个人总结学习情况（精选9篇）
光阴似箭，弹指一挥，转瞬间，两年的本科学习即将结束，回首过去，展望未来，现将二年来的学习情况总结如下：
一、思想政治方面。坚持中国共产党的路线方针政策，牢固树立为人民服务的宗旨，以“三个代表”思想指导自己的行为，认真学习、领会、贯彻党的十七大精神，科学发展观等政治理论，围绕党的工作大局，结合本职工作，讲学习，讲政治、讲正气，不断提高政治素养，提高思想道德品质。
二、学习方面。作为一名上班族，我参加了西南交通大学网络函授本科学习。为解决工学矛盾，我利用周末及晚上的空余时间听老师授课、看书、与同学交流学习，对于我这样的“大龄”的青年学习英语是一项难关，我就象中学生学习英语一样看书、读书、做试题、不懂的向人请教，功夫不负有心人，英语考试一次性通过。特别是今年地震以来，我段的工作任务极其繁重，每天早出晚归，为了把工作干好，还经常加班，晚上八、九点才下班回家吃饭，吃过饭有很多时候还要继续工作，太累了，可是本科网上学习的任务，难道就此放弃吗，而目前所学的工商行政管理专业与我的工作性质息息相关，经过前一段时间的学习，感觉对本职工作有极大的促进作用，因此我不能、更不想放弃学习，仍然坚持利用睡觉前仅有的一点时间看书、上网学习。家人说我比参
加高考还累。可喜的是己考的功课，我都全部通过。
在接下来的不长时间里，我将继续克服困难，坚持圆满完成本科学习，以一个共产党员的标准严格要求自己，将学习熔入工作中，做到学习工作两不误，学习工作两促进。
朱 启 亮
更重要的是, 结合我校校本课程改革中“学讲稿”的使用, 敏特系统课前解决了学生单词障碍问题, 加大了课堂上新知识的教学密度, 为学生在课堂上的展示提供了更多的机会, 大面积提高了教学效率, 促进了英语教学改革与创新。
词汇多, 教学面临新的挑战
基础教育阶段英语课程的总体目标是培养学生的综合语言运用能力。没有一定量的词汇, 就谈不上发展能力, 也无法获取信息和处理信息, 因此, 新的英语课程标准提高了对词汇量掌握的标准。要求初中毕业学生掌握1500～1600个单词和200～300个习惯用语或固定搭配, 课外阅读量应累计达到15万词以上。高中毕业生掌握3000个单词和400～500个习惯用语或固定搭配, 课外阅读量应累计达到36万词以上。
大量有效的阅读是以一定量的词汇积累为基础的。许多学生对单词的记忆充满了畏惧情绪, 感到多而难记忆, 记住的单词过一段时间也容易遗忘, 在阅读文章、书面表达以及听力中常常不能准确把握某些词的意思。尤其是新教材使用以来, 教学内容丰富, 课文篇幅长, 生词多, 加之小学英语的课程开设情况参差不齐, 学生难以适应难度加大的中学课程。词汇的记忆已成为英语学习的最大障碍, 英语学科教学从初一就出现了严重的两极分化现象。如何采取有效的措施提高学生的词汇量是英语教师面临的新挑战!
齐欢呼, 敏特带来新的希望
2006年12月, 毕业班教师正因为初三、高三学生英语成绩分化严重而感到头疼时, 学校领导为我们引进了敏特智能学习系统。这个集词汇学习、英语阅读和英语测试三个功能模块在内的发展学生英语语言技能、语言知识和文化交际的综合学习平台, 不正是我们近日来苦思冥想、攻克词汇难关的好方法吗?
学校认定这是一个值得尝试的课题, 迅速统一了思想, 成立了由校领导、高中教师、初中教师、全体信息技术教师组成的课题组, 通过反复工作, 使每一名教师和学生充分了解了实验的意义, 顺利地在高三 (六个班) 、初三 (十个班) 开课, 保证敏特学习系统第一阶段的顺利开展, 尽量保证每天每个学生都有半个小时的使用时间。
在一个学期的使用中, 学校领导高度重视, 值班教师认真负责, 跟班教师不辞辛苦耐心指导学生, 为推动敏特系统的应用起到了关键性的作用, 收到了事半功倍的效果。具体表现在以下各方面:
1.通过敏特学习, 大多数学生明显感到词汇量增加了, 原来模糊的词汇变得清晰, 生疏的词汇得到巩固, 同时, 增加了对一词多义的接触。尤其是做阅读理解时, 阅读速度和准确率都有了提高。
2.极大地激发了学生对英语学习的兴趣, 提高了记忆的效率。让学有余力的学生突破了课堂进度统一的模式, 可以按照自己的进度自主学习。
3.系统中纯正的美语发音, 纠正了单词发音问题, 让平时难以开口说英语的学生增强了自信, 改变了部分学生低效的单词记忆方法, 学会了依据读音记忆单词。同时, 提高了学生的听力水平。
4.通过对2007年中、高考情况的分析调查, 我们发现, 开设敏特课程以来, 学生英语成绩有了大幅度的提高 (如下表) 。
从表中可以看出, 我校中考英语成绩, 相对于2007年第一学期区期末考试和2006中考, 进步斐然。2007中考, 我校高出临汾市平均分17分, 尧都区14分, 及格率高出临汾市27.2个百分点, 优秀率高出17.43个百分点。其中, 初三48名同学和高三文、理科的24名同学总成绩不错。部分英语成绩相对薄弱的学生在运用敏特学习英语后, 成绩变化喜人。尤其是初三的张楠同学起初不爱学英语, 最后突破词汇关, 取得中考英语满分。高三的李晓晓同学, 原来害怕学英语, 最后取得全年级最高分133分。正如他们自己所说:“敏特能将听、说、读结合在一起, 使记忆速度明显加快, 最大的感受是学习效率极高, 让我们在轻松愉快中, 渐渐喜欢上英语。”
细思考, 确定今后努力方向
我校中、高考英语优异成绩的取得, 离不开敏特英语的强大作用。然而, 在短短一学期的学习过程中也不是一帆风顺的。
首先, 学校毕业班学生1000多名, 只有两个网络教室, 全校学生的信息技术课和敏特学习同时运用, 部分电脑时有故障, 在某些程度上影响了敏特学习的全面开展。
其次, 部分教师认识不到位, 加上时间紧张, 不能保证学生每天课外活动的30分钟学习时间, 偶尔间断, 对学习效果有一定影响。
新的学年, 我校敏特课题组将根据学校实际情况, 进一步调整使用思路:
1.除了每天课外活动时间组织毕业班部分英语学科的边缘生和特长班的学生继续敏特系统的使用外, 各年级争取每周拿出两节英语课的时间, 把敏特课程引入英语课堂教学。尤其是起始年级, 一开始就要利用敏特智能学习系统加强英语词汇学习, 有效控制两级分化, 提高英语学习成效。
2.每堂课可以分成三个阶段:复习检测上节课内容5分钟;学习新单词25分钟;课堂限时阅读训练和当堂检测10分钟。让学生每阶段都有目标和收获。
3.强化课堂的制度管理。教师除了利用自己的账户, 及时跟踪了解学生每一节课的学习情况, 对学生遇到的问题予以及时指导外, 还要不时地进行巡视, 向学生提供学习方法和心理上的指导。同时, 教师要不断把全班的进度及测试情况反馈给学生, 肯定学生的进步。
我于2016年9月16日到龙山镇扶贫工作站工作，主要从事脱贫攻坚工作，负责财政专项扶贫项目，对接安龙县扶贫办项目股所有事宜，负责扶贫工作站的日常工作。近一年来，在镇党委政府领导的正确领导和各部门同志的热情支持下，与脱贫攻坚指挥部办公室（脱脂办）全员同志一道，全心全意，尽心尽力，较好的完成了各项工作任务。
作为一名年轻干部，政治合格、素质过硬至关重要。为此，我始终坚持把政治学习摆在首位，端正学习态度，明确学习目标，增强学习的自觉性。2016年9月份申请加入中国共产党，现在成为一名入党积极分子。其中，认真学习了马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想，学习了党和国家的各项方针政策。切实加强道德品质修养，始终把“堂堂正正做人，老老实实干事”作为自己的座右铭，严格用共产党员的标准对照检查自己。工作和生活中，做到坚持原则，公道正派，襟怀坦白，谦虚谨慎。
脱贫攻坚是一场无硝烟的战争，作为一名作战在一线的战斗人员，国家的大政策、省州县的地方政策必须熟记和掌握，时刻加强业务学习，拓宽知识领域，优化知识结构，提高业务素质。在工作中，我用心向领导和周围同志们学习，学习做事、处事之道，取人之长，补已之短。时刻对自己的工作学习进行总结，提高工作水平。自从贵州开展“新时代大讲堂”以来，只要有时间，都会参加学习，学习各级领先人物的经验，且在工作中学以致用，使自己的政策理论水平有了新的提高。透过不断的学习磨练，自己在业务素质方面有了较大提高，增强了项目业务潜力、组织协调潜力、开拓创新潜力。
在工作中，不断增强事业心和职责感，做到爱岗敬业、乐于奉献，始终做到兢兢业业，任劳任怨，不分份内份外，不计个人得失，经常处于“白加黑、五加二”的工作状态。端正工作态度，力求严谨细致，一丝不苟，对工作能够做到不虚报、不浮夸，求真务实。以大局为重，在工作中，对上级部门和领导布置的工作坚持从整体利益出发，不折不扣地抓落实，尽心竭力地完成。在这一年里，团结和带领扶贫站同志一心一意干工作，取得了实实在在的成效。全面完成2017年17个800多万的财政专项扶贫项目的实施，涉及基础设施、食用菌产业、扶贫小额信贷、技术培训等项目，且对2014、2015、2016年24个财政专项扶贫资金项目进行复查，完善14-17项目立项实施、资金拨付、档案资料等一切环节。个人贺得安龙县2017脱贫攻坚“先进个人”。
王月平
紧张忙碌的一年即将过去了，现在对本年度个人学习的计划任务完成度做一下总结。
首先，紧紧抓住了工作实践过程与学生一起探究知识疑难点，解决了一个个问题，同时也总结发现了好多的简单化规律。也悟出了一些切实可行的方法。比如数学学习中的解决问题，向来是制约学生学习的一个瓶颈，实践中发现学生的学习困难，主要是理解过程是不对头的。虽然注重了反复读题，但不求甚解，结果徒劳无益。解决问题的阅读不能求快，欲速则不达。节拍得使劲地放慢，就像学语文一样，逐字、逐词、逐句的理解，找到条件中的数量，数量与数量之间可以发生什么运算关系，解决什么问题，已解决的问题又能与下一条件解决什么问题，同一条件语或多个条件语中包含几种与数量有关的事物，几种事物是怎样的关系，问题是求什么事物的量，解决这个问题的必要条件又是什么，从哪儿找等等都是在解决问题时要考虑的。虽然通过范例的教学，对一些学生起到了一定的作用，但还是困难重重。这个问题要确定为明年教学研究的一个课题，下苦功去研究得以解决。
其次，按计划阅读了吴正宪老师的《吴正宪给小学数学教师的建议》一书，阅读了5次以上，做了笔记，同时也零星的写了一些心得体会。但感觉只是吸收了大师思想精髓之一毛，还需继续深入研读，并在工作实践中进行实验。偶尔也翻阅过窦桂梅的书籍，张国生老师的《大语文学习法》，魏书生老师的《班主任工作漫谈》等。这些顶级大师不论是从事什么专业的，其论著中都有好多值钱的东西可以为我所用。今后的学习，重心要放在这里。
第三，积极响应学校的指派在7月16至19日，参加了全国中小学新课程实验教学应用培训班，聆听了李春密、徐振才、潘克明三位专家的讲座，全程录有影像资料。9月13日参加了市教研室主办的新教材培训班，全程录有影像资料。
第四，积极参与了学校安排的各年级教研活动，在课堂中跟同志们学习，认真做了笔记，书写了部分评课讲稿。除此之外，一来为了完成上级下达的听课指标任务，更主要的是为了完成自己的学习任务，畅游网络收看了多位专家的课堂影像与讲座都做了笔记。
虽然按部就班的完成了学习任务，但在学习质量上还是没有达到预期目标。主要原因还是时间缺乏。今后还得在有限的时间内，尽量提高学习效率，即使不成大器，也要对得起每一天的24小时。为自己加油！
我一直在追求人格的升华，注重自己的品行。我崇拜有巨大人格魅力的人，并一直希望自己也能做到。在这一年中，我坚持着自我反省且努力的完善自己的人格。我读了一些名著和几本完善人格的书，对自己有所帮助，越来越认识到品行对一个人来说是多么的重要，关系到是否能形成正确的人生观世界观。所以无论在什么情况下，我都以品德至上来要求自己。无论何时何地我都奉行严于律己的信条，并切实的遵行它。平时友爱同学，尊师重道，乐于助人。以前只是觉得帮助别人感到很开心，是一种传统美德。现在我理解到：赠人玫瑰，手有余香。一个人活在这个世界上，就得对社会负起一定的责任义务，有了高尚的品德，就能正确认识自己所负的责任，在贡献中实现自身的价值。
我诚实、热情、性格坚毅。我认为诚信是立身之本，所以我一直是以言出必行来要求自己的，答应别人的事一定按时完成，在学习知识的同时，考虑问题应周到，一个人最大的敌人是他自身。我有时喜欢一心两用甚至多用。急功近利，喜欢一口气学许多东西，但是贪多嚼不烂，即使最后都能学会，也已经搞得自己很疲劳。其实并不好，正所谓贵在精而不在广。如果我一段时期内专注于一种学问，不求博但求精，相信一定能更深刻的理解并掌握这门知识。自从我发现自己有这个缺点和问题后，我常常警戒自己，步入社会后也不能一心两用。
个人消费信贷是金融创新的产物,是银行为个人办理的信贷业务。随着经济的发展,人们的生活水平的提高,人们对消费的欲望也越来越大,个人消费信贷随之产生,为人们的消费提供了一定的便捷。但是在银行推广个人消费信贷的过程中,也遇到了一些问题。本文将对消费信贷需求进行分析,提出相应的提高消费信贷需求的建议。
学者们对个人消费信贷进行了一定的研究。陈天一、李颖(2010)和李婷(2013)对我国当前个人消费信贷的类别进行了分析,认为主要个人消费信贷有个人住房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、医疗贷款、旅游贷款、大件耐用消费品贷款等10多个信贷品种。在各项贷款中,中长期个人消费贷款占绝大部分。而消费贷款品种仍集中在住房贷款、汽车消费贷款等传统个贷业务,两者业务规模已达到消费贷款总规模的83%,其他新型消费业务发展较慢。刘潇(2010)对我国个人消费信贷管理的现状进行了分析,并对我国个人消费信贷发展历程进行了总结,个人消费信贷在商业银行总体信贷中所占的比例还很低,未来具有较大的发展前景。对于消费信贷的风险和管理问题。林跃武、许大庆(2010)论述了我国商业银行面临的八大信贷风险,其中涉及项目贷款、地方融资平台、房地产贷款以及中小企业贷款等八个方面的信贷风险,并提出了相应的政策建议。刘洋(2013)认为个人消费信贷风险管理中主要存在的问题是个人征信系统还不完善,个人信用信息查询系统不能真正发挥作用,商业银行管理水平还不够,抵押物变现难和商业银行盲目扩张个人信贷,且我国法律法规不健全导致了个人消费信贷风险管理有效性差,风险攀升。
综上所述,学者们探讨了个人消费信贷的类别、现状、风险等,但是还存在一些不足:绝大多数文献只是理论上分析了个人消费信贷的概念,并没有结合实地情况具体分析,没有进行实证分析,而且城乡对消费信贷的实际使用情况有一定的差距,因此,本文通过实地问卷调查,结合实证分析对城乡个人消费信贷的需求情况进行探讨。
二、常熟城乡地区个人消费信贷业务问卷调查情况
(一)数据描述性分析
本文的数据来源于常熟城区与农村地区的实地问卷调查。调查者职业、收入等存在较大差异性,其随机性较大,样本数据较为有效,因此此次调查充分考虑了城乡、职业、收入等构成分布因素,对调查结论有普遍性的研究意义。此次调查一共发放了300份问卷,而有效问卷261份,有效回收率87%。其中有137份城区问卷,占比52.49%,农村124份问卷,占比47.51%。
1. 个体分布。
第一,性别、年龄分布此次调查中男性共133人,其中城市57人,农村76人,女性共128人,其中城市80人,农村48人。平均年龄在36~45岁,以中年为主。
第二,教育程度城区的调查对象学历集中于高中及专科,而农村则明显文化水平较低,绝大多数为初中以下。
第三,职业构成城区的调查对象职业集中于企业人员、个体人员,而党政机关、事业单位及自由职业者也有少数,分别占了十分之一左右。而农村不仅企业人员、个体人员很多,务农人员和自由职业者人数也非常多。这也很符合地域特点。
第四,收入分布绝大多数被调查者总体属于中等收入阶层,但具体来看,城乡收入差距还是存在的,城区收入比农村高。
2. 信贷需求情况。
对261位居民进行调查发现,了解个人消费信贷业务的居民有123人,占比47.13%,不了解个人消费信贷业务的居民有138人,占比52.87%,说明超过一半的居民对个人消费信贷不了解。而居民对个人消费信贷业务的办理意愿,调查中也有所反应,在偶尔遇到资金短缺的情况下,116人中会有96人愿意办理个人消费信贷,占比82.76%。在调查中还发现大部分的居民支持个人消费信贷,满意程度较高,另一小部分居民持反对意见,认为会增加其生活压力,造成还款困难。从这个调查结果可以看出常熟市的居民对个人消费信贷总体上是支持满意的,该业务在常熟开办是可行的甚至有潜力,市场需求较大,对常熟市的经济发展有益。
(二)从需求与收入分布看
已经办理个人消费信贷业务的人群中,以中高收入阶层为主,而且中高收入阶层打算申请该项业务的比例也较高,说明收入的高低是个人消费信贷业务发展的一个重要影响因素,收入越高,愿意申请该业务的数量及能承担还款的能力就越高。而且不仅当前收入是非常重要的,预期收入也是影响办理该业务的一个重要指标之一。因为如果人们工作稳定,有较高的工资,且对未来预期收入抱有良好的预计,则对还款能力有信心,那么就会愿意提前向银行申请消费贷款,这不仅使消费者能如愿提前消费,而且也促进了我国的消费市场,促进经济的发展。
(三)从需求与年龄分布看
虽然此次调查集中于中年人群,但调查发现,越年轻打算申请办理个人消费信贷业务的人相对越多,尤其打算申请住房与汽车贷款的更明显。
(四)从需求与消费信贷对象看
在已经申请过个人消费信贷的人中可看出住房、汽车、房屋装修的占绝大多数,旅游、留学、耐用消费品则占少数。而在96位还没申请却打算申请的人中选择住房贷款的比例最高,其次是选择汽车贷款,这两者的比例远远高于其他消费对象;教育、医疗和房屋装修也占了一定的市场需求,比例相近;而旅游和普通消费耐用品比例较低。其实这非常符合我国的发展情况(靠房地产拉动经济),也符合我国居民消费需求的总体现状,即总体上居民处于温饱和温饱有余的阶段,居民主要以生存即居住为主,而且中国人的“买房养老”思想很重,也与目前常熟市的整个房地产市场的火热、较大的保值升值空间和父母为子女买房结婚的思想相关,因此居民对住房的需求比较大,反映出目前个人住房贷款的市场空间还是有很大的上升空间的。而目前随着居民家庭收入的增加,人们在满足住房的同时对交通工具也有所需求,也因为地理位置等各种因素,汽车逐渐成为每家每户出门的交通工具,汽车市场正在庞大的发展。而其他消费对象的市场占有率并不如住房和汽车那么大,但也逐渐地被广大人民群众所接收并使用,这个不仅需要人们认知的一个过程,也需要银行做出一些宣传及产品创新的努力,使人们更能理解接受并最大化人们的利益。
三、个人消费信贷的制约因素
(一)收入因素———经济因素
居民的收入不仅能影响个人消费信贷业务的需求数量,也是制约该业务的一个重要因素,并且是一个关键的根本因素。因为办理个人消费信贷业务的前提在于居民要有乐观的未来收入预期才能有好的还贷能力。虽然目前很多居民是靠工作获得收入,而且很多是企业员工即时有稳定的收入,但是一旦企业经营不下去或是一些意外情况,预期收入则不会那么乐观,因此对个人消费信贷的发展有一定的制约作用。
(二)传统观念———文化因素
根据调查结果显示,261位被调查者中有138位居民不愿意申请个人消费信贷业务,而且即使其中有人会遇到资金短缺的情况,原因如下:不了解;无资金短缺,不需要;手续复杂,比较麻烦;没有提前消费的习惯;信贷利息高,消费不起;倾向于向亲戚朋友借,没有利息;平时的消费不大等。尤其在农村地区的被调查者中有五分之三的人不愿意办理,主要原因是人们对向银行贷款的这种借款方式的信心不足,再加上地域的因素,都反映了消费者牢固的传统消费观念,人们的思想观念并未与时俱进,很多人不了解个人消费信贷,而且消费信贷是一种提前消费即透支的行为,很多家庭为了不超出当前收入,即“量入为出,理性消费”的观念使许多人尤其农村地区的人不愿选择提前消费,急需资金时很多都会向亲朋好友借,向银行贷款的相对较少,而用信用卡透支的人则更加少。当然这也与银行的宣传力度有关,尤其在农村地区宣传并没有深入人心,这需要银行更加力度地宣传,推广一些有关银行贷款与还款的程序规定,使人们了解到向银行贷款或者信用卡透支是安全的借款方式。并且创新出符合农村区的一些有特色的消费信贷产品,当然这个还需要一定的过程。
(三)不完善配套机制———环境因素
目前尚不完善的个人信用制度,银行不能很好地核对个人信息等资信情况,不能有效地判断消费者的还贷能力。在调查中确实发现目前的信用评判机制不是很健全,有部分市民在办理信贷业务时的面试等不是很严格,办理贷款后的一些如及时还款的通知等也没有,这些都存在着较大的隐患,且目前的相关法律法规也不完善,这些都是制约着个人消费信贷的发展因素。
(四)客户满意程度——心理因素
通过调查了解到,在办理过个人消费信贷业务的人中绝大多数人对目前的个人消费信贷业务还是满意的,可以缓解暂时的资金短缺问题等一些实际经济上遇到的困难。在消费者的心里,银行信贷服务的态度及售后服务态度也十分重要。大部分人对银行贷款中的服务态度基本满意,小部分人满意,但还是存在不满意的情况。在目前这个以服务为重的社会中,商家的服务态度是发展的硬道理,其服务态度的好坏直接影响着商家的信誉及利益,有效地提高银行的服务水平,是发展消费信贷的有效保证。
(五)风险制约———机制因素
在调查中发现,有30人有过信贷违约行为,所占比例不小。主要原因有:无意间拖延(遗忘、出差等情况)、资金不足还款及不清楚具体还款日期或还款金额。这些违约行为对银行消费信贷的发展还是存在一定的风险及隐患的,会损害银行的利益。当然除了消费者自身的原因导致违约行为的出现外,银行也负了一定的责任,比如前期银行信贷人员审核申请办理信贷业务的借款人的个人身份、财产状况等资信状况时,不是做到每笔都很严格,这也与银行不完善的个人信用机制有关,还有在贷款发放后,有的银行并没有及时提醒借款人还款或因利率变化等特殊情况调整金额的通知等等,这一系列情况都是导致信贷风险滋长的潜在因素。因此,控制好风险才能保证消费信贷业务的可持续发展。
四、建议
(一)加大宣传力度
鉴于调查发现,许多被调查者不仅对个人消费信贷产品不是很了解,甚至连个人消费信贷业务也没听说过,因此常熟各家银行要加大宣传力度,从电视广告、报纸甚至网络广告等来消除人们对消费信贷的误解或是不信任。比如,发放给每个来银行办理业务的客户宣传手册,耐心讲解关于消费信贷的有关知识;尤其像一些扎根于农村的银行,比如常熟农村商业银行等可以发挥其农村特色,成立专门的团队,下乡走人家,在村里为百姓讲解宣传知识,解除百姓疑虑。通过银行自身的努力,提高工作人员为居民办理业务的服务效率及态度,甚至可以适时推出一些优惠政策,提升居民的满意度,从而加大银行的信誉度。
(二)建立健全个人信用制度
银行可以将客户信息资料整合起来,建立详细的数据库,并定期更新完善资料,这样客户的信用记录就能相对完整。加强金融机构之间的信息共享与交换,时刻保持信息的透明度,从而完善个人信用制度。还可以依靠中央银行和政府的力量,建立征信部门,时刻了解客户的收入、还贷记录和违约等情况,减少征信风险。
(三)建立完善的个人消费信贷担保抵押制度
在调查中发现,有部分居民会选择抵押担保方式来申请贷款,虽然银行掌握了第二还款源,但还是会有居民拖延还款甚至故意违约。那么当贷款人不能还款即银行的第一还款来源不能保证时,作为第二还款源———抵押物就十分重要,因此制定完善的抵押制度对于防范抵押物变现风险是一个必要的保证。首先要选择合法、足值的抵押物,这样才能有效地变现。其次要选择信用高的客户作为保证人,为实行担保贷款做铺垫,培育健康的抵押品二级市场,保证抵押物顺利足值变现。
(四)及时通知客户,提高客户满意度
在调查中有涉及题目“当银行贷款利率上调后,您的贷款银行是否及时告知您每期应还贷款变化情况”,虽然有大部分人选择银行会及时通知,但还是存在通知不及时甚至没有通知的情况,因此银行要吸取教训,当利率发生变动等情况时,银行应通过短信、电话、邮件等方式及时通知客户,避免双方的损失,从而减少利率变动引发的风险。此外,银行是服务性行业,服务态度至关重要,只有真诚、耐心地为客户服务,客户才会放心地在银行办业务。
摘要：本文通过实地问卷调查方式来了解常熟城乡居民对个人消费信贷业务的需求等情况,对调查结果进行描述性分析,看出在常熟城乡开办个人消费信贷业务是可行甚至有潜力的,有较大的市场需求。但是还是存在一些制约个人消费信贷业务发展的因素,导致需求没有突破较大发展,因此,银行可以通过加大宣传力度、建立健全个人信用制度和评价体系、建立完善的个人消费信贷担保抵押制度和及时通知客户,提高客户满意度来促进个人消费信贷业务的发展。
关键词：个人消费信贷业务,需求,常熟
参考文献
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[9]李婷.我国个人消费信贷现状以及风险防范对策分析[J].时代金融,2013(09).
一、主要工作情况
(一)明确目标，狠抓落实。
为确保项目建设目标任务的完成，我公司先后下达了青委发〔200_〕3号和7号文件，明确各乡镇、部门项目工作内容，并按照市目标调整要求，又下达了青委发[200_]106号文件，及时调整项目工作目标。同时，坚持重点项目领导包抓，部门主抓工作制度。对每个项目都排出了形象进度，分解细化任务目标，层层落实到各项目责任单位。公司领导经常深入重点项目一线检查、指导、现场办公协调解决项目实施过程中存在的问题，有力地推动了项目的顺利建设。
(二)强化指导，加强培训。
我公司于4月5日邀请省发改委和省工程咨询院编制来我公司，对相关部门就项目的编制、工程管理和农村金融等方面进行专题培训，增强了项目编制的针对性和工程实施的监管性。为提高我公司部门固定资产投资统计数据质量，又于12月25日，召开了__年部门固定资产投资统计工作培训会。
(三)加强管理，强力推进。
一是加强项目信息报表收集力度，按照月有通报、半年有小结、年有总结的要求，全年共出刊《项目工作通报》12期，上报项目工作信息信息22篇、三产工作简报11篇和经济运行分析4篇。二是制定了党政领导和部门联系项目制度、成长型企业培育制度、八大特色工业园联系制度等，形成一套全公司项目建设、园区发展等工作全面细致的考核体系。三是加强重点项目过程管理。采取定期或不定期方式对重点项目进行督促检查，并做好相应的跟踪服务工作。
(四)勤跑肯跑，抓好争取。
积极到省、市发改委、财政厅(局)了解国债和财政资金的具体投向，围绕上级政策，精心规划、筛选、论证、包装、申报项目，努力争取上级支持，全年共争取项目22个，争取各类资金3966多万元，有力带动了全公司基础设施建设。
(五)精心筛选，搞好储备。
精心筛选和储备了一批重大建设项目，建立了重大项目储备库，为全公司经济的长足发展增强发展后劲。
二、各项指标主要完成情况
全年全公司全社会完成固定资产完成投入11.85亿元，同比增长52.01%，完成市调整目标任务的103%。其中：工业生产性项目新开工和续建68项，完成投资8.53亿元，同比增长51.78%，完成调整目标任务的106.6%。其中：工业技改投入6.1亿元，同比增长55.94%。社会事业和基础设施项目新建和续建37项。
市级重点项目完成情况：久源实业的技改5万吨/年酒精生产线等4个市级重点项目目前已完成投资27310万元，占年度计划投入1.65亿元的165.5%。
市级三产重点项目完成情况：“四星级宾馆”已完成投入1520万元，占年度计划投入的101.3%;“用九生态园”完成投入1300万元，占年度计划投入的130%。
市定三年翻番企业完成情况：丹甫制冷的100万台压缩机生产线等10个项目已完成投资28540万元，占年度计划投入的144%。
三、存在的主要问题
1、项目受要素制约严重。部分项目受土地、资金、能源等要素的制纸，影响了部分项目建设的进度和质量。
2、对全公司经济具有拉动作用的大项目偏少。
3、前期费用缺乏，导致部分项目前期工作项目进展缓慢。
四、项目投资工作重点和主攻方向
(一)落实工作责任。
把明年项目工作目标分解落实到各乡(镇)、部门。牢固树立抓项目就是抓投入，抓投入就是抓发展，的工作思路，把项目投资工作作为各乡(镇)、部门的中心工作来抓。继续实行重点项目责任制，确保重点项目建设进度。
(二)狠抓重点项目建设。
加强对重点项目建设的协调力度，力争形成投资量，加强项目用地和融资协调，确保项目落地。对航电工程、修兰线扩建等事关全局的重大项目，要切实加强跟踪落实，促使项目加快建设。同时，要加大对丹甫压缩机生产线等3个市级重点工业项目和四星级宾馆等3个市级重点三产项目的督查力度。
(三)抓好项目策划，提高招商引资效果。
工业上围绕我公司的“四大”支柱产业，从产业链延伸上，积极包装策划项目。一产上围绕“椪柑”、“竹编”、“一村一品”和三村建设谋划项目。三产上围绕“东坡初恋地”、“中国竹艺之乡”进行包装策划项目。
(四)加大对上争取力度。
加强同省、市的衔接，重点从社会事业建设、循环经济、生态环保和城市基础设施方面积极向上争取项目和资金。同时，加大部门对上争取工作的指导力度和督查力度。
(五)为企业、项目服好务。
进一步缓解瓶颈制约，在用地、融资、能源方面加强协调服务，继续深化软环境建设，落实“首办责任制”。
(六)加强项目督查。
今年来，自己严格按照上级部门关于加强党风廉政建设精神和有关规定，认真履行党风廉政建设责任制的各项职责要求，努力加强自身建设，带头做到廉洁自律，较好地完成了廉政建设责任制各项任务。
一、加强学习，断增强廉洁自律和防腐拒变能力 加强党风廉政建设，既是改进机关作风的需要，也是加强自身修养，提高自身素质的需要。因此，本人始终坚持以学习自警自励，以学习提高自我，以学习增强贯彻执行党风廉政建设的自觉性和坚定性。坚持用邓小平理论和“三个代表”重要思想武装头脑，树立正确的世界观和方法论，提高自身的政治素养；同时加强科学知识学习，认真学习现代科学知识与时事政策，把握时事动态和政策方向，增强业务知识，不断提高自己的领导水平和工作能力，增强工作的原则性、创造性，保持了健康向上的人生追求和廉洁敬业的工作作风
二、严于律己，真正做到廉洁自律
党风廉政建设责任制是中央治党的重要举措。在廉洁自律方面，积极开展以“讲学习、讲政治、讲正气”为主的党性党风党纪教育，努力践行“三个代表”重要思想，奋力推进“三个转变”，按照《廉政准则》和制止奢侈浪费行为的若干规定，将自己的言行始终置于党和人民群众的监督之下，坚持按照中央关于“讲学习、讲政治、讲正气”的要求，做到自重、自省、自警、自励，过好名位关、利益关、金钱关；带头艰苦奋斗、勤俭节约，严格制止奢侈浪费行为；带头严于律己，勤政廉洁，洁身自好，清白做事，带头接受监督；带头坚持全心全意为人民服务的宗旨，认真履行人民赋予的职责，尽职尽责地为人民群众办事；不搞以权谋私，假公济私，钱权交易而伤害国家和人民群众的利益；带头坚持求真务实，言行一致的工作作风，在工作中坚持说真说，办实事，不弄虚作假，敷衍塞责，注重实效。凡是要别人做到的，自己首先做到，禁止不做的，自己坚决不做，时时事事以自身廉洁自律的行为去带动党员和影响群众。
一、概念界定
关于合作学习的研究有着悠久的历史, 但当前的合作学习则是在20世纪70年代在美国斯莱文、约翰逊兄弟以及卡甘等人研究的基础上发展起来的, 其内涵和实践模式由于研究角度不同也有不同的观点, 但总体上说, 合作学习是相对于“个体学习”而提出的一种学习组织形式, 是以现代社会心理学、认知心理学、社会学、现代教育教学技术等为理论基础, 以开发和利用课堂中人的关系为基点, 以目标设计为先导, 以全员互动为基本动力, 以班级授课为前导, 以小组活动为基本教学形式, 以团体成绩为评价标准, 以标准参照评价为基本手段, 以全面提高学生的学业成绩和改善班级的内部社会心理气氛, 形成学生良好的心理品质和社会技能为根本目标, 以短时、高效、低耗、愉快为基本品质的一系列教学活动的统一。
本文的研究对象为县及县以下农村中学。随着经济的发展, 城乡教育发展的不平衡是当前一个不可回避的事实, 农村学校办学条件艰苦, 师资队伍建设落后, 教学资源短缺的现象普遍存在。但在农村人口占50.32%的中国, 农村教育的发展直接制约着农村经济的发展, 乃至整个国家的进步, 因此关注农村教育成为迫切问题。本文着眼于新课程理念在农村学校的落实情况, 从农村初中数学教师对新课标倡导的合作学习方式的使用现状、效果以及在使用时遇到的困难等三方面进行调研。
二、研究概述
本调研主要采用问卷调查法和访谈法, 以2011年度河北师范大学“国培计划——农村地区初中数学置换培训班”的教师为研究对象, 这些教师来自河北省各地市的农村中学, 且基本上是各个基层学校的教学骨干。其中乡村教师占75.2%, 城镇教师 (主要是县城) 占24.8%。教龄在25年以下的占94.4%, 教龄在10～20年的占58.7%。职称为中二, 中一, 高级教师的分别占43.2%, 40.0%, 7.2%。以上情况说明, 该样本具有一定的代表性, 能够反映农村教师的基本情况。调查共发放问卷140份, 实际回收127份, 其中有效问卷125份, 回收率90.7%, 有效率98.4%。
三、农村初中数学课堂中使用合作学习的现状
1.合作学习的使用情况。
调查表明, 在实践教学中, 合作学习作为课程标准明确倡导的一种学习方式和教学方式, 已逐渐被农村教师所接受。如表1所示, 有70.4%的农村初中数学教师使用合作学习教学方式, 且其中有45.6%的教师能够意识到合作学习并不是万能的, 他们会针对自己所讲内容选择相应的教学方式和教学策略, 以取得更好的学习效果。但也有将近30%的教师只是偶尔用或根本就没用过合作学习方式, 这说明农村数学教师大多认同合作学习的教育价值并在实践中践行, 但也有相当多的教师抱有排斥心理或怀疑态度, 如在访谈中, 有相当多教师认为, 采用合作学习“课堂容易乱, 教师不易驾驭课堂”, “小组合作的形式可能给学困生偷懒、说闲话的机会”, “极易造成差生边缘化, 造成两极分化”。事实上当问及“您认为小组合作学习是否会加剧学生学业成绩的两极分化?”时, 有33.87%回答“是”。当被问及“您的学生对小组合作学习的态度?”时, 68.55%的受访者认为喜欢, 也有29.84%的老师回答“无所谓”, 继续被问及“若不喜欢, 他们喜欢哪种教学方式?”时, 21.21%的教师选择了“讲解——传授法”, 59.60%的教师选择了“引导——发现法”。可见, 这一部分教师还是倾向于在课堂上自主讲授。但是这并不是说这些教师抵触课改, 僵化保守, 他们也在试图革新传统课堂, 发挥学生的主体地位。
合作学习的有效使用, 不仅要基于教师熟练掌握合作学习的操作模式, 更在于教师要深入系统掌握合作学习的基本理论和目标实质。在调查中, 当被问及“您是通过哪些途径了解合作学习的”时, 有63.20%的教师选择是通过同事之间相互交流来了解合作学习的, 35.20%是通过到外地参观学习了解到的, 通过查阅文献、听专家讲座来了解的分别有16.00%、40%。由此可见, 虽然多数老师了解并在课堂中运用小组合作学习的教学模式, 但接受系统培训或深入学习的不多, 是否真正能够对合作学习的基本理论和操作方法有深入理解和研究却值得怀疑。事实上, 在访谈中, 许多教师认为对于合作学习“缺少很专业的讲解和观摩, 大脑里没有一种明确的概念, 比较模糊”, 这与目前课堂教学中普遍的低效使用或只是形式化使用合作学习的现象不无关系。
合作学习是学生为达到一个共同的学习目标在小组中共同学习的活动, 因此在合作学习中, 首当其冲的是科学分组, “组间同质, 组内异质”是基本原则, 异质分组可以保证小组成员的多样性, 提供更多的机会让学生去认识不同的对象, 听取不同的看法, 分享彼此的经验, 从而使小组活动中有更多更丰富的信息输入和输出, 可以激发出更多、更新颖的观点, 使全组成员形成更深入、全面的认识, 更好地达成小组学习目标。调查表明, 在进行合作学习小组划分时, 59.06%的数学教师能够注意到“组内异质, 组间同质”这一原则, 将学习水平不同的学生分为一组;也有31.50%的教师选择了同桌或前后桌一起讨论, 他们认为, 这样的分组简便易行。事实上, 目前有相当多的农村学校在安排学生座位时往往是成绩相近的学生排在一起, 上述建组方式实际上得到的是“同质小组”。另外在回答“在合作过程中小组成员有没有明确分工时?”有60%的教师选择了“无”, 这就导致了在教学中出现合作无序, 随意化倾向, 无法真正发挥合作学习的效果。
合作学习的小组形式以及集体目标、团体评价等特征都意味着合作学习与传统的教学形式相比更关注集体。在小组合作讨论后, 有47.69%的教师选择了让小组代表汇报成果, 采用随机提问和师生一起讨论组织教学的分别有29.23%、22.31%。对学生的学习成果进行评价时, 有65.08%的教师更侧重于对小组集体成果的评价;也有19.05%、15.08%的教师更侧重于学生个人成果评价和班集体成果评价。这说明在实践中, 大多数教师都在尝试着评价方式的变革, 将常模参照改为标准参照评价, 把个人之间的竞争变为小组之间的竞争, 把小组成绩作为奖励或认可的依据, 努力形成组内合作、组间竞争的新格局, 使得整个评价的中心由鼓励个人竞争转向合作达标。但也有部分教师对合作学习还不太了解, 导致采取了不恰当的评价方式, 进而减弱了合作学习的评价功能。
2.合作学习的使用效果。
合作学习为提高学生的主体创造作用以及民主意识和平等参与机会, 创造了良好的教育环境和教育条件, 把“不求人人成功, 但求人人进步”作为教学评价的最终目标。表5显示, 有90%左右的农村数学教师肯定了小组合作学习在培养学生的独立思考能力、促进中差生对数学的理解以及提高中差生的数学学习兴趣等方面有一定的作用 (包括有很大作用和有一点作用) ;仅有10%的教师认为没作用或起到了反作用。有60%的教师认为使用小组合作学习对中等生的学业成绩提升幅度最大;学优生次之, 占52.18%;认为学困生提高幅度最低, 占78.27%。可能的原因是在组织过程中学生参与不均, 合作不公, “部分学生成为看客、不参与, 尤其是成绩差的学生”, 得不到独立思考和建言献策的机会而被边缘化。另外一个值得注意的现象是如表5所示的三个调查项目中, 选择“有一点作用”选项的比例远远高于选择“有很大作用”选项, 这说明合作学习的实际使用效果并没有达到理想的期望值。分析其中可能原因, 一方面在实践教学中, 合作学习的使用存在形式化、简单化的问题, 没有充分发挥其应有的作用;另一方面, 教育是一项复杂的系统工程, 教学效果的根本改观, 涉及各个要素的综合运用, 单纯依赖教学方式的变革也不可能达到预期。
3.使用合作学习时遇到的困难。
表6表明, 在开展小组合作学习时, 有79.20%的农村数学教师觉得课时紧张, 担心影响教学进度;有44.80%的教师因学生不配合而带来困难;受传统考试制度及评价机制的影响, 有36.80%的教师忧心使用合作学习会影响学生的考试成绩;另外, 由于合作学习要求教师必须照顾到每个小组每个学生, 这就要求教师驾驭课堂的能力较高, 否则课堂就会出现混乱的局面, 从而使预定的教学目标难以达到。调查结果显示, 有35.20%的农村数学教师在使用合作学习时, 因自身课堂驾驭能力不足而存在一些困难。
四、研究结论
1.新课程理念被农村中学数学教师认同并努力践行。
虽然教学条件落后, 信息闭塞, 学生学习基础差, 但调查结果表明:大多数农村一线数学教师对于新的教学理念普遍认同, 并积极寻找各种途径学习先进的教学方法和教学模式, 主动运用于自己的教学实践。更有相当多教师不盲从、不教条, 努力在实践中探索、反思, 寻求适合的教学方式。事实上, 教学中不存在适用于所有教学情境的万能方法或模式, 任何教学方法都是与特定的教学目标相联系的, 合作学习也不例外, 自有其优势和不足, 只有根据具体教学情境, 与其他教学形式有机整合, 灵活运用, 才能达到最佳效果。
另一方面, 重“教”轻“学”的现象也不容忽视。一部分教师长期受传统教学模式的影响, 对新的教学思想、教学方法学习借鉴不够深入, 有抵触或怀疑的心态, 把探究、合作作为某种“点缀”——“小组合作学习只在公开课时运用”, 在课堂教学实践中依然奉行“教师中心”、“教材中心”, 出现“重大纲, 轻课标, 重知识轻能力, 重结论轻过程”的现象, 没有真正把“发挥学生的主体作用”放在第一位。
调查表明, 虽然教师有革新课堂的愿望, 但由于担心实施新的教学方法会“影响教学进度”、“影响考试成绩”而却步, 说明根深蒂固的应试教育思想及其衍生的评价机制依然制约着课堂改革向纵深发展, 教师自身素质等主观因素也导致广大农村地区中学数学教师在使用合作学习时困难重重。因此, 转变农村教师的教学观念, 提高对新课程理念的认识, 更新教师的知识结构, 依然是教师培训工作的重点。
2.系统培训的缺失和信息资源的匮乏制约着课堂教学改革的深化。
从本次调查的结果看, 虽然多数农村教师具有改革和创新的主动性, 也在实践中积极探索, 但调查结果也表明, 合作学习等新的教学模式在农村地区的实施情况并不理想, 突出表现为:第一, 缺乏目标, 随意合作。合作学习不是有目的、有意识的为突出某个教学重点、突破教学难点而设计, 而是“为合作而合作”, 流于形式化。第二, 部分教师对合作小组的划分有一定的随意性。成员间分工不明确, 责任不到位, 导致合作效果不佳。第三, 小组合作学习的评价体系仍然有待进一步完善。重个体评价轻集体评价, 重终结性评价轻过程性评价, 重认知性评价轻情感性评价普遍存在。之所以如此, 是由于教师对合作学习的基本理论认识不清, 仍停留在表面层次, 没有触及到实质, 导致机械运用、形式化运用、盲目套用, 不善于对模式灵活变通运用, 最终回到传统教学模式的老路。教师系统培训的缺失和信息资源的匮乏是关键所在, 事实上, 由于条件所限, 真正能够接受系统培训或走进教改先进校深入考察学习的农村教师只是少数, 更多的教师是依赖同事间交流、借鉴和模仿来了解学习先进教学模式, 难免流于形式或片面, 严重制约了农村教师对现代教学理念和教学方法的深入理解和把握。
3.高水平的学科带头人的缺乏制约着农村中学教学改革的发展。
不可否认, 目前, 农村师资队伍的整体素养依然不够, 表现为职称结构不合理 (高级职称比例偏低) , 科研意识较弱、新课程实施能力不强, 学术视野不开阔导致教学思维僵化等。在所有调查对象中, 近五年来, 经常阅读教育书籍和报刊的占15.3%, 偶尔阅读的占67.6%, 几乎不读的占16.1%, 从未读过的占0.8%。在被问及“教育科研对教师专业提高的作用, 教师做科研的必要性时”有92.8%的教师认为教育科研对教师专业能力的提高有作用, 认为教师有必要从事教育科研, 然而真正准备从事或进一步从事教育科研的教师只有67.2%, 真正独立撰写科研论文的教师只占到20.5%。因此, 农村学校不仅要采取“请进来, 走出去”等多种措施提高师资的整体水平, 更要着力打造一批具有创新精神和较强专业素养的学科带头人, 以此推动校本研修或区域研修氛围的形成。实践表明, 一个好的学科带头人, 不仅能够带动一个团队, 更能带动一个学校的教研水平的提升, 乃至促进全体教师的专业化水平的提高, 当然, 这需要学校和教育主管部门制定相应的保障措施和激励机制。
参考文献
[1]义务教育数学课程标准 (2011版) [M].北京:人民教育出版社, 2011, 3.
[2]王坦.合作学习的原理与策略[M].北京:学苑出版社, 2001, 7.
[3]吕世虎, 巩曾泰.新课程学习方式的变革[M].北京:中国人事出版社, 2006, 5.
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