买车险技巧（共5篇）
其实大部分人买车险一般都是听朋友、同事、亲人的建议，很少有人去研究车险怎么买，但是你的朋友、同事、亲人也不一定是专业的，也是通过以往的经验来推荐。
今天我们不妨聊聊新手买车险的事，交强险和车船税咱就不说了，这是国家强制必须买的，只要开车上路你就逃不掉，重点说一下商业险。
第三者责任险是性价比最高，也是最值得买的一个险种，当你自己是全责，你撞伤了人、撞上豪车，对方要产生医疗费或者维修费。
这时候你的交强险肯定不够赔，就得用第三者责任险来进行赔付，第三者责任险的性价比极高，你花950买交强险最多只能保12.2万，你花小一千就可以买到50万保额的三者险，只要有条件，三者险最少也要买50万。
对于好点的车来说，车损险也是相当重要的，无论是天灾还是人祸，意外情况下遭受的损失都可以通过车损险进行理赔。我经常听到很多不买车损险的朋友说:我是老司机，车损险对我没用。殊不知淹死的都是会游泳的，意外事故才不管你是老司机还是新手。
买不买车损险应该根据车辆价值和车龄来决定，好一点的车肯定要买的，因为维修费真的比较高，尤其是进口车辆。新车最好也买，毕竟新车磕磕碰碰也心疼，5年以上的车可以考虑不买，这时候车损险的性价比就不高了。
在事故理赔过程中，不管你在事故中负什么责任，都会有一定的免赔率，比如你是主责，那么免赔率是20%，也就是说你的实际损失是1000，保险公司只能赔你800。如果你买了不计免赔险的话，那就不存在20%的免赔率了，该赔多少就是多少。
不计免赔险还分为基本险不计免赔和附加险不计免赔，比如我们买了车损险(基本险)，那就会有一个车损险的不计免赔;买了玻璃险(附加险)，又会有一个玻璃险的不计免赔险...一般推荐大家买了基本险，最好把不计免赔险也一起买上。
很多人给车买保险是一点也不吝啬，但是给人买保险的少之又少，难道车比人还重要?虽然说这种现象很难解释，不过车险里也有保人的险种，那就是车上人员险，也就是我们常说的座位险，如果你没有投保意外险，那么建议你购买座位险。
在交通事故中，车上人员受伤的比例也是非常大，尤其是老人和儿童，虽说座位险的保额不是很高，但是对于一些轻微的赔偿也足够了。总之小编觉得，无论什么时候，人永远比车重要。新手除了不知道买哪些险种，对于买车险的渠道也知道的很少，大部分人只经历过4S店车险以及电话车险，其实购买车险的渠道很多，其中最省钱的渠道有3个。
不管在4S店买车险还是电话车险，我们能选择的保险公司都比较少，互联网车险一般都是整合了很多家保险公司资源，想买哪家就买哪家，而且各自优惠都是看得见的。
对于年轻车主来说，首推互联网车险。
对于脱离4S店的车辆来说，去修理厂买车险也是一个不错的选择，首先修理厂的车险业务是作为集客的手段，大多数修理厂会把车险优惠让利给车主。在修理厂买车险还有一个好处就是后续的定损、维修比较方便，也可以为车主省不少事。
小编虽然不是卖保险的，但是因为工作原因手里会有这方面的资源，所以在我的亲戚、朋友眼中，我就是那个可靠的熟人。说实话找熟人买车险应该是最便宜的，因为不是送你一些乱七八糟没用的东西，没有比直接现金优惠更实在的了。
总的来说，我是一个遵纪守法、贪生怕死偶尔又会有些贪小便宜的人。所以每年的车险一定准时上。只上个交强险然后就上大街横冲直撞的事也是做不出来的，可是说句实话，有时候难免也会被短信上那些比现有车险低一两千块钱的报价冲击到，如果那条短信再编辑得诚恳一些，在一些有意无意的地方显示出对方是有专业背景有实力的公司的时候，就难免会动心。
于是就和对方联系上了，问了才知道，价格低的原因很简单，险种少嘛。第三者责任险上10万元，盗抢、划痕、玻璃都不上，更不用提那些坑爹的自燃险和发动机涉水险，价格当然应声而落。我从来没想过盗抢险还能不上，在我表示了疑问之后，对方笑了：“姐姐，北京的治安很好的，如果您不怎么出远门，只在北京城区，在公司和家里都有固定停车位的话，这几百块钱真就没必要花。”
我动心了，答应说：“我考虑考虑。”然后回头见人就问：“你上盗抢险了吗？”有人回答说：“上那玩意儿干吗？从来不花这冤枉钱。”有人回答说：“我一向是上全险的，什么都买，差不了多少钱，买个心安。”对于后者，我表示不满，“什么叫差不了多少钱，几百上千的呢！”人家说，“姑娘，你少买件衣服少吃顿饭不就有了。万一真出了事儿，你没买保险，人家说不赔就不赔，你找谁讲理去？钱不是这么省的。”
话是这么说没错，不过我仍然犹豫了几天，直到最后有一次，见了一个朋友，进门就白着脸对我说：“今儿撞了一车。”我问他：“谁的责任？”他说：“我全责。”我问：“对方什么车？”他居然还有心情跟我卖关子，说“你猜”。我笑:“莫非是传说中的宾利？”他悲愤地说：“去死。”
事情是这样的，他在桥底下掉头，看着最左线没车，加了一脚油准备过，没看到中线一车正变线过来，于是就撞上了。他说自己先是疑惑，明明没看到这条线有车啊，再下来一看，又是一惊，坏了，奔驰350，一百多万元的车啊。
听完他的描述，我有点不厚道地想笑，又忍住安慰他：“没事，比撞宾利强多了，保险够赔吗？”他说，出事后第一时间给车险经纪人打电话，对方一听就问他：第三者责任险上了多少钱的？后来一查，只上了10万元。够赔这次的，至于今年剩下那几个月的时间，只能在大街上夹起尾巴开车，千万莫要再出事了。说完，这哥们恶狠狠地说，“明年，哥我要上40万元的第三者责任险！”
说到这里，我倒是想起我有几个开好车的朋友。一个在路口突然发现走过了，一脚急刹车，后车就顶上来了，他一看对方是个姑娘，自己又觉得也多少有点责任，挥挥手就算了。另一个是在城乡结合部的小路上，大晚上被一辆面的追尾，看看对方也实在赔不起，也就作罢了。我认为，以自己的人品，在路上遇到这样的好人的概率着实不太高，万事还是小心为上，因为你实在不知道将来会发生什么事。世界上已经有保险这么伟大的发明，对你未来可能存在的风险提供保障，而你所需要付出的仅仅是一些不算太多的金钱，这笔账，怎么算都是你划算。
更何况，中国的车险，相比国外已经相当实惠宽松了。当年我在多伦多，一年两千多加元的保费，已经被人艳羡了。我一个朋友，因为家有一位18岁的小伙子，他家那辆奥迪的车险一年高达8000加元。谁也不敢出事，出一次险就涨保费，据说连涨5年没商量。就连换个工作，都要打电话去保险公司，公司会计算你每天上班的路途交通状况，根据那段路途的事故率，重新计算保费⋯⋯
车险理赔的技巧和原则就是：及时报案和备齐理赔材料，在保险理赔中,那么消费者具体该如何做才能尽快得到赔偿呢?汽车保险权威专家表示,要得到快速理赔,消费者需注意以下几方面:
报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知安盛天平保险公司。
理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候安盛天平保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
保管好发票，安盛天平保险公司定损员核定的价格，基本上都可以够支付你的维修费用，不管你去哪里维修，二类以上的维修厂都会有发票的，这些发票是用作保险公司报销的。
理赔时资料务必要齐全,在理赔过程中,客户提供齐全的材料,是保险公司能够快速理赔的前提和基础。如果客户提供的理赔资料不全,不但增加了安盛天平保险公司理赔的难度,也会延长保险理赔的时间,并且容易造成理赔纠纷。因此,一旦出险,保险公司要指导消费者备齐理赔材料,消费者也一定要予以积极配合。
借助权威部门事故认定，在一些案件中,消费者应借助权威部门的事故认定。对于被保险人意外死亡案件,死者家属应尽快申请法医部门进行尸检,认定死亡原因,以避免因缺少死因证据而造成保险责任认定困难。
那么安盛天平车险理赔又有什么注意事项呢？
不要总是不理赔：在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍气吞声。
还好，我有个朋友在新浪工作，很快得到一个比较容易说法：“双线，就是一个域名却有两个IP。”以前我也做过网站，也解析过域名，我只知道一个域名只能对应一个IP，他这么一说，我就傻眼了。怎么可能？
这个朋友，直接发了一个测试让我看 www.duoqiu.com/Report.aspx?domain=www.sina.com.cn 接着得意地说：“你看，我们新浪强吧？一个域名在不同地区不同线路ping出来的IP可是多个的哦！”
这个测试立即引起我的注意了，“多求”就是多地求值，通过放在不同地区不同线路的服务器上返回各自的ping结果，
双线空间最大特征就是“一个域名，两个IP”。
想到这里，我释然了。立即输入我要购买的主机商的网站域名 host.socut.com ，结果还真不错，出来两个IP。这下，我心里的疑云消散了。
我问主机商的客服：“我到时买的空间也是跟你们主站一样的双线吧？到时在多求网上，也能ping出两个IP吗？”主机客服爽快地说正是。于是，我就放心的购买了。
商业险可分为基本险和附加险。基本险包括交强险、第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险等；附加险不能独立投保，包括自燃损失险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等。你可以根据需求选择不同险种，获得保障。
私家车车主遇到擦碰甚至是事故的可能性非常高。这个组合对车主车辆损失、车主赔付责任都能做到基本覆盖。
车损险用来保自家车子的损失。如果两车发生事故而对方没有买保险，向对方索赔无法获得法律支持时，自己投保了车损险的，可以获得保险公司的赔偿。此外火灾、爆炸、暴雨、洪水等造成的损害也可获得赔偿。
第三者责任险是车祸对第三者造成人身和财产损害时，车主给第三者的经济赔偿的保险。超过交强险限额的部分由保险公司赔偿。
鑫山保险代理（上海）有限公司助理副总裁兼财产险事业部总经理梁维伦在给险种排序时，把第三者责任险放到了第一位，重要程度依次为第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、车损险，“车损险买少一些没关系，这是赔给自己的。第三者责任险一定要买，而且不能买低了，这是赔给别人的，它充当的是法律意义上的财务保障角色。国内的死亡和解金额越来越高，万一发生伤亡，十几二十万元赔付都不够。”梁维伦建议买第三者责任险保额至少50万元。
第三者责任险基本档购买保额为10万元。中意财险上海分公司车险部副经理沈聪认为，第三者责任险的购买额度跟当地经济和司机的风险意识有关。一般省市相对低些，上海、北京的司机风险意识较强，第三者责任险保额通常都在50万元或100万元。
不计免赔特约险专门针对车险中免赔的那部分投保。车险条款中一般都会设置20％的免赔率，遭遇车祸后车辆全损无法修复，买了不计免赔特约险的，保险公司全赔车辆损失。如果没有投保，保险公司只赔偿车辆价值的80%。
其他的车险责任如果附加不计免赔险，保险公司也会按照全价赔偿，如果没有，保险公司按照扣掉免賠率的比例赔偿。沈聪建议这个险种也务必配备，把风险转嫁给保险公司，但老旧车型不能投保。
针对司机和乘客的伤亡造成的责任人赔付损失，车上人员责任险（也称“座位险”）可以提供保障，分为司机险和乘客险，适合经常搭载亲友的车主。但鑫山保代业务行政部副经理孙樱英表示，座位险的费率较高：保额10万元的座位险，1个司机、4个乘客保费总额高达1500元，不建议购买。
相比之下，人身意外险更划算。卡单式的意外险价格在100元至150元，保额可达30万元至50万元，以家庭为单位投保更划算。遇到假期搭载朋友自驾出游，可以建议朋友买份旅游保险，旅游保险有一周、半个月、一个月等不同时限的，保费只要几十元，保额额可达二三十万元。
盗抢险针对车辆失窃或遭抢等风险。但这种保险只针对全车的失窃或盗抢损失，零件被盗不在理赔范围内。由于日系车被盗抢的概率高于其他种类，通常保险公司会建议日系车主投保盗抢险。
车子的零件损失少则几百元多则上万元，尽管盗抢险不赔付这类损失，但损失率高的零件也能投保，比如玻璃单独破碎险和划痕险。
玻璃单独破碎险针对车窗玻璃破碎设置的，根据车况和保费、保额的差别，分为进口玻璃和国产玻璃两种。高空坠物、盗抢车上财物，以及重型卡车上的砂砾在行驶时掉落都容易导致车辆玻璃破碎，最适合需要经常露天停车的车主。
划痕险是很容易被忽略的一个险种。很多车主认为买它是多此一举，认为可以在进保的时候顺带修复车上的划痕。实际上，随着核保的标准执行得越来越严，进保时顺带修复划痕的可能性也越来越小。由于私家车划痕几乎无法避免，保险公司的划痕险出险率非常高，接近100%。对于中高档车和没有停车库的车主，划痕险非常实用。
发动机特别损失险是针对发动机特别设置的险种。机动车在涉水情况下启动，很容易损坏发动机。正常情况下属于免赔范围。如果购买了该险种，机动车在涉水造成发动机进水引发直接损毁，保险公司负责赔偿。
要便宜，服务就不咋地
车险的购买渠道除了保险公司柜台，还有4S店、保险中介、电话车险和网上车险，选个适合自己的渠道也很重要。
电话车险和网上车险最便宜。通过这两种渠道买保险，价格比保险公司柜台和中介等渠道都便宜。保监会规定，电话车险可以在7折限折令的基础上，费率再降15%。不过服务也要打折了——理赔要“自助”，没有专人提供收取材料、协助理赔等服务。
4S店车险价格最贵但服务最全。定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由它们负责。
保险公司业务员或者中介是居中之选。和4S店相比，通过保险公司业务员买保险，价格便宜些，服务也比较好：业务员上门收保费、送保单。从这两个地方买保险，出了事故后有专人帮忙处理，比较适合对理赔流程不熟悉的新车主。
此外，要选择正规的保险公司中介。沈聪提醒，买车险时要注意不良业务员拿低保费做诱饵，诱使客户“指定驾驶员、指定驾驶区域”，这样虽然降低了保费，但是一旦在非指定情况下行驶出现事故，理赔只能打9折。
记录保单到期日，设置备忘录提醒及时续保。“脱保”期间出险，不能获赔，再买车险也不能再享受优惠折扣。
由于各家保险公司在车险上的竞争很充分，价格十分透明。上海规定最低的优惠折扣为7折。保险公司要看投保车主的违章记录和忠诚度来酌情核定。2013年5月交强险会对外资保险公司全面开放，目前外资保险公司只能销售商业保险，交强险只能以代办的形式为客户服务。从核保和理赔上看，外资保险公司的服务更好。
Tips
因某种原因未按时投保，保险合同约定的时间到期了，而且没有续保以致该车则处于没有保险的状态。
买车险要注意的3件事
01／赔别人比赔自己更重要，赔性命比赔财物更重要。一定要根据自身情况买足第三者责任险，配置合适自己的意外险。
02／自驾游搭载亲友的车主，提醒朋友购买意外险或者旅游险。
03／有些城市的车辆信息如上海已经全面联网，想通过换保险公司“擦掉”以前不良行驶记录来争取优惠保费的做法已经行不了。因此，规范驾驶、及时续保才能保证你买保险的时候省钱。
