住房公积金知识（共8篇）
什么是住房公积金？
住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储蓄金。企业与职工按照一定比例各承担一半，用于职工住房消费支出。
职工缴纳住房公积金的好处
专项用于消费支出。可用于购、建、大修自住住房，或缴纳房租。
买房贷款低利息（4.0%、4.5%，商贷为6.55-7.48%）。利率对比：以贷款30万元，20年期贷款计算，期满后，商业贷款共需还款本息合计54万—57，公积金贷款则仅需还款45万，利息节省60%—80%。
缴存有利息（0.4%、2.85%）
可支取、可继承。
住房公积金的缺点
限制条件太多，办理手续复杂 ；
住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在购、建住房，离退休、死亡、解除劳动关系、出境定居、偿还购房贷款本息和房租超出家庭收入规定比例（6种情况）时，才可提取本人帐户内的住房公积金。缴存基数；
缴费比例；
月缴存额；
开户；印鉴卡；封存；
转移；支取；贷款。
单位如何办理公积金？
办理住房公积金需要哪些材料？
住房公积金相关手续的办理流程是怎样的？
一、企业新开户和首次缴费
准备《住房公积金开户情况表》（公章）、组织机构代码证（公章）、《人员开户信息表》（财务章）为员工办理公积金开户。
开户时需确定缴存基数和缴存比例
开户完成后，领取印鉴卡，填写单位和经办人信息并加盖公章、财务全套印鉴（三个章），将此印鉴卡送交公积金中心，将企业印鉴录入系统。
核算应缴钱数并持转账支票或进账单确认缴费
在缴费回单上签字后，送本单位财务做帐。
二、企业为员工办理公积金封存
员工离职后，企业要及时为其办理公积金封存手续
封存手续是员工支取、重新缴存公积金的必要条件
《个人账户封存表》（财务章）
三、如何办理住房公积金转移手续？
省外转入
省内转入
省级转市级
本市转入
个人先在市本级缴纳住房公积金若干月份（3个月以上）；
本人带身份证及复印件开具个人建户证明；
本人或其代理人在异地为其办理公积金转出；
本人或其代理人在本市办理入账手续。
四、办理公积金支取手续（业务支取）
离职支取：《公积金支取书》（财务章）；单位证明（公章）；离职证明；
死亡支取：死亡证明；户口本；支取人与死亡人关系证明（派出所出具）；
完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系支取：劳动能力鉴定手续；离职证明；《公积金支取书》（财务章）。
离开本市支取（出境定居）：户口迁移证明；外地落户证明；
还贷支取（已办商贷）：购房合同；购房发票；上还款流水（银行打印）；
买房支取（全款购房）：购房合同；购房发票；（所有手续都需提供身份证及复印件）
五、办理公积金支取手续（销户支取）
在职期间触犯法律并与单位解除劳动合同关系：司法部门开具的判决书原件及复印件一份（重要），其他同；
已故职工（由其合法继承人或受遗赠人办理）：公证部门出具的继承公证书原件（重要），其他同；退休支取；
退休：退休证或退休批复原件与复印件（重要），其他同；
职工与原单位解除劳动关系并未重新就业：同离职支取；
调动（调往其他中心缴存住房公积金）：调令原件与复印件（重要），转入住房公积金管理中心出具的建户证明原件，其他同；
六、办理住房公积金贷款手续（重要）
前提条件：必须超过3成首付（二套房5成）；连续缴存超过1年；购房行为在2年内，高层3年内；贷款总额不能超过公积金上限（50万）；担保人或抵押物（一般是本市房屋，抵押价值为房屋价值的70%）；
所需材料（一般要件）：《房屋交易及产权登记信息查询结果证明》2份；购房合同；购房发票；无房证明；单位收入证明；身份证及复印件；户口本；结婚证。
七、办理住房公积金贷款手续
（二）一手房贷款：购房房合同、首付发票、开发商提供的划款证明、身份证、户口本、结婚证、购房人《房屋交易及权属登记信息查询结果证明》、担保或抵押、公积金指定银行开具的还款存折
二手房贷款：买、卖双方的身份证、户口本、结婚证、担保或抵押、公积金指定的银行开具的还款存折、产权证、卖方的划款存折；购房人《房屋交易及权属登记信息查询结果证明》；购房人必须将二手房过户，并在过户后一年内申请贷款；必须以所购房屋做抵押。
八、办理住房公积金贷款手续
（三）经济适用房贷款：购房合同；购房发票；无房证明；单位收入证明；身份证及复印件； 户口本；结婚证；《经济适用房准购证》（重要）；
回迁房贷款：购房合同；购房发票；无房证明；单位收入证明；身份证及复印件； 户口本；结婚证；《回迁安置合同书》（重要）；
九、办理住房公积金贷款手续
关键词：住房公积金,住房保障,住房货币保障,住房实物保障
1 拓展住房公积金住房保障功能的重要意义
1.1 关于住房公积金住房保障功能的争论和质疑
1) 关于住房公积金增值收益的使用。《住房公积金管理条例》第二十九条规定:住房公积金的增值收益, 用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。前两条无可非议, 争议的焦点在于最后一条:用于城市廉租住房建设。一是增值收益用于廉租房建设有公权侵犯私权之嫌。《住房公积金管理条例》明确规定, 住房公积金属职工个人所有, 因而公积金在各种业务中产生的增值收益, 在扣除贷款风险准备金和托管费用后, 应归缴存职工所有。持有此观点的专家学者有卢飞 (2007) 、张鸿铭 (2008) 等;二是增值收益的使用有无视公积金制度互助性之嫌。增值收益是通过住房公积金贷款利率与存款利率的息差实现的。中高收入缴存职工使用中低收入职工的部分公积金, 通过贷款解决了住房问题, 由此产生的增值收益理应帮助无力购房的中低收入职工通过其他渠道解决住房问题, 或直接向该部分职工分红。持有此观点的学者有叶胜荣 (2007) 、孙程程 (2009) 等。
2) 无力购房的中低收入缴存职工权益长期受到损害。中低收入缴存职工无力购房, 缴存的住房公积金无法使用, 由于沉淀资金只享受着较低的存利率, 导致长期跑输通胀、资金不断贬值。持有观点的学者有柳鹏 (2011) 、顾书桂 (2013) 等。
1.2 重要意义
1) 拓展住房公积金的住房保障功能, 体现了房公积金制度的保障性, 有利于发挥住房公积金度的互助性。一方面, 通过加大对中低收入缴存工解决住房问题的支持力度, 使中低收入缴存职从住房公积金制度中得到实惠, 体现了住房公积对中低收入缴存职工的保障性;另一方面, 通过中高收入阶层发放住房贷款形成的增值收益, 反无力购房的中低收入阶层, 形成惠及高、中、低个收入阶层的住房公积金制度, 有利于充分发挥房公积金制度的互助性。
2) 拓展住房公积金的住房保障功能, 有利于解质疑, 减少争议, 提高住房公积金影响力, 为住公积金制度的发展营造相对宽松的舆论环境。住房积金制度建立20年来, 对于最应从中受益的中低收缴存职工来说, 由于住房消费提取无门 (无力房) , 非住房消费提取又有诸多限制条件, 以及远于银行定期存款利率和通货膨胀率的计息利率, 绝数人都是坐看公积金不断贬值却无可奈何。因而, 方政府、商业银行、中高收入阶层就成为住房公积制度的直接受益者, 这就导致社会上关于住房公积制度“劫贫济富”的质疑和批评之声不绝于耳。拓住房公积金的住房保障功能, 还原住房公积金作为决各个收入阶层职工住房问题的“互助基金”这一本属性, 才能有效化解质疑, 不断减少争议, 在提高住房公积金制度影响力的同时, 也为住房公积金的发展营造相对宽松的舆论环境。
2 拓展住房公积金住房保障功能的路径分析
一是住房货币保障, 即为中低收入缴存职工提供住房货币补贴, 减轻他们租赁住房的租金压力。这属于对中低收入缴存职工的明补形式, 住房货币补贴的资金来源可为扣除贷款风险准备金、托管费用后的住房公积金增值收益。二是住房实物保障, 即为中低收入缴存职工提供来源稳定、低于市场租金的住房, 供其租住[1]。这属于对中低收入缴存职工的暗补形式, 建房资金的来源为住房公积金本金或住房公积金增值收益。
3 拓展住房公积金住房保障功能的措施
通过上述分析, 拓展住房公积金住房保障功能主要有住房货币补偿和住房实物保障两种路径。将这两种路径予以细分, 可归纳出以下四项措施, 其中措施一和措施二对应于住房货币补贴这一路径, 措施三和措施四对应于住房实物保障这一路径。
3.1 利用住房公积金增值收益直接发放住房补贴
住房公积金管理中心可对所有未使用住房公积金贷款购房、未进行住房消费提取的中低收入缴存职工发放补贴, 补贴发放金额可根据职工住房公积金缴存账户余额乘以补贴发放率确定。发放率可根据通货膨胀、一年以上定期存款利率与住房公积金计息利率的差值以及住房公积金增值收益规模等因素综合确定。该政策在推行过程中, 可能存在增值收益向下剧烈波动造成的政策持续性风险, 而且每月发放的补贴金额对解决职工住房困难的作用有限, 可能会让政策的效用大打折扣[2]。但是, 这毕竟是对现行住房公积金制度的纠偏和完善, 使无力购房的中低收入职工缴存的住房公积金不至于贬值或更少的贬值, 一定程度上可缓解住房公积金“劫贫济富”的现状。
3.2 利用住房公积金增值收益发放市场化租房补贴
住房公积金管理中心限定条件, 符合条件的中低收入缴存职工可在市场上租房, 然后按规定向住房公积金管理中心申请租房补贴。为扩大政策受益面, 住房公积金管理中心可限定收入、住房、补贴比例、补贴住房建筑面积上限等条件, 并对符合条件的中低收入缴存职工进行细分, 对每个细分职工确定不同的补贴标准。这种补贴方式职工可根据自身工作和生活需要自由选择住房并申请租房补贴, 较大的方便了缴存职工, 但由于租赁房屋分散在不同的区县和小区, 不便于进行统一管理。
3.3 租赁社会存量住房定向再出租
住房公积金管理中心可从房屋租赁市场筹集闲置房源, 与房主签订租赁协议, 进行简单装修后, 定向出租给中低收入缴存职工并发放一定比例的租房补贴[3]。由于住房公积金管理中心作为租赁主体之一, 承担着诸如房屋损坏、租金拖欠与追缴、房屋资产管理等诸多责任和风险, 赋予了住房公积金管理中心较多的行政责任和政府职能。
3.4 利用住房公积金投资建设公共租赁住房
住房公积金管理中心可利用住房公积金增值收益或一定的结余本金, 委托专业的房地产开发公司, 投资建设公共租赁住房, 住房建成后直接向符合条件的中低收入缴存职工定向出租。该措施突破了《住房公积金管理条例》关于住房公积金的使用限制, 实施起来存在较大的政策障碍, 但仍不失为一条拓展住房公积金住房保障功能的有益思路, 一项完善住房公积金制度的有效措施。
参考文献
[1]卢飞.住房公积金增值收益分配与运行模式分析[J].集团经济研究, 2007 (2) :35.
[2]蓝相吉.关于住房公积金建保障房的几点思考[J].数字城市, 2010 (10) :65.
一、延长贷款期限，降低贷款利率
住房公积金制度作为住房保障体系的组成部分，如果把很大一部分中低收入者排除在制度之外，这有悖于该制度建立的初衷。为了推进住房保障体系建设，未来住房公积金发挥作用应考虑将更多的中低收入者纳入到购房群体中来，在贷款期限和利率方面体现出更强的优惠性。
假设新建商品房的市场价格是100万元（面积在90平方米左右），首付30%，借款额为70万元，融资期限为10年并利用住房公积金贷款，公积金贷款利率为4.3%，这样年还款额为8.62万元，年收入负担率为50%，所需要的年收入水平大约为17.24万元；如果融资期限从10年扩大至15年，则年收入12.68万元的社会阶层也可以购买住房而不至于负担过重。因此，融资期限仅延长5年，就使必要的年收入水平下降了26.45%。表1为延长融资期限的灵敏度分析结果（仅使用公积金贷款，且不考虑公积金的额度限制）。
如表1所示，融资期限延长，除了可以减轻贷款人的还款压力之外，还可以增强部分阶层的住房购买能力，扩大可购房人群。由灵敏度分析可以看出，延长融资期限的政策效果是很强烈的，目前我国大部分城市公积金贷款的年限是20年，如果将融资期限延长至25年甚至30年，可以使必要年收入下降约20%。
除了延长融资期限之外，降低利率也能够提高居民的购房能力，延续上面所有假设，公积金贷款利率的灵敏度分析（见表2）显示，在融资期限为20年，利率为4.3%时，可购房年收入水平为10.45万元；当利率降低至3.3%时，可购房年收入水平降低为9.57万元；当利率降低至2.3%时，可购房年收入水平降低为8.74万元，必要年收入改善16.36%，因此降低利率也是改善住房公积金效果的有效手段，有助于降低可购房的年收入门槛。
根据灵敏度分析结果，延长贷款期限、降低贷款利率，对于住房公积金贷款向中低收入阶层扩大效果明显。目前，我国的公积金存贷利差（以1年以上的住房公积金存款利率和5年以上的贷款利率计算）高达1.9个百分点，而新加坡的公积金存贷利差只有0.1个百分点，我国台湾地区也仅为0.2个百分点，相差10到20倍。因此，为了充分体现政策性住房金融对保障性住房消费的支持力度，应降低公积金贷款利率，扩大与商业贷款利率的差距。同时，政府应建立住房公积金的财政持续支持机制，使住房公积金在收支平衡的基础上提供期限和利率更加优惠的个人住房贷款，扩大住房公积金贷款的受益阶层，提高中低收入家庭的购房能力。
二、实行差异化配贷
在住房公积金个人贷款整体优惠的同时，还应当进行结构调整，实行差异化配贷，增加对中低收入者的倾斜力度。
发展住房公积金的差异化配贷方式可以考虑从首付款、配贷利率和偿还年限三个方面着手，并与所购房屋的性质和家庭的收入水平相联系，如果居民所购房屋为经济适用房或者居民的家庭收入处于较低水平，可以降低居民的首付款比例、降低配贷利率、延长偿还年限，从而增加中低收入居民进入购房市场消费的可能，减轻中低收入者的负担，改善居民的居住条件；反之，对于收入较高的人群，可以提高首付款比例、提高配贷利率、缩短偿还年限。低收入者的优惠利率差额可以由高收入者较高的配贷利率和住房公积金的增值收益来补充；缩短高收入人群的配贷年限可以加快住房公积金的还款速度，缓解住房公积金供不应求的矛盾。差异化配贷考虑了不同收入水平群体的负担能力，能够增强住房公积金的政策性功能，加快解决城镇住房矛盾。
三、完善住房公积金配贷的利益补偿机制
从我国住房公积金制度的两大特征——强制缴存和低存低贷来看，二者存在着不可避免的矛盾，因此建立和完善住房公积金制度的利益补偿机制就极为迫切。完善的利益补偿机制可以弥补住房公积金制度在公平和效率上的不足，增强制度的吸引力。从我国广大职工的住房实际情况和住房市场的发展来看，在广大的住房公积金缴存群体中，必然存在着一部分职工始终不能申请到住房公积金贷款。对这部分人而言，在互助设计中只履行了缴存义务而没有享受到权益，同时长期的低利率使得他们承担了存款贬值的风险，因此，住房公积金制度的良好发展离不开合理的利益补偿机制。
住房公积金利益补偿的渠道可以从多方面着手，比如利息补贴的方式，对于自始至终没有申请住房公积金贷款的缴存职工，住房公积金可以在增值收益中划拨部分资金补偿他们缴存公积金的利息损失。除此之外，还可以尝试住房公积金贷款的权益转让机制，对于没有使用公积金贷款的职工，可以考虑将其贷款的权益转让出去，这样一方面转让费用可以补偿自己缴存公积金的利息损失；另一方面，可以让需要公积金贷款的职工获得更大比例的公积金贷款。
基金项目：
本文得到国家社科基金项目（11BJY146）；国家社科基金项目（10BJY100）；教育部人文社科基金项目（10YJA790117）的资助。
1、什么是住房公积金？
答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
2、我如何提取住房公积金，应满足那些条件？
答：（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（2）偿还购买自住住房贷款本息的；
（3）房租超出家庭月工资收入规定比例的；
（4）离休、退休的；
（5）与单位解除劳动关系的；
（6）出境或到港、澳、台地区定居的；
3、我购买了一套商品房，如何提取住房公积金？
答：（1）经房产部门登记备案的《商品房买卖合同》原件及复印件一份；
（2）首付款收据原件及复印件一份；
（3）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（4）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件及复印件一份）。
（5）如需提取配偶的公积金，还需提供结婚证原件及复印件一份；
4、我购买了一套二手房，如何提取住房公积金？
答：（1）过户后的《房屋产权所有证》原件及复印件一份；
（2）购房过户契税发票原件及复印件一份；
（3）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；（4）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）。
（5）如需提取配偶的公积金，还需提供结婚证原件及复印件一份.5、我购买了一套单位的集资房，如何提取住房公积金？
答：（1）经房产登记部门备案的《集资建房协议书》原件及复印件一份；
（2）集资款收据原件及复印件一份；
（3）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（4）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）;
（5）如需提取配偶的公积金，还需提供结婚证原件及复印件一份。
6、我购买了一套单位的回迁房，如何提取住房公积金？
答：（1）经房产登记部门备案的《房屋拆迁安置协议书》原件及复印件一份；
（2）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（3）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）;
（4）如需提取配偶的公积金，还需提供结婚证原件及复印件一份。
7、我打算把自住的房子装修（中修或小修）一下，能否将自己名下的住房公积金提取出来？
答：不能提取。
8、我已办理了退休手续，如何提取住房公积金？
答：退休人员办理住房公积金销户提取手续时需提供：
（1）离、退休证或《退休审批表》原件及复印件一份；
（2）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（3）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）;
9、我父亲（母亲、配偶等）去世了，我怎么才能把他的住房公积金提出来？
答：
（一）转账到单位账户的，经办人应持以下材料办理提取手续：
（1）缴存人死亡证明或被宣告死亡证明、户籍注销证明复印件一份；
（2）经办人身份证原件及复印件一份；
（3）同意转入单位的协议书一式四份；
（4）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份。
（二）转入合法继承人或受遗赠人储蓄账户的，经办人应持以下材料办理提取手续：
（1）缴存人死亡证明或被宣告死亡证明、户籍注销证明复印件一份；
（2）由公证部门出具的有关遗产继承或受遗赠公证书原件及复印件一份；
（3）经办人身份证原件及复印件一份；
（4）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份。
10、我在自己家宅基地上建造一套住房，能否提取我的住房公积金？
答：在农村宅基地建造自住住房可以提取住房公积金，需提供：
（1）宅基地使用证或土地使用证原件及复印件一份；
（2）村委会证明；
（3）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（4）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）；
（5）需中心工作人员实地察看。
11、我有租房的情况，如何办理住房公积金提取业务？
答：住房公积金用于支付本人租赁自住住房房租的，主要针对本市的无房且属于中低收入的家庭和个人，提取住房公积金时需提供：
（1）家庭收入证明（未婚的，需提供民政部门出具的单身证明；已婚配偶无工作的，提供户口所在社区出具的无收入证明）;
（2）经房产部门登记备案的《房屋租赁合同》和《房屋租赁登记备案证》原件及复印件一份；
（3）完税证明原件及复印件一份；
（4）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（5）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）。
12、我已办理了出境定居手续，如何销户提取住房公积金？
答：（1）户籍管理部门出具的户籍迁出证明；
（2）有效出境定居证件原件及复印件一份；
（3）账户所在单位盖章的《西宁地区职工住房公积金提取转移审批表》一份；
（4）职工本人的身份证原件及复印件一份（如委托代办，另需提供代办人身份证原件复印件一份）。
13、公积金贷款的对象有哪些？
答：凡在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房并按规定缴纳住房公积金的本省职工，均可申请个人住房公积金贷款。
14、西宁地区借款申请人住房公积金贷款的额度是如何确定的？
答：贷款额度同时按以下三种方式计算，取最小的一种为最高限额：
（1）借款申请人缴存住房公积金的月工资基数×35%（规定比例）×12（月）×贷款年限（年）；
（2）在本市行政区域内，职工首次购买住房的：90平方米以上的新建普通住房贷款最高额度为住房总价的70%，90平方米及以下的新建普通住房和保障性住房贷款最高额度为住房总价的80%，二手住房贷款最高额度为住房总价的70%；属于第二套住房的，贷款最高额度为购房总价的40%，利率上调1.1倍；第三套（及以上）住房不予办理公积金贷款。
（3）贷款最高额度为40万元。贷款金额具体以公积金缴交额、家庭收入、离退休年龄等综合测算。借款人月均还款额不超过夫妻月收入的50%。
15、西宁地区住房公积金贷款期限是多久？
答：购买新建普通住房的，贷款年限最长不超过20年；购买二手房房屋的使用年限不超过十五年，公积金贷款期限不超过十五年；在规定的住房贷款期限内，贷款期限最长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限。
16、目前公积金贷款的利率是多少？
答：公积金贷款利率按照中国人民银行规定利率执行。目前期限为5年以下（含）的贷款利率为4.45%,5年以上你的贷款利率为4.9%。
17、申请住房公积金贷款应具备哪些条件？
答：申请住房公积金贷款应同时具备以下几个条件：
（1）借款人在申请住房公积金贷款日前，单位按期足额缴存住房公积金一年以上，借款人缴存半年以上；
（2）具有本省常住户口或有效居留身份，且具有完全民事行为能力；
（3）有稳定的收入、信用良好，有偿还贷款本息能力；
（4）购买住房的，必须有合法的购房合同或协议，建造、翻建、大修自住住房的，必须有规划、土地管理部门的批准文件；
（5）有购买自住住房总价30%以上的自筹资金；
（6）同意按照公积金中心和受托银行认可的担保方式进行担保；
（7）法律、法规规定的其他条件。
18、什么叫做按期足额缴存？
答：按期足额缴存是指职工及其所在单位按月正常缴存住房公积金，没有发生漏缴或拖欠缴存的现象。之所以将它作为申请住房公积金贷款的条件之一，是因为单位如能按月正常缴存住房公积金的，说明该单位履行法定义务的意识较强，职工收入稳定，偿还贷款有保障。
19、购买小面积的新建住房或二手住房可以申请住房公积金贷款吗？
答：凡购买新建普通住房或二手住房都可以申请公积金贷款，二手房使用年限不超过15年，申请贷款期限不超过15年。
20、在本市缴存住房公积金的外地户籍职工能够申请住房公积金贷款吗？
答：凡符合贷款申请条件的，不管其户口在本地或外地，只要本市居住地的派出所出具暂住证或有效居留证明的，均可申请办理贷款。
21、住房公积金账户处于封存状态时可以申请贷款吗？
答：不可以。因为住房公积金账户处于封存状态，表明缴存住房公积金已中断，不符合“申请前按期足额缴存住房公积金六个月以上”的条件。如果恢复正常缴存住房公积金并达到规定时间后，仍可申请贷款。
22、夫妻间任何一方以买受人签订购房合同（协议），是否会影响申请住房公积金贷款？
答：双方都符合“按期足额缴存住房公积金六个月以上”条件的，不会影响；如仅一方符合条件，购房合同（协议）的买受人中必须有其姓名。
23、夫妻双方以一方的名义取得了住房公积金贷款，另一方可以另外申请住房公积金贷款买房吗？
答：配偶一方取得了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，另一方或夫妻双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房是夫妻双方共同财产，贷款是双方共同的债务，要以家庭收入偿还，在贷款未还清之前再贷款，很有可能影响还款能力。但是，当还清了贷款本息后，再次购买住房，如仍符合公积金贷款条件的，可以再次申请住房公积金贷款。
24、购买新建普通住房申请住房公积金贷款需提供哪些材料？
答：须提供如下材料
（1）借款人填写《西宁市职工个人住房公积金借款审批表》三份，并单位盖章；
（2）提供借款人和符合条件参与计算贷款额度的配偶、父母的身份证原件和复印件六份；
（3）婚姻证明原件和复印件四份（未婚或未再婚的，提供未婚或未再婚证明原件）；
（4）户口簿（或暂住证、居住证等有效证明）原件和复印件六份；
（5）借款人及配偶、参与共同还款人需提供工资折或银行出具的工资明细清单复印件1份；
（6）首期付款发票（收据）和复印件4份；
（7）州县职工需填写《异地贷款承诺书》及公积金委托银行提供缴交明细清单并盖章；
（8）购买商品房的，提供已备案的《商品房买卖合同》原件五份
（9）购买二手房的，提供《房屋买卖契约书》、过户后的房产证、土地证、契税发票原件和复印件五份，《抵押房屋评估报告书》四份（中心委托指定的评估公司）
（10）购买单位集资建房的，提供集资建房协议书；（11）购买拆迁安置住房的，提供拆迁安置备案协议（合同）五份；
25、申请住房公积金贷款时为什么要求夫妻双方共同办理？
答：公积金贷款必须办理抵押，根据有关法律规定，住房作为夫妻双方的共有财产，在办理抵押时须经产权人及共有人同意。因此办理住房公积金贷款应由夫妻双方到场共同办理手续。
26、办理住房公积金贷款有哪些程序？
答：（1）借款人向公积金中心委托的银行提交贷款申请；（2）银行初审并提交公积金中心审核；（3）中心审批；（4）借款人与银行签订借款合同；(5)办理住房抵押、公证手续；（6）中心划款资金；（7）委托银行发放贷款。
27、办理住房公积金贷款审核到发放需要多少时间？
答：在申请人符合申贷条件、资料齐全、手续完备的情况下，中心从贷款审核到贷款放款的时限原则上不超过15个工作日（房产、土地抵押及公证办理时间除外）。
28、贷款期间遇贷款利率调整，所有住房公积金贷款的利率是否随之调整？
答：如遇国家利率调整，在调整日起发放的贷款，随之执行调整后的利率；在法定利率调整日前已经发放的贷款，贷款年限在1年以内（含1年）的，继续执行借款合同约定的利率；贷款年限在1年以上的，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。
29、什么样的房源可以办理住房公积金贷款？
答：新建普通住房：开发商已办理销售和贷款相关手续的、并且主体结构已封顶的普通商品住房；二手房：具有《房屋所有权证》和《国有土地使用证》及完税发票的均可申请办理公积金贷款。
30、住房公积金贷款的还款方式有哪些？
答：住房公积金贷款可申请办理提前部分偿还本金和提前一次性偿还贷款本息的还款方式。
31、什么情况下贷款人有权依法处理抵押物或质押物？
答：发生下列情况之一者，贷款人有权依法处理抵押物或质押物：(1)借款人不按照借款合同规定偿还本息，连续6个月未偿还的；
(2)借款人超过借款合同最后的还款期限3个月仍未还清全部贷款本息的；
(3)借款人在借款合同终止前死亡、失踪或移居国外，借款人合法继承人或遗赠人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的；
(4)借款人违反借款合同有关规定，严重影响贷款人资金安全，贷款人有权并决定提前收回贷款而借款人未偿还的。
32、贷款人依法处理抵押物和质押物所获价款应按什么方式分配？
答：贷款人依法处理其抵押物或质押物所获得价款，应按下列顺序分配：
(1)支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其他费用；
(2)扣除与抵押物有关的税费；
(3)补交土地出让金；
(4)归还借款人所欠贷款本息、违约金和赔偿金等；
(5)支付有关诉讼费用；
(6)归还共有产权人所占份额；
(7)剩余部分，退还借款人。
处分抵押物所得价款不足以偿还欠款本息，借款人应继续清偿，贷款人有继续追偿的权利。
33、在西宁地区履行公积金缴存义务的职工在外地购房能否申请公积金贷款？
答：在西宁地区履行住房公积金缴存义务而在西宁市以外城市购买住房的，不能申请住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款实行以所购住房予以抵押，担保住房公积金债权实现的制度。由于抵押物在外地，对抵押物的监管难以实现，贷款风险相对较大。所以，职工在外地购买住房不能申请住房公积金贷款。
34、住房公积金贷款风险应由谁承担？
答：住房公积金贷款的风险由住房公积金管理中心承担。受托银行违规办理住房公积金贷款除追究责任外，其风险由受托银行承担。
35、住房公积金贷款可以提取现金吗？
一、公积金的用途是什么？
1.用于员工购买商品房，可以提取和贷款。
2.用于员工建造、翻建、大修自住住房，只限于提取。
3.用于超出家庭工资收入的租房（必须是自住房），只限于提取。
二、公积金提取的具体流程是怎么样的？
1.持申报材料到公积金提取窗口办理。（申报材料见问题四）
2.公积金中心审核。
3.选择卡折转账提取的，公积金提取窗口办结。
4.选择银行存单提取的，建行兑付窗口签收银行定期存单（市民中心设有建行兑付窗口）。
三、公积金提取需要哪些材料？
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公积金提取类别比较多，所需材料如下：
1.填报《杭州市住房公积金提取申请表》（加盖公章）
2.证明材料原件及复印件，具体如下：
2.1购买商品房、经济适用房：①商品房买卖合同；②购房发票。
2.2购买二手房：①房屋转让合同；②契证。
2.3回迁（扩面）住房：①回迁（扩面）协议；②购房发票。
2.4建造、翻建自住住房：①建房许可证明；②购买材料发票。
2.5大修自住住房：①房屋鉴定机构出具的鉴定报告；②区级及以上政府部门批准的建设工程规划许可证；③购买材料发票。
3.身份证件：
3.1本人提取：本人身份证原件及复印件。
3.2委托单位代理人提取：①本人身份证原件及复印件；②单位代理人身份证原件。
3.3委托直系亲属代为提取: ①本人身份证原件及复印件；②代办人身份证原件及复印件；③有效亲属关系证明（如结婚证、户口簿）。
3.4委托其他人提取：①本人身份证复印件；②受托人身份证原件；③委托提取公证书原件。
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四、使用公积金贷款买房需要什么条件？首付款比例如何？
职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件（含1、2、3点）
1.按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存12个月以上；
2.购买、建造、翻建、大修住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，并同意以所购、建住房作为贷款担保；
3.不同类型住房，首付款比例等条件如下：
3.1购买商品房
3.1.1所购住房应属公积金中心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘；
3.1.2对贷款购买首套商品住房的家庭，首付比例不低于购房款的30％；
3.1.3同时不低于楼盘合作协议中约定的最低首付款比例。
3.2购买经济适用住房
3.2.1所购住房应属公积金中心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘；
3.2.2对贷款购买经济适用住房的家庭，首付比例不低于购房款的20％；
3.2.3同时不低于楼盘合作协议中约定的最低首付款比例。
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3.3购买二手房
3.3.1该中介公司应与公积金中心签订合作协议；
3.3.2房屋建造年份在2000年（含）以后的，首付款比例不低于购房款的30%；
3.3.3房屋建造年份在2000年以前的，首付款比例不低于40%。
3.4购买拆迁安置房
3.4.1拆迁安置单位的房屋所有权证（分户证）已办妥，全部房价款已付清。
五、去哪里可以办理公积金提取和贷款？办理时间是几点？
办理地址：杭州市新业路311号市民之家L楼二楼
办理时间：8:00-17:00
交通线路：B2、96到公交市民中心站下
注意事项：
因每月18日-20日是企业单位办理公积金缴纳等业务的高峰时间，公积金提取窗口会临时性减少，尽量错开这几天，以减少现场等待时间。
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七、住房公积金服务电话是多少？
1.杭州住房公积金政策咨询电话：96345 服务时间：8:00-17:30
2.贷款受理电话：87566339 服务时间：8:00-17:30
注意事项：
因涉及个人隐私权利，96345电话咨询不能查询个人客户号和公积金明细，只能进行办事流程等政策咨询和投诉。
十、外籍人员以及港澳台人员能否缴纳杭州市住房公积金？
按照杭州市公积金相关规定，外籍人员及港澳台人员不能缴纳住房公积金。
十一、我不是杭州本地人，如果离职后不留在杭州，可以提取公积金吗？
可以的。但一定要是身份证上的地址是杭州以外的才可以进行提取。
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提取流程如下：
1.需公司先为员工办理好公积金停缴手续，并且确认停缴当月的公积金到账；
2.员工携带办理所需材料前去杭州市新业路311号市民之家L楼二楼办理即可；
所需材料：①本人身份证原件及复印件；②员工离职证明；③公积金提取申请表（加盖单位公章）
注意事项：
1.如果委托他人办理，还需要委托人的身份证原件和复印件。
2.外地站同学在离职后需要提取公积金的，在杭州有亲戚朋友的可以委托亲戚朋友办理，如果没有，可以委托公司人力资源部人事专员办理。
3.公积金提取是不走现金流成的，这也是可以委托办理的原因。
十二、我要出国定居或工作，能否提取公积金？
1.可以提取公积金，流程如下：
1.1公司给员工办理公积金停缴手续；
1.2员工携带所需材料到市民中心公积金窗口办理。
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所需材料：
1.外国国籍护照或者户籍注销证明、绿卡、国外定居证明（原件、复印件）；
2.离职证明（原件、复印件）；
3.身份证（原件、复印件）；
4.公积金提取表格（加盖单位公章）。
随着房价上涨，住房公积金显得格外重要。那么什么是住房公积金?如何交住房公积金?公司或者个人缴纳住房公积金都可以吗?
什么是住房公积金?
住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。这里的单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。
如何交住房公积金?
住房公积金单位统一办理和缴纳。根据地方政策个人和单位各按一定比例缴存，单位直接从个人工资里扣发公积金的金额，单位再按比例出公积金的金额，由单位每月统一交到当地公积账户。
如何交住房公积金的注意事项：
1、住房公积金就是公司或者工厂为职工购买“五险一金”中的“一金”。
2、目前大多数企业交纳的住房公积金额度都是与职工平分的，例如你每个月企业为你交200元的住房公积金，那么你自己也是要交200元的，这样你的住房公积金账号里每个月就是400元的。
3、住房公积金目前跟养老保险不一样的是，你可以在离职后，一次性直接支取的。
1. 严把资金出口关
对每个客户、每笔业务进行具体的定性、定量分析是贷款项目评估的必要条件。具体的讲要做好三个评价:借款人的调查评价、建设项目调查评价和抵押物调查评价。通过三个评价, 贷款承办银行和中心及时、准确、全面地了解和掌握借款人从贷款投放到回收全过程及资金余额、管理经营情况等, 为信贷决策提供科学的依据, 防止因决策失误而造成住房公积金损失。
2. 严把贷时审查关
(1) 建立合理的决策责任人和审贷分离制度
将审贷分离作为关键的贷款决策风险约束机制的建立健全, 能够严格制约领导的决策行为。通过贷款责任人制度的建设是保障贷款优化配置的基础, 履行责任制约, 完全实现谁决策谁承担责任, 谁将贷款发出风险责任就由谁承担。并按照贷款审批权限与发放每个阶段, 确认风险贷款责任制落实人, 通过有效的预防、掌控并消除信贷资产风险。
(2) 严格审批权限, 建立合理的分责制度
要按照业务工作程序, 完善各种审批手续, 建立以局部风险控制为内涵的内部授权管理制度。监督部门对授权要定期检查, 确保授权范围适当, 有据可查, 所授权限不得超越和突破。针对部门的工作性质、人员的岗位职责, 赋予相应的工作任务和职责权限。各种授权均应当以书面的形式确认, 逐级下达。
(3) 建立合理的岗位制约和轮换制度
要保证只要有人操作的地方, 监督与掌控一定要落实。根据信贷资金运行环节对管理岗位 (审查、审批、检测) 的设定, 各个岗位需要建设责权利一样的岗位责任制度, 并利用岗位约束进一步对贷款投向的准确度与效益保障。每个部门对任何一笔业务的处理, 每展开一项重大资金调整一定要做到相互制约、审核。经办人与审核人不能是同一人, 同时需要两者共同签字才能生效。并指出需要几个部分共同协商处理的业务。一个部门不得自己做主。并提出, 针对重点部位、岗位应当对工作环节的监督负责, 并让重点部门一直在本身的监督中。
3. 严把贷后检查关, 做好贷后回收与评价工作
一是中心和贷款承办行要密切关注、检查资金的使用情况, 监督借款人合理使用资金, 专款专用。贷款合同上最初的用途与实际用途是否一致, 是判断贷款正常与否的最基本的标志, 因为贷款一旦被挪用, 就意味着将产生更大的风险。二是对抵押担保贷款, 中心和贷款承办行经办人员要定期查看抵押物情况。三是规范贷款档案管理和回收评价工作。建立健全贷款档案的归档、借阅、保管和使用等环节的管理制度, 保证每笔贷款手续完备、资料完整, 有效防范贷款的法律风险。
二、足额计提贷款风险准备金, 完善风险补偿机制
由于住房公积金项目贷款利率较低, 期限较长, 一般为3~年, 中心所承受的风险较大, 从外部环境上降低贷款风险, 是促进这项崭新的贷款业务不可或缺的配套工作。因此, 足额提取风险准备金是抵御和化解贷款风险的重要资金保障举措, 同时也是提高公积金中心生存能力、保证贷款业务顺利开展、增强发展后劲的必由之路。贷款风险准备金是从增值收入中提取的, 用于弥补贷款损失的一种价值准备。按照会计审慎原则的要求, 中心计提贷款风险准备金一要做到及时, 二要做到充足。
三、建立与金融机构的双赢与互控机制
一是中心应当借鉴外界较为优秀的经验。同时汲取国内外金融机构开展较好的经验, 同时与住房公积金整合落实, 总结概述后提出住房公积金中心对风险预防的措施和方法。二是实现资源共享。针对承办银行的人、物还有网络优势充分运用, 仔细探究, 进一步为住房公积金业务供需最佳的服务。三是达到双方共赢。网银监控应当定期展开, 并对住房公积金“资金流”严密监控, 同时与承办银行签订书面委托协议书, 对双方的责任与义务应当清楚, 并对银行所办理的业务定期展开考核, 将住房公积金业务的运转规范, 做到双方共赢并相互监控。
四、防范金融风险必须加强住房公积金资金内部监管
住房公积金支持保障性住房建设贷款总体运行和追求是与社会效益目标相一致的。通过资金监管, 达到贯彻执行国家、省、市住房公积金政策, 规范贷款资金合法稳健的经营目的, 充分发挥住房公积金对保障性住房建设的支持作用, 提供资金使用效率, 加快解决城镇中低收入家庭住房问题。
1. 建立信息化网络体系, 防范操作风险
为控制操作风险, 保证四级法规体系严格落实, 市中心对住房公积金贷款等业务的受理和审批, 均通过信息化手段进行操作和风险控制, 保证各项业务操作一致、账务核算一致。对住房公积金贷款业务各环节的风险点进行系统实时控制, 对业务操作的合规性进行及时检查、考核。
2. 建立资金集中管理制度, 防范资金使用风险
公积金中心建立和完善资金使用的双控审核、三级审批的制约机制。使用资金的部门, 无权划拨资金;划拨资金的部门, 不能决定资金的使用。资金的使用和调拨必须经过至少两个部门审批, 各部门内部至少需经办人员、部门负责人和主管领导三级审批。
3. 建立公开透明的贷款制度, 形成社会认可的监督机制
这是维护住房公积金缴存人的合法权益的需要, 要合理确定住房公积金项目贷款的相关政策、法规、信息等内容, 明确发布时间和相关程序, 确保公开工作规范运行。公开的方式可以通过市政府门户网站、住房公积金管理中心网站、广播电视台、报刊等新闻媒体。为确保资金安全, 在公开相关内容的同时, 还要设立信息咨询和投诉举报电话, 接受社会、群众的监督。
摘要：住房公积金支持保障性住房等建设试点的进行, 能够进一步推动住房消费, 让经济保持稳定上升;将建设资金来源面拓宽, 促使住房建设保障性速度升高;对住房公积金制度的健全有益, 能够将住房公积金使用效益发挥到最大化, 使得住房公积金制度取得进一步发展。但在实际运行中, 项目贷款存在很多的风险因素, 为保证资金安全, 必须建立防范化解项目贷款风险的长效机制。
关键词：公积金,住房,保障性
参考文献
[1]苏多永, 施允鹏.住房公积金支持保障性住房建设的框架设计[J].上海房地, 2010, (4) :42-44.
在每个月工资条的“五险一金”里，公积金就是属于工资性质的“一金”。但对于“无产族”而言，公积金除了是账户中沉淀的数字外，只能看着有房一族享受低廉的公积金贷款。缴纳公积金会是“劫贫济富”之举吗？怎么花才物尽其用？
为什么要缴公积金
根据国务院颁布的《公积金管理条例》，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。
对于上述单位的在职职工，住房公积金是强制缴交的。它的本质是工资的组成部分，按照工资总额的一定比例，由企业和个人分别缴存入个人住房公积金专户。
公积金归个人所有，但要求专款专用，“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”
那么每个月公积金该缴多少钱呢？这笔钱可以分成两部分：一部分是个人自己缴的，就是工资条上看得到的那一部分；另一部分是单位帮职工缴的，工资条上不显示，但是可以在本省市公积金网站的个人账户里查询。
公积金的缴存比例各省市规定不一。目前，北京的住房公积金缴存比例为12%；职工住房公积金月缴存额上限调整为2392元。而上海住房公积金缴存比例为7%，补充住房公积金缴存比例为1%至8%。而一部分城市是划定住房公积金缴存比例的上限和下限，具体比例自行选择。
住房公积金最主要的用途是申请低息的公积金购房贷款，并利用公积金进行冲还贷。这是对商业贷款的有利补充，对购房后手头不宽裕的年轻人来说有“减负”作用。
申请购房贷款
申请公积金购房贷款的门槛并不高，申请贷款前在本地连续缴存住房公积金的时间不少于六个月即可。贷款必须专款专用，仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房时，不能申请住房公积金贷款。
公积金贷款利率远远低于同期的商业贷款利率。目前，五年期以上个人住房公积金贷款利率下调至4.70%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率下调至4.20% 。
根据各城市的不同规定，公积金所有权人在满足规定的条件下，还可以用公积金来付房租、装修房屋、交物业费等等。
住房公积金的缴存也是一笔可观的“储蓄”，自存入账户之日起就可以获得利息，并且按年复利计算，不缴利息所得税。当年归集的个人住房公积金存款利率为0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率为2.85%。住房公积金还是对养老金的补充，在职工退休的时候，个人住房公积金账户内的本金和利息全部可以提取出来，作为收入自由支配。如果公积金缴纳人在缴金期间亡故或出境定居，可以提取公积金同时注销职工公积金账户。
怎么冲还贷最划算
公积金冲还贷有“年冲”和“月冲”两种方式。“年冲”是在每年的4月份或9月份使用账户余额直接冲抵贷款本金；还有一种是“月冲”，按月使用账户上的余额冲抵当月的还款额。
相比较而言，采用年冲方式所产生的贷款利息总额要少于采用月冲方式所产生的贷款利息总额。采用年冲方式相当于每年办理一次部分提前还款，但这种方式是优先偿还公积金贷款本金的，当公积金贷款结清后才能冲还商业贷款本金。在采用年冲方式时，每月的月还款额必须使用自有现金归还。如果月冲，每个月冲还公积金贷款的月应还本息金额之余也可以冲商业贷款部分的月应还本息金额，当住房公积金账户余额不足时，才会从借款人指定的还款账户中进行扣款。
是“年冲”划算还是“月冲”划算，这并不是一个绝对的概念。核心的原则是用足公积金的低息贷款。除了亲情银行，恐怕再也找不到比公积金利率更低的贷款了。
所以如果申请的是组合贷款，尽可能地使用公积金低息贷款来冲抵高息的商业贷款。最佳做法是“月冲”，把公积金贷款的年限申请到最长，这样每月公积金部分的还款额不会很高；商业住房贷款的部分则采用阶段性的还款计划，在还款初期，每个月的还款额安排得较高，多余的公积金账户余额就可以用来冲抵商业贷款。当然这是在公积金余额比较高的前提下。预计公积金余额快用完时，可以提前向贷款银行申请变更月还款计划。
对于只申请纯公积金贷款，没有商业贷款的购房者来说，如果平时没有别的投资渠道，在现金压力不大并且公积金账户余额较多的情况下，可以使用年冲的方式，一次性冲还较多的贷款本金，减少总的还款利息。如果平时有更好的投资渠道，收益高于贷款利率，还是选择月冲更合适。减少现金支出，最大限度地利用低息贷款。
月缴基数是指职工个人上一年度的月平均工资。即上一年1月1日至12月31日期间的工资总额除以12。
目前一套房屋、一个家庭只能选择其中一种冲还贷方式，且参与冲还贷人员的冲还贷方式与主贷人一致。公积金冲还贷方式不可以随意变更，如需变更冲还贷方式，必须是在原公积金冲还贷协议执行满一年后方能向贷款银行提出申请。
住房公积金冲还贷是优先归还公积金贷款的，如果采用月冲方式，每月公积金账户余额充足的情况下，公积金贷款和商业贷款一同冲还。如果采用年冲方式，必须优先冲还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后，会自动冲还商业贷款本金。
最大限度用好公积金
住房公积金不能直接用作购房首付。如果住房公积金缴存人想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后再凭相关资料提取，即先垫付首付款，然后在还了两个月的供楼款后，最高按首付款和已还的两个月供楼款的合计额提取住房公积金。
住房公积金的提取总额不能超过房款总额。一次性付款购房的，在购房发票开立日起一年内最高按房产的价格提取住房公积金一次（不论是否达到提取限额都只能提取一次）。贷款购房的，不论是住房公积金贷款还是商业个人住房贷款，最高按房产总价和贷款利息的合计额提取住房积金，每半年可以提取一次，直到还清贷款为止。
第一次住房公积金贷款结清后可以再用住房公积金贷款购房。只要第一次住房公积金贷款已结清，且没有不良还款记录，再次购房时可以申请住房公积金贷款，但视为二套房，首付款最低5成，贷款利率是首套住房贷款同期利率的1.1倍，房屋建筑面积超过144平方米（含144平方米）不接受贷款申请。不可以第三次及以上申请住房公积金贷款购房。
在已购住房的同一小区内购买车位或车库可以申请住房公积金贷款和提取住房公积金，但贷款额度和支取额度不计入已购住房的贷款额度和提取额度内。
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