p2p行业crm解决方案（精选12篇）
医药行业现状分析
医药行业中的企业类型较多，大致可分为：医药制造业企业、医药保健品及消费品生产企业、医疗设备生产企业、医药商业企业、医疗机构等等。各类型企业在经营模式上有各自的特点，在生产和销售模式上也不尽相同，但不管哪种类型的企业都同样要面临剧烈的市场竞争，都要在竞争中生存和开展。
目前医药企业主要有以下问题亟待解决：
＊客户资料不能及时收集，信息难以共享，甚至造成客户信息流失；
＊难以对客户进行有效分类和筛选，以致无法进行有针对性的客户关心活动；
＊分销体系〔商业客户〕管理不完善，信息反应不及时，极易导致分销体系出现漏洞；
＊客户历史交易数据记录不详细，难以进行客户交易分析；
＊药品质量跟踪不到最终客户，导致质量投诉与质量反查处理不及时，造成公司声誉的损害；
＊投诉信息传递不畅，导致客户投诉处理不及时，严重影响同客户的关系；
＊销售流程烦琐、不标准，人为因素影响管理效率，造成管理上的漏洞系统管理不完善，造成管理人员成为救火队员；
＊销售合同签定不标准，执行情况和状态无法及时了解和跟踪市场营销活动不统一，无法有效树立品牌形象；
＊营销效果难以准确评估，造成资源浪费；
＊销售队伍管理不完善，无法准确地对销售员进行客观、及时的绩效考核，导致销售队伍不稳定。
医药企业客户关系管理的目标
对于医药企业，变革管理思想、并利用IT手段固化先进的管理理念，无疑是应对剧烈竞争并制胜的有效途径。医药行业实现客户关系管理的最终目标是：挖掘潜在客户价值、提高利润、降低本钱、扩大市场份额。该目标的实现主要反映在以下几个方面：
系统地管理客户信息，对客户进行准确分类，并将客户信息作为企
业重要战略资源进行管理和维护提供有针对性的客户关心，提高客
户满意度，挖掘潜在客户
有效管理分销体系，提高企业运作效率，提升利润和销售能力
SuneCRM医药行业功能设计
１、系统收集客户资料，有效管理潜在客户信息
通过SuneCRM中的客户管理功能模块，企业能够及时有效地收集客户
信息、联系人信息，合理分配并及时共享信息资源，防止企业医药代表或销售代表掌握的客户信息无法集成，杜绝信息流失的隐患。
根据系统收集的客观数据进行客户细分，针对不同类型的客户进行一对一的关心，突出对企业大客户的重点管理，以保持稳定的客户关系，并在此根底上开发潜在客户资源、进一步挖掘老客户的潜在价值。
２、有效管理分支机构及分销体系
通过SuneCRM中的渠道管理功能模块，企业能够及时有效地管理其分布在外地的分支机构，掌控其在各地的销售渠道〔商业客户〕，及时了解、汇总分销信息及区域覆盖情况，从而获取较为完整的最终客户信息，分析、预测分销体系的销售潜力，合理进行资源配置，增加企业赢利。
３、统一管理市场营销，准确评估营销效果
药品的品牌效应在当前医药市场的竞争中至关重要，医药企业可以通过SuneCRM系统提供的营销管理功能套件进行符合企业VI宣传标准的、多层面的、有针对性的市场营销活动。
对于分支机构众多、分销体系较为复杂的医药企业，如何保证其下属机构、分销商、代理商及时了解企业当前的营销政策、宣传重点，并开展标准的市场营销活动，从而确保品牌宣传活动的统一性、标准性、及时性和有效性，单凭传统的手段是难以管理的。SuneCRM可以根据企业的要求，定制活动方案及活动模板，并通过基于WEB的现代信息传递手段及时向下属机构传达相关信息和指令，并且通过各机构的反应了解活动情况并进行管理和监控。
SuneCRM还可以对市场活动预算、媒体、促销方式、广告、宣传资料进行统一管理。医药企业的市场宣传活动一般有电视媒体广告、平面媒体广告、投递广告促销、联合门诊促销、专家研讨会或讲座促销、药品推广会、专家义诊等形式，针对每次促销活动，制定效果评估指标，根据客观数据，对市场活动进行较为准确的效果评估，为下一步市场方案的制定提供参考依据，从而有效控制市场活动的投入并增强宣传活动的针对性。
４、促进销售过程标准化、标准化，工作流程自动化
SuneCRM可以根据企业现有的销售业务流程，并结合国内、国际可借鉴的先进管理经验，通过统一定制的销售流程和个性化的工作流程，标准销售过程中各个环节，并根据制定的工作流自动传递各个环节的信息，使信息及时共享，如：销售时机的产生、销售时机的分派、客户跟踪情况、销售工作方案制定、销售合同以及分销协议的标准及管理等等。
销售活动、市场活动以及效劳根据制定的工作流程生成代办事宜，随时提醒相关岗位人员及时处理，并及时反应处理结果。
５、有效进行销售队伍管理、销售员绩效考核
关键词：物流；物流企业；客户关系管理（CRM）
第一章：引言
物流行业作为一个服务性质的行业，客户是其生存和发展的根本性战略资源，加强对客户的有效管理已成为我国企业的共识。但是由于我国物流企业受整体规模小、设备及管理落后等条件的限制，我国绝大多数物流企业都无应用CRM的实例，即使应用过，很多也没有取得应有的成效，更糟糕的可能归于失败。因此如何将客户关系管理应用于物流企业中，与企业的实际发展情况相结合，从而提高物流企业的竞争力、最大程度赢得客户的满意和忠诚以达到企业创造效益的最终目标，成为本文重点研究内容。
第二章：我国物流企业根本出发点误区
物流行业说到底就是服务行业。顾客是企业的根本，企业的一切活动都围绕着消费者的需求展开， 充分了解并满足顾客的需求， 赢得顾客的信任， 这个是提高顾客忠诚度获得双赢的一个根本途径。从提供物流服务的物流企业角度来看，物流行业其实就是服务行业，它的主打品其实就是它的服务。因此客户至上的准则非常重要，中小物流企业规模不大，因此不仅要在数量上还要在质量上，创造自己的“金牌客户”，在保证客户忠诚度的基础上发展新客户，建立企业良好的口碑。在市场经济的激烈竞争中，品牌不仅仅代表企业的外在形象，还能够为企业创造源源不断的利润，可谓“得品牌者得天下”。
但是我们经常发现，很多中小型物流企业的员工，他们只是把物流工作单纯的当做一桩体力劳动。笔者亲身多次体验，将货品送至物流企业发货时，物流企业员工经常态度怠慢，爱理不理，并且经常将物品“重”拿“重”放，对于送货人提出的疑问不耐心给予解答，甚至恶语相向；另外送货司机送货的时候，经常拉私货，态度懒散，迟到并且闯红灯。由于送货时间临时通知，导致收货人接收货物不及时，在这种情况下，送货司机会打电话不分青红皂白埋怨甚至辱骂收货人；最后当收货人满心欢喜的拆开货物的时候，发现易碎的东西已经碎了，易坏的东西已经坏了，这时候联系物流企业或者送货司机时，各种推卸责任甚至冷嘲热讽席卷而来……诸如此类的现象屡见不鲜，甚至已经到了习以为常的地步了。而面对这样的窘境，试问“顾客至上”又何去何从呢？
第三章：客户关系管理（CRM）在我国物流企业中的应用现状分析
3.1 CRM在我国物流企业的应用现状
客户关系管理源于“以客户为中心”的新型商业模式，是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制。向企业的销售、市场和服务等部门和人员提供全面、个性化的客户资料，并强化跟踪服务、信息分析能力，使其能够协同建立和维护一系列与客户以及生意伙伴之间卓有成效的“一对一关系”，使企业得以提供更快捷和周到的优质服务，提高客户满意度，吸引和保持更多的客户，从而增加营业额，并通过信息共享和优质化商业流程有效的降低企业经营成本。另外CRM也能够鼓舞员工积极的工作，提高业绩并且与客户良好的沟通，最后企业与员工达到双赢的结果。
可是，我国中小物流总体水平落后，既存在中小物流技术和装备水平落后的“硬约束”，更有综合协调能力薄弱的“软约束”。在早期，中小物流得不到整个社会体系的支撑，虽然这两年情况略有好转，但是还是困扰物流企业的一个重要因素。比如说，库房只能简单的仓储、搬运，运输车只能进行简单的货物运输配送，而不能解决装卸的问题。另外，物流企业管理费用所占比重远超美国。我国物流企业现在尚处于成长和发展阶段，企业的规模不大，许多企业经理人都是凭着经验和直觉来处理企业日常工作的，他们缺乏先进的管理思维和理念，同时在物流企业中，一般的员工素质也不高，他们难以接受甚至抵制CRM的引入。再加之无先进的管理理念与方法与之相适应，同时懒于在信息网络建设方面投入大量资金，使CRM引进难上加难。因此我国物流企业受整体规模小、设备及管理落后等条件的限制，绝大多数企业都无应用CRM的实例，即使应用过，很多也没有取得应有的成效，更糟糕的可能归于失败。
3.2 CRM在物流企业应用的重要性
物流管理包含管理供应商、原材料、库存、渠道、价格体系、市场渗透、品牌宣传等诸多方面，而客户关系管理是把客户，尤其是潜在客户和现有客户作为管理的中心，将企业的运营围绕客户来进行，无论是市场，还是销售或售后服务，只要适合客户打交道的环节，都能够知道客户的最新信息，得到关于客户的完整的统一的交往记录。而现在的客户关系管理已经将管理的对象延伸出直接客户的范畴，包括企业的代理、媒体合作者、供应商、员工等。这样看来，它们两者相互补充。原本的工作人员包括销售人员、市场推广人员、电话服务人员、售后服务人员等等他们原先可能各司其职，因此CRM的运用使他们能够相互协调，成为围绕“一切为了客户，为了客户一切”这一中心要旨的强大团队。而且实践证明，CRM的实施成果经得起销售额、客户满意度、客户忠诚度、市场份额等“硬指标”的检测，它为企业新增的价值是看得见、摸得着的，所以它的引进是非常有必要的。
3.3 物流企业如何引进CRM
3.3.1 正确认识企业和客户的关系
中国市场长期处于短缺状态，因此绝大多数企业在与客户交易的时候一直处于主动状态。他们认为只要产品好，就能吸引客户，增加客源。所以，他们从不担心有没有客户。但是随着经济的发展，以及企业间竞争逐渐激烈，这种模式其实早已经被推翻甚至消失了。所以为了引进CRM，一定要建立“客户至上”的销售策略和经营方针。
3.3.2 实施“一对一营销”策略
即企业必须“因材施教”的销售战略，针对各个客户的不同需求，制定不同销售计划，然后将这些客户培养成自己的老客户，提高客户的忠诚度。
3.3.3 建立以客户为中心的工作协同
每个部门甚至每个员工都有自己特定的任务，但是每个部门或者员工必须进行工作的銜接，使他们能够形成“一切为了客户”、“为了客户一切”的战略联盟。
第四章：结语
从传统中小物流到现代中小物流的蜕变是一个非常漫长的过程。CRM的走红不是一个偶然，他会彻底改变企业的经历理念及营销手段，当然这也面临着机遇和挑战。因此对于中小物流企业的发展来说，主要是靠自身更新观念，采用先进的管理技术，培养人才使其自身具备强大的竞争力，只有这样，才能迎来明日的曙光！（作者单位：南京农业大学）
参考文献：
[1] 历嘉玲.供应链管理.北京：中国人民大学出版社，2010
这次银行支付接口关停，首当其冲受影响的是互联网金融公司，多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。
目前，线上的支付方式主要有三种：网关支付、快捷支付、代扣。
网关支付中第三方支付平台只起到跳转作用，跳转至银行网银支付页面，用户通过网银完成支付;快捷支付过程中用户只需要输入第三方支付平台的支付密码即可交易;代扣则是在不需要用户进行任何操作的情况下第三方支付公司直接从用户银行卡中扣除费用。我们常说的无卡支付，就是这后两者。被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而银行关停的接口刚好就是
这两个。
借款端被直击要害
因为部分借款人主动还款意愿低，P2P公司等借款平台高度依赖第三方支付的代扣业务，直接从借款人银行卡扣款。代扣业务中断，借款平台的日子就不好过了，带来的结果就是短期内逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。随着代扣通道逐渐关停，此后借款平台只能求着借款人主动还款?
出路：协议支付取代代扣代扣的巨大市场需求要找出路。据南方都市报报道，已经有第三方支付公司推出“协议支付”取代代扣业务。
“协议支付”是代扣的升级版，这两者有什么区别呢?
代扣的流程是：在用户授权后，第三方支付机构通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)及相关交易信息，将用户银行卡中的钱划走。授权方式，常用的方式是一纸代扣协议。
而“协议支付”与代扣最大的区别是，在代扣之前用户需要自己完成绑卡操作，以绑卡代替代扣协议。
协议支付的流程是：用户向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码。完成绑卡后，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。
可见，协议支付解决了传统代扣业务中授权漏洞，成为合规的代扣方式。
随着接入网联的第三方支付公司数量增加，协议支付可操作性强，快速落地的可能性很高。
互金行业的应对策略
但不可否认，软件市场脱离不了渠道的存在， CRM渠道的不成熟却是业内不得不面对的难题。虽然CRM企业目前大多采用直销的方式为客户提供服务，但是一旦市场高速发展起来，渠道将成为赢得市场的关键。
然而目前国内真正懂得CRM的管理理念与设计思想的渠道商还相对匮乏，有的甚至还没有完全分清CRM与ERP在管理方向上的区别。渠道的不成熟也在一定程度上制约了CRM市场的快速发展，希望在未来通过CRM企业与渠道商的共同努力，来扭转这一现象。
同时，随着CRM市场的升温，CRM方面的管理咨询机构也如雨后春笋，生根发芽。然而据业内专家估计，目前真正能够做专业的CRM咨询的机构只有凤毛麟角，该现象也源于
CRM软件人才的短缺，对CRM的管理理念缺乏专业系统的培训教育工作。
2007年CRM将何去何从?笔者认为，2007年将是CRM系统提供商大展拳脚的一年。
1、市场份额逐步集中
中高端市场波澜不经，却在暗流涌动，这源于市场不断传出好信息，无论是国际管理软件巨头，还是专业的CRM提供商都在这一年中取得了不错的成绩，
据观察发现，在过去的一年中，由于客户更加成熟与理性，在选择供应商时非常看重其资质、技术实施和服务等方面的实力，因此，市场份额开始向几家实力较强的专业CRM提供商转移。
2、系统持续深化应用
从产品发展来看，由于市场偏重专业的CRM系统提供商，因此使之有能力不断深入研究，按照客户生命周期的发生和发展及营销管理模式，持续改善系统功能，比如，由于企业与客户距离遥远，电子邮件对于外贸公司而言，至关重要，地位几乎与合同同等重要，TurboCRM公司为此专门研究并开发了CRM的升级版本，很好的解决了邮件管理、审批流程、归档与客户管理的关联的问题。
3、市场阵营细分清晰
20以前，对大多数客户而言，在开始选择CRM系统时，经常由于不甚明了，同时将价值数百万、几十万和几千元的产品进行比较，但是随着市场的逐步发展与成熟，今天基本上只有同等规模与水平的CRM系统提供商会被客户或者研究机构共同提交，并作比较。
据一位业内的营销总监透露，原来总有客户把定位于中高端企业的厂商与定位于中小企业的提供商一起找来PK，有时候双方碰面都会比较尴尬，现在这种现象已经基本不存在了。反而在打单的过程中，是经常与几家熟悉的对手竞争，这种竞争才是良性的积极的竞争。
4、中小企业成为争夺热点
在即将过去的20，已经明显感受到中小企业在客户管理方面的需求越来越迫切，虽然管理者还不是十分明确什么能帮助他解决客户管理和销售管理的问题，但是他们已经开始考虑如何利用IT手段解决销售抢单以及客户资源流失的问题了。
我国物流企业的客户资源分析
我国物流企业的客户资源按照目前的业务类别可划分为：经纪客户、投资客户、资产管理客户、战略联盟客户、社会友好团体(或个人)。
这些客户有如下几个方面的特点：客户数量多、地域分布广;客户购买的不是一般实物产品，而是实实在在的服务，需要的是增值服务;客户身份复杂。物流企业的客户基本不受行业和企业特点限制，可以接受几乎所有的行业、企业和自然人。客户的投资行为千差万别，投资者的资金规模、风险偏好和对市场的判断是左右投资者行为的关键因素。
我国物流企业客户关系管理存在的问题
首先，客户意识淡薄，
到目前为止，绝大部分物流企业仍停留在原有的“以产品生产”为核心的管理理念上，未形成“以客户为中心”的扁平矩阵式管理架构。对各部门和员工的考核也仅仅是利润和市场份额，无客户保留度的考核。
其次，客户信息不能互通。由于物流企业采取的是垂直的管理模式，单向性、封闭性使部门之间信息不易沟通，一个部门或其员工对其他部门的客户没有兴趣，很少主动与其他的部门沟通，造成公司客户资源浪费和客户价值损失。
再次，产品生产、营销部门间的沟通渠道不畅。营销部门不知道生产部门正在生产什么，客户状况如何;生产部门不知道什么产品最畅销。
构建CRM系统的益处
关键词：P2P；互联网金融；人人贷
一、 P2P的概念
1. 什么是P2P？
P2P是peer to peer lending的英文缩写，中文叫人人贷，指有资金并且有理财想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。这种新型的借贷方式，融合了互联网和金融，绕开了银行，使得资金的供给方和需求方网络直接达成交易，借贷平台通过收取手续费实现盈利。
二、 P2P的关键环节
1、 找到资金需求方
由于是线上纯信用贷款，一般金额在10万以下，着重考虑的是借款人还款能力和还款意愿。基于以上条件，有稳定收入的工薪阶层、公务员以及网店店主成为目标，这部分人群的以往资金流水可以直接从银行打印或者在电商平台上有清晰的记录，P2P平台可以低成本的确认其还款能力。
2、 找到资金供给方
有合法资金的理财人，都是P2P的目标客户。理财人在选择P2P平台的时候，会从多方面考虑，按重要性来说、依次为正规性、安全性、收益、流动性、便捷性。正规性说的是每笔交易的真实性、是否存在期限错配的问题。安全性主要在于风险控制，而这个主要取决于对借款人的审核流程。收益也就是年化收益率、流动性在于借款人是否可以转让债权，便捷性主要体现在充值和提现上面。
3、 完成资金对接
在平台上看见借款方标的时，对标的信息满意的资金供给方会进行投标，当总借款达到标的信息中的总数额后，即满标，平台会将这笔钱打入借款人账户。为了确保平台与借贷资金的独立性，一般资金都会通过第三方支付平台进行周转。
4、 资金需求方还款
借款人得到资金后的第一个月就开始每月等息还款，资金也是进入第三方支付平台，P2P发现借款人还款后，会发送指令将还款按比例打入资金供给方的账户。
综上是没有违约的情况下的大致流程，P2P公司在中间起的是中介作用，卖的其实是服务，这些服务的售价是在借款人的借款成本和资金供给方的理财收益中间的差额，这一部分由以下几个行业分享：P2P公司、线下广告商、线上渠道商、第三方支付平台，如果出现违约，那么就引入了第三方催收，第三方催收也会分享到一部分收益。
三、 国内外模式和国内发展现状
1、 国内外模式对比
P2P模式首先诞生于欧美，随后进入中国，其在中国的发展速度大幅超过了国外的“鼻祖”，并迅速显现了一些明显的异化与创新。
国外最初的模式，其特点是：网络借贷平台不介入借款人的审核，不对债权提供担保、借款人完全自负风险，良好的逾期债权处理机制。
以美国知名的lending club为例，Lending Club接受借款客户的借款请求，并在得到用户授权后从Experian、Trans Union和Equifax三大征信局获取用户的信用分数，将高于某个分数线的借款人的借款请求放置于平台上进行筹资。上述三家征信局通过提供数据获取盈利，与交易是否达成无关。
一旦筹资成功，WebBank将向借款人发放贷款，同时，WebBank将债权出售给Lending Club，Lending Club再将债权以收益权凭证的形式卖给出借人以完成借贷交易。
Lending Club在整个交易中扮演一个媒介的角色，为借贷双方提供了交易所需信息及载体，并不额外提供与资金保障等服务。事实上，Lending Club通过与Foliofn合作向用户推出了线上债权交易平台，在债权交易平台上用户可打折出售自己的坏账，而一些更加专业的投资者则通过对历史数据的分析以及精确的计算和判断，利用收购坏账来扩大自己的盈利空间。以上便是Lending Club完整的交易模式。
其中能够保证交易机制充满效率的核心元素包括——独立于交易且具备相当公信力的征信局、非标准资产的有效证券化、专业债权投资者。
由于中国以上三点的缺乏，P2P在中国发展出了本土特色，主要包括：平台负责对借贷人的审核、本金保障机制、逾期债权的后续处理。
具体而言，在寻找优质借款人方面，一是出现了O2O模式，即online to offline，由于中国缺乏有相当公信力的征信局，优质的借贷人需要实地去考察，这就形成了线下寻找借贷人、线上寻找理财人，并在平台对接上的O2O模式。二是平台直接寻求与小额贷款公司合作，小额贷款公司将实地开发的而自己又无法消化的（有杠杆率1.4倍上限）的借贷人推荐给平台，通过平台的线上审核后，出现在平台网站上。
在中国市场，纯信用且没有本金保障的借贷是不大能被大众接受的，顺应市场的需求，出现了本金保障制度：平台从每笔借款中收取一定的费用，形成一个风险保障金池，一旦出现逾期标的，平台会从该资金池抽取资金进行垫付，其本质是一个有限本金保障机制。对于与小贷机构合作的平台，由小贷机构提供本金保障。
而在逾期债权的处理方面，与美国也有所不同，更多的是通过百分比提成的方式将这些逾期债权交给第三方催付机构。
2、 几个具体国内典型模式
背景队代表陆金所——陆金所是平安集团成员，它的模式可以概括为信贷资产证券化模式，将平安担保的信贷资产，通过互联网的方式，以极低的门槛对外销售，这个低门槛分为金额拆的比传统金融机构更零散，期限比传统金融机构更灵活。
学院队代表人人贷——人人贷是线下审核线上放贷的模式，自建风险准备金池提供有限担保，对于这种草根出身的P2P，风险控制就显的尤为重要。
纯线上代表拍拍贷——拍拍贷的特点是不提供本金保障，只从线上审核挖掘符合要求的借款人，风险完全由资金供给方承担。
3、 国内P2P的目标市场（对比银行）
银行业务的重心大多放在非零售业务——吸储与放贷上。在放贷方面，银行偏爱大客户，大客户的借款额高，可有效摊低各项服务和风控成本，因此银行对大客户格外重视，对小微客户格外忽略。银行服务的大客户属于28定律里“头部”的20%，这20%的VIP占有80%的金融需求量，而包括P2P的互联网金融争取的小微客户属于28定律里80%的“长尾”，人多、钱少。P2P企业能够服务这些小微客户的关键在于它有降低成本的高招——自动化（半自动化）处理技术使得每笔贷款的操作成本极低，交易的边际成本一直在降低。因而尽管每个小微客户的收益都很少，P2P企业付出的服务成本更低，它依然能够赚到钱，使得对于小微客户的服务具有可持续性，而不是赔本赚吆喝。
四、 行业未来发展趋势
不管是银行还是P2P，本质都属于信贷行业，风险控制都是很关键的一环。而由于没有对接央行征信系统，P2P线上借款人违约成本低，使得纯线上发展借款人这一模式还不成熟，会造成逾期率过高。对此，现在行业普遍做法是与线下对接，对借款人进行直接或间接的实地考察；但这实际上增加了运营成本。如果之后实现与央行征信系统的对接，P2P行业又将迎来一次大爆发。（作者单位：首都经济贸易大学）
参考文献：
[1]李猛 人人贷宜疏不宜堵[N]. 中国城乡金融报. 2011 （A01）
[2]沈凤池 .面向小微企业的点对点网络信贷平台的规范化管理[J]. 北方经济. 2012（20）
[3]刘诗平 苏雪燕. 人人贷存风险 银行须建“防火墙”[N]. 中国证券报. 2011 （A01）
进入21世纪以来，在社会经济发展的推动下，大型商业酒店的数量不断增多，但是，为了有效的促进商业银行的发展，对于客户关系管理工作，我们必须要高度的重视起来，这就需要我们应用有效的系统软件，而且，很多软件公司在市场上也将CRM整体解决方案制定了出来，所以，在酒店行业中，对于CRM必须要高度的重视起来。
一、CRM的含义分析
所谓CRM为个具备技术要求和具体操作流程的信息系统，能够有效的引导客户们去识别相应的需求，需要以客户为核心建立的这个商业策略，通过为客户量身定做的服务及提供更多富有责任感的行为，来满足客户的个性化需求。此外，也可以用种营销策略将其表示出来，通过内部的功能、工作流程及外部的信息网络，将最大的价值为客户们提供出来，并且，将其中的利润行为展现出来。实现市场销售、服务、营销等活动的自动化，令企业可以将更加优质和个性化的服务为顾客们提供出来，这是种全新的服务、管理模式。在日趋激烈的商业竞争背景下产生了这种全新的经营、销售手段，利用更加个性化的服务手段，把客户的满意程度和忠诚度切实的提升上来，随着这种管理方式不断的发展，在金融服务行业、电信行业尤其是酒店行业中都得到了广泛的应用，CRM整体解决方案在市场上，已经被越来越多的公司所推出。然而，它并非为种新颖技术的使用，而是将客户作为核心的经营思路和管理理念。
二、在酒店行业中，CRM的重要性分析
随着不断提升的大众生活水平，很多人已经将自己的目光放远，更多的去享受生活，
些时候，人们会经常的到外面去旅行，这样就会在酒店中进行过夜，随着人们对酒店衡量标准和酒店服务质量的不断提升，很多酒店应该凭借更为高质量的服务来提升客户的信任度，进而在市场上占据先机，进而努力的发挥其自身的社会效益和经济效益。然而，现阶段很多酒店都具备这样个问题，就是在向着定程度发展了之后，服务质量、销售业绩等方面都有相应的困难实现突破，再加之人们消费观念的更新，消费者收入水平的不断提升，就会越发明显的展现出客户个性化需求，所以，怎样能够使客户更加的喜欢酒店，防止利润的下降及客源的流失，为酒店更为有效的完成经营管理所需要解决的问题之。
些学者渐渐认为，较低的效度和信度的研究，对于消费者的行为现象是很难有效分析出来的，而CRM系统按照客户的实际需求，展开全面的数据库，这样研究方式是最为有效的。同时，在营销工作中，经过长时间的研究发现，CRM已经成为其中的个重要工具，主要是因为他们能够有效的提升酒店的组织行为，有效促成成功的营销策略，同时，研究消费行为的些工作人员，通过测试模拟和发展理论，进而能够有效的同客户将相应的联系建立起来，将与实际情况相符合的住宿行为和心态寻找出来。
三、在酒店业中如何应用CRM
有着独特的适应性存在于CRM中，在那些庞大的客户群中，更能够将其优势更加明显的展现出来，需要对大客户的信息进行处理，及其客户极易构成潜在个性化需求的领域中，而近年来，酒店作为新兴起和发展的服务业代表，能够同客户直接的进行接触，对于这种将客户作为核心的经营思想和管理理念能够利用更丰富的机会来实现。
(一)CRM数据库的整合功能
CRM是利用对外部信息网、内部的流程和功能进行整合，将定的价值为目标客户提供出来，并且，将其中的利润最终挖掘出来。在CRM中，数据库为其中的核心所在，因此，在分享和存储这些数据的过程中会带来非常巨大帮助。在酒店行业的经营发展中，有很多的基础部门都能够同客户产生关系，但是，他们所掌控的实际客户信息是存在定差异的，在整合各个部门的客户信息时，CRM作为一个整体的解决对策是能够将此项工作有效的予以完成，进而将酒店的整体发展效率提升上来。
(二)有效的分析和应用CRM数据中的信息
在酒店行业经营的过程中，前台人员会直接的与客户进行接触，或者说由他们来负责接待客户，客房当中的服务人员确保能够随时的提供客户的`各种住房需求，餐饮的相关服务人员，应该将点菜、上菜及其用餐过程中的需求毫无吝啬的为顾客们提供出来。那么，怎样能够按照客人在酒店消费中的种种需求而将相应的服务提供出来呢?进而令客户感到满意，这是酒店经营管理人员在实际工作中需求认真考虑的呢内容。
以客观的角度出发进行分析，通过酒店在实际工作中不断的积累大量的客户信息，这样酒店工作人员能够更加深刻的了解顾客们的爱好、习惯、各种需求，这样就能够将客户的个性化需求和期望非常准确的判断出来，此外，在CRM客户关系管理系统所给出的数据的基础上，对客户的种种需求从多种角度出发，进行综合的分析，如此以来，酒店的经营管理人员就可以根据实际情况，将新的服务守则制定出来，进而将服务项目充分的提升上来。
四、结语
P2P（个人对个人）小额贷款通常由居间服务机构匹配，将借款人的资金借予给贷款人。其过程与风险由居间机构跟踪监控，相对来说风险较小，而且收益颇丰。（通常P2P理财产品的固定收益率在8%—15%左右）。和其他理财渠道相比，P2P理财无论门槛、灵活性、安全性及回报率各方面均有不小的优势。
普通老百姓攒钱不易，为避免财富被通货膨胀所吞噬选择合适自己的理财产品势在必行，但是没有基础的金融产品和相关法律知识、盲目的追求高风险高收益的投资往往会适得其反。所以，在追求高收益的同时，亦该了解各类投资渠道的特征，尽量选择透明度高，风险低的理财产品，为自己的财富增值保驾护航。
日前，会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司等168家会员单位和2家观察员单位的中国金融协会迎来国内首家P2P平台公司会员——四川社信财富投资管理有限公司。
“P2P理财模式的盛行正是因为其全新的金融创新服务理念，而在市场上很多不正规和缺乏管理的公司借以P2P的名义大肆放高利贷，也是让许多投资者承担了不必要的风险。”社信财富董事总经理沈虹杉对记者这样说道，“所以若选择P2P投资理财，请大家尽量选择有资信、正规经营而且信誉较好的公司。”
近期，P2P小额信贷平台遭遇了一场前所未有的“寒冬”。仅仅10月份，就有15家P2P平台折戟沉沙，陆续死掉。10月30日更是“黑色星期三”，一天内便传出三家P2P平台倒闭的消息，甚至一家名为“福翔创投”的网贷平台才上线3天就迅速“夭折”。
这种现象在11月依然如故，截止到11月5日，行业内又有8个P2P小额信贷平台站在了悬崖边上，处于摇摇欲坠的状态。到目前为止，已经有20余家P2P网贷机构主动或被迫“关门”。
“现在P2P小额信贷平台越来越难做了。”一位不愿透露姓名的网贷公司负责人感慨道。
事实上，就在众多P2P小额信贷机构纷纷“落马”的同时，依然有看好P2P的“勇者”陆续加入这个行列，几乎是热情不减地平均每天增加一家，使得P2P小额信贷的队伍依然壮大。
根据相关的统计数据，截至去年末，全国规模以上P2P平台超过200家，而去年全年P2P行业贷款规模约500亿至600亿元，比上年增长300%以上，可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。
一边是P2P小额信贷机构纷纷落马，一边是蜂拥而入，“你方唱罢我登场”。对此，重庆吉博珊霖企业管理咨询有限公司赖国光总结道：“当下许多P2P小额信贷机构并没有清晰的战略布局，大部分机构都是看到哪里赚钱，就一窝蜂地就往哪里挤。”
“傍大款”发展更快
鉴于当下P2P小额信贷行业监管的不足，大多P2P公司只是单纯地在线上搭建借贷平台。赖国光介绍，如果纯粹做线上的金融服务，授信的问题将成为巨大的“拦路虎”，而如果只是做线下小额贷款公司，成本过高也将阻碍小贷公司的发展。因此，大多P2P公司左右为难，发展步履维艰。
“如果不傍大款，将很难做大。”赖国光告诉记者，“P2P公司若只是纯粹在线上发展，需要具有深厚的积累和强大的数据库作为支撑才能有未来。”他认为，阿里巴巴的互联网金融之所以成功，便是依赖于此。
“凭借淘宝商城和第三方支付既有的消费记录和商家信誉记录作为征信记录，这让阿里巴巴建立了比较稳定的数据库，并在此基础上进行数据挖掘，让阿里巴巴的金融在互联网领域影响巨大。也创造了余额宝的互联网金融销售记录。”
赖国光认为，在互联网金融的发展中，企业和规模做得越大、资源越多，机会就越多。线上的P2P小额信贷与既有网络、又有客户数据的大平台进行结盟（诸如新浪微博、开心网社区等），这样发展起来才能比较迅速。
但不得不面对的一个现实是，这些互联网的寡头不一定对P2P小额信贷“感冒”。因为“这些寡头一旦有了做金融的意向，完全有能力独立去做，而且会做得更好”。
线下先行，线上跟进
正在发展中的中小P2P小额信贷平台，在既没有深厚积累，又没有稳定的数据库，更不能从银行调取征信资料时，需要面临的是资讯不对称的风险。“这样的P2P赚钱的模式还很不清楚，要想让客户把钱寄放在这样的平台，没那么容易。”加上不少鱼目混珠的骗子平台的存在，不少人对P2P小额信贷平台更是疑虑重重。事实证明，蛮干的时代已经结束了。“P2P小额信贷机构要想突破，必须线上和线下做虚实整合。”
“当下的P2P小额信贷机构获利模式还不是很明确，进行虚实整合时，发展还要缓一缓。”赖国光介绍，对于P2P小额信贷平台而言，应先找到一个有效的发展路径循序渐进地进行战略部署。
“由于线下小额贷款公司可以调取银行的征信资料，相对而言比较安全，应先成立小额贷款公司，再通过并购一些小额贷款公司，获得一定的规模。同时，借着政府鼓励成立村镇银行的政策，再分批取得包括网络银行执照在内的各种执照，占据战略高地。”他认为，只有线下做得踏实和强大了，再重点打造线上的P2P小额信贷平台，就能稳步地发展。
“线上虚的部分掌握的是客户群的量，而线下实的部分掌握的是运作的资金。最终，在设立村镇银行之后，以投行的角度包裝产品，用实的部分募资，用虚的部门的客户量消化产品，使其上下游都得到良好的运作。”
值得注意的是，不少P2P小额信贷平台的规模还很小，设立村镇银行并不是简单的事，“这个时候，可以先把能发挥银行作用的各个相关机构建立起来”。申请小额贷款公司、拍卖行、担保公司、资产管理公司的执照都是P2P小额信贷机构需要考虑的范畴。
一旦这些机构建立，“由于小额贷款公司只能用自有资金，可用资产管理公司做私募资金的募集以补充资金，有了这些资金就可以更好地进行存款和放款。用资产管理公司吸纳资金，小额信贷公司放贷。”赖国光介绍，一旦遇到风险，担保公司就可以发挥作用，降低运作的风险，而如果遇到客户跑路等实质风险，可以动用拍卖公司进行拍卖，解决借款人的后顾之忧。
“这是对P2P小额信贷公司的科学布局，只有思路清晰，才能进行有序发展。在时机成熟，P2P小额信贷公司能够取得村镇银行执照时，再把小额贷款公司、拍卖行、担保公司、资产管理公司等机构并购回来完成最终的整合。”
在这点上，马云之所以一定要申请建立银行，就是希望成立银行后，通过网上商城进入P2P领域，开发更多的类似余额宝的产品，收拢资金、给商家做贷款。“如果想稳健地发展，必须要看到虚实整合的重要作用。”
需要精细化发展
在赖国光看来，P2P小额信贷机构的布局需要5—10年左右的时间，“在虚实整合的动作下，P2P小额信贷机构不一定是全国最强的，但是却可以成为地域性最强的机构。往精细化、专业化的道路发展是他们的出路。”
“目前由于P2P小额信贷机构查不到征信记录，在为客户服务时，首先要解决资金安全的问题。”赖国光认为，机构对于客户的筛选非常重要。“需要找含金量高的企业作为贷款客户。”
他认为，由于激烈的竞争环境，能超过三年半的创业企业异常稀少，作为P2P小额信贷企业而言，面对创业企业巨大的存活风险时，需要精选出存活时间比较长的机构作为优质客户。
不仅如此，在为优质的客户进行服务时更需要下一番功夫。“必要时，需派专人深入企业进行尽职调查，发现有价值的企业进行投资，而如果企业本身价值有待商榷，其投资的方式也可以适当灵活转变。”比如企业的设备价值100万，那么以此抵押，可以淡化借贷风险。
企业与客户、伙伴及供应商的每一次互动都会增添新的数据轨迹，根据专家的预测，在若干年内，企业网络与数据库中的信息储存量将超过 100TB。
造成这种数据爆炸的一大源头即全球在线交易量的激增。在线交易的快速成长簇生了对与后勤办公室系统之间更好协同的需求。 IT集成商也开始致力于整合多个关键系统，比如企业资源计划(ERP)、客户关系管理(CRM)与传统的电子商务解决方案相集成。
通过平台整合，例如支付处理等动作都能通过自动化交易系统而得到大幅的改善，同时加强企业在内部及外部(商业伙伴与客户)之间共享信息的能力。
在线支付与汇聚
如今B2B及B2C领域的在线支付手段已不再局限于简单的信用卡交易。新技术推动了多种在线支付服务方式，客户在支付过程中也无需再暴露信用卡或银行帐号。研究表明，通过非集成系统来处理订单的人力成本介于5美元至16美元之间，这一成本不可谓不高。而如果将ERP及 CRM与支付处理系统相集成，不但可以降低订单处理成本，而且对企业整体运营成本及竞争优势都有助益。
通过自动化系统，网站浏览者的采购习惯、支付方式、购物车放弃率和用户界面体验等有用信息都可被收集并分析，以改善销售绩效，
比如某家优秀的在线零售商就通过降低物流成本而将销售额提高了40%，因为他们知道，物流成本在客户眼中也是一大重要的考虑因素。
此外，当基于网络的支付流程与ERP及CRM相集成后，企业更可实时、跨渠道地收集到诸如网络流量、销售报告、可用库存、促销和物流等富有价值的信息。比如以下流程就是将电子商务与ERP集成后的一种典型处理方式：
电子商务订单流入;
客户的信用卡授权支付，但尚未扣款;
电子商务系统验证信用卡身份，如无问题，订单会自动发送到 ERP系统中;
ERP系统检查该客户有无逾期未付的货款，如没有，则订单会被发送到物流部;
ERP系统生成发票;
信息回传到电子商务系统，从客户信用卡中扣去货款，然后自动发货;
货物追踪信息被录入到电子商务系统，并且自动通知客户货已发出。客户可登录网页来实时追踪物流情形;
这一方式不但将最重要的内部商业流程加以简化，提供了同时处理大量交易的能力，并且还通过高度的用户互动，加强了客户关系。
引 言
P2P网贷概念萌生于2007年，并于2012年开始爆发。历经2年的发展，截止2014年10月底，国内网贷行业已有平台1438家，今年的交易规模有望突破2400亿元。但是作为一个新兴的行业，网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的“三无”现状，行业整体乱象丛生。2013年11月的网贷平台“倒闭潮”以来，平台倒闭跑路事件依然持续上演。随着2014年关的逼近，平台资金流风险凸显，行业淘汰率将进一步升高。P2P网贷平台作为一条高收益理财的新路径，越来越多地受到投资者关注。但在火热发展的同时，频频发生的跑路、诈骗、提现困难事件，让不少投资者连连踩雷。
投资人如何选择安全性平台？平台“跑路”、投资人“踩雷”后怎么办？投资人的权益如何维护？平台如何落实相关投资者保护的监管要求？这些问题成为了投资人和平台都较为关心的话题。
在“万利创投”的跑路案件中，汇通易贷积极参与到投资者的维权当中，帮助投资人降低损失，同时在法律关系处理和维权方面积累了丰富的经验。在万利创投倒闭案件发生一年之际，棕榈树和汇通易贷联合举办本次《跑路平台案例分析》沙龙活动，专门邀请了熟知行业领域的律师，为投资人和行业内人士带来P2P网贷行业法律维权知识的盛宴。
本报告分为两部分，一是对行业跑路平台进行分析，梳理和分析跑路平台的基本概况，重点就投资人维权方法和投资建议进行详细阐述；二是对汇通易贷举办的《P2P网贷行业跑路平台案例分析》活动中的干货做以分享，帮助和指导投资人去投资。
第一篇 P2P网贷行业跑路平台分析
一、行业基本概况
（一）行业整体规模
据第一网贷数据统计，2014年1-10月份，全国P2P 1-10月份网贷成交额为2,168.04亿元，贷款余额800亿元。预计今年成交总量将突破2400亿元。
图表1-1：2011-2015E年网贷行业成交规模（单位：亿元）
截止2014年9月30日，纳入统计的平台共1227家。其中，本季度每月平均新增平台64家，行业新进入者有增无减，依然保持较快增长。
图表1-2：近5年P2P网贷平台数量增长情况（单位：家）
（二）问题平台现状
1、问题平台数量
截止2014年，问题平台累计共254家。图表1-3：问题平台新增及累计数量情况（单位：家）
2、问题平台地域分布
从地区上分布上来看，广东、浙江、江苏地区因平台基数大，倒闭平台数量也较多。其中广东累计出现问题平台42家，浙江30家，江苏21家，三家总计占到全部的51.18%。
图表1-4：问题平台地域分布情况（单位：家）
二、跑路平台特征
P2P网贷行业目前面临无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态，可以肯定未来的监管部门归属银监会。以下为银监会相关领导提出的监管思路：
（一）行业监管思路
1、刘张君：行业四边界
2014年4月，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君，首次公开表示“一是要明确这个平台的中介性质；二是要明确平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。”
2、王岩岫：十大监管原则 2014年9月，中国银监会创新监管部主任王岩岫作主题演讲时提出P2P行业监管的十大原则：
P2P的发展要坚持业务本质，即项目要一一对应，平台不得建资金池 落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚
P2P要清晰业务边界，要明确P2P不是信用中介，而是信息中介，为双方的小额借贷提供信息服务的机构，区别于其他法定金融业务
P2P要有行业门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对它的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求
贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管
P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数 要有明确的收费机制，走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目 应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示 要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P 坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业 从两资监管部门的公开表态，我们可以看到“平台的中介性质”、“不设资金池”、“风控能力”等是重中之重。
（二）跑路平台类型
平台跑路大致可分为纯诈骗和因不同目的融资而发生经营等问题不善通过对跑路、倒闭平台进行总结归纳，大概有以下几类：
1、诈骗
平台老板买个P2P网贷系统模版，利用虚假信息和虚假标的架起一个平台吸金，时机成熟或骗局被拆穿才跑路。欺诈平台披着P2P网贷的外衣，目的只有一个，那就是在互联网上圈钱。
2、恶意自融
平台老板自身有很多实业，但难以在传统融资渠道融到资金，便开办网贷平台进行融资为自己经营使用。这类平台融到资金后，因背后企业或投资项目运营不善而引起资金断裂，平台只能倒闭跑路。这类企业一般是资质不好的企业，后续运营情况堪忧，而且很有可能没有合格或足值的抵押物，甚至已经资不抵债。
3、庞氏骗局
个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者因项目逾期垫付压力大，满足不了投资者资金提现时，直到资金链断裂，倒闭跑路。
4、经营不善
P2P网贷最重要的是做好项目端的风险控制。如果平台安全管理与风险控制做不到位，大浪淘沙下有不少被遗弃的。总之，风险控制作为平台所要把握的网贷核心，它函盖了贷前、贷中、贷后管理，这也是传统金融机构需要审慎处理的重点。
由于网贷行业依托于互联网开展业务，那互联网的重中之重——安全及互联网思维，也是运营者应该着重要处理好的。部分平台因缺乏技术实力，突然遭遇黑客袭击，引发投资人的恐慌情绪，导致投资人集中进行资金提现。由于发标期限错配，平台自有资金应付不了集中提现，只能停止经营。
总之，出事平台当前主要表现为，一是自融，二是欺诈，三是运营不善。
三、跑路平台使用的招数及案例分析
（一）跑路平台惯用的招数
1、以高利率直接套住一些投机者 以屌丝为主的网贷投资群体，由于投机心态较重，高利率往往成为一些诈骗平台屡试不爽的手段。部分投资人面对高额的奖励就容易忽视其中的风险。
2、麻痹大意，防范意识逐步弱化
一般问题平台是以高息、高奖励等为诱饵，对投资者欲擒故纵。一旦投资者在平台小额试投后得到应有的奖励及利息，就会掉以轻心，容易麻痹大意，进而一步步加大投资额度，甚至向周边的亲朋好友推荐所投资的平台。
除了注册奖励、首次投资奖励，一些平台还设有投资额阶梯式奖励，以诱导投资者逐步加大投资额度。
不成熟的投资心态：看到平台宣传的首次注册、首次投资奖励就跃跃欲试，小额试投后，成功返回本息，就觉得本台安全了。这样的心理忽略了平台“拆东墙补西墙”，“广撒网”的做法。
有些投资者明知平台有较大风险，明知平台可能在玩“击鼓传花”借新还旧的游戏，但仍抱着自己不会成为最后一个接棒人的投机心理，总觉得“击鼓传花”的大红花不会落在自己手上。“恒金贷”平台上线仅半天就消失，这警示我们，如果遇到诈骗平台，成为最后接棒人是随时的事情。
3、包装成无风险产品
部分平台以理财、100%本息保障等字眼对产品进行宣传，容易误导投资者认为P2P网贷产品就是普通的理财产品，而没有认识到其中的风险性。
不成熟的投资心态：面对平台的宣传，部分投资者很容易轻信，比如说100%本息保障。平台这么说，投资者就信了，甚至有投资者将在平台进行的投资当作是“储蓄”来看待了。但是深一层想想，平台本息保障依靠的是什么，如果平台资金实力有限、运营不善，甚至是诈骗平台，那还何来本息保障呢？
4、虚构实力雄厚的背景 为了博得投资者的信任，部分平台可能宣称是某准上市公司下属子公司，甚至直接盗用有实力公司的资料进行宣传。甚至以莫须有的一些所谓合作机构来夸大或虚假宣传。如“光大富尊”平台正是盗用了光大证券子公司的资料进行虚假宣传。不成熟的投资心态：部分投资人看到平台的宣传资料后没有进行任何的求证工作，就直接相信了平台的宣传，以至于损失惨重。
（二）案例
1、“万利创投”
万利创投是一家深圳的跑路平台，其于2013年5月30日注册。但是从2013年10月9日起“万利创投”便不再进行还款，130位投资人成为受害者。
“万利创投”作为中间人撮合将投资人资金借给其他企业，并由深圳市万浩担保有限公司和深圳市斯亚特电子科技有限公司对借款合同进行100%本息担保。担保。“万利创投”在运营过程中，抽逃注册资金1000万，并用虚假借款人名义，假造借款合同，非法集资诈骗投资人资金6000多万元，至今还有1000多万不明去向和用途，另外还有800多万元借给其他借款人。事发后投资人根本找不到原法人汤琪，万浩担保有限公司和斯亚特电子科技有限公司也违约不进行担保，涉嫌金额特别重大集资诈骗。
在本案中原法人将1030万挪用到斯亚特公司，而斯亚特公司已经拖欠多家银行的很多款项，在2013年的9月份，已经被起诉了，而且法院有生效的判决已经在执行。
10月份之后，投资人通过各种途径进行维权，汇通易贷与网贷天眼一起介入该事件中，积极参与到维权当中，帮助万利创投收回200多万的款项。汇通追回款项分配完之后，汇通公司就从这里面完全退出来。
启示：
一是对于平台宣传的担保之类的说法，存在很大的质疑，担保公司真正是否有合作实力，业务的规范性等方面是值得商榷的。平台能否实现可持续经营，要考量很多方面，团队建设、风控措施以及平台运营等方面。
二是对平台的更改公司注册信息等行为投资人一定要引以关注，弄清楚背后的原因。最后维权的过程中反应要快，并采取合理手段。
2、“网赢天下”
“网赢天下”由深圳市网赢天下电子商务有限公司运营，成立于2013年3月28日。公司注册资金2000万元，是一家准上市企业创办的网络借贷平台。网赢天下在其公司介绍中如是写道。
网赢天下平台上线运营四个月后就悄然宣布停止运营，截止2013年8月8日累计交易额高达7.9亿元，实际未还款约1.5亿-2亿元，涉及至少1300名投资人。在早期平台出现逾期和提现困难后，平台三次连发总金额为1200万元，年化利率最高约为65%，期限为20天的标的，致使资金越发紧张，直至断裂。经多方证明，平台实际控制人钟某为华润通的大股东，巨额资金主要用于华润通的周转。投资者到平台办公地点进行维权时，网赢天下不仅未能提出有效的解决方案，还拒绝披露资金的去向以及借款人的信息。11月初，投资者与华润通大股东钟文钦实现“债权转股权”，除此投资人还增加了2000万元用于盘活华润通的资产，帮助其经营。11月，钟某涉嫌非法集资被警方批捕，目前投资人维权工作尚未完结。
网赢天下除了让当时很多“打新者”失望，更让很多投资者觉得如“鸡肋”一般，最终投资人还是同意了债转股的自救方式。
启示：
一是不能光看平台的背景和注册资本：据报道，网赢天下的人员构成中，并没有完善的风控和信贷部门，仅十几个客服、三四个IT技术人员以及几个财务人员。试问这样组成的团队，怎么能在短短的四个月内做到7.9亿元的成交额呢？ 二是平台背后有实业的须防止自融，尤其是已经有大额负债甚至逾期现象的。三是大额天标须提防。一般平台在成立初期资金出现问题都可以通过借新还旧来解决，这也是打新一族敢于打新的一个重要原因。但是随着发标金额越大及给投资者过高的回报，平台的资金还是会越来越紧张。
3、“众贷网”
2014年3月初，众贷网上线运营，但不到一个月的时间，负责人卢儒化发布一则破产公告，宣布倒闭。众贷网的倒闭并不是出事P2P平台的首例，但却是少有的经营不善倒闭，与其他诈骗平台不一样。
据报道，在众贷网宣告破产后，投资人也陆续收到了投资本金。
卢儒化在众贷网倒闭公告里表示：“由于我们整个管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生，在开展业务的时候没有把控好风险这一关，如今给各位造成了无法挽回的损失。”而据他自己介绍，造成这个损失的，是一个第三次抵押的房地产贷款项目造成的。
启示：
一是风险控制是平台运营的重中之重。P2P网贷运营者需考虑到传统金融的核心，同时也要重视互联网的经营思维。
二是在选择投资平台时，不能只看注册资本，还要关注平台的风险控制能力。只要不出现大比例的坏账，一般1%-5%的坏账率平台的运营收益是可以覆盖的。P2P网贷行业进入的门槛很低，但是运营发展的门槛却比较高，没有金融背景的团队是很难持久运营的。
三是平台承诺的逾期垫付加速了平台的倒闭。鉴于目前行业及投资人的不成熟，绝大多数平台都对投资者承诺逾期垫付，这对于风控做得不到位的平台，无疑加大了运营的资金压力。
4、“科迅网”
科迅网于2013年开始运营，该平台非常张扬，通过多种方式对其进行包装，使投资者误以为其实力雄厚。自2014年2月以来，该平台频繁出现在各大网络媒体上，平台安全性、收益是其主要宣传内容，此外，科迅网还获得某网站的“信誉V标识”。平台还涉嫌伪造公布的证书，发布虚假股东信息，其曾在网站宣传片中声称，科迅投资录属于荷兰ING国际金额集团。事实上，科迅投资为自然人独资企业，注册资本金5000万元，与荷兰ING国际金融集团并无任何关系。该企业成立时认缴的实收资本是0元，直到2014年3月才全额认缴了实收资本。据投资人调查，科迅网的注册地实是一家代工商注册的企业地址，与科迅网并无关系。截止2014年6月11日，科迅网失联，涉及人数已达到430多人，金额超过2700万元。
启示：
一是品牌形象好，但还是不能忽略投资的风险管理。目前很多P2P平台争相在媒体上进行宣传推广，但是对于平台的风险、资金安全，很多媒体无从考量。所以投资者在挑选平台时，不应轻信网络推广。
二是“科迅网”刚运营时认缴资金为0元，一般正常运营的平台很少认缴资金为0元的。
三是对于平台宣传的背景及合作关系可以通过多方求证，以防信息造假。
四、投资人维权
据不完全统计，全国P2P平台“倒闭”或“跑路”，涉及资金共计约35亿元。由于行业的无监管状态，投资者遭遇惨痛代价时并没有太多维权的渠道，维权的道路显得十分崎岖、艰难、无望。
（一）平台出问题的初步状况
P2P平台出问题的征兆一般是提现困难或者网站打不开、服务QQ群被解散，办公室人去楼空，或者主要负责人失联，只留下同样被蒙在鼓里的员工。投资者对于平台出现的异常状况也可先知先觉，在察觉到平台要出问题了，有的投资者组建维权的QQ群，并截取相关的电子资料作为日后维权的证据。有投资者到平台办公地址查看，如果发现人去楼空，就可以断定平台跑路了，投资者艰难的维权正式起动。
（二）高难度的主要维权过程
1、积极寻求协商
在平台有无法兑付迹象或刚刚跑路时，及时去平台公司商谈。由于须缓和相应事态，越早接触平台有关负责人所遭受相应的损失会越小。避免采用一些比较激进的行动，如发生肢体冲突等。
2、主动向公安机关报案
投资者一般会选择向平台注册地的派出所或经侦部门报案，成立维权委员会，委托律师等。侦查，有的地方是在公安的经侦部门，今年转至网安部门。主要是考虑到互联网犯罪，在取证时，经侦的技术手段可能达不到，因此转到网络安全部门。
由于平台跑路涉案人员多、投资者分散、取证难等，公安机关立案也比较困难。或者从平台跑路到批捕涉案人员，主要财产已被转移或挥霍，投资者的资金返还变得遥遥无期。有很多小额的投资者由于跨地域等原因，他们的维权费用相比投资额占比较大，他们对于维权委员会的号召也显得“无动于衷”。同时也因为每个人都有懒惰心理，相互推脱，总希望别人出面主持维权。
平台跑路，所涉及案件的法律定性难。江苏省“优易网”就颇富有戏剧性，犯罪嫌疑人的罪名“三段三变”，受害人报案后警方按照“诈骗罪”立案，后变更为“非法吸收公共存款罪”，审查起诉阶段临近要到法院的时候，又被更改为“集资诈骗罪”。
3、采取民事诉讼，直接起诉借款人
一般情况下，平台跑路时债务还未到期，要等到借款债权到期时才能起诉。平台跑路并不代表借款人有问题，因此也有投资人直接寻找借款人。而是否能找到借款人，就牵涉到平台透明度和投资人知情权的问题。尤其对于资金批发模式的平台，借款人信息牵涉到平台以及小贷、担保公司的商业秘密，因此不愿过多公开。由于所获信息较少，对于投资人维权、合同关系等各方面都存在隐患。
五、投资建议
大家的投资款来之不易，都是慢慢积累的积蓄；而一旦踩雷，靠维权追回投资款的还是少部分，并且没有提现的投资收益有可能被司法机关没收。棕榈树建议，大家与其将精力花在艰难的维权上，不如多花精力在投资前的风险防范。
平台的项目风险控制管理有贷前、贷中、贷后三个阶段，同样对于投资行为也存在风险管理的问题，应分别在投资前、投资中、投资后对投资风险进行防范。
（一）投资前的风险防范
1、信息查询
通过一些国家机关有关公示系统对平台的相关信息进行查询、确认，一定程度上可防范拙劣的诈骗平台。当前主要查询方式：
一是查询平台所属运营公司的工商注册信息：登录全国企业信用信息公示系统（http://gsxt.saic.gov.cn）进行查询。
二是查询平台网站ICP：登录工业和信息化部域名信息备案管理系统（http:///search/）查询股东是否有被执行记录。
2、实地考察
如果条件允许，最好对所投资平台进行实地考察，从办公环境、员工面貌等对公司有初步的了解。再对项目资料进行抽查，查阅相关抵、质押物。从以往出事的平台看，绝大部分的出事平台是不敢被抽查资料的，甚至不接受投资者的考察。
3、专业第三方的调研与评级
当前虽然有不少第三方机构的专业性不强，但还是有第三方机构努力做到专业性与公正性。如棕榈树，通过对平台进行严格的风控调研，为社会大众提供了平台较真实的信息，投资者可以免费、较轻松获取对自己有用的平台信息。
（二）投资中的投资注意事项
1、分散投资
目前出事的平台约147家，而平台数量总数约1263家，那么计算出来大概P2P平台出事的概率是10%。分散投资主要从所投资平台所在地、同一地方的不同平台、同一平台的不同借款人等方面进行考虑选择。目前监管政策不明朗，为了防止政策性风险，可以考虑先从不同省市挑选投资平台，再从同一地方的平台中挑选投资平台。进行投资时，不能因为平台有垫付规则就无视对具体标的的选择。应坚持将钱借给平台中相对优质的借款人，这样万一平台运营不善时，借款期限到后，才有可能得到借款人的及时回款。
2、不受平台的诱导
有部分平台正是利用了投资人的心理，利用充值返现等对投资人进行利诱。作为一名理性投资者，应该对自己的投资比例做一定的规划，防止掉入投资的无底洞，甚至大额套现信用卡、向亲朋好友借款，这些都是不可取的。
3、进行风险偏好评定
每个投资者的资金实力、生活负担、收入来源都千差万别，且每个投资者都有不同的风险偏好，不能简单追求高利率。
目前较多数平台的项目还是具有较高风险的，投资者应该结合实际情况对自己的风险偏好作出评定，进而据此对所投资的网贷平台进行选择。目前的网贷行业利率在8%-24%之间，收益通常与风险直接挂勾。
（三）投资后的持续关注
1、随时关注所投资平台的相关信息
在平台上进行投资后，应该平时有空就登录网站，看看有没有异常事情发生，如平台突然发大额秒标、天标吸引投资者或发大额借款项目但又没有很合理的原因。还可以登录第三方机构或查看新闻报道，留意是否有所投资平台的负面报道。
2、注意保留相关信息：如投资成功后的借款合同、平台宣传资料等，以便平台出事后，及时向警方提供证据。
3、及时、理性地维权。一旦踩雷，应当果断、迅速地行动起来进行维权，但要理性地通过合法途径来进行。
自前两年爆发倒闭潮之后，强化政策监管的风声已越来越紧。业内一度认为，在2015年下半年P2P行业的监管细则有望出台，但直到年末《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》才正式发布，这次终于以规章的方式提出了监管办法，界定了网贷的定义，明确网贷的职能与红线。
《办法》确定了网贷行业监管总体原则：一是以市场自律为主、行政监管为辅，发挥好网贷市场主体自治、行业自律、社会监督的作用，激发市场活力;二是以行为监管为主、机构监管为辅。监管重点在于业务基本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批，监管部门应着力加强事中事后监管，以保护相关当事人合法权益。
随着《办法》的出台，2016年P2P行业迎来监管元年。监管细则的落地不仅有利于加强消费者保护，也能够给P2P平台稳定经营预期。有了稳定预期，行业中各种产品创新、流程创新、平台创新以及组织架构创新会加速。
2、P2P平台的整合加速
2015年行业饱和度逐步增加，随着政策环境的不断规范，市场竞争日趋激烈，拥有资源优势的实力强大机构布局P2P，行业洗牌仍将继续，不合规、竞争力较差的P2P平台或遭遇大规模淘汰，平台数量或呈下降趋势，业界预计2016年平台进入积极性将弱于往年，退出市场平台增加。
资本市场可能开始大力加码对P2P网贷行业的投资。未来，P2P网贷行业的风投和并购、入股等现象将成为一种常态。从目前的情形来看，1500多家小而散的竞争格局也不会一直存在下去，大平台兼并小平台的事件可能将大规模发生，这也就意味着到最后留下的将是高质量的平台。此外，细分、垂直领域将会涌现出新的业内参与者，特别是具有强大实力和背景的传统金融公司及国企进入P2P行业，包括上市公司在内的大型集团对现有玩家进行的兼并收购会进一步加大行业整合的速度。
3、P2P利率将进入常态
P2P理财收益率下降已是大势所趋。2015年，P2P的投资收益率已经明显下降，行业整体综合利率维持在12%左右。在新的一年，P2P利率跌破10%会成为新常态，预计未来P2P理财利率会在6%-10%之间，但不会低于6%，否则就无法与宝宝类理财、货币基金拉开距离。也有观点认为，业界预测的8%多少有些悲观，因为中小企业、农村金融依然没有找到便利的融资渠道，融资需求依然比较高。
P2P利率的下降，一方面是P2P行业初期动辄20%、30%的野蛮生长时代已远去。P2P行业在发展初期普遍通过高收益吸引投资者从而为平台积累客户，这种做法风险较大，导致问题平台数量激增。而行业在经过前期的高收益培育市场之后，综合利率也逐步趋近合理水平，这是行业发展逐步规范与成熟的表现。另一方面，随着中国经济进入新常态，银行宽松货币政策将持续，P2P行业利率也将继续保持小幅下降趋势。
4、P2P布局逐步走向全球化
据悉，2015年已经有一些平台在尝试接触海外优质资产。9月，宜信财富宣布其海外资产版图的最新业务，即首度引入全球知名P2P平台的固定收益类产品，提供给国内投资者。同月，正在谋划转型的陆金所宣布，将引入美国P2P平台的金融产品，并通过基金形式发售给国内投资者。
10月8日，央行正式上线人民币跨境支付系统（一期）。一期系统主要为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。这一政策的实施，将有利于引进国外优质的资产，同时国内投资者也可以选择投资海外资产。
东南亚可能是P2P平台对外扩张的重要阵地。作为亚洲最具代表性的金融中心，香港和新加坡在国内企业开发之后，出现市场后劲不足的情况。而东南亚地区凭借低廉的人力成本及优越的地理位置，逐渐成为日本、美国等海外国家的制造业企业投资入驻的首选之地，有望成为新的世界工厂。大量的中小企业必将催生旺盛的融资需求。这些都是国内P2P企业扩张东南亚的“养分”。
5、资产端将有新起色
2016年，随着信用评价机制的健全，大数据应用于信用管理，资产端会有起色。
2015年比较引人关注的新资产是消费金融和供应链金融，前者细微、密集，非常适合采用互联网的手段和技术进行处理，征信、审贷及相关风控工作可较多在线上完成，并与消费场景紧密相连;后者瞄准中国庞大的生产、服务体系，市场空间广阔，且有望借助于供应链数据和核心企业的增信作用控制资产风险。因此，预计2016年消费金融（尤其是与房、车、电商购物相关的市场）和供应链金融将在P2P借贷行业实现较大发展。
预计供应链金融将是未来P2P行业的突破口。传统的供应链金融就是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。而互联网+供应链金融模式的核心在于利用行业数据和资源，更有效地向生态圈或产业的各类型公司企业放贷，并且有效控制风险。
6、风控技术加速演进
2014年以来，领先的P2P借贷平台显著加大了技术投入，搜索引擎、云计算、大数据挖掘、机器学习等技术纷纷被引入P2P借贷的精准获客、征信、审贷、反欺诈、贷后管理等环节。然而中国人民银行发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》认为，尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。
随着2016年监管细则的出台，相信各大网贷平台已经回避不了风控。在大数据和支付信用为根底的金融化趋势面前，互联网前端快捷的用户体验和后端数据支持的风控能力，将变成2016年P2P网贷平台不可分割的同等重要的两端。在巨大的管理压力和传统金融的挤压之下，大数据征信、审贷等风控技术有可能获得突破。预计未来几年，能实现全流程线上获客及风险管理的平台数量将稳步增加。
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7、移动端布局进入拓展阶段
根据CNNIC数据显示，截至2015年6月，中国网民规模达6.68亿，中国手机网民规模达5.94亿。网民中使用手机上网人群占比由2014年底的85.8%提升至88.9% 。手机已经成为人们的第一上网终端，而互联网理财企业也都越来越重视这一点。
预计在2016年，P2P平台将强化移动端布局，进入实质性拓展阶段。以手机APP或移动网站为载体，针对各种消费、支付场景提供投资服务的P2P借贷平台将越来越多，对移动端、个性化理财需求的争夺将成为行业竞争新热点。
8、第三方资金托管是大势所趋
央行等10部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》关于资金安全的要求中，要求将客户资金和平台资金分账管理，将项目运营权和资金管理权分开，要求“银行金融机构”存管，并接受审计。业界普遍认为，借助第三方资金托管的方式，确保资金安全，这个方向是明确的。
从安全性的角度看，商业银行做托管会更令人放心。但从效率的角度看，第三方支付则会更胜一筹，即借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户，借款人通过第三方支付平台把钱划转至贷款人的账户，这样P2P平台只发挥了中介作用，而并不具备汇集和调拨资金的功能。因此业内人士建议，鼓励商业银行为P2P 平台做客户资金托管，但也不能排除第三方支付机构的托管资格。
9、不良资产处置成风口
在宏观经济和行业调整的背景下，近年来互联网金融信贷不良资产形成的速度在加快。在目前的P2P行业中，一些存在较高风险的平台之所以还能持续，一方面很多网贷机构有巨额风投支持，另外一方面是目前国内很多隐性的资产风险还被掩盖着，但如果某一天发生更大规模的经济下行或者系统性风险，那么不少P2P平台将遭遇灭顶之灾。2015年，P2P平台的“逾期潮”袭来，即便像陆金所、招财宝这样的平台，也出现逾期，甚至有老投资人因陆金所频繁逾期而选择撤离。
随着P2P风险集中爆发，预计P2P领域出现的不良资产和催收需求将在2016年激增。2015年以来，“互联网+不良资产处置”的线上平台集中出现，如包之网、资产360、搜赖网、青苔债管家等，目前据不完全统计，此类型平台有数十家之多，运营模式以处置平台、网络拍卖、催收O2O、信息搜索为主。与传统的不良资产处置机构不同，这些平台并不具体介入处置流程，而仅仅是提供撮合、建议、制定方案或技术支持。
10、P2P平台跑路继续
考虑到大量平台成立于2013年和2014年，金融风险具有滞后性，大量新增贷款将在2015年、2016年到达最终兑付阶段。另外，近年来行业的超高速发展加上监管缺失，平台间对资产和资金的争夺激烈，经营和管理等各类风险呈现加速累积态势，因此2016年行业将依旧处于风险高发期，风险有集中爆发的可能，表现为更多平台倒闭、跑路，甚至某些老牌平台、知名平台也可能出现严重的兑付危机，会对行业产生重大影响。
此外，随着监管细则的出台，P2P行业生死大考将拉开序幕。业内人士认为，未来P2P平台跑路还将继续，这些跑路公司可能是打着P2P名义来骗钱的纯骗子公司，或是假借P2P给自己集资的伪P2P公司，也可能是风控没做好，借出去钱收不回来的经营不善型公司等等。
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