创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业（共7篇）

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇1

创业担保贷款是扶持妇女创业的有效手段，是助力妇女增收致富的惠民工程。近年来，我们按照市委、市政府的部署安排，以创业带动就业工作为出发点和落脚点，积极协调财政、银行、工商、税务、妇联等部门，用创业担保贷款政策扶持妇女创业，取得了明显成效。2015年，全市发放创业担保贷款29619万元。扶持创业者16895人。其中，为7596名妇女创业者发放创业担保贷款15033万元，覆盖餐饮、宾馆、建材、养殖、商贸服务业等多个领域，妇女享受创业担保贷款占贷款总额的50.8%。有效地缓解了妇女创业资金的难题，全市范围内掀起了妇女创业的热潮。我们的主要做法是：

一、领导重视、政策保障

创业担保贷款工作作为扶持、服务妇女创业的重要手段，市委、市政府领导十分重视。市人民政府专门下发了《关于做好小额担保贷款工作积极推进创业带动就业的意见》（黄政发[2012]42号）文件。市财政局、人社局、人民银行黄冈中心支行、妇联也联合发文，出台了《黄冈市贯彻落实支持妇女创业就业担保贷款财政贴息政策实施方案》。从贷款对象、贷款额度、申请渠道等方面，明确各部门工作职责，为妇女创业担保贷款提供了有力的政策支撑。近年来，我们坚持以创业担保贷款工作为抓手，推进我市“大众创业、万众创新”创业热潮，进一步拓宽

我市妇女创业者融资渠道，帮助广大城乡妇女创业、创新、创大业。在创业扶持政策中，将城乡妇女个人自主创业的创业担保贷款额度由5万元、8万元统一调整为10万元；合伙经营或组织起来就业的，可按每人不超过10万元、总额不超过50万元的额度实行“捆绑式”贷款。贷款期限2年，期限内给予财政全额贴息。市直和部分县市在人力资源服务大厅开设创业担保贷款“一条龙”服务窗口，方便了广大城乡妇女申请贷款，勇于创业。

二、破解难点、创新服务

创业担保贷款作为积极的就业政策在实施过程中存在一些难点，必须通过不断调整完善政策，创新服务方式才能有效突破。为此，全市人社等部门在政府的支持下，会同有关部门作了积极的探索。

（一）简化手续，降低门槛。武穴市人社、财政、妇联、人民银行等部门联合制定贷款联审办法，对妇女申请贷款由妇联、就业局、担保机构进行联合会审，“一条龙”办理审批手续，大大简化了工作程序，提高了工作效率，这一作法市就业局已在全市推广。同时，在保证资金安全的前提下，市直和部分县市降低担保门槛，除国家公务员之外，有固定收入的事业单位职工，在黄央企在册在岗员工和本辖区内其他生产经营状况比较正常的大中型企事业单位中担保能力强的高管人员都能为创业者提供反担保。可抵押的房产都可提供担保。符合创业担保贷款条件的借款人取得信用社区担保函、创业培训结业证及已通过论证的创

业计划书的可取消反担保。这些都大大有效地解决了妇女创业贷款难的问题。

（二）贷后回访、政策落实。不定期地采取贷后跟踪回访的方式，加强与妇女创业人员的沟通联系，发现问题、及时帮助解决，是近年来我市各相关部门的通常做法。在市政府的主导下，部门整体联动，对通过创业担保贷款创业取得成功的项目，不断总结经验和做法，并在政策上整体扶持。在政策的落实中，工商、教育、城管、卫生、交通等部门主要负责落实对自主创业妇女减免行政许可性收费；税务部门按照国家规定落实税收减免政策。较好地发挥了政策在帮扶妇女创业中的杠杆和撬动作用。人社、财政部门落实了创业补贴政策。凡符合政策条件的就业困难妇女成功创业的，按照标准给予一次性2000元的创业补贴。

（三）创业培训、提升能力。“授人以鱼”还须“授人以渔”。全市各地根据不同的培训需求，分类进行免费创业培训，提高创业者特别是妇女创业者的创业能力。目前，全市共有创业培训基地11家，通过聘请大学教授、专家，牵手SYB导师团和邀请创业成功人士组建创业培训师资团等，在全市范围内开展创业培训。不少妇女创业者反映，创业培训不仅打开了自己的创业思路，更重要的是提供了相互学习相互交流的平台。施秋菊是我市女性成功创业的典型，她是一位普通的农村残疾妇女，创业初期，一无经验，二缺少资金。但通过自己的艰辛劳动，坚韧不拔的努力，创业贷款扶持，她创业成功了。在创业培训班上，她介绍了自己的创业历程，《让梦想飞得更高》在女性创业者中引起了很大反响。09年全市首届创业之星表彰，女性有3人。“首届创业之星”夏婵，07年靠贷款起家，创办了亲亲家政服务公司，目前旗下有100多名家政服务人员，她先后为1100多名下岗人员及失地农民提供了就业机会。2012年，时任市长刘雪荣到亲亲家政公司调研时，对她们公司服务社会的做法给予了充分肯定。

（四）扶持品牌、带动就业。黄冈属经济欠发达地区，农村富余劳力较多，既是农业大市，又是劳务输出大市。由于市委、市政府重视劳务品牌建设，在近年湖北省二次授予的“十大劳务品牌”中，黄冈共占有六个，其中英山的缝纫妹名列其中。最近，省人社厅就创建“一县一品”和“一县多品”发出了专门文件，同时开展第三批“十大劳务品牌评选”，全市各地积极响应。浠水养鸡女、红安土布织女、黄梅挑花女均在大力贷款扶持培育中，在申报省十大劳务品牌。目前，这四个品牌的妇女创业人员有1281人，享受小额担保贷款273万元，安排妇女就业3686人，年创产值过10亿，成为了黄冈经济发展不可或缺的有生力量。

妇女创业担保贷款不仅是扶持妇女脱贫致富的有效手段，也是发展黄冈经济，增加家庭收入的有效途径，它犹如一场“及时雨”，为广大妇女创业提供了帮助。

几年的实践，我们十分清楚地看到，创业作为一种体面的劳动生存方式，对于妇女来说尤其重要。我们多贷款扶持一名妇女创业，社会就多一个和谐稳定的家庭。当前，我国就业形势不容

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇2

一、江苏省扬州市妇女创业小额担保贷款的现状

扬州是国务院公布的全国首批24 个历史文化名城之一,地处江苏省中部,东与盐城市、泰州市毗邻;南临长江,与镇江市隔江相望;西南部与南京市相连;西北部与淮安市和安徽省滁州市接壤,是南京都市圈紧密圈城市和长三角城市群城市,国家重点工程南水北调东线水源地。总面积为6634 平方公里,人口460 万,其中妇女人口225 万人。2014 年扬州地区生产总值3697.9 亿元,增长11%。全市人均GDP突破8 万元,达到82660 元。

自2009 年财政部等四部委《通知》下发以来,为助推妇女实现创业梦想,切实帮助创业妇女解决创业资金瓶颈问题,扬州市委、市政府领导高度重视和支持,将妇女创业小额担保贷款工作列入政府民生工程,据扬州市妇联资料,截止2014 年底,扬州市共有1800 多名妇女获得小额担保贷款共计2.3581 亿元,带动就业人数20000 多人。扬州的主要做法是:

(一)制定出台政策

扬州市政府办专门转发实施意见,明确部门职责,成立工作领导小组,指定专室、专人负责,落实100 万元专项担保基金。明确年龄在18-55 周岁之间、有创业愿望和创业能力、经营项目符合国家产业政策、具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还创业贷款能力的创业妇女,可申请小额担保创业贷款。符合条件的妇女合伙经营与组织起来就业的,其自筹资金不足部分,在创业贷款担保机构承诺担保的前提下,可以向承办银行或其分支机构申请小额担保创业贷款,单个妇女最高贷款额度为8 万元,贷款期限不超过2 年,贷款利率不超过银行基准利率;对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10 万元;对劳动密集型企业,吸纳女性员工达50%以上,签订劳动合同一年以上并按期缴纳社保费用的,按照每吸纳一人不超过10 万元、总额最高不超过200 万元的额度发放创业担保贷款。市区妇女小额担保贷款由江苏银行文昌支行和邗江支行办理;县(市)小额担保贷款由各县(市)农村信用社和当地小额贷款公司办理。在贷款利息方面,从2010 年起,对经营微利项目的女性创业者,小额担保贷款的利息由财政据实全额贴息,微利项目包括在社区、街道等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目,以及各类妇女从事的高效农业项目。对从事非微利项目的,由财政给予50%的贴息。

(二)不断完善机制建设

一是建立了各层次的联席会议制度和多部门的信息统计报送制度,形成了“妇联牵头,财政、人社、银行、担保公司、金融办主动配合”的高效运作格局。扬州市妇联每月26 日左右组织召开督查协调会,通报工作进程,了解贷款发放规模,对存在问题进行督查会办。二是建立了工作考核和奖励机制,每年对妇女贷款工作突出的相关部门和个人进行了表彰奖励;三是建立了联合会审制,各地妇联会同相关部门一起深入到申请贷款妇女的门店或家中,详细了解实际状况,集中办理申贷,严把申贷关。

(三)做好宣传和政策培训

为了营造小额担保贷款推动妇女创业促进就业的浓厚氛围,扬州市妇联采取多种形式,加大对政策及通过贷款创业成功典型的宣传力度,引导妇女利用小额担保贷款积极参与创业。通过电视、广播、走进“行风热线”,发放宣传手册,让妇女创业小额贷款政策家喻户晓、人人皆知,打造妇女竞相创业的良好局面。五年来共发放宣传折页20000 多本、走进行风热线宣传4 次。组织乡镇、街道、社区基层妇女干部开展小额担保贷款业务知识专题培训班10 场次。

(四)明确“贷得出、收的回”的目标

一方面,明确“贷得出”的目标。对创业意愿强、诚信好的妇女提供应贷尽贷,力求向单亲贫困母亲、女大学生、农村妇女等困难群体倾斜,通过简化审批手续,建立“绿色通道”、简化审批手续,缩短操作流程等方面服务申贷妇女。另一方面,明确“收得回”的目标。严格程序,按照“个人申请、妇联推荐、资格审查、中心担保、银行核贷”的工作程序,加强风险防范,对不符合政策,有信用不良记录的申贷妇女坚决不予审批。定期做好走访工作,了解贷款妇女的生产经营状况、了解贷款是否专款专用,帮助贷款妇女解决困难。多形式对贷款妇女进行诚信教育,对即将到期还款的妇女,银行、妇联、担保公司分别给予提前15-30 天催告,遇到逾期问题,妇联与担保公司、银行及时沟通对接,并与担保人取得沟通协助催款,对确因经营失利造成逾期的,适时解决代偿问题。目前,扬州市出现2 例个人贷款还款逾期问题,扬州市妇联及时与担保公司沟通,在15 个工作日内给予了代偿,并联合做好贷款追还工作,较好的保障了政府担保基金的安全运行。另外,为了使更多的创业妇女享受到小额贷款的优惠政策,要求已经获得2 次以上贷款的妇女比例不超过全年申贷妇女比例的40%,劳动密集型企业贷款只要超过两次就不予申贷。只要有逾期还款等不良信用记录的妇女坚决不予申贷。

二、存在问题

这项扬州市财政局、扬州市人力资源和社会保障局、扬州市妇女联合会、中国人民银行扬州市中心支行联合颁发文件明确的,由市政府下属的担保机构作担保的一项惠民创业贷款业务,成为了助推妇女创业发展的“良剂”,实现了妇女展示自身价值的梦想,但在实际工作中还存在不少问题需要关注。

(一)贷款额度统一规定,难以满足不同需求

扬州市在妇女创业小额担保贷款方面规定,单个妇女最高贷款额度为8 万元。贷款期限不超过2 年,贷款利率不超过银行基准利率;对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10 万元。这样的规定虽然与国家政策相符,但却是一刀切,划定了贷款额度的最高统一上限,但难以满足不同妇女的创业资金需求,对于已经具有一定经济基础的妇女来说,由于实体规模扩大,经济成本的不断提高,8 万元的贷款额度已经不能满足其创业或扩大经营规模的需求;同时,也给相关机构发放贷款留下很大的弹性空间,缺乏相对清楚、可操作的对照标准。

(二)反担保条件比较苛刻,与国家政策不太相符

担保是贷款的必要条件,关系到贷款的成败以及贷款人的利益。《通知》规定“对妇联组织推荐的借款人,经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保”,而只由政府出资建立的担保机构替借款妇女向经办银行提供信用担保。然而,包括扬州市在内的有些地方政府的做法与《通知》精神不太相符。

为了最大程度地防范和控制贷款风险,扬州妇联、担保中心与承办银行均以审慎、安全为出发点,进行三方调查审核。其中担保中心要求贷款人提供担保物,或者提供公务员、事业单位人员担任保证人作为反担保,这无形中提高了贷款的难度,因为许多创业妇女资金短缺,人脉关系贫乏,难以提供符合条件的保证人。当然,为了解决“担保难”的问题,贷款担保中心和承办银行也进行了多方探索。扬州市鼓励多种形式的担保,对参加劳动或妇联举办的SYB培训的妇女,3 万元以下贷款可实现3 户联保,积极探索农村土地使用权、农民房产、高效农业设施、合作组织股权、应收账款和农产品预期收益等新型抵押质押、农户联保互保、“公司+农户”、“信贷+保险”等符合农村妇女特点的贷款担保和反担保方式,让更多的农村妇女享受小额担保贷款的优惠政策。但是这些设想,一是由于实施难度太大、利益关系复杂等原因未能真正实施;二是尽管担保形式多样化,但仍然属于反担保方式,与国家政策“对妇联组织推荐的借款人,经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保”这一规定不太相符,同时也会大大加大妇女小额担保贷款的难度。

(三)经费支撑不到位,政策操作性不强

妇联是一个社会群团组织,工作经费全部纳入财政预算,经费调控余地很小,因此,财政应该对妇联牵头开展小额担保贷款业务提供经费支撑。但实践中,一些地方在这方面的政策规定不够明晰,操作性不强。如扬州市《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的实施意见》中,只是原则性地规定了财政部门要对妇女组织开展小额担保贷款工作给予经费支撑;对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、小额担保推荐贷款回收率高的妇女组织,纳入现行小额担保贷款奖励机制。工作经费补助和奖励主要用于补充办公经费,还可适当用于推动小额担保贷款工作中有突出贡献的个人奖励。但是,对于如何区分不同情形、性质,给予相应的经费或奖励,规定不够细化。这导致政策执行可操作性不强,地方各级财政部门难以把握,从而影响地方各级妇联组织开展小额贷款业务的积极性。

三、改进措施

(一)政策层面:加强调查研究,确保政策真正落实到位

政府需要具体落实中央政策,制定切实可行的可操作的具体措施,使扬州妇女小额担保贷款真正落到实处。扬州市在这方面也做了一些努力,在2010 年底,就放贷面不宽,反担保条件过高,微利项目范围小等问题形成具体分析,提请常务副市长协调解决。2011 年,扬州市妇联对“申贷妇女不能享受全额贴息、贴息手续复杂”等问题进行调研并形成报告,与财政局、担保中心、承办银行就放宽贴息面、优化贴息方式等问题进行沟通,扩大贴息范围,实现妇女个体创业给予全额贴息的突破。同时降低女性创办的劳动密集型企业申贷条件,即只要女职工占职工总数的30%以上的企业,即可申请贷款。但在以下两个方面还有待于进一步完善:

1.区别设置最高担保额度和贷款期限

政府要根据妇女生产经营方式、农业产业结构、收入和资金规模等差别,确定妇女小额担保贷款授信额度、期限等指标。贷款额度上,可根据贷款对象、用途区分不同额度标准,加大对支持水产、家禽等养殖大户,经济林果特色种植,各种风味特色小吃制作,非物质文化遗产弘扬等妇女创业者的支持力度,加大对这些妇女小额担保贷款的额度;贷款期限上,可根据贷款对象及其用途的不同,科学确定贷款期限,根据实际需要,如时间、生产周期、市场行情等来发放贷款,灵活确定贷款期限。此外,还要对一些见效慢、周期长、附加值高的地方特色产业项目,可适当延长担保贷款期限。

2.降低反担保条件

能否提供个人抵押或第三方担保是影响妇女创业小额担保贷款的关键条件。目前,扬州市政府的担保中心是在收到借款妇女提供的抵押品或第三方反担保以后才提供正式担保。实际操作中,多数妇女短期内既提供不出合格的抵押品,又找不到合适的第三方为其提供反担保,导致政策落实存在现实的难题,如何解决借款妇女和放款银行担保这一问题,是落实政策的前提。

一要对凡是具有良好社会信用、信誉妇女(妇联、金融机构或担保机构审核认定)的创业贷款可免于反担保,直接由担保中心向放贷银行提供担保。二要降低反担保条件,建立健全以互助联保为基础的创业妇女小额贷款担保模式。在目前扬州市多种形式担保的基础上,开拓创新,积极发挥地方各级政府、各级妇联的组织优势,动员和组织行业协会、自发组织等构建联合担保小组,向作为协会或组织成员的借款妇女提供反担保,比如女企业家协会与生产合作社联合,为组织内的借款妇女向县或市担保中心提供反担保,以解决妇女扩大再生产的资金需求短缺问题。三要创新担保产品,扩大担保物的范围,将妇女创业者所拥有的资产和权利,如股票、债券、存单、保险单、房产证、农机具,甚至营运车牌、专利、商标、土地经营权等列入可担保物范畴,让融资性担保物灵活多样。

(二)政府层面:创新工作机制,提高小额担保贷款效率

财政贴息妇女小额担保贷款实际运作中涉及部门多、环节多,不仅包括当地的妇联、人力资源和社会保障部门、财政担保和贴息部门及经办金融机构等,还涉及到各部门的上级管理部门,直至中央财政;不仅包括贷款的申请、发放和回收等环节,还必须经过证明材料的准备、妇联的推荐、人保部门的审核、担保部门的担保、财政部门贴息的垫付与拨付等环节。尽管在扬州,已经在不断完善机制建设,建立了各层次的联席会议制度和多部门的信息统计报送制度和联合会审制度,但是申请创业贷款的妇女依然要经过上述多个环节才能获得贷款。亟待创业就业的妇女往往因为这些复杂的环节最终放弃借取贷款。

为此,必须简化贷款程序,缩短审批时间,提高贷款效率,这就需要政府部门创新工作机制,创立联合会办模式,建立基层财政贴息妇女小额担保贷款联合会办机制,来节约贷款妇女的时间与交易成本,降低获贷难度,保证国家扶助妇女创业就业的财政贴息政策有效落实。政府一方面要继续加大行政审批制度的改革,减少审批事项,同时借鉴行政服务中心的平台,将相关部门集中到行政服务中心窗口,或者将相关职能整合到行政服务中心有关部门窗口,设立“财政贴息妇女小额担保贷款中心”或办公室,明确工作职责,工作要求,简化工作流程,联合办公,为借款妇女提供一站式“一条龙”服务,高效快捷服务于广大贷款妇女,提高贷款效率。这样也有助于部门间的沟通与合作,有利于形成工作合力,也便于对贷款风险进行监控、管理与核查,提高贷款资产质量。

(三)金融层面:探索建立妇女小额担保贷款风险控制机制

1.建立城乡妇女信用评估档案,实施对妇女信用等级的动态管理

各经办金融机构要依托现有人民银行征信系统,依托农户信用评级体系,建立城乡妇女信用评估档案,对贷款妇女的诚信情况进行审核把关,规范经济活动,加强信用等级的动态管理,降低贷款风险,不断提高小额信贷的使用效率,加强妇女小额担保贷款风险管理,确保银行信贷资金安全。

2.建立跟踪督查机制,加强信贷风险监管

依托财政贴息妇女小额担保贷款中心建立专门的督查机构,按照“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的要求,加强贷款跟踪检查,切实防范风险,保证金融资金安全。一要建立妇女小额担保贷款风险监督机制,发挥审计稽核部门作用,对妇女小额担保贷款做到事前、事中、事后全程监督,加强风险分析和评估,严格控制妇女小额担保贷款风险,同时,鼓励和引导贷款妇女办理借款人意外伤害保险,切实增强抵御自然风险和市场风险的能力。二要建立和完善妇女小额贷款贷后监督约束机制,督查机构要加大贷后动态核查力度,对其违规行为进行约束,以确保妇女小额担保贷款发挥应有的作用,产生最大的政策效应。三要发现问题及时处理。对督查中发现的问题,如转移用途等,要及时采取措施加强管控,逐步完善信用评级制度、贷款管理制度和风险规避制度,对违规行为进行有效约束,甚至取消贷款贴息等手段,确保妇女小额担保贷款的用途真实。

(四)实施层面:强化就业指导和技能培训

要切实把这项惠民政策落实好,真正发挥作用,必须要加大妇女创业相关技能和知识的培训。一方面,“财政贴息妇女小额担保贷款中心”要对相关工作人员进行业务知识培训,进一步提高相关工作人员的业务水平和服务效能,从而为借款妇女提供更好的服务。另一方面,“财政贴息妇女小额担保贷款中心”要加大对创业就业妇女相关技能和知识的培训力度,切实提高妇女创业就业的能力,在提高自身素质和收入的同时,也为社会做出更大的贡献。

另外,应当进一步做好宣传和政策培训。通过多种途径使广大城乡妇女,特别是乡镇、农村妇女充分了解小额担保贷款政策,真正使政策落到实处,惠及广大百姓。

参考文献

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[2]王敏,刘俐哲,林瑞红.辽宁省落实妇女小额担保贷款财政贴息政策现状分析与对策建议[J].辽宁经济,2014(3)

[3]陈开雄,杨光,陈治华.武威市妇女小额担保贷款工作的探索与实践[J].辽宁经济,2012(1)

[4]李树杰,唐红娟,国晓丽.财政贴息妇女小额担保贷款政策实施过程中的问题与对策[J].生产力研究,2012(12)

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇3

广大妇女是经济社会发展的“半边天”，妇女创业就业关系到妇女生存与发展的根本权益，关系家庭的和谐稳定和整个经济社会的协调发展。农村女劳动力和富余女劳动力占劳动力总数的60%以上，调动广大农村妇女创业就业的积极性，帮助返乡女农民工和农村留守妇女创业就业意义重大，是做好“三农”工作的重要组成部分之一。

今年我县妇联与社会劳动保障局、金融机构联合组办了妇女小额担保贴息贷款，这是惠及广大女性的实事工程和民心工程，对于激发女性创业激情、帮助解决创业中的资金瓶颈问题具有重要意义。寒王乡积极响应县妇联的号召，广泛宣传动员，组织专人负责此项工作，共填写申请表120余份，其中涉及日用品销售、搬运运输、五金建材、育苗花卉、丝带绣、家禽家畜养殖、花草蔬菜种植等项目，此项工程激励带动了更多的妇女解放思想、更新观念，推动形成“自主创业、艰苦创业、全民创业”的浓厚社会氛围，为促进当地经济发展做出了积极的贡献。

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇4

（试行）

第一章 总 则

第一条 为推动****妇女创业就业工作，鼓励和帮助更多的妇女在经济社会发展中创造新岗位、新业绩，根据《****自治区妇女创业小额担保贷款管理办法》（内财金„2011‟807号）、银监会“三个办法一个指引”、《农户贷款管理办法》、《****农村信用社信贷管理基本制度》、《****妇女创业小额担保贷款管理办法》等相关文件，结合****实际，制定本细则。第二条 本细则适用于****县域内妇女创业小额担保贷款业务。

第三条 本细则所称妇女创业小额担保贷款，是指由****妇联系统初审推荐，经农村信用社自主发放，用于妇女自谋职业和自主创业的专项贷款。

第四条 妇女创业小额担保贷款实行“统一担保放大、核定贷款额度、信用社自主发放、风险限额控制、责任比例承担”的管理办法。即：鼎新担保公司以受托管理的妇女创业小额贷款担保基金向经办信用社统一担保放大5—10倍；担保贷款额度由自治区妇联经****市妇联分配给****；经办信用社本着承担社会责

任与防范经营风险相结合的原则，在担保贷款额度内，对于旗妇联初审推荐的项目，按照贷款管理制度和程序自主发放和回收；以旗县为单位考核，若逾期贷款超过担保贷款额度的5%，即停止发放担保贷款，待有效解决后再重新恢复开展业务；风险责任承担由鼎新担保公司承担50%，经办乡镇政府和信用社各承担25%偿还责任。

第二章 适用对象及基本条件

第五条 贷款对象。户籍所在地在****辖区内，或在****辖区内连续居住超过2年以上的创业妇女及吸纳女性就业人员较多的劳动密集型小企业。

第六条 贷款条件。

（一）有固定住所和生产经营场所，从事的创业、就业项目符合国家产业政策；

（二）经当地工商行政管理部门核准登记，并取得营业执照（适用于个体工商户、小企业）；

（三）妇女年龄在18周岁以上，55周岁以下，身体健康，具有完全民事行为能力；

（四）具备良好的还款意愿和还款能力，诚实守信，无不良信用记录；

（五）符合农村信用社要求的其他条件。

第三章 贷款用途、额度、期限、利率

第七条 贷款用途。贷款用途是在国家法律、法规和政策规

定的范围内自主创办企业、开展生产服务项目或从事个体经营。

第八条 贷款额度。妇女创业小额担保贷款最高限额原则上控制在5万元以内，对创业项目强、创业项目质量高、带动就业人数多的，最高额度可提高到8万元，对符合上述条件的妇女合伙经营和组织起来创业的小企业，贷款最高额度可提高到人均10万元。

第九条 贷款期限。贷款期限为1年。

第十条 贷款利率。在中国人民银行公布的贷款同期同档基准利率基础上上浮3个百分点。

第四章 贷款担保及还款方式

第十一条 贷款担保方式。贷款担保方式为联保、保证、抵押、质押。

第十二条 还款方式。根据借款人的生产经营情况、现金流情况可提前还贷、到期还贷或分期偿还。

第五章 贴息方式

第十三条 借款期限内利息由财政全额贴息不计收复利，逾期利息由借款人自主承担，经办信用社在每季度结息日后3个工作日内，将贴息资金申请和明细报至****联社，****联社汇总后于2个工作日内报送****妇联，并附计息清单。****妇联审核完毕后，加盖公章，由****联社持相关手续到财政部门申请贴息资金。

第六章 受理与申请

第十四条 信用社对乡镇妇联提供的《****妇女创业贷款申请登记表》中的申请人进行信用查询，对符合信用条件的给予乡镇妇联反馈。

第十五条 信用社依据申请人提供的《****妇女创业小额担保贷款申请推荐表》、《借款申请书》给予受理。

第七章 贷前调查

第十六条 客户经理对符合申请条件的借款人进行贷前调查，应在事先约定的日期对借款人入户调查和面谈，填写《贷前调查表》、《****妇女创业小额担保贷款审批表》。调查须由两名以上客户经理共同完成。

调查范围主要包括以下内容：

（一）核实借款申请书内容的真实性、准确性和完整性；

（二）借款人第一还款来源、还款能力及还款方式；

（三）借款人是否符合妇女创业小额担保贷款条件； 第十七条 在调查过程中，调查人员可采取“听、查、核、析”四个步骤，做好贷前调查工作，严格按照信贷管理制度执行，防范信贷风险。

第十八条 符合发放条件的借款人应提供以下材料

（一）借款人及配偶身份证原件、婚姻证明等相关材料。

（二）合伙企业提供合伙人身份证明及同意贷款证明；

（三）营业执照、纳税证明、经营许可证等证件（个体工商户及小企业类）；

（四）创业计划(贷款项目)书；

（五）担保人及抵质押物有关证明材料；

（六）农村信用社要求提供的其他材料。

第十九条 客户经理依据纸质申贷材料在信贷风险管理系统中登记客户信息、为客户发起基本业务授信流程，经核对录入信息准确无误后，提交审查岗。

第八章 贷款审查

第二十条 贷款审查人员对客户经理移交的材料进行审查，重点从贷款资料的基本要素、借款人及担保人主体资格、合规合法性、信贷风险等内容进行审查，并撰写审查报告，提出审查意见。

第九章 贷款审议与审批

第二十一条 重点审议借款人从事的项目是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策和信贷内控制度的有关规定；客户的第一还款来源是否充足可靠；贷款的担保措施是否到位；贷款的风险和防范措施是否完善等相关内容。

第二十二条 经审议同意发放的贷款，各贷款审批人要明确审批意见，最终审批确定贷款的额度、金额、利率、期限、担保

方式等相关要素。

第十章 签订贷款合同

第二十三条 贷款人根据最终审批意见坚持当面签约、合法有效的原则，在3个工作日内与借款人和担保人签订借款合同、担保合同。

第十一章 贷款发放

第二十四条 贷款人根据合法有效的借款合同填制借据凭证交会计部门办账务处理，并根据借款合同中确定的支付方式做好支付管理。

第十二章 贷后管理

第二十五条 贷款人发放贷款后要根据有关规定做好贷后管理工作，做好贷款档案资料的完整性及贷款台账的登记工作，关注借款人与担保人的生活、经营与影响还款因素的变动情况；协调当地妇联部门做好扶持政策的落实；客户经理与当地组妇联有关人员定期或不定期入户进行调查，做好信贷资产的风险分类，要撰写调查报告，分析说明调查内容，揭示存在的问题。

第十三章 贷款收回

第二十六条 贷款到期前，贷款人根据有关规定填写《贷款到期通知书》，送交借款人及担保人并取得回执。贷款逾期后，贷款人及时向借款人及担保人发送《催收逾期贷款通知书》并取得回执，及时通知当地妇联部门，由当地妇联部门指定专人协助信用社予以清收，贷款形成风险，按照风险处置规定执行。

第十四章 贷款档案管理

第二十七条 贷款人从贷款的发放到收回要建立完整的信贷档案，确保资料的完整性和有效利用，贷款人可根据档案记载对借款人进行后续评估。

第十五章 代偿损失和补偿办法

第二十八条 创业妇女不能偿还小额担保贷款形成的本息损失，由鼎新担保公司承担的50%的代偿损失，先由风险补偿金、担保基金进行支付，不足部分由鼎新担保公司负责垫支，后由以后年度财政补充的妇女创业担保基金补偿。其余50%部分由经办乡镇政府和信用社各承担25%。

第二十九条 ****妇联推荐的妇女创业贷款，逾期贷款金额超过担保贷款额度的5%时，暂停贷款担保业务，待有效解决后再重新恢复。

第三十条 担保损失代偿程序。信用社对确实无法收回的贷款，应按照呆账贷款核销条件予以确认，上报****妇联予以审核，对****妇联认为符合代偿条件的，按季度填写“代偿损失审批表”，负责上报自治区妇联和鼎新担保公司。鼎新担保公司会同自治区妇联进行合规认定并签署意见，原则上每季度后30日内向经办信用社支付代偿资金，并将有关情况报送财政厅备案。

第十六章 其他事项

第三十一条 ****联社按季度填写《妇女创业小额担保贷款发放情况统计表》等相关报表并上报自治区联社，同时抄送旗县妇联。

第十七章

附 则

第三十二条

本操作规程由****联社负责解释和修正； 第三十三条 本操作规程自下发之日起执行。

附件：1.《****妇女创业小额担保贷款申请推荐表》

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇5

目前，仲恺高新区妇联已收到近10人申请，其中有3个项目已通过申请。“我们预计可发放200万元贷款，个人最高可以贷30万元，财政将按基准利率贴息。”仲恺高新区妇联有关负责人说。

最高可贷30万

妇女创业贷款

申请条件

1、惠州市户籍、有固定住所、18~60周岁身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能和创业能力的妇女，优先考虑致富带头人、高校毕业生、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口中有创业意愿和能力及项目的妇女;

2、贷款人及其配偶资信状况良好，无不良信用记录;

3、贷款人家庭劳动力充足，经营管理能力较强，自身或家庭所从事的创业项目有较稳定收入来源，具备清偿贷款本金能力;

4、没有违法乱纪行为。

申请流程

1、向户口所在地镇(街)妇联提出贷款申请。

2、当地镇(街)妇联进行初审并报县(区)妇联审核，县(区)妇联提出审核意见后移交县(区)合作银行。

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇6

新华网银川3月28日电(记者曹健)宁夏回族自治区吴忠市个体工商户马小燕，近日到市全民创业小额担保贷款中心领到了1600元的全额贴息支票，缓解了她流动资金紧张的难题。据了解，宁夏小额担保贷款已实现机制性全面覆盖。去年，宁夏小额担保贷款基金总额达1.4亿元，较上年增长10.2%;实际发放金额达3.4亿元，较上年增长226.9%,带动就业2.94万人

吴忠市劳动就业局副局长石登科介绍说，在现有金融体系下，一般群众特别是初创业者，贷款难度较大。小额担保贷款先由政府建立小额贷款担保基金，在经过必要的审核后，为群众创业提供担保。这样，创业者获得贷款的几率就大大提高。

“贷款满期后，如果考察贷款项目经营状况较上一年有一定起色，还贷信用良好，全民创业小额担保贷款还可以进一步增加授信额度。”吴忠市全民创业小额担保中心副主任马克说。

创业担保贷款利好政策 助力妇女创业就业 篇7

工作的通知

福银〔2009〕21号

人民银行福建省内各市中心支行，各设区市财政局、劳动和社会保障局、人事局，各国有商业银行省分行，兴业银行，各股份制商业银行福州分行，邮政储蓄银行省分行，福建省农村信用联社：

为进一步改进小额（担保）贷款管理，积极推动创业促就业，根据《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发〔2008〕238号）、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用 切实做好促进就业工作的通知》（财金〔2008〕77号）、《财政部 中国人民银行 人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）及《福建省人民政府关于进一步做好促进就业工作的通知》（闽政〔2008〕18号）等文件精神，提出以下实施意见，请贯彻执行。

一、完善小额担保贷款政策，创新小额担保贷款管理模式和服务方式

（一）允许小额担保贷款利率实施上浮

经办小额担保贷款的银行业金融机构（以下简称“经办银行”）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，由财政给予全额贴息。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本通知发布之日前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

（二）扩大小额担保贷款对象范围

小额担保贷款对象范围为在我省行政区域内创业，具有我省户籍，在法定劳动年龄段内，具有创业意愿和创业能力的以下人员：

1、城镇登记失业人员；

2、城镇复员转业退役军人；

3、高校毕业生；

4、农村三类居民：实行计划生育的独生子女户、二女户中，男年满40周岁以上、女年满30周岁以上人员；持《残疾人证》人员；享受农村最低生活保障人员。

（三）进一步完善小额担保贷款申请程序

小额担保贷款应向户口所在地社区或村委会提出申请，填写《小额担保贷款申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、小额担保贷款申请书、合法有效身份证明和贷款项目计划书等。

高校毕业生申请小额担保贷款应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。高校毕业生在享受小额担保贷款优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受小额担保贷款优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。

小额担保贷款按照个人自愿申请、社区或村委会推荐、基层劳动保障部门审查、担保机构审核并承诺担保或担保基金提供担保、经办银行核贷程序，办理贷款手续。

（四）创新小额担保贷款管理模式和服务方式

鼓励有条件的地区积极创新、探索符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办银行在保证小额担保贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为符合条件人员提供更为便捷高效的金融服务。要结合小额担保贷款的发放工作，充分利用个人信用信息基础数据库，对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额担保贷款的借款人，经办银行要积极提供信贷支持，适当降低抵押担保条件，并在贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。

二、改进其他形式小额贷款贴息管理，鼓励符合条件人员积极申请其他形式小额贷款

（五）进一步规范其他形式小额贷款贴息申请

符合小额担保贷款申请条件的人员申请其他形式小额贷款可享受贷款贴息优惠政策。其他形式小额贷款借款人申请贷款贴息补助，应向户口所在地社区或村委会提出，填写《其他形式小额贷款贴息申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、合法有效身份证明和贷款项目计划书等。其他形式小额贷款贴息资格认定由社区或村委会审查，报县（市、区）劳动保障部门复核，贷款由金融机构根据自身经营管理规定独立审核、自主发放。申请其他形式小额贷款贴息补助需在发放贷款前向发放贷款金融机构提交经资格认定的《其他形式小额贷款贴息申请表》，便于金融机构统计。

高校毕业生申请其他形式小额贷款贴息补助的，应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。在享受其他形式小额贷款贴息优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受其他形式小额贷款贴息优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。

（六）调高其他形式小额贷款贴息比例

其他形式小额贷款贴息额度、比例、期限比照小额担保贷款执行。贴息比例由原规定的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮3个百分点以内给予全额贴息。其他形式小额贷款贴息具体操作办法由各地自行制定。

（七）异地创业享受其他形式小额贷款贴息政策

凡符合小额担保贷款申请条件的人员，其创业地与户籍地或登记失业地不一致的，可在创业地享受其他形式小额贷款贴息优惠政策，比照创业地其他形式小额贷款贴息申请程序办理。

三、加大对劳动密集型小企业的扶持力度，充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用

（八）进一步明确劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策享受对象

小企业标准依据国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号）执行。除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业外，凡当年新招用的人员为符合小额担保贷款申请条件的人员的小企业，均可享受劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策。

（九）放宽劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策条件

对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的小企业，经办银行可根据企业实际经营需求合理确定贷款额度，但优惠贷款额度最高不超过人民币200万元，期限不超过2年。对达不到上述规定条件的，可按其实际吸纳符合小额担保贷款条件人员的人数，给予人均2万元贷款贴息额度，但最高不超过人民币200万元，期限不超过2年。

（十）提高劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例

劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例由原规定的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率最高上浮3个百分点以内给予全额贴息。

（十一）加大对小企业担保扶持力度

各级地方财政要创造条件，积极探索小额贷款担保基金为符合促进就业工作要求的小企业贷款提供担保服务，有效缓解小企业贷款担保难的问题。

四、改善财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道

（十二）完善小额贷款担保基金（以下简称“担保基金”）的风险补偿机制各市、县（区）应建立担保基金持续补充机制，每年预算安排担保基金投入，不断提高担保基金的代偿能力。对于担保基金规模当年增长5%以上的市、县（区），省级财政每年将按市、县（区）当年自筹担保基金增加额的20%给予资金支持，专项用于补充担保基金。

（十三）建立小额（担保）贷款奖补机制

省级财政将按各地当年新发放小额（担保）贷款总额的1%给予奖励性补助资金，由地方财政负责管理。各级财政可根据各自财力状况和业务开展情况在贴息资金中安排奖励补助资金，用于小额（担保）贷款工作业绩突出的经办银行、担保机构和基层劳动保障工作平台等单位的工作经费补助。奖补标准按照贷款发放情况、回收情况、担保基金增长、担保放大倍率、信用社区创建工作开展情况及促进就业效果等指标综合确定，具体奖补办法由各设区市财政会同当地劳动保障部门和人民银行省内各分支机构根据当地实际情况制定。

（十四）加大省级财政贴息资金投入力度

小额担保贷款、其他形式小额贷款和劳动密集型小企业贴息贷款的贴息资金由省级财政负担80%，设区市和县（市、区）财政负担20%。设区市财政与县（市、区）财政分担比例由各设区市政府自主确定。

五、建立完善“创业培训+小额担保贷款+信用社区建设”的联动工作机制，推动小额担保贷款业务可持续发展

（十五）建立健全“创业培训+小额担保贷款+信用社区建设”联动机制

各地要积极依托基层劳动保障平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作。各地劳动保障部门、财政部门和人民银行省内各分支机构要进一步密切协作，充分发挥当地就业工作联席会议制度的作用，探索建立依托信用社区开展“劳动保障部门组织创业培训-信用社区综合个人信用评级-信用社区推荐-经办银行发放贷款-信用社区定期回访协助贷后管理”的小额担保贷款联动工作机制。对经信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、符合小额担保贷款申请条件的人员，要降低反担保门槛并逐步取消反担保。

（十六）大力推进创业培训与小额担保贷款有机结合各地要依托劳动保障工作平台积极组织符合小额担保贷款申请条件人员参加创业培训。积极推行创业培训与开业指导、项目开发、小额贷款、税费减免、跟踪扶持等“一条龙”服务的工作模式，帮助小额担保贷款申请人根据市场需求制定创业计划，强化创业意识和风险意识，了解熟悉有关法律法规、工商登记和财税信贷知识，学习掌握开发市场和经济管理的技能，提高小额担保贷款创业项目的成功率，有效降低小额担保贷款风险，促进小额担保贷款健康持续发展。

（十七）积极推进信用社区创建工作

索推进信用社区建设，通过开展信用社区考核评定、授牌表彰、奖励补助以及列入社区其他评比考核等，建立信用社区创建的有效的激励奖惩机制，鼓励和指导各项工作基础好的街道社区积极开展信用社区创建工作，建立小额担保贷款社区信用平台，发挥社区劳动保障工作平台对社区人缘、地缘管理的优势，协助小额担保贷款经办银行、担保机构及基层劳动保障部门做好贷款推荐、贷前审查、建立借款人资信档案、贷后跟踪等工作，降低小额担保贷款风险，为符合小额担保贷款申请条件人员提供更为便捷高效的服务。

六、加强财政贴息资金管理和监督，确保财政资金使用的有效性

（十八）规范财政贴息资金的预算管理

贴息资金由省级财政负担部分，省级财政根据贷款预计发放额度和规定的贴息标准，于每年5月份前向设区市财政预拨贴息资金，次年结算。贴息资金中市、县负担部分，由市、县财政预算安排，各设区市财政部门应于终了后1个月内编制贴息资金决算，报省财政厅审核汇总。

（十九）完善财政贴息资金的报告制度

各设区市财政要进一步简化审核程序，加强监督管理，按季向省财政厅报送贴息贷款发放情况统计表，反映本地区贴息贷款的季度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及省级财政拨付和各设区市预算安排的贴息资金使用和结余情况，报送时间为每季初10日前。各设区市财政每半年要对本地区贴息贷款发放和贴息资金的审核拨付情况、以及存在的问题进行认真分析，以书面形式报省财政厅。（二十）加大对财政贴息资金的监管和惩处力度

各级财政部门要管好用好小额（担保）贷款财政贴息资金，保证贴息资金按规定及时拨付到位和专款专用。借款人和小企业提供虚假证明材料，骗取小额担保贷款和财政贴息资金的，依法追究借款人和小企业责任；劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致骗取小额担保贷款和财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人和小企业的不良记录。对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。地方各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，省级财政部门将采取责令纠正、追回已贴息资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。

除本通知外，中国人民银行福州中心支行、省财政厅和省劳动保障厅等部门已经发布的有关小额担保贷款的相关规定继续执行，与本通知规定不一致的以本通知为准。

中国人民银行福州中心支行福建省财政厅

福建省劳动和社会保障厅福建省人事厅