正落实好，企业要自律，政府要加强监管。

第二，健全社会信用体系。

刚才讲到企业信用信息公示系统，把造假的企业、受到处罚的企业公示在这个系统上，使企业一处违法、处处受限。

刚才说到，很多企业在公示系统有不良记录，他在很多方面就受到限制。

最近我看到一些例子，比如出国签证，有一些使馆很重视这个系统，出国签证拒签，企业不知道怎么回事，后来使馆告诉他，你这个企业有不良记录，所以企业赶紧跑到工商局问怎么把这个不良记录移出来。

张茅：第三，加大惩戒力度。

最近我也注意到，一些企业家像马云提出来要加大惩戒力度，像打击酒驾一样打击造假行为，我是赞成的。

我认为，一个是需要严格监管，再一个是需要依法进行。

马云也举了例子，觉得造假线索比较多，真正处理的比较少、比较轻。

总的看，在市场环境中，不仅是造假，其他一些不正当竞争行为的违法成本也是比较低的。

这需要引起我们的高度重视。

现在由于建立了企业信用信息公示系统，有一些企业反映，说你罚我钱，罚我100万、200万，我不在乎，但是要给我公示出去，对我的杀伤力更强。

我觉得，加大惩戒力度，最终是建立信用系统，如果这个企业没有信用了，就不是100万、200万的问题。

最终要建立起企业自律、行业自律、社会监督、政府监管的社会共治系统。

张茅：有两个根本的理念，一是加强法律法规建设，现在还不完善，有的法律法规还没有落实。

二是建立信用体系。

到什么时候社会信用体系建立了，法制健全了，假货问题才能够大幅度地减少。

我还不敢说哪天“天下无假”，现在不管是哪个国家也不敢说天下无假，这也是大家的一个愿望。

只能是不断地减少，“天下少假”是我们努力的目标。

我注意到一些企业是非常欢迎企业信用信心公示系统的。

企业要自律，要比谁的效益好、质量好，要比谁不生产假货、不销售假货。

这个工作不能是纸上谈兵，我们要抓好落实。

我们也要建立这样的评价体系。

一个市场上假冒伪劣是在逐渐增加还是逐渐减少，作为衡量工作的目标。

将来工商总局包括市场监管部门每年总结自己工作，向社会发布的时候，看看和大家的感受是不是一致。

个人信用信息查询篇8

致：银行分行

兹有本人/本单位（“授权人”）在此不可撤销地授权贵行及贵行下属分支机构（“被授权人”）根据本授权书查询和提供授权人的信息。▲▲

1、授权事项及用途

（1）授权人信用报告及信用信息的查询和使用

被授权人在授权期限内有权因 √本人/本单位 □（）在被授权人处办理（）（以下简称“授信业务”），随时向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库及其他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构：（以上统称“征信机构”）查询授权人在征信机构中的全部信用信息及信用报告。被授权人有权基于资格审查、授信方案制定、信贷资产质量监控、债务追索、担保方案制定、担保资产质量监控、担保责任追索、关联关系查询及其他确保实现被授权人在相关授信业务合同下利益的目的查询、使用和保存本人/本机构信用报告及信用信息。

（2）授权人信息的对外提供

被授权人有权，根据征信相关法律法规和监管规定的要求，将在相关授信业务关系建立和存续期间获得的与本授权人有关的信息，包括信贷信息、信用信息、企业/个人基本信息、不良信息和其他信息资料，提供给中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库和其他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构：。前述“不良信息”是指对本授权人的信用状况构成负面影响的下列信息：本授权人在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡、承担担保责任等活动中未按照合同履行义务的信息，对本授权人的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定本授权人履行义务以及强制执行的信息，以及法律法规、规章、监管机构规定的其他不良信息。▲▲

2、授权期限

授权期限自本授权书载明的签署日期起至相关授信业务（如有）完全履行完毕且授信额度终止之日止。如被授权人经审核拒绝接受相关授信业务的申请，则授权期限至被授权人拒绝接受相关授信业务申请之日止。

3、如被授权人超出本授权书的范围违法查询和使用本授权人的信用信息，被授权人应承担相应的法律责任。

4、本授权人知悉和完全理解本授权书的内容，尤其是标记“▲▲”的条款。本授权书下的授权是本授权人自愿作出的真实意思表示，并愿意承担相应的法律责任。

本人（签字）/本单位（公章）：

个人信用信息查询篇9

门禁系统是企业信息化建设中的重要系统, 往往会被优先部署,其记录的员工打卡时间、地点的数据,对于企业安全管理和考勤都有很大的参考意义。但是目前市面上常见的门禁系统,并不支持除了数据管理人员以外的普通用户对门禁信息的查询,也无法做到根据用户的级别、部门进行查询的权限管理。由于门禁系统的上述缺陷, 使得本来很有潜力的门禁数据在许多企业无法得到有效的利用和分析。

不过,对于部署了SAP PORTAL的企业而言,门禁系统的两个缺陷却可以得到有效的解决。这得益于SAP PORTAL平台的良好集成能力、强大的二次开发能力, 以及现成的权限管理机制。在接下来的文章中,我们将介绍本集团利用SAP PORTAL实现门禁信息查询的详细步骤。

1背景

本集团部署的门禁系统为深圳捷顺公司生产的门禁系统,该系统的底层数据库为ORACLE数据库, 其自带的信息查询工具比较简陋,只能供系统运维人员使用,并且没有权限管理机制。

本集团的SAP PORTAL系统是SAP Net Weaver产品的一个模块,该模块可以将SAP ABAP程序发布为网页,从而允许企业的所有员工通过互联网使用其程序; 而Net Weaver产品本身很好地封装了底层的数据库, 不论底层使用何种数据库,Net Weaver都提供了一套标准的SQL接口供编程者使用。 SAP PORTAL的开放性和Net Weaver的兼容性, 是我们集成工作的基础。

此外,本集团下属有数千个部门,员工超过三万人,每人每天可能产生多条刷卡记录,故我们处理门禁信息时,还必须考虑大数据的处理问题。

2功能实现

2.1 利用DBCO事务代码连接外部数据库

首先, 我们需要在SAP PORTAL的服务器上安装Oracle Client,并设定访问捷顺门禁系统数据库的用户名和密码。然后登录SAP PORTAL系统,进入DBCO事务代码,先后点击修改和新条目按钮,进入连接设置界面。

再连接设置界面,我们需要自定义连接名称,选择连接数据库类型为ORA型,并填入事先定义好访问捷顺数据库的用户名和密码,连接信息一栏填写的则是tnsnames.ora文件中的Service Name。

设置完成后, 我们的SAP ABAP程序就可以通过代码访问捷顺的Oracle数据库了。

2.2 编写作业程序抽取数据

打通了两个数据库的连接, 我们就可以通过作业程序将捷顺数据库的数据抽取到SAP PORTAL的系统中。作业程序是一类特殊的ABAP程序,它们没有界面,并且通过SM36 事务代码设置的时间自动运行,通常我们设置这类程序在凌晨自动一次,以抽取上一天的数据。

我们的作业程序主要代码如下:

针对上述代码,我们需要注意以下几点:

(1)当我们对SAP PORTAL本身的数据库进行操作时,可以直接使用SQL语言, 但是当我们对外部数据库(此处的捷顺Oracle数据库) 进行操作时, 需要在SQL语言外部使用EXEC SQL.和ENDEXEC.关键字。

(2)SAP系统的数据表中的时间格式(YYYYMMDD), 与Oracle系统的数据表的时间格式(DDMMYY) 是不同的, 我们需要自定义一个数据格式转换的程序以免造成错误。

接下来则使用SM36 事务代码发布作业。首先,我们需要自定义一个作业名称。

然后点击开始条件按钮,设置运行条件。此处因为我们需要作业程序每天凌晨运行,所以选择开始时间类型为日期/ 时间并填入启动日期和时间,选中左下角“周期性的作业”,同时在右下角选择周期值为每天。

接下来我们需要回到SM36 主界面并点击步骤按钮,我们需要在步骤界面填入需要运行的作业程序名称并保存。

将全部设置保存好后,我们的作业就完成了。

2.3 编写ABAP查询程序

我们的最终目的是将门禁数据按照不同的权限呈现给所有的用户, 所以我们很重要的一部分工作就是编写门禁信息查询程序。

为了权限控制,我们给每个用户定义了两个列表,一个是可查询员工列表(存放可以查询的员工的ID),一个是可查询部门列表(存放可查询的部门的ID)。根据两个列表的数据我们可以将员工权限分为三类:

(1)两张列表均为空,则该员工只能访问自己的考勤数据。

(2) 可查询部门为10000001 东方电气集团有限公司(10000001 为公司代码) , 则该员工可以访问所有部门和员工的考勤数据。

(3)可查询员工有数据或可查询部门有数据,则该员工可以查询列表中的员工和部门的考勤数据。

为了管理两张列表,我们专门开发了管理程序,如下:

在信息查询程序中,我们允许用户选择要查询的日期。在程序界面左侧,我们将员工、部门按照层级排列成树状图,用户双击树状图任意节点,即可选择要查询的人员或者部门范围。而在程序界面右侧,我们将给出查询结果,包括员工号、刷卡位置、刷卡日期、刷卡时间等数据。

对于权限较大的用户, 他们能够访问的部门和员工数据量非常之大,对于这种大数据我们需要进行特殊的处理。具体方法为初始化时不展开子孙节点较多的节点, 只有当用户双击这部分节点时,才追加这部分节点下面的数据,这样可以有效地提高程序的整体运行速度。即使对于完整权限的用户,我们的程序呈现数据也仅需要数秒钟。

摘要：随着信息化建设的发展,大多数企业都部署了自己的门禁系统,门禁系统可以记录企业员工打卡的时间和地点,故其数据对于企业的安全管理和考勤都有很大的参考意义。然而,目前的门禁系统往往只支持在服务器上或个别安装了专门客户端的计算机上查看数据,且缺乏有效的权限管理,无法根据用户的级别、部门提供其权限内的数据。要解决普遍用户对门禁信息的查看问题,以及查看门禁信息的权限管理问题,往往需要进行二次开发。本文正是介绍了如何利用SAP PORTAL平台集成门禁系统并且二次开发,最终实现普通用户可查询门禁信息以及查询权限管理的工作。

关键词：SAP,PORTAL,门禁信息

参考文献

[1]唐嘉,彭功涛,方玉凤.SAP使用程序开发进阶[M].北京:兵器工业出版社,2012.

[2]黄佳.SAP程序设计[M].北京:机械工业出版社,2005.