钢铁贸易融资风险

钢铁贸易融资风险

钢铁贸易融资风险 篇1

MBA开题报告题目：钢铁贸易融资的市场风险和法律防范

论文语种：中文

您的研究方向：

是否有数据处理要求：否

您的国家：上海

您的学校背景：复旦

要求字数：大于2万字

论文用途：mba开题报告

是否需要盲审(博士或硕士生有这个需要)：否

补充要求和说明：

MBA开题报告《钢铁国内贸易融资的发展现状和对策》

一、研究背景

来，随着美国次贷危机蔓延成为金融危机，对世界经济和贸易产生了重大影响。尽管我国也深受此次金融危机冲击，但比起主要贸易伙伴欧盟、美国、日本来说，我国所受冲击相对较小，加之中央政府出台一系列刺激内需、缓解经济下行压力的政策，尤其是实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，预期国内市场需求仍然可以保持较快增长。在这种环境下，为防范外部需求减少带来的风险，我国出口企业纷纷转战国内市场，国内贸易业务持续增长。

就钢铁贸易企业而言，其发展通常离不开商业银行的融资支持，尤其在经济发展和交易手段日趋多样化的背景下，企业比过去更加关注商业银行所提供的`服务能否更加便利整个交易过程、减少相关风险。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流量控制需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求，对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。因此，在传统信贷市场竞争日趋饱和的情况下，贸易融资业务日渐成为商业银行主要的支柱性业务，谁能尽快抢占这一新兴市场，谁就能把握客户资源，提高综合收益，取得未来业务发展的竞争优势。

贸易融资针对贸易活动的开展地点具体又分为国际贸易融资和国内贸易融资。从目前商业银行现状来看，国际贸易融资业务开展相对较早，随着我国与世界各国在各领域的接触和交往越来越频繁，近几年来贸易方面增速明显，带动了国际贸易融资业务的较大发展。相对来说，由于传统的信贷产品在较大程度上能满足企业日常融资需求，因此基于国内贸易发展的融资品种较少，国内贸易融资业务发展相对缓慢。但随着市场经济的发展和国内外市场的变化，国内贸易融资业务市场需求日益增大。在当前形势下，大力发展针对具体交易、以交易对应的物流、资金流自偿、融资用途明确、可控的国内贸易融资业务，对现代商业银行的业务拓展及风险防范具有极其重要的意义。

大力开展国内贸易融资业务，是商业银行业务发展的必然方向。从现状看，商业银行在国内贸易融资业务开展上存在不少问题。例如：对国内贸易融资认识不足，国内贸易融资业务开展不受重视;商业银行现有的政策、制度和组织结构等不利于国内贸易融资业务的发展等。

二、本课题研究的内容与框架

三、国内外相关研究现状

四、研究的贡献与不足

五、拟采用的研究方法

六、进度安排

七、参考文献

[1] 何建红，中国企业报，管理纵横，第007版.

[2] 纪敏，我国中小企业融资的制度创新，中国金融，第9期.

[3] 钮明，中小企业融资难成因分析，金融理论与实践，20第1期.

[4] 陈乃醒，中国中小企业发展报告—，中国经济出版社.

[5] 孔署东， 国外中小企业融资经验及启示,中国金融出版社.

[6] 彭绍兵，财务管理，高等教育出版社.

[7] 陈晓红，郭声琨，中小企业融资，经济科学出版社.

[8] 高正平，中小企业融资新论，中国金融出版社 .

[9] 金永红，奚玉芹，中小企业融资模式选择的国际比较 (1).

钢铁贸易融资风险 篇2

随着我国重工业的快速发展, 我国的钢铁产量正在逐年上升, 并于近些年开始出现钢铁产能过剩的现象。随着国际政治环境的不断变化, 钢铁贸易的贸易环境也不稳定, 贸易摩擦屡有发生, 并且, 随着资源的不断挖掘, 资源环境也不断恶化。钢铁的贸易商作为钢铁厂商和用户的连接纽带, 向上连接钢铁供应商, 向下连接需求商, 通过赚取贸易过程中的差价谋取利润。但是, 钢铁贸易企业通常多而散, 无法掌握钢铁的定价权, 而钢铁供货商依靠强大的实力, 垄断了钢铁的定价权, 因而, 钢铁贸易商的利润往往就会被压到很低。因此, 作为钢铁贸易企业, 获得优质的货源往往并不是问题, 但是却始终无法保证企业的一个稳定的利润收入。当钢材市场价格相对稳定时, 钢铁贸易企业能够获得一个稳定的利润; 但是当钢材市场价格大跌时, 钢铁供货商的价格就会高于钢铁市场价格, 钢贸商的利润极低, 甚至亏损; 当钢材市场价格大涨时, 由于钢铁供货商掌握价格的追溯权, 因此对于钢贸商来说并不能得到更多的利润。当钢贸行业走向微利时代时, 风险管理体系的建设显得更加重要和迫切。

2 钢铁贸易风险管理体系的主要内容

由于钢铁贸易企业内部环境的要求以及外部风险环境的变化, 有必要在钢铁贸易的过程中进行必要的风险管理, 并且对企业的风险管理不断加强, 从而将企业生产和经营中遇到的不确定风险降到最低。钢铁贸易的风险管理体系包含“两个重要目标”: 包括战略目标和经营目标; “六大组成”: 包括人员组成、组织组成、技术组成、流程组成、制度组成、理念组成;“七类要素”:包括内部环境要素、风险反应要素、风险评估要素、控制活动要素、信息沟通要素、监督控制要素、目标定制要素。总的来说, 钢铁贸易风险管理的体系建立在钢铁贸易自身的实际的基础之上, 依靠相关风险控制部门制定风险管理制度, 通过实施相应的风险管理手段对钢铁贸易活动中的风险进行控制, 从而为钢铁贸易企业的持续发展保驾护航。

3 风险管理的意义

企业运营过程中的风险无法避免。对于钢铁贸易企业来说, 其在运营过程中受到内部和外部的环境影响, 会产生很多风险。风险, 从本质上来说, 是一种不确定因素, 但是并不一定会对企业带来利润的损失, 风险也意味着机会, 如果合理地把握和控制, 就能够将不确定性带来的损失降到最低甚至可以完全消除。而钢铁贸易风险管理就是对钢铁贸易过程中产生的不确定性进行管理, 使得钢铁贸易企业可以承受一定的风险运营压力, 并通过企业内部自身的风险管理机构以及企业制订的目标计划进行风险运作管理, 从而为企业带来价值。

企业的风险管理将企业运营的各个层面看成一个整体, 构建了一个完整的风险管理体系, 从而带来一种全新的企业管理模式。对于每个企业来说, 都应对在运营中的风险具有足够的重视, 因为风险带来的不确定性对企业带来的损害是非常巨大的, 轻则是利润上的损失, 重则可能会对企业造成重创并因此而一蹶不振。近年来钢贸圈内持续爆发的风险事件就体现了钢贸信贷中的风控漏洞, 由于缺乏对金融市场变化的应对, 导致企业付出了严重的代价。反之, 如果企业对风险抱有积极主动的态度, 通过构建完善企业的风险管理体系, 对运营中产生的风险进行运作, 为企业的供货链和资金链提供安全和效率的保障, 从而能够维持企业赢利的稳定性。

钢铁贸易风险管理体系已经成为绝大多数钢铁贸易企业的运营管理中的重要组成部分, 并在企业管理过程中不断完善和增强, 为企业的风险进行全面和科学的管理, 从而提升企业运营的效率和安全性。

4 钢铁贸易风险管理体系的建设原则

在钢铁贸易的风险管理体系的建设过程中, 应遵循以下几点原则:

4. 1 应遵循全面系统性的原则

风险管理应贯穿企业运营管理的各个层次, 涉及公司企业的每个人员, 在进行企业的风险管理时, 应时刻遵循这一原则, 对各个层次的人员进行全员的风险管控, 包括公司的领导层、管理人员、财务人员、业务人员以及其他一线的操作工人; 同时, 还应全面系统地对企业各部门以及各个工作岗位进行控制和协调, 使得相互之间既能相互制约, 又能相互沟通协调, 从而为实现共同的企业目标提供基础。

4. 2 应遵循合理有效性原则

企业在制定风险管理体系的架构过程中, 应遵循共同的企业目标, 提供合理有效的风险管理策略, 对生产的成本进行合理有效的控制, 从而避免风险对企业带来的损失。

4. 3 应遵循避免超载原则

企业管理过程中的风险管理体系应遵循避免超载的原则, 同时, 国资委等部门也会对相关的企业经营者进行监督和审核, 避免超出风险管理的职能范围给企业自身带来的经营风险。

4. 4 应遵循科学预测为先导的原则

企业的风险是不受人为控制的, 风险的产生和造成的后果也无法提前预知, 因此必须遵循科学预测作为先导的原则。在企业的运营管理过程中, 应对可能发生的风险提前进行合理的评估和预测, 从而制定相应的风险管理策略以规避这些风险。当然, 在预测风险的过程中, 应坚持理论与实际相结合, 同时结合企业的历史业绩和企业目标, 以确保评估预测的合理有效性。

5 对钢铁贸易风险管理体系构建的一些建议

在构建钢铁贸易风险管理体系的过程中, 应加强如下几方面的工作。

5. 1 加强企业员工的风险意识培训

企业风险管理离不开企业的每个员工, 因此应注意企业文化的建设, 将风险意识纳入到企业文化的内涵中去, 从而提升企业员工在日常工作中的风险管理的素质, 进而提升整个企业的风险管理水平。在实际的管理中, 应注重员工的风险意识培训工作, 通过一些典型案例的阐述, 让员工对企业的运营风险产生足够的重视, 并将风险管理转化为员工的公共认同和自觉行动, 营造一个充满风险管理意识的企业文化环境。

5. 2 完善企业风险管理规范, 将责任明细化

企业风险管理要求加强企业内部的管理工作, 大多数的运营风险都源自企业自身的管理风险, 因此必须建立一个科学合理的企业内部管理制度, 并将责任明细化。在钢铁贸易企业的管理过程中, 应编制企业内部控制管理规范或者相关的行为手册, 要从经营的主要流程出发, 明确各个岗位和部门的风险责任, 并依此作为日常管理的规范, 附加一些奖惩措施, 以实现企业对内部管理风险的控制。

5. 3 科学评估企业风险, 提前制订应对方案

在钢铁贸易企业中, 应积极应对企业的风险, 对企业风险进行科学评估, 同时制订专门的应对方案。通常来说, 对于钢铁贸易企业, 信用风险、存货风险、市场风险发生的可能行比较大, 因此应针对这些风险提前制订风险解决方案, 从而对企业风险进行有效的控制, 保障企业业务经营的正常进行。

5. 4 其他措施

除了加强以上几点的工作, 还应积极拓展企业信息获取渠道, 构建完善的市场研发体系, 以及时准确地了解市场需求, 为企业制定相关的风险管理提供参考依据; 此外, 还应借助信息化的管理手段, 对企业的风险进行快速有效的管理; 最后, 还应加强相关的监督检查体系的建设, 以保证钢铁贸易企业风险管理的有效性。

参考文献

[1]高家成.钢铁贸易企业营销渠道浅析[J].铁路采购与物流, 2011 (12) .

钢铁贸易后融资时代融资模式探讨 篇3

【关键词】钢铁贸易；融资模式；创新分析

一、“融资难”问题长期存在

据调查结果显示，当前，我国的钢贸业面临的深层次发展问题主要集中在“融资难”、“赢利模式单一，管理方式粗放”、“人才流失严重”、“厂商关系不对等”、“服务意识淡薄”等方面。

在本次调查中，有97.9%的受访者认为，融资难问题已经成为目前影响钢贸行业发展的首要问题。作为钢贸企业来说，按照资金“1：3”配比规则来看，做一单生意就需要3倍的资金：向钢厂订货的资金，放在仓库里的钢材占用资金，为下游终端用户的垫付资金。但是目前钢铁贸易企业对钢厂提货需要付全款、对下游企业却是应收款，因此融资成本一直以来都是钢贸商的一大块支出。而近年来急剧攀升的融资成本实在让其无法承受，资金紧张使钢贸业在整个钢铁产业链上的“蓄水池”功能基本丧失。调查结果显示，目前大多贸易商手里都没有多少库存，有的几乎是零库存，不备货、不建库、不囤货，出现了“社会库存量持续降低，钢厂产能的连续释放”怪象。这对整个钢铁供应链势必形成不利影响。行业内外都在呼吁相关单位应加快钢铁流通领域金融服务创新。

二、三种融资模式介绍

1.多元化融资模式

部分钢贸商经营着众多副业，在周转贸易资金时会对自有财产进行整合、调动。据了解，在广东，许多钢贸商并没有过多地从银行借贷，而是以PVC （聚氯乙稀）塑胶管道等制造业的实体经济着手，兼营餐饮等行业，从中赚取利润用以满足钢材贸易方面的资金需求。又如上海某家已经将生意发展到国外的的钢铁贸企业将公司经营的领域分为4大板块，包括以收取服务费为主的工程物流板块、以生产电脑芯片为主的电子高科技板块、以大宗物资的基础原料配送板块和农产品进出口的贸易板块，经营钢材贸易的资金是通过这几个盈利板块之间的相互调动而实现的。

2.电商融资模式

钢铁电商作为一种新型营销模式，其融资功能正逐渐受到业内的重视。除了向银行直接贷款，和银行方联手创新的电子金融在线融资平台也陆续上线。对于银行之前对小微企业贷款无法落地、对钢贸业无法掌控真实交易货源的“风控”问题，电商也具有一定的管控作用。与传统的钢贸融资相比，电商平台不仅信用更加透明，更加有助于降低融资风险，而且信用度也比单个贸易商高。据了解，当前，钢铁企业向银行申请贷款，一般来说，利率比基准利率要高30%，而电子商务作为高端服务业向银行贷款，一般只比基准利率高15%～20%。银行与电商的联合也为钢贸商增加了新的融资方式，钢贸商融资方式愈发多样化。钢贸业曾是银行信贷风险的重灾区，饱受虚假仓单、重复质押、仓库人员监守自盗等失信行为之苦。而钢铁电商平台就可以通过物流仓储环节管理和大数据共享，避免了虚假仓单和重复质押等失信行为的发生，对动产质押业务的持续、健康开展有着重大的意义。

3.委托代理订货模式

钢贸公司委托大型央企、国企代理订货模式，行业内称之为“托盘”业务，间接解决订货资金问题。订货模式是钢贸企业委托大型央企、国企到钢厂订货，只要支付一定比例的货款保证金（一般在10%～20%，钢贸公司根据市场行情灵活控制），就可以委托代订货公司将货款全额打入钢厂锁定资源。然后钢贸公司要在大型央企、国企向生产厂家付货款之日起一定期限内（一般在45—60天），一次或几次提货完毕。最后代订货公司收取一定的代理手续费。因为我国金融体制不够完善，并且金融业发展未完全适应和匹配我国实体经济的需求，所以这种以贸易为形式，资金融通为目的代理业务，能够给钢贸企业缓解流动资金的压力。同时，因为代订货公司对钢铁市场的熟悉和渠道的把握，这种方式对于代订货公司来讲也是相对安全和可控。

三、总结

在钢贸信贷危机率先爆发的华东地区，经过几年的提前预警、化解和处置，初步实现了去杠杆化和维持较低不良贷款率的目标，阶段性实现了钢贸信贷风险“软着陆”。近年来，许多钢贸企业都在不断探索更多融资模式。希望广大钢贸商把更多精力花在如何把企业做好，把品牌做起来，这样银行会就会主动上门。也希望钢贸商与银行多进行沟通交流，共同开发更多贸易融资产品，最终实现安全共赢。

参考文献：

[1] 方晓蓉.论钢铁产业政策与钢材贸易企业经营策略的调整[J].南方金属.2006（01）.

[2] 包斯文.金融危机下钢贸企业生存之道[J].冶金物资，2009，（3）.

[3] 张晓东，路宁.钢贸企业创新经营模式之求索.现代物流报，2010.10.25.

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钢铁贸易融资风险 篇4

试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究

1.国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。

1.1积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。

1.2开展国内信用证业务，创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。

1.3创新管理方式，实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。

2.目前我国国际贸易融资中存在的问题

2.1融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。

2.2缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

2.3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才

科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。

2.4融资市场秩序混乱，竞争不规范

全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

3.防范国际贸易融资风险的对策

在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。

3.1以政府为主导，加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险发布机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。

3.2完善管理制度，规范业务操作，加强监管

国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。

3.3加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制

目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的`国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，()利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

3.4建立电子商务平台，提高风险防范能力

利用电子商务平台尝试为贸易商、销售代理商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。

结束语

钢铁贸易融资风险 篇5

聚焦2015年钢铁产业出路，提供价值百亿的行业商机，中国钢材网联合河南省工信厅、安阳钢铁集团、河南省钢铁贸易商会、郑州市钢铁贸易商会定于2014年11月7日，在“商都”郑州举办“第七届中国钢铁贸易高峰论坛暨’百亿计划’钢铁招投标OTO对接会”。

会议以“碰撞、对接、颠覆、创新”为主题，特邀政府主管部门、行业协会和著名专家学者、行业同仁千名高端人士，就后危机时代钢铁行业的发展问题和如何应对变革中的钢铁贸易环境进行深入探讨和交流；通过行业资深专家就新经济形势下钢铁行业面临的新情况，深入探讨利用互联网思维转变企业发展方式，以及如何通过与时俱进的战略和高效的企业管理提高企业运营质量的思路和方法。

并在现场进行“百亿计划”钢铁招投标OTO对接启动会，将价值百亿元的钢铁招投标采购需求逐步分享对接，打通行业贸易壁垒，降低采购企业成本，增加钢铁企业销量；同时利用互联网思维为钢铁行业转型提供标杆及启示，帮助贸易商在钢贸寒冬时代平安过冬，提供实用的企业战略及管理培训课程，为参会采购及贸易企业提供沟通学习机会。

我们诚邀您抓住机遇、共谋发展！本届大会是年内钢铁产业链的重大盛会，将为您带来更高层次和深远意义的内容。高端的参会人群、详实的转型案例、有效的供需对接、切实的交流机会，绝对让您不虚此行。

在此，我们诚挚邀请您来参加本次盛会，望拨冗莅临，共同推进中国钢铁业发展！会议时间：2014年11月7日 会议地点：中国 郑州 国际会展中心

会议地址：郑州市郑东新区商务内环中央公园1号轩辕堂 主办单位：河南省工信厅 安阳钢铁集团

中国钢材网

一、参会单位

1、参会企业类型分布 钢贸企业占比43% 采购企业占比38% 钢厂占比10% 其他类占比9%

2、参会人员职务分布 总经理占比47% 经理占比22% 采购部长占比18% 核心业务员13%

3、参会采购行业分布 机械制造占比27% 钢结构占比15% 房地产占比11% 汽车制造占比8% 锅炉容器占比5% 船舶制造占比4% 轻工业占比12% 其他占比18%

二、热点提要

【美欧日俄经济体出现新变化，国际经济局势将对中国产生哪些影响？】 【中国经济进入“新常态”，增速、结构、改革三架马车如何科学平衡发展？】 【习李经济理念下，“稳增长、促改革、调结构”对钢铁行业有何积极因素？】 【下半年财政货币政策风向详解，下游需求与钢贸信贷是否有新的转机？】 【“快资金、快流转”的P2C供应链融资如何助中小企业走出融资困境？】 【铁矿石创两年新低，钢坯跌破历史冰点，钢价曲线哪里是底？】 【“新常态”下钢铁业的结构调整及发展方向，钢铁业如何二次腾飞？】

【变革中的钢铁行业机遇与挑战，2015年钢铁产业竞争现状及未来发展趋势。】 【电商成钢铁行业新出路，互联网思维能否力挽狂澜助力钢铁行业峰回路转？】 【市场供大于求，“疏”、“堵”结合淘汰落后产能，是钢铁行业短痛还是长痛？】 【建筑、汽车、机械、家电、造船等钢铁下游需求增长点预测，如何转型占先机? 】 【现场启动百亿钢铁招投标计划，让钢贸与终端采购企业现场洽谈、现场签单、现场返现！】 【数十家知名媒体现场报道，最大限度提升企业形象，为您的品牌“锦上添花”，凸显地位！】 【汇聚行业名家执言论道、齐集钢厂大佬纵谈钢市、让钢贸老板与采购部长亲密接触、让钢铁产业链先觉人士共享盛宴。】

三、会议亮点

1、顶级的钢铁行业盛会；

2、权威的产业深度透析；

3、经典的钢贸转型实例；

4、难得的供求对接机会；

5、强大的创新思维影响；

贸易融资产品五花八门 篇6

非信用证结算方式的国际贸易中，出口企业凭借有效订单或贸易合同向中国工商银行提 出申请，工商银行以该订单或合同项下的预期应收账款作为第一还款来源，为出口企业提供短期融资。出口企业仅需凭借出口商单方面提供的国外采购商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货前提前 获得融资款项，帮助企业及时按照贸易订单合同规定发货收款，缓解流动资金压力。但办理此项业务时，出口企业与贸易伙伴应有长期的合作关系，至少保持两年的合作记录并履约情况 良好，且不得为关联企业。业务流程： 1.出口商首次向工商银行申请办理国际贸易项下订单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项下 订单融资总协议》。2.在申请办理每笔业务时，应逐笔提交订单融资业务申请书；国外采购商的有效订单或贸易合同；工 商银行要求的其他资料。3.工商银行在审核材料后，认为符合条件，可以发放贷款。4.出口企业按照协议约定，到期还款。途径三： 途径三：供应链融资 供应链融资是银行基于供应链中的核心企业，针对其供应商的采购行为和经销商的销售行为开展的融 资服务。核心企业的优质信誉能够使银行在一定程度上降低信贷风险系数。核心企业通过银行的帮助，能 够做到信息流、物流、资金流的充分整合；供应商和经销商则可以解决融资难的问题。供应链融核心是长期、稳定的供应链关系。基于这种稳定的买卖关系，银行可以为核心企业的上游供 应商或下游经销商提供融资，不仅能帮助企业缩短应收、应付账款周期，而且能够企业所需付出的融资成 本也相对较低。更重要的是，该方法比较适合中小企业。这种方法的不足之处在于金融机构对于企业的审查较为复杂，由于要考察整个供应链，所以需要一定 时间。范例产品：渣打银行供应链融资 渣打银行的供应链融资方案主要是针对跨国企业或大型本土企业的上游供应商以及下游经销商。这些 企业自身规模可能并不大，其中很多都是中小企业，但他们与大型企业有稳定、长期的供应关系，处于供 应链链条的两端。供应链融资方案大致分为两种：供应商融资和经销商融资。供应商融资可以使核心企业的上游供应商获得融资，而且通常融资条件更为优惠。当然，买方也可以 借此向供应商要求更好的采购价或更长的付款帐期。渣打银行已经将单纯的装运后融资延伸至装运前融资，银行可以凭核心企业下的订单向其供应商提供融资，支持其原料采购和生产活动。一旦核心企业的供应商 将生产的成品装运后，随着信贷的风险减小，融资利率也会相应调低。相对而言，经

经销商融资最大的突破在于银行评估信贷风险的方式。传统上，银行在信贷评估中主要靠 分析财务报表来认定客户的财务状况。如果银行对客户的财务报表不甚满意，就会要求客户提供担保或抵 押。在经销商融资中，信贷评估的方式截然不同。银行首先考虑的是企业产品是否畅销，这通常体现在市 场份额上。如果产品在市场中具有领先地位、所在行业门槛较高、核心企业具有完备的经销商渠道管理体 系，那么渣打银行便可据此向核心企业直接付款，进而缩短核心企业的应收账款周期。业务流程： 1.核心企业向渣打银行提供相关的信息大概 3 天 2.渣打银行对核心企业进行额度申请和审批大概 2 周 3.渣打银行同核心企业签署相关文件大概 3 天 4.渣打银行联系被推荐的供应商/经销商搜集相关信息大概 3 天 5.渣打银行对供应商/经销商进行内部审批大概 1 周

6.渣打银行同供应商和经销商签署银行融资函大概 3 天 7.渣打银行将核心企业和供应商/经销商的信息在内部系统进行设置大概 3 天 8.供应商/经销商可以在上述环节完成后提交融资申请并可以在次日获得资金。业务提示： 渣打银行将收取网上银行(Straight2Bank)的开户费(如果需要开通网上银行业务)；在交易层面渣打银行 将收取贴现费用和佣金。同时，核心企业需要提交对核心企业产品，行业，市场占有率的相关信息；财务报表(年营业额，利润 等)；主要的竞争对手；核心企业的采购和销售的组织框架；供应商/经销商的信息-希望加入供应链融资计 划的供应商/经销商的数量，地址，合作年期。供应商/经销商需要提交供应商/经销商财务报表(年营业额，利润等)；与核心企业合作合作年期；在其 他银行的授信额度；在其他银行的供应链融资计划情况；生产产品的描述；偿还银行融资的资金来源；过 去两年的所得税申报表附件；注册证明(企业法人营业执照等)。途径四： 途径四：买方信贷 买方信贷是指金融机构向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商(业主)即期支付中国出口商(承包 商)商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工 程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。这种产品的优点在于贷款期限较长，利率较为优惠。不足在于无论是借款人还是出口商都需要具备一定的资格，而这种资格一般需要中国政府授权机构认 定。范例产品：中国进出口银行买方信贷业务 中国进出口银行办理的出口买方信贷，要求借款人为中国进出口银行认可的进口商(业主)、金融

机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。出口商(承包商)为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定 的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。申请出口买方信贷要求借款人所在国经济、政治状况相对稳定；借款人资信状况良好，具备偿还贷款 本息能力；商务合同金额在 200 万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围；出口产品的中国成 分一般不低于合同金额的 50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管 理出口和劳务输出一般不低于合同金额的 15%；借款人提供中国进出口银行认可的还款担保；必要时投保 出口信用险;中国进出口银行认为必要的其他条件。业务流程： 1.申请出口买方信贷应提交以下材料：(一)借款申请书;(二)商务合同草本、意向书或招投标文件;(三)项 目可行性分析报告;(四)必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;(五)借款人、保证人、进口商(业主)、出口商(承包商)的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人(政府机构除外)的财务报表;(六)申请人民币出 口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件；(七)采取抵(质)押方式的，需提交权属证 明文件和必要的价值评估报告；(八)中国进出口银行认为必要的其他材料。2.中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。对于大型工程 承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。3.贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和 权益转让手续。贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发 放贷款。借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。出口买方信贷业务流程图 1.出口商和进口商双方签订商务合同，合同金额不少于 200 万美元。2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的 85%，船舶项目不高于 80%。

3.视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。4.视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的 15%，船舶项目不低于 20%。6.出口商根据合同规定发放货物。7.中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。业务提示： 1.贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规

论国际贸易融资风险及防范对策 篇7

1 国际贸易融资的定义与优势

国际贸易融资是近年来兴起的一种新型融资模式, 以促进国际贸易为目的, 金融机构或进出口商利用国际贸易订单为依托, 向相关企业提供资金融通或担保的过程[1]。目前, 国内金融机构关于国际贸易融资的方式主要有承兑汇票、信托收据及票据贴现等。由于国际贸易融资在国内还处于初级发展阶段, 呈现出以传统业务为主和具有创新趋势两大特点。尽管一些商业银行推出了国际贸易应收账款融资等创新业务, 但贸易融资创新业务普及程度相对较低。国内商业银行目前所开展的贸易融资业务主要是以传统业务为主, 如信用证、保函等。另一方面, 在全球金融一体化与金融创新理念普及的带动下, 贸易融资业务的创新趋势更加明显, 特别是在理念方面。

国际贸易融资模式的出现对于外贸型企业的发展有着积极的现实意义。首先, 拓宽了企业的融资渠道, 丰富了融资方式结构。当前, 企业融资难的问题较为突出, 特别是对于中小企业。据统计, 国内中小企业创造了相当于60%GDP的社会价值, 缴纳了50%的国家税收, 提供了80%的就业岗位, 发明了66%的专利, 完成了75%以上的技术创新。但中小企业在国内金融行业中所受到的待遇却与作出的贡献相反, 大部分中小企业无法从银行等正规金融机构获得融资支持。对此, 国际贸易融资方式的出现可以在一定程度上解决中小企业融资难的困境, 拓宽中小企业现有的融资渠道。其次, 有利于金融机构全面了解企业的资信, 降低坏账率。在进行国际贸易融资过程中, 企业需要向金融机构提供详细的贸易情况介绍、订单合同等资料, 银行可以充分利用这些资料对企业的资信情况进行全面的评估。同时, 贸易融资的抵押物是订单合同, 企业用订单合同所产生的现金流来获得贷款, 而这些现金流并不用于企业生产, 从而降低了企业挪用资金的概率。当发生企业无法偿还贷款时, 银行可以出售货物来获得订单合同的现金流。最后, 国际贸易融资还可以起到改善金融机构资产结构的作用。国际贸易融资与一般的流动资金贷款的不流动、用途难跟踪相比, 贸易融资期限比较短, 收益有保证, 大力发展此项业务, 有利于改善银行的信贷结构[2]。

2 国际贸易融资所面临的风险

国际贸易融资在给外贸型企业带来融资便利的同时, 也面临着更多、更复杂的风险, 概括为汇率风险、利率风险、国家风险、客户违约风险、操作风险以及银行资信风险等六种。

2.1 汇率风险

汇率风险是国际贸易过程中常见的风险之一, 它是指由于经济主体持有或运用外汇, 所以导致外汇价格的变动而引起其损失的过程。在国际贸易融资过程中, 订单所产生的现金流很有可能是外国货币, 而持有外国货币必然会产生外汇风险。因为汇率的变动及其它因素的干扰, 导致外国货币贬值而遭受损失的可能性就会增加。汇率风险主要有交易风险与折算风险这两种。

2.2 利率风险

根据巴塞尔委员会对“利率风险”的定义:利率风险是指利率的不确定性导致商业银行所获得实际收益与预期收益或者所付出的实际成本与预期成本发生偏差, 使得银行面临损失的可能性。与传统融资模式相比, 国际贸易融资所面临的利率风险更为复杂。一方面, 国际贸易融资要面临与传统融资模式一样的利率风险, 即利率的变动给商业银行存贷差带来的变化而导致银行面临损失。另一方面, 国际贸易融资业务涉及世界各地的多个国家, 因此面临的利率风险包括了各国的利率变化。由于不同的国家利率水平各不相同, 所采取的利率政策也不一样, 因此在进行国际贸易融资的过程中, 一国利率的变动就有可能对融资业务造成冲击, 特别是在经济波动的环境下, 国际贸易融资所面临的利率风险更大。

2.3 客户违约风险

国际贸易融资是以外贸订单为依托的方式, 融资的偿还需要订单所产生的现金流进行支付, 因此不可避免地产生了客户违约风险。该风险是指因客户违背之前承诺的事项而导致银行面临损失的可能性, 也叫做信用风险。在国际贸易融资模式中, 引起客户违约的原因非常多, 如资金链条的断裂。对于大型贸易公司来说, 一旦发生资金链断裂, 会给银行带来极大的风险。此外, 贸易的摩擦也是引起客户违约的原因之一。总之, 只要在一项交易中, 任何一个环节出了问题, 都有可能导致客户的违约[3]。

2.4 操作风险

国际贸易融资作为商业银行的一项融资业务, 不可避免会面临操作风险。目前, 商业银行的国际贸易融资业务还处于发展阶段, 各项内部控制的管理体系还未健全, 而且在国际贸易融资业务的发展初期, 各大商业银行为了开拓市场份额, 纷纷采取了宽松的政策。而这些因素往往会造成银行面临较大的操作风险。

2.5 银行资信风险

国际贸易融资涉及进出口双方的订单交易, 而在国际结算工具日益普及的背景下, 进出口双方的银行是国际贸易融资业务顺利进行的关键。因此, 银行的资信好坏对国际贸易融资业务有着重要的影响, 资信良好的代理银行, 可以帮助国际贸易从商业信用转化为银行信用。但是资信较差的银行会使国际贸易融资成为坏账。此外, 一些发展中国家对国际贸易与国际金融惯例不了解, 导致出现了一些无理拒付信用证的现象。可见, 选择资信良好的代理银行非常重要。

2.6 国家风险

国际贸易融资与进出口商有着密切的联系, 进出口商所在地的政治局势是否稳定, 外汇、金融等政策与管制是否严格, 对于国际贸易融资有着重要的影响。例如:目前对伊拉克出口货物, 没有联合国出具的允许入关批文, 就难以顺利地收汇。若不考虑这方面的风险因素, 有可能会使国际贸易融资成为坏账。因此国家风险是国际贸易融资不容忽视的风险之一。

3 防范对策与建议

3.1 加强内部控制, 规范业务操作

国际贸易融资业务对于银行来说, 是高风险的业务。控制国际贸易融资业务的风险, 需要从融资业务角度入手, 加强内部控制, 规范业务流程。首先, 对融资对象做好贷款前的调查工作, 既要了解申请企业的财务状况、历史资信以及履约能力, 还要对企业管理人的能力、品行与素质进行询问与了解。此外, 要注意严格审查开证申请人、开证行的资信及信用证条款。其次, 注重贷款途中的评价与管理。国际贸易融资受到了国内外各界因素的影响, 在企业获得融资后, 要严格关注资金使用去向, 严防企业挪作他用, 必要时可派人跟单操作。最后, 要加强事后监督与跟踪, 及时编制有关报表, 分析考核各企业各种额度的使用情况, 及时催收逾期资金, 并对各融资的额度、比例和期限实行事后检查[4]。

3.2 丰富资产结构, 化解汇率风险

汇率风险是国际贸易融资业务中特有的风险, 要化解与转移汇率风险, 一方面要充分利用衍生金融工具, 另一方面要通过丰富资产结构, 达到化解汇率风险的目的。目前, 在国内商业银行大力发展国际贸易融资业务的背景下, 银行持有的国际贸易融资产品规模逐年扩大, 若持有单一的国际贸易融资产品, 必然会面临着较大的汇率风险。因此要保证国际贸易融资产品的币种不是单一的, 而是由欧元、美元、日元等几大世界主权货币组成, 起到相互对冲的作用。另外要保持进出口融资业务规模的大致相同, 因为进口与出口融资业务的资金流向是反向的, 保持其规模的大致相同可以起到对冲汇率风险的作用。此外, 选择不同的国际结算方式也是对冲汇率风险的方法之一。

3.3 利用金融衍生工具, 对冲利率风险

国内利率市场化不断加快, 银行国际贸易融资业务面临的利率风险更为复杂, 不仅要承受国内利率变化所带来的风险, 而且还要注意国外利率水平与利率政策的变动。合理利用金融衍生工具控制与对冲利率风险是目前最为有效的办法。在金融创新的带动下, 我国的国债期货推出已越来越近, 这对于利率风险的管理是一个非常有效的工具。国际贸易融资所面临的利率风险可以充分利用国债期货的套期保值进行风险对冲, 实现风险转嫁的目的。同时, 利率互换等金融衍生工具也是对冲利率风险的有效途径, 尽管国内还未推出, 但也可以借鉴与学习国外相关银行的经验, 对国际贸易融资的利率风险进行控制。

3.4 慎重选择代理银行

代理银行的资信对于国际贸易融资业务有着至关重要的影响。良好资信的代理银行对贸易融资起到事半功倍的效果, 相反资信较差的银行会使贸易融资业务面临较大的风险。在开展国际贸易融资业务之前, 要对一国金融外汇管制政策进行必要的了解, 避免出现因一国金融政策而导致银行贸易融资出现坏账现象。同时, 在选择代理银行的过程中, 要谨慎小心, 尽量选择大型的知名银行作为代理, 而不要贪图便捷与优惠选择资信较差的小银行。

3.5 完善国际贸易融资业务的法律法规

目前, 国际贸易融资业务还处于发展阶段初期, 法律法规上的不完善使得业务的发展出现了较多的问题。我国的立法部门应加强对国际贸易融资的政策法律的研究, 分析现有法律法规存在的漏洞, 以解决国际惯例与我国现行法律之间的协调问题, 为科学立法提供依据, 制订可行的操作方案, 做到与国际惯例接轨, 进一步促进我国国际贸易融资的发展[5]。但是立法需要一个过程, 当前最重要的任务是在现有的法律环境下, 如何与国际惯例接轨, 依靠法律为业务的顺利开展保驾护航。

4 结语

综上所述, 国际贸易融资业务具有降低投资风险、拓宽融资渠道的优势, 是近年来兴起的一种新型融资模式, 但比传统融资业务所面临的风险更为复杂, 只有做到发现问题、解决问题, 才能使国际贸易融资业务得到安全、快速地发展。

摘要：国际贸易融资是近年来发展起来的新型业务, 对于外贸型企业的融资问题解决有着重要的现实意义。但国际贸易融资业务所面临的风险比传统融资业务更为复杂, 有汇率风险、利率风险、国家风险等六种。本文分析了国际贸易融资存在的各种风险, 并提出了相应的防范对策与建议。

关键词：国际贸易,融资,风险,对策

参考文献

[1]祝维亮, 周胤.国际贸易融资过程中有效防范潜在风险之对策[J].中国商贸, 2012 (9) .

[2]陈丽芳.国际贸易融资风险及防范措施[J].中国市场, 2007 (48) .

[3]李肃浩.国际贸易中融资风险及防范措施[J].企业技术开发, 2012 (16) .

[4]董晓炜.商业银行贸易融资创新及其风险管理研究[D].大连:大连理工大学, 2008.

浅议商业银行贸易融资风险防范 篇8

一、我国商业银行贸易融资业务存在的问题和不足

1.风险意识欠缺，管理粗放

商业银行从业人员对国际贸易融资风险在思想上重视程度不够，对贸易背景真实性、企业经营管理状况等缺乏有效调查和了解；在业务办理过程中，有的银行缺乏风险管理和贸易融资方面的专业人才，导致无法有效识别风险，易出现操作风险；在贷后管理上，缺乏比较系统的实时监控贸易流程的贷后体系，银行对企业违约下的第一还款来源难以掌控。上述种种，就造成团队整体风险识别与防范能力较低的现象。

2.融资模式落后，产品创新性不足

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以出口进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等传统方式为主，约占贸易融资总量的70%。而相对于进出口保理、福费廷、买卖方信贷等较为复杂的业务则开展十分有限，且各商业银行的相关业务同质化严重，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。

3.缺少有效的风险防范措施，风险控制手段落后

虽然国内商业银行和进出口公司也都有相应的国际贸易融资业务体系文件、流程办法等，但在一定程度上仍然受传统经营方式、管理理念方法等的影响，经营方式粗放，为应对同业竞争，片面追求市场份额和业务量，有时不可避免的降低了贸易融资条件，忽略了对贸易融资风险的控制，缺乏对全球背景下的贸易融资业务的详细了解、分析和研究，精细化管理程度不够，缺乏科学有效的风险防范体系，无形中增加了商业银行面临的风险。

4.缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型人才

科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求。就目前而言，我国商业银行工作人员的知识结构相对单一，国际结算、信贷、法律等综合知识能力有待加强，因而急需精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展需求。

二、商业银行贸易融资风险防范对策

1.提高风险意识，建立健全科学的国际贸易融资风险管理体系

对存在于国际贸易融资中的各种风险，商业银行要尽快建立健全科学的国际贸易融资风险管理体系，全面提高风险防范意识，加强对业务各个环节的风险管理，以实现对国际贸易融资风险的有效防控。一是要制定符合国际贸易融资特点的客户评分体系，选择其中的优质客户作为重点发展对象。二是要做好贸易融资前期调查，把握贸易整体过程。银行要对企业的经营管理情况、进出口商品的价格波动、国内外贸易政策等实时了解和掌握，应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，以及交易是否真实。通过这一系列的前期调查能够更加清楚的认识到融资企业的背景，从而有效的降低风险的可能性。三是提升国际贸易融资业务精细化管理水平，严控内部操作风险，降低因操作失误而导致的风险，做实贷后管理各项工作，关注企业资金流动，确保还款来源。

2.强化产品创新，着力融资方式多样化

受当前全球经济放缓等因素影响，企业的出口贸易融资需求不足。国内商业银行当前贸易融资方式业务量以及相关的法律法规无法充分满足国际贸易的需要。因此，应积极借鉴国际上先进的贸易融资产品和经验做法，根据企业需求，通过提供专业化的金融解决方案，不断开发新业务，扩大保付代理福费廷和新兴组合融资等业务的覆盖面，帮助客户实现贸易融资方式多样化，降低融资成本，获得全方位伴随服务。国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发，针对企业在采购和销售过程中的需求设计合适的产品。比如，商业银行可通过对进出口企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行也可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管，以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。

3.加强贸易融资业务专业人才培养

国际贸易融资业务是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。它既要求从业人员精通业务知识和操作技能，又要求从业人员了解国际惯例和国际贸易规则、熟悉外汇管理政策。故而，商业银行要加强对从业人员的培养，引进高水平高素质的专业人才，加强针对性、适岗性培训，不断提高员工的业务素质和风险意识，提高员工识伪、防伪能力，加强内部管理，努力防范和化解国际贸易融资风险。同时，考虑到贸易融资人才培养的长期性，还要注重对贸易融资业务后备人才的培养，防范因贸易融资业务人员流失而造成的人员断档。

4.搭建电子信息平台，实现业务运行高效化