保监局高管考试

保监局高管考试（精选5篇）

保监局高管考试 篇1

1、保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码___。自动作废

2、保险许可证的机构编码实行___制。永久

3、当公司章程记载的基本事项或规定的相关权利、义务、职责、议事程序等内容发生变更，公司应当与___召开股东大会对章程进行修改。3个月

4、保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，___ 应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请

5、向保监会上报的公文应当标注主题词。主题词一般为___个。一般为3至5个

6、保险公司章程的基本事项不包括： 法定代表人的住所

7、根据《保险法》的规定,资本保证金是指，保险公司成立后按照其注册资本总额的___提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。20%

8、保险公司提存资本保证金应遵循的原则不包括： 定期

9、保险公司在___家存放银行就单一币种能开立___个资本保证金存款专用账户。1；1

10、保险公司应在资本保证金存妥后___个工作日内向中国保监会备案。10

11、那些类型的保险条款，费率可以为零？ 规范类附加险

12、财产保险公司分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过___的，应当由其总公司报送中国保监会审批。30%

13、财产保险公司总公司应于每年___前，将上一内所有正在经营使用的和上一内停止使用的保险条款和保险费率的《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》以及保险产品开发和经营情况的总结分析报告，向中国保监会报告。1月底

14、预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的___％。80

15、在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率

。不浮动

16、在交强险案件中，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;5日内

17、对于采取任何形式，诱导、怂恿投保人不缴或缓缴机动车车船税的，各地地方税务机关应依照《中华人民共和国税收征收管理法》第六十九条规定，对保险机构处应收未收税款的罚款。

50%以上3倍以下的罚款

18、已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。保险公司在收到补办申请后的工作日内，完成对被保险人申请的审核，并通过业务系统重新打印保险单、保险标志。5个

19、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 20、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循___的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。了解你的客户

21、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向___报告。

中国人民银行和公安机关

22、反洗钱调查的主体是___；客体是___。

中国人民银行或省一级以上派出机构；可疑交易活动

23、负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告的机构是___ 中国反洗钱监测分析中心

24、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录的保存期限至少保存多久？ 5年

25、单笔或者当日累计人民币交易___元以上或者外币交易等值___美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。20万；1万

26、可疑交易识别标准的“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”是指“频繁”系指交易行为营业日每天发生___次以上，或者营业日每天发生持续___天以上。3，3

27、金融机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处___罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处___罚款。20万元以上50万元以下，1万元以上5万元以下

28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指___。10个工作日以内

29、保险公司不应当将下列___交易或者行为，作为可疑交易进行报告。短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

30、根据《保险兼业代理机构管理试点办法》的规定，中国人寿保险股份有限公司可申请成为___类保险兼业代理机构。A

31、在北京和辽宁地区，保险兼业代理许可证的有效期为___年。2年

32、对于投保交强险的机动车，在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币；被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币。2000,100

33、若理赔服务责任人、联系人、联系电话发生变更，以及理赔（给付）程序和所需材料发生调整，各保险机构应在___个工作日内向我会及相关保监局报备，并及时对外公布。7

34、《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》规定，交强险每份保单代理手续费不得高于保费收入的___%。4

35、交强险的资金___单独管理和运用，___不单独管理和运用。可以,也可以

36、保险公司关联交易应当符合_____的原则。合规、诚信、公允

37、保险公司关联交易定价原则是_____。不得偏离市场独立第三方的价格或者收费标准

38、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,保险公司与一个关联方之间单笔重大关联交易指交易额占保险公司上一末净资产的多少比例以上并超过多少金额？ 百分之一,五百万元

39、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,一个会计内保险公司与一个关联方的重大关联交易是指累计交易额占保险公司上一末净资产多少比例以上并超过多少金额的交易？

百分之十,五千万元

40、下面哪项不是《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险类型？ 处罚风险

41、保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线，这项工作称之为____。确定风险限额

42、内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行____管理和控制的机制、措施和程序的总称。制度化

43、保险公司各职能部门和业务单位____接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。应当

44、根据《保险公司内部控制制度建设指导原则》规定，保险公司的____是综合管理和评价内部控制制度的职能部门。内部控制

45、除核保险、航天保险外，再保险接受人的实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币,除核保险、航天保险外，合约再保险业务的首席接受人或合约再保险业务的最大份额接受人为非专业再保险机构时，其实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币。2亿,10亿

46、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的___个会计应无重大违法违规行为。2

47、非投资型财产保险按照保费收入的___缴纳保险保障基金。0.8%

48、保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起——日内缴回。15

49、中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日起___日内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。15 50、保险类机构有伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的,除由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，还要对直接负责的高级管理人员处以___元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任.5000

51、筹建期间届满未完成筹建工作的，____ 应当根据本规定重新提出设立申请

52、某保险公司的资本金为RMB30亿，公积金为10亿，该公司在承保某一工程的建工险时，每一危险单位单次事故法定最大净自留应为___ 4亿

53、关于“地震险”说法错误的是？

保险公司承保地震项目，可不必在保单中单独列示地震险费率

54、对于公路工程建工险，关于危险单位划分的说明，正确的是___ 公路长度超过100km可划分危险单位

55、办理船舶保险的临时分保，每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。80%

56、办理货运险临时分保，每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。20%

57、各保险公司，对所有险种不论赔款期限多长，一律不得支付“无赔款退费”，对违规机构暂停该项业务___个月经营权 1-6

58、各财产保险省级分公司及所属分支机构参与的投标业务项目，由省级分公司在保险协议签署前或投标前___日内向当地保监局书面报告投标业务项目名称。凡是各财产保险公司分支机构作为投标主体中标的投标业务，由各财产保险省级分公司负责在投标结束的___日内将分公司及所属分支机构参与的中标项目的招标书、投标书副本、再保险安排情况、总公司批复意见等相关资料，密封后报当地保监局。5,3

59、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，哪条是正确的？

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 60、关于保险中介机构的表述，以下哪条是正确的？

保险专业代理机构、保险经纪人凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照 61、保险专业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得___,经营保险代理业务的单位。《经营保险代理业务许可证》

62、对于保险代理机构代收保险费、代领退保金和保险金的，以下哪条是不正确的？ 保险费、退保金和保险金帐目可以混用，但不得挪作他用 63、下列业务中，哪些可以采用统括保单的形式承保？ 工程保险业务

64、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 65、电销专属产品可承保哪项任务？ 分散性个人业务

66、保险公司业务数据、财务数据等重要数据应存放在 中国境内

67、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计责任人应当至少每年一次向审计委员会和管理层提交___。内部控制评估报告和审计工作报告

68、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的___。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有___专职内部审计人员。千分之五，一名

69、根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》规定，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为____ 100% 70、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，受托的证券经营机构应是注册资本在____亿元人民币（含）以上 10

二、多选题

1、中华人民共和国境内的哪些保险类机构，应当依法取得保险许可证？

（一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；

（二）保险公司及其分支机构；

（三）保险资产管理公司及其分支机构；

（四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；

（五）保险兼业代理机构；

（六）中国保监会规定的其他保险类机构

2、保险许可证包括哪些类型？

保险公司法人许可证;经营保险业务许可证;保险营销服务许可证;经营保险代理业务许可证

3、保险机构向保监会行文应遵循下列规范：

公文标题应当准确简要地概括公文的主要内容，并准确标明公文种类;上报的公文必须加盖印章;上报的公文应当标注主题词。主题词一般为3至5个，包括公文内容和文种;应采用“请示”和“报告”两种公文形式

4、各保险机构报送保监会的“请示”，凡涉及下列哪些方面的，一律报送3份。

机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）和任命、保险条款费率审批和备案、申请扩大业务范围

5、保监会信息发布的主要途径有___、___两种形式。信息刊物;网上发布

6、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

7、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

8、向中国保监会备案产品应当附何声明书？

法律责任人声明书;精算责任人声明书;

9、短期意外伤害保险的经营必须采用___的方式？

10、保监发〔2008〕70号规定严禁____严禁虚挂应收保费、帐外账等等违法违规行为。虚假批单退费;阴阳单证;净保费入账;系统外出单

11、保监发〔2008〕70号规定严禁____等违法违规行为。

故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔;故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;将与赔案无关的费用纳进赔案列支;与汽车修理厂或投保人合谋等单位合谋骗取赔款

12、以下哪些车辆可以免税？

拖拉机;军队、武警专用的车辆;警用车辆;依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车辆

13、保监发〔2008〕70号规定要___，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。提高理赔服务质量;建立健全系统理赔服务标准;规范理赔流程;

14、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

15、保险公司在管理电销专用产品各个环节中，应建立以下哪些内控管理体系并严格执行? 建立电销业务专用电脑系统和电话系统;建立电销人员管理制度，对电销人员实行统一管理;建立电销专用产品独立核算制度;建立客户信息安全管理制度;建立健全质量监控机制和建立统一的售后服务制度

16、金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑____等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。地域;业务;行业;客户是否为外国政要;

17、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的___

客户的姓名、性别、国籍、职业;住所地(客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地)或者工作单位地址、联系方式;身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限;

18、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括___ 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人;授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限;

19、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

应确认投保人与被保险人的关系;核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

20、对于在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件;核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份;

21、对于在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;确认被保险人、受益人与投保人之间的关系;登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

22、金融机构有下列___行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;未按照规定对职工进行反洗钱培训的;

23、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于可疑交易的是___。

24、出现以下___情况时，金融机构应当重新识别客户。

客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;客户行为或者交易情况出现异常的;客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

25、保险公司不得以下列方式向保险兼业代理人支付代理手续费： 直接冲减保费;现金；

26、以下哪些条款或者用语不得在个人保险代理合同的条款和用语中出现。员工;工资;工号

27、保险公司应当按照规定准确、合理评估交强险各项业务准备金并如实披露，不得存在___的行为。

恶意挤占交强险赔款;恶意挤占理赔费用;故意扭曲准备金评估结果;

28、保监会建立保险理赔（给付）程序公开制度中明确：各保险公司应在公司外部网站上公布保险理赔（给付）程序，___并在各营业网点（包括代理网点）明显位置公示哪些重要环节。理赔（给付）服务的具体流程;所需材料的清单;联系电话等;

28、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受___。

投保人委托代缴保险费;代领退保金;被保险人委托代领保险金;受益人委托代领保险金;

29、保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利？ 对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作;为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息;享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告;董事会确定的其他权利 30、保险公司各分支机构总经理的合规管理职责包括_____

每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划;发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告;

31、保监会要求的开展治理商业贿赂专项工作的治理范围和重点包括保险公司及其工作人员的哪些不正当交易行为：

账外暗中直接、间接给予投保人、保险中介机构或其工作人员回扣、财物或其他利益;向合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益;因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔;在定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益;在资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益;在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处置、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益

32、保险公司关联交易是指保险公司与关联方之间发生的哪些交易活动：

保险公司资金的投资运用和委托管理;固定资产的买卖、租赁和赠与;保险业务和保险代理业务;再保险的分出或者分入业务;为保险公司提供审计、精算、法律、资产评估、广告、职场装修等服务;担保、债权债务转移、签订许可协议以及其他导致公司利益转移的交易活动

33、《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险管理工具包括： 风险规避;降低;转移;自留;分保

34、保险公司的岗位设置应遵循什么原则： 相互监督;相互制约;协调运作

35、大型商业风险及招投标业务关于再保险安排的规定包括

根据各公司实际承保能力及时、足额办理再保险；严禁在未落实再保险的情况下，擅自对外承诺、签发保险单；自主安排再保险，严禁代出单（fronting）行为；严禁通过贴费（贴费率、贴条款、贴免赔额等）进行再保险

36、大型商业保险或招投标业务管理规定对以下行为加大处罚力度：

不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和保险费率，擅自变更保险条款、任意扩展保险责任、任意调整保险费率，免费赠送附加险或其它险种，使用未经保监会备案的保险条款和保险费率;任意拆分危险单位，违规共保、贴费分保;经营数据不真实，坐扣保费、阴阳单证、账外账、虚挂应收、违规批单退费、违规支付手续费、虚假赔案等;在正式投标协议之外，以补充协议、约定、备忘录等方式，承诺向投保人、被保险人及招标方变相支付费用或给予其他利益;未按要求在规定的时间内报送相关资料的，或报送资料不全的，或有故意隐瞒不报的;

37、保险公司开业验收标准包括？

股权结构和公司章程;高管人员和业务发展;财务人员和财务制度;信息系统建设

38、下列哪些业务不属于保险保障基金的救助范围，不缴纳保险保障基金。

保险公司承保的境外直接保险业务;保险公司的再保险分入业务;由国务院确定的国家财政承担最终风险的政策性保险业务;保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务以及中国保监会会同有关部门认定的其他不属于保险保障基金救助范围的业务

39、以下哪些情形需在变更发生之日起15日内，向中国保监会报告：

变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外;保险公司分支机构变更名称;保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外;中国保监会规定的其他情形;40、分支机构管理制度至少应当包括哪些内容

各级分支机构职能;各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求;分支机构设立、撤销的内部决策制度;上级机构对下级分支机构的管控职责和措施;

41、以下业务，不得由保险标的所在地以外的保险公司异地承保的有___

机动车辆保险、信用保证保险、雇主责任保险、法定保险及中国保监会的规定除外的其他保险业务不得以异地共保或异地承保------核保险;

42、符合以下要求的共保业务为规范共保___

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单或由主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应与分保手续费平均水平有显著区别;

43、在办理船舶保险临时分保时，以下符合监管规定的是___。

每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的80%;每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的20％;

44、规范的货运险共保业务应符合___要求。

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单，或有主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应予分保手续费平均水平有显著区别。

45、保险公司要从保险单证入手，健全完善应收保费管理制度和控制机制，通过___，提高应收保费控制能力。

制度规范;系统控制;绩效考核;稽核监督 46、70号文规定，规范财产保险市场秩序应着力抓好哪些重点

确保公司经营的业务财务基础数据真实可信;严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率;解决理赔难题;确保公司主要内控制度的执行落实。

47、宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对哪些方面进行提示？

经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示

48、中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理，下面哪些描述是正确的？

与同一家A类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限;与同一家B类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家;与同一家C类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过1家;

49、下列险种中，哪些是保监会规定禁止异地经营的险种？ 机动车辆保险;雇主责任保险;

50、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

51、中国保监会在收到保险公司报送的关于电销专用产品的完整申请材料后，对保险公司验收的项目有？

电销运营场所情况;电销技术平台系统运行情况;电销业务的各项管理制度;相关内控合规制度

52、下面哪些性质的内容属于信息系统安全性要求范围 可用性;完整性;保密性;可靠性;

53、保险公司信息技术工作应包括以下哪些方面

设立信息技术的主管部门;配备专职的信息技术人员;明确信息安全的主管领导和责任人;设立信息安全管理岗位

54、内部控制评估报告应当至少包括以下内容：

公司内部控制基本情况;本完善内部控制的措施及上内部控制缺陷的改善情况;目前内部控制存在的问题和缺陷;下一改进内部控制的计划 55、2007年4月，强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，中国保监会制定并印发了___和___两个重要文件。

《保险公司内部审计指引（试行）》;《保险公司风险管理指引（试行）》;

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当按照___要求向中国保监会报告： 每年四月三十日前向中国保监会提交内部审计工作报告和经董事会审议的内部控制评估报告;及时向中国保监会报告审计中发现的重大风险问题;内部审计部门对下属分支公司进行审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国保监会派出机构;保险公司对内部审计中发现的问题未予有效整改处理的，审计责任人应当直接向中国保监会报告相关情况;中国保监会要求的其他事项;

57、国有保险机构应当按照《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》追究相关人员的领导责任，是指发生下列___重大案件。

违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件;因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有保险机构实际损失10万元以上的案件;

58、国有保险机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失的，其部门负责人、分管领导、主要负责人有下列___情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，根据情节轻重，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷;因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失;因参与内幕交易或者非法关联交易，导致保险资金发生损失;未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生；对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

59、国有保险机构发生重大案件，损失金额100万元以上，情节严重的，除追究相关人员领导责任外，发案机构上二级机构部门负责人、分管领导、主要负责人有___所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。

对国家有关方针政策、法律、法规、规章以及各保险机构总公司制定的制度不及时传达、认真贯彻，致使下一级机构未能及时了解和执行;未建立对下一级机构的有效监督管理制度，或者未严格执行各项监督管理制度;对已经暴露的案件隐患未及时采取有效措施进行处理，导致重大案件发生;对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

60、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，保险公司投资基金的比例应符合___要求

各保险公司投资基金的余额按成本价格计算不得超过本公司上月末总资产的15%;保险公司投资于单一基金的余额按成本价格计算，不得超过上月末总资产的3%;保险公司投资于单一封闭式基金的份额，不得超过该基金份额的10%;

61、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定，保险公司申请定向募集次级债，应当符合____条件

经审计的上末净资产不低于人民币5亿元;募集后，累计未偿付的次级债本息额不超过保险公司上末经审计的净资产值;具有良好的公司治理结构;内部控制制度健全且能得到严格遵循;

三、判断题

1、保险公司向保监会报送“报告”，原则上不得夹带请示事项，如有特殊原因，应作说明。错

2、在对外宣传和行文时，各保险机构分支机构的名称一律不得简化，全称为：××××公司××分公司或支公司，不得使用××省（市、县）××公司字样。对

3、保险机构不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报或者伪造、篡改统计信息，报送的统计信息不得有误导性陈述。对

4、金融企业应当按照风险程度对表外业务进行授权，并严格按照授权执行，禁止违规操作。对

5、短期健康保险和意外伤害保险产品应单独列账，单独核算。对

6、保险公司各分支机构应当严格执行经中国保监会批准的商业机动车辆保险条款费率，不得擅自修改。对

7、停驶期满后，需要提交申请,原交强险保险合同效力才可恢复，保险人恢复承担保险责任。错

8、有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的。对

9、保险公司可以不代收代缴车船税。错

10、根据保监会的规定，可以批改交强险保险期间。错

11、保险公司应当严格执行经中国保监会批准的保险条款和费率。可在中国任意区域内开展电销专用产品销售活动 错

12、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

13、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。对

14、金融机构应当金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。对

15、金融机构应当保存的客户身份资料包括 记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。对

16、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，除对被代理人采取客户身份识别措施外，还应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。对

17、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。对

18、金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合相关法规要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合识别《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求的客户身份识别措施的,由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。错

19、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。对

20、保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，将受到监管部门的处罚。对

21、《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。对

22、保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。对

23、汽车消费贷款保证保险业务中，各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过3年。对

24、《保险业重大突发事件应急处理规定》2004年2月1日起施行,其中规定,保险公司及其分支机构应当实事求是地报告重大突发事件,不得瞒报、谎报，但可以缓报。错

25、《保险公司营销服务部管理办法》自2002年3月31日起施行，未经批准，未经注册，任何单位和个人不得擅自设立保险营销服务机构，但分支机构可在营业区域范围外设立营销服务部。错

26、公司与其关联方之间就长期、持续关联交易签订的统一的交易协议，按规定审查通过的，在执行过程中主要条款发生重大变化或者协议期满需要续签的，可以不必重新按照公司规定的管理制度进行审查。错

27、保险公司关联交易未按照公司规定的管理制度进行审查的，中国保监会可以责令其限期改正；逾期不改正的，由中国保监会依法对保险公司及相关负责人予以处罚

对

28、保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。对

29、保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，自查报告不必报送风险管理部门。错

30、保险公司的业务宣传材料可以由分公司自行审核和印制。对

31、承保与理赔、展业与核保可以不相分离。错

32、保险公司应建立计算机安全管理制度，对计算机系统采取口令管理和权限管理，用户使用的密码和口令应定期更换。对

33、保险公司应建立规范的劳动人事管理制度，对公司工作人员进行考核、调配、任免、奖惩。对

34、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的2个会计应无重大违法违规行为。对

35、在再保险合同的存续期内，如再保险接受人的财务实力评级连续4年低于保监会《关于再保险业务安全性有关问题的通知》（保监发[2007]112号）的要求时，分出公司应考虑采取适当措施降低风险。错

36、保险公司的营销服务部不得直接改建为支公司等其他分支机构。对

37、财政部负责保险保障基金公司的国有资产管理和财务监督。对

38、统括保单可以由总公司授权的省级分公司出具；对金融、铁路、邮电等行业和企业的商业保险，可以由保险公司出具统括保单承保。错

39、“存疑不分”是财产保险危险单位划分的重要原则。对

40、在货运险业务承保中，如使用未经报备的条款或费率，不需要向保险监管部门进行产品或费率的报备就可直接承保。错

41、沿海内河船舶保险中可以免费附加附加险条款。错

42、保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款或保险费率进行组合式经营使用，无需报送保监会审批或备案。经营使用组合式保险条款和保险费率，应当分别列明各保险条款对应的保险费、保险金额或者责任限额。对

43、共保可以采用共保集团或签订共保协议的方式。对

44、保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料;代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。对

45、保险兼业代理机构可以代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。错

46、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构或者个人。错

47、保险佣金只限于向具有合法资格的保险专业代理机构、保险经纪人支付，不得向其他人支付。对

48、保险中介机构及其保险代理业务人员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。对

49、保险中介机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。对

50、对金融和邮电行业企业的保险项目，可以以统括保单的形式承保。对

51、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

52、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务对

53、保险公司信息技术的设备和通信线路必须具有冗余备份错

54、计算机系统用户口令和密码必须定期更换对

55、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计部门应当每年对公司内部控制的健全性、合理性和有效性进行全面评估，出具风险评估报告。错

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司董事长、总经理和审计责任人在组织实施内部审计工作中有重大失职行为的，国家审计署将依照相关规定给予处罚。错

57、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定,募集人的单个股东和股东的控制方持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的10％，并且单次或者累计募集额的持有比例不得为最高；募集人的全部股东和所有股东的控制方累计持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的20％。对

绩考保监局 篇2

界定“两大类案件”

《办法》将从2014年1月1日起施行，考核对象为各保监局。据保监会相关部门负责人介绍，保险案件风险监管考核将坚持定性分析与定量分析相结合、履职情况与工作效果相结合、保监局自评与保监会测评相结合的原则。

值得关注的是，《办法》将考核的保险案件界定为业内案件和业外案件两大类。业内案件是指保险公司、保险中介公司及保险从业人员因执业行为，独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的触犯刑法，涉嫌侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等，并且被公安司法机关立案查处的案件。业外案件是指仅由保险业以外的单位或个人实施的，涉嫌保险欺诈、非法设立保险机构、非法经营保险业务以及利用保险业洗钱、非法集资等，并且被公安司法机关依法处理的案件。

量化考核“三个方面”

“近年来，针对保险案件多发的态势，中国保监会先后出台了保险司法案件报告、保险机构案件责任追究等制度，保险案件风险得到了一定程度的控制，但案件形势依然严峻，防范和化解案件风险已成为行业和监管部门共同面对的一个重要问题。”谈及《办法》出台的意义，上述负责人告诉记者，《办法》将为科学评估保监局案件风险监管工作提供参考，进一步强化各保监局“守土有责”的责任意识，有助于改进和完善案件风险监管工作，形成管控案件风险的合力。

据了解，《办法》本着查防并重、客观公正的原则，按照定性与定量、履职情况与工作效果、自评与测评三结合的方法，从履职情况、区域风险状况、激励约束事项等三个方面对各保监局案件风险监管情况进行量化考核评估，总分值为120分。其中，履职情况考核保监局在基础管理、风险预防与警示教育、风险处置、督促问责与整改等方面工作情况，总分值为80分，具体包括四个方面内容：一是基础管理考核岗位职责设置、制度机制建设、信息处理与风险分析、档案管理等，共20分；二是风险预防与警示教育考核工作计划制订、风险提示或警示教育、风险排查与抽查、线索收集与证据采集、案件移送等，共20分；三是风险处置考核案件报告、案件调查、风险控制与化解、执法合作、维稳与舆情监测等，共25分；四是督促问责与整改考核问责监管、信息披露与后续管理、督促整改等，共15分。

此外，区域风险状况考核包括业内案件的百亿元保费发案件数、大案要案件数、案件份额变化率、发案机构占比等，配置的分值分别为6分、8分、3分、3分，共20分。激励约束事项则包含案件风险监管工作加分事项和扣分事项，加分、扣分均以20分为限，其中，加分事项包括协作破获业外案件、发现破获业内案件、创新工作取得成效等，扣分事项包括瞒报案件、风险处置不当等。

监管考核“一年一次”

当记者问及如何组织实施考核时，上述负责人说，保监会将每年组织实施一次对各保监局案件风险监管工作绩效的考核，具体工作由保监会稽查局承办。各保监局应于每年1月15日前，完成对上一年度履职情况和激励约束事项方面的自评，并将年度自评报告报送保监会稽查局。

“保监局案件风险监管工作绩效的具体考核过程包括保监局自评、保监会测评与复评、集体审议与逐个反馈等三个步骤。对于跨监管辖区的案件，将按照案件性质、立案情况、管辖权和涉案机构等因素计入相应保监局考核范围。保监会稽查局将于每年1月底前完成对保监局上一年度区域风险状况的测评，以及对保监局自评情况的复评，形成考评报告提交保监会稽查工作委员会审议后报送会领导审定。保监会与保监局应按有关规定建立和保存保险案件风险监管考核档案。保险案件风险监管年度考核结果也将由保监会向保监局反馈。”上述负责人如是说。

稽查制度“上下联动”

事实上，去年保监会就曾颁布实施《保险稽查审计指引》，初步形成了一个行之有效的稽查制度体系，当年采取上下联动式检查了4家法人机构和24家省级分公司。

保监会主席助理李劲夫介绍，去年创新形成全流程监管方法，处理了一批重点案件，加大了问责力度，较好地控制了案件风险，守住了不发生系统性区域性风险的底线；督促公司建立健全了数据管控体制机制，有效改善了行业财务业务数据的质量；在反保险欺诈、反洗钱、打击非法集资工作上取得新进展。统计显示，去年保监会及各地保监局共派出3025个检查组，对3044家保险机构进行了现场检查，对778家机构和946人实施了行政处罚，其中，责令撤换高管59人，对机构和个人分别罚款6819万元和1228万元。治理不正当交易行为，配合司法机关查处商业贿赂案件8起。

最终敲定的“考核办法”将倒逼各地保监局强化监管，敦促保险公司创新开展内审检查，提升自我管控水平。上述负责人介绍，对各地保监局的考核仅是年度综合考核指标之一，最终将在系统内部进行通报。

保监局验收检查欢迎词 篇3

尊敬的保监局各位领导，各位同事：

大家好！

在这个喜庆的日子里，我们有幸迎来了保监局各位领导在百忙之中莅临生命人寿XX中支筹备组检查指导工作。你们的到来不但是对我们筹备工作的检查和验收，更是为我们提供了一次极好的学习机会。在此，我谨代表生命人寿XX中支筹备组全体员工对各位领导的到来表示最真挚的感谢和最热烈的欢迎！

自9月21日陕西保监局批准筹建XX中心支公司以来，在保监局和行业协会各级领导的关爱和支持下，我们秉持有序经营、和谐发展的理念，以建设“经营管理一流、培训体系一流、员工素质一流、客户服务一流”的专业寿险公司为目标，合规有序开展各项筹备工作。在中支筹备组全体员工的不懈努力下，现已圆满完成了各项筹备工作。今天，我们满怀信心，以饱满的热情期待各位领导对我们筹备工作做出全面的验收，进行细致的指导，并提出宝贵意见！

我们定将不负众望，学习同业先进经验，为XX人民提供更加全面和高品质的保险服务；

最后，让我们以热烈的掌声，再次感谢各位领导的莅临！谢谢大家！

今天的成绩，是昨天付出的回报，今天的荣耀，更是明天成功的阶梯。当我们回味成功的喜悦时，我们已满怀信心地踏上了新的征程。市场竞争如同逆水行舟。不进则退。作为一家正在不断成长、壮大的寿险公司，我们要勇于面对差距，迎接挑战，迎难而上，不断创新，在市场的风雨洗礼中做强者、当赢家。我们将秉承“ 爱心、服务、创新、价值 ”的经营理念，坚持走专业化经营道路。目前，我们公司上下人心正齐，士气正旺，信心十足，精神百倍，我们应乘势而上、一鼓作气，相信在分公司的正确领导下，在陕西保监局的细致指导下，我们不懈努力、顽强拼搏定能完成目标，达成总公司下达的全年任务，在这片大地上谱写新的篇章，铸就新的辉煌！

生命人寿XX中支（筹）

保监局学习贯彻十七大精神的体会 篇4

确要求。胡锦涛总书记在代表第十六届中央委员会所作的报告中鲜明回答了党在改革发展关键阶段举什么旗、走什么路、以什么样的精神状态、朝着什么样的发展目标继续前进的重大问题，是我们党团结带领全国各族人民坚定不移走中国特色社会主义道路、在新的历史起点上继续发展中国特色社会主义的政治宣言和行动纲领。

中国保监会党委高度重视十七大精神的学习贯彻工作。专门举办中国保监会党委贯彻落实党的十七大精神学习班，深入学习领会和认真贯彻落实党的十七大精神，及时动员保险业广大党员干部把思想和行动统一到党的十七精神上来，把智慧和力量凝聚到实现党的十七大确定的各项任务上来。保监会党委书记吴定富同志在学习班上所作的重要讲话以十七大精神为指导，紧密结合保险业实际，认真分析了我国保险业面临的形势和任务，对我国保险业目前所处的阶段性特征作出了科学的判断，对保险业如何贯彻落实十七大精神，探索中国特色保险业发展道路，促进保险业又好又快发展做出了战略部署。

深圳保监局党委通过认真学习十七大精神和保监会吴定富主席的重要讲话，深受鼓舞、倍感振奋，更加坚定了走中国特色社会主义道路必胜的信念，更加明确了走中国特色保险业发展道路的方向和要求，同时也更加增添了进一步解放思想、开拓创新，积极探索深圳特色保险发展之路的勇气和信心。总体有以下三点认识和体会。

一、统一思想，提高认识，深刻领会中国特色保险业发展道路的丰富内涵

探索中国特色保险业发展道路，是中国特色社会主义理论体系与保险业丰富实践相结合的客观要求，是中国特色社会主义道路在保险业的具体体现。保险业紧密结合自身实际，深入学习贯彻十七大精神，就是要牢牢把握高举中国特色社会主义伟大旗帜这一鲜明主题，把全行业的思想和行动统一到积极探索中国特色保险业发展道路上来，不断开创中国特色保险事业发展的新局面。

（一）积极探索中国特色保险业发展道路，要牢牢把握当前保险业发展的阶段性特征。

保监会党委以十七大精神为指导，对当前保险业发展的阶段性特征作了科学的判断：保险业发生了深刻变化，但处于初级阶段的基本格局没有变；保险业已站在新的发展起点上，但又好又快做大做强的首要任务没有变；保险改革取得了积极进展，但制约发展的体制机制因素仍然存在；保险业迎来难得的发展机遇，但也面临着挑战。这一科学判断既体现了十六大以来保险业取得的巨大成绩，也看到了发展中存在的差距和不足；既分析了保险业发展面临的各种有利因素，也指出了前进道路中面临的各种困难和障碍。牢牢把握住当前保险业发展的阶段性特征，就能够正确认识形势，既坚定工作的信心，又保持清醒的头脑，把握住中国特色保险业发展的正确方向。

（二）积极探索中国特色保险业发展道路，要深刻领会四项基本要求的重要指导意义

保监会党委总结近年来的工作实践，对中国特色保险业发展道路提出了基本要求。就是要坚持一个根本，即以人为本；提高两个能力，即科学发展的能力和服务和谐社会建设的能力；发挥三大功能，即经济补偿、资金融通和社会管理功能；处理好四个关系，即加快发展与防范风险的关系、市场机制与政府推动的关系、经济效益与社会效益的关系、推进创新与加强监管的关系。这是对十六大以来保险业发展经验的高度总结。它准确概括了中国特色保险业最鲜明的特征，明确指出了探索中国特色保险业发展道路的基本要求、基本途径和根本方法，初步回答了在社会主义市场经济体制下保险业为谁发展、怎样发展和发展一个什么样的保险业等关键问题，为我们进一步探索中国特色保险业发展道路指明了前进的方向。

（三）积极探索中国特色保险业发展道路，要全面认识新时期保险业发展的新任务

保监会党委结合保险业实际，围绕实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求，科学地确定了发展中国特色保险业的主要目标。就是努力建设市场体系完善并且业务规模较大、服务领域广泛并且功能充分发挥、经营诚信规范并且综合竞争力较强、依法科学监管并且风险有效防范、社会广泛支持并且外部环境良好的现代保险业。这是对又好又快做大做强保险业总体目标的具体化和系统化。它顺应了新时期保险业承担的新的历史使命，顺应了经济社会发展形势的新变化，顺应了广大人民群众对保险业的新期望，也顺应了全体保险工作者对保险业发展前景的新愿望，为我们吹响了保险业改革发展的前进号角。

保监局高管考试 篇5

一、统筹安排，彻底清理整顿保险兼业代理市场

为做好清理整顿工作，**保监局制定印发了《清理整顿保险兼业代理市场秩序工作方案》，专门召开了全省保险兼业代理工作会议，确定清理整顿工作按保险公司、银邮类、非银邮三种机构分类分步展开。

（一）自查与抽查相结合，规范保险公司兼业代理业务。一是保险公司、银邮类机构由上至下通过文件、会议、培训等形式，将清理整顿的要求传达到基层公司以及合作的兼业代理机构。二是各保险公司对自身的兼业代理业务，从健全管理制度、规范委托合同、强化远程出单管理、完善代理业务台账等四个方面，进行自查自纠。三是保监局对照各公司自查自纠报告，结合现场检查工作，对地市中支的清理整顿工作进行督导，对保险公司所反映的问题进行抽查核实，督促保险公司加强对保险兼业代理业务的管控。

（二）清理与催缴监管费相结合，整顿保险兼业代理机构。一是保险公司对有合作关系的所有非银邮类兼业代理机构的16个方面情况进行摸底调查，填制调查表，反映保险兼业代理机构的基本情况、管理制度建设以及违法违规情况。二是各银邮类机构对所属网点持有《保险兼业代理业务许可证》、从业人员持有《保险代理从业人员资格证书》情况进行梳理统计，对管理制度加以完善。三是将缴纳监管费与清理工作相结合，分类缴纳监管费，各银邮类保险兼业代理机构由省级分行或法人机构统一办理缴纳，非银邮类保险兼业代理机构委托保险公司代办缴纳。四是保监局根据保险公司与银邮机构的自查报告，将经审核未列入清理范围的机构进行公示，要求保险公司从违法违规、拖欠保费单证等方面，对公示的保险兼业代理机构提出意见。五是经公示、审核合格的保险兼业代理机构，依据规定收缴监管费，清缴率达到100％；依法对名存实亡、经查实违法违规严重、拒绝缴纳监管费的1500余家机构进行清理，登报予以注销。从清理结果来看，银邮类机构留存率为80％，清理对象主要为撤并机构；车商类机构留存率为48％，清理对象主要为一些规模较小、运作不规范的机构；其余类机构留存率较低，主要原因为主业与保险业不够密切，监管费起到了一定的进入门槛作用。

通过清理整顿，一方面规范了保险公司的兼业代理业务，另一方面将一批有实力、有活力的保险兼业代理机构留在了市场中。

二、改进监管方式，构建规范兼业代理市场的长效机制

在清查规范的同时，**保监局抓住重点领域，针对突出问题，从制度和机制上逐步解决造成市场不规范的深层次问题。

（一）逐步加大直接监管力度。为加强对银邮机构的监管，**保监局逐步转变监管方式，从间接监管逐步转变为直接监管。一是要求银邮机构在清理整顿工作中，直接向保监局汇报自查自纠情况，与此同时建立了季度报表制度，提高了非现场监管的可靠性；二是银邮机构的保险兼业代理资格，由保险公司代为申报，转变为由银邮省级机构或法人机构直接向保监局申报，有利于理顺监管关系；三是银邮机构的监管费必须由银邮机构自行缴纳，不得委托保险公司代办，避免了保险公司代替其缴纳监管费；四是召开全省银邮保险兼业代理工作会议，直接向银邮机构传达全国保险监管工作会议精神，以及其他方面的监管政策，保证了监管政策的顺畅传达。

（二）前移监管防线，加强事前监管。一是在申报兼业代理资格环节，实行监管提示制度，促使其完善代理保险业务的制度和操作规程，明确监管高压线，在从业之初就树立依法合规经营意识。二是从源头上切实防范银邮机构的销售误导，在银邮机构的《保险兼业代理业务许可证》上明示，销售投连、万能产品的从业人员必须持有代理资格证书；为银邮机构提供专门的培训和考试服务，以提高从业人员的持证率；要求银邮机构必须在其代办保险的网点，全文张贴保监会发布的《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》。

（三）完善监管、自律、联合执法相结合的保险兼业代理市场监管机制。一是建立保险兼业代理机构、保险公司远程出单点信息披露制度。对于合格的保险兼业代理机构和远程出单点及时在有关媒体网站进行披露，以利于社会监督。二是要求地市行业自律组织加强对远程出单点的管理。针对保险公司在一些市县车管所周围违规设置远程出单点行为，要求地市行业自律组织对违规远程出单点进行现场清理，关闭非法远程出单点，同时建议行业协会为某一规模较大的机构申请保险兼业代理资格，将所有

保险兼业代理机构是保险市场的重要组成部分，近年来业务发展迅猛。但由于保险兼业代理机构点多面广，从业人员参差不齐，违规手段较为隐蔽，成为保险市场监管的难点。**保监局经过深入调研，把规范保险兼业代理市场作为一项系统工程，以清理保险兼业代理机构为抓手，以规范保险公司兼业代理业务为重点，多管齐下构建保险兼业代理市场监管的长效机制，取得明显成效。

一、统筹安排，彻底清理整顿保险兼业代理市场

为做好清理整顿工作，**保监局制定印发了《清理整顿保险兼业代理市场秩序工作方案》，专门召开了全省保险兼业代理工作会议，确定清理整顿工作按保险公司、银邮类、非银邮三种机构分类分步展开。

（一）自查与抽查相结合，规范保险公司兼业代理业务。一是保险公司、银邮类机构由上至下通过文件、会议、培训等形式，将清理整顿的要求传达到基层公司以及合作的兼业代理机构。二是各保险公司对自身的兼业代理业务，从健全管理制度、规范委托合同、强化远程出单管理、完善代理业务台账等四个方面，进行自查自纠。三是保监局对照各公司自查自纠报告，结合现场检查工作，对地市中支的清理整顿工作进行督导，对保险公司所反映的问题进行抽查核实，督促保险公司加强对保险兼业代理业务的管控。

（二）清理与催缴监管费相结合，整顿保险兼业代理机构。一是保险公司对有合作关系的所有非银邮类兼业代理机构的16个方面情况进行摸底调查，填制调查表，反映保险兼业代理机构的基本情况、管理制度建设以及违法违规情况。二是各银邮类机构对所属网点持有《保险兼业代理业务许可证》、从业人员持有《保险代理从业人员资格证书》情况进行梳理统计，对管理制度加以完善。三是将缴纳监管费与清理工作相结合，分类缴纳监管费，各银邮类保险兼业代理机构由省级分行或法人机构统一办理缴纳，非银邮类保险兼业代理机构委托保险公司代办缴纳。四是保监局根据保险公司与银邮机构的自查报告，将经审核未列入清理范围的机构进行公示，要求保险公司从违法违规、拖欠保费单证等方面，对公示的保险兼业代理机构提出意见。五是经公示、审核合格的保险兼业代理机构，依据规定收缴监管费，清缴率达到100％；依法对名存实亡、经查实违法违规严重、拒绝缴纳监管费的1500余家机构进行清理，登报予以注销。从清理结果来看，银邮类机构留存率为80％，清理对象主要为撤并机构；车商类机构留存率为48％，清理对象主要为一些规模较小、运作不规范的机构；其余类机构留存率较低，主要原因为主业与保险业不够密切，监管费起到了一定的进入门槛作用。

通过清理整顿，一方面规范了保险公司的兼业代理业务，另一方面将一批有实力、有活力的保险兼业代理机构留在了市场中。

二、改进监管方式，构建规范兼业代理市场的长效机制

在清查规范的同时，**保监局抓住重点领域，针对突出问题，从制度和机制上逐步解决造成市场不规范的深层次问题。

（一）逐步加大直接监管力度。为加强对银邮机构的监管，**保监局逐步转变监管方式，从间接监管逐步转变为直接监管。一是要求银邮机构在清理整顿工作中，直接向保监局汇报自查自纠情况，与此同时建立了季度报表制度，提高了非现场监管的可靠性；二是银邮机构的保险兼业代理资格，由保险公司代为申报，转变为由银邮省级机构或法人机构直接向保监局申报，有利于理顺监管关系；三是银邮机构的监管费必须由银邮机构自行缴纳，不得委托保险公司代办，避免了保险公司代替其缴纳监管费；四是召开全省银邮保险兼业代理工作会议，直接向银邮机构传达全国保险监管工作会议精神，以及其他方面的监管政策，保证了监管政策的顺畅传达。

（二）前移监管防线，加强事前监管。一是在申报兼业代理资格环节，实行监管提示制度，促使其完善代理保险业务的制度和操作规程，明确监管高压线，在从业之初就树立依法合规经营意识。二是从源头上切实防范银邮机构的销售误导，在银邮机构的《保险兼业代理业务许可证》上明示，销售投连、万能产品的从业人员必须持有代理资格证书；为银邮机构提供专门的培训和考试服务，以提高从业人员的持证率；要求银邮机构必须在其代办保险的网点，全文张贴保监会发布的《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》。