银行个贷业务发展规划

银行个贷业务发展规划（推荐8篇）

银行个贷业务发展规划 篇1

时间：2011-12-28 地点：环洋5F 主讲人：沈敏

主要内容：汉口银行个贷业务介绍

个人体会：

信贷业务是商业银行的核心业务，也是商业银行主要的收入来源和主要的风险所在，个人信贷是信贷业务的重要组成部分。

培训内容讲解了汉口银行个贷业务的关键业务要素、主要业务功能点、个人贷款基本业务流程。业务因素主要有：借款人、贷款条件、贷款用途、贷款期限、贷款利率、还款日、贷款担保、贷款受理、贷款、还款方式。主要业务功能点有：客户管理、贷款审批、合同登记、担保管理、贷款发放、结息、贷款回收、还款、核销以及特殊业务存抵贷。主要流程介绍了个人贷款发放的流程，包括正常流程、一些异常操作、市内支行和异地分行的处理模式。

本次培训最大的收获是，了解了汉口银行个贷业务的整体流程以及银行领域的一些专业名词，对新入职的我来说起到了抛砖引玉的作用，详细业务还有待于在以后的工作当中积累。通过培训还了解到，本次测试除了测试现有的个贷产品，还对产品配置项做了测试，希望在时间和精力允许的情况下，能再组织这方便的课程。

在讨论过程中了解到，在个贷实际日常业务中，贷款额度在10w到100w之间的房贷业务，是最常见的，也是交易量比较大的业务，为以后再选类似系统，业务模型时提供了的参考。

整个培训过程中气氛比较活跃，有不懂得地方及时提出疑问，除了主讲人，其他同事也对提出的问题做了补充回答，收获还是蛮大的。

银行个贷业务发展规划 篇2

关键词：商业银行,个贷业务,问题,对策

改革开放三十余年, 我国投资率逐年攀升, 但是消费的增长速度相对缓慢。商业银行个贷业务有利于增长居民购买能力, 对于刺激社会消费需求具有重要意义。根据欧美发达国家的经验, 当经济发展到一定程度, 一般都会发生因为消费萎缩引发的经济萧条现象, 个贷业务的有效推进能够有效的解决这类问题。

在中国, 商业银行个贷业务起步于上世纪八十年代末, 最初的个贷业务只有个人住房按揭贷款一种, 如今已经发展到车贷、助学贷款、医疗贷款、家庭装修贷款等众多领域。但受商业银行业自身发展的约束, 我国商业银行个贷业务还存在一些问题等。商业银行个贷业务与广大人民的利益息息相关, 也是国家进行经济调节的重要举措之一, 所以研究商业银行个贷业务发展的问题及解决措施具有重要的现实意义。

一、我国商业银行个贷业务的发展简述

上世纪九十年代, 我国零售银行业务逐渐发展起来, 业务规模在短时间内迅速扩大, 在零售业务中最引人注意的则是个贷业务。中国的个贷业务起步于上世纪八十年代末期, 与欧美发达国家相对起步更晚, 最早是在四大国有银行试点开展, 建设银行是最早推出个人住房贷款业务的银行。

商业银行个贷业务的快速发展是在人民银行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》 (1999年3月颁布) 之后。具体表现为品种的日渐丰富, 这之后商业银行的个贷种类逐步发展到个人汽车消费贷款、个人旅游贷款、个人医疗贷款、个人助学贷款、个人婚嫁贷款等等领域。九十年代中后期, 我国个贷业务得到高速发展的另一个因素是东南亚金融危机的爆发使得我国内需不旺问题日益突出, 于是国家放开了个贷业务的很多限制, 并出台很多推动消费发展的政策和措施。随着我国商业银行个贷业务的发展, 个贷余额占贷款余额的比重迅速提高, 个贷业务已经是商业银行所有业务中的非常重要的一个部分。

虽然现阶段我国商业银行的个贷业务领域涵盖了诸多领域, 但是发展极为不均衡, 除个人住房贷款和个人汽车贷款以外的其他领域发展均相对滞后。仅次于个人住房贷款的汽车消费贷款占个人消费贷款总额的比重也不到10%。

二、我国商业银行个贷业务存在的问题

1. 信用制度不健全

虽然我国正在逐渐完善个人征信制度, 但是现阶段我国的个人信用制度依然处于不健全的程度。从信息公开的程度和公开方式上看, 我国个人征信数据还没有形成较好的征信数据环境, 且开放程度也较为有限。而且, 要准确的评价个人信用状况, 还需要更多部门的信息, 比如来自司法、海关、税务、工商等部门, 仅通过银行系统的数据分析个人征信是存在较大的局限性。在现有信用体制下发放个贷, 于银行而言, 存在较大的风险和操作难度。

2. 产品同质化现象严重

现阶段, 我国各家商业银行的个贷品种主要集中在个人住房贷款、车贷两大类, 拥有鲜明特色的产品较少, 呈现出严重的同质化现象。并且与发达国家相比, 我国个贷业务品种主要局限在传统行业。产生这种同质化现象的原因是因为众多的商业银行在研发和推广个贷业务品种时, 缺乏创新力以及有效市场定位, 不重视市场营销, 所以难以为客户提供客户最需要的业务。

3. 风险管理意识薄弱

个贷业务的风险在于不能按期收回贷款, 从而给商业银行造成损失。现阶段, 我国商业银行面临着较为明显的信用风险、操作风险、利率风险压力。首先, 商业银行对个贷业务的风险管理的认识还很不足, 风险意识相当薄弱。而且对各类风险的管理也存在较大偏差, 表现为重视控制操作风险, 忽视信用风险、汇率风险、利率风险。其次, 商业银行将个贷业务风险管理的目标归结为安全性管理, 而在监管目标上忽视监管效率, 导致其监管成本很大。第三, 在风险管理方面存在滞后的问题, 比如风险发现时间滞后、应对风险的措施滞后、风险查处滞后、风险整改滞后等。第四, 商业银行缺乏较为有效的风险分析工具, 限制了商业银行对潜在风险的预防, 降低了对风险的应对能力。

4. 内部人员结构不合理

商业银行个贷部门员工流动性很大, 整体素质较低, 这也限制了商业银行个贷业务的发展。一方面, 很多资深的优秀个贷员工为了更高的薪酬跳槽, 导致很多商业银行培养好的高素质个贷人员流失, 使得商业银行流失很多商端客户, 增加了银行对客户关系的维护成本, 影响商业银行的稳健经营。另一方面, 商业银行个贷人员学历偏低, 素质不高, 缺乏创新意识, 风险意识不强, 可能导致商业银行高层在决策上出现失误。

三、提升个贷业务的对策分析

1. 进一步提升客户需求

我国各地经济发展水平很不平衡, 主要表现在沿海地区和内陆地区的不平衡, 人均国内生产总值差异极大。但是商业银行在全国都有分支机构, 所以要推动商业银行个贷业务, 就必须增加个贷品种, 针对不同的消费群体涉及更加个性化的产品。比如, 在广达农村地区开办农机消费贷款、农户小额贷款等;在经济不太发达的地区推行助学贷款、耐用消费品贷款;在经济中等发达地区办法装修贷款、高档家电贷款;在经济发达地区开办旅游贷款、留学贷款。

2. 完善信用制度

个贷业务的发展离不开健全的个人信用制度。首先。建立信用制度必须先建立相关的法律法规制度。用法律手段来保障的信用体系的健康发展, 至少应该包含以下三方面的内容: (1) 规范政府信用; (2) 规范经营者的商事信用行为; (3) 惩戒不良信用行为的机制。

其次, 征信机构应采取竞争的运营模式, 有助于提高服务质量, 加快信用制度建设的步伐。在全国范围内, 应当设立若干家信用征信机构, 让这些征信机构在地域上有分工, 服务对象上各有侧重, 但是在业务上有竞争, 又各有侧重。比如, 有的征信机构侧重于为银行等金融机构服务, 有的则侧重于为零售商服务等。另外, 还可以引进外资信用服务企业参与到我国征信市场的建设中来, 更有效地促进我国征信发展。此外, 培养征信行业的专门人才, 也是必不可少的条件。

再次, 要提高我国信用体系建设的效率, 实现征信数据标准化是十分必要的。为防止重复建设和资源浪费, 有必要成立全国范围内一个相对权威的征信管理机构。

3. 拓展个贷业务

前文提到, 我国商业银行个贷业务中住房贷款占比最高, 其他品种发展滞后, 所以拓展其他个贷业务品种对于提升商业银行盈利水平具有重要意义。比如, 要提高经营类贷款的占比, 比如个人创业贷款、个人经营用汽车贷款。个人创业贷款的额度核定一般是通过抵押额度或者保证额度进行核定, 为了拓展创业贷款, 可以在其额度核定中增加具有预期经济收益的投资项目作为核定额度的抵押品。个贷业务是商业银行的战略重点, 商业银行必须从客户需求出发, 才能形成核心竞争力, 避开同质化产品竞争。

4. 加强个贷风险控制

加强商业银行个贷业务风险管理是商业银行发展个贷业务的关键。为防范信用风险, 商业银行应该根据信用风险管理的现状, 加强社会法治建设, 建立个贷业务信用风险控制体系, 从而实现自身信用风险管理能力的飞跃。防范操作风险, 商业银行应严格个贷业务程序, 在个贷业务的各个环节都严格控制风险。防范市场风险, 商业银行应采取内外结合的方法, 采取提高市场风险管理水平, 优化市场风险管理环境等措施。

四、商业银行个贷的发展趋势

1. 多样化旺盛需求

并且随着城镇化进程加速, 个人消费贷款的地区结构将发生改变。城镇化将提供更多的就业机会和更高的个人收入, 并增加对个人耐用消费品、住房和汽车贷款的需求。另外, 新一代年轻人生活环境的不同, 促使其个人消费信贷多元化和个性化。

2. 竞争将更加激烈

一方面是国有商业银行改革拓宽了个贷业务的发展空间。未来中国的资本市场将为企业提供更多的直接融资, 作为一种补偿, 商业银行必然会大力发展个贷业务。另一方面, 外资机构将会在中资银行比较薄弱的个贷业务领域发起猛攻。

3. 市场环境更加规范

社会信用体系进一步完善会促使个贷业务市场环境更加规范。目前银行信贷登记咨询系统已经进行了全国联网, 而且多数商业银行已将查询该系统作为贷款决策的一个固定程序, 信贷登记咨询系统为商业银行防范个贷风险发挥了重要作用。

我国商业银行个贷业务起步较晚, 发展相较于西方发达国家落后较多, 存在较多需改进的地方, 但是正是问题的存在使得我国商业银行的发展潜力和动力都非常巨大。

参考文献

[1]胡启华.商业银行个人贷款业务风险及其控制[J].南方金融, 2004 (12) .

[2]羊建, 杨秀梅.商业银行个人贷款业务的内部控制探讨[J].会计之友, 2014 (4) .

[3]李可佳, 蒋晓蓉.个人贷款业务风险不容忽视[J].西南金融, 2004 (8) .

外资银行转战个贷 篇3

年初受信贷紧缩重拳的频频挥打，“现贷派”、“幸福时贷”等外资行的贷款，一度陷入“隐退”的传闻。

经历了一波三折，在年底外资行全面收紧房贷、上调房贷利率的同时，各行的个人信贷业务却随之起死回生。

外行瞄准个人贷款

近日，关于渣打暂停人民币房贷业务的消息甚嚣尘上，据记者从渣打银行处了解，其人民币房贷业务暂时不会开展。但渣打个人无抵押免担保的个人消费贷款业务正火热促销中。

“无担保个人贷款、利率8.8折特别优惠，最高可贷50万。”这些是渣打现贷派在各大网站上所打出的广告。现贷派的申请条件并不高，只需满足工作3个月以上、月薪5000元以上并由银行代发工资的工薪阶层，贷款用途用于消费的人群，即可享受利率浮动在7.9%-9.9%之间的8.8折，即一年期利率7%，二年期利率7.8%，3-5年期利率8.7%，具体贷款利率要根据贷款年限和额度决定。

相比记者今年3月对个人信贷的调查，渣打这次是松口不少。此前，渣打曾表示，现贷派最高可贷款30万，一般只能贷申请人月工资的6-7倍，利息在7.9%-9.9%之间。持续了将近半年的“最高额度30万”的贷款限额，最终还是恢复到了以往最高额度50万的上限。

个人消费信贷松动的表现不只是渣打的现贷派，多家银行相关产品也正在积极促销。

“幸福时贷的贷款额度为9000元-50万元人民币，贷款利率以8.8%的年利率为基准利率，根据客户具体情况可在此基础上上、下浮动15%以内。”花旗相关人士表示。

临近年关，幸福时贷进入优惠活动期。花旗中国的官方网站上显示，北京、上海、广州贷款人如采用花旗借记卡支付，即可享受最长为期一年，最低7折的利率优惠，广州贷款人如采用其他支付方式(现金或受托支付)，亦可享受为期半年、最低8折的利率优惠。

花旗银行自2008年5月在上海推出幸福时贷以来，贷款条件时有调整，8.8%的基准利率一直没发生变化，只不过会在此基础上有一定的折扣优惠。但具体利率，花旗主要还是根据借款人的综合情况来评定。但也对借款人有着特定的要求，有固定收入且税前月薪不低于人民币4000元，贷款期限最短6个月，最长4年。花旗上海分行个人消费金融业务部客户经理告诉记者：“进入2011年，幸福时贷明显加入一个先决条件，款项不能用于供房和投资，借款人要在贷款2个月内提供消费凭证或发票。”

面对银行贷款额度的一再收紧，个人房贷、消费贷款获批时间也变得遥遥无期。今年4月，东亚银行也在快速贷款中看到了商机，顺势推出了个人纯信用贷款“新时贷”。

跟“现贷派”、“幸福时贷”的门槛相差不大，该产品也只针对打卡工资为3000以上的客户群体，提供最短期限为6个月，最长期限为4年；贷款额度为5万-50万的个人信用贷款。这在当时“现贷派”额度降为30万、幸福时贷降为35万的一段时期里，深得贷款人的青睐。

东亚银行上海分行的信贷部客户经理表示，和其他银行个人纯信用贷款不同的是，新时贷可以夫妻双方共同申请贷款。另外，为使客户能快速拿到款项，东亚银行对贷款金额20万以下客户发放现金，贷款申请资料中必须提供贷款具体用途的消费凭证、POS单或消费合同。为方便客户了解自己的还款状况，东亚银行专门为客户提供免费的手机短信通知服务。

警惕金蝉脱壳

外资银行无担保个人贷款的各个贷款标准相差不大，业务状况也相去不远。据记者了解，上海地区外资银行每个月的个人消费贷款业务量在70万元至80万元之间，需求旺盛时也会超过100万元。据透露，2010年渣打银行上海地区无担保个人贷款业务总额约为1600万元，花旗银行上海地区的总额约为1300万元。

2010年10月，一篇关于外资行无担保个人贷款套现，从而使贷款人用贷款投资的报道，对当时提供该业务的花旗、渣打两家外资行影响剧烈。一家专门从事无担保个人贷款业务的黄先生回忆说：“受此事牵连，我们的业务关停近1个月，银监会整顿，内部后台监管加强，业务量直降。”为了加强风险控制，进入2011年，在进行无抵押、免担保个人信用放款的时候，大多数银行提出了一个附加条件，要把款项直接打给消费的接收方，或者要求借款人提供相关发票和凭证。

浙江台州一家典当行的老板告诉理财周报记者：“有的时候，有了发票和凭证也不见得是真的用途。比如说一家装修公司，借款人联合装修公司骗过银行的手段应有尽有，款项刚刚打到装修公司账户，一转眼又被转到借款人的户头里去了，如果不信，相关监管机构可以查一查。”

即便如此，也不能抵挡时下个人信贷的再次兴起。一家股份制银行的零售银行部总经理看来，将个贷重点转向个人消费类贷款业务、个人经营性贷款等其他品种，是银行在住房按揭贷款业务已经“硝烟弥漫”的情况下不得已采取的被动举措。

对于借款人如何获得更多的贷款额度，一位在外资和股份制银行分别工作多年的资深人士建议，以贷款30万元为例，最划算的方法是几家银行一块做，也就是借款人把材料递交到2-3家银行同时做，一家银行批6万元-7万元的额度，不会对征信有所影响，也不会产生负债，由于各家的利息不一样，所以还得找专业的信贷员帮忙策划看如何分配。

严控人民币房贷

东边日出西边雨，一边是个人消费信贷的利好，一边则是对住房按揭贷款的严格控制。

根据实地调查发现，在外资行中，除了渣打银行暂停人民币住房按揭贷款以外，其他银行都在不同程度地从事人民币和美元、港币等外币的房屋贷款业务。而渣打，则打出了港币和美元贷款一律实行5.5%的利率。无独有偶的是，各家外资行统一暂停了第三套房贷，对于二套房，首付不低于60%，利率是基准利率的1.1倍。对于一套房，各家银行在推行百家争鸣的招揽政策。

而记者走访多家外资行了解到，目前已经没有相对比较优惠的房贷利率优惠政策了。

“首套房首付5成，贷款利率根据具体情况而定，如果购买的是和我们银行合作的楼盘，首套房利率还可以享受9折优惠；如果是非合作楼盘，一般都是基准利率了。”恒生上海分行的房贷业务员说。

对于人民币房贷，汇丰中国要求首付款比例不低于30%，提供的贷款利率将为基准利率，根据申请人的实际情况，可以考虑适当下浮，优质客户还可以享受利率的9折优惠。对于外币贷款，汇丰中国只提供美元和港币，针对非本地居民。首付比例最低为30%，美元基准利率为4%，港币基准利率为5.5%，根据市场变化情况和汇丰中国制定的港币和美元的基准利率有可能上下浮动。

花旗相关人士则表示，根据银监会及人民银行有关规定，对于首套住房按揭贷款，银行可根据客户资质及贷款风险情况进行差别化定价，优质客户可适当申请优惠利率。各家银行对此具体机制不同。

东亚上海陆家嘴支行的房贷员对记者表示，该行执行一套房首付4成，利率在基准利率的基础上上浮10%-15%。“具体要看客户的资质，如果是我行的VIP客户，可以给予一定的优惠，可以首付3成，但利率10%是最低了。”

银行个贷鼓舞士气的话 篇4

银行个贷鼓舞士气的话

1、人有二亩田，白天的一亩田是填饱肚子，晚上的一亩田是耕种自己的未来。

2、人生目标确定容易实现难，但如果不去行动，那么连实现的可能也不会有。

3、生活中，很多时候都需要我们要耐心，耐心做人，耐心做事，更要耐心生活。

4、很多时候，不快乐并不是因为快乐的条件没有齐备，而是因为活得还不够简单。

5、不求与人相比，但求超越自己，要哭就哭出激动的泪水，要笑就笑出成长的性格!

6、要想赢，就一定不能怕输。不怕输，结果未必能赢。但是怕输，结果则一定是输。

7、烦恼来了，轻轻推开，劳累多了，慢慢松开，把烦恼丢在脑后，把劳累置于身外。

8、梦自己想梦的，去自己想去的，做自己想做的，因为生命只有一次，机会不会再来!

9、一步主动，步步主动，步步领先，享受光荣;一步被动，步步被动，步步落伍，煎熬受穷。

10、重在当下，不论未来如何，今后怎样，实实在在地抓好今天，就是装点了今后，美化了未来。

11、人生的路，就是如果不欣赏，再多的讨好也是苍白的;如果不喜欢，再多的取悦也是无力的。

12、只有那些有勇气正视现实，有勇气迎接挑战的人才能真正实现超越自我的目标，达到卓越的境界。

13、吃别人所不能吃的苦，忍别人所不能忍的气，做别人所不能做的事，就能享受别人所不能享受的一切。

14、高雅的人，看背影就知道;奋进的人，听脚步声就知道;和善的人，看笑容就知道;优秀的人，看你就知道!

15、昨天是使用过的支票，明天是还未发行的债券，今天是现金。所以让我们好好把握现在，快乐地工作生活着。

16、要成功，就要时时怀着得意淡然、失意坦然的乐观态度，笑对自己的挫折和苦难，去做，去努力，去争取成功!

17、感动能催生恋情，但我们总不能天天感动，付出能获得爱情，但我们难能处处付出，爱需要欣赏，情需要喜欢。

18、如果你周围是一群鹰的话，那么你自己也会成为一只鹰;如果是在一群山雀中间的.话，那么你就看不到海阔天空。

19、星光依旧灿烂，激情仍然燃烧。因为有梦想，所以我存在。你在你的领域里不惜青春，我在我的道路上不知疲倦。

20、世人就像盘上棋，立身棋子叹世变。自由并不多，命运多一点。让我们改变自己，化作超人，改变命运。笑傲人生!

21、人生是海，我是海员。不怕千层浪，无畏万丈渊。当好舵手，拉好风帆。向着目标，一路向前。排除万难，到达彼岸。

22、放过自己，翻过生命日记中这沉重的一页。过几年你再去读，是完全不一样的感觉，好好珍惜现在我们在一起的时光。

23、失败不可怕，挫折不可恨，逆烦不可气，用学习的心境去品评困境，成长会不期而遇，成熟会不期而成，人也会收获智慧。

24、在失败面前不要流泪，因为有人会嘲笑你的懦弱，更有人会践踏你的尊严，记住，微笑地面对生活才是给敌人最好的还击!

25、曾经的美好，留于心底，曾经的悲伤，置于脑后，不恋，不恨。过去终是过去，那人，那事，那情，任你留恋，都是云烟。

26、赛场就是战场，勇者不可阻挡，敢赢才能称王;信心鼓起希望，无畏豪情万丈，拼搏铸就辉煌;努力，加油，成功就在前方!

27、用快乐带动心情，用观念导航人生，用执着追求事业，用真诚对待朋友，用平淡对待磨难，用努力追求幸福，用感恩对待生活!

28、人生是海，时而有波涛，时而很平静，在人生的海洋里，我们要不断的探索，不断的追求未知，让我们自己人生的海洋五彩斑斓。

29、病魔时时把我折磨，害我刻刻想要解脱，爱我的人有那么多，每一个都微笑鼓励我，我怎能放弃自我放弃生活，加油加油好好的过!

30、沉默，是为了下一秒突破，低头，是为了下一秒的抬头，平静，是为了下一秒的突进，这一刻，让我们屏住呼吸，看你们创造奇迹。

31、人生是船，生活是水，由生活载起我们的人生，人生是船，梦想是岸，由梦想做为我们人生的目标，请好好生活，早日达到梦想彼岸。

32、用我的呼唤，给你无穷的力量;用我的关怀，给你铁打的脊梁;用我的奉献，给你无限的希望;用我的喝彩，圆你伟大的梦想!加油!

33、大江东去浪淘尽，千古风流人物，却在今天。失败挫折经常有，微笑坦然。带着豪情出发，满怀信心，不畏困难和艰险，照样登高山。

34、人生没有失败，哪里跌倒，就从哪里爬起，重整衣装，抖擞精神，迈开脚步，踏上旅途，不再回首，一路向前，心中饱满，阳光灿烂!

35、振作低沉的士气，鼓舞消沉的信心，迸发澎湃的激情，舞动勤奋的双手，用努力去创造奇迹，用行动去开拓未来，精彩就一定会呈现!

36、学会从层层困惑中看到一丝希望，学会从重重困难中找到一缕曙光，学会从阵阵郁闷中发现一份悠扬，学会从种种坎坷中获得一些力量。

37、人生如梦，岁月无情!蓦然回首，才发现人活着是一种心情，得也好，失也罢，一切皆是过眼云烟;心情好，一切都好，只要开心就好!

38、心情不好，就静一静。运气不好，就等一等。身体不好，就养一养。脸色不好，就乐一乐。腿脚发麻，就站一站。心情不顺，就唱一唱。

39、虚荣促使我们装扮成不是我们本来的面目以赢得别人的赞许，虚伪却使我们把自己的罪恶用美德的外衣掩盖起来，企图避免别人的责难。

40、人在职场：逢人且说三分话，未可全抛一片心;摧眉折腰事权贵，为赚工资别怕累;安得工资过万元，再论世俗正与偏。兄弟，祝你成功!

41、把一切平凡的事做好，即不平凡;把一切简单的事做对，即不简单;你发怒一分钟，便失去60秒的幸福;快乐要懂得分享，才能加倍快乐。

42、人在江湖走，该出手时要出手;不向过去回首，不向苦难低头;面对林立的高楼，勇敢的大声吼：我就是我的对手!朋友，我们一起加油。

43、人要有所畏惧，才能克制私欲;有所追求，才能开源节流;有所放弃，才能集中精力;有所包容，才能潇洒轻松;有所担当，才能坦坦荡荡!

44、用真情感动别人，用改变影响别人，用状态燃烧别人，用实力征服别人，用行动带动别人，用坚持赢得别人，任何环境中您都是个优秀的人。

45、奋斗是浆，只有与水的搏击才能显现英雄本色;奋斗是浆，只有与人的接触才能发挥本来作用;奋斗是浆，力量与自然的结合才能走向明天。

46、给人生一个梦，给梦一条路，给路一个方向。跌倒了要学会自己爬起来，受伤了要学会自己疗伤生命只有走出来的精彩，沒有等待出来的辉煌。

47、年年岁岁花相似，岁岁年年人不同，醒来惊觉不是梦，眉间皱纹又一重，人生境遇虽有异，美好祝福常相送，愿你平安又健康，一生无忧乐融融!

48、别人谓为困难，你视为挑战;别人借口连篇，你主动执行;别人不紧不慢，你快马加鞭;别人诉苦劳，你呈献功劳;别人一蹶不振，你永不言败。

49、相信自己是最强，紧握心中的理想，笑迎挫折不悲伤，默念加油自疗伤，重拾信心再次上，屡败屡战加顽强，练就身心如铁钢，总有辉煌在前方!

50、珍珠常在水中埋，惜时一现亮光彩。现时谁知修时难，在乎蚌中无间爱。把住青春不懈怠，握紧努力与成才，未有不劳无获书，来将时间放心怀。

51、赶紧让自己乐观豁达起来吧，只要你的心理一改变，身体、精神也会随之变化。那样你会得到一种永远向上的力量，这种力量会使你快乐而布满活力。

52、把快乐疫苗接种，把烦恼病菌清空，让好运细胞轻松，让成功一路顺风。世界强化免疫日，朋友情深义重，遥把祝福轻送，愿你心随信动，幸福圆梦。

53、比赛是一种经历，成绩是一份收获。你们接受挑战，我们呐喊助威。你们拥抱胜利，我们激情满怀。你们的信心加上我们的支持，争第一还有何质疑?

54、人生，总有一些路，需要自己走，总有一些事，需要自己做。任何人，不论亲疏都无法代替，也不能代替，艰难，你自己去承受，欢欣，你自己去感受。

55、生命是一场公平的较量，没有永远的成功和失望，灿烂的梦想请不要遗忘，永远珍藏和保存心底的力量，冲破自我限定的高高围墙，我们每天都胜利在望!

56、成功的花朵开放在勤劳的枝头，失败的苦果孕育在懒惰的温床，拼搏与努力挑战人生的能量，坚持与信仰指引前进的方向，愿你用奋斗作为钢枪一路辉煌!

57、把脸迎向微风，就能感受凉爽;把脸迎向阳光，就能感受温暖;把人生面向春天，就会充满动力。即使是冬日，也要像向日葵一样绽放，像夏日一样明媚。

58、人生是船，会经历数不尽的风风雨雨，也会享受数不尽的万里晴空。在一生中会经受许许多多的浪头，浪头总是汹涌无比，让你心惊胆战，充满得失之患。

59、目标象蝴蝶，你去追它会追得很辛苦;如果你种很多花，蝴蝶会自己飞过来，只有不断提升自己，才能获得更多机会，成功不是战胜别人，而是改变自己!

60、让快乐的阳光照进窗，让好运的月光铺满床，让成功的轻风穿过堂，让健康的空气飘满房。夏日炎炎送祝福，一片真心愿君祥，把幸福收藏，让心情舒爽!。

61、一息尚存，此志不懈。大海的浪花靠风吹，人生的浪花靠奋斗。我不是懦夫匹夫，我有一腔热血，浸溶着奋斗的精神和不悲不弃的理想，成功早晚来敲门。

62、励志语录：低头要有勇气，抬头要有底气;有眼界才有境界，有实力才有魅力，有思路才有出路，有作为才有地位;心态一定要好，得到的你不一定最需要。

63、有滴水才有穿石，有小川才有大海，有硅步才有千里。不付出汗水，就没有成功的泪水。流出的每一滴眼泪，都是对美好未来的灌溉。相信自己，就会成功!

64、每一粒饱满的种子里面，都蕴藏着一个收获的季节;每一个人的生命之海里，都蕴藏着一颗颗成功的珠贝。愿你以勤奋为网，打捞胜利果实，收获幸福人生!

65、曾经年少轻狂，曾经踌躇满志，曾经单纯朴实，曾经幻想多多。如今，现实与梦想碰擦出耀眼的火花，有欢笑也会有泪水，8090后都学会了承受，学会了坚强!

66、沮丧时引吭高歌，悲伤时开怀大笑，恐惧时勇往直前，自卑时换上新装，不安时提高嗓音，穷困时想象未来财富，困惑时回想未来成功，自轻时注视自己目标。

67、美丽，不只是外表，更源自心灵;气质，不仅是举止，更展现内在;祈福，不光是敬神，更要积德;爱一个人，不单是求取，更要付出。善是本源，施者大慧。

68、我们是草原雄狮，四方为之云动，我们是林中虎王，无人敢于争锋，我们是沙漠雄鹰，天空无敌的王者。做一个勇往无前的勇者，成为睥睨天下的王者，加油!

69、事在人为是一种积极的人生态度，随遇而安是一种乐观的处世妙方，顺其自然是一种豁达的生存之道，水到渠成是一种高超的入世智慧。愿豁达乐观成功快乐!

70、拼搏如一汪清水，有源则灵，沉寂而终;拼搏如向日之花，有光则茁，无温而萎;拼搏如扬起之帆，顺风则行，无风则止;拼搏如穿石之滴，有恒则稳，无疾而终。

71、宽容一下，失去三分利益收获七分关系，祝福一下，发送一句词语收获一份情谊，关爱一下，付出一份爱心收获一份感激，努力一下，抛下一份汗水收获一片成绩。

72、收拾书本，整理心情，两者相互杂乱无序，十年一剑，只为两天，90学子的成长碑，伴着昨日最后一战，再次被刷新，愿大家收拾心情，整理人生，笑对以后每一天。

73、做最大的努力，做最坏的打算，无所畏惧;做最多的付出，做最小的期待，不会失意;做最美的梦境，过现实的生活，不会没趣。生活，准备得如何，就去如何应对。

74、不要惧怕苦累，人生就是拼搏出来的;不要躲避风雨，风雨过后就是彩虹;不要害怕失败，失败是成功之母;不要畏惧挫折，走过去就是坦途。相信自己，明天更美好!

75、我不能怕，不然困难会更大;我不能缩，不然痛苦会更多;我不能忍，不然忧虑会加深;我不能输，不然梦想会落空;为了目标和理想，斩断荆棘，劈难击困，永往直前!

76、世上无论有多少条路，属于你的，只有一条。请把握自己，正一颗心，亮两只眼，惜三生缘，结四方友，品五种味，拨六弦琴，历七番雨，经八面风，闯九道关，做十全人。

77、再骄傲的人，也有低头的时候。生活并非事事如意，为环境所迫，为情势所困，流于凡俗时，一介宽厚的胸怀，一场纵酒放歌的豪情，都会让你摆脱懊丧，做个豁达的自己。

78、最无情的不是人，是时间!最珍贵的不是金钱，是情感!最可怕的不是不理解是冷落!最伤心的不是等待，是欺骗，最难听的不是脏话，是谎言。最宽广的不是大海，是人心。

79、人只有在布满陡峭的路上，才能使自己的脚跟变的更稳;人只有在布满荆棘的路上，才能使自己的身体变的不怕伤痕;人只有在布满危险的路上，才能使自己的战斗力变的无比之强!

80、我们是风，亚洲雄风;我们是雨，暴风骤雨;我们是雷，惊天雷动;我们是电，电石火花。让我们用风一样的毅力，雨一样的豪情，雷一样的力量，电一样的速度，披荆斩棘，勇往直前。

银行个贷业务发展规划 篇5

课程背景：

随着城镇居民的消费热情的高涨，商业银行推出了越来越多的信贷产品，个人消费信贷业务在商业银行的贷款业务中所占有比重越来越大，这也导致了对个人信贷业务的管理要求越来越高，其中所存在的众多风险和隐患也随之暴露出来。为控制好个贷业务的风险，本课程结合银行工作实际，提出了全流程管理个贷业务，尤其在贷前、贷中、贷后“三贷”环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，确保个贷业务持续健康快速地发展。

课程收益：

■ 通过学习，全方位认识贷款风险，树立风险防范意识 ■ 掌握个贷业务的全流程管理方法，全局性防范与把控风险

授课特点：

■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

■ 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力 ■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：个贷客户经理以及其他相关人员

授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程大纲

第一讲：风险管理是银行的生命线 1．从一起案件了解银行风险管理的重要性 2．银行风险种类 3．银行风险呈现的特点 4．银行风险管理策略

5．防范于未然——人人合规才能创造价值

1/4 第二讲：个人消费性信贷业务所面临的主要风险

一、客户的信用风险 1．借款人主体资格不合格

2．借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险 3．借款人还款能力不足、还款意愿低的风险

二、担保风险 1．抵押物风险 2．质押物风险 3．担保人风险

三、市场风险

1．国家宏观政策的变化 2．盲目跟风 3．自然灾害

4．不适应市场经济的发展

四、个贷业务风险控制要点 1．个体风险大于系统风险 2．借款主体的人品比资产来得重要 3．严格的信贷文化是小贷风控的生命线 4．规范个贷风险管控制度和工作流程

第三讲：贷前调查是把控风险的第一道关口

一、贷前调查内容 1．信用状况 2．贷款用途 3．偿债意愿 4．偿债能力 5．经营状况 6．押品情况

二、贷前调查方法 1．现场调查 1）客户访谈

2/4 2）考察营业场所 3）考察客户家庭 4）侧面打听

5）察看所有获得的文件资料 2．非现场调查

1）利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户 2）编制财务三表--资产负债表--损益表--现金流量表 3）财务指标测算分析 4）交叉检验分析

三、撰写贷前调查报告

四、贷前调查案例实操演练——A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理

五、贷前调查风险表现及防范措施 案例分析：老客户贷款背后的风险事件 案例分析：客户刘某骗取贷款案 案例分析：保证人身份可疑存在风险事件 案例分析：虚假婚姻贷款背后的风险事件

第四讲：贷中审查是防范风险的关键因素

一、审查的主要内容

1．借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力 2．借款人是否符合贷款基本条件

3．借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好 4．借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规 5．抵（质）押物的可靠性或保证人资格、能力的审查

二、贷款审批

在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。

3/4 第五讲：贷后检查的精细化是防范风险的核心

一、建立贷款台帐和贷款业务管理档案

二、贷后检查的主要内容

1．对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。2．重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。

3．检查抵（质）押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。

三、贷后管理

1．贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）。2．贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。3．贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。

四、风险预警及处置

1．转移个人资产，以逃避债务

2．卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷 4．未履行银行的债务 5．有其他拖欠债务的行为

6．拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查

7．借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知贷款行

五、不良贷款的介入——早发现、早预警、早行动 银行贷款清收案例1 银行贷款清收案例2 银行贷款清收案例3 银行贷款清收案例4

XX银行业务发展规划 篇6

（2013年）

目录

一、“九五”期间我行个人银行业务的简要回顾....................4

(一)综合性个人银行业务有了新的进展.................错误！未定义书签。

(二)网络化的分销渠道正在拓展...............错误！未定义书签。

(三)集约化经营初见成效....................错误！未定义书签。

二、对个人银行业务发展的趋势判断.......................4

(一)经济全球化、金融一体化...................错误！未定义书签。

(二)国内经济金融改革进一步深化..................错误！未定义书签。

(三)网络技术和信息产业迅猛发展..................错误！未定义书签。

(四)客户行为和需求将显著变化...............错误！未定义书签。

三、我行个人银行业务核心竞争力比较分析...................4

(一)与国内商业银行比较.........................4

(二)与国外商业银行比较.........................4

四、个人银行业务发展思路和主要目标...................4

(一)基本思路...............................4

(二)发展目标...............................4

(三)主要任务及具体指标.........................4

五、主要政策措施...........................4

(一)加强基础建设，建立客户信息管理系统................错误！未定义书签。

(二)重视成本效益，加强投入产出分析.................错误！未定义书签。

(三)以人为本，建立高素质的员工队伍.................错误！未定义书签。

(三)强化内控与管理，防范业务风险..............错误！未定义书签。

民生银行长沙分行小微金融业务2013年发展规划

（初稿）

小微金融业务是我行零售业务的重要组成部分，在我行改革和发展中起着举足轻重的作用。立足我行实际，根据环境变化、市场发展和适应同业竞争的需要，制定长沙分行小微金融业务发展规划，对加快我行业务发展、提高全行综合经营效益和核心竞争力意义重大。

一、总行2012年小微金融政策导向

二、对湖南地区经济形势的趋势判断

三、我行小微业务核心竞争力比较分析

(一)与国内商业银行比较

(二)与同类分行比较

四、小微业务发展思路和主要目标

(一)基本思路

(二)发展目标

(三)主要任务及具体指标

（四）各支行业务范围

五、主要政策措施

（一）团队建设

（二）流程改进

（三）考核重点

银行个贷业务发展规划 篇7

一、当前银行卡及电子银行业务面临的发展机遇

（一）银行卡及电子银行业务将成为未来发展趋势

银行卡作为支付结算工具载体，地位、作用越来越突出，它将成为未来主要支付工具，将给人们带来快捷、便利的服务方式。网上银行的出现，改变了商业银行传统业务的处理模式，它能为银行客户提供全方位、全天候的便捷服务，具有效率高、成本低和灵活性强的特点，是在因特网上虚拟的银行柜台。

从世界范围看，网上银行及电子银行业务具有的巨大生命力已被广为认知，业务发展势头十分强劲。尽管与传统意义上的商业银行相比，网上银行还存在一些尚待解决的问题，如市场和机构还不稳定，许多银行客户还在等待、观望等，但这并不影响网上银行成为未来银行业的发展方向和主导模式。因此，农行要制定发展规划，加快发展步伐，在“人、财、物”上实行重点倾斜，建立加快网上银行等电子银行业务的优先发展机制，主导未来的银行业务发展新模式。

（二）中国政府力促消费拉动经济增长，有利于银行卡及电子银行业务发展

在2007年爆发的金融危机的影响下，2008年以来我国的出口受到比较大的影响。作为驱动经济增长的三驾马车，出口对国民经济增长的贡献力量显得越来越弱，因而通过拉动消费来促进经济增长就显得尤为重要。

2008年第四季度以来，为应对国际金融危机的影响，中央采取了一系列惠民生、促消费的政策措施，有效激发了城乡居民的消费潜力，促进了家电、汽车、住房、节能环保产品等行业的生产和结构调整，使人民群众特别是农民和城市低收入家庭得到实实在在的好处，对我国经济企稳回升发挥了重要作用。

2009年底，中央继续研究完善促进消费的若干政策措施，从主体政策继续延续既有格局到部门领域得到微调，显示了鲜明的一手促消费，一手抓保障的政策基调，从而为消费的健康和可持续增长确立了保证。

近年来，我国银行卡产业发展迅猛。截至2009年第三季度末，我国银行卡发卡总量约为20.7亿张，银行卡渗透率达到34.7%。信用卡发卡量达到1.75亿张，总授信额度达到12445亿元，期末应偿信贷总额约2184亿元，银行卡在社会经济生活中发挥了越来越重要的作用。政府的内需拉动措施，有力地促进了城乡居民消费，这为银行卡及电子银行业务发展起了较好地促进作用。

（三）人民银行、银监会等政府部门倡导加快银行卡及电子银行业务发展

近年来，人民银行、银监会多次下文，要求加快银行卡及电子银行业务发展，强化支付环境建设步伐。农总行《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》和省行《加快重点城市行改革发展的实施方案》，都明确了加快发展的总体思路与工作目标，特别是加快发展银行卡及电子银行业务。政府主管部门及上级行对加快银行卡及电子银行业务指明了方向，也为加快有效发展提供了机遇。全行上下应重点加快银行卡及电子银行业务发展步伐，不断提高市场份额和综合竞争实力，促进各项业务的快速、有效、协调发展。

二、加快银行卡及电子银行业务发展的对策

（一）引导员工树立加快银行卡及电子银行业务发展理念

支行、网点要引导员工树立加快银行卡及电子银行业务优先发展的理念。一是采取多种形式，向员工灌输加快发展的理念。利用全行大会、行务会、晨会等多种形式向员工灌输加快发展的理念。让加快发展理念根植于员工心灵，促其自发的产生加快发展的实际行动。二是进一步制定、完善产品计价办法，鼓励员工加快有效营销银行卡及电子产品。通过鼓励加奖励制度，调动员工营销电子银行产品的积极性。三是引导员工爱岗敬业，争优创效。引导员工讲奉献，争优创效，要从自身做起，体现在每一个平凡的工作日，体现在每一个普通的岗位上。把员工培养成为一个乐于奉献的人，把工作当成一种享受，把工作当成一种使命，促进全行银行卡及电子银行业务快速有效发展。

（二）有效膨胀信用卡客户，不断提高综合竞争力

信用卡作为附加值高、成长性强的新兴战略业务，为增强发展后劲，打造新产品竞争新势力，各家银行都普遍加大了信用(贷记)卡产品营销力度。一是加大中高端个人优质客户营销，重视对他行贷记卡客户的挖潜。农行贷记卡新产品不断推出，能够满足不同客户的需求，特别是白金信用卡的推出，具有一定的优势，为占领市场提供了坚实的基础。要加大对中高端个人优质客户营销贷记卡，把该类客户群体培养成农行忠诚客户群。对于个人信用记录良好的他行贷记卡客户，可以简化申请手续，进一步提高办卡效率。二是进一步挖掘客户资源，做好产品的交叉营销，做大市场份额。加大对转账电话等用户贷记卡的营销，不仅能进一步提高转账电话的使用效率和综合贡献度，还能增强客户关系紧密度。三是加强风险管理，提高信用卡业务效益。信用卡面临的风险主要有信用风险、欺诈风险和操作风险等。对此，一方面通过完善社会信用环境，有效打击利用银行信用卡犯罪行为。另一方面，要改进和优化业务流程和业务操作系统，形成良好的风险管理文化，同时还要积极改进信用卡还款和催款程序，加强与有关单位合作，提供网上还款、电话还款、约定转账还款等便利，减少银行信用卡的风险损失，提高农行信用卡业务效益。

（三）加快产品创新，满足客户产品和服务需求

创新是信用卡业务的生命力，也是不断赋予信用卡业务新内涵重要内容。围绕信用卡消费群体最核心的需求，并通过大力度的用卡优惠为持卡人创造良好的用卡体验，一直关注客户的需求，针对不同季节、不同时期，推出不同的刷卡促销活动，以快速、有效地赢得市场，进而树立口碑，打响金穗信用卡品牌。一是强化服务创新，不断给持卡人提供优质服务。金融产品消费是需要引导和培育的，目前国内金融产品的主力消费者年龄多在25～55岁之间，作为社会主力的这一群体对新生事物有很高的接受能力，只要有针对他们需求的服务就能获得他们的认同。建立直销服务团队，加强对持卡人服务。随着信用卡业务快速发展，持卡人不断增多，对服务客户提出了更高的要求。二级分行应建立全市信用卡直销服务团队，加强对客户营销与服务，满足信用卡业务日益增长的需要。目前上级行针对持卡人推出的电话银行、短信通等服务渠道，对加强与客户联系及提醒服务，起了重要的作用。但最直接、最有效的人性化服务，还是“一对一”的贴心服务，这是面向中高端客户服务的趋势。应重视直销服务团队建设，二级分行集中管理直销服务团队，有利于提高服务层次，满足中高端客户服务需求，培育忠诚客户群体，以适应客户和业务发展的需要。二是创新特约商户服务，推行外包服务模式。在发达国家成熟的金融市场上，高达六成以上的金融产品是由专业销售渠道卖给消费者的，银行自有网点销售一般只占20%～30%。这样做的好处在于，消费者可以获得比较全面、客观的金融产品信息。因此，对核心业务以外的服务实行外包，是现代金融发展的一大显著特点，也是相对农行人员偏紧，加强客户服务有效途径。2009年9月9日中国人民银行、商务部、银监会、证监会、保监会、外汇局六部门联合发布了《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》，鼓励相关行业外包服务。因此，加快实行服务外包，盘活银行现有人力资源，科学合理设定岗位，在不增加员工的情况下，特约商户存量维护、日常服务，交由专业化服务机构运营，即节约了人力，又能满足客户服务需求，实现社会、银行、商户、第三方多赢的局面。

（四）加快网银等电子银行产品营销，力推各项业务有效发展

通过提供网上银行等业务，既能减轻竞争压力，满足不同客户的多样化需要，又能使农行业务范围得到拓展与延伸，农行功能得到充分的发挥。据统计，网上银行的交易成本比电话银行低75%，比普通银行低90%，更容易实行成本控制。网上银行还具有无分支机构，人员少，通信费用低，无纸化操作，产品价格竞争力强，能为客户提供24小时全天候服务等特征。网上银行的建立已成为银行控制成本、增强竞争力和提高经营效益的重要手段。一是提高认识，增强紧迫感。随着网络化、信息化的进一步发展，农行应加快信息技术、网络改造，适应现代商业银行业务发展需要。重视网络人才的培养，保障网上银行等电子银行业务的顺利发展。二是加快网银等电子银行产品营销，优化城乡支付环境建设。在城乡主要商业街区、大型市场、酒店、医院、农村超市、旅游景点等重点区域应布设农行POS机、转账电话等电子设备;重视电子商务客户拓展，大力开展企业网上订货和网上付款业务，在扩大企业经营区域、客户范围，提升企业运行效率的同时，带动农行信用卡、网上银行等产品的快速推广，进而优化支付环境建设，给公众带来更多的便利。三是重视网上银行业务的技术保证。要建立灾难性备份，以保证网络系统在遭受到不可抗力侵害，发生软硬件故障和数据丢失等故障后能及时恢复。同时，加强对网上银行等业务的监管，有效防范新的业务风险。

参考文献

银行保险业务发展现状与发展对策 篇8

银行保险业务发展现状与发展对策

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内容简介：

随着金融全球化和一体化的不断发展，金融领域的交叉融合和混业经营趋势越来越明显。为了在日趋激烈的市场竞争中生存和发展，国际上各大金融机构积极参与并主动适应这一变化。作为该变化的一个组成部分，银行和保险的融通和合作应运而生，并产生了一个新的领域-银行保险。我国是分业经营国家，银行和保险公司主要是通过签订协议在业务层面进行合作，由银行代理销售保险产品。我国银行保险在上世纪末兴起后经过短短十几年的发展，获得了高速成长，现在已成为我国保险公司和银行中间业务的重要组成部分。然而，高速发展的同时也出现了很多的问题：例如在现在这种“协议销售”的银保合作模式下，我国银行因为大多数都有雄厚的资金支持，众多的营业网点和客户资源，所以导致银行和保险公司的不对等地位，银行往往处于优势地位。而这种不对等地位致使保险公司和银行都不愿意投入过多的资金和技术。没有资金和技术的支持就缺乏新产品的研发，缺乏对销售人员的培训。此外还有国家政策和相关法律法规的不完善。所以只能说我们国家的银保业只是处在一个初级阶段。

本专题——《银行保险业务发展现状与发展对策》，主要阐述银行保险业务含义、特点、发展现状和机遇，以及通过对国外成熟的银保业务来对我国银保业务的一些启示，阐述我国银行保险业务面临的发展问题。并深入研究我国银保险行业务发展的对策。

《银行保险业务发展现状与发展对策》共分为四章：

第一章 银行保险业务概述

本章对银行保险业务及其发展现状做简要的概述，分析银行保险业务的内涵，介绍银保的业务范围及其特点。并且详细说明了银保的发展历程及我国银保发展的阶段。

第二章 我国银行保险存在的问题

目前，随着银保业务在我国进入高速发展阶段，我国的银保数额比重也越来越大，当然同时也伴随着很多业务问题凸现出来，本章就是描述了我国银行保险业务的四大方面问题。

第三章 国外银行保险营销策略分析与借鉴

通过《第一章银保业务的概述》能够初步了解银保的概念与发展史，而第二章又能了解到我国银行保险业务存在的业务，而本章主要是通过介绍国外各个银行银保业务的发展及经验，了解他们的优势和不足，进而对我国银保业务有启迪、借鉴作用。

第四章 我国银行保险发展的对策建议

本章是通过前三章的基础上，对我国银保业务的可持续良好发展提出一些建议。主要是五个大方面，从合作模式的转变，银保产品的更新和创新，以及搭建信息平台，加强内部体系建设以及完善法律法规。

目录：

第一章 银行保险业务概述

一、银行保险业务的内涵

（一）银行保险业务的定义

（二）银行保险的业务范围

（三）保险与其他业务的不同之处

二、银行保险产生和发展的背景

（一）银行保险发展的动因

（二）银行保险历史的发展阶段

（三）我国银保的发展进程

第二章 我国银行保险存在的问题

一、我国银行保险产品同质化

（一）银保合作模式的影响

（二）营销方式的影响

（三）营销人员业务素质的影响

二、银行保险营销方式落后

三、银行保险业无序竞争

（一）销售渠道的争夺

（二）政府监管的弱化

（三）缺乏科学的经营理念

四、银行保险业营销手段失当

（一）保险公司自身管理问题

（二）银保合作协议不健全

（三）功能趋同引发销售误导

（四）政府监督管理不力

第三章 国外银行保险策略分析与借鉴

一、欧洲各国家银保发展历史

（一）法国银行保险的发展状况

（二）英国银行保险的发展状况

（三）意大利银行保险的发展状况

（四）西班牙银行保险的发展状况

二、国外银行保险的发展经验

（一）完善而宽松的法律监管环境

（二）一体化程度较高的合作模式

（三）公司文化与激励制度

（四）合理的产品设计

（五）多样的营销渠道

（六）寿险市场传统销售方式的影响

三、国外银保经验对我国的启示

（一）分销协议模式

（二）战略联盟模式

（三）合资企业模式

（四）金融控股集团模式

第四章 我国银行保险发展的对策建议

一、完善银保模式，深化银保融合（一）适时调整金融管制政策

（二）探索深化合作的可行途径

二、着力打造银保信息平台

三、推动银保产品和服务创新

（一）加强银保联合，深化改善技术条件

（二）运用政策支持，结合先进经验

四、加强内部控制体系建设，有效防范经营风险

（一）加强合同及其手续费支付的管理

（二）严格自律，切实杜绝商业贿赂行为

五、完善法律法规和监管体系

（一）加强银监与保监部门的协调

（二）完善银行保险相关法规体系

（三）加强行业自律，营造良好的市场环境

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